Как получить тендерный кредит? 2022 г.

Как исполнить контракт, не имея денег

В большинстве госзакупок заказчики платят по факту завершения работ. Если на покупку товара или зарплату своих денег не хватает, поставщик может взять кредит в банке или другой финансовой организации. Расскажем, на что обратить внимание при выборе продукта и на примерах посмотрим, как займ повлияет на прибыль.

Тендерный займ

Банки всё активнее кредитуют участников закупок — это менее рискованно, чем обычное кредитование бизнеса: банки понимают, на что пойдут деньги, а поставщикам есть что терять.

В тендерных займах залогом становится деловая репутация. Если контракт не исполнен, компания теряет обеспечительный платеж и возможность участвовать в закупках на два года.

Банки в открытых источниках видят историю выполнения предыдущих заказов. Например, если поставщик выиграл закупку на озеленение района у того же заказчика, на которого успешно поработал в прошлом году, очень низка вероятность, что компания не исполнит контракт и не получит оплату.

Кроме того банки часто просят исполнителя открыть у себя счет и указывать его реквизиты в государственном контракте. Это еще сильнее уменьшает риски, потому что заказчик перечислит деньги на этот счет, и банк самостоятельно сможет удержать то, что ему причитается.

Благодаря тому, что у банков больше определенности и меньше рисков, они дают деньги под меньший процент и предлагают более интересные системы выплат в тендерных займах в сравнении с потребительскими кредитам. Например, можно на время исполнения госконтракта выплачивать только проценты. В месяц платеж будет небольшим, а получив оплату, компания закроет сразу весь кредит.

Потребительский кредит

Ничто не мешает обратиться за более классическим продуктом — потребительским кредитом. Вероятность одобрения ниже, потому что банк не учитывает, что деньги под конкретный контракт, но при этом больше возможности остаться в операционной прибыли.

Например, поставщику нужны 2 млн руб. на закупку большой партии товара. Если брать такую сумму на 12 месяцев, то ежемесячный платеж будет ощутим, а банк может не одобрить кредит, так как увидит, что у компании нет оборотов на быстрый возврат.

Но если взять кредит на 36 месяцев, платеж будет меньше, а шансы на одобрение — выше. Кроме того, заемщик понимает, что фактически на возврат долга нужно максимум три месяца: один на исполнение и два на получение оплаты с учетом возможных проволочек.

Если выплачивать кредит 36 месяцев, то при 18% годовых придется выплатить 660 000 рублем в качестве процентов, а это 30% от контракта. Если вернуть за 3 месяца, то компания потратит 88 000 руб., а это 4,5% от суммы контракта.

Если банки не одобряют необходимую сумму, можно взять ее под залог автомобиля или недвижимости. Еще залог поможет снизить ставку, но большой выгоды нет, но есть риск остаться без залога.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Этот вариант подойдет, когда нужно взять маленькую сумму ненадолго, например для обеспечения заявки или исполнения быстрого контракта. Банки предлагают до 110 дней беспроцентного периода. Если уложиться в сроки, можно обойтись без переплат.

Микрофинансовые организации и краудфандинговые платформы

Кроме банков есть финансовые учреждения, которые дают деньги под меньшие проценты на короткое время. Еще один плюс этих организаций, что они одобряют кредиты чаще банков, закрывая глаза на огрехи в кредитной истории.

Но важно читать все условия: например, если не вернуть деньги вовремя, процентная ставка может подняться до 35%. Нужно более дисциплинированно возвращать кредит.

На наш взгляд, спокойнее, а иногда и выгоднее брать обычный потребительский кредит и отдавать его как можно быстрее. По количеству документов и проценту одобрения он сопоставим с условиями тендерных займов, но рисков меньше. Если возникнут какие-то проволочки с оплатой от заказчика, не придется выплачивать большие проценты.

Три расчета на онлайн-калькуляторе

Как реально повлияет займ на прибыль исполнителя госконтракта? В специальном калькуляторе мы рассчитали затраты четырех компаний на займ на момент его закрытия. Информация из открытых источников, но настоящие названия мы скрываем, чтобы не разглашать персональные данные. Данные по четырем компаниям в двух таблицах

В первой посчитали, сколько организации планировали потратить на кредит. Предполагали, что они будут «занимать» 80% от суммы контракта и рассчитывают на прибыль в 10%:

— «Стройка» выиграла контракт на 5,9 млн, расчетная сумма финансирования 4,7 млн.

— «Компьютеры» выиграла контракт на 8,1 млн руб., сумма финансирования 6,5 млн.

— «Дороги» выиграла контракт на 2,8 млн руб., сумма финансирования 2,2 млн.

— «Услуги» выиграла контракт на 5,1 млн, сумма финансирования 4,1 млн.

Во второй таблице практика. Посмотрели, сколько реально взяла каждая компания и сколько заплатила на использование денег.

Все суммы округлены и даны в рублях. Пишем ставки там, где они были известны.

Если сравнить эти данные с фактическими запросами компаний, то можно увидеть, что сумма финансирования гораздо меньше 80%.

Такие инструменты, как кредиты и тендерные займы, помогают эффективно участвовать в закупках. Просчитывать затраты перед участием можно с помощью нашего калькулятора: скопируйте документ в гугл таблицах или скачайте себе на компьютер, настройте, внесите нужные суммы. Ссылка на инструкцию есть на первом листе таблицы с калькулятором.

Если нужна подробная консультация, напишите нам.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Как получить тендерный кредит? 2022 г.

Тендерный кредит — это способ для потенциального поставщика участвовать в тендере без привлечения собственных денежных средств. Подобный кредит можно использовать для различных целей. Образец договора кредитования можно скачать здесь

1. Виды тендерных кредитов.

1) Кредит на обеспечение заявки:

Согласно ст. 44 44-ФЗ перед процедурой торгов каждый из участников обязан внести денежную сумму в счет обеспечения заявки, либо оформить банковскую гарантию. Размер этой суммы связан с НМЦК (от 0,5 до 5%). Деньги могут быть удержаны от одного до трёх месяцев, все зависит от длительности процедуры закупки. Но здесь есть свои «подводные камни»: на кредиты сроком менее года банк требует до 30 процентов от вклада, этот момент следует учитывать, составляя график выплат с учетом процентов. В том случае, если вы принимаете участие в нескольких закупках, на спецсчете следует хранить соответствующую сумму.

При участии в электронном запросе котировок и запросе предложений до 1 000 000 рублей обеспечения заявки не нужно: заказчики, как правило, на подобных процедурах не требуют обеспечения.

В закупках с участием субъектов малого бизнеса обеспечение заявки не требуется при сделках, не превышающих по цене 5 миллионов рублей. Следовательно, для участия в малых закупках кредит вам не понадобится. Можно при желании взять разовый кредит под закупку сроком на 120 дней, а также кредит с возобновляемой кредитной линией сроком до года.

2) Кредит на исполнение государственного контракта.

Кредит под государственный контракт можно получить на выгодных условиях, если вы удачно завершили ряд контрактов с аналогичной НМЦК за последние 2 года. Он может составить до 30 процентов от стоимости контракта, что в большинстве случаев сделает контракт дороже себестоимости. Выгодно брать такой кредит для покрытия первого платежа, когда возникает слишком большой временной интервал между исполнением работ и получением оплаты, заложив выручку от оплаты заказчика. Но объём залога не должен быть больше 15 процентов от цены контракта. Условием выдачи кредита в данном случае будут акты исполненных контрактных условий, заверенные подписями обеих сторон. Экономически подобный кредит имеет смысл только при цене контракта больше 100 000 000 рублей, иначе все средства, полученные от исполнения контракта, в лучшем случае, уйдут на погашение кредита, а в худшем – вы надолго окажетесь в долговой яме.

Закажи грамотную помощь в заполнение документов у наших специалистов, с оплатой за результат

Тем не менее, тендерный кредит может быть выгодным в следующих случаях:

1) обстоятельства не позволяют изымать средства из оборота предприятия;

2) когда вы участвуете в различных тендерах в одно время;

3) когда срочно нужна наличность (кредит выдается в десятидневный срок).

Кроме того, для получения такого рода кредита можно обойтись без залогового обеспечения, подготовив минимальный набор документации. Эксперты советуют брать кредит только если вы твердо уверены, что сможете его своевременно вернуть.

Заключайте выгодные контракты как единственный поставщик, напрямую без участия в тендерах!

2. Алгоритм действий для получения тендерного кредита.

1) Ищем наиболее выгодное предложение тендерного кредитования, обращая внимание на сроки выплат, уровень требований к заёмщику, уровень процентных ставок, наличие возможности досрочного погашения, денежной суммы, наличия требований залога и поручительства, время получения решения о выдаче.

2) Собираем необходимую документацию: устав, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ; документы, подтверждающие правомочность руководителя, доверенность на представителя; финансовую отчетность за последние два года; анкета (заявление); сведения о тендере.

3) Определяемся с видом кредита: единоразовый (если вы не регулярно участвуете в тендерах) или возобновляемый (для постоянных участников тендерных закупок).

4) Подписываем договор о кредитовании.

5) Получаем сумму кредита на специальный или расчетный счет.

6) Переводим деньги в счет обеспечения заявки, участвуем в тендере.

7) Получаем деньги обратно (если проиграли, то в течение дня, если выиграли – после подписания контракта).

Возвращаем кредит обратно в банк.

3. Видео-инструкция «Тендерный кредит | Тендерный займ | Кредит на обеспечение заявки по 44-ФЗ. Урок 11. [Незапилено]»

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Как поставщику может помочь кредит под тендер

Как известно, поставщик может обеспечить исполнение контракта банковской гарантией или денежными средствами. Но бывает, что БГ получить проблематично, а свободных оборотных средств нет. Кроме того, деньги понадобятся не только для обеспечения, но и непосредственно для исполнения контрактных обязательств. В таких случаях можно воспользоваться кредитом под тендер.

Кому нужен тендерный кредит

Итак, кредит на тендер можно взять для того, чтобы:

• обеспечить заявку;
• обеспечить исполнение контракта;
• привлечь денежные средства для исполнения контракта.

Кредит на контракт или тендерную ссуду может выдать как банк, так и микрофинансовая организация. Обычно ставка варьируется в пределах 12-21 процентов.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

Для обеспечения заявки и контракта

Тендерный заем преимущественно предназначается для обеспечения заявки или контракта. Он может быть возобновляемым и невозобновляемым. Последний дается под определенную закупку. Возобновляемый же заем представляет собой последовательную выдачу средств на несколько процедур в течение определенного срока. Деньги на новую закупку выдаются после того, как возвращен предыдущий кредит.

Кредитуют участников и некоторые ЭТП, в частности, Сбербанк-АСТ. В этом случае речь идет о займе на обеспечение заявки. Разумеется, заем предоставляется только на те процедуры, которые проводятся на этой площадке. Удобство для заемщиков заключается в том, что заполнить кредитную заявку можно непосредственно на сайте ЭТП.

Для исполнения контракта

Займ на исполнение контрактных обязательств в целом представляет собой обычный кредит, который компании берут на свою хозяйственную деятельность. Для этой цели поставщик может обратиться в банк по своему выбору и не ограничиваться только тендерными займами. Хотя существуют специализированные предложения именно для государственных контрактов. Такое есть, например, в Бинбанке.

Поставщики в сфере госзаказа обычно нуждаются в денежных средствах для следующих целей:

• произвести долгосрочные инвестиции в рамках исполнения госконтракта;
• пополнить объем своих оборотных активов, которые необходимы для исполнения обязательств.

Поскольку под исполнение госконтракта обычно требуются весьма внушительные суммы, то без залога получить их затруднительно. В качестве залога могут подойти:

• недвижимость;
• иное имущество — оборудование, транспортные средства и другое;
• поручительство третьих лиц;
• гарантийный депозит.

Если в залог предоставить нечего, то рассчитывать можно только на небольшую сумму кредита — не более 1-2 млн рублей.

Кредит или банковская гарантия

Если вести речь об обеспечении исполнения контракта, то конечно, более выгодным вариантом является банковская гарантия. Хотя бы потому, что обходится она дешевле. Вместе с тем получить ее не так просто. Есть ряд условий к банкам, а также требований к самой банковской гарантии. В частности, она должна:

• быть выписана банком, входящим в специальный список Минфина;
• содержать все необходимые положения, предусмотренные законом и закупочной документацией;
• быть включена в реестр банковских гарантий.

Более охотно банки дают гарантии тем компаниям и ИП, которые имеют у них расчетные счета. Хотя никаких ограничений в этом смысле нет — можно обращаться в любую кредитную организацию из перечня Минфина.

Банк предложит заполнить заявку и приложить определенный комплект документов. При благоприятном развитии ситуации заявителю будет выдана гарантия. Если же что-то в документах поставщика не устроит банк, ему откажут. Практика показывает, что клиентам, которые имеют в банке расчетный счет с крупными оборотами, гарантию дают без проблем. Причем стоимость такой услуги невысока, что выгодно отличает гарантию от тендерного займа.

Источник https://zakupki.kontur.ru/site/articles/1333-kak-ispolnit-kontrakt-ne-imeya-deneg

Источник https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/kak-poluchit-tendernyy-kredit/

Источник https://zakupki-kontur.ru/news/kak-postavshhiku-mozhet-pomoch-kredit-pod-tender/