Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк – это финансовое учреждение с положительной репутацией, несколькими главными офисами, находящимися в крупных городах РФ, а также множеством отделений. Он завоевал доверие многих граждан России, и является одним из лучших партнеров для приобретения жилья в кредит.

К числу наиболее востребованных займов в последние годы относится получение кредитных средств на оформление жилья. Обращение в банковское учреждение для многих является единственным вариантом стать обладателем квартиры. Особенностью ипотечного кредитования данного банковского учреждения является то, что оно предлагает более низкий процент, а также установило довольно высокий предел максимального денежного размера для приобретения жилья.
Используя онлайн калькулятор ипотеки можно предварительно рассчитать какую именно первоначальную сумму потребуется внести при подписании договора с Райффайзенбанком, а также получить информацию по ежемесячным выплатам.

Результаты расчета:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Банковское учреждение предлагает большой перечень ипотечных программ разного формата.

Процентные ставки по ипотеке в Райффайзенбанке от 05.03.2022

Программа	Ставка
Ипотека с господдержкой	6,99%
Семейная ипотека	5,99%
Рефинансирование ипотеки	от 19,99%
Квартира на вторичном рынке	от 8,99%
Квартира в новостройке	от 18,49%
Недвижимость под залог жилья	от 20,59%
Ипотека с материнским капиталом	от 18,49%
Коттедж на вторичном рынке	21,15%

• установка минимального значения ставки производится в процессе оформления клиентом страхового комплексного полиса. В учет берутся и имеющиеся/отсутствующие просрочки по предыдущим оформленным кредитам, а также нагрузки по имеющимся займам;
• оформляемая сумма может находиться в пределах от 0,5 до 26 млн. рублей;
• первоначальный взнос за оформляемое жилье составляет от 10-ти, 15 %;
• подать заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно на приобретение нового жилья, входящего в список аккредитованных организаций-застройщиков.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях.
Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.
Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2020 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 4,99 процентов. Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка. Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.
Бесплатный звонок по России 8 800 700 91 00

Ипотека в Райффайзенбанке в 2022 году

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Кредитование в Раффайзенбанке имеет ряд преимуществ:

• при оформлении займа учитываются доходы обоих супругов, даже если они состоят в гражданском браке;
• в качестве первоначального взноса принимаются средства материнского капитала;
• разрешается досрочное погашение долга без каких-либо штрафов со стороны кредитора;
• созаемщиками могут стать близкие родственники — сумма займа в этом случае может быть увеличена;
• простое и удобное управление ипотечными платежами посредством онлайн-сервисов;
• возможность снижения процентной ставки до минимума за счет участия клиента в программе господдержки;
• заемщик может воспользоваться ипотекой, даже если приобретаемый объект недвижимости подвергался несогласованным с компетентными органами перепланировкам.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотечные кредиты — одно из основных направлений деятельности банка, обеспечивающее помощь в приобретении недвижимости для различных категорий заемщиков. Каждая из кредитных программ имеет специально разработанные диапазоны изменения процентных ставок. В целом же ставка определяется с учетом следующих факторов:

• тип приобретаемой недвижимости;
• уровень доходов заемщика;
• наличие/отсутствие страховки;
• наличие/отсутствие созаемщиков;
• срок погашения займа и другие.

Общие условия кредитования

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке:

• размер первоначального платежа — от 10 до 15 % от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
• сумма займа — от 3 до 26 млн рублей;
• под минимальную процентную ставку предлагаются займы клиентам, оформившим договор комплексного страхования, а также имеющим положительную кредитную историю и не обремененным другими кредитами.

В 2022 году ипотечный кредит можно использовать на приобретение недвижимости на вторичном рынке под залог имеющегося в собственности имущества или на покупку нового жилья.

Виды ипотечных кредитов

Райффайзенбанк предлагает клиентам несколько видов ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее удобный и приемлемый вариант. Для этого на портале кредитора имеется ипотечный калькулятор, где потенциальному заемщику необходимо внести лишь желаемые параметры займа (срок кредитования и погашения, стоимость недвижимости и прочие). Здесь же указаны адреса ближайших отделений.

Жилье в новостройке

Требования для получения ипотеки стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст. С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Жилье на вторичном рынке

В 2022 году Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Заем в сумме от 1 млн рублей выдается на срок до 30 лет под 10,09 %.

При оформлении учитывается доход обоих супругов, вне зависимости от их семейного статуса (состоящих в гражданском либо официальном браке). Расчеты с продавцом производятся путем безналичного перечисления, предоставления индивидуального сейфа или аккредитива.

Максимальная сумма — 26 млн рублей. В случае досрочного погашения пересматривается размер ежемесячных взносов и срок действия кредитного договора, а в качестве первоначального платежа допускается использование средств материнского капитала.

Рефинансирование

Максимальный порог рефинансирования — 26 млн рублей, минимальный — 1 млн рублей, срок — до 30 лет. Процентная ставка от 10,89% годовых.

Воспользоваться предложением можно, посетив офис кредитной организации. Предусмотрен вариант с отправлением первичной заявки через е-mail или форму обратной связи на сайте Райффайзенбанка.

Процедура поможет не только снизить финансовую нагрузку, но и сократить срок погашения долга. Рефинансированию подлежит тело кредита, а также начисленные проценты.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

Рассматриваемый вариант предполагает приобретение недвижимости в совместную супружескую или общую долевую собственность. Подобным образом можно приобрести частный дом с земельным участком, жилье на вторичном рынке, квартиру в новостройке или таунхаус. Процентная ставка — 10,09 %, срок погашения — 1-30 лет, максимальная сумма — 26 млн рублей.

Квартира в залог

Для расширения жилплощади лучше воспользоваться программой, предусматривающей получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае залоговым объектом может выступать недвижимость, принадлежащая родственникам клиента. Также в качестве обеспечения принимаются доли в квартире и комнаты в «коммуналке».

Ипотека с господдержкой

Участие банка в проекте поддержки семей с детьми позволяет предоставлять ипотечный заем на более привлекательных условиях. Основное требование — пополнение семьи вторым и третьим ребенком в период с 2018 по 2022 год на территории России.

Ипотека выдается под 5,99 % годовых сроком до 30 лет в сумме до 3 млн рублей. Требуется документальное подтверждение факта появления малыша с момента предоставления кредита вплоть до 2022 года.

Необходимая документация

При подаче заявки на получение кредита необходимо представить следующие документы:

• заявление с указанием персональных данных;
• паспорт и согласие на обработку информации;
• брачный контракт (если имеется);
• свидетельство о заключении или расторжении брака, документ, подтверждающий смену фамилии, имени, отчества, если такой факт присутствует;
• оригинал и копию трудовой книжки (все страницы);
• копию трудового договора с последнего места работы (по возможности).

Для оформления займа отдельным категориям граждан может понадобиться дополнительная документация.

Ипотека Райффайзенбанка

Ипотека в Райффайзенбанке пользуется большой популярностью у россиян. Интерес к ней постоянно повышается благодаря ряду преимуществ, известности и высокому рейтингу надежности банка. В 2020 году по версии агентства «Эксперт РА» Райффазенбанк стабильно соответствует рейтингу ruAAA, что говорит о максимальном уровне кредитоспособности, финансовой надежности и стабильности.

Ипотека в Райффайзенбанке 2022 года: стоит ли брать

Каждый банк разрабатывает собственные программы ипотеки, и Райффайзенбанк не исключение. Преимущества ипотечного кредитования здесь следующие:

• имеются электронные сервисы для взаимодействия с Райффайзенбанком;
• можно использовать материнский капитал;
• без требований к гражданству;
• форма подтверждения дохода на ставку не влияет;
• досрочное погашение ипотеки без комиссий (полностью или частично);
• можно купить новостройку у неаккредитованного в Райффайзенбанке застройщика;
• квартиры с перепланировками тоже одобряют – в индивидуальном порядке;
• предусмотрены варианты ипотеки с господдержкой;
• Райффайзенбанк рассматривает доходы как официальных супругов, так и сожителей;
• возможность нулевого первоначального взноса при условии повышения ставки.

К недостаткам ипотеки Райффазенбанка относятся достаточно высокие ставки по сравнению с конкурентами и значительный рост ставки при отказе от страхования, наличие требований к минимальному уровню дохода. Также нельзя выбрать вид платежей, доступны только аннуитетные. В целом ипотека от Райффайзенбанка – это надежный вариант жилищного кредитования.

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка

Минимальные процентные ставки по ипотеке мы собрали в таблице ниже.

Семейная ипотека с господдержкой	4,99%
Жилье в новостройке	7,99%
Вторичный рынок	8,29%
Недвижимость под залог имеющегося жилья	8,29%
Рефинансирование	8,39%
Ипотека с материнским капиталом	8,49%
Коттедж на вторичном рынке	12,75%

В Райффайзенбанке предусмотрено рефинансирование валютной ипотеки под 8,69%.

От чего зависит ставка в Райффайзенбанке: скидки и надбавки

Окончательную ставку по ипотечному кредиту определяет Райффайзенбанк на основании заявки заемщика и внутренних алгоритмов в зависимости от:

• суммы кредита – чем она выше, тем ставка ниже;
• статуса заемщика – зарплатные клиенты и держатели привилегированных пакетов получают преимущество примерно в 0,3% от максимальной ставки;
• суммы первоначального взноса – взнос до 20% (включительно) повышает ставку на 1%;
• продавца – при покупке недвижимости на первичном рынке у определенных застройщиков ставка будет ниже;
• приобретенного страхования.

При отказе от комплексного страхования (залог + личное + титульное) и оформлении только страховки на конструктив ставка увеличивается:

• на 1%, если возраст заемщика на дату выдачи кредита не превышает 45 лет и 1 месяца;
• если заемщик старше, то процент подпрыгнет на 3,2%.

Официальные условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2022 году

Условия зависят от выбранной программы. Подобрать подходящую ипотеку можно самостоятельно или с помощью менеджеров банка после подачи предварительной заявки.

Семейная ипотека с господдержкой

Специальная программа, разработанная для семейных заемщиков, у которых с начала 2018 до конца 2022 года родился второй или последующий ребенок. Ипотеку одобрят как семейной паре, так и одинокому родителю. По семейной ипотеке можно купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке у продавца – юридического лица, а также рефинансировать имеющийся в другом банке кредит. Повторное рефинансирование тоже возможно.

Льготная ставка 4,99% по семейной ипотеке в Райффайзенбанке предоставляется на весь срок кредита при условии комплексного страхования. Если выбрать только страхование предмета залога, ставка увеличится от 1 до 3,2%.

Срок ипотечного кредитования – от 1 до 30 лет, максимально можно получить до 12 млн. рублей (Москва), первоначальный взнос – от 20%. Использовать материнский капитал для первого взноса по этой программе нельзя.

Эту ипотеку можно оформить в упрощенном порядке – по паспорту, направив в банк по электронной почте только выписку из ПФР.

Жилье в новостройке и на вторичном рынке

Стандартная ипотека в Райффайзенбанке для покупки первичной или вторичной недвижимости с большим разбегом ставок:

• 7,99% на покупку новостройки у застройщиков Группы №1;
• 8,29% при сумме ипотеки от 7 млн. руб. и выше;
• 8,59% при сумме ипотеки от 3 до 7 млн. руб.;
• 8,69% при сумме менее 3 млн. руб. для зарплатных клиентов и держателей премиальных пакетов;
• 8,99% — во всех остальных случаях.

Недвижимость на первичном рынке по ипотеке можно купить только из списка одобренных объектов Райффайзен банка.

На вторичном рынке можно приобрести квартиру, таунхаус или апартаменты. Райффайзенбанк предъявляет требования к расположению недвижимости на определенных территориях из этого списка.

Срок ипотеки – от 1 до 30 лет, максимальная сумма – 26 млн. рублей (Москва), первоначальный взнос от 20% для квартиры и таунхауса, от 25% для апартаментов.

Недвижимость под залог имеющегося жилья

Если в собственности уже имеется квартира, ее можно передать Райффайзенбанку в залог для нового ипотечного кредита. При этом кредитные деньги разрешается потратить только на покупку жилья, предоставив в течение полугода с даты выдачи в банк об этом подтверждение. Если использовать кредит на другие цели, Райффайзенбанк потребует досрочно возвратить всю сумму.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости актуальна, если:

• планируется расширить имеющуюся жилплощадь;
• высоколиквидный залог готов предоставить кто-то из родственников для увеличения суммы кредита;
• нужно купить долю в жилье или комнату в коммуналке.

По этой ипотеке возможна покупка новой квартиры без первоначального взноса и заключение договора с неаккредитованным застройщиком. Доступно упрощенное кредитование по паспорту. Покупаемый объект недвижимости можно оформить на любого члена семьи, не обязательно на самого заемщика.

Ставка по этой ипотеке варьируется от 8,29 до 8,99% в зависимости от суммы кредита и статуса заемщика. Чем сумма выше, тем ниже ставка. Зарплатные клиенты Райффайзенбанка и держатели привилегированных пакетов услуг Райффайзенбанка получают ставку 8,69%.

Срок ипотеки от 1 до 20 лет, максимальная сумма – 26 млн. рублей.

Рефинансирование

• 8,39% при сумме кредита от 3 млн. р.;
• 8,69% при сумме менее 3 млн.р. для зарплатных клиентов и держателей премиального пакета услуг Райффайзенбанка;
• 8,99% в иных случаях;
• 10,99% при рефинансировании под залог квартиры на любые цели;
• +1%, если выдается более 80% стоимости залогового имущества;
• +2% до регистрации обременения в пользу Райффайзенбанка.

Ставка ниже доступна только при рефинансировании по семейной ипотеки при рождении до 2022 года второго или последующего ребенка – от 4,99%.

В залог под рефинансирование примут квартиру (готовую или строящуюся) или таунхаус. Взять в ипотеку можно от 1 до 26 млн. руб. на срок до 30 лет.

Отдельное предложение – рефинансирование ипотеки + до 5 других кредитов (потребительских, авто, задолженности по кредитке), кроме бизнес-займов. Ставка рефинансирования 9,99% + 2% на срок до регистрации обременения на Райффайзенбанк.

Рефинансировать также можно валютную ипотеку, чтобы перевести задолженность в рубли. Ставка составит от 8,69% годовых для зарплатных клиентов и держателей премиальных пакетов услуг Райффайзенбанка, до 8,99% для иных клиентов.

Ипотека Райффайзенбанка с материнским капиталом

Потратить материнский капитал можно в рамках особой ипотечной программы Райффайзенбанка – частично покрыть им первоначальный взнос. Ограничений по виду недвижимости практически нет, купить в ипотеку можно новую квартиру (готовую или строящуюся), частный дом с землей, таунхаус, вторичную недвижимость.

Минимальная ставка – 8,49%, сумма до 26 млн. р. на срок до 30 лет.

Особые условия следующие:

• распорядитель средств материнского капитала обязательно должен иметь гражданство РФ, созаемщик (супруг) – любое гражданство;
• заемщик не должен быть собственником бизнеса;
• распорядитель капитала может быть как основным заемщиком, так и созаемщиком по ипотеке;
• доли детям выделяются после погашения ипотеки.

Коттедж на вторичном рынке

Отдельная ипотека Райффайзенбанка, разработанная для покупки готовых частных жилых домов в населенных пунктах, по ставке 12,75%, в сумме до 26 млн.р. на срок до 30 лет. Первый взнос достаточно высокий – от 40%. По программе можно использовать материнский капитал для частичного погашения первого взноса.

Коттедж должен иметь точный адрес, быть расположен в городе, ПГТ, селе, деревне или поселке в пределах 50 км от МКАД, Санкт-Петербурга или в пределах 35 км от границ городов, в которых расположен филиал Райффайзенбанка. Транспортная доступность тоже оценивается. Рассматриваются только дома, пригодные для проживания круглый год, общей площадью не более 300 метров и годом постройки не ранее 2000 года.

Райффайзенбанк осматривает дома и принимает решение по ипотечному кредитованию в каждом случае индивидуально.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк проверяет соответствие заемщика следующим критериям:

• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 65 лет при наличии страхования жизни и 60 лет при отсутствии такого полиса;
• гражданство любое;
• место работы и жительства должно находиться на территории России;
• если общий стаж работы более 2 лет, то на последнем месте нужно проработать не менее 3 месяцев;
• для зарплатных клиентов общий стаж от 1 года;
• если общий стаж от года до двух, то на последнем месте нужно проработать от полугода;
• для тех, у кого данное место работы первое, стаж работы должен быть не менее года;
• владельцам бизнеса – от 3 лет работы;
• нотариусам и адвокатам – не менее 1 финансового года частной практики;
• наличие рабочего и мобильного телефона;
• минимальный доход от 20 тыс. р. (Москва, МО, СПб и ЛО, Екатеринбург, Сургут и Тюмень), от 15 тыс. р. для иных регионов.

Оценивается кредитная история, а также наличие иных кредитов.

Критерии к недвижимости для ипотеки Райффайзенбанка

Залоговая квартира должна быть пригодна для проживания, иметь отдельную кухню и санузел, располагаться в доме, не предназначенном под снос. Незарегистрированные перепланировки теоретически допустимы, но в каждом конкретном случае нужно уточнять в Райффайзенбанке.

Недвижимость должна быть свободна от договоров аренды, арестов и обременений. Покупатель и продавец не должны состоять в близком родстве – ипотеку для покупки квартиры у матери/отца, детей, брата или сестры не одобрят.

Список документов

Для рассмотрения заявки Райффайзенбанку понадобятся:

заемщика (файл PDF); : паспорт, свидетельства и справки по списку (файл PDF);
• 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах (файл PDF);
• владельцы бизнеса заполняют особую анкету по образцу банка (файл PDF); по перечню (файл PDF).

Банк может попросить дополнительные документы, в частности справку из ПФР об остатке средств на маткапитале.

Схема ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Пошагово оформление ипотеки в Райффайзенбанке выглядит так:

1. Подать заявку и получить консультацию. Предварительную заявку можно заполнить онлайн, менеджер подскажет, какие документы нужно собрать в данном случае.

• Заявка на ипотеку рассматривается несколько рабочих дней, по итогам чего Райффайзенбанк выдает предварительное одобрение. Комиссия за этот этап не взимается.
• Одобрение действует 2 месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект недвижимости. Проверка залоговой недвижимости в банке занимает еще до 3 рабочих дней. На этом этапе нужно будет подготовить отчет об оценке (действует погода) и при необходимости заказать техническую документацию.
• Когда объект выбран и согласован, нужно подготовиться к сделке – оформить ДКП с продавцом, назначить день сделки. Кредитный договор будет направлен за 1-2 дня. На сделку нужно принести все необходимые документы, в том числе нотариальные согласия и другие справки, которые могут понадобиться для регистрации.
• Сделка проводится в несколько этапов: подписание ДКП, подписание кредитного договора, передача документов на регистрацию в Росреестр через МФЦ, оформление страховки. Подача на регистрацию возможна силами Райффайзенбанка за дополнительную плату.
• Расчет с продавцом. После регистрации сделки происходит расчет выбранным сторонами способом – через банковскую ячейку, аккредитив или простой банковский перевод. Дополнительные расходы на обеспечение безопасных расчетов несет, как правило, покупатель.

После этого можно начинать погашение ипотеки Райффайзенбанка по согласованному графику платежей.

Отзывы заемщиков

Клиенты банка оставляют различные отзывы, от восторженных до резко негативных. Большое значение для работы с банком имеют профессионализм сотрудников и быстрая обработка обращений, корректное решение вопросов. В целом клиенты относятся к Райффайзенбанку скорее положительно.

В заключение

В Райффайзенбанке легко можно подобрать ипотеку под свои нужды из имеющихся предложений. Достаточно лояльные требования к заемщикам, высокий кредитный рейтинг и быстрая обработка заявок делают сотрудничество с банком привлекательным. Однако ставки относительно конкурентов высокие – возможно, стоит взвесить все преимущества и недостатки альтернативных предложений.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

На нашем портале у любого читателя есть возможность рассчитать переплату по ипотеке, сформировать предварительный график платежей и оценить свои возможности по различным программам. Достаточно внести свои значения в калькулятор онлайн и нажать кнопку «Рассчитать». В графе комиссий можно учесть расходы на оформление кредита – страховку, отчет оценщика, пошлины и нотариальные затраты.

Источник https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-rayffayzenbank/

Источник https://onlinezayavkanacredit.ru/ipoteka-rajffajzenbank-2021/

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/raiffeisenbank