В каком банке взять ипотеку: актуальные ставки, полезные советы и критерии выбора

Ипотека представляет собой очень сложный вид кредита с массой особенностей и общих характеристик. Желающие оформить жилищный заем часто теряются в обилии предложений кредитных программ, посещают разные банки, делают расчеты, узнают требования к заемщику. На все это тратится очень много сил, выбор банка — ответственный шаг, так как с ним придется сотрудничать очень долгое время.

Основные критерии выбора ипотеки

Процентная ставка. Речь не о ставке, которая написана в тарифах с пометкой «от», а о конкретной ставке, которая будет применяться лично к вам. Выберете несколько лучших на ваш взгляд банков и попросите их сотрудников сделать вам предварительный расчет на основании ваших данных.

Выбирая банк, обязательно учитывайте его территориальную расположенность по отношению к вам. Вам придется посещать его отделения для внесения платежей по самому займу и по страховке, обращаться по различным вопросам в течении довольно длительного времени.

В вашем городе обязательно должно быть отделение этого банка, а лучше несколько, чтобы не получилось ситуации, когда отделение закроется и вам придется ездить в другой город для решения вопросов.

Это наиболее масштабные критерии, в остальном можно выбирать банк для ипотеки, основываясь на прочих кредитных характеристиках. Посмотреть актуальные ставки по ипотеке можно по ссылке .

Разберем условия нескольких банков на примере покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке для обычного не зарплатного заемщика. Изначально рассмотрим программу Сбербанка, так как именно в этот банк чаще всего обращаются за жилищными займами. Потом можно будет сравнить с условиями других банков.

Сбербанк:

— максимальная сумма не ограничена ничем;
— минимальная сумма — 334000;
— выдается сроком до 30-ти лет;
первоначальный взнос — от 10%;
— ставка — от 0,1% годовых в первый год, если выбрана программа “Господдержка 2020” и квартира приобретается у партнеров-застройщиков, которые участвуют в программе, далее от 6.05%

— ставка сильно зависит от программы, срока и первого взноса;
— обязательно страхование купленной квартиры.

Ипотека Сбербанка может быть оформлена гражданам от 21 года. Возрастной максимум — 75 лет на момент возврата по графику платежей. Можно привлечь до трех созаемщиков. Предоставленные документы будут рассматриваться от 1 до 5 дней. Сбербанк работает с материнским капиталом и с программой «Молодая семья».

ВТБ Банк:

— всего можно получить до 60-ти миллионов для Москвы и регионов;
минимальная сумма — 1 500 000;
— максимальный срок выдачи 30 лет;
— взнос — от 10%;
— ставка 4,3% при участии в программе “Господдержка 2020” на первые полгода или 5,3% на первый год, далее — 6,5%;
— страхованию подлежит жизнь заемщика, приобретаемая квартира и право собственности (титульное страхование). При отказе хоть от одного пункта ставка возрастает на 6%.

Возраст заявителя на момент оформления — старше 21 года, а на момент закрытия — не более 65-ти. Количество созаемщиков — до 4-х.

Имеется возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода.

Альфабанк:

— максимальная суммка кредита – 50 000 000 рублей;
— минимальная сумма — 600 000;
— оформляется сроком от 3 до 30 лет;
— взнос — минимум 10%;
— ставка — 5,29%-8,79% годовых в зависимости от срока, первоначального взноса;
— при отказе от титульного страхования и страхования жизни ставка возрастет на 3%.

Возраст оформителя 21-60 лет, на момент погашения — не более 75-ти лет. Возможно привлечение до 5-ми созаемщиков.

Имеется возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода.

Райффайзенбанк:

— ипотека выдается в сумме до 26 миллионов;
— минимальное значение суммы — 1 000 000 для Москвы и других городов;
— взнос — от 15%;
— выдается на срок 1-30 лет;
— ставка — 5,49% — 12,75% годовых в зависимости от первого взноса, программы.

Если доход подтверждается справкой по форме банка, то ставка возрастает на 1%.

Возраст заемщиков на момент подачи заявки — 21-50 лет. Заявитель не должен иметь кредитов, оформленных менее 6-ти месяцев назад.

ПСБ Банк:

— ипотека выдается в сумме до 30 миллионов для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— ипотека выдается в сумме до 20 миллионов для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.;
— минимальное значение суммы — 500 000 как для Москвы, так и для других регионов;
— взнос — от 10%;
— выдается на срок 3-30 лет;
— ставка — 5,45% — 9% годовых в зависимости от первого взноса, программы.

Возраст заемщиков на момент подачи заявки — 21-65 лет.

Открытие:

— ипотека выдается в сумме до 50 миллионов для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— ипотека выдается в сумме до 20 миллионов для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.;
— минимальное значение суммы — 500 000 как для Москвы, так и для других регионов;
— взнос — от 10%;
— выдается на срок 3-30 лет;
— ставка — 5,9% — 11,5% годовых в зависимости от первого взноса, программы.

Возраст заемщиков на момент подачи заявки — 21-65 лет.

Имеется возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода.

Вывод

Выбирая банк, в котором будет оформлена ваша ипотека, не стоит делать поспешных решений, слишком большие суммы и переплаты фигурируют в сделке, чтобы действовать без тщательного взвешивания всех факторов, влияющих на конечную стоимость вашего жилищного кредита. Важно перед выбором банка, определиться со стоимостью недвижимости, первоначальным взносом, возможностью подтвердить доход, сроком кредита. После четкого определения всех параметров, вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальный вариант. Чтобы ознакомиться со всеми банками и подобрать для себя тот банк, который действительно вам подойдет, кликнете по кнопке ниже.

Минимальная сумма ипотеки в разных банках

При покупке недвижимости банковской политикой прописана минимальная сумма ипотечного кредита. Рассчитывая наименьшую сумму заемных средств, кредитор учитывает все затраченные ресурсы и на взаимовыгодных условиях может предложить покупателю оформить кредитный договор.

Не секрет, что больший доход банку принесет предоставление максимума по ипотеке, но существуют ситуации, когда покупателю недостает лишь небольшой суммы денег. Тогда банк с учетом всех обстоятельств определяет минимальное количество кредитных средств.

Какая минимальная сумма ипотечного кредита?

Кредитной организацией определены денежные рамки предоставляемых заемных средств.

Размер минимальной суммы ипотечного кредита зависит от множества факторов и варьирует в пределах от 10% до 30% стоимости приобретаемого имущества.

Так как на составление договоров будет затрачено больше сил и времени, нежели составит процент прибыли от наименьшей ставки, банк придерживается верхней границы минимальной суммы ипотеки.

Так какие показатели выражают величину минимальной суммы по ипотеке?

Рассмотрим определяющие показатели:

1. Регион проживания. Для каждой местности могут быть разные суммы ипотечного кредита в зависимости от цен на недвижимость.
2. Стабильный доход клиента. Ежемесячный оклад заемщика должен удовлетворять требования кредитной компании. Почти все банки ожидают закрытие задолженности в регулярном порядке охватом в 35% — 60% от дохода заемщика.
3. Результаты оценки стоимости жилья. Размер минимальной суммы кредита рассчитывается как процент от цены, выставленной независимым оценщиком. Если сумма оценки недвижимости продавца превышает величину оценщика, заемщику надо будет самому заплатить эту разницу.

Необходимо знать, что существуют отдельные платежи, которые покупатель закрывает самостоятельно. Данные выплаты не влияют на определение минимальной суммы ипотечного кредита и не входят в оплату по ипотеке.

Перечень индивидуальных расходов потребителя при заключении кредитных соглашений:

• Страховое обеспечение.
• Оценочная стоимость объекта недвижимости.
• Услуги нотариуса или юриста.

Какой кредит лучше оформить?

В случае недостачи малой суммы денег для приобретения квартиры, покупателю целесообразней будет заключить договор на потребительский кредит.

Оформление ипотеки тяготит предоставлением под залог покупаемого жилья, поэтому более удобным вариантом будет заключение соглашения о потребительском займе. Дополнительные преимущества данного кредита заключаются в следующем:

1. Отсутствие страхования.
2. Минимальный пакет документов.
3. Нет потребности в залоге.

Норма потребительского кредита варьирует в пределах от 30 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом завышенный процент годовых выплат компенсируется простотой в оформлении без надобности указания трудового дохода. Преимуществом сделки является факт поступления кредитных средств на счет в течение трех рабочих дней.

Важно! Потребительский займ выгодно взять, если кредитозаемщик располагает денежными средствами в размере не менее 70% от общей цены квартиры. Также не стоит забывать о переплате в виде годовой ставки, высшей по сравнению с ипотекой на 18%.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Самый крупный российский банк, заручившись государственной поддержкой, предлагает множество социальных ипотечных программ для всех категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие и другие льготники имеют возможность получить в Сбербанке ипотечный кредит на выгодных условиях, которые отличаются низкими годовыми ставками, минимальной суммой первоначального взноса и иными привилегиями.

За многие годы профессиональной деятельности банк доказал свою надежность и платежеспособность, что не может не подкупить потребителя.

Размер минимальной суммы ипотечного кредита с 2020 года в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, с учетом величины средней ипотеки в 1,5 млн рублей. Предыдущий лимит кредитования насчитывал лишь 45 тыс. рублей.

Границы процентной ставки находятся в пределах от 10,75% до 13%. Размер банковского минимума по кредиту варьирует на фоне изменения национального курса и роста цен на недвижимость.

Период погашения ипотечного долга составляет от 1 года до 30 лет.

Предложения других банков

Самые крупные кредитные компании страны устанавливают такие стартовые суммы по кредиту:

Банковская организацияМинимальный порог ипотеки

Россельхозбанк	100 тыс. рублей
Абсолют Банк, Возрождение, Дельта Кредит	300 тыс. рублей
ВТБ-24	600 тыс. рублей, для жителей Москвы и Санкт Петербурга — 800 тыс. рублей

Однако не стоит бросаться на маленькие значения ссуды, так как под привлекательными цифрами могут скрываться скрытые условия компании. Поэтому прежде, чем заключить банковское соглашение, необходимо изучить все сопутствующие нюансы предоставления ипотечного кредита.

Максимальная сумма ипотечного кредитования

Знакомясь с минимальными размерами по ипотеке, нужно обратить внимание и на верхние пределы максимума заемных средств. Большая часть финансовых учреждений придерживаются максимальной планки в 80% от средней стоимости на недвижимость.

Размер верхнего порога ипотечного кредита зависит от множества факторов, среди которых:

• Платежеспособность семьи. Общий доход семьи позволит значительно увеличить сумму кредита.
• Количество приживал. Чем больше иждивенцев, тем меньше кредитная сумма.
• Долговые обязательства. Наличие незакрытых кредитов и негативная кредитная история сведет к нулю Ваши шансы на получение ипотечного кредита.
• Регион проживания. Планка кредитного займа выше в областях Москвы, Санкт Петербурга и городах Ленинградской области.
• Определенная кредитная программа. Для каждого вида кредитования банк устанавливает минимальные и максимальные объемы заемных средств.

Обратите внимание, что банк, предлагая максимальную сумму ипотечного кредитования, отдаст предпочтение клиентам с уровнем дохода выше среднего и с возможностью досрочной выплаты долга.

Минимальная ипотека под материнский капитал

Полученную помощь от государства в виде материнского капитала можно направить на решение жилищной проблемы. Если заемщик соответствует банковским требованиям, финансовые компании создают выгодные условия для кредитования клиента, участвующего в социальной программе.

Владелец материнского капитала может рассчитывать на получение минимума по ипотеке и, привлекая дополнительные средства, в силах реализовать покупку жилья.

Внесение первоначального взноса

В случае срочной покупки жилья и недостачи небольшой суммы денег, когда кредитная сумма больше требуемой, есть вариант оформления ипотеки и сохранения оставшихся средств на банковском счете.

Покупатель, согласно договора, вносит максимальный первоначальный взнос и тем самым сводит к минимуму тело кредита, что повлечет уменьшение годового процента. Сохраненные деньги можно использовать для частичного досрочного погашения задолженности, что, в свою очередь, уменьшит сумму переплат.

Размер начальных выплат напрямую зависит от стоимости покупаемого имущества. Если цена имеет относительно небольшое значение, то процент выплат находится на отметке 5%-10%. При большой стоимости квартиры необходимо заплатить 20% в качестве первого взноса.

Также на размер первоначальной выплаты влияют следующие обстоятельства:

1. Платежеспособность заемщика.
2. Наличие солидарных заемщиков.
3. Отчетная стоимость объекта недвижимости за данными оценщика.

Важная информация! Если есть возможность подождать с покупкой квартиры, лучшим способом сэкономить средства станет накопление денег самостоятельно. Достойным вариантом будет открытие депозитного вклада, вместо дополнительных затрат на выплату процентов кредиторам.

Факторы, влияющие на минимальный и максимальный размер ипотечного кредитования

Итак, несмотря на установленные банковской политикой суммы ипотечного займа, кредитная комиссия в индивидуальном порядке, на основании предоставленной информации, рассчитывает как минимальные, так и максимальные суммы для каждого заявителя.

Пусть банк и не имеет большой прибыли от небольших сумм ипотечных кредитов, но как участник рыночных отношений он заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому в большинстве случаев одобряет минимальные займы.

Видео

Какая может быть минимальная сумма ипотечного кредита и от чего она зависит?

Как рассчитывается финансирование в банке

Готовясь к покупке собственной квартиры, необходимо в первую очередь накопить первоначальный взнос. Чем выше будет первый взнос, тем меньше будет переплата процентов по кредитному договору. Если, к примеру, жилье стоит 3 000 000 рублей, и у вас имеется 2 000 000, то банк доплатит за вас 1 000 000, оформив договор ипотеки.

Банковская организация предоставит вам заем под определенный процент, обычно от 11 до 15%, рассчитав эту сумму на определенное количество времени. Необходимо будет частями выплатить сумму займа и процентов по договору. Но что делать, если квартира стоит почти столько же, сколько вы уже накопили? Какова будет минимальная сумма ипотечного кредита?

Для банковских компаний минимум и максимум по ипотеке рассчитывается в зависимости от ряда факторов. Во-первых, это регион проживания. Цена недвижимости в каждом отдельном регионе может существенно отличаться. Также и покупательская способность населения весьма различна.

Поэтому удобней ориентироваться на цену самой квартиры. Средний минимальный порог ипотеки равен 30% от стоимости недвижимости. Тогда как максимум не превышает, как правило, 80%. Не стоит забывать, что банки – это участники рынка, поэтому в борьбе за клиентов они могут снижать или повышать установленные планки.

Предложение Сбербанка

Сбербанк – одна из самых крупных и надежных финансовых организаций, доказавшая свою репутацию годами работы на российском рынке кредитования. Банк предлагает различные виды договоров, включая и ипотеку для физических лиц. Какой же минимальный размер ипотеки в этом банке?

Сбербанк разработал полный спектр программ для всех категорий населения. Банковская организация предлагает ипотеки под материнский капитал, для военных, с государственной поддержкой и многие другие виды. Наименьшая сумма ипотеки от 300 000 рублей. При этом процентная ставка варьируется от 10,75 до 13%.

Кредитование в Сбербанке и условия по договору ипотеки зависят от суммы кредита, от выбранной программы, от первоначального взноса, типа жилья и многого другого.

Минимальная ставка в 10,75% является оптимальной для клиента, оформляющего договор ипотеки. Минимальная сумма будет от 300 тыс. руб., что позволит сэкономить на переплате процентов.

Чем меньше сумма кредита, тем будет ниже ставка по ипотеке.

Какие есть альтернативные варианты?

Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.

Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.

Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Потребительский кредит

Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.

Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.

Накопить самостоятельно

Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.

Оплатить меньший первоначальный взнос

Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.

То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.

Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.

Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Маленькие кредиты на ипотеку банкам выдавать невыгодно

При выда­че кре­ди­та для ипо­те­ки бан­ки огра­ни­чи­ва­ют не толь­ко верх­ний, но и ниж­ний пре­дел сум­мы зай­ма, поэто­му те, кто рас­счи­ты­ва­ет одол­жить недо­ста­ю­щие «кро­хи» на покуп­ку жилья, могут полу­чить отказ.

В чем здесь дело? Огра­ни­че­ния мак­си­маль­ных сумм вполне понят­но: кре­дит­ная орга­ни­за­ция пре­крас­но пони­ма­ет, что чем боль­ше денег выда­ёт­ся в одни руки, тем боль­ше риск для неё, тем кро­пот­ли­вее при­дёт­ся изу­чать кре­дит­ную био­гра­фию кли­ен­та и его пла­те­же­спо­соб­ность.

Про­ще и быст­рее выдать мно­го неболь­ших кре­ди­тов, чем несколь­ко боль­ших, тем более, что при взя­тии незна­чи­тель­ной сум­мы воз­мож­на упро­щен­ная схе­ма кре­ди­то­ва­ния:

• доста­точ­но порой двух доку­мен­тов;
• не тре­бу­ет­ся обя­за­тель­ное нали­чие справ­ки НДФЛ;
• оформ­ле­ние кре­ди­та зани­ма­ет не более двух дней.

Одна­ко банк так­же не заин­те­ре­со­ван в сдел­ке, если сум­ма слиш­ком мала. Како­ва мини­маль­ная сум­ма ипо­те­ки, воз­мож­ная в 2018 году?

Слишком много денег — опасно, слишком мало – невыгодно

У бан­ков есть свое­об­раз­ный кри­те­рий рен­та­бель­но­сти, ведь выда­ча кре­ди­та – это рабо­та для бан­ка, целью кото­рой явля­ет­ся полу­че­ние при­бы­ли.

Выгод­ность сдел­ки сохра­ня­ет­ся до опре­де­лен­ной сум­мы кре­ди­та.

Про­ще гово­ря, бан­кам неохо­та устра­и­вать мыши­ную воз­ню, когда на обслу­жи­ва­ние малень­ко­го зай­ма тра­тит­ся по сути при­мер­но такое же вре­мя, как и на обслу­жи­ва­ние боль­шо­го:

• оформ­ле­ние доку­мен­тов;
• андер­рай­тинг;
• рабо­та мно­го­чис­лен­ных веж­ли­вых кол­лек­то­ров бан­ка, напо­ми­на­ю­щих кли­ен­там о про­сро­чен­ных пла­те­жах, пене и санк­ци­ях;
• судеб­ные тяж­бы;
• про­да­жа зало­го­вых квар­тир и т.д.

Все это чьи-то зар­пла­ты, издерж­ки кре­ди­то­ва­ния, кото­рые покры­ва­ют­ся бан­ков­ски­ми про­цен­та­ми – основ­ной при­бы­лью бан­ков.

Если общая пере­пла­та по кре­ди­ту неве­ли­ка, то полу­чен­ные бан­ком диви­ден­ды слиш­ком скром­ны и даже не покры­ва­ют все затра­ты.

С дру­гой сто­ро­ны, кре­ди­то­ры настоль­ко при­вык­ли уже к денеж­но­му воз­на­граж­де­нию за весь пери­од пога­ше­ния кре­ди­та в виде 100 – 200 %, что мень­шая при­быль кажет­ся им про­сто смеш­ной.

По какому критерию банки определяют минимальную сумму кредита

В кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях выда­ча кре­ди­тов в иде­а­ле осу­ществ­ля­ет­ся по стан­дарт­ной фор­му­ле:

Здесь Кmin – мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та, СЖ – сто­и­мость жилья.

То есть, если сто­и­мость квар­ти­ры 3 млн руб., мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та соста­вит 900000 руб. (30% от сто­и­мо­сти жилья).

Одна­ко боль­шин­ство бан­ков выда­ют гораз­до мень­шие кре­ди­ты, доля кото­рых от сто­и­мо­сти квар­ти­ры состав­ля­ет 20 и даже 10%. Они вынуж­де­ны под­стра­и­вать­ся под потре­би­тель­ский спрос. Поэто­му мини­маль­ная сум­ма ипо­теч­но­го кре­ди­та до 2017 г. состав­ля­ла все­го 45 тыс. руб­лей

Для чего повышен минимальный размер ипотеки

С 2017 г рез­ко вырос­ло мини­маль­ное зна­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма: с преж­них 45 тыс. руб до 300 тыс. руб.

Уве­ли­че­ние мини­маль­но­го раз­ме­ра ипо­теч­но­го кре­ди­та явля­ет­ся ком­пен­са­ци­он­ной мерой, при­зван­ной умень­шить поте­ри бан­ков из-за сни­же­ния про­цент­ных ста­вок послед­ние два — три года.

Если в 2014 – 2015 гг. кре­ди­ты выда­ва­лись мини­мум под 14%, то на сего­дня все чаще бан­ков­скую ссу­ду мож­но взять под 9 – 10, а ино­гда и мень­ше про­цен­тов: госу­дар­ствен­ная про­грам­ма под­держ­ки ипо­те­ки для семей с детьми не в счёт, так как все поте­ри бан­ков по 6%-му кре­ди­ту ком­пен­си­ру­ют­ся бан­ком до нынеш­ней став­ки рефи­нан­си­ро­ва­ния, состав­ля­ю­щей 9.5%.

Пра­ви­тель­ство и лич­но пре­зи­дент несколь­ко дней назад чет­ко дали понять бан­кам, что ждут 7%-ю ипо­те­ку.

Это очень чет­кий сиг­нал, даю­щий понять, что вре­мя беше­ных при­бы­лей для кре­дит­ных орга­ни­за­ций под­хо­дит кон­цу.

Конеч­но, и 7% мно­го, так как эта циф­ра в два-три раза пре­вы­ша­ет бан­ков­ский про­цент в циви­ли­зо­ван­ных стра­нах. Но в срав­не­ние с 14% и 10% — это все-таки про­гресс.

Какими путями банки увеличивают свою прибыль

За счёт чего бан­ки могут умень­шить поте­рю при­бы­ли:

• за счёт уве­ли­че­ния сум­мы зай­ма;
• боль­шо­го сро­ка кре­ди­то­ва­ния;
• сдви­га пре­дель­ных зна­че­ний зай­мов впра­во, то есть в сто­ро­ну их уве­ли­че­ния.

Это под­твер­жда­ет­ся в реаль­но­сти:

• Про­ис­шед­шим недав­но офи­ци­аль­ным уве­ли­че­ни­ем мини­маль­но воз­мож­ной сум­мы кре­ди­та с 45000 руб. до 300000 руб.
• Уве­ли­че­ни­ем допу­сти­мо­го мак­си­маль­но­го кре­ди­та. Рань­ше пре­дель­ным верх­ним зна­че­ни­ем для кре­ди­ту­е­мо­го была сум­ма 3 млн. руб. Сего­дня бан­ки уже соглас­ны выде­лить физи­че­ским и юри­ди­че­ским лицам 8, 15, 30, 50 и более млн. Очень боль­шие день­ги выде­ля­ют­ся на целе­вые кре­ди­ты: под стро­и­тель­ство, инве­сти­ции, раз­ные виды биз­не­са.
• Удли­не­ни­ем пери­о­да кре­ди­то­ва­ния. Мак­си­маль­ный срок кре­ди­то­ва­ния рань­ше состав­лял от силы 10 – 15 лет. В насто­я­щее вре­мя вре­мя пога­ше­ния зай­ма уве­ли­че­но до 20 – 30 лет, а неко­то­рые круп­ные бан­ки уже предо­став­ля­ют кре­ди­ты на 50 лет. Не за гора­ми и пожиз­нен­ная ипо­те­ка на 100 лет, пере­хо­дя­щая к пря­мым потом­кам, как это дав­но прак­ти­ку­ют загра­ни­цей, где бан­ков­ские про­цен­ты низ­ки и уже дли­тель­ное вре­мя и состав­ля­ют 1 – 3%.

Склон­ность к боль­шим и дол­го­сроч­ным кре­ди­там вполне понят­на: у бан­ков име­ет­ся доста­точ­но сво­бод­ных средств, и их надо во что-то вкла­ды­вать, так как нет ниче­го хуже для финан­со­вых биз­не­сме­нов, чем про­ста­и­ва­ние денег.

Они долж­ны при­но­сить при­быль: пусть даже через 100 лет, но банк по кру­пи­цам, не торо­пясь возь­мёт-таки свои 200%.

И хотя до фина­ла не дожи­вут пря­мые участ­ни­ки сдел­ки, забо­та ведь не о сво­их лич­ных инте­ре­сах, а о про­цве­та­нии кор­по­ра­ции – такие идеи сего­дня пре­об­ла­да­ют в дело­вых кру­гах мира, и имен­но их при­ви­ва­ют сво­им сотруд­ни­кам вла­дель­цы круп­ных моно­по­лий.

Види­мо, нашим бан­кам так­же необ­хо­ди­мо поти­хонь­ку менять свой мен­та­ли­тет, уме­ряя аппе­ти­ты, при­вы­кая к реа­ли­ям низ­ких ста­вок, закла­ды­вая при­быль в дале­кой пер­спек­ти­ве, а не толь­ко на бли­жай­шее буду­щее.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

Все бан­ки и кре­дит­ные орга­ни­за­ции ого­ва­ри­ва­ют в сво­их усло­ви­ях мини­мум кре­ди­та, кото­рый могут выдать. Он может быть как боль­ше, так и мень­ше 300 тыс. руб.

• Так, в Сбер­бан­ке, Инве­ст­торг­бан­ке, ТКБ и др. КО кре­дит­ный мини­мум – 300000 руб.
• В ВТБ-24, Газ­пром­бан­ке, Тинь­кофф Бан­ке, Глоб­экс, АК Барс – 500 тыс. руб.
• РНКБ – 600 тыс. руб.

Малень­кие сум­мы в насто­я­щее вре­мя мож­но взять в сле­ду­ю­щих бан­ках:

• Банк Клюк­ва – 200 тыс. руб.
• 100 тыс. руб мож­но взять в бан­ках, кре­ди­ту­ю­щих сель­ское хозяй­ство и стро­и­тель­ство в сель­ской мест­но­сти, напри­мер, Рос­сель­хоз­бан­ке. В сёлах жильё зна­чи­тель­но дешев­ле, поэто­му этой сум­мы и сво­их средств, напри­мер, в виде мате­рин­ско­го капи­та­ла, может как раз хва­тить на при­об­ре­те­ние ипо­те­ки.
• Банк Кро­кус остал­ся верен преж­ним уста­нов­лен­ным пре­де­лам кре­ди­то­ва­ния, и выда­ет день­ги на ипо­те­ку от 50 тыс. руб­лей.

В круп­ном же горо­де ипо­те­ка доро­гая, и жела­ние заем­щи­ка взять на неё все­го 100 тыс. может вызвать порой удив­ле­ние у кре­ди­то­ров. Одна­ко есть воз­мож­ность взять неболь­шой кре­дит в раз­ме­ре от 100 тыс. руб. и в боль­ших горо­дах, и даже в Москве: напри­мер, такие кре­ди­ты выда­ет НС Банк.

Отказ банков выдавать маленькие кредиты загоняет людей в МФО

Пре­не­бре­же­ние мел­ки­ми кли­ен­та­ми, вынуж­да­ет послед­них обра­щать­ся к мик­ро­фи­нан­со­вым орга­ни­за­ци­ям, выда­ю­щим «быст­рые кре­ди­ты» под огром­ный про­цент. Взя­тые в МФО 5000 руб.

могут, напри­мер, в тече­ние года пре­вра­тить­ся в 30 – 40 тыс. руб. Неред­ки тра­ге­дии из-за невы­пла­чен­ных дол­гов: суи­цид, пре­сле­до­ва­ние долж­ни­ков кол­лек­то­ра­ми, раз­ные несчаст­ные слу­чаи.

Таким обра­зом неже­ла­ние бан­ков выда­вать мини­маль­ные сум­мы для ипо­те­ки пре­вра­ща­ют­ся из чисто финан­со­вой про­бле­мы в нрав­ствен­ную, как это про­изо­шло с ипо­те­кой для инва­ли­дов, с той раз­ни­цей, что здесь осно­во­по­ла­га­ю­щим ста­но­вит­ся не неже­ла­ние рис­ко­вать, а слиш­ком малень­кая, по мне­нию кре­ди­то­ров, при­быль.

Минимальный размер ипотечного кредита

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

• Услуги оценщика.
• Обращение к нотариусу.
• Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

• Сокращенный пакет документов.
• Недвижимость не оформляется залогом.
• Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

В 2020 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости.

Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца.

Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Ипотека по максимуму: какие условия влияют на сумму кредита

Потенциального заемщика интересует множество вопросов: величина процентной ставки, на какую сумму по ипотеке можно рассчитывать, достаточно ли средств на первоначальный взнос, какими льготными условиями он вправе воспользоваться. Хорошо ознакомившись со всеми условиями банка, клиент знает, что максимальная сумма ипотечного кредита, на которую он может полагаться, будет рассчитываться индивидуально с учетом следующих критериев:

Потенциального заемщика интересует множество вопросов: величина процентной ставки, на какую сумму по ипотеке можно рассчитывать, достаточно ли… Финансы

• Доход – чем выше подтвержденная документально зарплата заемщика и членов его семьи, тем лучше. Условие в большинстве банков – ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода потенциального заемщика.
• Возраст – чаще всего от 20 до 65 лет. Идеальному заемщику по мнению банковского сотрудника от 35 до 45 лет. Чем старше клиент, тем меньше для него срок кредитования и выше стоимость обязательной страховки жизни и здоровья.
• Недвижимость – влиять на максимальную сумму ипотеки будет и вид выбранного объекта (квартира, комнаты и доли, апартаменты и т.д.). Чем перспективнее жилье, тем больше доверия оно вызывает у банка. Ипотечная квартира – это залоговое имущество, которое должно котироваться на рынке.
• Наличие созаемщика – позволяет рассчитывать на кредит клиенту с недостаточным уровнем дохода, влияет на сумму ипотеки, срок кредитования.

Максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита в «Росбанк Дом»

Минимальная сумма ипотеки в банке «Росбанк Дом» составляет 600 000 руб. – для Москвы и Московской области, и от 300 000 руб. для других российских регионов.

Что касается максимальной суммы, она ограничена только платежеспособностью заемщика и выбранной недвижимостью. При этом ваше гражданство для кредитной организации не имеет значения.

Основные требования к заемщикам в банке «Росбанк Дом» следующие:

• возраст – от 20 лет (на момент выдачи ипотеки) до 65 лет (ко дню погашения);
• трудоустройство (индивидуальным предпринимателем или наемным работником);
• созаемщики (до трех человек) и поручители.

При оформлении ипотеки на апартаменты максимальный срок кредита составляет 25 лет, банк может выдать не более 80% от стоимости приобретаемого помещения.

Вы можете сами рассчитать сумму на улучшение жилищных условий. На сайте «Росбанк Дом» для этого есть специальный сервис – ипотечный калькулятор.

Задав исходные параметры, вы сможете узнать примерные срок, размер, ставку и регулярный платеж по ипотеке.

Как увеличить сумму ипотеки

Вас не устраивает предложенная банком сумма кредита на улучшение жилищных условий? Увеличить размер лимита по ипотеке можно несколькими способами:

• привлечь созаемщика – им выступает супруг и другие близкие родственники, третьи лица;
• предоставить данные о дополнительных доходах (банковский вклад, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля);
• закрыть текущие долговые обязательства;
• найти поручителя (несет ответственность за погашение кредита).

Итак, заемщик, как правило стремится получить максимальную сумму ипотечного кредита. Ведь от этой величины зависит свобода в выборе недвижимости.

Сумма, которую банк выделит будет зависеть от нескольких критериев: первоначальный взнос, доходы, оценка жилья, наличие созаемщика. Рассмотрите условия для получения ипотеки в «Росбанк Дом».

На сайте организации можно рассчитать сумму, которую банк выделит на улучшение жилищных условий и подать заявку онлайн. Онлайн-предодобрение в течение 10 минут.

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Некоторые финансовые организации предлагают займы на приобретение недвижимости от 300 000 рублей, при этом процентная ставка будет ниже, чем ипотека на 1 000 000. Связано это с тем, что кредитор при таких займах несет намного меньше рисков. Когда оформляется ипотека на большую сумму, банк вынужден страховать себя, увеличивая процентную ставку.

К примеру: если в Сбербанке оформлять ипотеку на 600 000, сроком на 8 лет, то ставка будет составлять 13% годовых; если брать займ суммой 1 100 000 на те же 8 лет, то ставка уже выше – 13,25%. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ. Взять ипотеку может человек, достигший 21 года.

При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства. Обязательное условие – наличие: первоначального взноса; постоянного места работы; стабильного дохода. Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых. Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей.

В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро. ПРОГРАММЫ Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы.

Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из: суммы первоначального взноса; ежемесячного дохода; рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов.

Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей. При этом важно, сколько стоит жилье.

К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей. Проценты рассчитываются именно на заемные средства.

Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей. При этом сертификат можно направить на: первоначальный взнос; гашение процентов. Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем.

Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком. На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей.

В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

• Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен: — Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
• — Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях. Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума. При этом есть определенные преимущества, такие как: банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму; иногда не нужно подтверждение занятости и дохода; ставки существенно ниже, чем на больший займ. Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В РОССЕЛЬХОЗБАНК одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей. Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда.

Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит. Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей.

ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке.

В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость: В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости. Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса. Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа. Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет. В 2015 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей. Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А СТОИТ ЛИ БРАТЬ МИНИМУМ? Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно.

К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку. Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд.

В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Источник https://move.ru/articles/v_kakom_banke_vzyat_ipoteku_aktualnye_stavki_poleznye_sovety_i_kriterii_vybora/

Источник https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/ipoteka/minimalnaya-summa-ipoteki-v-raznyh-bankah.html

Источник