Автокредит с государственной поддержкой 2022, как взять автокредит с государственной поддержкой

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

Что такое автокредит с господдержкой?

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

Условия данной программы в 2022 году включает следующие пункты:

• стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
• на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
• срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
• существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
• такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
• субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
• в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

Кто и как может получить такой кредит?

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

• весить авто должно не больше 3,5 тонны;
• покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
• возраст от 21 до 50-65 лет;
• уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
• стаж на последнем месте работы;
• при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

• В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку от 5,5% годовых, хотя изначально она составляет 14%. снижает ставку по автокредиту до 10% за счет Государства.

Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

• выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
• подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
• решение банка;
• подписание договора по кредиту
• внесение первоначального взноса;
• подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

Поиск автокредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Госпрограмма автокредитования

Госпрограмма – специальная программа Правительства РФ, направленная на поддержку граждан при приобретении ими автотранспортных средств и стимулирование российской автомобильной промышленности.

Гражданам РФ, участвующим в государственной программе, предоставляется субсидия на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% (25% для кредитов на покупку автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля.

К оформлению допускаются автомобили:

• Не имеющие предыдущих владельцев;
• 2020 и 2021 годов выпуска;
• Имеющие паспорт транспортного средства, выданный не ранее 01 декабря 2020 года;
• Разрешенная масса не превышает 3,5 тонны;
• Максимальная стоимость а/м не превышает 1 500 000 рублей;
• Согласно списку:

UAZ Hunter/УАЗ Хантер
UAZ Patriot/УАЗ Патриот
UAZ Pickup/УАЗ Пикап
UAZ Profi /УАЗ Профи
УАЗ 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификации

RENAULT LOGAN и его модификации (включая LOGAN STEPWAY)
RENAULT SANDERO и его модификации (включая SANDERO STEPWAY)
RENAULT DUSTER
RENAULT KAPTUR
RENAULT ARKANA

В настоящий момент реализуется четыре Программы:
Первый автомобиль, Семейный автомобиль,
Медицинский работник и Трейд-ин.

Общие требования к заёмщикам, предъявляемые
в рамках перечисленных программ:

• Наличие и предоставление в качестве второго документа водительского удостоверения;
• Отсутствие оформленных ранее кредитных договоров на приобретение а/м для клиентов-участников Программы «Первый автомобиль» и кредитных договоров, заключенных в 2020 и 2021 годах, на приобретение а/м для клиентов-участников Программ «Первый автомобиль», «Трейд-ин», «Медицинский работник»;
• Для получения субсидии в размере 25% стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, — наличие регистрации по месту жительства либо регистрации по месту временного пребывания на территории Дальневосточного федерального округа.

Семейный автомобиль

Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

— наличие несовершеннолетнего ребенка (детей) (в том числе находящихся под опекой или под попечительством), что подтверждается соответствующими документами и предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

Первый автомобиль

Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

— до даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиля;
— не заключал ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобилей.

Трейд-ин

Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

— намерение продажи собственного автомобиля возрастом свыше 6 лет (при условии владения им не менее одного года в соответствии с ПТС) дилерскому центру в счет уплаты части первоначального взноса;
— подтверждение продажи автомобиля копией ПТС с отметкой о переходе автомобиля в собственность дилерского центра.

Медицинский работник

Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

— трудоустройство в медицинской организации государственной системы здравоохранения;
— подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения путем предоставления лицензии медицинского учреждения или справки с места работы (где указан номер лицензии), а также копии трудовой книжки.

Семейный автомобиль в 2022 году

Ждете пополнения и думаете, как же вы будете всех перевозить в тесной «Ладе», а на покупку нового авто нет денег? Не беда! В рамках программы покупателям предоставляется субсидия на внесение первоначального взноса в размере 10% (25%* для клиентов жителей Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля на покупку в кредит новых автомобилей до одного миллиона рублей.

Для чего создана программа «Семейный автомобиль»

Очередная госпрограмма направлена на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программу запустили еще в 2015 году, чтобы повысить показатели на отечественные авто и авто, собранные на территории России. С годами ее переориентировали и на иномарки, но не на все. Вторая цель программы — помочь семьям с двумя или более детьми поскорее и выгоднее приобрести автомобиль.

Иными словами, автокредит с государственной помощью – это возможность приобрести транспортное средство по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

1. Один или более детей не старше 18 лет.
2. Наличие у заемщика водительского удостоверения.
3. Наличие паспорта гражданина РФ.
4. Отсутствие в 2020-2021 гг. иных кредитных договоров на приобретение машины.

Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 1 500 000 рублей. Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД — 2020 или 2021 года выпуска. Дата выдачи ПТС — не ранее 1 декабря 2020 года.

Также программа подходит только тем, кто, начиная с 2020 года и в 2021 году не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Сроки проведения

Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.

Срок программы «Семейный автомобиль» продлен до конца 2023 года. Бюджет на текущий год на госпрограмму «Семейный автомобиль» составляет 8,87 млрд рублей.

Размер скидки для получателей льготных автокредитов остался таким же – на скидку 25% могут рассчитывать жители Дальнего Востока, а на скидку 10% – все остальные.

Какие автомобили подходят под программу

• Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон).
• Niva (Off-Road, Legend).
• Datsun (Mi-do, On-do).
• Chevrolet Niva.
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai 2020).
• Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga).
• Hyundai (Solaris, Creta).
• Kia (Rio, Rio X, Rio X-Line).
• Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Arkana).
• Mitsubishi (Lancer, Outlander).
• Volkswagen Polo.
• Peugeot 408.
• Mazda 6.
• Skoda (Octavia, Yeti, Rapid).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
• Toyota (Camry, RAV4).
• Lifan (MURMAN).
• Citroen C4 sedan.
• SsangYong Actyon.
• Geely Emgrand (7, GT, X7).

Список документов, необходимый для оформления

• Паспорт гражданина РФ;
• Водительское удостоверение;
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
• Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
• Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
• Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
• Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах, взяв справку в ГИБДД.

Какие банки участвуют в программе?

• «Русфинанс банк»;
• «Сетелем Банк»;
• «ВТБ 24»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «РАДИОТЕХБАНК»;
• «ТатСоцБанк»;
• «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
• «Совкомбанк»;
• Банк Зенит;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• Меткомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк России;
• Связь-Банк;
• Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк.

В каких регионах действует акция

Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России. Участником ее можно стать в Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Дальневосточном регионе.

Пошаговая инструкция по получению автомобиля

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.

Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.

В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.

• Оформление страхования КАСКО.
• Внесение первоначального взноса.
• Подписание кредитного договора.

Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-s-gospodderzkoj

Источник https://www.cetelem.ru/avtokredit/gosprogrammy/

Источник https://www.kp.ru/expert/avto/semejnyj-avtomobil/