Как взять кредит в Исламском банке?

Содержание

Кредит в Исламском банке

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Основной особенностью исламского кредита является отсутствие процентной ставки, то есть заемщик мусульманин выплачивает исламскому банку только тело кредита. Шариат налагает запрет на проценты за предоставление кредита.

Что такое исламский кредит;
Какие существуют исламские банки в России;
Потребительский кредит;
Кредит для бизнеса.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что такое исламский кредит?

Исламская банковская деятельность соответствует во всем принципам шариата, её цель — развитие исламской экономики. Шариат запрещает получение процента за предоставление кредита, это называется «риба» независимо от вида платежей — дифференцированных либо аннуитетных.

Также действует запрет («харам») на инвестирование в организации, чья деятельность противоречит законам шариата. Первые банки, которые подходят под требования шариата появились только в конце 20-го века в мусульманском обществе.

Исламские банки и Россия

Несмотря на то, что в СМИ появляются упоминания об исламских банках, полноценных исламских банков в России на данный момент не существует. Но некоторые кредитные предложения удовлетворяют представлениям исламских законов о исламской банковской деятельности. Ниже рассмотрим такие из них.

Учитывая, что главных условием исламского кредита является отсутствие процентов в банке, то в случае оформления кредита под 0%, он будет считаться исламским. В исламе также важна цель, под которую берется кредит в банке.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют не переплачивать процент за счет использования грейс-периода, то есть определенного срока, в который можно взять и вернуть кредит банку без уплаты процентов. Карты можно получить по онлайн заявке и пользоваться деньгами. Важно, чтобы займ был возвращен вовремя.

Тинькофф

Взять кредитный лимит: до 300 000 рублей;
Льготный период: до 55 дней;
Процент: от 19,9% годовых;

Kviku

Взять сумму: до 200 000 рублей;
Льготный период: до 50 дней;
Процентная ставка: от 29% годовых;

Альфа-Банк

Взять сумму: до 500 000 рублей;
Льготный период: до 100 дней;
Процентная ставка: от 11,9% годовых;

Карты рассрочки

Карта рассрочки аналогична кредитной карте, льготный период в этом случае играет срок рассрочки, который может быть больше, чем на кредитной карте – до 3 лет. В данном случае Вы выплачиваете строго стоимость товара без переплат.

QIWI — продукт: карта «Совесть»;
Home Credit — продукт: карта «Свобода»;
Совкомбанк — продукт: карта «Халва» (ранее существовала карта Халва Халяль).

Кредит для бизнеса

Возможность взять исламский кредит для бизнеса предоставляет Финансовый Дом «Амаль».

Финансовый Дом «Амаль»

Мусульманский банк ФД Амаль осуществляет свою деятельность в Татарстане, Приволжском ФО, Москве, Московской области. Получить беспроцентные деньги можно только в этих регионах. Важно что бизнес должен соответствовать исламским требованиям иначе деньги не получить.

Взять сумму: от 500 000 до 40 000 000 рублей;
Срок: до 3 лет.

Рассрочка для бизнеса по нормам ислама

При оформлении мусульманской рассрочки финансовый дом приобретает товар для клиента, после чего он переходит в собственность клиента. Таким образом, сделка удовлетворяет исламским требованиям.

Лизинг для бизнеса по нормам ислама

При программе лизинга компания приобретает для клиента автомобиль, и после выплаты суммы рассрочки автомобиль переходит в собственность клиента.

К мусульманскому бизнесу, обратившемуся за услугами получением кредита наличными, предъявляются особые требования, запрещены:

Производство табака
Производство алкоголя
Разработка, производство и продажа оружия и т.д.

Краткое резюме

Для получения исламского кредита наличными ваш бизнес обязан соответствовать законам шариата. А кредитное предложение не должно облагаться процентами. И крайней рекомендуется обсудить данный вопрос с общиной и религиозными наставниками.

Как в России взять кредит в мусульманском банке

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Главное отличие исламского кредита — запрет банкам на ссудные проценты, то есть кредит должен быть выдан банком под 0% годовых — шариат запрещает получение банком процента или вознаграждение за предоставление кредита. По таким принципам кредитования работает исламский банк. Из статьи Вы узнаете:

Девушка мусульманка

Исламский кредит — это.

Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата.

Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа (известного как «риба» или ростовщичество) независимо от того, были платежи по займу фиксированные или плавающие. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (напр., свинина или алкоголь) также харам («грешны и запрещены»). Также исламские банки не привлекают и вкладчиков, здесь вместо депозитов — паи. В современном исламском финансировании система работает по такому принципу: либо зарабатываем вместе — банк и клиент либо вместе прогораем.

Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе.

Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/Исламский_банкинг

Мусульманский банк ставит перед собой основную цель — это развитие исламской экономики, при этом деятельность такого банка должна соответствовать принципам шариата.

Исламские банки в России

Информация о создании исламских банков в России появляется в СМИ с завидной регулярностью, однако на данный момент финансовые институты России не включают исламских банков. Что делать? Существуют продукты и предложения от банков России, которые косвенно подходят под определение мусульманские кредиты. Разберемся подробнее.

Карта России

Исламский потребительский кредит

Если основным отличием исламского финансового кредита является отказ от процентов — можно ли брать кредит под 0%, одобрит ли его ислам? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, для которой нужны финансы.

Для исламских принципов финансирования важен не только процесс получения кредита в банке, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%. Однако, даже если банки готовы одобрить кредитную карту, все равно прежде чем вы выберите, оформите и получите ее, спросите совета у общины, мулы, имама.

Кредитные карты

Кредитные карты предполагают льготный период — это срок, в течение которого можно вернуть банку деньги, не оплачивая проценты, то есть банк выделяет определенную сумму денег не под проценты, а бесплатно, при условии, что клиент погасит задолженность вовремя. Приведем список из трех кредитных карт с льготным периодом, каждую можно взять и получить онлайн.

Полный список беспроцентных кредитных карт гражданин может получить через интернет, на официальном сайте банка или через мобильный банк. Преимущества для мусульманина: не требуется первоначальный взнос, деньги можно получить срочно и купить себе что-то или оплатить услуги. Рассчитать карту, перед тем как ее взять, можно на авто калькуляторе в онлайн-банкинге.

Исламская ипотека от Ак Барс Банка

Ислам запрещает ростовщичество, поэтому вместо традиционного кредита ПАО «АК БАРС» БАНК предлагает Исламскую ипотеку — жилищное финансирование посредством продажи жилья с наценкой. Продукт разработан в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях при участии ДУМ РТ. Рассказываем, что это за ипотека, кто ее может взять и как оформить.

В чем суть Исламской ипотеки

Ак Барс Банк запустил новый проект «Исламская ипотека», в основе которого лежат не кредитные отношения и денежный заем, а договор купли-продажи. Объясняем, как работает новый продукт.

Исламская ипотека — это рассрочка, в которой взаимодействуют три стороны:

клиент — выбирает жилье и подает онлайн-заявку в Ак Барс Банк;
Ак Барс Банк — принимает заявку и проверяет платежеспособность клиента;
ООО «Ипотечный партнер» — покупает квартиру и с наценкой продает ее клиенту в рассрочку.

Садриев М. М., руководитель направления исламского банкинга Ак Барс Банка
Размер наценки на квартиру определяется индивидуально и зависит от срока договора, размера первоначального взноса и других параметров. Наценка сопоставима с переплатой по стандартной ипотеке на вторичную недвижимость»

Для клиента стоимость жилья с наценкой остается фиксированной на весь срок договора. А договор не предусматривает комиссий, пени и изменения стоимости.

Пока Исламскую ипотеку можно оформить на квартиры в Казани и Уфе

Особенности Исламской ипотеки

У проекта «Исламская ипотека» есть неоспоримые преимущества.

Нет пени за просрочку. По канонам Шариата запрещено получать выгоду с долга, поэтому пени за просрочку платежа начисляться не будут. Платить нужно столько, сколько указано в договоре купли-продажи жилья.

Отсутствие страховки. Сопутствующие продукты — страхование жизни или жилья — клиент не оформляет. В договоре Исламской ипотеки нет условий об обязательной страховке.

Минимальный первоначальный взнос. Чтобы оформить Исламскую ипотеку, достаточно предоставить первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья.

На каких условиях можно оформить Исламскую ипотеку

Есть требования к недвижимости: квартира расположена в пределах Казани или Уфы, здание не старше 1960 года, помещение находится не в подвале и не в доме барачного или деревянного типа.

Кто может обратиться за Исламской ипотекой

Исламская ипотека не означает, что оформить ее может только мусульманин — подать заявку может любой гражданин, который подходит под требования банка:

возраст на момент заключения договора — старше 18 лет;
возраст на момент окончания договора — меньше 70 лет;
гражданин РФ;
постоянная либо временная регистрация на территории РФ;
трудовой стаж по последнему месту работы не менее 3 месяцев, для ИП — деятельность должна вестись не менее 12 месяцев.

Если несколько покупателей оформляют рассрочку в долях, каждый из них должен соответствовать перечисленным требованиям.

Как работает Исламская ипотека

Клиент подает заявку в Ак Барс Банк

Банк оценивает платежеспособность клиента и озвучивает решение

Клиент вносит обеспечительный платеж на расчетный счет ООО «Ипотечный партнер»

«Ипотечный партнер» выкупает квартиру у продавца

«Ипотечный партнер» продает клиенту выкупленную квартиру с наценкой и в рассрочку по Договору купли-продажи

Клиент становится собственником жилья сразу после покупки, а квартира находится в обременении у ООО «Ипотечный партнер». Ежемесячные платежи покупатель выплачивает «Ипотечному партнеру» согласно графику платежей.

Если у клиента образовалась просрочка, с ним начинает работать управление по взысканию просроченной задолженности — банк не передает долг коллекторам и иным организациям по взысканию долгов

Источник https://crediblog.ru/article/18-vzjat-kredit-v-islamskom-banke.html

Источник https://for-credit.ru/informaciya/4318-kredit-v-islamskom-banke.html

Источник https://www.kommersant.ru/doc/4722731