Хоум Кредит ипотека: условия, калькулятор и процентная ставка на 2022 год

 

Содержание

Ипотека без первого взноса в Санкт-Петербурге

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге в 2022 году? Сравните 21 предложение от 17 банков по ставке от 5,7% на срок от 5 месяцев до 30 лет. Выберите самый выгодный вариант ипотечного кредитования из представленных банковских программ.

Ипотека на 3 000 000 ₽ на 10 лет. Доступно 21 предложение. Изменить

  • Без первоначального взноса
  • Материнский капитал
  • Господдержка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 30 000 000
  • Ставка: от 5.7%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 15 000 000
  • Ставка: от 7.3%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Материнский капитал
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 11.25%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 15 000 000
  • Ставка: от 11.79%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000
  • Ставка: от 11%
  • Срок: от 6 до 120 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Без страхования
  • Материнский капитал
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 14.8%
  • Срок: от 12 до 240 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Решение: больше недели
  • Без первоначального взноса
  • Материнский капитал
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 8 000 000
  • Ставка: от 26%
  • Срок: от 12 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 13%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000
  • Ставка: от 19.09%
  • Срок: от 3 до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 30 000 000
  • Ставка: от 12.8%
  • Срок: от 36 до 360 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 8 000 000
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Ставка: от 9.5%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Без страхования
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 50 000 000
  • Ставка: от 20%
  • Срок: от 370 дней до 10 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000
  • Ставка: от 10.8%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 3 до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Земельный участок
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Без первоначального взноса
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 400 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 10.7%
  • Срок: от 1 года до 14 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Без первоначального взноса
  • Господдержка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 8 000 000
  • Ставка: от 8.5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 18 000 000
  • Ставка: от 6.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 15 000 000
  • Ставка: от 7.3%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Материнский капитал
  • Господдержка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 6.35%
  • Срок: от 36 до 360 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Мнение эксперта

Если говорить про ипотечные программы банков на рыночных условиях по новостройкам, то, конечно, это достаточно высокая долговая нагрузка для заёмщиков — ставка по ипотеке должна быть ниже.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Санкт-Петербурге открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Санкт-Петербурга, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Санкт-Петербурге

Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и Читать далее.

Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и доверял ему, но похоже времена нынче настали тяжелые! От данного банка поступило предложение о потребительском кредите по очень интересному проценту. Связавшись с оператором по телефону, я уточнил все подробности кредитования, изменил срок и попросил выключить все возможные страховки, девушка выслушала и отправила смс для потверждения. Получив смс с подтверждением новых условий кредитования, я особо не вчитывался так как был за рулем и доверял своему банку. Примерно через месяц разбираясь в своих счетах в мобильном приложении, я заметил сумму кредита значительно превышающую сумму взятого мной кредита! Сначала подумал, что сумма указана за все время учитывая проценты, но потом решил разобраться. Через чат в мобильном приложении написал в банк, но оператор не дал мне ответ на мои вопросы и предложил самостоятельно взять выписки и разбираться в них! Вот это поворот, вот это отношение подумал я. Во время переписки оператор в чате озвучил, что у меня активна страховка «альфа страхование жизни» которую я не оформлял и предложил ее отключить через звонок в страховую компанию Альфа страхование. Дозвонившись до страховой, девушка меня выслушала и включила автоинформатор где прямо говориться, что не какие деньги за страховку они возвращать не будут, так как 14 дней прошли, после чего БРОСИЛА ТРУБКУ. Повторные обращение по телефону в альфа банк результата не принесли! Я попросил запросить запись разговора где я отказываюсь от страховки, но мне 5 раз повторили, что я сам виноват и сам на все согласился! Видимо действительно я виноват сам, что так доверял этому банку. Самое неприятное в данной ситуации, что сумма кредита всего 352000р. а страховка 77358р. Скрыть

Отзыв полезен? 56 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Являемся клиентами банка с ноября 2017 года, когда нам после рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита, наконец Читать далее.

Читать статью  Поддержка малого и среднего предпринимательства | Банк России

Являемся клиентами банка с ноября 2017 года, когда нам после рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита, наконец вынесли положительное решение. Заманчиво низкий процент — 9,5 не оправдал ожидания и по факту принес только разочарование, и, даже ненависть к этой организации! Причем плохо в банке даже работать: персоналу, среди которого идет война за рабочее место перед компьютером! да-да! в коллективе нездоровая атмосфера: одни сидят на постоянных кофе-брейках или просто сидят без дела, а другие не успевают или не могут выполнять свои функциональные обязанности из-за невероятного потока клиентов, нехватки времени, компьютеров, стиплеров и пр. оргпринадлежностей, в также из-за постоянных звонков. Среди всех сотрудников Северо-Западного отделения можно встретить лишь несколько ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЗНАЮЩИХ специалистов, остальные — постоянно бегают к ним на консультации, отвлекая и дергая их. По всей видимости, руководство не считает возможным отправлять на обучение и на повышение квалификации своих сотрудников, или хотя бы грамотно выстроить процесс контроля за деятельностью своих сотрудников. В результате, допускаются ошибки в важнейших документах, возникает необходимость их исправлять, и этот процесс ложится на плечи клиентов банка. Хуже всего приходится, конечно, клиентам банка! Мы прочувствовали на себе «качество» обслуживания: 1.рассмотрение заявки на рефинансирование 3 месяца 2. разбиение процесса подачи документов на обременение 2 этапа, сначала — на снятие в старом банке, затем — на обременение в новом банке (каждый этап сопровождался с запросом копий одних и тех же документов, т.к. каждый этап вел новый менеджер, и у него волшебным образом пропадали все представленные ранее документы) 3. договор ипотеки и закладная составлялись в нашем присутствии (не заранее!) и после двух часов ожидания их оформления, нам выделялось всего по 5 минут на рассмотрение и подписание каждого документа, т.к. следующие по времени клиенты уже ожидали за дверью 4. в результате, четырёхкратное исправление технических ошибок в документах на обременение в новом банке 5. трехкратное исправление ошибок, замеченных Росс реестром в предоставленных документах 6. в итоге, после БЕЗГРАМОТНЫХ действий со стороны сотрудников банка, процесс регистрации необходимых документов в Росс реестре был затянут с 5 рабочих дней до 65 дней. 7. отказ банка в понижении установленного договором процента по ипотеке на основании ВНИМАНИЕ! нарушения сроков предоставления документов из Росс реестра. Более непрофессиональных и шокирующе-безграмотных действий я не встречала! Не рекомендую обращаться в этот банк за какой-либо услугой вообще, уже не говоря о такой важной, как рефинансирование ипотечного кредита! Скрыть

Отзыв полезен? 75 8 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

30.01.2018 продавали квартиру с использованием ипотеки Сбер — Покупатель/заемщик Шабанова Е.С. и Продавец — Беликов Л.А. Проводила сделку менеджер Читать далее.

30.01.2018 продавали квартиру с использованием ипотеки Сбер — Покупатель/заемщик Шабанова Е.С. и Продавец — Беликов Л.А. Проводила сделку менеджер Мария Юшманова — которой выражаем огромную благодарность за ее профессионализм и благожелательное отношение к клиентам! Скрыть

Ипотека в Хоум Кредит Банке — условия в 2022 году

Выгодное предложение от банка Хоум Кредит ипотека предназначено для категории клиентов, которые не располагают достаточной суммой для приобретения жилой недвижимости.

При обращении в банковские офисы можно стать участником одной из восьми программ по кредитам, действующих в 2022 году. Обо всех деталях и подробностях можно ознакомиться ниже в статье.

Есть ли ипотека в Хоум Кредит Банке?

Есть ли ипотека в Хоум Кредит Банке?

Все доступные программы ипотеки в банке Хоум Кредит действуют при участии партнера – Росбанк Дом, являющегося филиалом ПАО РОСБАНК. В зависимости от потребности клиента кредитор дает займы по восьми различным программам:

  1. Кредит для приобретения квартир или ее части (доли).
  2. Займ на покупку новой квартиры.
  3. Кредит для покупки комнаты.
  4. Под строительство частного дома.
  5. Рефинансирование ипотеки.
  6. Кредит на нежилую недвижимость для авто – парковочное место, гараж.
  7. Для покупки частного дома.
  8. Приобретение апартаментов в кредит.

Большинство программ своими условиями предусматривают заключение сделки с банком на первичное и вторичное жилье.

Помимо заимствованных программ Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам воспользоваться собственными продуктами потребительского кредита:

  • Кредит под строительство или ремонт дома (квартиры).
  • Займ наличными под любую цель.

Потребительское кредитование от Хоум Кредит Банк обладает явным преимуществом перед целевым – оно проводится без первоначального взноса.

Помимо предложений третьих сторон с рынка недвижимости, клиент может воспользоваться банковской базой, где размещены все предложения по реализации недвижимого имущества разных видов.

Обратите внимание на доступные параметры для поиска объектов недвижимости

Данные объекты находятся в банковской собственности Хоум Кредита или его залоге. Более подробную информацию по каждому предложению можно найти на сайте ipoteka.homecredit.ru.

Требования банка к заемщику

В зависимости от выбранной программы банком были разработаны требования, предъявляемые к заемщику. Тем, кто желает воспользоваться предложениями банка-партнера Росбанк Дом, необходимо помнить, что кредит выдается только:

  1. Физическим лицам, достигшим 20 летнего возраста на момент подачи заявки на ипотеку.
  2. На срок, когда последний платеж в банк по ипотеке вносит заемщик, которому на данный момент не исполнилось 64 года.
  3. Трудоустроенным лицам, которые могут быть как наемными работниками, так и владельцами компаний или индивидуальными предпринимателями и имеющими рабочий стаж с последнего места работы не менее чем 1 месяца.

Согласно условиям программ ипотеки от Росбанка заемщиками могут стать не только граждане РФ, а также для получения кредита, необходимо подключить до 3-х созаемщиков, которыми могут стать как родственники, так и не состоящие в родстве лица.

Обратите внимание на основные требования к объектам залога (квартиры, комнаты)

Если оформление ипотеки в банк проходит только с предъявлением паспорта, то базовая ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Если участвовать в потребительском кредите Хоум Кредит, то его обязательными требованиями к заемщику являются:

  • Наличие гражданства России.
  • Трудоустройство заемщика на постоянной основе.
  • Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  • Положительная кредитная история без просрочек и неуплаты других кредитов.
  • Стаж работы на последнем месте работы не должен быть менее 3 месяцев.
  • Возраст заемщика должен входить в диапазон от 22 до 70 лет.

Программы ипотечного кредитования

Каждая программа ипотеки, действующая для клиентов в банке Хоум Кредит, предлагает индивидуальные решения и возможности, для выбора подходящего варианта необходимо ознакомиться со всеми условиями и деталями.

От банка-партнера

Наименование программы Процентная ставка по кредиту Цель кредита Валюта Срок
Ипотека на квартиру или долю Начиная с 7,99% в год Ипотека для покупки целых квартир, а также выкупа долей в них. Предложение распространяется на объекты первичного и вторичного рынков. рубли РФ 1-25 лет
Ипотека на новостройку Начиная с 7,99% в год Приобретение нового недвижимого имущества от застройщиков по ипотеке.
Ипотека на комнаты Начиная с 8,49% в год Покупка комнат в квартирах по договору ипотеки.
Кредитование на строительство дома Начиная с 8,49% в год Ипотечные займы под строительство частных домов или покупку земли под застройку.
Рефинансирование Начиная с 7,99% в год Заключение нового кредитного договора ипотеки для погашения обязательств по соглашению с другим банком с изменением основных условий.
Ипотека на паркоместо или гараж Начиная с 7,99% в год Приобретение недвижимости для автомобиля.
Кредитование покупки частного дома Начиная с 9,49% в год Займ под покупку частного дома вторичного или первичного рынков недвижимости.
Кредитование на покупку апартаментов Начиная с 7,99% в год Займы на покупку недвижимости нежилого и непроизводственного назначения.

Для расчета первоначального взноса банку необходимо предоставить документы, которые подтверждают доходы заявителя. Для покупки уже готового недвижимого имущество нужно запастись суммой для первоначального взноса в банк в размере:

  1. От 5% – для участия в программе Материнского капитала.
  2. От 10% – для покупки последней доли или комнаты в квартире.
  3. От 15% – для покупки целой квартиры.
  4. От 20% – для приобретения офисных помещений (апартаментов).
  5. От 25% – при оформлении договора купли-продажи отдельной доли, комнаты или гаража.
  6. От 40% – первоначальный взнос на покупку загородного дома или коттеджа.

В случае, когда объектом ипотеки становится незавершенный объект недвижимости, на любой стадии строительства, то шкала первоначального взноса выглядит так:

  • От 5% – для участия в программе Материнского капитала.
  • От 15% – покупка квартиры в новостройке.
  • От 20% – покупка апартаментов.
  • От 25% – приобретение будущего гаража.

Процентная ставка начинает действовать со следующего дня с момента подписания договора ипотеки обеими сторонами.

В зависимости от места оформления ипотеки, установлена начальная граничная сумма:

  1. Для Москвы и Подмосковья – стартует с 600 000 руб.
  2. Для остальных жителей страны – с 300 000 руб.

Касаемо потребительского Хоум кредитования, то минимальной суммой для столицы являются 150 тысяч рублей, а на остальной части страны – 75 000 рублей.

Условиями Хоум Кредит Банка и его партнера закреплена возможность повышения базовой ставки.

Условия повышения процентной ставки Проценты повышения
Неполное подтверждение доходов заявителя + 0,5%
Кредитование банком покупки отдельной комнаты + 0,5%
Займ на покупку частного дома или коттеджа за городом + 1,5%

Для избежания оформления кредитного договора с повышенной ставкой стоит обратиться за разъяснениями к банковскому специалисту в любой из его офисов.

В Хоум Кредит Банке

Более лояльные условия Хоум кредит банк предлагает заемщикам, которые остановили свой выбор на займах ХКФ банка, действующие в рамках потребительского кредитования.

Наименование программы Процентная ставка в году Граничная сумма Срок
На ремонт или строительство от 7,9 от 1 млн. руб. до 5 лет
На любые цели наличными от 7,9

Рекомендуем к просмотру:

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке?

В случае если клиент принял предложение банка-партнера ПАО Росбанка по ипотеке через Home Credit, у него есть возможность существенно снизить расход по платежам за счет понижения базовой ставки на 1-4%.

Список документов

Для оформления ипотеки путем подачи заявки в банк-партнер по одной из действующих программ, следует обеспечить наличие таких документов:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Справки, подтверждающие платежеспособность клиента – справка формы 2-НДФЛ или по установленному банком образцу, налоговые декларации – для бизнесменов и т. д.
  • Ксерокопия заполненных страниц трудовой книжки, а для военнослужащих – соответствующая справка.
  • Документ, предоставляющие право собственности на объект недвижимости.
  • Оценка недвижимости.
  • Техническая документация, по объекту недвижимого имущества, выступающего в качестве залога ипотеки.
  • Копии документов со стороны продавца, удостоверяющие его личность.

Если проводить аналогию с предложениями Хоум Кредита, то для того, чтобы ими воспользоваться нужно подготовить гораздо меньший объем документации:

  1. Паспортный документ клиента.
  2. Справки, подтверждающие доходы (пункт необязательный, но значительно увеличивающий шансы на согласование кредита банком).

Как взять ипотеку в Хоум Кредит Банке?

Для получения кредитных средств на приобретение недвижимости в Home Credit Банке нужно:

  • Подать заявку на ипотеку через официальный сайт банка.
  • Через несколько минут ознакомиться с решением банка о предоставлении кредита.
  • Подписать договор на обслуживание (через интернет-банкинг или же в офисе компании).

Получить деньги можно как наличными, так и путем безналичного перечисления на счет клиента Хоум Кредит, по указанным реквизитам.

При оформлении по программе Росбанка клиенту нужно следовать таким инструкциям:

  1. Знакомство с условиями кредитования.
  2. Подается заявка онлайн на участие в выбранной программе.
  3. Ответить на вопросы специалиста по подбору оптимального времени для оформления кредита.

В случае оформления долгосрочной ипотеки рассмотрение заявки занимает около 3 банковских дней.

При необходимости кредитор может запросить дополнительный пакет документов для оформления сделки.

Ипотечный калькулятор

Ипотека от Хоум Кредит Банка - калькулятор

На сайте предоставлен удобный кредитный калькулятор, который подскажет потенциальным заемщикам, на какую ежемесячную сумму им необходимо рассчитывать при участии в программе ипотечного кредитования. Для подсчета суммы платежа необходимо задать следующие параметры для калькулятора:

  • Сумму ипотеки, которую планируется оформить.
  • Сумму первичного платежа.
  • Срок ипотеки.
  • Процентную ставку согласно выбранной программе.
  • Отметить схему, по которой планируется погашать ипотеку – аннуитетная или классическая.

Стоит отметить, что ипотечный калькулятор Хоум Кредита поможет рассчитать ежемесячный платеж только приблизительно. Для сотрудников банка не составит труда предоставить клиенту более детальную информацию по всем условиям.

Способы погашения

Полдела – это оформить кредитное соглашение, а вот другой вопрос, как погашать обязательства по нему. Для этого банком Хоум Кредитом была разработана удобная схема, включающая множество различных вариантов внесения платежей по ипотеке.

Среди них:

  1. Внесение наличных средств в офисах банка с помощью кассиров.
  2. Погашение кредитных платежей через банкоматы и терминалы.
  3. Путем перечисления денежных средств с карт и счетов, открытых в других банках, по реквизитам, указанным в кредитном договоре клиента и Home Credit.

Если заемщик оформил ипотеку по программе Росбанка, то для него есть возможность вносить платежи в банк на бесплатной основе.

Для этого нужно лишь оформить пластиковую карту, по которой можно проводить операции без обращения в представительства банка, путем дистанционных каналов (интернет-банкинг, мобильное приложение или терминальную сеть).

Также удобным сервисом банка является услуга Автоплатеж. Подключение этой опции позволяет клиенту забыть о просрочках, при условии, что на балансе счета всегда будет в наличии необходимая сумма для платежа. Привлекательным преимуществом является тот факт, что услуга предоставляется клиентам на бесплатной основе.

Преимущества и недостатки ипотеки от Хоум Кредит Банка

Принятие решения об оформлении долгосрочного кредита через банк требует от клиента тщательного взвешивания всех за и против. Для упрощения задачи приведем все плюсы и минусы в данном обзоре.

  • Выгодные условия кредитования, чем у других банков.
  • Быстроерассмотрение.
  • Широкий выбор вариантов получения.
  • Нет контроля за использованием средств, полученных в кредит.
Читать статью  Банк Советский - кредитный калькулятор онлайн, рассчитать кредит

К минусам относится узкая линейка банковских продуктов по кредитам в Хоум Кредит Банке.

Полезное видео:

Ипотека от Хоум Кредит Банка – отзывы

Елена, г. Красноярск: «Когда подошел момент покупки жилья, в наших с мужем кошельках не оказалось некоторой суммы. Расчет показал, что она стала бы накладной для кого-то из наших знакомых или близких. Поэтому было принято решение «одолжить» ее через банк. Рассмотрели огромное количество предложений от разных банков. Наиболее приемлемыми оказались условия Хоум Кредит Банка. К счастью, мы не прогадали – удобный банк с лояльным отношением к клиентам. Рекомендую.»

Кирилл, г. Челябинск: «Тот, кто придумал ипотеку, настоящий гений. В современных условиях человеку очень непросто заполучить желанные квадратные метры. А с кредитами на жилье через банк, молодые люди могут постепенно вставать на ноги без ущерба семейному бюджету, особенно с условиями, которые предлагает Хоум Кредит.»

Кристина, г. Санкт-Петербург: «Переехав в северную столицу в 2019, первое время мыкалась по съемным квартирам, пока подруга не надоумила приобрести комнату. Так как средств, на такую дорогостоящую покупку у вчерашней студентки не было, пришлось прибегнуть к кредиту. К счастью первый опыт не оказался комом и я выбрала правильный банк – Home Credit. Великолепное обслуживание и гибкие условия помогли мне купить пусть и маленькую, но зато свою комнатку.»

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится.

Но банки предлагают другие программы, которые позволяют все-таки купить жилье, даже если накопленных денег не хватает. Расскажу, почему банки не дают классическую ипотеку без первоначального взноса и какие есть варианты.

Главные новости — в нашем Телеграме

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Предположим, вы покупаете квартиру за 3,5 млн рублей. У вас есть накопления — 1 млн, а 2,5 млн дает банк.

После переоформления квартиры вы отдаете продавцу все 3,5 млн рублей и в договоре купли-продажи указываете именно эту сумму. Какая часть денег принадлежала вам, а какая банку — для продавца значения не имеет.

Но для вас и банка 1 млн — это первоначальный взнос по ипотеке, который составил 28% от цены договора. Оставшиеся 72% — кредитные деньги, их дает банк, поэтому нужно будет вернуть эти деньги и заплатить за них проценты.

То есть под первоначальным взносом по ипотеке понимают сумму, которую заемщик вносит по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк.

Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Если заемщик перестанет платить ипотеку, банк обратит взыскание на жилье и выставит его на продажу. Кредитор потратится на судебные издержки и организацию торгов. А еще стоимость залоговой недвижимости дешевле рыночной на 10—15% , а то и больше.

Получается, что банку нужно давать в кредит сумму 90% и меньше от реальной стоимости недвижимости. Тогда при выставлении жилья на торги он сможет вернуть всю сумму выданного кредита и возместить свои затраты.

Еще есть банковская статистика, согласно которой заемщики, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки, а потом вовсе перестают платить. Это связано с тем, что заемщики переоценивают свои возможности и, вероятно, свою дисциплину.

Особенности ипотеки без первого взноса

Под ипотекой без первого взноса могут подразумеваться разные программы.

Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия. Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.

Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья. Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.

Требования к недвижимости. Можно заложить квартиру, склад, гараж, дом, землю — любую недвижимость. Но по такой программе кредит дают не на всю стоимость закладываемого имущества, а на гораздо меньшую. При залоге квартиры — не больше 60—70% от ее оценочной стоимости, в редких случаях — до 80%. Если закладывается склад, гараж, дом, земля, кредит выдают на сумму не более 40—60% от оценочной стоимости имущества.

Требования к заемщику типичны: возраст от 21 года до 65—70 лет — верхний предел возраста зависит от даты погашения кредита, постоянная работа, стаж от 6 месяцев. Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.

Условия

Условия выдачи ипотечного кредита — это процентная ставка, сумма кредита, срок кредитования. У каждого банка они свои.

Процентные ставки в январе 2022 года варьируются от 8,85 до 12,29%. По льготным программам, например по ипотеке с господдержкой, ставки могут быть ниже.

Сумма кредита может быть от 100 тысяч до 30 млн рублей. Чтобы получить кредит на большую сумму, нужно доказать свою платежеспособность. Например, если вы получаете зарплату 40 тысяч, то вам могут одобрить 2 млн рублей. А если ваша зарплата — 100 тысяч, банк может выдать в кредит 4 млн рублей. Чем больше доход, тем больше доверия со стороны кредитора, но в любом случае дадут столько, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от дохода. Некоторые банки допускают 60—70% .

При расчете ежемесячного платежа банки учитывают все действующие кредиты и обязательства заемщика: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, микрозаймы, кредит на технику и алименты. Большинство банков также учитывает долги супруга, поскольку второй супруг — это созаемщик, а значит, кредитор может потребовать уплаты и от него.

Например, у Игоря есть две действующих кредитных карты на 100 000 Р каждая. А еще он созаемщик по кредиту супруги на 1 500 000 Р . Хотя Игорь не пользуется кредитными картами, банк все равно вычтет из общего дохода 10% максимального лимита кредитки, то есть в случае Игоря — 20 000 Р . Также банк вычтет из дохода Игоря сумму, равную ежемесячному платежу по кредиту его супруги. Если она перестанет гасить кредит, обязательство перейдет к Игорю, поэтому банк учитывает эти риски.

Сроки кредитования — от 1 года до 30 лет. Обычно срок подбирают такой, чтобы размер платежа был посильным для семьи. Например, если срок кредитования 10 лет, то платеж — 35 000 Р , а если 20 лет — 20 000 Р . Заемщик выбирает такой вариант, который будет ему по карману и который одобрил банк.

Срок кредитования ограничен возрастом заемщика — на момент полного погашения кредита он, как правило, должен быть не старше пенсионного возраста.

Прочие условия — это страхование жилья и жизни заемщика, способы платежа, требования к недвижимости.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули его деньги, а еще он хочет получить прибыль от вложения. Поэтому он использует все инструменты для минимизации риска потери: страхование, высокую процентную ставку, доскональную проверку будущего заемщика.

Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка

К тому же люди, которые уже внесли собственные деньги, меньше склонны отказываться от исполнения обязательств по кредитному договору. Соответственно, минус ипотеки без первоначального взноса — менее привлекательные условия кредита: ставка будет выше, срок и платежи больше, а требования к заемщику строже. Банк будет пытаться минимизировать риски и предлагать обязательное страхование, смотреть трудовой стаж, выдвигать требования к уровню доходов и т. д .

С выбором объекта также могут быть сложности — купить квартиру без первоначального взноса на вторичном рынке обычно могут себе позволить только собственники другой квартиры, которая становится предметом залога, а размер займа привязывается к стоимости этой недвижимости.

Например, Олег хочет купить в ипотеку трехкомнатную квартиру за 10 млн рублей, а в залог он предлагает комнату в общежитии за 1 млн рублей. В этом случае заем и залог несоразмерны, банк ипотечный кредит не даст.

Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки

Этого сказать никто не может. Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику — выдавать ипотеку или нет, он решает индивидуально по каждому обращению.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Рассчитать ипотеку можно с помощью онлайн-калькуляторов, например на сайтах sravni.ru или banki.ru, а также на сайте конкретного банка, в котором планируете взять кредит.

В калькулятор нужно ввести:

  1. Город, где хотите взять жилье.
  2. Сумму кредита.
  3. Срок, в течение которого планируете его погасить.
  4. Цифру 1 в графе «Первоначальный взнос».
  5. Категорию заемщика: работник по найму, предприниматель, пенсионер, клиент банка, госслужащий.

Программа рассчитает сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту, перечислит банки, которые выдают ипотеку по указанным критериям. Только учтите, что результаты расчета приблизительны и окончательные цифры в графике платежей могут быть другими.

Документы для оформления ипотеки

Сначала нужно подать заявку на одобрение ипотеки. Для этого заполняют анкету: бумажную, которую можно взять у менеджера банка, или онлайн на официальном сайте кредитора.

К анкете заемщик прилагает:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию второго документа, удостоверяющего личность, например водительских прав или загранпаспорта.
  3. Документы на закладываемое имущество.
  4. Копию трудового договора или трудовой книжки или выписку из электронной трудовой книжки.
  5. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или другой, утвержденной банком. Это нужно, чтобы показать платежеспособность. Также можно приложить справки о доходах от созаемщиков, если дохода основного заемщика не хватает.

В некоторых банках рассматривают заявку по двум документам.

Когда дело дойдет до оформления кредитного договора, в банк нужно будет принести:

  1. Договор купли-продажи квартиры/дома.
  2. Выписку из ЕГРН и другие документы, связанные с квартирой/домом.
  3. Заключение оценщика.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга продавца на сделку.
  5. Разрешение органов опеки, если в продаваемом жилье есть доля несовершеннолетнего.

Как подготовиться к ипотеке

Ипотека на строительство без первоначального взноса

Судя по агрегатору « Сравни.ру », на строительство дома ипотеку без первоначального взноса выдает Россельхозбанк. Чтобы убедиться, что это так, я отправила электронный запрос и на следующий же день получила ответ.

Завышение стоимости жилья

Вместо реального внесения первоначального взноса некоторые продавцы и покупатели недвижимости делают формальное завышение стоимости жилья. Выглядит это так:

  1. Квартиру продают за 3 000 000 Р , но в договоре купли-продажи пишут, что за 4 000 000.
  2. Продавец пишет расписку, что он принял 1 000 000 Р наличными, то есть покупатель оплатил 25% от цены договора.
  3. Для банка получается, что заемщик сделал первоначальный взнос — 25% и теперь ему нужны оставшиеся 75% денег.
  4. Банк переводит продавцу 3 000 000 Р — сумму, на которую продавец изначально и рассчитывал. Получается, покупатель приобрел жилье полностью на кредитные деньги.

Мы не советуем так делать, потому что:

  1. Банки просят сделать оценку для ипотеки, а оценщики рисковать репутацией и завышать цену не станут. Они оценят квартиру как есть.
  2. Сделку могут признать недействительной, тогда вы останетесь и без денег, и без квартиры.
  3. Сильно рискует продавец. Если сделку отменят и все будет возвращаться в исходное положение, то продавцу надо будет вернуть сумму, указанную в договоре. По нашему примеру: 3 млн рублей банку и 1 млн рублей покупателю. Если он уже потратил эти деньги, вернуть он ничего не сможет.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Есть еще опасность запутаться в сроках уплаты кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.

Разберем на примере. Предположим, квартира стоит 4 000 000 Р , а банк требует первоначальный взнос 15% — 600 000 Р . Если взять потребительский кредит 600 000 Р на 5 лет по ставке 9,9—11% , ежемесячный платеж будет примерно 13 000 Р . Если оставшиеся 3 400 000 Р взять в ипотеку на 25 лет по ставке 9,9—10,3% , ежемесячный платеж составит примерно 31 000 Р . Получается, что первые 5 лет заемщику придется платить каждый месяц по 44 000 Р .

Когда брать потребительский кредит: до или после. Банк не даст ипотечный кредит без первоначального взноса, поэтому здесь возможен только вариант оформления потребительского кредита до ипотеки. При этом помните, что банк учтет его при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку.

Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, Росбанк выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, на покупку строящегося — 2—3 года , ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.

Но вообще сама затея с ипотекой и потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велик риск, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень дефолта гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос.

Читать статью  Полное или частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и как претендовать на возврат процентов по закону

Алгоритм действий. За несколько дней до подписания договора ипотечного кредитования просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает заем. Отправьте онлайн-заявки в 2—3 наиболее выгодных. Кредитор, одобривший заявку, пришлет договор с индивидуальными условиями на подпись.

Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры на подпись, вы не обязаны их все подписывать. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит — это запрещено законом. Поэтому выбирайте тот вариант, который вас устраивает.

Я взяла потребительский кредит на первоначальный взнос, а муж оформил ипотеку

Мы с мужем оба не из Москвы: я приехала из Тюмени чуть больше 10 лет назад, а он из Ярославля. Осенью 2013 года решили купить квартиру, но накоплений даже на первый взнос у нас не было. Более того, у моего будущего мужа был потребительский кредит, который он взял в начале того же года, чтобы купить машину.

Мы присмотрели однушку в новостройке в Московской области со сдачей в 2016 году за 4,5 млн рублей. Решили брать ипотеку у крупного банка, первоначальный взнос — 15%. Поступили мы следующим образом. Осенью 2013 года мой молодой человек взял ипотеку на себя. За две недели до этого я оформила на свое имя потребительский кредит на первоначальный взнос в другом банке, где уже три года была зарплатным клиентом.

Кредит мне оформили за два дня, понадобились только паспорт и справка с работы с указанием должности, дохода и контактов работодателя. Я взяла 850 000 Р на 4 года под 15,9% — этого хватило на 15% стоимости квартиры и некоторые траты на оформление документов, например страхование жизни, доверенности на регистрацию и прочее.

Банку, где брали ипотеку, мы не сообщали источник первоначального взноса. В анкете указали, что это наши накопления. В итоге мой молодой человек взял в ипотеку 3 806 000 Р под 12% годовых на 15 лет. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке этой квартиры: потребительский кредит был оформлен на меня и было видно движение этих денег, когда я переводила их в счет первоначального взноса. Плюс иногда я делала досрочные погашения за ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить эту квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились.

Изначально наш платеж за потребительский кредит составлял 22 630 Р в месяц, а за ипотеку — 45 700 Р . Первое время мы расплачивались досрочно в основном с потребительским кредитом, оставляя на ипотеку минимальный платеж. И довольно быстро отдали потребкредит — примерно за год.

Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.

Ипотека под залог недвижимости

По сути, ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся.

Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите. У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — документы на приобретенное с помощью кредитных средств жилье.

Например, в Росбанке, Транскапиталбанке, Дом.рф и многих других банках схема выглядит следующим образом: кредит под залог выдается по ставке х%. Заемщику даются 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. После предоставления документов, подтверждающих приобретение, ставка снижается на 2%. Если документы в течение 90 календарных дней с даты выдачи кредита в банк не предоставить, ставка останется х%.

Документы для передачи имеющейся недвижимости в залог — это выписка из ЕГРН, технический план квартиры или межевой план участка.

Порядок оформления. Одновременно с заключением кредитного договора нужно будет составить договор залога и зарегистрировать передачу недвижимости в залог — обременение — в Росреестре.

Ипотека под залог других ценностей

Ипотечный кредит означает, что в обеспечение долга заемщик передал недвижимое имущество. Кроме недвижимости дополнительно он может заложить машину, антиквариат, долю в ООО.

Если заемщик заложит только ценности без недвижимости, то это будет считаться не ипотекой, а кредитом с залогом.

Программа «Молодая семья»

Субсидию от государства в рамках программы «Молодая семья» можно внести в качестве первоначального взноса. Но для этого нужно встать на учет как нуждающиеся и дождаться очереди.

Условия программы нужно узнавать в местной администрации — в каждом регионе они свои.

Документы в любом случае — заявление на постановку на учет в качестве нуждающихся, копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей, подтверждение доходов. Потребуются и другие документы, их список смотрите в региональном законе.

Алгоритм действий, если кратко, будет такой:

  1. Собрать документы, подать их в администрацию.
  2. Попасть в число участников программы, оказаться в списке на финансирование.
  3. Получить свидетельство, предъявить его в банк.
  4. Найти квартиру, оформить ипотеку.

Подробно о том, как оформить документы для субсидии по программе «Молодая семья», мы уже писали в другой статье.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но если его суммы не хватает на долю первоначального взноса, заемщику придется доложить свои деньги.

Например, квартира стоит 3 500 000 Р . В банке установлено правило: первоначальный взнос должен быть не менее 15% от суммы сделки. От приобретаемой квартиры первоначальный взнос составит: 3 500 000 × 15% = 525 000 Р . Материнский капитал за первого ребенка в 2021 году составляет 524 527,9 Р . То есть заемщику, чтобы получить ипотеку, нужно будет доложить еще 472,1 Р .

Некоторые банки пишут, что выдают ипотеку с первоначальным взносом, для которого достаточно только маткапитала, то есть без добавления или с минимальным добавлением собственных средств. Но при этом добавляют, что сумма собственных средств и маткапитала должна покрывать минимальный первоначальный взнос в рамках обычной программы кредитования без маткапитала. Объясню, как это работает на практике.

Предположим, минимальное требование собственных средств по программе с маткапом — 5%. Минимальное требование первоначального взноса по обычной программе без маткапитала — 15%. Стоимость недвижимости — 10 000 000 Р . Собственные средства — 500 000 Р , то есть 5%. Материнский капитал — 483 881,83 Р . Тогда первоначальный взнос — 983 881,83 Р , то есть 9,84%.

Хотя в этом примере требование о внесении 5% за счет собственных средств выполняется, заемщику все равно нужно внести собственные средства, чтобы общая сумма первоначального взноса стала 15%, то есть 1 500 000 Р .

Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.

Как оформить. Если кратко, принести в ПФР или МФЦ кредитный договор и договор ипотеки, справку из банка об остатке долга, обязательство о том, что всем членам семьи будет выделена доля в жилье после снятия обременения.

Если с документами все в порядке, в пенсионном фонде дадут бланк заявления на распоряжение маткапиталом, который нужно будет заполнить прямо на месте.

В течение месяца деньги поступят в банк, а долг перед ним уменьшится на сумму маткапитала.

Военная ипотека

Первоначальным взносом станут деньги целевого жилищного займа, которые накопились за время службы у военного-участника накопительно-ипотечной системы.

Например, офицер Петров отслужил 5 лет, за это время на его накопительном счете набралось 1 500 000 Р . Он решил купить квартиру за 4 000 000 Р . От государства в лице Росвоенипотеки Петров получит 1 500 000 Р , и эти деньги станут первоначальным взносом, а от банка — кредитные 2 500 000 Р , их надо будет вернуть кредитору.

Документы для получения ипотеки стандартные: договор купли-продажи жилья, выписка из ЕГРН, копия паспорта и т. д . Кроме того, от военнослужащего требуется свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Порядок оформления ипотеки такой же , как и у обычной ипотеки. Но военнослужащий, помимо кредитного договора и договора ипотеки, еще подписывает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой.

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

Социальная ипотека — это общее название программы, в которой государство помогает определенным категориям граждан, например молодым ученым, учителям, медицинским работникам, получить ипотеку по льготной ставке или выдает субсидию.

Разрабатывают эти программы на региональном и муниципальном уровнях. Например, в Иркутской области выдают льготную ипотеку на жилье в новостройке учителям, а в Ростовской области учителям дают субсидии для первоначального ипотечного взноса.

Документы для участия в программе — это заявление, копия паспорта, документы, подтверждающие право на получение господдержки, справка о доходах, справка с места работы и др. Полный список нужных документов смотрите в региональном законе.

Получение ипотеки происходит, когда дойдет очередь. Сначала заявление рассмотрит жилищная комиссия городской администрации. Если она посчитает, что заявитель имеет право получить господдержку, его поставят на учет и включат в реестр. Когда наступит очередь, заявитель получит субсидию для первоначального взноса и дальше будет платить ипотечный кредит по сниженной ставке.

Ипотека от застройщика

Застройщик ипотечные кредиты не дает — это прямо запрещено законом. Да и логике это противоречит: строительной компании, наоборот, нужны деньги, чтобы возвести здание, а потом раздать квартиры. Максимум, что может предложить застройщик, — это рассрочка на 6—12 месяцев .

Заем от агентства и застройщика

Агентства недвижимости займы не дают. Их работа заключается в том, чтобы свести продавца и покупателя, арендодателя и арендатора, за это они получают вознаграждение.

Как писали выше, застройщики деньги не дают, а, напротив, ищут их. Некоторые из них из-за ужесточения законодательства о долевом строительстве предлагают такую схему: оформить договор займа вместо договора долевого участия.

Покупатель жилья дает деньги и становится заимодавцем, а строительная компания — заемщиком. Стороны договариваются, что в будущем, когда дом будет построен, они заключат соглашение о зачете взаимных требований. Застройщик передаст квартиру, а покупатель «простит» долг.

Если застройщик станет банкротом, через арбитражный суд можно будет признать договор займа договором участия в строительстве. А значит — потребовать передать жилое помещение либо вернуть деньги.

Акции от застройщика и банков

Банки и застройщики периодически проводят акции. Например, банки снижают ипотечные ставки для тех, кто оформил страховой полис у их дочерней фирмы. О таких акциях можно узнать у менеджеров.

Можно ли оформить ипотеку по программе «Переезд»

Программу «Переезд» придумали для тех, кто хочет продать свою квартиру или дом и купить другой, но нет денег на проведение сделки. Ведь происходит временной разрыв: дом мечты нашли, а покупателя на старую квартиру еще нет. Или еще такой вариант: хотят продать квартиру и вырученные деньги использовать в качестве первоначального ипотечного взноса на квартиру с большим метражом.

По программе «Переезд» заемщик закладывает имеющееся жилье, получает деньги на первоначальный взнос и кредит на сумму договора купли-продажи. В обременении будет находиться старая квартира.

После того как он переедет в новое жилье и обустроится, он может заняться продажей старой квартиры. На это ему дают 1—2 года , это вполне реальные сроки. Продав прежнее жилье, заемщик рассчитывается с банком.

Помощь ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры — это не риелторы, они не ищут дом или квартиру для клиента. К ипотечному брокеру приходят, когда не хотят тратить время на изучение ипотечных программ, расчеты, подготовку и оформление документов. Ипотечные брокеры берут все эти вопросы на себя: они ищут самые выгодные варианты для клиента и общаются с банками. За свою работу ипотечные брокеры берут 2—5% от сделки.

К ним стоит идти, если за время, потраченное на поиск самого выгодного ипотечного предложения, вы заработаете денег больше, чем заплатите за их услуги. Или если нет желания перебирать варианты ипотечных предложений.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

К плюсам можно отнести то, что в результате сделки вы приобретаете желаемое жилье и живете в своем доме. К минусам — должна быть хоть какая-то недвижимость для залога, больше сложностей с доказыванием платежеспособности, нужно возвращать банку всю сумму, за которую покупали жилье.

Источник https://sankt-peterburg.vbr.ru/banki/ipoteka/bez_pervonachalnogo_vznosa/

Источник https://prohomecredit.com/kredity/ipoteka

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/bez-vznosa/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: