Инвестиция в драгоценные монеты: что выбрать в 2021 году?

Инвестиционные монеты – стоит ли вкладывать в них деньги

В 2013 году я стала счастливым обладателем десяти золотых монет Банка России. Прошло достаточно времени, чтобы подвести промежуточные итоги и оценить рентабельность вложения. Обо всех нюансах покупки и хранения инвестиционных монет расскажу в статье.

Драгоценные металлы испокон веков считаются одним из самых надежных способов сохранения сбережений. Цены на золото и серебро не сильно подвержены колебаниям во время кризисов. В долгосрочной перспективе они всегда растут и приносят инвесторам неплохой доход.

Покупкой драгметалла я заинтересовалась после свадьбы, когда возник вопрос, что делать с подаренными деньгами. Я тогда только окончила университет, зарабатывала копейки и ничего об инвестиционных инструментах не знала. Мне хотелось сохранить часть денег на черный день.

Черный день в моем представлении был похож не просто на финансовый кризис, а на настоящий апокалипсис – с крушением банковской системы, обесцениванием валюты и всеми вытекающими последствиями. То есть мне нужен был максимально консервативный и ликвидный инструмент из всех возможных. Чтобы в разгар апокалипсиса можно было без проблем обменять активы на банки с тушенкой.

На семейном совете было решено половину полученной суммы положить на депозит в банк, а другую половину (130 тысяч рублей) конвертировать в золото. Возник вопрос – как это сделать.

Есть несколько доступных способов вложиться в драгметаллы. Выбор зависит от инвестиционной цели, размера активов, отношения к риску.

Банки предлагают слитки из золота, серебра, платины и палладия весом 1–999 г. Существенный минус – они облагаются НДС. Конечная цена слитка включает в себя 20% налога и наценку банка, что делает ее не очень привлекательной для инвесторов. Этот вариант я отмела сразу.

• Обезличенный металлический счет в банке (ОМС)

Инвестор приобретает не сам металл, а его виртуальный эквивалент. Банк открывает счет, куда вносится определенная сумма денег. Она конвертируется в драгоценный металл по курсу его покупки. ОМС, в отличие от слитков, не облагается НДС – это существенный плюс. Но есть и минус – на него не распространяется программа страхования вкладов. Если банк прогорит, вернуть деньги будет проблематично.

Монеты не облагаются НДС, их легко можно купить в банке или нумизматическом магазине, в отличие от слитков их не так просто подделать. К этому варианту я решила присмотреться повнимательнее.

Что такое инвестиционные монеты

Все монеты из драгметаллов можно условно разделить на два типа: памятные и инвестиционные. Первые выпускаются небольшими тиражами и представляют интерес в первую очередь своей нумизматической ценностью.

Их стоимость складывается из множества факторов: состояние, редкость, качество чеканки, содержание драгоценного металла. Чтобы оценить рентабельность покупки, нужно обладать определенным опытом и хорошо разбираться в нюансах.

С инвестиционными монетами все гораздо проще. Их цена максимально приближена к стоимости содержащегося в них металла. Выпускаются они большими тиражами – по несколько сотен тысяч или миллионов экземпляров – соответственно, никакой коллекционной ценности не несут.

Их легко можно купить в банке и так же легко сдать обратно. Идеальный вариант для инвестора-чайника. Именно на них я и остановила свой выбор, тщательно взвесив все плюсы и минусы.

• в отличие от слитков не облагаются НДС;
• обладают относительно высокой ликвидностью – их охотно выкупают как банки, так и частные лица;
• стабильно растут в цене на протяжении последних десятилетий;
• цена приближена к рыночной стоимости драгоценного металла;
• выбор и покупка не требуют специальных знаний.

Минусы тоже есть:

• требуют бережного хранения;
• подходят только для долгосрочного инвестирования – от 5 лет и дольше;
• существенная разница между ценой покупки и продажи (спред).

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Какие бывают инвестиционные монеты

Эмитентом инвестиционных монет в России является Центробанк. Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. Самые популярные на сегодняшний день монеты представлены в таблице.

В какие драгоценные монеты есть смысл инвестировать в 2022 году?

Куда вложить деньги, чтобы получать стабильный доход?

Этот вопрос беспокоит многих инвесторов. На самом деле вариантов инвестиций бесчисленное количество. Стоит задать этот вопрос в любом поисковике в интернете, как вам выйдет сотни, а может быть и тысячи вариантов разной степени надежности и доходности.

А некоторые и вовсе откровенно мошеннические, которые создают доходы разве что для их владельцев.

Общие сведения

Даже в рамках данного блога я достаточно много уже писал о вариантах инвестиций. Сегодня хочу остановить внимание теме инвестиций в драгоценные монеты. Этот способ не так распространен, так как больше относится к консервативным, но у него есть и свои существенные преимущества.

Напомню, важные правила инвестирования:

• Инвестируем только собственные средства, ни каких займов у друзей, кредитов и уж тем более обращений в МФО. Только собственные свободные средства.
• Деньги, которые вы вкладываете, не должны быть у вас последними, отложенными на важное дело и покупку или жизненно необходимыми. Вы должны понимать, что если их сейчас потеряете, то сможете спокойно прожить без ущерба качеству жизни.
• Нет никаких гарантий, что ваше вложение будет выгодным. Даже если вы инвестируете в стабильные и надежные государственные облигации или банковские депозиты, нет никаких гарантий, что это будет действительно так.

• Прежде чем вложить собственные деньги в тот или иной инструмент, стоит его внимательно изучить и оценить возможные риски и потенциальную доходность. Как правило, риски пропорциональные прогнозируемому доходу. Чем выше доходность, тем больше рисков. Но из этого правила бывают и исключения.
• Для того, чтобы принять решение о вложении денег в тот или иной финансовый инструмент, важно оценить его по следующим ключевым характеристикам – возможные риски, прогнозируемая доходность, сроки окупаемости, минимальная сумма инвестиций, преимущества и недостатки инвестирования для себя.
• Имеющуюся сумму для инвестиций необходимо распределить на несколько разных инструментов, то есть диверсифицировать риски. Вложение всего капитала в один инструмент – довольно рискованный шаг, который может привести к потере всего и сразу, особенно если выбрал довольно рискованный инструмент с высокой доходностью.

В какие драгоценные монеты стоит инвестировать в 2022 году?

Инвестировать в драгоценные металлы через покупку монет или слитков, а так же через открытие обезличенного металлического счета. В рамках данной статьи поговорим именно об инвестициях через покупку монет, остальные способы рассмотрим в других статьях. Ключевая особенность такого способа инвестирования – это долгосрочность. Для того, чтобы получить прибыль понадобиться собрать инвестиционный портфель из актуальных монет и подождать, как минимум лет 5.

Где найти драгоценные монеты?

Если говорить о монетах для инвестиций, то это, прежде всего специальные инвестиционные и коллекционные моменты. У них есть номинал, но они в оборот не выпускаются, так что получить их в магазине на сдачу не получится.

Монеты из драгоценных металлов можно разделить на инвестиционные и памятные:

• Инвестиционные – это фактически драгоценный металл с фиксированным и гарантированным государством весом, оформленным в виде монеты. Такие монеты, как правило, выпускаются довольно большими тиражами в десятки и сотни тысяч. За чет большого тиража их трудно назвать редкими, поэтому отдельной ценности они не представляют собой, только ту, которая заложена в стоимость драгметалла, из которого они сделаны. Зато их проще всего купить или продать, поэтому они отлично подходят для инвестирования
• Памятные – обычно выпускают по поводу того или иного исторического события или даты. Как правило, выпускаются небольшим тиражом в 100 -25000 штук. Главная ценность таких моменты – коллекционная, именно коллекционеры становятся их основными покупателями. Цена на такие монеты зависит от спроса у коллекционеров. Инвестировать в такие монеты более рисовано, так как их сложнее и продать и купить. Но потенциально вероятность получить хорошую прибыль за них гораздо выше.

Стоит отметить, что некоторые инвестиционные монеты выпускаются ограниченными тиражами и на определенную редкую тематику, например, монеты серии «Русский балет» 1993 года выпуска, «Знаки Зодиака», 2002-2005 годов, «Речной бобр» 2008 года выпуска или «История денежного обращения» 2009 года. Такие коллекционные монеты будут стоит гораздо выше стоимости металла, и их скорее можно отнести к памятным.

С формальной точки зрения и памятные монеты и инвестиционные – это, прежде всего монеты, то есть, ими можно расплатиться в магазине. Вот только примут их по номиналу, который на них указан. А он в разы ниже их реальной стоимости.

Инвестиционные и памятные монеты чеканят на специальном оборудовании, что сказывается на качестве чеканки.

• Превосходное. Монеты выглядят так, как будто не были никогда в обращении. Такое качество характерно для инвестиционных монет.
• Улучшенное. При таком качестве чеканки монеты приобретают как бы зеркальную поверхность, что делает их более привлекательными, и, соответственно, увеличивает себестоимость. Чаще всего именно в таком качестве печатаются памятные монеты.

Каким образом определяется стоимость драгоценной монеты?

Курсов на покупку и продажу драгоценных монет вы нигде не найдете. Для того, чтобы понять выгодность предложения о покупки монеты или цену для выставления на продажу, необходимо посчитать стоимость монеты, на которую влияет всего два фактора – металл, из которого выполнена монета, и тираж выпуска. Чем больше вес монеты и меньше тираж выпуска, тем больше будет ее стоимость на рынке.

Масса металла часто указывается на самой монете, а тираж можно найти в информации банков и монетных дворов. Центральный банк РФ так же публикует отпускные цены на отдельные инвестиционные монеты, но купить по этой стоимости монеты у ЦБ не получится, это скорее ориентир для продавцов. Все, что больше указанной отпускной цены будет фактически вашей наценкой.

Посчитать стоимость памятных монет в разы сложнее, так как тут стоимость больше будет зависеть от выпущенного тиража и спроса на монеты у коллекционеров. На памятные монеты ориентировочных цен на сайте ЦБ нет. Поэтому, тут стоит ориентироваться только на свою экспертность либо на средние цены по рынку, которые можно сравнить в каталогах.

Выбор инвестиционных монет: на что стоит обратить внимание?

Инвестиционные монеты по своей сути это слитки металла, единственное, что их различает, так это отсутствие налога на добавленную стоимость при покупке и возможная коллекционная стоимость. Как правило, инвестиционные монеты не отличаются высокой коллекционной стоимостью, но если монета выпущена в популярной тематике и ограниченным тиражом, то это может существенно увеличить ее цену.

Ценность коллекционной монеты, особенно редкой, растет гораздо быстрее, чем ценность слитков металла. Для того, чтобы обеспечить доходность своему портфелю стоит выбирать самые потенциально востребованные монеты и сразу в десятках экземплярах.

Список драгоценных монет, которые стоит включить в свой инвестиционный портфель:

• Золотая монета «Георгий Победоносец» — номинал 50 рублей. Выполнена из золота 999 пробы, содержит 7,78 грамма золота. Выпускалась в 2006-2010 тиражом в 1,5 миллиона и 2013-2015 тиражом до 30 000. Выбирать для покупки лучше монеты более позднего тиража (2015 год), но в целом цена будет зависеть от стоимости золота.
• Золотая монета «Сочи 2014» выпущены номиналами в 50 и в 100 рублей из золота 999 пробы, каждая монета в 50 рублей весит по 7,78, а монета в 100 рублей – 15,55 грамм. Выпускались монеты в 2011 -2013 годах тиражом в 300 000. Выгоднее всего будет приобрести монеты с талисманами игр «Мишка» и «Зайка», но найти их не так просто уже.
• Золотая монета «Чемпионат мира по футболу 2018» номиналом в 50 рублей, монета весит 7,78 грамм, выполнена из золота 999 пробы. Выпушены тиражом в 100 000 рублей. Монеты обладают высокой тематической ценностью, а если заявленный тираж будет значительно меньше фактического, то их ценность повысится в разы.
• Золотая монета «Сеятель» номиналов в 1 червонец выпущены из золота 900 пробы в 1975-1982 годах. Вес -8,6 граммов. Тираж выпуска в 1978 – более 100 000, в 1978 – около 2 миллионов. Монеты исчезнувшего государства имеют большую ценность, в том числе и историческую. Наиболее дорогими экземплярами станут монеты, которые выпущены в годы с минимальным тиражом – 1975, 1978, 1980, 1982.
• Серебряная монета «Соболь» номиналом в 3 рубля выполнена из серебра 925 пробы, вес 31,1 грамм. Выпущена в 1994 году тиражом порядка миллиона штук. Большой тираж несколько снижает итоговую ценность монеты, фактически приравнивая ее стоимость металла. Монета может стать редкой, но понадобиться некоторое количество времени.
• Серебряная монета « Георгий Победоносец» номиналом в 3 рубля из серебра 999 пробы, весом в 31,1 грамм. Выпускалась в 200-2010 и 2015-2017 годах. Тираж выпуска в 2010 – до 500 000 , в 2016 от 18000. Выгоднее приобретать монеты из ограниченного тиража, их стоимость в конечном итоге будет выше те, что выпущены массовым тиражом.
• Серебряная монета «Сочи 2014» номиналов в 3 рубля, выпушена из серебра 999 пробы, вес монеты 31,1 грамма. Выпускалась в 2011-2013 годах тиражом до 300 000 рублей, но достоверных данных о количестве выпущенных монет нет. Как и в случае с золотой монетой выгоднее покупать монеты с «Зайкой» и «Мишкой», но достать их уже не просто.
• Серебряная монета к Чемпионату мира по футболу 2018 номиналом в 50 рублей из серебра 999 пробы, вес монеты — 31,1 грамм, выпускалась в 2016 году, но на монетах -2018, тираж до 300 000. Монеты имеют высокую тематическую ценность, поэтому если их реальный тираж окажется меньше, то стоимость возрастет.

Где продать монеты?

Это, пожалуй, самый не простой вопрос в этом виде инвестирования. Банки, которые охотно продают драгоценные монеты, крайне не охотно их выкупают, при этом по очень невыгодным ценам. Поэтому поиском покупателей придется чаще всего заниматься самостоятельно.

Вот несколько способов, которые могут быть вам полезны:

• Авито и другие похожие площадки. Этот способ выгоден тем, что ваш товар могут увидеть большое количество людей при минимальных ваших временных и денежных усилиях. Минусом такого способа может стать довольно длительный период ожидания покупателя.
• Интернет-акуционы, предназначенные для коллекционеров, такие как «Конрос», «Файнд-коинс», «Раритетус» и другие. Тут охват будет, конечно, меньше, но более целевой. Возможно, кто-то из коллекционеров давно ищет именно то, что есть у вас. Помните, что такие площадки чаще всего берут дополнительные комиссии.
• Магазины для коллекционеров и барахолки, которые можно отыскать в каждом городе. Это, часто оказывается самым быстрым вариантом продажи, но при этом самым не выгодным. Недорогие монеты выкупят за 50-70% их стоимости, а с дорогими не станут связываться.

Итоги

Вложения в драгоценные металлы, в том числе и через покупку драгоценных монет, это довольно консервативный способ инвестирования, который дает результат на довольно длительном промежутке времени в годы, а иногда и десятилетия. Ценности монет довольно сильно привязаны к стоимости самого металла, из которого они выполнены.

Стоит помнить и ликвидности такого актива, быстро продать монеты даже по рыночной стоимости будет не просто. Поэтому инвестиции в ценные монеты чаще выступают вариантом сохранения средств, чем получения сверхприбыльных доходов. Ну и, естественно, не стоит забывать о диверсификации рисков, покупать монеты разных тематик.

Какие золотые монеты выгодно покупать в 2020-ом?

Ситуация на финансовых рынках на начало 2020 года далека от стабильности. Между США и КНР продолжается торговое противостояние, инвесторы нервничают, аналитики предсказывают надвигающийся глобальный экономический кризис. Эта ситуация заставляет вкладчиков переориентировать средства из валюты и ценных бумаг в надежные активы, которыми всегда считались драгоценные металлы.

С точки зрения инвестирования, вкладывать капитал лучше не в слитки или металлические счета, а в монетарное золото, поскольку при заключении сделки это избавит покупателя от уплаты НДС. При этом приобретать выгоднее инвестиционные (весовые) монеты, поскольку у них хорошая ликвидность на вторичном рынке и доступность. Золотые инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, не слишком требовательны к условиям хранения, знанию нумизматики и наличию связей в среде коллекционеров. Они изготавливаются из металла высшей пробы и их можно оперативно и выгодно продать благодаря невысокому спрэду между ценой реализации и покупки. Однако, несмотря на нетребовательность к специфическим знаниям, минимальное понимание, какие золотые монеты выгоднее покупать, должно присутствовать у каждого инвестора.

Монеты из золота или серебра выгоднее купить?

Новички в инвестировании часто не могут решить, какие монеты выгоднее — серебряные или золотые. Серебро дешевле, однако золото стабильнее, его легче хранить, и оно дает более высокую прибыль в перспективе.

При сравнении двух металлов, серебро проигрывает по 3 причинам:

1. Прирост его цены нестабилен, хуже прогнозируется и существенно ниже по сравнению с золотом.
2. Вложенные средства принесут чувствительную прибыль только в случае, когда приобретается партия со значительной общей массой металла.
3. Серебряные изделия требовательнее к условиям хранения. Они быстро окисляются, теряют блеск и чернеют, что автоматически снижает их ценность.

Какие инвестиционные золотые монеты доходнее?

На мировом рынке популярность монет из золота определяется их присутствием в IRA (расшифровывается как Индивидуальный Пенсионный Счет — перечень активов, рекомендованных пенсионной системой США для хранения пожилыми людьми своих отчислений). Фактически это список мировых, наиболее распространенных монет из инвестиционного золота, обладающих высокой ликвидностью. Список позволяет инвесторам выбрать инвестиционные монеты, наиболее безопасные для покупки и сохранения капитала.

Наиболее надежными в этом смысле золотыми инвестиционными монетами на конец 2019 года являются:

• австралийская Кенгуру. Начало продаж пришлось на 2016 г. За три года она выросла в цене на 3,3%;
• австрийская Венская филармония (Филармоникер). Экземпляр номинальной стоимостью 100 евро выпустили в 2016 г. К 2019-му ее стоимость выросла на 3%;
• американский «Буффало». Ежегодный выпуск начиная с 2006-го составляет 300 тысяч экземпляров, что не уменьшает ценность «Бизона». Только в 2019-ом его стоимость выросла на 3,8%; . Новая монета, вышедшая в первых месяцах 2019. К началу 2020 ее стоимость увеличилась на 1500 рублей;
• китайская Панда. Есть 3 исполнения монеты, эмитированные в разные годы. К январю 2020 каждая из них показала стабильный прирост цены на 5–7%; . Новое исполнение изделия чеканится с 2013 г. За время хождения ее цена поднялась на 5,5%.

Все перечисленные золотые инвестиционные монеты имеют в составе одинаковую массу чистого металла — 1 тройскую унцию (31,1 грамма). Они обращаются на рынках стран с развитой экономикой и отличаются высокой ликвидностью. Все входят в список IRA за исключением Крюгерранда ЮАР. Соединенные Штаты не вносят его в перечень, поскольку на нем не указана номинальная стоимость в пересчете на валюту. Южная Африка не считает нужным оценивать монету, фактически привязанную к стоимости золота, а не к местным деньгам. Такой подход неприемлем для монетарных властей США, он подрывает слепую веру в могущество бумажных денег и заставляет задуматься о том, что надежную ценность в первую очередь несут драгоценные металлы по весу, а не общепризнанные «мировые» валюты.

Российские инвестиционные золотые монеты

В РФ начинающему инвестору стоит начать с золотой монеты «Георгий Победоносец» весом 1/4 тройской унции (7,8 грамма) и номинальной стоимостью 50 рублей. В пользу покупки Победоносца говорит его высокая ликвидность: за 10 лет оборота с момента первой эмиссии (2006–2016 гг.) его стоимость выросла с 4 000 до 24 000 рублей (600%). Причем эта тенденция не меняется с годами: с начала 2019 года цена «Георгия Победоносца» увеличилась на 1 000 рублей (подробнее о доходности золотого Победоносца читайте тут). Чаще всего в продаже встречаются монеты 2010–2014 гг. выпуска, причем разница в стоимости минимальна, хотя старые экземпляры дороже. Кроме того, большой плюс для начинающего инвестора — колебание цены российского изделия легче отследить и спрогнозировать.

Однако при покупке золотых «Георгиев Победоносцев» могут возникнуть неприятные нюансы. При производстве старых монет (2008–2013 гг.) на монетном дворе Санкт-Петербурга были допущены технологические ошибки, что привело к засорению лигатуры, которая придает золоту прочность, частицами железа. Это привело к тому, что на поверхности монеты стали появляться посторонние пятна ржаво-рыжего цвета. Это явление получило название «ржавого золота». Наличие таких пятен не фатально, с ними справляются специальные очищающие жидкости. Однако это может повлиять на внешний вид золотых монет и снизить стоимость вплоть до продажи по цене веса металла. Впрочем ситуацию на СПМД давно исправили, и сейчас качество их чеканки ничем не отличается от ММД, однако «дурная слава шагает впереди» и до сих сказывается на цене.

Хранение инвестиционных и золотых монет

Самое верное решение для хранения изделия — не вынимать его из заводской пластиковой капсулы, которая обычно входит в комплект поставки. Особенно это важно для монет, выполненных в качестве «proof». К зеркальной поверхности не советуют даже прикасаться голыми руками, поскольку потно-жировые отпечатки пальцев с поверхности сложно убрать даже профессионалу. Поэтому любые действия с золотыми монетами нужно проводить в специальных хлопчатобумажных ювелирных перчатках. Если оригинальная упаковка отсутствует, можно купить новую капсулу. Также монеты держат в кляссерах — специальных альбомах с изолированными отсеками. Однако, по советам экспертов, для инвестиционных и коллекционных монет все же предпочтителен вариант хранения в фабричной капсуле.

Вывод

По прогнозу аналитиков, в ближайший год стоимость золота будет продолжать расти. Поэтому вкладчики, которые решат инвестировать средства в золотые монеты, не только сохранят капитал, но и сумеют с течением времени его приумножить. Чтобы получить прибыль, важно помнить об условиях хранения изделий и остерегаться фальшивомонетчиков. Чтобы избежать покупки подделки, золотые монеты стоит покупать в банках или у надежного монетного дилера.

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/investitsionnie-moneti—stoit-li-vkladivat-v-nih-dengi

Источник https://pokoriaem.ru/investirovanie-2/v-kakie-dragocennye-monety-est-smysl-investirovat-v-2020-godu.html

Источник https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/kakie-zolotye-monety-vygodno-pokupat-v-2020-om/