Не инвестировать, не майнить, не платить: как ЦБ хочет регулировать рынок криптовалют
Банк России опубликовал для обсуждения с рынком свой первый доклад, посвященный регулированию криптовалютного рынка. Он называется «Криптовалюты: тренды, риски, меры».
Меры, предложенные в нем, однозначно можно назвать жесткими, что вряд ли станет сюрпризом для криптоинвесторов и представителей криптовалютного бизнеса. Представители ЦБ, включая главу регулятора Эльвиру Набиуллину, неоднократно жестко высказывались по поводу развития криптовалютной экономики в России. «Мы не можем приветствовать инвестиции в такого рода активы. Криптовалюты часто используются для нелегальных операций криминального характера, они непрозрачны»,— говорила она на пресс-конференции 17 декабря 2021 года.
ЦБ предупреждает частных инвесторов, что они могут полностью потерять вложения, а курс криптовалюты подвержен большой волатильности. Он часто зависит от информационного фона — заявления публичных лиц, к примеру, могут вызвать бум или обрушить рынок криптовалют за короткое время, предупреждает ЦБ. Стейблкойны — монеты, которые обеспечены каким-либо активом — по мнению ЦБ, не нейтрализуют волатильность. Их погашение по номинальной цене активов в обеспечении не гарантировано.
В основном на цену криптовалют влияет спекулятивный спрос, что способствует формированию на рынке пузыря. Кроме того, регулятор сравнивает рынок криптовалют с деятельностью финансовых пирамид: рост цены криптовалют поддерживается спросом со стороны вновь входящих на рынок участников, а те, кто купил криптовалюту давно, продают ее по высокой цене за счет новых участников. «Рано или поздно такая пирамида может обрушиться, а ее участники потеряют свои средства», — предупредил регулятор.
Еще ЦБ беспокоит то, что криптовалюта находится в руках небольшого числа владельцев, что «создает возможности для проведения умышленных манипуляций на рынке». Плюс из-за анонимности криптовалюту «массово используют для проведения платежей в рамках преступной деятельности», говорится в докладе.
Что именно предлагает ЦБ, чтобы эти риски снизить?
Запретить майнинг криптовалют в России
ЦБ считает целесообразным как минимум ограничить объемы майнинга в России, а оптимальным вариантом — ввести запрет на майнинг криптовалют.
Регулятор беспокоит, что в России растут объемы майнинга. Регулятор написал в докладе, что в августе 2021 года Россия вышла на третье место по объему майнинга биткойна (после США и Казахстана) — на ее долю приходится 11,23% вычислительных мощностей, используемых для майнинга, хотя еще в начале 2021 года доля была 6,9%.
Увеличение объемов майнинга повлекло за собой резкий скачок потребления электроэнергии, что уже является риском для нормального энергообеспечения жилых зданий, объектов социальной инфраструктуры и предприятии, говорится в докладе регулятора.
В качестве примера ЦБ приводит Иркутскую область, где установлены самые низкие в стране тарифы для населения — в регионе в 2021 году потребление электроэнергии выросло, по предварительным оценкам, в 1,6 раза по сравнению с прошлым годом. А количество лицевых счетов населения с аномально высоким (более чем в 13 раз выше среднестатистического) потреблением электроэнергии подскочило на 62%. На такие счета приходится около четверти всех объемов электроэнергии в регионе.
Еще один риск, связанный с ростом объемом майнинга, который называет ЦБ — вред экологии и увеличение углеродного следа.
Запретить оборот криптовалюты криптообменникам, биржам и P2P-платформам
ЦБ беспокоит, что россияне — одни из самых частых в мире посетителей сайтов криптобирж. Доля российских пользователей на различных криптобиржах варьируется в пределах от 7% до 14,5%, пишут авторы доклада. Не менее часто покупают криптовалюту и через криптообменники (в т.ч. telegram-боты, терминалы) в интернете — россияне просто переводят деньги на банковские карты, электронные кошельки или абонентские счета, оформленные на подставных лиц. По сути, это P2P-перевод, который сложно отследить.
В связи с эти ЦБ предлагает запретить операции с криптовалютой для таких бирж, обменников и платформ в России и и ввести законодательную ответственность за нарушение запрета.
Forbes ранее писал, что ЦБ обсуждает c рынком блокировку карточных переводов россиян по четырехзначным МСС-кодам, который банк, проводящий такой платеж, присваивает компании, в адрес которой идет платеж. По этому коду легко можно отследить, какие именно услуги указывает продавец. Запретить покупку криптовалют через P2P-переводы сложнее, для этого потребуется отслеживать денежные переводы граждан. Для этого с января 2022 года ЦБ начал собирать с банков информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), писал ранее РБК. Как позже пояснил ЦБ, сбор информации будет касаться только операций с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими недобросовестными участниками рынка. При этом данные россиян будут обезличены и будут передаваться ЦБ только при риске совершения нелегальных операций.
Запретить финансовым организациям операции с криптовалютой
Другой способ инвестиций в криптовалюту — через биржевые ETF-фонды, которые торгуются на зарубежных биржах. В частности, осенью прошлого года на а Нью-Йоркской фондовой бирже начали торговаться акции Bitcoin Strategy ETF от компании ProShares. Это был первый биржевой фонд, инвестирующий во фьючерсы на биткоины, однако после него появлялись и другие.
Как пишет ЦБ, российские инвесторы уже начали вкладывать средства через иностранных посредников, но с использованием российской инфраструктуры — брокеров, консультантов и так далее. В связи с этим регулятор предлагает запретить российским финансовым организациям операции с криптовалютой, в том числе инвестиции в нее и производные инструменты с ней.
Ввести ответственность за оплату товаров и услуг криптовалютой
Закон о цифровых финансовых активах, вступивший в силу 1 января 2021 года, запрещает использовать в России криптовалюты в качестве средства платежа. Иными словами, в России нельзя ничего купить или продать за биткоин. Сейчас ЦБ предлагает ввести ответственность за нарушение этого запрета.
Как россияне относятся к криптовалютам
Банк России в докладе повторил прежнюю оценку объема операций россиян с криптовалютами — $5 млрд в год. В основном они делают это для спекуляций, инвестиций, трансграничных переводов, но есть и те, кто таким образом уходит от требования закона о противодействии отмыванию и легализации преступных доходов.
При этом ЦБ ссылается на данные компании Chainalysis от сентября 2020 года, согласно которому Россия заняла 2 место в списке 154 стран по индексу глобального принятия криптовалют. Это означает, что среди россиян «прослеживается высокий уровень использования криптовалюты по всем компонентам индекса«. Объем сделок с криптовалютой в России в 2019–2020 годах относительно численности населения и размера экономики был очень высоким, однако в абсолютных числах значительно меньше, чем аналогичные показатели в США и Китае. Правда, уже в 2021 году Россия оказалась на 18-м месте в индексе (первые три места — у Вьетнама, Индии и Пакистана).
Правительство утвердило концепцию Минфина по регулированию криптовалют
Правительство России одобрило дорожную карту регулирования криптовалют, которая ранее была предложена Минфином, сообщает РБК. До 18 февраля Минфин и Банк России должны подготовить законопроект о регулировании цифровых активов.
Первый зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой после ознакомления с концепцией Минфина заявил, что ее принятие станет «прорывом для России». По словам Лугового, жители страны смогут покупать, продавать и пользоваться криптовалютой.
«Государство сможет контролировать этот серый рынок и тем самым обеспечить поступления в бюджет в виде налоговый отчислений. Их объем оценивается в 1 трлн рублей», — отметил депутат.
7 февраля стало известно, что российские банки усилят контроль за денежными переводами клиентов в рамках дорожной карты правительства по регулированию криптовалют. Для борьбы с нелегальными транзакциями ЦБ рекомендовал банкам выявлять счета, на которых проводится «необычно большое количество» операций (более 10 в день и более 50 в месяц, а также более 30 трансакций с физлицами в ежедневно).
20 января ЦБ опубликовал доклад для общественных обсуждений, в котором предложил запретить в России выпуск, обращение и обмен криптовалют, а также организацию этих операций. Регулятор также считает необходимым запретить майнинг цифровых активов и начать мониторить вложения россиян в криптовалюту на зарубежных торговых платформах.
28 января РБК сообщил, что вице-премьер Дмитрий Чернышенко утвердил дорожную карту, в которой предлагается регулирование криптовалют, а не их запрет, идентификация клиентов, ответственность за незаконный оборот цифровых активов, а также разработка методики оценки стоимости криптовалют. В разработке дорожной карты участвовали представители Минфина, Минэкономразвития, Генпрокуратуры, Росфинмониторинга, ФСБ, МВД, ФНС, Минцифры и Банка России.
26 января президент России Владимир Путин призвал правительство и ЦБ прийти к единому мнению относительно регулирования цифровых активов. Глава государства заявил, что знаком с дискуссией, касающейся регулирования криптовалют.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Концепция регулирования криптовалют в России — вариант запрета?
Правительство России утвердило Концепцию законодательного регулирования оборота криптовалют.
Она предполагает проведение всех операций с криптовалютами через российские банки, идентификацию владельцев цифровых валют, введение лимитов для неквалифицированных инвесторов и целый ряд других мер, которые должны ограничить массовое принятие криптовалюты среди российских граждан. Так власти РФ видят легализацию криптовалюты в стране.
Однако декларируется другое: «интеграция оборота цифровых валют в финансовую систему и обеспечение контроля за денежными потоками в контуре кредитных организаций».
Основные положения утверждённой концепции законодательного регулирования оборота криптовалют
- проведение всех операций с криптовалютами через российские банки с универсальной лицензией;
- лицензирование криптовалютных площадок, которые будут иметь «финансовые подушки безопасности» по ликвидности и достаточности капитала;
- разделение инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных с установлением для последних лимитов на приобретение цифровой валюты;
- идентификация владельцев криптовалют путём сбора следующих персональных данных: имя, адрес, дата рождения, электронная почта, номер телефона, паспортные данные (включая копию документа), фото, номер банковского счёта, данные банковской карты, которая используется для криптотранзакций. Также будут отслеживаться IP-адреса, использующиеся для проведения операций, дополнительно фиксируется информация о транзакции, включая дату, время, сумму, используемые валюты, данные получателя и отправителя;
- введение категории «оператор обмена цифровых валют», которыми могут быть только российские юридические лица, и создание соответствующего реестра под контролем ЦБ;
- обязательное использование сервиса «Прозрачный блокчейн» для выявления противоправных операций с критовалютами;
- дополнительные требования к иностранным криптобиржам, включая необходимость открывать представительства в РФ и технически интегрироваться с операторами обмена цифровых валют (российскими банками);
- введение ограничений в отношении рекламы криптовалют;
- введение обязанности для участников рынка информировать граждан о повышенных рисках, связанных с криптовалютами.
В чьих интересах написана данная концепция, и как подают данное регулирование в Госдуме?
Граждане могут ей (криптовалютой) владеть и распоряжаться так, как они считают нужным. Но при этом это будет максимально легализовано, идентифицировано, и с оборота должны платиться налоги.
Эта концепция — такой консенсус всех криптозащитников, — прокомментировал Замглавы рабочей группы Госдумы по регулированию криптовалют Андрей Луговой.
При этом депутат забыл добавить, что представленная концепция сегрегирует граждан по типу квалифицированных и неквалифицированных.
Требования к квалифицированному инвестору (одно из)
- владеть имуществом на сумму от 6 млн рублей. Учитываются только деньги на счетах и депозитах в банках, договоры обезличенных металлических счетов и ценные бумаги. Недвижимость или коллекция антиквариата не подойдёт;
- иметь опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или производными инструментами. Нужно два года опыта, если организация — квалифицированный инвестор, и три года — в других случаях;
- получить экономическое образование в вузе, который на тот момент мог аттестовывать в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Или иметь аттестат специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CFA, CIIA, FRM;
- за последний год совершить сделки с ценными бумагами или деривативами на сумму от 6 млн рублей. При этом каждый месяц должно быть не менее одной сделки, а каждый квартал — в среднем не менее 10 сделок.
Многие ли их тех, кто 5-6 лет присутствует на крипторынке, соответствует этим требованиям? Нет сомнений, что это единицы. Таким образом, люди лишаются возможности самостоятельно приобрести криптовалюту, которая в соответствии с законом «О цифровых финансовых активах» признаётся имуществом.
Есть ещё один интересный момент. За неделю до утверждения концепции законодательного регулирования оборота криптовалют, ООО «Атомайз», одним из ключевых инвесторов которой является «Интеррос» Владимира Потанина, получило статус оператора информационной системы по управлению ЦФА.
Правительство в очередной раз демонстрирует, что принимает законодательные акты в интересах богатой части российского общества.
Что говорится о сроках внедрения концепции?
Заместитель председателя правительства и главы аппарата Дмитрия Григоренко поручил министру финансов Антону Силуанову совместно с Банком России внести в правительство соответствующий проект федерального закона. Срок исполнения поручения — до 18 февраля 2022 года. Откуда такая спешка — тайна для общественности, поскольку ранее наши госорганы не спешили с регулированием российского крипторынка. Например, подготовка и обсуждения ФЗ «О цифровых финансовых активах» длились на протяжении трёх лет.
20 января Банк России выпустил доклад «Криптовалюты: тренды, риски, меры», в котором предлагал полный запрет криптовалют, а уже 28 января правительство РФ подготовило «дорожную карту» по регулированию операций с криптовалютами. И вот 8 февраля мы увидели уже утверждённую концепцию с указанием конкретных сроков появления нового законодательного акта.
Всё это сильно напоминает схему «плохой-хороший полицейский», при которой ЦБ должен был напугать крипторынок, после чего на свет появился более мягкий вариант с массой ограничений.
Готовы ли российские банки к такой форме регулирования?
Газета «Известия» опросила банки с универсальной лицензией о готовности начать работать с криптовалютами. Единственная организация, сумевшая ответить на этот вопрос, — представительство австрийского Райффайзенбанка.
По мнению руководителя управления клиентского счастья Райффайзенбанка Кирилла Матвеева, банки уже имеют выработанную систему идентификации и мониторинга финансовых транзакций. Её перенастройка на операции с криптовалютой — логичный ход. По его мнению, несмотря на существенные затраты, внедрение такого механизма со стороны банка займёт не более года.
Как российское криптосообщество отреагировало на новые меры регулирования?
В администрации биржи Binance поддержали концепцию Минфина. Контроль, а не запрет позволит легитимизировать рынок и создать возможности защиты прав инвесторов, сообщила GR директор Binance в СНГ Ольга Гончарова. Концепция вписывается в международное регулирование, вводя обязательные проверки по принципам «знай своего клиента» и противодействия отмыванию денег.
Генеральный директор Crypterium и Choise.com Владимир Горбунов заявил, что желание правительства привязать криптовалютчиков к российским банкам и обеспечить им монопольное положение на рынке не пойдёт на пользу российскому сегменту крипторынка. Произойдёт замыкание индустрии, которая способна создавать продукты для глобальной аудитории. Горбунов предложил создать криптолицензию на предоставление услуг для других участников рынка, а не только банкам.
Согласно концепции, главная роль в операциях с криптовалютами отводится банкам. Соответственно, владелец криптовалют должен обратиться к ним и сдать все свои данные от фотографии до IP. Готовы ли пользователи, которым по 100 раз на дню звонят мошенники, получившие доступ к банковским данным, идти на подобный риск?
Введение дополнительно посредника в существующую цепочку операций с криптовалютами, который назначит дополнительную комиссию, целесообразно только при защите интересов инвесторов.
Для многих пользователей в России концепция закроет возможность работать на крипторынке, как в частном порядке, так и для ведения бизнеса. Мало кто, будучи знакомым с криптовалютами, захочет получать лицензии или статусы квалифицированного инвестора, а свои операции доверять банковскому сектору. Эксперты полагают, что, скорее всего, концепция только увеличит чёрный рынок и запустит создание альтернативной криптовалютной экономики.
Кроме того, незадекларировавшие оборот криптовалютных транзакций на сумму более 600 000 рублей (эквивалентно 0,18 BTC) пользователи столкнутся с уголовным преследованием. Штрафы также будут взиматься с тех, кто незаконно принимает криптовалюту в качестве платёжного средства.
Примечательно, что даже во время СССР, когда за операции с долларом предусматривался расстрел, существовал чёрный рынок обмена.
Источник https://www.forbes.ru/finansy/453087-ne-investirovat-ne-majnit-ne-platit-kak-cb-hocet-regulirovat-rynok-kriptovalut
Источник https://www.rbc.ru/crypto/news/62028e779a794792ba7551ac
Источник https://smart-lab.ru/blog/765687.php
