Кредиты для малого бизнеса (ИП, ООО) — взять кредит без залога на открытие и развитие бизнеса

Как получить льготный кредит для поддержки бизнеса в 2022 году

В начале марта правительство объявило, что примет меры для поддержки предпринимателей в условиях санкций. Одна из них — льготные кредиты для малого бизнеса. Рассказываем, на что можно получить деньги, сколько и под какой процент.

• Автор: Ольга Фёдорова
• Редактор: Катерина Будашкина

Какие льготные программы действуют

Предприниматели могут получить льготное кредитование на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Также можно рефинансировать взятые ранее кредиты. Оформить льготную ссуду могут и самозанятые.

Инвестиционные кредиты выдают по совместной программе Банка России и Корпорации МСП. Их можно оформить с 16 марта 2022 года.

Как правительство поддержит предпринимателей в 2022 году

У программы выдачи оборотных кредитов нет точной даты, когда она заработает. Это зависит от конкретного банка. Корпорация МСП здесь не выступает поручителем. Чтобы начать выдавать оборотные кредиты, банки должны сами взаимодействовать с Центробанком. Некоторые уже начали это делать.

Кроме этого, Корпорация МСП возобновила выдачу антикризисных кредитов по ставке 8,5% годовых. Эти кредиты доступны только ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. Антикризисные кредиты будут выдавать только до конца марта 2022 года, если программу не продлят.

Кто может получить льготный кредит

Чтобы получить льготный кредит, компания должна быть внесена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . В большинстве банков заявку на кредит можно подать онлайн. Из документов обычно требуют паспорт, бухгалтерскую и налоговую отчётность, но могут запросить и другие бумаги — это на усмотрение банка.

Малые предприятия — это компании и ИП со среднесписочной численностью работников до 100 человек и доходом до 800 миллионов рублей в год. Сюда же относятся и микропредприятия.

Средние предприятия — это компании и ИП, у которых в штате до 250 человек и доход до 2 миллиардов рублей.

Льготные кредиты не выдают:

• кредитным и страховым организациям, за исключением потребительских кооперативов;
• инвестиционным фондам;
• негосударственным пенсионным фондам;
• профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
• ломбардам;
• тем, кто производит или продаёт подакцизные товары , добывает или реализует полезные ископаемые;
• тем, кто находится в процессе банкротства.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!

Условия по кредитным программам

Оборотные кредиты

Если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков, можно оформить кредит на пополнение оборотных средств.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Сумма кредита: до 300 миллионов рублей для малого бизнеса, до 1 миллиарда — для среднего. В разных банках суммы могут отличаться.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

Срок кредита: до одного года.

Когда оформлять: до 30 декабря 2022 года.

Оборотные кредиты выдают в рамках антикризисной программы Банка России и Правительства . Всего на эту программу выделили 340 миллиардов рублей.

Инвестиционные кредиты

Программа льготного инвестиционного кредитования заработала с 16 марта 2022 года.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Сумма кредита: от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей. Не менее 70% суммы кредита надо потратить на капитальные затраты, на текущие расходы — не более 30%.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может действовать только на протяжении определённого срока, после чего банк сам устанавливает процент по кредиту.

Срок кредита: до трёх лет.

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Рефинансирование кредитов

По программе стимулирования кредитования от МСП можно рефинансировать инвестиционный или оборотный кредит, полученный до 1 марта 2022 года.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе самые крупные. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Антикризисные кредиты

Эта программа уже действовала раньше. В марте 2022 года Корпорация МСП решила её возобновить.

Кому выдают: ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса: общепиту, гостиницам и отелям, парикмахерским и салонам красоты, стоматологиям и другим.
Полный список сфер деятельности с кодами ОКВЭД.

Сумма кредита: от 3 миллионов рублей, верхняя граница суммы может отличаться в разных банках.

Ставка: не выше 8,5% годовых. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может быть назначена только на определённый период. Например, кредит вы возьмёте на три года, полтора года вы будете платить по ставке 8,5%, а ещё полтора — по ставке банка.

Цель кредита: инвестиции или пополнение оборотных средств.

Когда оформлять: в марте 2022 года.

По этой программе можно также рефинансировать выданный ранее кредит, если ставка по нему не выше 8,5%.

Кредиты для самозанятых

Самозанятые могут получить кредит на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности. 30% от суммы кредита можно направить на уплату налогов и сборов, но погасить просроченную задолженность этими деньгами нельзя.

Кредиты для малого бизнеса

Проектное финансирование застройщиков в рамках 214-ФЗ!

До 7 лет

до 7 лет —> Срок финансирования

До 25 рабочих дней

до 25 рабочих дней —> Средний срок принятия решения

До 90% от бюджета

до 90 % от бюджета —> Финансирование проекта

Преимущества кредитования в ПСБ?

• выгодные условия кредитования малого и среднего бизнеса;
• большой выбор программ по кредитованию, дополнительных банковских услуг;
• круглосуточная консультация по любым вопросам, техническая поддержка 24 часа в сутки;
• возможность подачи заявки в режиме онлайн;
• подбор удобного графика платежей;
• выгодная процентная ставка;
• возможность оформления кредита на развитие малого бизнеса на большой срок.

Если организация имеет кредиты в стороннем банке, может ли она взять кредит?

В нашем банке ПСБ юридическое лицо или ИП могут оформить кредит на развитие малого бизнеса и дальнейшую его поддержку даже если он уже имеется в другой финансовой организации. Вы сможете взять как новый кредит, так и выгодно рефинансировать уже имеющиеся в иных банках.

Документы на выдачу кредита для бизнеса?

• паспорта участников сделки;
• правоустанавливающие документы;
• договоры с поставщиками, контракты с заказчиками;
• бухгалтерская и налоговая отчетность;
• документы на залоговое имущество (например, договор купли-продажи);
• справки из обслуживающих банков об оборотах, а также о наличии/отсутствии картотеки и о состоянии ссудной задолженности.

Обратите внимание, что пакет документов может отличаться в зависимости от выбранного кредитного продукта, а также от юридической формы заявителя (ООО, ИП, АО, физическое лицо), для того чтобы уточнить полный перечень необходимых документов, можно связаться с представителями банка по телефону 8(800)333-25-50 или оставить заявку на кредит на сайте. Специалист сам свяжется с Вами в ближайшее время.

На какие цели выдается кредит юридическим лицам?

Кредит для малого бизнеса может быть выдан на следующие цели:
• покупка транспортного средства или оборудования для бизнеса;
• покупка коммерческой недвижимости;
• пополнение кассовых разрывов;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование кредитов в других финансовых организациях;
• исполнение контрактов при участии в закупках.

Основные условия и требования для получения кредита для бизнеса?

• кредит для малого бизнеса с нуля может взять ИП, ООО, АО, физическое лицо (если гражданин имеет долю в компании малого и среднего бизнеса, является ИП или единоличным исполнительным органом);
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка ПСБ;
• непрерывный срок ведения действующего бизнеса: не менее 24 месяцев.

Виды кредитов для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса с нуля предусматривает несколько видов кредитов:
• Традиционный. Это классический целевой кредит на развитие новой или уже давно существующей компании, на пополнение оборотных средств, покупку транспорта и оборудования.
• Овердрафт. Такой кредит предусмотрен для тех, кто уже имеет карту или р/с в ПСБ. Под ним подразумевается использование денежных средств, сумма которых превышает размер остатка на счете.
• Кредитная линия. Деньги выдаются частями через определенные промежутки времени или при необходимости. Процент рассчитывается по текущей задолженности.
• Специфические займы. Сюда входят факторинг и лизинг.

Кредитные каникулы

Предоставление льготного периода в рамках 106-ФЗ.

Условия:
• Отсрочка основного долга и процентов до 6 месяцев с продлением срока кредита — для заемщиков ИП и юридических лиц.
• В случае продления срока кредита размер платежа будет аналогичным тому, который был до изменения условий.
• Уменьшение регулярного платежа — только для заемщиков ИП.
• Отсутствует комиссия за изменение условий договора.

Кому предоставляются кредитные каникулы:
• Заемщикам, включенным в реестр МСП.
• Заемщикам, которые ведут деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня пострадавших, указанных в Постановлении Правительства РФ от 10 марта 2022 г. № 337. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному или дополнительному коду ОКВЭД.
• Заемщикам, заключившим кредитный договор до 01.03.2022 и обратившимся в банк не позднее 30.09.2022.

Кредитные каникулы также доступны клиентам ранее получившим кредит на восстановление деятельности по ФОТ 3.0 (в рамках Постановления Правительства РФ от 27 февраля 2021 г. № 279).

Какими еще продуктами Корпорации МСП я могу воспользоваться (кроме кредита по Программе зонтичного поручительства Корпорации МСП)?

Кредиты на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге

Получите оборотный кредит в Санкт-Петербурге для бизнеса, выбрав среди 38 вариантов на текущие расходы. Сравните предложения по кредитам на пополнение оборотных средств для юридических лиц и оставьте онлайн-заявку.

Поиск оборотных кредитов для бизнеса в Санкт-Петербурге

Сравнительная таблица кредитов на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге

• Сумма от 10 000 до 10 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 25 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000 до 2 000 000 000
• Срок от 1 мес. до 144 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 6 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Хатон

• Сумма от 100 000 до 300 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

МосИнвестФинанс

• Сумма от 500 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 300 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 5 000 000 до 100 000 000
• Срок от 6 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 4 500 000 до 166 000 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 4 500 000 до 177 000 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 1 000 000 до 200 000 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000 до 100 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 1 000 000
• Срок от 3 мес. до 60 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 5 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 120 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 600 000 до 50 000 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000 до 200 000 000
• Срок от 1 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 1 000 000 до 2 000 000 000
• Срок от 1 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 100 000 до 20 000 000
• Срок от 1 мес. до 120 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 2 000 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

• Сумма от 1 000 000
• Срок от 6 мес. до 60 мес.
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 50 000 до 200 000 000
• Срок от 3 мес. до 60 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге

Кредиты на пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге

При недостатке оборотных финансовых средств, поддержание определенного уровня производственных мощностей становится крайне затруднительным. В 2022 году банки выдают начинающим предпринимателям оборотный кредит без залога для нужд малого бизнеса. Эти финансовые средства просто необходимы для погашения текущих расходов, осуществления дальнейших планов по продвижению и развитию предпринимательской деятельности.

Взять оборотный кредит в Санкт-Петербурге

Для ООО и ИП краткосрочный кредит на экстренное пополнение оборотных средств в Санкт-Петербурге дает массу привилегий:

• Экспресс рассмотрение заявки;
• Наличие низкой ставки по кредитам;
• Предоставление минимального пакета документов;
• Погашение кредита без наложения штрафных санкций;
• Отсутствие комиссий при оформлении.

С подходящим вариантом банковских предложений можно ознакомиться, воспользовавшись помощью официальных представителей СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и других банков.

Часто задаваемые вопросы

С помощью кредита на пополнение оборотных средств можно закупить сырье и материалы, оплатить товары, которые необходимы для запуска бизнеса. Он выдается не больше, чем на 18 месяцев.

Для получения кредита нужно заполнить онлайн-заявку на сайте. Отправить все необходимые документы банку. Если организация потребует, нужно будет предоставить поручителя или имущество под залог.

Получить кредит может любой индивидуальный предприниматель и частная организация. Даже начинающий ИП сможет воспользоваться данной услугой, при этом иметь привилегии.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://zhiza.evotor.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-dlya-podderzhki-biznesa-v-2022-godu/

Источник https://www.psbank.ru/Business/Loans

Источник https://spb.bankiros.ru/business-credits/na-popolnenie-oborotnyh-sredstv