«Стоп-заем» защитит от мошенников. Как работает самозапрет на кредиты, который предложили ввести в России
Банк России предложил новый метод борьбы с кредитными мошенниками. Люди смогут самостоятельно запрещать себе выдачу любых кредитов. Снять и установить запрет можно будет довольно легко и сколько угодно раз. Однако мало принять эту инициативу ЦБ, нужно еще и повысить финансовую грамотность россиян.
Кредиты можно запретить
Центральный Банк России предложил дать возможность россиянам самостоятельно устанавливать запрет на выдачу онлайн и обычных кредитов. Для этого будет достаточно зафиксировать отказ от займов в своей кредитной истории. В ней банки и микрофинансовые организации должны будут проверять наличие самоограничений. Если, несмотря на запрет, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, рассказал Telegram-канал «Банк России».
При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз через сайт «Госуслуги», банк или МФО. Отменить ограничение можно будет только через два дня после запрета. По мнению специалистов, этого времени человеку будет достаточно, чтобы взвесить свое решение и понять, не является ли он жертвой манипуляций мошенников.
«Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника, ввести в психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникациях, то, как правило, у человека хватает сообразительности, чтобы понять, что происходит что-то не то», — рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
Инициатива ЦБ актуальна
Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита РАНХиГС Юрий Юденков в разговоре с «360» согласился, что инициатива Банка России может стать эффективной мерой против мошенничества с кредитами. Ведь аферисты всегда готовы воспользоваться открытостью некоторых людей.
«Например, человек много общается и, мягко говоря, не всегда себя контролирует. Какие-то не слишком порядочные люди могут воспользоваться доверчивостью человека. Поэтому, я считаю, это вполне разумная мера для людей, которые не уверены в том, что кто-то не воспользуется их личными данными. Это очень хорошее предложение», — отметил Юденков.
Он также уточнил, что сейчас, когда телефонные мошенники выуживают из карманов пострадавших миллионы, такая инициатива была бы особенно актуальна. А так как люди будут сами запрещать оказание услуги, можно не беспокоиться о нарушении прав потребителя.
Источник фото: РИА «Новости»
Нужно повысить финансовую грамотность
Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев напомнил «360» печальное правило: стопроцентно защититься в экономике ни от чего нельзя. Тем ни менее шаг, который предложил Банк России, достаточно эффективный. Ведь мошенники не любят преодолевать даже незначительные препятствия.
«А тут препятствия достаточно серьезные. Прежде чем оформить и выдать кредит или предоставить заем, они должны получить справку, что обращались в бюро кредитных историй и получили соответствующий ответ. И если там есть вот такая вот отметка гражданина о самозапрете на выдачу любых кредитов или займов от любых организаций, тогда они не то что вправе, а обязаны отказать в выдаче», — сказал аналитик.
Он подчеркнул, что инициатива ЦБ — сильная защитная мера. Конечно, не исключено, что мошенники могут придумать какое-то свое фальшивое бюро кредитных историй, под каким-то предлогом туда завлечь людей, оставить там запрет, а заодно получить от них сведения, которые требуются для оформления кредита. После этого ворам останется только оформить настоящий кредит и раствориться во Вселенной.
Источник фото: РИА «Новости»
Беляев отметил, что могут быть и другие риски — мошенники очень изобретательны и могут что-то еще придумать. Но большинство из них все же споткнется о такое препятствие. Тем не менее есть серьезная помеха и для эффективной работы самой инициативы самозапрета кредитов. Дело в финансовой грамотности россиян.
«Граждан, особенно для тех, которые находятся в группе риска (пенсионеры, пожилые люди), нужно каким-то образом убедить в массовом порядке оставить свой след в бюро кредитных историй. Потому что рискуют 100% населения, практически все не защищены от мошеннической атаки. Поэтому говорить „для меня нет смысла никакого это делать“ — это просто незнание ситуации. Любой из нас может попасть на этот крючок», — заявил аналитик.
Поэтому, если предложение Центробанка примут, главной задачей станет убедить население воспользоваться этим защитным механизмом. Беляев отметил, что это будет очень большая работа, однако она поможет уберечь наших граждан от неправомерного навязывания кредитов.
Взять кредит через интернет
Как взять кредит через интернет: этапы и особенности оформления Банки в конкурентной борьбе за клиента придумывают все новые и новые приемы, которые позволяют получать их услуги быстро и без бумажной волокиты. На помощь пришел интернет. Это в полной мере касается и кредитования. Взять кредит через интернет стало нормальной практикой, которая экономит время заемщика. Но как грамотно это сделать и на что обратить внимание при оформлении? Разберем в этой статье.
Что такое кредит через интернет
Кредит в интернете – это получение клиентом заемных денег по минимуму документов и без посещения офиса кредитной организации.
От вас требуется только:
- компьютер, телефон или планшет с выходом в интернет;
- паспорт;
- иногда другие документы (например, СНИЛС).
Главное преимущество – скорость. Одобрение заявки происходит за считанные минуты. Но за комфорт придется заплатить.Банк не тратит время на глубокий анализ документов заемщика. Обычно ограничивается кредитной историей или программой скрининга, которая по внесенным в нее персональным данным формирует рейтинг заемщика.
Банк рискует и хочет компенсировать свои возможные потери. Делает он это за счет небольшого срока и суммы кредитования, а также повышенных процентов.
Особенности оформления
Если вы хотите взять кредит в интернете, то нужно пройти следующие этапы:
1. Выбор кредитной организации.
Удобнее это сделать на сайтах, которые собрали всю актуальную информацию об условиях кредитования и регулярно ее обновляют. Например, на Выберу.ру. В специальном фильтре задаете свои параметры и изучаете возможные предложения. Обязательно обратите внимание на рейтинг банка. Он представлен на том же сайте.
2. Заполнение онлайн-заявки.
С Выберу.ру легко перейти в оформлению заявки. Вас перенаправят на официальный сайт выбранного банка. Все дальнейшие действия вы будете совершать на нем. Заявка имеет простую форму: персональные данные с ФИО, датой рождения и телефоном, паспортные данные. Там же надо указать условия (сумма и срок), на каких вы хотите получить деньги в долг.
3. Одобрение заявки и получение кредита.
Вам может перезвонить сотрудник банка для уточнения информации. Процесс вынесения решения обычно занимает несколько минут. Кредитный договор, как правило, доставляет курьер в удобное вам время и место. После подписания документов деньги переводят на вашу карту или банковский счет, реже выдают наличными.
Требования и документы
Требования банков и МФО к заемщикам могут незначительно отличаться, но в основном они касаются:
- возраста (от 18 до 65 лет), в некоторых организациях максимальный возраст выше;
- гражданства РФ;
- регистрации на территории нашей страны.
- Паспорт.
- В некоторых случаях второй документ (например, СНИЛС, загран. паспорт, военный билет).
- Высокая скорость одобрения заявки и получения денег.
- Возможность одновременно подать заявки сразу в несколько банков. Особенно, если вы не уверены в качестве вашей кредитной истории.
- Простота оформления.
- Более жесткие условия кредитования. За комфорт придется расплатиться повышенной ставкой, маленьким сроком и суммой кредитования.
- Большая вероятность столкнуться с мошенниками. СМИ регулярно снабжают нас порцией негативной информации о деятельности МФО.
Могут затребовать информацию о месте и стаже работы, ежемесячном доходе и др. В любом случае надо уточнять требования у выбранного для кредитования банка. Интернет позволяет сделать это без звонков и посещения офиса.
Онлайн-кредитование отличается от обычного простым пакетом документов:
Вы удивитесь, но всю недостающую о вас информацию кредитные организации сегодня способны узнать самостоятельно. Интернет глубоко проник в нашу жизнь. Достаточно паспортных данных, чтобы вся наша личная и безналичная жизнь предстала, как на ладони.
Плюсы и минусы онлайн-кредитования
Минусы:
Заключение
Выбор способа получения займа всегда остается за вами. Если деньги нужны прямо сейчас, то онлайн-кредитование – хороший вариант. Только отдавайте себе отчет, что за все хорошее надо платить. Если можете подождать от 1 до 7 дней, то целесообразнее обратиться за обычным потребительским кредитом. Сэкономите не время, а деньги.
ЦБ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов: что это и как будет работать?
Суть предложения ЦБ в том, что человек сможет устанавливать в своей кредитной истории специальный запрет на выдачу займов или кредитов. Это, по мнению Банка России, поможет обезопасить граждан от мошенников — снизить риск использования личных данных, включая копии паспортов, логины, пароли.
Как он будет работать
Гражданин должен будет обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит», говорит руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута:
«Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами. Либо полный запрет на выдачу кредита и займа».
То есть ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.
Как банки узнают о запрете?
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут обращаться в бюро кредитных историй и проверять, есть ли ограничения у заемщика.
А если банк все же выдаст кредит на мое имя?
В сообщении Центробанка сказано: если, несмотря на действующий в кредитной истории самозапрет, банк все равно выдаст деньги, он затем не сможет требовать погашения долга.
Можно ли отказаться от самозапрета?
От самозапрета можно отказаться в любой момент, а затем установить заново столько раз, сколько необходимо. Нужно будет обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.
«То есть, если заемщик действительно решит сам взять кредит, он сможет снять ограничения и через два дня получить необходимые ему деньги», — говорит Михаил Мамута.
Почему деньги можно будет получить только через два дня?
Действия мошенника направлены на то, чтобы подчинить человека своей воле и ввести его в заблуждение, говорит Михаил Мамута. Разрыв в два дня — период охлаждения, может помочь жертве одуматься, понять, что она идет на поводу у мошенника.
Что говорят эксперты
Предложения Центробанка должны помочь в борьбе с кредитным мошенничеством, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Аналогичная мера действует в сфере недвижимости:
«Так, например, граждане имеют право зафиксировать запрет регистрационных действий с недвижимостью без их личного участия. Кроме того, определенное сходство есть и со сделками, где необходимо согласие супруга», — говорит эксперт.
Решение очевидно позитивное для клиентов, не желающих получать кредиты, считает Денис Саляхутдинов, основатель независимой финансово-консалтинговой компании DS Consulting. Но, по мнению эксперта, в остальных случаях существуют риски.
«Если клиент забыл, что устанавливал такую блокировку либо из-за системных ошибок она не была снята, придет отказ по заявке на кредит. Скоринговая система, в свою очередь, настроена таким образом: она видит, что было обращение к БКИ, был отказ, и автоматически снижает балл. Это может привести к отказу в выдаче кредита в будущем».
Ирина Калинина, адвокат, советник эксперта антикоррупционного комитета при президенте РФ, считает, что эта мера не спасет от мошенников.
«Если запреты можно будет снимать и устанавливать на «Госуслугах», то и мошенники смогут, — считает эксперт. — Такой закон был бы более действенным как обеспечительная мера: когда банки видят, что заемщик неблагонадежный или были неоднократные попытки мошенническим способом взять кредит, они могут обратиться в суд и поставить такой запрет».
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Источник https://360tv.ru/news/tekst/stop-zaem/
Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredit-v-internete/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967892
