Выбираем лучший эквайринг для ИП в 2022 году

Платежные терминалы

Трудно представить жизнь современных людей без терминалов. Сегодня для многих это надежное и удобное устройство, которое помогает быстро оплатить нужные счета, перевести деньги, пополнить баланс телефона. Здесь нет очередей, и алгоритм работы достаточно простой. В связи с этим бизнес на платежных терминалах является достаточно выгодным видом частного заработка.

• Пошаговый план заработка на платёжных терминалах
• Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?
• Как расширить терминальный бизнес?
• Сколько можно заработать
• Сколько нужно денег для старта бизнеса
• Какой ОКВЭД указать при регистрации
• Какие документы нужны
• Какую систему налогообложения выбрать для регистрации
• Нужно ли разрешение для открытия
• Технология работы платежных терминалов

Для получения стабильной денежной выгоды вам необходимо лишь приобрести терминал и расположить его в людном месте. С каждого проведенного платежа взимается комиссия, которая и составит вашу выручку. Далее выясним, как все-таки заработать на платежных терминалах и какое оборудование потребуется для открытия такого вида бизнеса.

Пошаговый план заработка на платёжных терминалах

Как правило, чтобы заработать на платежах, следует выполнить несколько стандартных манипуляций:

1. Приобрести необходимое оборудование. Какое именно, мы рассмотрим чуть позже.
2. Зарегистрироваться как юридическое лицо (ИП, ОАО).
3. Выбрать подходящее место (очень важный пункт, так как от выбора места напрямую зависит количество вашего заработка). Это может быть супермаркет или торговый центр, ВУЗы и колледжи, развлекательные центры, кинотеатры, вокзалы и т.д. В целом, следует подобрать место, где терминал легко увидеть и воспользоваться им. Платежный терминал не займет места больше, чем 1 кв. метр, но все же эту площадку необходимо арендовать у того, кто ей владеет.
4. Выбрать систему платежа и договориться о дальнейшем сотрудничестве. Подписать договор и открыть счет. Стоит помнить, что выбранная вами платежная система посредником между вами и компаниями, которым будут отправляться денежные средства. Спектр услуг, предлагаемых вашим терминалом, полностью зависит от того количества партнеров, с которыми платежная система работает. Вам не придется делать самому такую работу, как заключение множества договоров с операторами.

Какое оборудование выбрать и сколько стоит обслуживание?

Перед тем как заработать, придется заплатить аренду площадки для вашего устройства. Средняя стоимость ежемесячной арендной платы колеблется в пределах 10-15 тыс. руб. в зависимости от места его установки. Важно примерно подсчитать ваш доход в месяц, чтобы он покрывал стоимость арендной платы.

Самым большим вложением является, собственно, покупка самого платежного терминала. Он обойдется в 3000$ (±200$). Цена напрямую зависит от параметров устройства. К примеру, уличные терминалы будут стоить дороже, так как оборудованы антивандальным покрытием.

Страховка ежемесячно будет стоить 4500 руб. при стоимости самого устройства 120 тыс. руб. и его наполнения в 50-60 тыс. руб. Далее нельзя забыть о ежемесячной оплате интернета и пополнении счета (размер оплаты зависит от количества пунктов платежей у одного ИП) иначе заработать не получится. Понадобится поддержка клиентской аудитории.

Сама установка также нуждается в обслуживании, поэтому будьте готовы к таким расходам, как: чистка приемника купюр, обновление чековой ленты, другие ремонтные работы. Важнейшей операцией в обслуживании терминала является инкассация 1 раз в 3-4 дня. Такое обслуживание стоит 4000-5000 рублей в месяц.

Как расширить терминальный бизнес?

Здесь несколько основных приемов, которые позволят расширить бизнес и заработать, увеличив финансовые потоки. Основные способы:

• Увеличение количества пунктов приема платежей или аренда нескольких терминалов в точках с большой проходимостью;
• Расширение круга сотрудничества с компаниями, в пользу которых совершается платеж;
• Отслеживание проходимости места с вашим терминалом. Самая частая причина неудач в таком виде бизнеса — плохой выбор места. Поэтому, если людей становится все меньше, лучше переместить свои платежные терминалы или сдать их в аренду другим.
• Улучшение качества обслуживания, что напрямую и не относится к расширению бизнеса, но является важной составляющей в стратегии развития и процветания любого бизнеса.

Открыть частный бизнес на платежных терминалах не так уж и сложно: на его открытие у вас уйдет всего около 2 месяцев. Высокие показатели дохода обеспечат быструю окупаемость. Можно конечно избежать всех выше перечисленных расходов и взять устройство в аренду. Но в этом случае величина доходов будет зависеть от желаний владельца поменять расположение терминала или платежную систему. Если же вы сами решите взять все в свои руки, тогда вы сможете очень быстро заработать и окупить свои вложения. Желаем удачи в делах!

Сколько можно заработать

Основным доходом предпринимателя является комиссия за осуществление платежных операций, она составляет 3%-5% от проведённых платежей. Довольно часто платежные системы назначают еще и дополнительные бонусы. Доходность одного терминала составляет 30 000-60 000 руб. в месяц. При успешной работе терминала его окупаемость наступает через 6 месяцев.

Сколько нужно денег для старта бизнеса

• аренду места под терминал, ее стоимость зависит от места нахождения терминала и региона;
• покупку самого терминала и оборудования, его стоимость от 100 000 руб. до 250 000 руб.;
• оплату платежной системе за предоставленные услуги;
• оплату комиссии банку за вывод денег;
• оплату за электроэнергию;
• за GPS связь;
• уплату налогов.

Какой ОКВЭД указать при регистрации

ОКВЭД 66.19 – деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.

Какие документы нужны

Для начала надо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Документы подают в Федеральную налоговую службу по месту жительства. В перечень документов входит: паспорт, идентификационный код и заявление предпринимателя. После получения свидетельства необходимо стать на учет в Пенсионном фонде и Фонде социального и медицинского страхования.

Какую систему налогообложения выбрать для регистрации

Для небольших предприятий рекомендовано выбрать упрощенную систему налогообложения (УСН) со ставкой 6 % с доходов.

Нужно ли разрешение для открытия

Этому виду деятельности не требуется лицензий и специальных разрешений.

Технология работы платежных терминалов

С помощью платежного терминала можно быстро оплатить коммунальные платежи, перевести деньги или пополнить телефон. Для получения постоянного дохода надо приобрести терминал и разместить его в людных местах. С каждого платежа взымается комиссия, являющаяся доходом предпринимателя.

Выбор выгодного места обеспечит стабильный доход вашему бизнесу. После этого, необходимо заключить договор аренды. Затем надо выбрать платежную систему, заключить договор. Выбрав платежную систему, вы получаете огромное количество новых партнеров, с которыми работает данная система.

Для увеличения доходности вашего бизнеса необходимо:

• увеличить количество терминалов;
• расширить перечень фирм, которым отправляют платеж;
• отслеживать количество посетителей. Если поток уменьшается, надо менять место дислокации вашего терминала.

Открыть бизнес на платежных терминалах не так уж сложно, на это уйдет примерно 2 месяца. Но если разумно подойти к данному бизнесу, успех будет обеспечен, и вы будете иметь постоянный стабильный доход.

Эквайринг для ИП в 2022 году: тарифы, банки, советы

Бурный рост интернет-торговли и бесконтактных платежей стимулирует банки снижать тарифы эквайринга для ИП. Такая ситуация позволяет предпринимателям безболезненно подключать эту услугу и развивать свой бизнес в соответствии с современными веяниями. Рассмотрим, как выбрать и подключить эквайринг для ИП, чтобы выиграть в войне с конкурентами и предложить клиентам более качественный сервис.

Что такое эквайринг?

Для начала стоит сказать, что в современном мире наличные деньги утрачивают популярность, а на смену им приходят безналичные расчеты. Они также производятся в рублях или другой валюте, но только без использования бумажных денег.

Принцип работы эквайринга

Эквайринг, по большому счету, это услуга приема платежей от клиентов с использованием инструментов международных платежных систем без использования наличных. В большинстве случаев покупатели расплачиваются при помощи банковской карты. Именно привязанный к карте счет является источником денег.

Подтвердить своё право пользования счётом и осуществить оплату можно тремя способами:

• введя данные карты на страничке интернет-магазина;
• используя в эквайринговом терминале физическую банковскую карточку;
• используя в эквайринговом терминале альтернативные средства бесконтактной оплаты на основе NFS-чипа (смартфон, часы и тому подобное).

Списанные с клиента деньги впоследствии переводятся на счет предпринимателя.

Плюсы и минусы эквайринга для ИП

Несмотря на комиссии банка, эквайринг для ИП имеет больше плюсов, чем минусов. Что касается интернет-магазинов, так их деятельность без безналичных платежей вообще невозможна.

В чем же заключаются преимущества эквайринга для ИП и всего торгового бизнеса?

1. Увеличение объёма продаж. Россия является одним из мировых лидеров по доле безналичных расчетов, более 80% транзакций в розничных сетях страны прямо или косвенно проходят с использованием банковской карты. Поэтому подключение индивидуальным предпринимателем эквайринга теоретически может дать рост выручки в 3-4 раза.

2. Снижение рисков обмана, ошибок или грабежа. С наличными деньгами связано много рисков, как для предпринимателя, так и для работников:

• ошибки при расчете сдачи;
• ограбления и кражи наличности;
• прием фальшивых денег.

3. Использование банковского эквайринга позволяет ИП избежать всех этих рисков.

4. Исключение расходов на инкассацию или передачу наличных в банк.

5. Удобство и экономия времени. При работе с безналом не нужно пересчитывать, паковать или клеить деньги, заполнять акты приема-передачи, везти наличные в банк. Достаточно сделать пару кликов на онлайн-кассе и подробный отчет будет сформирован.

6. Доступ к дополнительным банковским услугам, например, кредитам. Видя ваши стабильные торговые обороты, банк будет рад предоставить кредиты по льготной ставке на развитие бизнеса.

7. Рост репутации. Отсутствие эквайрингового терминала может быть воспринято клиентами, как признак жадности и попытка не платить налоги. А жадные люди способны обмануть и клиента. Подобные мысли возникают у многих, поэтому не стоит их провоцировать у своих потенциальных покупателей.

При работе с банковскими картами ИП могут столкнуть и с определенными проблемами, которые можно отнести к минусам эквайринга:

1. Периодические сбои работы, связанные с нестабильностью интернета. Следует понимать, что при проведении платежа информация о карте может несколько раз обойти земной шар и пройти через десятки компьютеров.
2. Серьезные проблемы с оборудованием обычно не решаемы и требуют замены оборудования или сервисного обслуживания.
3. Мошенничество со стороны продавцов, которые могут фотографировать карты клиентов и потом списывать с них деньги.
4. Относительно высокие тарифы банков на эквайринг для ИП. Комиссия составляет в среднем 2,5-3%. Её значение может быть больше или меньше, в зависимости от вида эквайринга, оборота предпринимателя и пользования другими продуктами банка.
5. Деньги на счет зачисляются позже, обычно в течение 1-2 рабочих дней.

Несмотря на все недостатки эквайринга, можно уверенно сказать, что они многократно окупаются дополнительной прибылью за счет роста продаж.

Каким ИП в 2022 нужен эквайринг банка?

Закон о защите прав потребителей обязывает предпринимателей с определенным торговым оборотом предоставлять возможность оплаты картой.

Супермаркетам эквайринг нужен обязательно

Так, подписать с банком договор эквайринга в 2022 году обязаны ИП в следующих случаях:

• годовой оборот бизнеса составляет более 20 миллионов рублей;
• годовой оборот конкретной торговой точки составляет более 5 миллионов рублей.

В остальных случаях индивидуальные предприниматели могут сами решать, устанавливать им оборудование для приема платежей или нет.

Виды эквайринга для ИП

Эквайринг может понадобиться индивидуальному предпринимателю в розничной торговой точке, службе доставки, интернет-магазине или другом бизнесе.

В зависимости от специфики бизнеса, выделяют три вида эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг.

Далее рассмотрим каждый вид эквайринга для ИП подробно.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает использование физического терминала в стационарных магазинах. Эта услуга несет минимум рисков, потому что банк всегда уверен, где его оборудование и каким образом используется.

Стационарный эквайринговый терминал в магазине

Оформить в банке торговый эквайринг для ИП довольно легко, потому что у финансового учреждения возникает минимум подозрений к деятельности предпринимателя.

Интернет-эквайринг

При интернет-эквайринге ИП получает деньги за счет оплаты клиентами заказов банковской картой на сайте. В этой схеме физического терминала нет, его функции выполняет интерфейс интернет-магазина, где покупатель вводит реквизиты карточки и совершает платеж.

Схема работы интернет-эквайринга

Этот вид эквайринга оказывается индивидуальным предпринимателям совместно процессинговыми центрами, банками-эквайерами и электронными платежными системами.

Главный плюс интернет эквайринга – надежность. Современные компьютерные технологии 3D-Secure и SecureCode обеспечивают двухфакторную идентификацию, максимально защищая и покупателя и продавца от киберпреступников. Но предприниматели должны понимать, что любую защиту можно обойти, поэтому в подозрительных покупках нужно разбираться максимально тщательно.

В случае оплаты на интернет-магазине украденной картой, платежная система может потребовать возврата денег и наложить штраф. Эти санкции в первую очередь адресуются владельцу сайта, а если они на них не реагирует, то списываются с залогового счета банка. По этой причине тарифы эквайринга для ИП в интернете обычно выше.

Крупнейшими российскими игроками на рынке интернет-эквайринга являются Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф и другие.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг осуществляется при помощи переносного эквайрингового терминала. Такие устройства могут работать автономно от аккумуляторной батареи или запитываться по USB-кабелю от смартфона, пауэрбанка или автомобильной зарядки.

Автономный эквайринг востребован, в первую очередь, таксистами, курьерами, предпринимателями, занимающимися выездной торговлей. Также мобильный эквайринг для ИП будет удобен в кафе, чтобы клиенты могли оплатить покупку непосредственно за столиком.

АТМ-эквайринг

Привычные нам всем торговые автоматы и платежные терминалы, принимающие для оплаты банковские карты, по сути, используют АТМ-эквайринг. Клиент может выбрать, либо оплатить услуги наличными, либо воспользоваться встроенным в автомат эквайринговым модулем.

Платежный терминал с поддержкой эквайринга

Такая функция платежных терминалов увеличивает их стоимость, но окупается довольно быстро.

От чего зависит тариф эквайринга для ИП?

В любом банке, будь то Сбербанк или Тинькофф, тарифы эквайринга для ИП зависят от следующих факторов:

1. Сфера деятельности. Тариф практически всегда будет отличаться для интернет-магазина, такси или продуктового магазина.
2. Торговый оборот. Чем больше «бесплатных» денег поступает в банк-эквайер от предпринимателя, тем меньше будет тариф.
3. Регион. Тарифы на эквайринг в Москве и Туве могут отличаться, хотя и не намного.
4. Стоимость аренды. Если предприниматель получает эквайринговое оборудование бесплатно, то, естественно, комиссия банка будет выше.
5. Модель оборудования. Чем более функционален эквайринговый терминал, тем большую комиссию за свои услуги может попросить банк.
6. Вид связи. Некоторые банки берут на себя расходы на мобильный интернет для арендованных терминалов, что может отразиться на размере комиссии.
7. Стоимость обслуживания банковского счета, куда перечисляются деньги от продаж. Теоретически, банк может уменьшить размер комиссии за эквайринг на 1%, но при этом ввести аналогичную комиссию за снятие или перечисление денег со счета.

При подписании договора внимательно его вычитывайте, а также просите ознакомить вас с документами, условиями или правилами, на которые в нем есть отсылки.

Сколько стоит эквайринг?

Довольно часто банки рассчитывают стоимость эквайринга для ИП непрозрачно. И на первый взгляд низкая комиссия может стать в 2 раза больше за счет скрытых платежей.

Например, в Сбербанке комиссия с каждой проведенной по терминалу операции составляет 2,05-2,5%, но при этом снять наличные с банковского счета предприниматель сможет, только дополнительно заплатив 2-10% от суммы. Таким образом, при закупке товара за наличный расчет, ИП будет нести расходы из-за эквайринга в размере 4-12% от оборота.

Вследствие маркетинговых уловок банков, точно посчитать стоимость эквайринга невозможно. Но предприниматели должны быть готовы отдавать за данную услугу 3-5% от оборота.

Как подключить эквайринг

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как ИП подключить эквайринг для интернет-магазина:

1. Определяемся с поставщиком услуг и отправляем заявку на подключение. Оказывать услуги эквайринга для ИП в 2021 году могут банки или платежные агрегаторы (например, ЮKassa). Пакет документов может быть разным, но обычно ограничивается регистрационными документами ИП, паспортом, ИНН и URL интернет-магазина.
2. Эквайер обрабатывает заявку, связывается с предпринимателем для уточнения деталей и составляет договор. Помните, что банки проверяют сайт на соответствие требованиям платежных систем, поэтому он должен быть полностью готов к работе.
3. ИП подписывает договор и, при необходимости, оплачивает стоимость подключения.
4. Эквайер предоставляет код для ставки на сайт. Некоторые банки и платежные агрегаторы имеют специальные модули для популярных конструкторов интернет-магазинов. Например, имеется приложение ЮKassa для сайтов на платформе Insales.
5. После интеграции эквайрингового модуля с сайтом, можно тестировать систему и начинать принимать платежи.

Интерфейс эквайринга платежного агрегатора Юкасса

При подключении торгового эквайринга принцип действий аналогичен, только вместо проверки сайта банки проверяют физический магазин. После посещения торговой точки подписывается договор на предоставление услуг и аренду эквайрингового терминала.

Преимущество использования банковского оборудования – быстрая его замена при поломке. При покупке же собственного терминала придется иметь ещё один в резерве либо искать иные варианты замены аппарата в случае необходимости. Хотя в каждом отдельно взятом случае нужно анализировать, что лучше.

Типы договоров эквайринга для ИП

При эквайринге деньги с карты клиента должны перечисляться на счет продавца. В зависимости от вида и места открытия такого счета различают следующие виды договоров:

1. С открытием счета в банке-эквайере.
2. С открытием счета в другом банке. При этом эквайер гарантирует регулярные перечисления полученных средств по указанным в договоре реквизитам.

Вообще не открывать счет при подключении к эквайрингу нельзя. Ни один банк не будет выдавать предпринимателю деньги наличными.

А вот использовать эквайринговый терминал без онлайн-кассы ИП вполне могут, но только при ведении определенных видов деятельности, например, торговле мороженым или молоком на розлив.

Как выбрать банк для эквайринга

На первый взгляд дешевый эквайринг для ИП может обернуться довольно дорогим за счет косвенных расходов. Чтобы выбрать оптимального по тарифам и функциям эквайера, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• размер прямой комиссии, которая взимается банком с каждого платежа;
• размер комиссии за перечисление денег с банковского счета или за снятие наличных;
• размер дополнительных комиссий, например, за обработку возвратов;
• стоимость аренды эквайрингового терминала;
• обязательность открытия счета в банке и стоимость этой услуги;
• необходимость открытия гарантийного депозита;
• имеется ли у банка собственный процессинговый центр для обеспечения быстрых расчетов;
• срок перечисления прошедших по онлайн-кассе денег на текущий счет;
• перечень платежных систем, с которыми работает банк: Visa, MasterCard, Мир и другие;
• условия замены оборудования в случае поломки;
• перечень предоставляемого эквайрингового оборудования и его возможности с учетом современных тенденций;
• система защиты платежей.

Дифференцированные тарифы на эквайринг в Сбербанке

При расчете тарифов эквайринга ИП должны определить общую сумму денег, которую придется отдать банку по итогам месяца. При этом важно учитывать особенности круговорота денег в бизнесе, форму и сроки расчета с поставщиками. Только после этого нужно окончательно определяться с выбором эквайера.

Требования эквайера к интернет-магазину

Далеко не каждый новосозданный интернет-магазин можно подключить к эквайрингу.

Указание адреса компании-продавца обязательно для интернет-эквайринга

К таким сайтам предъявляется довольно широкий ряд требований:

1. Требования к сайту. Например, интернет-магазин не должен продавать запрещенные в РФ товары и располагаться на бесплатных хостингах. На сайте должны присутствовать контакты службы поддержки.
2. Технические требования. Все ссылки должны быть рабочими, сайт не должен быть размещен на публичных ресурсах.
3. Требования к контенту. Товары должны иметь описание и цену, для клиентов должна быть доступна юридическая информация о продавце, должны отображаться логотипы платежных систем и прочее.
4. Требования к продаже товаров и услуг. Интернет-магазин должен иметь корзину, фильтры, категории товаров и прочее.

Более подробно требования можно узнать у эквайера или на сайтах платежных систем.

Как онлайн-магазину защитить онлайн-транзакции?

С ростом киберпреступности возрастает и риск потери конфиденциальных данных покупателей. Чтобы транзакции во время покупок были безопасными, владельцам сайтов рекомендуется использовать SSL-сертификат, а клиентам – банковским карты с поддержкой технологии 3D-Secure от Visa или SecureCode от MasterCard.

Принцип работы 3D-Secure от Visa

С технической стороны 3D-Secure представляет собой xml-протокол, обеспечивающий двухфакторную авторизацию собственника карты. То есть одной лишь карточки для проведения оплаты будет мало. Покупатель должен будет подтвердить операцию либо введя код, присланный ему на телефон, либо подтвердив её в банковском приложении.

В авторизации по 3D-Secure участвуют три домена: домен банка-эквайера, домен банка-эмитента и домен взаимодействия. Такая схема обеспечивает безопасность эквайринга для ИП.

Стоит ли покупать собственный эквайринговый терминал?

В последние годы стоимость оборудования для эквайринга несколько снизилась. Кроме того, появились удобные онлайн-кассы со встроенным модулем приема бесконтактных платежей, а также эквайринговые терминалы, подключаемые к мобильным гаджетам.

В таких условиях выросла доля индивидуальных предпринимателей, использующих своё оборудование. И это действительно целесообразно. Стоимость терминала находится в пределах 8-9 тысяч рублей, что доступно каждому ИП. Немногим меньше придется доплатить за функцию эквайринга в онлайн-кассе. То есть за год можно окупить оборудование только за счет экономии арендных платежей банку.

Какие же аппараты можно рекомендовать купить?

Универсальным устройством для мобильного и торгового эквайринга для ИП является автономная онлайн-касса MSPOS-E-Ф. В нем всё, что нужно предпринимателю для торговли, объединено в одном корпусе. Он подойдет как курьерам, так и продуктовому магазину.

Онлайн-касса MSPOS-E-Ф с встроенным эквайринговым модулем

Если у вас уже есть рабочий бизнес и нет желания тратиться на новую онлайн-кассу, то хорошим оборудованием для эквайринга станут мобильные терминалы 2CAN и Pay-Me. Эти энергоэффективные аппараты можно подзаряжать один раз в несколько дней.

Терминалы 2CAN и Pay-Me можно подключать к смартфону или смарт-кассе по беспроводному каналу. Кроме того, производители этого оборудования предоставляют собственные услуги эквайринга, которые стоит рассмотреть.

Таким образом, собственный эквайринговый аппарат покупать стоит. Его можно поставить на дополнительное рабочее место кассира или использовать в качестве резервного.

Подводя итоги, можно сказать, что в условиях конкуренции услуга эквайринга для ИП трансформируется из желательной в обязательную. Ведь только используя максимальное количество каналов продаж можно обеспечить успешность бизнеса.

Читайте также

• Онлайн-касса для интернет-магазинов
• Онлайн-касса для Шоурума и ПВЗ
• Онлайн-касса для курьеров и выездной торговли
• Автоматизация кафе, кофеен и ресторанов быстрого питания
• Онлайн-касса для страховых агентов
• Онлайн-касса для такси и таксопарков

• Контакты
• Доставка и оплата оборудования
• Конфиденциальность данных
• Лицензионный договор
• Условия возврата и приемки оборудования
• Наши партнеры

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

1.Общие положения

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП 771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

2.Обязанности Сторон

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон;

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон;

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа, или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — contact@ekam.ru.

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

3.Ответственность Сторон

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

4.Иные положения

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

Дата публикации: 01.12.2016г.

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

Банковские реквизиты:

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

«Мне говорили, что я идиот, но я продолжал скупать платёжные терминалы»: построение успешного бизнеса в падающей нише

Разговор с Александром Власовым, основателем сервиса по оптимизации маршрутов Zig-Zag, владельцем крупнейшей сети терминалов Qiwi (платежных терминалов) в городе Ижевске.

Мой личный пример показывает, что проблемы бизнеса в России в ментальности самих людей, в нежелании выстраивать бизнес-модель на математических расчетах, оптимизации и создании конвейера. Идея бизнесмена — зайти в высокомаржинальную нишу, решать проблемы таблетками и выходить, как только падает прибыль.

Когда я начал скупать сети с платежными терминалами, меня называли идиотом. Через общих знакомых узнавал: те, кто продавал мне их, искренне считали, что обманули меня. Ситуация была простая: с 2015 года регулятор начал закручивать гайки и обналичивание денег через терминальные сети стало невозможным.

Бывшие владельцы терминальных сетей начали массово от них избавляться, уверенные, что теперь рынок приема наличных платежей умрет. Я же начал скупать эти сети, причем часть на заемные деньги. Работать за честные проценты захотели не многие.

Схема обнала была несравнимо выгоднее. Клиент заносит наличные в терминал на оплату услуг сотовой связи, эти наличные из терминалов собирались и должны были поступить на специлизированный банковский счет, откуда переводились на депозит Qiwi уже электронным платежом.

Но недобросовестные товарищи на счета Qiwi заводили деньги третьей компании, а этой компании отдавали наличку, получая за обнал проценты.

Выгодно. Причем настолько, что в 2010 году стоимость аренды в каком-нибудь магазине места под терминал доходила до 15–20 тысяч в месяц (сейчас это одна две тысячи). Просто приезжал конкурент и говорил, убирайте это, я буду платить в два раза больше и сразу на год.

Как только схему прикрыли, обязали владельцев терминалов вносить деньги только через спецсчет банка, средства в который можно внести лишь наличным платежом. Высокомаржинальный бизнес кончился. Поэтому по городу даже пошла молва, что некий чудик скупает сети.

И мне звонили и прямо предлагали у них их купить. Однако нам приходилось переносить сделки, потому что мы просто физически не могли понять, на какую сумму нужно пополнить оборотку, чтобы бизнес не остановился.

Деньги находились в трех состояниях: лежали в терминалах, двигались (ехали в инкассаторских машинах, считались кассирами) и лежали на депозите платежной системы.

Затраты на инкассацию, необходимость постоянно поддерживать баланс на счету в банке, невозможность в момент подсчитать, сколько у тебя всего денег, — все это могло быстро увести наш бизнес в минус. Если допустить дисбаланс хотя бы в одном из трех состояний, бизнес остановится.

Нам нужна была финансовая модель для понимания и контроля за ситуацией. Обратились к ученому-профессору. Преподавателю в нашем Ижевском университете. Решить эту задачу так и не получилось. Слишком много вводных, которые к тому же были еще и динамическими.

Тогда мы пошли другим путем. Выход из ситуации заключался в оптимизации логистики. Максимально быстро собрать наличные деньги по терминалам, подсчитать их и отвезти в банк.

Вновь обратились к ученым-профессорам в университет. Плюс мой партнер начал решать эту проблему со своим бывшим студентом. В итоге удалось создать программу с алгоритмом автоматического выстраивания маршрутов, отслеживанием водителей в пути и отчетностью. Получившееся ПО назвали Zig-Zag.

На построение ежедневных маршрутов для инкассаторов и техников уходило по два с половиной часа. Чтобы инкассаторы выехали на маршруты в 9:00, в офис мы приходили в 6:30. С помощью приложения на эту задачу сейчас требуется меньше десяти минут. На подсчет зарплаты в среднем бухгалтер тратил три дня, теперь это делается двумя нажатиями кнопки.

В сухих цифрах. До использования Zig-Zag максимальное количество терминалов, которые мог за день объехать инкассатор, равнялось 28. Сейчас за день инкассаторы объезжают до 60 точек.

Таким способом низкомаржинальный бизнес в умирающей нише стал для меня источником прибыли. Сейчас у меня это бизнес для денег.

В среднем, если использовать математические алгоритмы при построении маршрутов, можно экономить 25–30% расходов на логистику. Для компаний, которые ежедневно обслуживают по 500 адресов в день, — это миллионы рублей экономии в год.

Сервис Zig-Zag мы начали демонстрировать руководителям различных фирм, где есть логистика: службы доставки, ритейл. И столкнулись с парадоксальными реалиями российского бизнеса.

Логистика — головная боль подавляющего числа руководителей, на которую они стараются закрывать глаза. Вся ситуация отдается на откуп одному или максимум нескольким сотрудникам, которые выстраивают маршруты на основании «нам так кажется оптимальным».

Руководители, не контролируя эту сферу, становятся заложниками своих же сотрудников. Логист, имея на построение маршрутов несколько часов, физически не может построить его оптимально, с учетом всех метрик и вводных.

Водители на маршрутах решают, как им удобно ехать, параллельно занимаясь своими делами. В итоге требуется больше автотранспорта на доставку, появляются регулярные опоздания и сожженное впустую топливо.

В такой ситуации неудивительно, что гиганты вроде «Сбербанка» и «Яндекса» становятся «корпорациями всего», грамотным математическим подходом и своими мощностями выдавливая частный бизнес из их сегментов рынка.

Мне кажется, личным примером нам удалось показать, как превратить логистику из головной боли в свое конкурентное преимущество.

В настоящее время сервисом Zig-Zag пользуются около 270 компаний со всей России, появляются клиенты из СНГ. Особый спрос проявляют региональные операторы и транспортировщики ТКО (твердых коммунальных отходов).

Однако наших клиентов можно назвать передовиками, единичными случаями, когда математический подход берет вверх над привычками, бессистемностью и нежеланием оптимизировать бизнес-процессы.

Источник https://vipidei.com/uslugi/dlya-biznesa/platezhnye-terminaly/

Источник https://www.ekam.ru/blogs/pos/ekvayring-dlya-ip

Источник https://vc.ru/life/107930-mne-govorili-chto-ya-idiot-no-ya-prodolzhal-skupat-platezhnye-terminaly-postroenie-uspeshnogo-biznesa-v-padayushchey-nishe