Кому банк отправляет сведения о кредитном договоре — Юридическая консультация

Отправляются ли банком сведения о кредитном договоре в налоговую?

Работаю неофициально, хочу взять технику в рассрочку. Необходимо указать место работы. Может ли мое обращение в банки стать поводом для налоговых проверок моего работодателя?

Содержание банковской тайны в действующем законодательстве регулируется нормами двух законодательных актов: ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно законодательству сведения, которые представляют собой банковскую тайну, о физических лицах у кредитной организации имеют право запросить следующие службы и госструктуры:

— служба судебных приставов;

— Центральный банк РФ;

— Агентство по страхованию вкладов;

Ни одна кредитная организация не вправе отказать в разглашении банковской тайны о физических лицах вышеназванным государственным службам и структурам. Налоговая служба РФ не входит в данный список органов, которым сведения отправляются.

В 2018 году в Берлине было подписано соглашение «об отмене банковской тайны», более 50 стран со всего мира поставили свои подписи под международным соглашением об автоматическом обмене налоговой информацией. Страны-участницы приняли обязательства выдавать данные о банковских счетах и движениях финансовых средств резидентов. В соглашении участвуют все страны ЕС (28 государств). На сегодняшний день пока не присоединились к соглашению Китай, Россия, США и Швейцария.

Таким образом, информацию о кредитном договоре, заключенным между банком и клиентом, на сегодняшний день банк не имеет право отправлять в налоговую службу РФ.

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на предмет подлинности. Проверка не сводится только к оценке внешнего вида документа, также осуществляется связь с работодателем заемщика либо сверяются данные с полученными из разных источников сведениями.

Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?

Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика. Кредит со справкой о доходах (бывшей 2-НДФЛ), по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита.

Читать статью  Куда жаловаться, если вам не выплачивают зарплату?

См. также материалы:

Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем.

Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму. К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений.

Как проверяется справка 2-НДФЛ?

Кредитный инспектор при получении справки о доходах от заемщика обязательно проверяет ее на корректность заполнения данных. Также делается визуальный осмотр с целью нахождения явных признаков подделки. Важно, чтобы справка была оформлена на действующем в данный момент бланке.

Так, справка 2-НДФЛ за 2021 — 2022 годы должна быть составлена по форме, утвержденной приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753@.

Банковский служащий проверит правильность отражения информации в справке. В частности, будет обращено внимание:

  • на правильность указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
  • несовпадение налогового номера работодателя в документе и на оттиске печати;
  • ошибки в расчетах;
  • помарки и исправления.

Действительна ли 2-НДФЛ без печати организации, узнайте в «КонсультантПлюс». Смотреть материалы К+ можно бесплатно, оформив пробный доступ.

В случае обнаружения этих и других подобных недочетов банковский сотрудник откажется принимать неправильно оформленный документ и потребует заменить его на новый.

Обычно визуальной проверки справки вполне достаточно при оформлении краткосрочного кредита на небольшую сумму. В случае оформления ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка. Эти банковские сотрудники обладают большими знаниями и опытом работы, чем рядовой кредитный инспектор. На сегодняшний день у банков пока нет доступа к базам данных налоговой службы и Пенсионного фонда, поэтому для проверки достоверности подаваемых заемщиком сведений банкирам приходится применять различные ухищрения.

Читать статью  Вклады в банках Сочи с выгодными процентными ставками в 2022 году

Так, у некоторых банковских сотрудников могут иметься личные связи в данных госструктурах, и они окольным путем получают необходимые сведения об официальных отчислениях, произведенных из зарплаты заемщика. Однако не все банки могут похвастать такими возможностями.

Так что более детальная проверка справки о доходах сводится к следующему:

  • Осуществляется звонок работодателю с целью уточнения информации о том, работает ли у него заемщик.
  • Направляется запрос работодателю с просьбой подтвердить документально содержащиеся в справке данные. Правда, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать персональную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения сведений.
  • Сверяются указанные в справке данные о работодателе с теми, которые есть в открытом госреестре.
  • Анализируется средняя зарплата в регионе на аналогичных должностях в той же сфере деятельности, в которой трудится заемщик. Если указанная в справке зарплата будет сильно отличаться в большую сторону от среднестатистической в отрасли, то заемщик с большой долей вероятности получит отказ в оформлении кредита.
  • Производится обмен внутренней информацией между другими кредитными финучреждениями с целью выяснения, не занесен ли заемщик в стоп-лист какого-либо банка.

Итоги

Большинство банков при выдаче кредитов требует от потенциального заемщика предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Такая справка обязательно нужна при оформлении долгосрочных кредитов на большую сумму, например ипотеки или займа на покупку автомобиля.

В связи с тем, что официальный доход потенциального заемщика может быть невелик, в т. ч. и при получении зарплаты «в конверте», некоторые граждане идут на подлог и представляют липовые справки. В случае если банк обнаружит подделку, сам гражданин и его пособники могут быть привлечены к уголовной ответственности. Чаще всего они просто попадают в стоп-лист банка.

Читать статью  Штраф в 200 тысяч, лишение свободы на 2 года и необходимость служить: чего не говорят про игнорирование повестки?

Для проверки справки банк использует все доступные ему способы. Обычно это визуальная проверка справки на корректность отображенных данных и правильность заполнения официального документа. Также служба безопасности банка анализирует полученную из открытых источников информацию и сравнивает ее с теми сведениями, которые содержатся в справке.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Дальневосточную ипотеку распространили на врачей и учителей

Дальневосточную ипотеку распространили на врачей и учителей

По новым правилам кредит смогут оформить не только молодые семьи и участники региональных программ мобильности, но и сотрудники медицинских и образовательных организаций ДФО. Главное условие для получения ипотеки по ставке до 2% – наличие стажа работы по специальности в регионах ДФО не менее пяти лет. К таким работникам не будут предъявляться требования по возрасту и семейному положению.

– Благодаря этой мере несколько тысяч педагогов и медицинских работников смогут улучшить свои жилищные условия.

Кроме этого, правительство изменило условия ипотечной программы на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа. Жители этих регионов смогут использовать ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке.

– У людей должна быть возможность улучшить свои жилищные условия. Это ещё один шаг к достижению цели, поставленной Президентом, – в ближайшие годы в каждом дальневосточном субъекте значительно повысить качество жизни.

Условия программы «Дальневосточная ипотека»

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет гражданам, проживающим или планирующим переехать в регионы Дальневосточного федерального округа (ДФО), оформить кредит по льготной ставке до 2%. Кредит может быть использован для покупки квартиры в новостройке или строящемся доме, приобретения вторичного жилья, расположенного в сельской местности, моногородах или на территории Чукотского АО или Магаданской области, а также для индивидуального жилищного строительства.

Источник https://pravo.rg.ru/rubrics/question/8992/

Источник https://nalog-nalog.ru/ndfl/spravka_2ndfl/proverka_bankami_spravki_2ndfl_dlya_kredita/

Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/news/dalnevostochnuyu-ipoteku-rasprostranili-na-vrachey-i-uchiteley/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: