Карты российских банков UnionPay за границей

Содержание

Пользователям из России стали доступны сервисы оформления карт Visa и Mastercard за рубежом

10 марта платежные системы Visa и Mastercard прекратили операции в России. Владельцы карт банков РФ не могут с их помощью совершать международные переводы и оплачивать зарубежные сервисы. Разбираемся, какие лазейки доступны российским пользователям и насколько безопасно обращаться к альтернативам.

Кто-то предпочитает открывать счета в иностранных банках, но есть много ограничений

Выход из ситуации как предприниматели, так и обычные люди увидели в возможности открыть счет в иностранном банке. Но есть существенное препятствие — большое количество банков требуют личного присутствия клиента для оказания данной услуги, а иногда и резидентства или ВНЖ каждой конкретной страны.

Есть несколько вариантов решения этой проблемы. К примеру, сервисы виртуальных карт, которые можно пополнить через криптовалюту с большой комиссией. Это дорого и нужно потратить время, чтобы разобраться с криптой. Можно воспользоваться сервисами, которые оплатят подписки за определенную комиссию. Только это временная мера, и пользоваться этим постоянно крайне неудобно. Последний вариант — оформить карты Visa и Mastercard удаленно в заграничных банках. Для российских граждан это банки стран СНГ, Грузии и Турции.

Последний вариант является наиболее привлекательным, особенно учитывая то, что для оформления чаще всего нужен только загранпаспорт, вся процедура происходит в онлайн-формате и проверка занимает около 3 рабочих дней. Оформлять можно как виртуальную карту, так и физическую с последующей доставкой в Россию.

Пользователи карт могут использовать их в путешествиях, получать оплату из-за рубежа и оплачивать популярные сервисы.

Сразу возникает вопрос о законности данных манипуляций. Существует указ #79 президента РФ от 28.02.2022 года, который запрещает зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг.

То есть, запрещено зачислять иностранную валюту, а в варианте с платежными системами — вообще денежные средства и рубли в том числе. При переводе за рубеж рублей нужно зачислять их на собственные зарубежные счета. На практике банки трактуют закон по разному и советуют обратиться к специалистам по валютному контролю банка за более подробными уточнениями.

Возможен вариант перевода в рублях на рублевый счет или перевод со счета близких с ограничением до $5000 в месяц. Таким образом, технически деньги из РФ уйдут и поступят на открытый счет в заграничный банк. Но резидент РФ может пополнять счет только рублями, и никаких перечислений в иностранной валюте со своего счёта в РФ не допускается.

Пополнять счет валютой могут только близкие родственники пользователя. Есть закрытый список оснований, согласно которому счет в валюте могут пополнить нерезиденты, например, зарплата. Но получить на счет вознаграждение, если владелец фрилансер, невозможно.

В Казахстане открывать два счета — рублевый и валютный, — делать перевод рублей, а потом уже конвертировать их в валюту для пополнения счета, невозможно. Самостоятельно вносить валюту в кассу банка также нельзя. Если счет в банке Казахстана в рублях, а траты в виде подписок и покупок в валюте, то возможна двойная конвертация рубли/тенге/валюта. И курс такой конвертации вряд ли понравится пользователю.

Также, по закону, резидент РФ, который имеет банковский счет в зарубежном банке должен уведомить налоговую службу об открытии этого счета и каждый год информировать о движении денег по нему. При этом стоит помнить, что налоговая РФ имеет автоматический обмен информацией со многими странами, в том числе и с Казахстаном. Для стран ЕАЭС есть послабления. В случае, если оборот по счету не превышает 600 тыс. руб. в год, то уведомлять ФНС не нужно. Если же должны были уведомить, но так не сделали, то грозит штраф до 5 тыс. руб., согласно ч.2.1. ст. 15.25 КоАП РФ.

По состоянию на конец марта, в связи с высоким спросом на открытие счетов для нерезидентов, некоторые банки пересмотрели условия для открытия счета.

К примеру, в Грузии с 1-го по 31 марта действует запрет на открытие счетов для нерезидентов. Банки Армении требуют договоры аренды жилья от 6 месяцев для открытия счета. А некоторые турецкие банки ввели месячный депозит при открытии счета в размере $5000.

Читать статью Программы ипотеки 2022 года от ТОП 10 крупнейших банков, процентные ставки и условия получения

На волне ограничений появились сервисы, предлагающие нестандартные решения

Последние несколько недель на просторах социальных сетей все чаще можно заметить объявления о возможности проведения транзакций через ботов. Ниже приведены наиболее популярные в России сервисы и телеграмм-боты для оформления зарубежных карт.

Это бот открытия карт в банках Казахстана. Весь процесс проходит онлайн и для оформления необходим загранпаспорт. Стоимость услуги — 15000 рублей. С помощью новой карты можно оплачивать международные сервисы, покупки, получать переводы и пользоваться картами в путешествиях. На всех этапах оформления будет сопровождать менеджер.

Помогает выбрать карту любого номинала, провести оплату и получить данные карты на свою почту. Доступа к карте не будет ни у кого, кроме владельца. Воспользоваться ею можно будет сразу после получения, а баланс отслеживается на сайте сервиса. Как утверждают создатели бота — всего пара минут, и все проблемы с оплатой зарубежных сервисов будут решены. Но есть также и минусы. Пополнить карту нельзя, но когда баланс закончится — можно будет заказать новую карту любого номинала — от $10 до $500. Стоимость самой карты — 5000 ₽ Также некоторые сервисы оплатить невозможно, но самые популярные — Zoom, Spotify, Google Drive, Netflix, Steam для оплаты доступны. Русские сервисы этой картой оплатить не получится, но для этого подойдут карты российских банков.

Есть так называемые «серые» сервисы. Они работают, обходя местные регуляторы и платежные системы, где пользователи из России могут открывать аккаунты без дополнительных документов. Такими являются платежная система Capitalist и веб-кошелек Payeer. Пользуясь данными сервисами, пользователям нужно учитывать, что платежи могут проходить нестабильно. В любой момент против сервисов могут ввести ограничения, а пользователи будут нести риски, связанные с нелегальным статусом.

Используя текущую ситуацию и любые инфоповоды, моментально реагируют злоумышленники. Если пользователь опрометчиво воспользуется их услугами, то, кроме потери денег, вся персональная информация может быть скомпрометирована под видом необходимости оформления карты. А в дальнейшем злоумышленники используют данные для таргетированной рекламы и фишинга.

Несмотря на то, что пользователи из России потеряли возможность привычными способами оплачивать зарубежные сервисы и пользоваться картами за рубежом, лазейки все же остались. Главное — выбрать наиболее удобный и безопасный вариант.

Форум Винского

Кредитные и дебетовые карты в путешествии. Какие деньги брать в путешествие, тревел чеки. Оплата услуг и товаров за границей картами российских банков.

Сейчас этот форум просматривают: bubleg, Elk и гости: 16

Нравится:

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

KnedlikMad » 22 июн 2022, 10:05

Писали что карту оформить сейчас невозможно уже, у меня ее пока нет

KnedlikMad участник Сообщения: 194 Регистрация: 10.03.2022 Город: Прага Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 11 раз. Возраст: 41

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

KnedlikMad » 22 июн 2022, 10:11

Редис Опушкинъ писал(а) 21 июн 2022, 22:10: Нахожусь в Италии.
С собой именная UP солидарности.
Снятие. Сегодня снял 3000 евро разово в банкомате Юникредита, 1,7% взяла Солидарность, Юникредит ничего не взял.
Покупки. Оплачивал шмотки в аутлете Castel Romano, шмотки в Fashion Market, ещё пару мелких магазинов нонфуд. Не получилось в супермаркетах Pam, Lidl, Coop и Penny и на 2 заправках.

А карта собственно в какой валюте?

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Patris Lumumba » 22 июн 2022, 10:42

Писали что карту оформить сейчас невозможно уже, у меня ее пока нет

Все возможно ,только нужно две оформлять сразу.Есть вариант что банкомат съест,вторая страховочная .Можно почт+солидарность ,у меня такой комплект .Можно две в Солидарности открыть.

Patris Lumumba участник Сообщения: 169 Фото: 1 Регистрация: 23.11.2012 Город: Москва Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 12 раз. Возраст: 81 Страны: 12 Пол: Мужской

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Counterparts » 22 июн 2022, 11:40

У меня карта Unionpay Солидарность неименная рублевая.
Не сработала вообще нигде, наличные снять тоже не могу))
Пробовала несколько магазинов в Эстонии и в Бельгии 5-6 банкоматов. Большинство сразу выдают ошибку «карта не поддерживается, обратитесь в банк»)
Кто нибудь снимал наличные в Бельгии?

Counterparts новичок Сообщения: 49 Регистрация: 12.01.2022 Город: Москва Благодарил (а): 10 раз. Поблагодарили: 4 раз. Возраст: 31 Пол: Женский

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Patris Lumumba » 22 июн 2022, 11:45

Counterparts писал(а) 22 июн 2022, 11:40: У меня карта Unionpay Солидарность неименная рублевая.
Не сработала вообще нигде, наличные снять тоже не могу))
Пробовала несколько магазинов в Эстонии и в Бельгии 5-6 банкоматов. Большинство сразу выдают ошибку «карта не поддерживается, обратитесь в банк»)
Кто нибудь снимал наличные в Бельгии?

В Бельгии не снимете ,не работает.В Эстонии в магазинах некоторых проходит ,только карточку вставлять нужно.Евронет в Европе где есть банкомата ,получится по-любому снять.

Читать статью Депозити 2022: калькулятор, надійні банки, детальні умови – Finsee

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Gazandra72 » 22 июн 2022, 11:48

Завела себе Почта банк Юнион Пей виртуальную. Пытались с утра через брата (он у меня в Польше) оплатить букинг проживания Фиг там. Не проходит:-(( Вот думала у Русского стандарта заказать Юнион пей, но скорее всего и там ситуация будет та же:-((

Gazandra72 новичок Сообщения: 3 Регистрация: 23.05.2022 Город: Москва Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 0 раз. Возраст: 49

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

T.A.M » 22 июн 2022, 12:11

Опыт моей мамы, Москва. Форма на сайте «Солидарности» (тогда еще была) не работала, дозвониться по указанному на сайте телефону удалось с ожиданием больше часа, там же и подтвердили, что данные из формы им не поступают. Поехала в офис, там толпа и ад, но карты заказала и через 10 рабочих дней уже без проблем получила. Через пару-тройку недель посмотрим, как будут работать на снятие наличных (ни на что иное не рассчитываем).

T.A.M участник Сообщения: 166 Регистрация: 13.05.2014 Город: Кёльн Благодарил (а): 6 раз. Поблагодарили: 44 раз. Возраст: 42 Страны: 44 Пол: Женский

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Umenushkina97 » 22 июн 2022, 12:14

Umenushkina97 новичок Сообщения: 10 Регистрация: 07.06.2022 Город: Москва Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 0 раз. Предупреждения: 1 Возраст: 25 Пол: Женский

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Umenushkina97 » 22 июн 2022, 12:20

Добрый день!
Интересует вопрос по работе карты UP на юго-востоке азии, Индонезия, Вьетнам , Индия.
Кто то может посоветовать, от какого банка лучше приобрести UP? больше интересует снятие наличных, так как ехать на долгих срок и хранить деньги в долларах в сумке не очень. поэтому есть нужда в карте и держании средств на проживание на ней.
спасибо заранее

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Patris Lumumba » 22 июн 2022, 12:27

Umenushkina97 писал(а) 22 июн 2022, 12:20: Добрый день!
Интересует вопрос по работе карты UP на юго-востоке азии, Индонезия, Вьетнам , Индия.
Кто то может посоветовать, от какого банка лучше приобрести UP? больше интересует снятие наличных, так как ехать на долгих срок и хранить деньги в долларах в сумке не очень. поэтому есть нужда в карте и держании средств на проживание на ней.
спасибо заранее

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Umenushkina97 » 22 июн 2022, 12:29

по сути оплачивать ей ничего не нужно.
интересует только снятие наличных, в основном , именно в долларе.
а то что РСХБ отключили от свифт не преграда?

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Patris Lumumba » 22 июн 2022, 12:34

Umenushkina97 писал(а) 22 июн 2022, 12:29: по сути оплачивать ей ничего не нужно.
интересует только снятие наличных, в основном , именно в долларе.
а то что РСХБ отключили от свифт не преграда?

Все работает.UP не зависит от Свифт.Могут по бину российскому блокировать,как Грузия,Австралия,Израиль.В ЮВА этим заниматься не будут.Рсхб есть доллар карта-7500 выпуск,Солидарность евро-20 евро выпуск,Почта рублевая -5000 р .

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Margarita90809 » 22 июн 2022, 12:35

Margarita90809 новичок Сообщения: 7 Регистрация: 14.10.2020 Город: Санкт-Петербург Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 0 раз. Возраст: 32 Пол: Женский

Re: Карты российских банков UnionPay за границей

Umenushkina97 » 22 июн 2022, 12:39

В РСХБ предлагают 4 на выбор
МИР моментальная
классик и ещё какие то две.
подскажите какую лучше делать если мне нужно туда положить доллары и снимать их в странах Юго-востока Азии.
спасибо

Российские банковские карты в США

Одна из основных особенностей США – практически полное отсутствие наличных расчётов. Магазины, заправки, метро, кафе – везде принимают банковские карты. За жилье принято расплачиваться банковскими чеками (бумажными!), чеками также обычно выдают зарплату. Подробнее о чеках и других способах безналичных расчётов мы рассказываем в другой статье.

Начнём с того, что во время путешествий большие суммы наличных денег не только неудобны, но и небезопасны. Казалось бы, самое простое и очевидное решение – банковская карта, но и здесь есть некоторые подводные камни.

Камень № 1

Российские карты принимают не везде. Никакого злого умысла здесь нет, просто во многих случаях (например, на заправках) обычно требуется ввод ZIP-кода (т.е. американского почтового индекса). Вообще, Zip-код необходим, когда при осуществлении платежа используется система AVS (Address Verification System). Таким способом проверяется соответствие номера карты месту проживания (billing address) и имени владельца. Разумеется, туристу таковой взять неоткуда…

Читать статью Сколько можно вложить денег на депозит в банк?

Камень № 2

Пополнение карты. Если вдруг случилось так, что вам необходимо внести деньги на кредитную или дебетовую карту российского банка – сделать это будет практически невозможно. Единственный выход – попробовать сделать это через отделение ближайшего американского банка, но далеко не все банки согласятся это сделать. Предположим, у банка, в который вы обратились, есть возможность перевести деньги на российский счёт – будьте готовы к тому, что эта операция обойдется в дополнительные 30-50 долларов, что не очень удобно при переводе небольших сумм.

Камень № 3

Практически полное отсутствие офисов российских банков. Единственное представительство крупнейшего российского банка – Сбербанка – находится в городе Вашингтон, практически сразу же за Белым домом. Возможно, отделения других российских банков в США и существуют, но нам они ни разу не встречались… Даже если они где-то и есть, вероятность вашего нахождения рядом с ними практически равна нулю.

Белый дом

Белый дом. За ним, по данным Сбербанка, есть банкомат

Что делать?

Самый хороший вариант, на мой взгляд — ехать в путешествие без кредитов/предстоящих платежей.
Деньги лучше заранее положить на счёт карты, причём валюта счёта не имеет практически никакого значения (разумеется, если речь не идёт о десятках и сотнях тысяч долларов :-)).

Расплатиться картой можно в большинстве мест: агентства по прокату автомобилей, крупные магазины, вокзалы, – везде такие платежи принимают без проблем.

Если пухлая пачка банкнот в руках дарит особую радость – наличные всегда можно снять в ближайшем банкомате. Более того, при оплате покупок во многих магазинах вас могут спросить про cash back. В данном случае Cash back — услуга по обналичиванию денег непосредственно на кассе. Выданная наличность указывается в чеке как часть покупки. Чаще всего такой сервис предлагают в магазинах крупных торговых сетей: Walmart, Target и т.п.

Cash back in a shop

Cash back в американском супермаркете

Чего НЕ делать

Во-первых, ориентируйтесь на то, что поменять наличные рубли на доллары будет затруднительно. Услугу по обмену валюты, в российском её понимании, мы в американских банках не встречали… Если поискать, то в США гораздо легче найти места, где есть тайские, индийские, корейские и другие не менее экзотические валюты. Про то, что существуют «рубли» — в большинстве банков даже не слышали…

С определёнными сложностями обменять рубли на доллары всё-таки можно…

Не берите с собой крупные суммы наличных денег – если сумма превышает 10 000$, её придётся указывать в таможенной декларации. На безналичные средства это не распространяется никоим образом. Покупка долларов в России невыгодна также тем, что она обходится дороже, чем автоматическая конвертация при снятии наличных в банкомате.

Bank of America ATM

Банкомат одного из крупнейших банков США — Bank of America

Российские банковские карты в США: мифы

Миф 1. Платёжные системы

Часто встречаются советы использовать карты Visa в основном в Америке, потому что в Европе лучше принимают Master Card, или наоборот. У нас есть карты обеих платёжных систем, которые без проблем выполняли свою функцию как на американском, так и на европейском континентах.

Миф 2. Большая комиссия при снятии средств

Не знаю, может кто-то и попадал в ситуации с большими комиссионными, но у меня при снятии 600 долларов с российской карты через банкомат Bank of America комиссия составила всего 3 доллара, о чем банкомат честно предупредил заранее. Комиссии при расчётах в магазинах и проч. отсутствуют.

Особенности и рекомендации

Несмотря на то, что банковские карты принимают к оплате практически везде, кредитным картам, в отличие от дебетовых (известных в России как «зарплатные»), отдается большее предпочтение, особенно когда это касается аренды жилья или автомобиля. В остальных случаях дебетовая карта вопросов не вызывает.

Тем не менее, помните, что придется вносить платежи по погашению кредита. Опробованный вариант – мобильный банкинг российского банка, в котором открыт счёт. Лучше всего, если дебетовый и кредитный счета открыты в одном банке. В этом случае вы просто переводите деньги с дебетового счёта на кредитный (если, конечно, они там есть :-)). Я, например, делаю так со счетами Сбербанка, к которому у меня привязаны обе карты. Достаточно легко в режиме on-line переводятся деньги и между двумя российскими банками.
Хорошо, если у вас есть родственники или друзья в России, которые, в крайнем случае, смогут пополнить ваш счёт.

Очень важно, чтобы мобильный банк не был привязан к номеру телефона для отправки SMS-подтверждений и т.д. Российская мобильная связь в США не работает.

Если вы планируете пробыть в США достаточно долго, лучше всего – открыть счёт в американском банке.

Источник https://hi-tech.mail.ru/review/57375-polzovatelyam-iz-rossii-stali-dostupny-servisy-oformleniya-kart-visa-i-mastercar/

Источник https://forum.awd.ru/viewtopic.php?f=30&t=215227&start=1020

Источник https://paraxod.com/rossiyskie-bankovskie-karty-v-usa/