Банки снижают ставки по вкладам. В чём теперь хранить деньги? | Личные деньги | Деньги | Аргументы и Факты

Что будет с вкладами в 2022 году: прогнозы по ставкам

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Вопрос о том, что будет с вкладами в России, волнует миллионы граждан. Каждый стремится сохранить и приумножить свой капитал, всем интересно, что будет дальше со ставками. И самое главное — не опасно ли в 2022 году хранить деньги в банках.

1. Что происходит со ставками по рублевым вкладам
2. Что будет с вкладами в 2022 году
3. Какой будет ставка по вкладам в 3-4 квартале 2022 года
4. Что будет с долларовыми вкладами
5. Что будет с накопительными счетами
6. Какие сроки будут самыми доходными
7. Можно ли доверять банками
8. Что будет с вкладами при дефолте

Что будет с вкладами в России в 2022 году, стоит ли вкладчикам переживать за свои деньги. Что будет с процентами по депозитам и накопительным счетам — прогнозы дает эксперт сервиса Бробанк.ру.

Что происходит со ставками по рублевым вкладам

В этом отношении рынок штормит, банки то повышают ставки до рекордных значений, то снова их уменьшают. Если раньше годами по вкладам назначались примерно одинаковые проценты, то сейчас банки 1-2 раза в месяц пересматривают их значение, полностью меняют процентную ставку.

Все дело в политике Центрального Банка относительно ключевой ставки, которая напрямую влияет на ставку по кредитам и вкладам. Если КС повышается, банки начинают увеличение процентов по вкладам. Если КС уменьшается, банки оперативно на это реагируют и также уменьшают доходность по депозитным и накопительным счетам.

После событий февраля 2022 года Центральный Банк кардинально увеличил ключевую ставку до рекордных для России 20%. Прежнее значение — 9,5% годовых, ранее она и вовсе находилась на уровне 4-5% — в тот период вклады приносили минимальную доходность.

Повышение КС связано с экономической ситуацией в стране и с тем, что люди после объявления санкций по отношению к банкам РФ начали массово снимать деньги со счетов. Повышение ставок по вкладам прекратило это, люди понесли капитал обратно.

И уже через 1-3 дня банки начали массово повышать ставки по вкладам и кредитам. На второй квартал 2022 года проценты по вкладам в среднем выглядели так:

1. В марте ЦБ РФ увеличил КС до 20%. Вслед за этим банки повысили доходность до 20-22%. А банки, которые попали под жесткие санкции и пострадали от оттока капитала, и вовсе стали предлагать доход в 23-25%.
2. В середине апреля Банк России провел внеочередной пересмотр ключевой ставки, снизил ее до 17%. Через пару дней банки снизили доходность для новых договоров до 15-16%. Ставки в 17-18% стали редким явлением.
3. В начале мая КС снизилась до 14%. И в итоге банки стали предлагать доход до 12-14% годовых.

Максимальная доходность всегда дается по вкладам классического типа без пополнения и расходных операций. Чем больше опций предусматривает программа, тем ниже ставка.

Что будет с вкладами в 2022 году

Эксперты утверждают, что не стоит ожидать того, что процентные ставки по вкладам будут увеличиваться. Более того, они предрекают их уменьшение вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Банк России не может долго держать высокую ключевую ставку, так как это вредит экономике страны. Ипотека сильно подорожала, застройщики не могут реализовать свои объекты, бизнес не может себе позволить дорогие кредиты. Чтобы избежать серьезных последствий всего этого ЦБ начала снижать КС.

Следующее заседание по ключевой ставке ЦБ намечено на 22 июля, далее — 16 сентября. Но может быть принято решение о внеплановом заседании и пересмотре.

В текущей экономической ситуации поводов для увеличения КС и, соответственно, ставок по вкладам, нет. Эксперты полагают, что ключевая ставка будет постепенно снижаться к концу 2022 года. И именно постепенно, а не резко, как это было последние 3 раза.

Если ситуация с импортом стабилизируется, а темпы инфляции окажутся выше прогнозируемых, ключевая ставка будет вести себя так (пока что этот сценарий выглядит более реалистичным).

Соответственно, если рассматривать, что будет с процентами по вкладам, они также будут постепенно снижаться. Максимальные ставки по вкладам будут находиться примерно на 1 процентный пункт ниже, чем КС.

Но важно понимать, что ситуация нестабильная. Если возникнут серьезные внешние факторы, ЦБ может снова увеличить ключевую ставку, тогда и проценты по вкладам станут выше. Но пока что эксперты сходятся во мнении, что вероятность этого мала.

Какой будет ставка по вкладам в 3-4 квартале 2022 года

На конец второго квартала максимальная ставка по вкладам составляет 13-14% годовых. И это с учетом того, что речь о классическом вкладе без пополнения и снятия. По программам с дополнительными опциями доходность составляет в среднем 10-11% годовых.

Если прогнозы по ключевой ставке сбудутся, ставки по вкладам будут такими:

• летом 2022 года максимальный процент будет составлять 10-11%. По вкладам с пополнением или возможностью снятия — около 9%;
• осенью и к концу года — 9-10% по классическим и около 8% по остальным.

Обратите внимание, изменение ставок не касается вкладов, которые оформлены ранее. Прежние условия размещения средств действуют до конца срока. А вот пролонгирование уже делается на новых условиях.

Что будет с долларовыми вкладами

После повышения ключевой ставки и увеличения доходности по рублевым вкладам произошли и изменения с валютными депозитными счетами. Ставки с 0,1-0,25% выросли до 1-2% годовых, и это очень существенное изменение.

Но после того как ситуация стабилизировалась, и ЦБ начал снижение ключевой ставки, проценты по депозитам в евро и долларах стали резко сокращаться. Большинство банков вернулись к прежним 0,1-0,25%. Но если вы уже успели заключить договор под 1-2%, они и будут действовать до конца срока.

Никаких особых изменений с валютными вкладами не будет. В перспективе ставки такими и останутся.

Что будет с накопительными счетами

С ними происходит все то же, что и с вкладами. В период действия КС в 20% банки установили предельно высокие ставки по накопительным счетам, так как они были для них более экономически выгодными и безопасными. Доходность доходила до 23-25, и многие граждане предпочитали вкладам накопительные счета.

Но сейчас, когда ситуация стабилизируется, банки возвращаются к прежним условиям, они снижают ставки по накопительным счетам и делают их ниже, чем по классическим вкладам. К концу 2022 года можно ожидать, что доходность по накопительным счетам опустится до 8-9%.

В случае с накопительными счетами банки меняют ставки по своему усмотрению, и изменения касаются всех ранее открытых счетов. Если вы открыли НС под 23%, а банк решил снизить доход до 12%, ваша прибыль уменьшится автоматически.

Какие сроки будут самыми доходными

Если до событий февраля 2022 года оптимально было открывать вклады на 1 год (по ним устанавливался самый интересный процент), то после лучшим периодом стали 3 месяца. Это связано с нестабильной экономической ситуацией и ожиданием банками того, что ЦБ снизит ключевую ставку.

В итоге высокая доходность в 20-25% давалась банками только при размещении средств на 3 месяца. Они понимали, что ключевая ставка вскоре будет снижена, поэтому устанавливать такой доход на длительный срок было нецелесообразно.

На вторую половину 2022 года ситуация со сроками размещения будет другой. Уже сейчас банки стали предлагать примерно идентичную доходность на 3 и 6 месяцев.

Скорее всего, к концу года лучшие условия будут даваться при сроке в 6 месяцев. И также банки сделают выше доход при размещении средств на 8 месяцев. Периоды в 1 год и более будут дешевыми, так как о стабильности все равно речи нет, а банки не пожелают рисковать.

Можно ли доверять банками

Вопросы о том, что будет с вкладами после санкций, чаще всего задают граждане, которые переживают за сохранность своих средств. В феврале-марте 2022 года уже была ситуация, когда люди в панике закрывали вклады и счета, обналичивали их. Но после эти же люди понести деньги обратно.

В текущей ситуации нет повода переживать за свои деньги на вкладах. Нет никаких предпосылок к тому, что деньги пропадут. Большая часть средств россиян хранится в банках, попавших под санкции. Но все они стабильно работают, для простых клиентов ничего не поменялось.

Почему не стоит бояться размещать средства на вкладах в 2022 году:

• Правительство и Центральный Банк оказывают всесторонние меры поддержки банкам, попавшим под санкции. Это банки, которые являются государственными или системно-значимыми — в них будут вкладывать деньги для поддержания работы в любой ситуации;
• никто не отменял систему страхования вкладов. Все средства конкретного вкладчика до 1,4 млн рублей в одном банке застрахованы. Если с банком что-то случается, АСВ оперативно выплачивает возмещение.

Если у вас есть опасения, открывайте вклады в банках с государственным участием, Это Сбер, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк. Правительство всегда их поддерживает и помогает.

Что будет с вкладами при дефолте

Несмотря на то, что нет никаких объективных предпосылок к тому, что в России случится дефолт, вкладчики его боятся. Слухи о нем идут непрерывно, но страна регулярно выполняет все свои обязательства и будет выполнять дальше. А дефолт — это невыполнение своих обязательство по госдолгу в срок.

Если дефолт действительно случится, то пострадает вся финансовая система страны, есть риск закрытия банков, особенно частных, которые не поддерживаются государством и не являются системно-значимыми.

В этом случае сработает система страхования вкладов, у которой отдельный фонд. Суммы до 1,4 млн будут выплачены, а вот за остальные придется бороться. Выплаты свыше проводятся за счет реализованных активов закрытого банка и его имущества.

Повторимся — риски дефолта есть, но они минимальные, Правительство РФ регулярно выполняет все свои долговые обязательства.

В целом, если рассматривать, что будет с деньгами на вкладах, ничего с ними не случится, никто не будет забирать средства граждан. Условия размещения средств изменятся, но банки все равно будут обслуживать вклады и накопительные счета, регулярно выплачивая доход.

Частые вопросы

Вкладчикам Сбербанка стоит переживать меньше всего — это самый надежный банк РФ, который будет поддерживаться правительством до последнего даже в самой сложной ситуации. Но что касается ставок, они в Сбере к концу 2022 года, скорее всего, снова окажутся одними их самых низких по рынку, как это было всегда.

АСВ выплатит вкладчикам возмещение в рамках 1,4 млн рублей для одного клиента одного банка. Если денег больше, они будут выплачиваться позже по мере реализации имущества закрытого банка.

Банк государственный, поэтому можно сказать, что деньги находятся не только под защитой АСВ, но и правительства. Повода для страха нет. Но до конца 2022 года ВТБ по прогнозам будет постепенно уменьшать доходность вкладов и накопительных счетов.

Указанная в договоре ставка будет действовать до его окончания. После пролонгация проводится на текущих условиях по этой депозитной программе.

Банки снижают ставки по вкладам. В чём теперь хранить деньги?

Банки снижают проценты по вкладам. Средняя максимальная ставка по рублевым депозитам до одного года снизилась с 12,095% до 11,975% годовых, говорится в материалах Центробанка РФ.

За два месяца ставки по вкладам снизились более чем на 7-9%, рассказали АиФ.ru в финансовом маркетплейсе Выберу.ру. Учитывая, что инфляция по итогам года прогнозируется под 20%, текущие условия по депозитам не помогут сберечь накопления. Рассказываем об альтернативных вкладам финансовых инструментах, их преимуществах и недостатках.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа (ОФЗ) — консервативный и надежный инструмент, говорит доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, генеральный директор юридической компании, к. ю. н. Оксана Васильева. Эмитентом ОФЗ выступает государство, риск дефолта по облигациям федерального займа минимален.

Их доходность выше, чем по вкладам, и способна сберечь деньги от инфляции (но не приумножить). Как покупать ОФЗ мы рассказывали здесь.

Недвижимость

Учитывая волатильность на всех рынках, инструментов, способных обеспечить сохранность капитала и тем более гарантировать стабильный рост не так-то много, признает банкир, основатель финтех-платформы Михаил Попов.

Неким «островком спокойствия», по его мнению, являются недвижимость. «Однако даже на этом рынке есть негативные явления. Например, в прошлом месяце средняя цена на вторичном рынке снизилась на полпроцента. Это показывает возможность потерь. Хотя в целом недвижимость сохраняет и популярность у населения, и позитивные перспективы в силу ограничения самого строительства и высокого спроса со стороны населения на необходимую жилплощадь. Конечно, просадки в недвижимости на ликвидных рынках сильно меньше, чем в той же криптовалюте. В целом, рассматривая объекты жилой недвижимости как некий способ сбережения капитала с допустимой нормой просадки, они выглядят перспективными», — полагает Попов.

По словам Васильевой, покупка недвижимости, жилой или коммерческой, для сдачи в аренду будет приносить доходность 3-5% в год.

Накопительные счета

В мае накопительные счета по уровню доходности опередили вклады.

«По данным нашего сервиса, средняя ставка по накопительным счетам сейчас сохраняется на уровне 15,5%-16%. Это меньше, чем в конце апреля — 18%. Но в ближайший месяц до заседания ЦБ РФ (10 июня) мы не прогнозируем нового снижения, а значит, люди смогут даже за короткий период заработать доход, сопоставимый с официальной инфляцией. При этом деньги будут всегда под рукой, и, если рыночная ситуация изменится, средства можно быстро и без потерь переложить в более привлекательные инструменты», — рассказывает директор по аналитике финансового маркетплейса Ирина Андриевская.

Она отмечает, что прогнозировать дальнейшую динамику ставок по накопительным счетам сейчас можно только с поправкой на высокие риски неопределенности рынка. Если Центробанку и правительству удастся сдержать инфляцию и регулировать санкционные шоки, то неизбежно дальнейшее снижение ставок по накопительным счетам (так же, как и по вкладам).

Акции

Традиционным инструментом для сбережения средств являются акции, однако в ближайшие шесть-девять месяцев российский фондовый рынок будет весьма волатильным и, следовательно, высокорисковым для вложений, подчеркивает доцент Департамента менеджмента и инноваций Финансового Университета Михаил Хачатурян.

«Правда и привлекательность вложений в акции сейчас весьма высока, ведь, как гласит правило биржевой игры, „покупать акции надо на падении, а продавать на росте“. Очевидно, что вкладываясь в акции сегодня, нужно быть готовым к тому, что вложенные средства начнут приумножаться не раньше, чем через девять месяцев-год. Акции сейчас можно покупать только при условии, что у вас есть свободные средства, которыми вы готовы рискнуть и которые вам в обозримой перспективе не понадобятся», — рекомендует экономист.

Валюта

С 18 апреля Центробанк России смягчил ограничения по покупке наличной валюты — граждане снова могут покупать доллары и евро (тем более, их курсы опустились до пятилетних минимумов). На покупке валюты можно в дальнейшем заработать за счет курсовой разницы — это классический подход к сбережениям во все кризисы, указывает Андриевская.

«С другой стороны, нет уверенности, что новые санкции или меры нашего государства по защите от них (антисанкции) не отрежут население страны от наличной или безналичной валюты. Инициативы новых ограничений звучат с обеих сторон. Поэтому риск нерыночного развития ситуации с долларом чрезвычайно высок. Вместе с тем курс доллара сейчас во многом искусственный. Его рост может превысить 20% в ближайшее полугодие», — не исключает эксперт.

Впрочем, по мнению доцента кафедры Национальной экономики РУДН Сергея Зайнуллина, вложения в валюту сейчас являются рискованными — за три месяца доллар колебался на 100%, от 75 рублей до 130 и далее ниже 58 рублей.

«С евро ситуация еще более рискованная, так как игры с санкциями приводят к взрывному росту цен на топливо, энергию, продукты в Европе и гиперинфляции», — отмечает экономист.

Золото

В качестве еще одного инструмента для инвестиций Михаил Хачатурян выделяет металлические счета. В марте государство отменило НДС на приобретение слитков.

«Доходность по металлическим счетам зависит от колебаний стоимости золота, серебра, платины, палладия на рынке, а цены на эти металлы как на российских, так и на мировых биржах стабильно растут. Однако, в отличие от традиционных вкладов, вложения в которые застрахованы государством, вложения в металлические счета под программу страхования не подпадают, что в потенциале снижает их привлекательность», — рассуждает Хачатурян.

Отметим, что вложения в золото — долгосрочные, минимум на 3-5 лет.

«С точки зрения диверсификации оптимально будет не хранить яйца в одной корзине, а распределить вложения по частям: депозиты, акции, золото», — резюмирует Зайнуллин.

ЦБ опустил ставки по вкладам. Как теперь спасти сбережения от инфляции?

Главное событие прошлой недели – рекордное снижение ключевой ставки ЦБ. Регулятор опустил показатель сразу на процент, до 4,5%. Так власти пытаются разогнать экономику: кредиты станут дешевле, а бизнес сможет быстрее прийти в себя. Но столь резкое снижение ставки приведет к новому витку падения доходности вкладов, полагают эксперты. Как сильно просядут ставки по депозитам эти летом, – читайте в нашем материале.

Ниже инфляции

С начала кризиса россияне не прекращают выводить деньги из банков. К снятию вкладов россиян подталкивает объявленный в марте налог на процентный доход. Но в большинстве случаев люди попросту вынуждены «проедать» свои накопления из-за падения заработков, считает ведущий аналитик QBF Олег Богданов.

При этом банки тоже переживают не лучшие времена. Объемы выдачи кредитов сокращаются, а по ранее выданным ссудам растет доля неплатежей. Причина все та же – снижение доходов заемщиков. На этом фоне банкам было бы логично предложить более выгодные условия по депозитам, чтобы привлечь больше денег граждан. Но в этот раз интересы кредиторов и государства разошлись.

«Из-за радикального снижения ключевой ставки банкам также придется опускать ставки по вкладам, чтобы сохранить процентную маржу на приемлемом уровне», ­– объяснил руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин.

Он добавил, что ставки будут опускаться в несколько этапов, поскольку резкое снижение доходности может вызвать панику среди вкладчиков и ускорить отток денег из банков. Хотя люди все равно продолжат постепенно снимать сбережения со счетов, поскольку доходы не скоро восстановятся, а желание вернуться к привычной жизни после карантина слишком велико.

При этом падение ставок по вкладам в ближайшие месяцы не прекратится. В прошлую пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что регулятор готов снижать ключевую ставку столько раз, сколько потребуется для реанимации экономики.

«К концу года с большой вероятностью депозитные ставки могут оказаться ниже инфляции», — предположил руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

По данным Frank RG, во многих банках доходность по вкладам уже близка к ключевому показателю инфляции – 4%. Так, депозит в Сбербанке позволит заработать не более 4,26% годовых, в Промсвязьбанке — до 4,15%, в Альфа-банке — до 3,87%, а в Росбанке — до 4,4%.

По прогнозу аналитиков НРА, средняя ставка по вкладам топ-10 банков до конца года приблизится к 3% годовых. В первой половине июня средний процент рублевых депозитов составлял 5,01%.

Крупные игроки снизились первыми

Некоторые банки не стали ждать заседания ЦБ и заранее опустили ставки вкладов. Так, «Ренессанс Кредит» превентивно снизил доходность по вкладу «Ренессанс Доходный» на 0,3 п.п., до 4,3-5,7%.

Аналогично поступил Московский Кредитный Банк, который «урезал» ставки депозитов на 0,15-0,20 п.п. Теперь самая высокая доходность в МКБ составляет 5,5% годовых. Такую ставку можно получить по вкладам «МЕГА Онлайн» и «Максимальный доход».

Примерно в тех же пределах сократили ставки Транскапиталбанк и «Кредит Европа Банк» – 0,15-0,25 п.п. На относительно высокую доходность в ТКБ можно рассчитывать только по депозиту «Постоянный доход» – 5,6-6,05% годовых. Во втором банке диапазон больше – 2,5-6,15%.

В банке «Открытие» ставки снизили на 0,20-0,25 п.п. Если ранее максимальная доходность по вкладам банка составляли 5,17%, теперь же она упала до 4,98% годовых. Минимальная рухнула до 3,39%.

Сильнее всего доходность упала в банке «Авангард» – сразу на 0,8 п.п. Самая низкая ставка зафиксирована по вкладу «Базовый – Интернет», где минимальный процент начинается от 2,5%. А наибольшую доходность – 3,8% годовых – можно получить по депозиту «Базовый».

Сбербанк и ВТБ пока не объявили снижение ставок по своим предложениям. Их представители заявили, что будут следить за ситуацией на рынке.

Высокие ставки остались на промо

Сейчас повышенную ставку можно получить только по сезонным вкладам или в рамках специальных акций. Однако доходность по ним зачастую превышает базовую ставку лишь на полпроцента, отметили в компании Frank RG.

Больше всего можно заработать по вкладу «Горячий процент» в Совкомбанке – 6,25% годовых. Но для этого нужно будет завести карту рассрочки «Халва» и каждый месяц тратить по ней не менее 10 тысяч рублей.

Также высокий процент можно получить в банке «Санкт-Петербург» по депозиту «Белые ночи» – 6,2%. Но тут тоже есть условие – придется открыть счет на три года.

Промо-вклады действуют в банке «Русский стандарт», Уралсибе, СДМ-банке и Экспобанке, но доходность по их депозитам менее шести процентов.

На Bankiros есть раздел со спецпредложениями по вкладам – повышенную ставку можно получить, если предъявить промокод с сайта. Как его получить, мы писали вот здесь. К примеру, с промокодом для вклада Газпромбанка «Накопительный счет» дадут ставку 6% годовых.

Другой вариант – инвестиции. Но, если вы пока слабо разбираетесь в фондовом рынке, не стоит самому выбирать ценные бумаги. Лучше вложиться в ETF – это фонды, которые покупают разные акции и облигации продают доли в своих портфелях. Можно купить акции одного фонда, а зарабатывать на бумагах десятков компаний сразу. Стоимость акции начинается от нескольких тысяч рублей. А если собирать портфель акций самому, придется потратить несколько сотен тысяч рублей.

Источник https://brobank.ru/chto-budet-s-vkladami-2022/

Источник https://aif.ru/money/mymoney/banki_snizhayut_stavki_po_vkladam_v_chem_teper_hranit_dengi

Источник https://bankiros.ru/news/cb-opustil-stavki-po-vkladam-kak-teper-spasti-sberezenia-ot-inflacii-5334