Мнение: Насколько в действительности безопасны криптовалюты
Сэмюэл Лич, CEO и основатель Samuel&Co Trading, заработал миллионы в 26 лет, организовав международные учебные курсы. Предлагаем вашему вниманию перевод его статьи на ITProPortal, в которой он анализирует основные аспекты безопасности криптовалютных инвестиций.
Криптовалюты могут стать отличным средством инвестирования, если покупатель принимает умные решения и проявляет должную осмотрительность.
Некоторые из крупных криптовалют существуют уже почти десятилетие, но только за последние пару лет они вошли в мейнстрим. В конце 2017 года криптобезумие достигло уровня лихорадки. В середине декабря цена биткоина поднялась почти до $20 000, и невероятное количество инвесторов тогда решили отхватить свою долю пирога. В последующие месяцы интерес к криптовалютам продолжал расти, несмотря на падение их цен, а истории инвестирования начали вызывать много вопросов, ставя под сомнение легитимность криптовалют.
Очевидная волатильность криптовалют даже в короткие периоды времени неизбежно вызывает вопросы об их надёжности в качестве средства инвестиций. Между тем крупномасштабные взломы и активность мошенников вызывают озабоченность по поводу безопасности этого класса активов в целом. Желающим инвестировать в криптовалюты трудно отличить попытки СМИ устроить сенсацию на пустом месте от ценной информации о состоянии отрасли, и перед ними неизбежно встаёт ряд вопросов, на которые мы постараемся дать ответы.
Насколько безопасны криптовалютные инвестиции?
Если кратко, безопасных инвестиций не существует. Есть некоторые инвестиции, которые более безопасны, чем другие, однако в любых инвестициях есть элементы риска. Волатильность криптовалют в течение последних 12 месяцев, несомненно, свидетельствует о более высоком риске потерь, хотя она же делает эти активы потенциально очень прибыльными. В покупке и продаже цифровых валют нет ничего страшного, если трейдер понимает этот рынок и несёт ответственность за свои инвестиции.
На данный момент существует множество цифровых валют, и они очень разные. Прежде чем покупать какую-либо криптовалюту, важно изучить, кто создал монету, продаётся ли она на безопасных биржах, прошёл ли актив тщательный отбор и проверена ли его принадлежность к какому-либо известному бренду (о которой, возможно, говорится в рекламе). Прежде чем принимать решение об инвестировании своих кровных, важно учесть всё вышеуказанное и провести небольшое исследование.
Могут ли мои криптовалюты украсть?
Помимо очевидных рисков инвестиций в криптовалюты, часто говорят об угрозе со стороны хакеров. Рост популярности цифровых валют среди широкой аудитории приводит к неизбежности кибератак. За последние пару лет произошло несколько громких взломов, когда владельцы криптовалют потеряли свои монеты и не смогли их вернуть.
Общее между этими инцидентами состоит в том, что мишенями чаще всего выбирались публичные биржи или кошельки. В трети случаев хакерам удавалось скомпрометировать кошельки, связанные именно с биржами. Однако есть простое решение, которое предотвращает такие потери. Криптовалюты следует держать на устройствах холодного хранения — звучит сложно, но по сути означает, что такие устройства просто отключены от сети.
Метод холодного хранения заключается в использовании так называемого бумажного кошелька или внешнего жёсткого диска для хранения адреса и ключа, необходимых для доступа к вашим криптовалютам. В идеале криптовалюты и информация для доступа к ним должны быть подключены к интернету только тогда, когда проводятся торговые операции. Это лучший способ обезопаситься от взлома.
Становятся ли криптовалюты орудием преступников?
Часто криптовалюты упрекают в том, что они облегчают преступную деятельность, например отмывание денег. Считается, что криптовалюты предоставляют преступникам анонимность, благодаря чему у них нет необходимости пользоваться обычными фиатными валютами и банковскими счетами. На самом деле всё не так. Технология блокчейн, лежащая в основе криптовалют, гарантирует, что все транзакции можно отследить.
Каждый раз, когда передаётся какая-либо стоимость, в блокчейн добавляется запись о транзакции, которую практически невозможно отредактировать. При отмывании, как правило, используются сложные маршруты движения денег, чтобы скрыть их происхождение и в конечном итоге превратить в якобы законный актив. С криптовалютами это невозможно, так как маршруты движения средств записываются, и их можно отследить.
Отсутствие официального регулирования криптовалют до недавнего времени в значительной степени отпугивало потенциальных инвесторов. Однако теперь есть крупные фонды и банки, которые признали криптовалюты законным активом и начали работать с ними. Пока этого не произошло, различные финансовые институты и криптовалюты придерживались политики Управления финансового надзора (FCA). Такой подход предполагает оценку клиентов, чтобы не дать им использовать криптовалюты для отмывания денег, а основной способ раскрытия незаконных действий основан на расследованиях в отношении владельцев конечных учётных записей.
Подобный вид саморегулирования был узаконен Европейской комиссией, которая в начале года представила директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML). В ней утверждается, что все криптовалюты и их инвесторы подлежат регулированию с точки зрения AML. Это важный шаг в направлении широкого и всеобъемлющего регулирования, который призван повысить безопасность и легитимность криптовалют.
Таким образом, на индивидуальном уровне криптовалюты могут стать отличным способом инвестирования, если покупатель придерживается разумных решений по вложению своих денежных средств.
Энтузиазм криптовалютного сообщества и дополнительная поддержка этих активов со стороны ведущих финансовых институтов свидетельствуют о том, что цифровые валюты — это всерьёз и надолго. Поэтому важно избавиться от заблуждений, связанных с их использованием. Тогда оно действительно станет безопасным.
Хранение криптовалюты: почему не стоит сидеть на пороховой бочке криптобирж
Популярность биткоина в 2020 и 2021 году переживает свой исторический максимум. Вероятно, цена на криптоактивы будет расти и падать еще не раз. Несмотря на то, что человечество пользуется цифровым золотом уже больше десяти лет, стандарт того где хранить криптовалюту все еще не установлен. Новые пользователи задают вопросы, а старые хороши в создании мифов.
Я хочу, чтобы эта статья стала началом возможной дискуссии. И если какие-то из приведенных тезисов покажутся вам спорными — буду рад обсудить.
Дисклеймер: прямо сейчас я участвую в создании некастодиального криптовалютного кошелька и, предсказуемо, буду склоняться к тому, что этот способ хранения самый оптимальный с точки зрения соотношения надежность/удобство. Постараюсь быть последовательным и обосновывать свою точку зрения.
Холодное хранение криптовалюты названо так, потому что, в противовес «горячему», такой кошелек не имеет постоянного подключения к Интернету и поэтому неуязвим для атак из сети. Это действительно один из самых безопасных способов хранения цифровых активов, который придуман человечеством.
К сожалению, у меня был опыт использования только Ledger Nano S, но склонен думать, что за и против будут сходными с другими аналогами
- безопасность
- компактность
- Это чуть менее, чем полностью неудобно
Если персональный ад существует, то он выполнен в виде Ledger Nano S и необходимости пересылать монеты несколько раз в день. Дело в том, что криптовалюта не только для хранения . Иногда ее нужно тратить, обменивать и обналичивать. С холодным кошельком это представляется сложным.
Для типичного шифропанковского подхода, может, и подойдет. Но я бы не советовал начинать знакомство с криптокошельками в таком ключе. Незачем понижать ликвидность при помощи способа хранения.
Кстати, мне повезло и мой Ledger Nano S был весьма неплохим . С другой стороны, сеть переполнена негативными отзывами о холодных кошельках. Кажется, они склонны баговать и окирпичиваться.
Многие из нас приходят к крипте через торговлю на биржах. Интересный фокус в том, что если у вас достаточно времени, усидчивости и смекалки, то очень скоро вы сможете на этом зарабатывать. Так и пользователи, скопив капитал на торгах, продолжают хранение на бирже. Да, это удобно. Вместо того, чтобы сразу объяснять почему это опасно, просто вставлю иллюстрацию
Это опасно, потому что на серверах биржи хранятся приватные ключи пользователей. Завладев сервером злоумышленник получает доступ к счетам пользователей. Либо, обозленный невыплатами сисадмин психует и похищает средства. А вы не знаете какие настроение у работников условного Binance.
«Кошелек на бирже — это как сидеть на бочке с порохом посреди горящего леса»
Юрий Чепиль CTO,
Sapien Wallet
Опасность хранения ключей у кастодиана (сервиса, который предоставляет кошелек) очевидна. C другой стороны, монеты на холодной флэшке с странным интерфейсом — кринж. Поэтому, некастодиальные кошельки набирают популярность. Внешне они могут не слишком отличаться от кастодиального приложения Coinbase или Bitfinex. Но вход осуществляется исключительно по seed-фразе из 12 слов, которая хранится в виде скриншота на смартфоне, записана в блокноте или в памяти самого пользователя.
При использовании некатодиального кошелька, доступ к средствам может получить исключительно тот, кто знает seed-фразу. При этом, вам доступны обмен и переводы из интерфейса удобного десктопного и мобильного приложения, как то, что разрабатываем мы — Sapien. Это и есть Грааль безопасности и удобства, который ищут пользователи.
В использовании некастодиальных криптовалютных кошельков есть всего два опасных момента:
- кто-то узнал вашу seed-фразу. Именно поэтому, лучше хранить ее так, чтобы никто кроме вас не имел к ней доступа. Например, скриншоты дисплея на смартфоне — плохая идея, так как провайдеры облаков склонны сливать фото в общий доступ.
- вы забыли свой seed-фразу. При некастодиальном хранении фраза не может быть восстановлена, так как не храниться на серверах. Пусть лежит в надежном и доступном для вас месте.
Примечательно, что из некастодиального кошелька на смартфоне легко сделать холодный кошелек. Для этого вам нужен отдельный девайс на чистом Android. Как это сделать я, возможно, расскажу в одной из следующих статей.
Часть крипты, которой вы не торгуете на бирже, нужно хранить на некастодиальном кошельке, таком как наш. Важно лишь соблюдать правила хранения. Большие суммы на биржах — путь к банкротству. А так все!
Будущий российский закон о криптовалютах назвали «мировым прорывом»
Скоро на рассмотрение Госдумы поступит отредактированная версия законопроекта о регулировании криптовалютного рынка. Государство хочет контролировать не только операции с цифровыми валютами, но и майнинг. Пока же ЦБ, по словам его Эльвиры Набиуллиной, допускает использование крипты в международных расчетах, но не внутри страны. В то же время глава Минцифры Максут Шадаев сообщал, что совместно с Центробанком готовит программу появления национальной криптовалюты.
Легализуют ли в России биткоин, станет ли майнинг законным бизнесом, появится ли цифровой рубль? Обо всем этом на конференции в «МК» рассказали специалисты: исполнительный директор Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ) Александр Бражников, интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев, GR-директор BitRiver Олег Огиенко.
Олег Огиенко, Александр Бражников и Дмитрий Мариничев рассказали о будущем крипторынка на конференции в пресс-центре «МК».
— Насколько российский рынок криптовалюты конкурентоспособен сегодня в мировом масштабе и каковы его ближайшие перспективы?
Огиенко: Рынок майнинга в нашей стране обладает колоссальным потенциалом роста. Для того чтобы он раскрылся в полной мере, реализовались конкурентные преимущества майнинга в России, необходимо принятие сбалансированного и гармоничного регулирования.
Если это будет сделано, то потенциал майнинга в нашей стране в ближайшие два-три года может составить до 5 мегаватт потребляемой мощности — это больше миллиона устройств для майнинга. Сбалансированное и гармоничное регулирование должно оказать мощный импульс для развития рынка майнинга в России.
Мы видим, что многие страны буквально конкурируют друг с другом за привлечение майнинговых мощностей в свои юрисдикции. Если взять, например, лидера рынка США, то там благодаря очень благоприятному бизнес-климату, хорошим конкурентным ценам на электроэнергию в ряде штатов и преференций, которые предоставляются региональными властями, этот рынок бурно развивается. И в России сейчас важно не упустить момент, чтобы благодаря регулированию, которое может быть принято в ближайшее время, отрасль могла развиваться.
В последней редакции закона указано, что криптовалюта может использоваться как средство платежа вне страны. Если Госдума примет закон в этой редакции, это будет прорывом для всего мирового сообщества, даст скачок развитию, увеличению стоимости всех криптовалют в мире. Посудите сами: одна из ведущих стран мира — Россия — примет решение, что криптовалютами можно пользоваться и расплачиваться вне страны. Интересно посмотреть, что будет происходить в мире после этого. Я думаю, что у нас есть шансы завоевать мир в этом сегменте и стать первыми в цифровой экономике.
— Но как быть с волатильностью курса? Например, сегодня биткоин стоит порядка $21 тыс. При этом 18 июня он просел до $19 тыс. В январе курс был $42 тыс., в апреле доходил до $47 тыс. Вернет ли при таких скачках самая известная криптомонета доверие инвесторов?
Мариничев: Не надо относиться к биткоину как к средству накопления и инвестиций. Это большое заблуждение. Биткоин — это по своей сути технологическая продукция. В России он является товаром. Исходя из этого, он не может иметь какую-то курсовую стоимость по отношению к доллару или рублю. Это рубль, доллары, евро имеют отношение к нему с точки зрения курса. И как ни странно, но биткоин сегодня показывает уровень отношения к ценностям внутри общества, потому что он никем не регулируется, у него нет Центробанка, который может сдерживать его волатильность. Фактически он является эмоциональным индикатором экономики.
Если вы владеете долларами, то они, по сути, не ваши, они дают вам возможность участвовать в экономике, которая контролируется или опосредована с экономикой США. Биткоин — это общественные деньги, не частные и не государственные. В данном случае биткоин — это технологическое достижение консенсуса, основанного на энергии. А мы с вами знаем, что цивилизация имеет уровни развития, исключительно связанные с контролем энергетики: чем больше она энергии контролирует, тем лучше.
— Значит ли это, что майнинговую и любую другую деятельность, связанную с криптовалютой, государству не следует контролировать?
Мариничев: То, что многие страны пытаются притянуть к себе майнеров, — это попытка приобщиться к новой цифровой эпохе, в которой, как ни странно, денег не будет. Наш президент сказал, что мы вступаем в эру нефинансовой экономики, которая уничтожит финансовые «мыльные пузыри» и все, что с этим связано. Мы вступаем в эру фактически товарной экономики. В российском законодательстве биткоин — это товар, а никакие не деньги. Чтобы товар на товар обменивать, минуя деньги, вам нужна цифровая идентификация объекта. Ею и занимаются криптовалюты. Чтобы ваша экономика имела больше возможностей, меньше экономического трения, была более развитой, вам необходимо иметь что-то наподобие криптовалюты.
Имеет значение только степень проникновения тематики криптовалюты и цифровой идентификации экономики внутрь общества. Тогда курс становится неважным, но важно, кто контролирует технологические цепочки, основную информационную денежную массу и ее технологическую подоплеку — майнинг, операторов связи, информационную инфраструктуру.
Когда Центробанк сделает первый шаг для признания криптовалют — может быть, ограниченного их круга, может быть, любых, но отвечающих каким-то критериям с точки зрения возможностей проведения внешнеторговых сделок, — это будет радикальный шаг на пути изменения вообще экономической структуры в государстве. Проникновение криптовалют неважно. Главное — изменение сознания и структуры экономики.
— Министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Максут Шадаев сказал, что совместно с ЦБ разрабатывается большая программа появления национальной криптовалюты. Может, вы приоткроете завесу тайны, когда и что именно у нас появится?
Мариничев: Я бы сказал, что это не имеет никакого значения, потому что все это — игрушки Центробанка и государства. Они декларируют цифровой рубль как третью форму денег наравне с наличными и безналичными формами рубля — это ни о чем. Я отношусь к этому как к игровой модели. Объективно это пользы никакой не приносит — ни государству, ни людям.
Если мы реально внедряем цифровую валюту, цифровой рубль внутри страны, то нужно понимать, что это шестая форма функции денег наравне с первыми пятью, которые описаны во всех учебниках. Цифровой рубль является не чем иным, как базой данных: это коллективная, общественная, бессознательная форма памяти о бывших и будущих сделках в экономике. Важно, что вы уже не оцифровываете деньгами стоимость товаров и услуг, как это происходило в индустриальной, буржуазной экономике, когда всему и вся назначили стоимость. Когда у вас есть цифровой рубль, то получается, что вы уже не цифровым рублем оцениваете, скажем, вишневый сад, а вы в цифровой рубль, как в базу данных, вписываете информацию о вишневом саде, о его владельце и о количестве деревьев. Это все записывается внутрь денег. Деньги становятся статичны, как система, не передаются от человека к человеку или от субъекта к субъекту, а в них записывается информация о субъектах.
Поэтому майнинг криптовалюты — это не шуточное дело с точки зрения изменения социально-экономического устройства общества. Мы можем много рассуждать относительно ценности биткоина или других криптовалют — номинальной или инвестиционной. Но это ошибка! Обсуждать надо структуру социально-экономического уклада внутри общества с внедрением в нашу жизнь цифровых форм денег.
— Тем не менее вернемся к традиционному дискурсу вокруг цифровых денег. Даже ЦБ признает, что в условиях санкций криптовалюта может быть решением вопроса по оплате внешнеэкономических сделок для различного бизнеса. Реально ли полностью контролировать все операции с такой валютой?
Бражников: Конечно, реально. Все зависит от тех цифровых и финансовых институтов, которые будут работать. А сейчас сложилась ситуация, когда предприятия, производящие товары в России и поставляющие их за границу, испытывают трудности с оплатой. Я знаю много случаев, когда некоторые предприниматели платили биткоином, чтобы не зависеть от американской валюты. Пока закона нет, это серая схема и что-то здесь предлагать госкорпорациям, которым надо платить и получать деньги, сложно, так как все это может трактоваться как уход от налогов.
Почему нужен закон о регулировании крипторынка? После его принятия в течение месяца заработают российские криптобиржи, появятся обменники, различные платформы для платежей, сделок и прочих операций. Я думаю, что экономика на базе криптовалюты будет развиваться очень интересно. Любые российские предприятия смогут через новые инструменты оплачивать и поставлять товары в какую угодно страну мира — хоть в Венесуэлу, хоть в Сингапур, хоть в Китай.
— Каким, по вашему мнению, должен быть идеальный подход к налогообложению майнеров?
Огиенко: Если рассматривать криптовалюту в качестве «иного имущества» (а российское законодательство пока ее рассматривает именно так), то мы считаем, что налогообложение должно быть реализовано по следующей схеме. Криптовалюта, произведенная майнером, поступает в будущую, надеемся, российскую инфраструктуру обращения. Это либо криптообменник — оператор обмена цифровой валюты, либо криптобиржа — оператор цифровой торговой платформы. И тут, при переводе намайненной криптовалюты в реальные денежные средства, происходит взимание налога.
Если это юридическое лицо — с него берут налог на прибыль, если гражданин, то, соответственно, НДФЛ (налог на доход физических лиц). Грубо говоря, если физическое лицо получило в результате майнинга криптовалюту, затем обменяло в криптообменнике на фиатные (реальные) деньги, тут же криптообменник или криптобиржа удерживают с него налог. Таким образом, происходит поступление налогов в бюджет.
При этом мы считаем, что НДС при операциях с криптовалютой нецелесообразно устанавливать, поскольку ее делают неконкурентными любые формы надбавок. Мы проводили расчеты и полагаем, что при такой схеме можно будет собирать до 50 миллиардов рублей налогов в год.
— Дайте совет дилетанту, делающему первые шаги на этом рынке: где и когда лучше всего покупать криптовалюту?
Бражников: Впервые входя на этот рынок, надо помнить о целом ряде существующих рисков. Во-первых, имейте в виду, что все цифровые активы, которые вы покупаете, находятся вне юрисдикции России. Во-вторых, вы можете попасть на мошенников. В-третьих, если вы не следите за курсом, вы можете выбрать неудачный момент для того, чтобы купить или, наоборот, продать крипту.
— Так что же делать простым людям, которые не знают таких тонкостей: стоит ли им в принципе интересоваться этой сферой?
Огиенко: На мой взгляд, целесообразно начать постепенно образовываться. Поскольку цифровая экономика нас все больше увлекает, а криптовалюта — это один из ее движущих элементов, изучать эту сферу как минимум необходимо.
Бражников: Могу сказать определенно: на последние деньги не надо никуда входить. А вот если есть свободные средства, то можно попробовать. И еще следует учитывать, что майнинг в течение 3–4 месяцев может быть в минусе, а потом окупит все потраченные деньги.
Я знаю много людей, которые майнили большие объемы биткоина, но он упал в цене, и они сидели и ждали, когда его курс рванет вверх, и когда он дошел до $70 тысяч, они продали активы. Сейчас в бизнес выгодно входить людям, которые только начинают, потому что из-за падения цены биткоина снизилась стоимость майнинговых машин: те из них, что раньше стоили до миллиона рублей, сейчас можно приобрети за 80 тысяч.
Мариничев: Маленькая рекомендация независимо ни от чего: возьмите ту сумму, которую для вас комфортно потерять, которую, условно говоря, вы за вечер пропиваете с друзьями в хорошей компании и не жалеете об этом. Ведь вы эмоции покупаете, а не алкоголь.
Возьмите эту сумму и наполовину помайните, наполовину купите в обменнике или на бирже криптовалюту. Это будут небольшие деньги, но вы научитесь это делать, вы получите знания, уверенность, понимание. Позвоните другу, который уже немножко в этом разбирается, чтобы он вам помог. Это единственный совет.
До того момента, пока вы не выучите буквы, вы не научитесь читать. Все остальное придет. Не должно быть такой ситуации, что в колхоз прислали трактор, но все умеют пахать только на лошади. Чтобы в информационном мире не попасть впросак, вам нужно в нем ориентироваться и разбираться.
Криптовалютные технологии уже скоро станут частью нашей жизни, и очень быстро, и надо быть к этому готовыми.
Источник https://coinspot.io/investors/mnenie-naskolko-v-dejstvitelnosti-bezopasny-kriptovalyuty/
Источник https://vc.ru/crypto/194673-hranenie-kriptovalyuty-pochemu-ne-stoit-sidet-na-porohovoy-bochke-kriptobirzh
Источник https://www.mk.ru/economics/2022/06/28/budushhiy-rossiyskiy-zakon-o-kriptovalyutakh-nazvali-mirovym-proryvom.html
