Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке без первоначального взноса — условия, процентные ставки в 2022 году

Сбербанк кредит ипотека плюс материнский капитал

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала — Недвижимость РИА Новости, 16.04.2020

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России. Недвижимость РИА Новости, 16.04.2020

МОСКВА, 16 апр — РИА Новости. Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России автоматически осуществляет банк, а не клиент, говорится в сообщении кредитной организации.Теперь клиенту не нужно самому обращаться в Пенсионный фонд за справкой об остатке средств на сертификате и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Взаимодействие банка с Пенсионным фондом осуществляется автоматически в защищенной системе электронного документооборота, пояснили в Сбербанке.Отмечается, что данная услуга доступна для клиентов по всей стране, которые подают заявки на ипотечные кредиты с 15 апреля.Президент РФ Владимир Путин в декабре прошлого года заявил, что процедуры использования материнского капитала для взноса в счет ипотеки или ее погашения чрезмерно усложнены, ситуация будет меняться, и соответствующая работа уже ведется. В марте Минтруд сообщил, что процедуру получения сертификата на материнский капитал решено упростить — с 15 апреля он будет оформляться автоматически.

Ипотека Сбербанка “Ипотека плюс материнский капитал — приобретение готового жилья”

Условия выдачи ипотечного кредита с использованием государственного сертификата на материнский (семейный) капитал в Сбербанке на приобритение квартиры (вторичка). Возможность получения кредита без первоначального взноса за счет средств маткапитала, возраст заемщика до 75 лет, процентная ставка от 11.5%. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Сбербанка от 21 июня 2022 года.

Условия по кредиту

• Квартира (вторичка)
• Дом / коттедж
• Комната
• Дом / коттедж с землей

• Материнский капитал: полностью или частично

• Без ограничений
• Индивидуальные предприниматели

• Муж / жена
• Родственники
• Третьи лица

Супруг(а) титульного созаемщика обязательно является созаемщиком , за исключением наличия брачного договора

• Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
• Залог недвижимости заемщика: по желанию
• Поручительство физлица: по желанию

• На счет (безналично)

• Отделение банка

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Ипотека плюс материнский капитал — приобретение готового жилья» Сбербанка составляют от 11.5% до 19.63% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 5-ти рабочих дней.

– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Договор аренды
собственности
– Справка по форме работодателя
Свернуть

Полная стоимость кредита: от 13.44 до 19.63%

• +0.5% если вы не получаете зарплату в Банке
• +0.8% без потверждения дохода и занятости с первым взносом от 50%
• +0.3% при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»

• −1% при страховании жизни и здоровья

Ипотечный калькулятор

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал — приобретение готового жилья». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 16.4%. Доход заемщика необходим в размере от 61 411 ₽ в месяц.

Требования к заемщику

• От 6 мес.

• Постоянная регистрация по месту жительства заемщика

• Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке, за исключением случаев наличия действующего брачного договора.
• Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Необходимые документы

• Анкета-заявление
• Паспорт гражданина РФ

• СНИЛС
• Заграничный паспорт
• Копия трудовой книжки
• Копия трудового контракта
• Водительское удостоверение
• Удостоверение личности
• Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

• Документы о регистрации по месту пребывания
• Свидетельство на материнский (семейный) капитал

• Свидетельство о регистрации ИП
• Лицензия (для отдельных видов деятельности)

• Удостоверение адвоката

• Не требуется
• Справка 2-НДФЛ
• Справка из Пенсионного фонда РФ
• Выписка по вкладу
• Выписка по дебетовому счету
• Выписка по зарплатному счету
• Договор сдачи в аренду собственности

• Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)

• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала

Требования к залогу

• Недвижимое имущество

• Свидетельство о собственности
• Основание (я) права собственности
• Согласие супруга(и) о передаче в залог

Требования к приобретаемой недвижимости

• Квартира (вторичка)

• Основание (я) права собственности (ДКП, договор дарения, мены и т.д.)
• Свидетельство о собственности
• Выписка из ЕГРП по Предмету ипотеки
• Согласие на совершение сделки от супруга(и) Продавца
• Отчет об оценке приобретаемого жилья
• Разрешение органов опеки на продажу жилого помещения
• Отказ соседей по квартире от приобретения комнаты (доли)

• Устав (Положение) в действующей редакции
• Изменения и/или дополнения в Устав
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Протокол об одобрении сделки (если применимо)
• Документ о балансовой стоимости продаваемой недвижимости
• Выписка из реестра акционеров
• Справка о количестве ценных бумаг, принадлежащих акционерам
• Протокол об избрании совета директоров / наблюдательного совета
• Протокол об избрании/назначении исполнительного органа
• Согласие собственника этого имущества на его отчуждение (для МУП/ГУП)
• Решение общего собрания членов кооператива (для ЖНК, ЖСК/ЖК)
• Документы о внесении первоначального взноса в кассу Продавца
• Документы о зачислении средств на р/с Продавца

Погашение кредита

• Офис банка
• Мобильный банк
• Интернет-банк
• Банкоматы банка
• Безналичный перевод

Дополнительно

Ограничения Максимальный размер кредита — 15 000 000 рублей для кредитов на объекты в г. Москве и г. Санкт-Петербурге, 8 000 000 рублей для кредитов на прочие объекты. Особенности кредита Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

Ни для кого не секрет, что средства материнского капитала являются одной из возможностей для семьи приобрести квартиру в ипотеку, потому что выплачивать ипотеку целиком могут себе позволить далеко не все, а материнский капитал существенно снижает финансовое бремя. Но важно грамотно его использовать, в частности, один из вариантов приемлемого использования материнского капитала — это именно ипотека от Сбербанка.

Особенности ипотечной программы

Заемщик может использовать сумму материнского капитала частично или в полном объеме в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Могут быть использованы только средства мат. капитала либо материнский капитал в совокупности с собственными средствами.

Если при получении ипотеки будут использован семейный капитал, то важно согласовать с продавцом квартиры срок и процедуру получения денежных средств мат. капитала, поскольку на перечисление данной суммы из ПФР потребуется определенное время.

Кроме того, материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита в досрочном порядке.

Цели, на которые выдается ипотека

Ипотечный кредит может быть использован на приобретение следующих объектов недвижимости:

• квартира в новостройке у застройщика (первичный рынок жилья);
• жилое помещение на вторичном рынке.

Жилье, приобретаемое на заемные средства Сбербанка, необходимо оформить в собственность клиента или долевую собственность супругов.

Плюсы программы «Ипотека плюс материнский капитал»

К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:

1. Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
2. Заемщик получает скидку по процентной ставке, если получает заработную плату на карту Сбербанка;
3. Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.
4. Заемщики имеют право досрочно погасить ипотеку в любое время, ограничение такого права банком не допускается.

Основные условия

Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

Максимальная сумма кредита:

· 60 млн. руб.

• от 10% для заемщиков, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
• от 15% для прочих категорий клиентов;
• от 30% для заемщиков, не подтвердивших свой доход.

Валюта кредита: ипотечный кредит выдается в рублях РФ.

Срок одобрения по заявке на ипотеку составляет один день. Срок отсчитывается на следующий день после подачи комплекта документов в офис Сбербанка. Банк вправе отказать в получении кредита без объяснения причин. Наиболее частыми причинами отказа являются плохая кредитная история или недостаточный доход заемщика.

В течение полугода с момента предоставления ипотеки следует обратиться в региональный отдел Пенсионного фонда РФ для перечисления средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Погашение ипотечного займа осуществляется с помощью ежемесячных аннуитетных платежей. График платежей является приложением к договору ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 4,1 %. Эта ставка действует при условии всех дополнительных скидок по программе. Если заемщик отказывается от дополнительных услуг, то применяется базовая ставка 8,9%.

Дополнительные услуги, уменьшающие ставку

• Оформление страхования жизни снижает ставку на 1 %. Если произойдет несчастный случай выплата по страховке позволит в полном объеме компенсировать обязательства в отношении банка по кредиту;
• Скидка от фирмы-застройщика на 1 год – до 6,7%. Применяется, если квартира приобретается у определенных строительных компаний. Срок ипотеки влияет на размер скидки. В случае превышения скидки базовой ставке по кредиту, процентная ставка в 1-ый составит 0,1%; Список аккредитованных Сбербанком строящихся жилых комплексов можно посмотреть по ссылке .
• Электронная регистрация сделки позволяет снизить ставку на 0,3%. С помощью данной услуги переход права собственности на квартиру может быть зарегистрирован без посещения МФЦ или службы Росреестра. Все необходимые действия совершаются в онлайн режиме. Сотрудник Сбербанка направляет документы в регистрационную службу в электронной форме. Выписка из ЕГРН и договор купли-продажи с отметкой о прохождении гос. регистрации придет клиенту на электронную почту.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к заемщикам:

• возраст заемщика на дату подачи заявки – не менее 21 года и не более 75 лет на момент полного возврата ипотеки;
• от 6 месяцев на текущем месте работы и от одного года общего стажа в последние пять лет;
• Заемщик должен иметь российское гражданство;
• доход заемщика должен позволять ежемесячно платить соответствующую сумму.

Кто может стать созаемщиком

Супруг заемщика всегда будет выступать созаемщиком (при отсутствии установления другого правового режима собственности по брачному договору).

В большинстве случаев созаемщиками являются родственники заемщика, например, супруг, родители, брат или сестра. Максимум можно привлечь до шести созаемщиков. Как уже говорилось, если заемщик состоит в официальном браке, то его супруг обязательно должен быть созаёмщиком, за исключением оформления брачного договора.

К примеру, для повышения шансов на одобрение заявки на получение ипотечного кредита, заемщик имеет возможность привлечь созаёмщиков, участвующих в зарплатном проекте. Также во время подачи документов, можно указать, чтобы сотрудники кредитного отдела банка не учитывали платежеспособность созаёмщика. В результате перечень необходимых документов может быть уменьшен, но это может повлиять на размер максимально одобренной суммы.

Условия ипотечного кредитования в отношении конкретного клиента устанавливаются Сбербанком индивидуально.

Порядок получения

Ипотечный кредит оформляется в 7 шагов:

Требуемые документы

• Государственный сертификат на материнский капитал;
• Уведомление (справка) из отделения ПФР об остатке средств мат. капитала;
• паспорт заемщика со штампом о регистрации по месту жительства РФ;
• свидетельство о регистрации по месту пребывания (если заемщик имеет временную прописку);
• документ, подтверждающий доход заемщика:
  — справка о доходах и суммах НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• документы на жилое помещение, приобретаемое в ипотеку (можно предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки).

У потенциального заемщика должен быть стабильный доход и не должно быть текущих просрочек по кредитам, желательно также избавиться от кредитных карт, потому что это может повлиять на одобрение заявки.

Клиентам, которые не получают зарплату на счет в Сбербанке, при подаче заявки на ипотеку нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое положение и трудоустройство заемщика (и поручителя – при наличии).

В соответствии с законодательством, при получении ипотечного кредита обязательно необходимо заключать договор страхования объекта недвижимости от рисков гибели или утраты, повреждения в пользу банка на полный срок действия ипотечного договора. От этой страховки заемщик отказаться не имеет права, поскольку она закреплена законом, а вот от дополнительного страхования (жизни, здоровья, риска потери работы и т.п.) можно отказаться.

Получить полис можно в этот же день на сайте ДомКлик, на сайте страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование» или в офисе Сбербанка.

При покупке квартиры в новостройке, страховка оформляется только после регистрации права собственности в Росреестре.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» полностью прозрачна, но и процент одобрения у Сбербанка ниже, поэтому пробуйте и возможно, Сбербанк одобрит вашу заявку.

Если в целом если давать оценку данному финансовым продукту, можно сделать вывод, что это очень хорошее ипотечное предложение, можно даже сказать, что это шанс, который предоставляет государство и им, конечно же, нужно воспользоваться. Главное выбрать грамотно банк, с которым вы будете сотрудничать, и Сбербанк это, пожалуй, на настоящий момент лучший вариант, т.е. в других банках процентные ставки выше и другие условия могут содержать скрытые подводные камни.

Источник https://realty.ria.ru/20200416/1570113403.html

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/1469/

Источник https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital-ot-sberbanka/