5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку. Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности. Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

  1. Правила досрочного погашения
  2. Подача заявления на досрочное погашение
  3. Заполнение заявления — пошаговая инструкция
  4. Оплата задолженности после обработки заявления банком
  5. Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке
  6. Как погасить кредит частично досрочно
  7. Погашение через отделение банка

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

  1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
  2. Подать заявление установленной формы.
  3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

  • Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
  • Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

  1. Вход в систему онлайн-банка.
  2. Открытие главной (титульной) страницы.
  3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
  4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
  5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
  6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

  • Счет списания средств.
  • Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
  • Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация не вправе ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

Дата Остаток долга Платеж Проценты Тело кредита
1 Апрель 100 000 30 619 3 941,67 26 677,52
2 Май 73 322,48 8 343,38 2 890,13 5 453,25
3 Июнь 67 869,23 8 343,38 2 675,18 5 668,20
4 Июль 62 201,03 8 343,38 2 451,76 5 891,62
5 Август 56 309,41 8 343,38 2 219,53 6 123,85
6 Сентябрь 50 185,55 8 343,38 1 978,15 6 365,23
7 Октябрь 43 820,32 8 343,38 1 727,25 6 616,13
8 Ноябрь 37 204,19 8 343,38 1 466,47 6 876,91
9 Декабрь 30 327,28 8 343,38 1 195,40 7 147,98
10 Январь 23 179,30 8 343,38 913,65 7 429,73
11 Февраль 15 749,57 8 343,38 620,80 7 722,58
12 Март 8 026,98 8 343,38 316,40 8 026,98

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

Дата Остаток долга Платеж Проценты Тело кредита
1 Апрель 100 000 30 619 3 941,67 26 677,52
2 Май 73 322,48 10 619,18 2 890,13 7 729,06
3 Июнь 65 593,43 10 619,18 2 585,47 8 033,71
4 Июль 57 559,72 10 619,18 2 268,81 8 350,37
5 Август 49 209,34 10 619,18 1 939,67 8 679,52
6 Сентябрь 40 529,83 10 619,18 1 597,55 9 021,63
7 Октябрь 31 508,19 10 619,18 1 241,95 9 377,24
8 Ноябрь 22 130,96 10 619,18 872,33 9 746,86
9 Декабрь 12 384,10 10 619,18 488,14 10 131,04
10 Январь 2 253,06 2 341,87 88,81 2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

  1. Прибыть в отделение кредитной организации.
  2. Заполнить бумажный вариант заявления.
  3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
  4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.

Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

5 ошибок досрочного погашения

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

  1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
  2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года
Читать статью  Полное или частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и как претендовать на возврат процентов по закону

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Сравнение досрочного погашения и нет

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

Механизм экономии следующий

  1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
  2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

  1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
  2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

  1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
  2. Банк списывает деньги точно в дату погашения. Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

  1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
  2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

Досрочное погашение - его нету

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора

Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

  1. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
  2. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений

Сравнение

В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Ошибка №5 — не иметь финансовую подушку

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

Популярные вопросы про досрочное погашение

Именно процентная ставка по кредиту не может уменьшиться. Она прописана в договоре — в индивидуальных условиях кредитования, а они не меняются. Уменьшается Эффективная процентная ставка(ПСК), которая обычно написана в правом углу договора. Дело в том, что эта ставка считается по специальной формуле согласно требованиям ЦБ. Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК.

Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. Т.е. основная причина изменения ПСК — изменение графика платежей и алгоритм расчета ПСК.

А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.

Пересчет процентов при досрочном погашении не предусмотрен. Нет оснований для пересчета. Никаких излишне уплаченных процентов не существует. Проценты начисляются на остаток долга и платятся пропорционально оставшейся сумме кредита. Когда остаток долга равен нулю, проценты перестают платиться.

Как досрочно погасить кредит в втб

Я бывший военнослужащий, участник НИС. Куплена квартира по военной ипотеке, в мае 2020 года погасил ипотечный кредит досрочно. Банк ВТБ не уведомил РОСВОЕНИПОТЕКУ об этом и платежи после погашения ипотеки поступали с моего накопительного счета в банк. В августе 2020 года я уволился с военной службы с выслугой в льготном исчислении 20 лет 6 месяцев с правом на использование накоплений. Последний платеж Росвоенипотека перечислила в ВТБ в сентябре уже после моего увольнения, и на моем счете образовалась задолженность. То есть с мая по сентябрь Росвоенипотека перечисляла средства в банк и в банке образовалась излишне перечисленная сумма, я обратился в РОСВОЕНИПОТЕКУ с заявлением о том, чтобы истребовать эту сумму обратно в РОСВОЕНИПОТЕКУ, погасить с этих средств долг и остаток вернуть мне по предоставленным мной реквизитам. Ведь это по факту мои накопления на которые я имею право. Но мне пришёл ответ: » Дополнительно сообщаем, что так как Учреждение (Росвоенипотека) проводит взаимодействие с кредитором, осуществить Вам возврат излишне перечисленных денежных средств не предоставляется возможным. Кто все таки мне обязан деньги вернуть Банк напрямую или Росвоенипотека.

В июле 2019 года был взят потребительский кредит в банке ВТБ 24 на сумму 1000000 рублей. Планируем погасить этот кредит досрочно на оставшуюся сумму 950 000 рублей и насчитывали на возврат процента. Но процент как выяснилось не возвращается. Можно ли обжаловать это в суде?

Пожалуйста вот я взяла кредит-мне ещё платить 2 года в ВТБ и теперь хочу погасить досрочно. Звоню в банк а они говорят сумму которую я должна без перерасчета-якобы они сделали перерасчет. Как мне поступить в этой ситуации? Получается мне выгодней платить 2 года чем досрочно погасить.

Скажите к кому обратиться чтобы вернуть страховку. Взяли потребительский кредит на 5 лет. Платим 10 месяцев. Есть возможность досрочно его погасить. Но как лучше сделать погашать досрочно или нет, чтобы вернуть страховку по максимуму? Нас предупреждали, что если мы захотим отказаться от страховки в течении 14 дней, то банк повысит ставку и сумма останется такой же, да еще и страхования не будет. Т.е. отказываться бессмысленно. Банк ВТБ.

У меня кредит в банке ВТБ, я могу госить его досрочно, но есть одно но, досрочное погашение идет на погашение набежавших процентов, а то что сверху идет на погошение основного долга, когда я возмутился меня ткунли в кредитный договор. И плюс к этому я не могу погасить набежавших процентов, допустим у меня 100 р/день по процентам, за 3 дня=300 руб, я не могу погасить 290 рублей. Скажите это законно и как требовать от них что бы досрочное погашение шло на погашение основного долга?

Читать статью  Ипотека на земельный участок 2022: программы, условия, какие банки выдают

Вопрос по возврату страховки при досрочном погашении кредита.

В 2016 году взял кредит в банке ВТБ 24, без страховки выдавать кредит отказались, пришлось соглашаться.

Кредит оформил на пять лет. Меня подключили к программе коллективного страхования «ЛАЙФ».

Собираюсь досрочно погасить кредит, раньше срока на три года. Соответственно остается оплаченная страховка сроком еще на три года, которая утратит актуальность т.к. кредит будет погашен.

Позвонил на горячую линию Роспотребнадзора, мне сказали что договор коллективного страхования изначально нарушает мои права согласно статьи 308 ГКРФ п. 3.

И в данном случае при досрочном погашении кредита страховая компания должна вернуть денежные средства пропорционально оставшемуся времени неиспользования, т.к. кредита уже нет и страховка не нужна.

Позвонил в страховую компанию, там мне сказали что страховкой занимается банк, деньги им не поступали, и все претензии нужно направлять в банк.

Позвонил в банк, там сказали что деньги не вернут, зато я буду застрахован три года но при возникновении страхового случая деньги я не получу т.к. кредит погашен…

Подскажите как составить обращение в банк и страховую для возврата остатка денег по неиспользуемой страховке.

И в какие сроки его нужно отправить, в банке сказали что обращение на возврат они не примут, в Роспотребнадзоре сказали отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении и полной описью моего обращения, на адрес в реквизитах кредитного договора.

Брал кредит 4000000 в втб 24 платил год как положено решил погасить досрочно позвонил узнал остаток узнать мне сказали что я должен 411000 я был вшоке незнаю что теперь делать.

Доброй ночи. При взятии кредита в ВТБ был застрахован по программе лайф на 5 лет в этом году решил досрочно погасить и был удивлён суммой к погашению, решил отказатся от страховки на что банк отвечает что период охлаждения истёк. как можно вернуть страховую премию.

Взяла кредит 20 сентября в почта банке в размере 200 тысяч рублей, предложили ставку под 16,9% годовых, но одобрели под 24,9 % , страховку назначили 23 тысячи на три года. Пришлось взять и под такой процент так как проводим газ в дом. Дома пересчитала и поняла, что условия кобальные и переплата огромная, решила загасить кредит досрочно. 02 сентября внесла 21 тысячу рублей, 04 сентября решила погасить его полностью и внесла 220 тысяч рублей, хотя оператор твердил, что сумма погашения на сегодняшний день 255 тысяч рублей и за возвратом страховки нужно обращаться в страховую компанию банка ВТБ 24. Я приехала туда, мне сообщили о том, что страховку могли бы вернуть при обращении в течении 5 календарных дней, а сейчас написав заявление я получу гарантированный отказ. Там же я узнала, что сумма страховки увеличилась до 43 080 рублей, появились слова » охлаждение» и «комплексная страховка» в которую вошли три договора страхования моего здоровья 3000 рублей, моего имущества 3000 рублей и кредита 37 080 рублей. Оказалось, что я ещё должна банку 8000 рублей, проценты банку за 15 дней пользования деньгами составил 5 181 руб, переплата за 15 дней составила 48 261 рубль. После получения отказа в выплате страховки подам в суд, хочу узнать какие у меня шансы её вернуть и образец искового заявления.

Здравствуйте! Я взяла 23 августа с.г. кредит в ВТБ-24 на потребительские нужды в размере 250 000 рублей, так срочно нужны были деньги на тот период. Так как общая с мужем сумма доходов у нас высокая, сегодня, 13.09.2017 г. (через 3 недели) я уже хотела его полностью погасить. Но как мне сказали, что помимо этих денег, оказывается должна еще выплатить полностью сумму более 60 000 рублей за страховку кредита за 5 лет (в заявлении указан срок погашения кредита — 23.08.2022 года). В отдельном заявлении на страхование, которое я подписывала, нет пункта о том, что я должна буду страховку полностью, если буду гасить кредит досрочно. Также при оформлении кредита я говорила, что буду гасить досрочно, мне даже выдали отдельную карту для этих целей, но не предупредили, что в любом случае надо будет платить полную сумму за страховку. Естественно, я бы там кредит не стала бы брать. Законно ли поступает банк? Спасибо!

Здравствуйте. У меня вопрос касательно банковского кредита. Объясню ситуацию. В 2012 году муж взял кредит в банке втб-24 (точнее ему выдали кредитную карту). В 2014 году он досрочно показил кредит, имеется заявление о досрочном погашении. И карту сдал. Но в 2015 году звонок из банка, где говорят, что сотрудница ошиблась меньше насчитала и требуют доплатить 4800 руб, доплатили. Проходит 2,5 года опять звонок из кбанка и говорят, что нужно пенни погасить 2500, объясняют, что счет не закрыт, платите. Отказываемся, угрожают коллекторами, в суд подавать не желают, говорят сумма маленькая. Как поступить в этой ситуации. Требуют приехать в банк, это в другой город, у нас филиал убрали и разбираться на месте, муж отказывается. Как поступить?

Дочь купила телефон в кредит (на 14 месяцев) на вязали страховку ВТБ. Прошло 17 дней, со дня покупки. Стоимость телефона 15.990 страховка составила 2400. А общая сумма покупки вышла 21.200, на 14 месяцев сумма 25000. Позвонили в банк (хоум кредит) расчетную сумму не пояснили, т. к еще не проплатили и расчетныне график еще не сформирован. Позвонили в страховую компанию чтобы расторгнуть договор и пояснить почему такая сумма. Хотим погасить кредит досрочно. Банк ответил так: истек срок (16 дней указанно в договоре) расторгнуть договор поздно, уже не возможно. Пересчитать сумму оказываются, ссылаясь на то что нужно проплатить первый месяц взноса, после этого пересчитают. Вопрос? Правомерно ли то что страховку навязали? Что можно сделать в этом случае, как поступить? Почему не поясняют сумму которая образовалась плюс в 5000, а не 2400 как указано в договоре? Что делать куда обратиться? Как теперь оплатить эту покупку с минимальными потерями?

Помогите пожалуйста разобраться в сложившейся ситуации. 20.05.13 г. мой брат взял кредит в банке ВТБ 24. 30.07 13 г. его заключили под стражу по обвинению в уголовном преступлении. Кредит стала оплачивать мама, у которой на попечении остались невестка и годовалый сын моего брата. Мама оплачивала кредит регулярно, просрочек не было. В дальнейшем, т.к кредит очень ограничивал бюджет семьи, она захотела погасить его досрочно. В Ставропольском филиале банка её не приняли и отправили в Пятигорск. Там ей сказали, что она без доверенности не может погасить этот кредит. Посоветовали не вносить оплату по кредиту в течении нескольких месяцев. Объяснили, что в этом случае придет уведомление о досрочном истребовании задолженности. И тогда она сможет оплатить всю сумму. Так всё и произошло. Пришло уведомление на имя брата, мама оплатила и успокоилась. Теперь поступают звонки из департамента проблемных активов, напоминают о необходимости внесении очередной суммы в счет погашения кредита. Я пыталась разговаривать со служащими этого банка по телефону горячей линии мне подтвердили, кредит не был досрочно погашен, т.к не было заявления о досрочном погашении. Деньги просто положили на счет и ежемесячно списывали необходимую сумму. Теперь сумма задолженности растет, департамент звонит, а мама в истерике, что её так обманули. Справку о том, что брат находится в СИЗО (на тот момент он был там, суд состоялся 11.03.14 г.) она в банк предоставляла. И составить договор на её имя не было возможности. На сегодняшний день, в банке (Пятигорский филиал) по телефону ей предложили писать претензии своими словами не прибегая к услугам юристов. Объясняя это тем, что переписка с банком займет не один месяц. Как теперь нам поступить? Звонок в банк вышел мне «боком»,потому что меня предупредили, что в случае неуплаты теперь будут звонить и мне, хотя я к этом кредиту и выплатам не имею никакого отношения.

Я взял потребительский кредит в ВТБ три года назад. Летом этого года хотел погасить кредит до срочно, но выяснилось, что оставшиеся сумма намного превышает суммы на которую я рассчитывал. Как выяснилось мне навязали страховку, больше того банк не сделал пересчет суммы страховки когда я взяв кредит в 300000 рублей через сутки погасил досрочно 200000 рублей. Два с половиной года банк автоматически снимал с моей зарплатной карты (карта ВТБ) суммы по кредиту со 100000 руб., а по страховке с 300000 руб. Могу ли я потребовать от банка компенсацию?

Вот текст моей претензии к банку ВТБ 24, и ответ специалиста, подскажите как дальше действовать? Спасибо.

Здравствуйте! Ни так давно взял кредит в ВТБ 24, т. к. доверяю этому банку и являюсь его клиентом. Кредит брал для организации свадьбы, при подписании документов специалист банка довел до меня информацию о том что, сумму моего кредита одобрено но со страховой премией, это меня ни много расстроило. В прочем я точно знал что, страховка необязательна…но т. к. деньги нужны были срочно раздумывать на стал (т.к. кредит могли не одобрить без страховки). Теперь когда все торжества прошли, хочу погасить кредит досрочно (сумма запрошенная мной на кредит составила 220 т. р., а страховая сумма 44 т. р.) удивило больше то что, страховка была включена в общую сумму кредита, соответственно процент начислен общий за 264 т. р. При тщательном ознакомлении с договором страховки выяснил один интересный факт, который кстати говоря специалист банка до меня не довел, а он существенен… «При отказе Страхователя — физ. лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 раб. дней с даты его заключения) уплаченная премия возврату не подлежит)» т. е. у меня было пять дней на отказ от страховой премии?! Честно говоря это меня возмутило! Вообщем, хотелось бы разобраться с этим вопросом как можно быстрее и нервничать по этому поводу с судебными разбирательствами и письмами 1-го класса в ЦБ РФ).

Прошу вас в кратчайшие сроки помочь мне разобраться с данным вопросом, заранее Спасибо!

К сожалению, если прошло 5 рабочих дней с момента выдачи кредита, страховую премию вернуть нельзя. При этом страховой полис продолжит свое действие до даты, указанной в договоре.

Перед отпуском недавно срочно нужны были деньги. Пришлось оформить в ВТБ 24, где кстати зарплату получаю. Одобрили практически впритык к дате отъезда, 13.08.2016 договор заключил. Но сказали что кредит вам одобрили со страховкой 20000 руб. То есть конечно вы можете подать заявку на кредит и без страховки, но как бэ, банк лучше одобряет кредит со страхованием. Так как время катастрофически поджимало, деваться было некуда, пришлось согласиться на их условия. Взял кредит со страховым договором. Сумму страховки 20000 руб удержали со счёта сразу. Теперь ещё и за эту страховку проценты по кредиту платить надо. Но вот в договоре страхования почему-то не было ни слова о возможности вернуть страховку в течение 5 дней. И работник банка оформлявший кредит тоже сказала, что страховку они клиентам не возвращают, даже суды клиенты не выигрывают. В связи с новым законом есть ли у меня шанс вернуть страховку? Или нет? Кредит я кстати планирую погасить досрочно полностью через несколько месяцев.

Читать статью  Кредиты со ставкой от 0,9%, взять потребительский кредит в Санкт-Петербурге, условия кредитования физических лиц на 2022 год

Как вернуть сумму страховки телефона комплексная щащита от поломки и ушерба если сотрудником магазина была навязана услуга и не разьеснено мне что вернуть страховку можно в течении 15 дней (как объяснили втб страхование)позже. С момента покупки тел прошло 21 день. Обязательным усл является страховка если тел оформляется в рассрочку в моем случае тел оформлен в кредит и за не нужной страховки не могу досрочно погасить кредит.

29 февраля 2016 г оформили кредит на сумму 219000 рублей в банке втб 24, в апреле 2016 г. хотим досрочно погасить, но сотрудник банка пересчитал сумму 264000 рублей, хотя на руки получили 219000 р. говорят что 45000 р. это страхование по программе профи если даже при досрочном погашении то страховая сумма не возвращается, говорят что страховая сумма уже выплачена страховой компании втб страхование если даже отказаться от страховки деньги не вернут, как мне вернуть сумму страховки 45000 р. после погашения кредита 264000 р. или как отказаться от страховки чтобы выплатить 219000 р.

Скажите пожайлуста, я брала кредит 35 отысяч, сначала оплачивать могла, но пришлось уволиться с работы, у меня сын инвалид детства, не ходячий сижу с ним по уходу, писала сколько писем в банк, просила снизить сумму, рекструктуризацию, они не хотят идти на уступки, не могут понять мою ситуацию, а мне нечем платить живу на пенсию сына, они мне прислали уведомление, запрашивают вернуть всю сумму досрочно и с пенями и штрафами 601 тысячу, до 14 марта, а я даже столько не брала, пожайлуста помогите, что мне делать, я же не могу с пенсии сына инвалида платитиь банку втб 24 кредит, мне нечем, а мне ему еще лекарства покупать на его пенсию, и угрожают что подадут в суд или коллекторам, что мне делать, я очень переживаю, на мои просьбы не отвечают, не понимают моей ситуации, я когда брала кредит погасить расходы по опперации, я же незнала что мне придеться уволиться, пожайлуста посоветуйте мне как быть.

Я хочу досрочно погасить кредит в банк втб 24,как можно написать заявление на возврат комиссии? На что ссылаться?

Имеется кредит в банке втб 24, платежи вносил и гасил досрочно частями, все как полагается, но на данный очередной платеж просто нет средств, изменилась материальая состоятельность. Позвонил в банк объяснил ситуацию, и попросил совместно найти выход из данной ситуации объяснив что не отказываюсь и обязаюсь в дальнейшем платить. Так же в втб 24 переведены пенсионные накопления и имеется приличная сумма, просил как то забрать от туда мои накопления и погасить большую часть кредита, но ответ был отрицательным ни как и ничего не могут предложить они, лишь предложили принести справки с работы о том что перестали платить, а я этого не могу сделать нет ни каких документов.

Хочу досрочно погасить кредит и вернуть страховку по кредиту за весь период возможно ли это банк втб 24 был в банке но мне отказали как быть?

Как вернуть страховку по кредиту в втб 24 при действующем кредите или лучше досрочно погасить.

2,5 года назад взяли кредит в ВТБ 24 потребительский. Сейчас хотим погасить его досрочно. После обращения в один из отделений, для подачи заявления на погашение и перерасчет. Специалист нам сказал, что перерасчет на нашем кредите не предусмотрен договором банка. Является ли данная ситуация нормальной, поскольку по закону вроде как банк не имеет права не делать перерасчеты.

У меня такая ситуация. Брал в феврале этого года автокредит в банке ВТБ 24. Соответственно мне навязали полис медицинского страхования с обязательной выплатой мною страховки (52800 руб). Сейчас я оформил предодобренный кредит в этом же банке, чтобы погасить автокредит. Естественно пришлось платить страховку заново по этому кредиту. Звоню в ВТБ страхование и задаю вопрос, что по сути на одного человека в одном банке две страховки. Прошу их перерасчитать страховку по автокредиту (автокредит я закрыл полностью) так как я досрочно погасил автокредит. Автокредит был на 5 лет, а погасил я его спустя 8 месяцев. На что мне ответили, что страховку они пересчитают и расторгнут договор о страховании, но по договору в случае расторжения страховая премия не возвращается. Подскажите как мне быть? Большое спасибо за ответ.

У меня такая ситуация. У меня был кредит в ВТБ 24 банке, я пришла досрочно погасить кредит в банке до этого заранее подала заявку по горячей линии, пришла в банк работник посчитала мне сумму для полного погашения. Я отдала ей деньги она мне дала квиток об оплате и сказал через месяц придти за справкой о закрытие счета. Через неделю я решила позвонить узнать, а мне говорят что сумму не достаточно надо доплатить и что кредит не погашен. Что и как мне быть дальше даже управляющая банком не может мне дать ответа на мои вопросы. и сказали, что дальше по графику с заработной платы будут удерживать деньги как раньше. Я буду вас благодарна в оказанной помощи.

Что делать? Как поступить?

19 августа 2015 года мне передали письмо от ЗАО «БИНБАНК / кредитные карты». В письме — Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в течении 5 (!) деней со дня отправки (!) данного письма.

Письмо пришло в адрес, где я не зарегистрирован с 2014 г. Это юридический адрес воинской части, где я был прописан во время прохождения военной службы. Хотя о фактическом адресе проживания и адресе получения корреспонденции банк был мною уведомлён.

В письме отсутствуют ФИО ответственного сотрудника, подпись должностного лица, печать банка, мотивированная дата и номер кредитного договора.

Письмо с требованием о полном возврате денежного займа за просрочку более 30 дней несет от части угрожающий характер. Ранее сотрудники банка не прибегали к каким-либо письменным предупреждениям и попыткам решить вопрос конструктивно.

Кроме того, письмо написано методом морально давления, где ключевые фразы применения «наказания по Закону» выделены из текста разными жирными шрифтами.

Обращаться к сотрудникам банка БИНБАНК нет никакого смысла, пройденный этап, поэтому обратился в руководство для дачи объективной оценки и содействия в решении споров в досудебном порядке. Не знаю, ответят ли.

Я лишился основного места работы (сокращение должности) весной 2014 года и по настоящий момент остаюсь не трудоустроен. Точнее устроился липовым директором с окладом в 1,5 тыс. руб. буквально месяц назад, для начисления стажа. На сегодня мой доход — работа в такси на собственном авто без трудоустройства. На протяжении всего этого срока (без малого год), перебиваясь незначительными заработками и имея на своём иждивении двух несовершеннолетних детей, а так же супругу в отпуске по уходу за ребёнком, от кредитных обязательств не уклоняюсь, от сотрудников банка не укрываюсь, отвечаю на все звонки, лично прихожу в отделение и продолжаю по мере возможности ежемесячно платить.

Сразу после увольнения, предвидя возможные неприятности и попав в сложную финансовую ситуацию, по независящим от меня причинам, я незамедлительно обратился за решением вопроса в банк. В отделении банка, в устной форме мне было отказано в лояльности, предложено взять кредит в другом банке, занять у родственников или знакомых, либо иными способами изыскать возможность погасить кредит. За месячный срок я так ничего и не добился. Написал заявление, но в принятии и регистрации его мне было отказано сотрудниками банка. Наступил период бесконечного морального давления со стороны сотрудников банка, которые не переставали звонить в ежедневно в течении суток и в будни и в выходные.

30.06. 2014 года я направил заявление в Бинбанк. Адрес с большими сложностями мне дали в местном отделении банка, в отделе взыска. В заявлении я изложил суть проблемы, приложил подтверждающие документы, просил предоставить отсрочку и реструктуризацию кредита.

Месяц спустя, мною был получен ответ от ПриватБанка (там я брал кредитку, потом он переименован в Бинбанк), с датой 27.07.14., в котором изложен отказ в просьбе. Написали, что банк не может удовлетворить мои требования (!). В письме вместо печати бака «Для документов» и подписи представителя изображена компьютерная картинка.

С того периода и по сей день я продолжаю платить по своим обязательством. Не в полном объёме, т.к. сложившиеся жизненные обстоятельства не могут мне этого позволить, но от своего долга не отказываюсь. Не все, но некоторые квитанции и чеки об оплате у меня сохранены, есть заказанная выписка по движению счёта. Последний платёж был совершён месяц назад в размере 10.000 рублей.

20.08.15 я повторно обратился с Заявлением о разрешении продолжения договорных отношений и погашении суммы ежемесячными платежами. Попросил предоставить качественную реструктуризацию по кредитному договору.

Как быть в сложившейся проблеме? Подать в суд или ждать, кода они подадут? Платить далее или уже нет? Чем всё это может закончится? Жилья нет, но есть авто? Отберут или нет? Это единственный на сего у меня источник доходов, но доказательств тому нет. Сумма задолженности так-то не большая 100 тыс + 20 тыс штрафов на отдельном счету. Но к большому сожалению есть ещё два долга — в СКБ и ВТБ 24 в каждом осталось по 300 с лишним тысяч. Денег уже ни на что не хватает. В СКБ хоть и сделали мне реструктуризацию, сняли штрафы, но это не спасает — было 10 тыс в мес, стало 7 тыс. в мес. ВТБ давно перевёл мой кредит в проблемный, так же назначив штрафы в 40 тыс., какое-то время я платил только на счёт по основному долгу. С недавнего времени начались опять звонки почему-то, и только теперь предлагают реструктуризацию с отсрочкой платежа. У не знаю идти на это и как дальше жить, не понятно.

Источник https://brobank.ru/vtb-kredit-dosrochnoe-pogashenie/

Источник https://mobile-testing.ru/5_oshibok_dosrochnoe_pogashenie/

Источник https://www.9111.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA_%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%BE_%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B2_%D0%B2%D1%82%D0%B1/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: