Содержание

Номос банк: ипотека, условия, требования к недвижимости и заемщикам, преимущества и недостатки

номос банк ипотека

Добрый день! Работаю финансовым менеджером в одной крупной компании. По роду деятельности связана с банками и прочими финансовыми организациями. Поэтому в этой сфере могу назвать себя экспертом.

Но о Номос банке раньше не слышала и в работе не сталкивалась. Для того чтобы подробнее узнать, пришлось долго искать сайт банка. Банк действующий, на рынке не первый год, но при этом не крупный.

В Номос Банк ипотека выдается на стандартных условиях, как и во всех остальных банках, отличием есть то, что жилье, которое берется в ипотеку, находится в другом городе. Так было и у меня. Брала ипотеку на дом для родителей, в станице за много км от города, в котором и находится банк.

Особенности кредитования в банке Номос

Номос банк является частью крупнейшей банковской группы России. Совсем недавно он получил новое название — банк “Финансовая Корпорация Открытие”. Основано финансовое учреждение в 1993 году и является головной организацией своей кредитно-финансовой группы.

Среди частных банковских групп России, группа Номос банка (ФК “Открытие”) занимает 1 место по размеру собственных активов, а среди всех российских банковских корпораций — 5 место.

Новое название Номос банк получил в июне 2014 года. Филиальная сеть банка насчитывает 879 представительств, которые расположены в 57 крупных российских регионах. Финансовые продукты банка рассчитаны на удовлетворение потребностей, как корпоративных клиентов, так и частных лиц.

Активно развивается в Номос банке и ипотека. В частности, потенциальным заемщикам предлагается выбрать подходящую для себя программу из 7 вариантов. Это кредиты на:

покупку квартиры;
покупку строящейся квартиры;
покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья;
рефинансирование ипотечного кредита;
покупку дома с землей;
первоначальный взнос;
капитальный ремонт.

Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.

Заявка на оформление ипотеки может рассматриваться до трех дней;
Каждому из потенциальных заемщиков выделяется отдельный специалист, курирующий данный кредит;
Можно оформить ипотеку на недвижимость в любом регионе;
Вы можете выбрать любого застройщика.

Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.

Три дня на рассмотрение заявки. Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.

Отдельный менеджер. Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.

Здесь же, клиенту будет уделяться больше внимания, и он может рассчитывать на скорость в оформлении кредита.

Покупка жилья в любой области. В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.

Это необходимо, так как:

Проще провести оценку стоимости ипотечного имущества;
Если клиент не сможет выплатить кредит, то кредитору придется продать залоговую квартиру, чтобы возместить свои убытки. И это проще, если она находится в близости к банку;
В основном проще обслуживать кредит.

Такой подход удобен для кредиторов, но заемщикам приходится существенно сужать поле выбора. Но в Номос Банке разрешают покупку недвижимости в любом регионе России.

Свободный выбор застройщика. В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.

Причин для этого несколько:

Аккредитованные застройщики отдают определенный процент банку, за покупку у них квартиры в ипотеку от этого кредитора;
Банки выбирают проверенные строительные компании, поэтому и заемщик, и кредитор будут уверены в его надежности.

Однако это также затрудняет выбор квартиры для заемщика. Номос Банк же разрешат выбрать абсолютно любую строительную компанию.

Порядок получения

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
ответить на все вопросы кредитного специалиста;
предоставить пакет требующихся документов;
получить предварительное одобрение ипотеки;
заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
оплатить квартиру;
предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму.

В заявке необходимо указать: персональные данные – ФИО, дата рождения и место рождения, город проживания, адрес прописки временной или постоянной, контактные данные – адрес электронной почты, 2 – 3 сотовых телефона.

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Требования к заемщику

Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.

Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:

Юридическое лицо;
Физическое лицо;
Индивидуальный предприниматель.

Однако индивидуальные предприниматели или юридические лица могут рассчитывать на ипотеку в данном банке только при условии, что их бизнес успешно функционирует больше двух лет.

К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:

Наличие временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
Не менее трех месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
Общий стаж работы не меньше года;
На момент оформления ипотеки, клиенту должно исполниться 18 лет (обычно в прочих банках ипотеку оформляют с 21 года);
На момент окончания срока кредитования, клиенту не должно исполниться больше 65 лет;
У заемщика должен быть постоянный источник дохода.

Однако, несмотря на достаточно лояльные требования кредитора к своим заемщикам, есть и категории граждан, которым ипотека не выдается.

К этим людям относятся представители следующих профессий:

Официант или бармен;
Телохранитель;
Сотрудник незарегистрированной компании;
Человек, работающий на незарегистрированного индивидуального предпринимателя.

По некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

Удостоверение личности;
Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
Копия трудового договора и трудовой книги;
Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
Справка по 2-НДФЛ, для подтверждения дохода;
Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Обязательные документы для рассмотрения заявки в Номос Банке, а также дополнительные условия по ипотеке. Иностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

Налоговые декларации фирмы;
Отчетность компании за 2 года работы;
Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолженостей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.

При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Страхование

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование следующих рисков:

риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщиков;
риска утраты и повреждения предмета ипотеки (полный пакет рисков);
риска утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование).
Штраф за неисполнение обязательства по оплате страховых взносов — 3 000 рублей / 100 долларов США за каждый день просрочки.

Сразу после оплаты первоначального взноса вы оформляете все договоры страхования и оплачивается первый страховой взнос.

Оформив страховку, вы подписываете кредитные документы с банком, после чего следует процедура государственной регистрации вашего права собственности на жилье и перевод денежных средств застройщику или выдача денежных средств продавцу приобретаемого вами жилья.

Требования к недвижимости

Обеспечением по кредиту является приобретаемая квартира, которая оформляется в залог (ипотеку).

Покупаемая квартира должна:

Являться отдельной квартирой (иметь статус квартиры в соответствии с правоустанавливающими документами) в многоквартирном доме (дом, в котором располагаются две и более квартиры).
Располагаться в городах или населенных пунктах областей, на территории обслуживания конкретного кредитующего подразделения. Не может приниматься в залог квартира, находящаяся на территории закрытого административно-территориального образования.
Быть подключенной к системам энергоснабжения, отопления, водоснабжения, иметь отдельный санузел.
Соответствовать поэтажному плану, выданному органом, осуществляющим техническую инвентаризацию имущества (не иметь незарегистрированной в установленном порядке перепланировки). В случае несоответствия планировки поэтажному плану квартира может являться предметом залога при наличии вывода в отчете об оценке о возможности согласования перепланировки в установленном законом порядке. В этом случае покупатель обязан представить нотариально удостоверенное обязательство.
Быть свободной от регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи продавца.
Не допускается покупка квартиры у близких родственников (супругов, родителей, детей).

Читать статью В каком банке взять ипотеку: актуальные ставки, полезные советы и критерии выбора

Дом, в котором расположена квартира, должен:

не быть аварийным;
не стоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
иметь железобетонные или смешанные перекрытия.

Дополнительно для всех квартир в домах, расположенных в Москве и Московской области. Дом, в котором расположена квартира, должен:

Иметь железобетонные перекрытия.
Не иметь менее 6 этажей постройки ранее 1980 г. (кроме кирпичных пятиэтажных домов с высотой потолков более 2,8 метров) — для г. Москвы.
Не иметь менее 6 этажей (при материале стен панель и блок) или менее 3 этажей (при материале стен кирпич) постройки ранее 1975 г. — для Московской области.

Дополнительные расходы

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет: 0,3% от суммы кредита (не менее 6 000 рублей и не более 75 000 рублей) для кредитов в рублях; 1% от суммы кредита (не менее 30 000 рублей и не более 75 000 рублей) для кредитов в долларах США.

Жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку), подлежит оценке его справедливой (рыночной) стоимости независимым оценщиком.

Заемщик самостоятельно оплачивает все услуги, необходимые для оформления сделки купли-продажи квартиры — оценку, страхование, государственную регистрацию и др.

Банк не взимает плату ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за снятие кредитных средств со счета наличными.

Досрочное погашение и просрочка платежа

Заемщик может досрочно частично или полностью погасить кредит. Сумма платежа при досрочном погашении должна быть кратна 1 000 долларам США, если кредит выдан в долларах США, или 30 000 российским рублям, если кредит выдан в российских рублях.

Комиссия за досрочное погашение кредита в течение штрафного периода (шесть первых платежей) составляет:

5% от суммы досрочного погашения для кредитов в долларах США;
2% от суммы досрочного погашения для кредитов в рублях.

При частичном досрочном погашении банк производит перерасчет ежемесячного аннуитентного платежа.

Пени за каждый календарный день просрочки — 1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Условия ипотеки в Номос банке

Номос Банк отличается и более выгодными условиями ипотеки. Здесь будут приведены основные требования, которые применимы ко всем программам кредитования в банке. Более подробная информация будет указана в перечне условий определенного вида ипотеки.

А условия Номос Банка следующие:

Сумма платежа, при аннуитетном типе кредитования, может составлять до 60% от дохода заемщика. Обычно кредиторы не позволяют клиентам делать взносы такого размера, так как в таком случае Вы фактически можете остаться без достаточного количества денег на проживания. Но Номос Банк позволяет Вам решать это самостоятельно;
Первый взнос по кредиту – не менее 10% от суммы займа. В силу недоверия к заемщикам, большинство российских банков требует первоначального взноса в крупном размере. Обычно его величина достигает 30–50% от суммы кредита;
Максимальная сумма кредита может составлять 30 миллионов рублей, а минимальная – 500 000 рублей. Это связано с тем, что Номос Банк рассчитан на выдачу больших кредитов;
Кредит можно оформить в любой удобной для Вас валюте, при том, что большинство российских банков этого не позволяет.

Кредит на покупку квартиры

Займ предназначен для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости. Также есть возможность приобрести не всю квартиру, а долю права владения ней. Стоит отметить, что процентная ставка может быть выше указанной в зависимости от пакета страхования и подтверждения платежеспособности заемщика. Условия ипотеки следующие:

валюта займа — только рубли;
первоначальный взнос — от 10%;
минимальный процент — 11,75%;
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на покупку строящейся квартиры

Этот кредит выдается на жилье в новостройке, которое находится как на этапе строительства, так и в состоянии готовности к эксплуатации.

Заемщики могут воспользоваться совместной программой Номос банка и компании Донстрой, согласно которой на приобретение квартиры у компании Донстрой предоставляется займ с низкой процентной ставкой, действующей первые два года кредитования. В общем же случае условия ипотеки следующие:

валюта займа — только рубли;
первоначальный взнос — от 20%;
минимальный процент — 11,75% (после перехода права собственности);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья

Этот займ выдается под залог недвижимости, уже имеющейся у клиента в собственности. На заемные средства можно приобрести квартиру в новостройке от любого застройщика, недвижимость на вторичном рынке или ее долю, также можно профинансировать строительство частного дома. Условия такой ипотеки от Номос банк следующие:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 80% стоимости залога;
минимальный процент — 12,75% (после подтверждения целевого назначения расходов);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Займ на рефинансирование ипотечного кредита

Этот кредит поможет тем, кто уже выплачивает ипотеку, изменить имеющиеся условия на более выгодные. Это может быть изменение сроков кредитования, суммы, процентной ставки и т.п.

Также можно взять кредит в сумме, превышающей остаток по ипотеке, чтобы потратить излишек, к примеру, на ремонт. Номос банк выдает займы на рефинансирование на таких условиях:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 80% стоимости залога;
минимальный процент — 11,75% (после перерегистрации залога в пользу банка);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на покупку дома с землей

Этот займ позволяет приобрести дом с земельным участком, как в черте города, так и за городом. Для сотрудников корпоративных клиентов банка предоставляются льготные условия кредитования. Общие же возможности такого займа следующие:

валюта займа — только рубли;
первоначальный взнос — от 30%;
минимальный процент — 12,75% (после перерегистрации залога в пользу банка);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на первоначальный взнос

Этот займ выдается на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту. Залогом выступает жилье, которое уже имеется в собственности у клиента. Условия займа следующие:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 80% стоимости залога;
минимальный процент — 11,75% (после перерегистрации залога в пользу банка);
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Кредит на капитальный ремонт

Этот займ, предоставляемый под залог собственного недвижимого имущества может быть израсходован на оплату капитального ремонта объекта залога или других работ по его улучшению. Условия такого займа следующие:

валюта займа — только рубли;
покрытие — от 20% до 60% стоимости залога;
минимальный процент — 15%;
максимальный срок заимствования — 30 лет;
минимальная сумма ипотечного займа — 500 000 руб.;
максимальная сумма ипотечного займа — 30 000 000 руб.;
отказ от страхования объекта недвижимости и платежеспособности заемщика увеличивает процентную ставку.

Возможность использования материнского капитала

Номос Банк предлагает всем семьям, располагающим сертификатом на материнский капитал, улучшить свои жилищные условия за счет привлечения кредитных средств. В данном банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

«На покупку квартиры»

Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
Валюта кредита – рубли РФ.
Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Копия паспорта.
Копия сертификата на материнский капитал.
Копии документов об образовании.
Военный билет (для мужчин до 27 лет).
Водительское удостоверение.
Документы, подтверждающие семейное положение.
Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример. Например, если оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке на 30 лет, а затем частично погасить ее капиталом, то ставка составит 12,5%. То есть, при займе 3 млн. руб. придется переплатить 750 тыс. руб.

«На покупку строящейся квартиры»

Назначение кредита – покупка квартиры строящемся либо построенном многоквартирном доме, который аккредитован Номос-Банком.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов).
Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
Процентные ставки – от 12,25% до 14% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом).
Валюта кредита – рубли РФ.
Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.).

Читать статью Калькулятор ипотеки Банка «Санкт-Петербург»

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Копия паспорта.
Копии документов об образовании.
Военный билет (для мужчин до 27 лет).
Водительское удостоверение.
Документы, подтверждающие семейное положение.
Копия сертификата на материнский капитал.
Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример. Например, если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, имеете ежемесячный доход 80 тыс. руб., берете у банка 4 млн. руб. взаймы на 15 лет, то можно рассчитывать на процентную ставку 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 49500 руб.

Преимущества и недостатки кредитования в банке

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
За просрочки начисляются штрафы.
Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Ипотека Банка Дом.РФ в Новосибирске 2022: калькулятор, условия и ставки на сегодня

Ипотека ДОМ .Р Ф в Новосибирске представлена 17 основными ипотечными программами. Далее в статье вы найдете актуальные условия и ставки на сегодня, требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета платежа, порядок оформления, нюансы оформления, плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке, контакты ипотечных офисов в Новосибирске и отзывы реальных клиентов.

Условия и ставки

Дом РФ банк

Процентные ставки указаны в формате «от». Более подробно вы можете узнать, нажав на нужную кредитную программу.

Программа

Ставка от
Вторичное жилье	9.2

На вторичное жилье

Приобретайте готовое жилье в ипотеку ДОМ .Р Ф на следующих условиях:

Готовую квартиру по ДКП.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Базовая — 9,7.
Минимальная — 9,2.

Также можно оформить ипотеку на вторичное жилье по программе маткапитала или «Легкой ипотек и ».

Н а новостройки

Актуальные условия ипотеки на новостройки ДОМ .Р Ф в Новосибирске:

Строящуюся недвижимость от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ), включая затраты на капремонт.

500 000 рублей.

30 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Базовая — 8,7.
Минимальная — 7.

Можно использовать маткапитал или оформить кредит на новостройку в рамках «Льготной ипотеки».

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования ДОМ .Р Ф в Новосибирске позволяет взять более выгодный кредит с погашением действующей ипотеки в другом банке. Подходит для участников программ «Военная ипотека», «Ипотека для ученых», «Медицинская ипотека».

Готовую квартиру по ДКП от застройщика.
Строящуюся недвижимость от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ), участок под строительство дома.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

Не более 90% от стоимости ипотеки

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Валюта кредита — рубли РФ.
Срок с момента оформления ипотеки — более 6 месяцев.
Отсутствие просроченной задолженности.

Базовая — 8,7.
Минимальная — 8,2.

Плюсы и минусы рефинансирования ДОМ .Р Ф в Новосибирске:

Ипотека с господдержкой 2020

В ДОМ .Р Ф в 2022 году действуют 2 льготные программы кредитования для заемщиков Новосибирска. Льготная ипотека на новостройки «Ипотека с господдержкой 2020» на приобретение квартиры от застройщика. Ее условия представлены ниже.

Квартиру в новостройке.

500 000 рублей.

3 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

От 15%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Базовая — 6,3.
Минимальная — 5,8.

Артем Васюкович

Льготная ипотека для регионов РФ.

Это совместные программы кредитования, созданные банком ДОМ .Р Ф в условиях конкретного региона страны. Для Новосибирска льготная региональная ипотека предложена на следующих условиях:

молодые семьи;
многодетные семьи;
получатели материнского капитала;
инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
ветераны боевых действий;
сотрудники органов МВД и ОПК;
сотрудники органов стратегических предприятий;
сотрудники сферы здравоохранения, образования, культуры и спорта;
работники организаций, учреждений, являющихся научными организациями или—организациями научного обслуживания;
иные категории граждан, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

От 0,95% (в Новосибирске скидка 3%).

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Семейная ипотека

Эта программа кредитования для семей с детьми. По новым условиям, с 1 июля 2021 года программа доступна гражданам РФ, где после 1 января 2018 года родился первый (последующий) ребенок, а также семьям, которые воспитывают ребенка-инвалида.

Готовую квартиру по ДКП от застройщика.
Строящуюся недвижимость от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ), участок под строительство дома.

Семья, где ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.
Семья, где родился ребенок-инвалид, не позднее 31.12.2022.

300 000 рублей.

6 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

От 15% — для покупки квартиры и таунхауса.
От 40% — покупка дома с участком.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Базовая — 5,3.
Минимальная — 4,8.

Бонусы ДОМ .Р Ф — скидка 0,5% при покупке жилья у партнеров — застройщиков Новосибирска:

ООО «СЗ «Расцветай на Обской».
ООО «РНГС-АИ».
ООО «СЗ «РАСЦВЕТАЙ НА КРАСНОМ».
ООО СЗ «Проспект».
ООО «Европейский берег. Большевичка. Новосибирск».

Ипотека на дом

Для приобретения готового дома через ДОМ .Р Ф изучите эти условия:

Готовый дом с участком.

500 000 рублей.

10 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

От 40%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Базовая — 11,7.
Минимальная — 11,5.

Можно оформить ипотеку на дом по программе «Льготная ипотека».

Ипотека на строительство дома

Если вы планируете построить собственный дом с помощью ипотечной программы ДОМ .Р Ф, рекомендуем изучить условия кредитования:

Участок и материалы для строительства дома( по договору с аккредитованным застройщиком).

500 000 рублей.

10 000 000 рублей.

От 3 до 30 лет.

От 20%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Базовая — 9,2.
Минимальная — 9.

Для строительства дома с покупкой участка клиенты Новосибирска также могут оформить «Льготную ипотеку».

Военная ипотека

Для воен нослужащих и их семей ДОФ .Р Ф предлагает следующие условия по ипотеке:

Квартиру в строящемся доме или на вторичном рынке, готовый дом. Действует рефинансирование.

500 000 рублей.

Военная ипотека — 3 463 506 рублей.
Военная льготная ипотека — 3 000 000 рублей.
Семейная военная ипотека — 4 393 690 рублей.

Военная ипотека — 9,6%.
Военная льготная ипотека — 6,3%.
Семейная военная ипотека — 5,3%.

Военная ипотека (включая льготных) — от 3 лет до достижения военнослужащим предельного срока службы.
Семейная военная ипотека:

— от 3 лет до окончания целевого жилищного займа (ЦЖЗ), если приобретают квартиру или рефинансирование без средств ЦЖЗ.

От 15%.

При отказе от личного страхования + 0,7 %.

Медицинская ипотека

Для медработников в ДОМ .Р Ф есть льготная ипотека на специальных условиях:

Квартиру в строящемся доме или на вторичном рынке, готовый дом. Действует рефинансирование.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

На новостройки:

— ПВ от 50%, сумма кредита от 6 000 000 рублей и участие в программе «Ставка ниже» — ставка 6,3%.

На готовый объект:

— ПВ от 20 до 50% — 8,65%.

При рефинансировании до 90% стоимости недвижимости — 8,2%.
Покупка жилого дома:

— ПВ от 40 до 50% — 11,2%.

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Можно использовать маткапитал для оплаты ПВ или погашения медицинской ипотеки.

Ипотека для ученых

Работники научной сферы Новосибирска могут оформить выгодную ипотеку ДОМ .Р Ф на специальных условиях:

Квартиру в новостройках и на вторичном рынке, готовыйдом с участком или участок под строительство. Действует программа рефинансирования.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

На новостройки:

— ПВ от 50%, жилье от 6 000 000 рублей и участие в программе «Ставка ниже» — ставка 6,2%.

На вторичное жилье:

— ПВ от 20 до 50% — 8,55%.

На покупку дома:

-ПВ от 40 до 50% — 11,1%.

На строительство дома — 9%.
Рефинансирование — 8,1%.

От 3 до 30 лет.

От 15% — на покупку квартиры.
От 20% — на строительство дома.
От 40% — на покупку готового дома.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать материнский капитал.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Когда есть в собственности другая недвижимость, можно воспользоваться программой «Ипотека под залог» ДОМ .Р Ф. Условия в Новосибирске следующие:

Готовую квартиру по ДКП.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

Сумма кредита от 35 до 50% — ставка 9,5%.
Сумма кредита от 50% — ставка 10,4%.
Сумма кредита от 50% + зарплатный клиент — ставка 9,3%.

От 3 до 30 лет.

От 35% — по обычной программе.
От 65% — по программе «Легкая ипотека».

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Артем Васюкович

Апартаменты

Условия для оформления ипотеки ДОМ .Р Ф в Новосибирске по программе «Апартаменты» вы найдете в таблице.

Апартаменты в новостройке или на вторичном рынке, жилье по программе рефинансирования.

500 000 рублей.

30 000 000 рублей — на новостройки.
15 000 000 рублей — на вторичном рынке или при рефинансировании.

На новостройки:

— ПВ от 50%, зарплатный клиент ДОМ.РФ, жилье от 6 000 000 рублей и единовременное внесение суммы по программе «Ставка ниже» — ставка 6,2%.

На вторичное жилье:

— ПВ от 20 до 50% — 8,75%.

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Читать статью Банк петрокоммерц ипотечный калькулятор 2020

Бонусы банка :

Скидка 0,2% зарплатным клиентам или тем, кто переведет заработную плату на счета в течение 3 месяцев после подачи документов. Минимальный срок зачисления заработной платы также должен составить 3 месяца.
Скидка 0,5% при подтверждении дохода справкой из ПФР (доступно к заказу на Госуслугах).
По программе «Ставка ниже» скидка 0,5% при внесении единовременного платежа в размере 2,6% от суммы ипотеки. Если клиент внесет 5,2%, скидка составит 1%.
Скидка 0,5% при сумме кредита от 3 000 000 рублей.
Скидка 0,5% при подаче заявки онлайн.

Ипотека по двум документам

Второе название программы — «Льготная ипотека». Ее особенности — минимум справок: только паспорт и второй документ на выбор, например, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт.

При оформлении ипотеки по двум документам через ДОМ.РФ учитывайте следующие условия, актуальные для заемщиков Новосибирска:

Квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком (участок для строительства дома), машино-место. Действует рефинансирование.

300 000 рублей.

15 000 000 рублей.

+0,5% к ставке по базовому тарифу текущей ипотеки.

От 3 до 30 лет.

От 35%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Сельская ипотека

Чтобы оформить сельскую ипотеку ДОМ .Р Ф в Новосибирске, изучите условия кредитования:

Квартиру в строящемся жилье, расположенную в сельской местности, или рефинансирование такой ипотеки.

500 000 рублей.

3 000 000 рублей.

От 2,8%.

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Бонусы — скидка 0,2% для зарплатных клиентов или тех, кто принес справку о доходах из ПФР.

М ашино место

Перед оформление м ипотеки на машино место ДОМ .Р Ф изучите основные условия кредитования:

Строящееся или готовое машиноместо, либо рефинансирование кредита в другом банке.

300 000 рублей.

1 500 000 рублей.

На строящееся машино-место:

— ПВ от 50%, зарплатный клиент ДОМ.РФ и единовременное внесение суммы по программе «Ставка ниже» — ставка 7,6%.

На готовый объект:

— ПВ от 20 до 50% — 9,75%.

При рефинансировании до 90% стоимости недвижимости — ставка 9,3% .
При рефинансировании до 90% стоимости недвижимости, если зарплатный клиент ДОМ.РФ + онлайн-заявка и единовременное внесение суммы по программе «Ставка ниже» — ставка 7,6%.

От 3 до 15 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Бонусы кредитора в Новосибирске:

Скидка 0,5% за справку о доходах из Пенсионного фонда.
Скидка 0,5% за рефинансирование по онлайн-заявке.
Скидка 0,7% для зарплатных клиентов.
Скидка 0,5% при внесении единовременного платежа в размере 2,6% от суммы ипотеки или 1%, если взнос составит 5,2% (программа «Ставка ниже»).

Можно оформить ипотеку на машино — место по программе «Легкая ипотека».

Бизнес-ипотека

Оформление бизнес-ипотеки ДОМ .Р Ф в Новосибирске осуществляется на следующих условиях:

Коммерческую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, под залог.

500 000 рублей.

100 000 000 рублей.

физлицам — от 8,75%.
юрлицам — от 6,5%.

От 3 до 15 лет.

От 15%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Покупка из-под залога другого банка

Если у вас есть квартира или апартамент ы в залоге другого банка , вы можете воспользоваться программой ДОМ .Р Ф, оформив ипотеку на следующих условиях:

Квартиру или апартаменты на вторичном рынке, находящиеся в залоге у другого кредитора.

500 000 рублей.

15 000 000 рублей.

ПВ от 10 до 20% — 8,9%.
ПВ от 20 до 50% — 8,75%.
ПВ от 50% — 8,44%.
ПВ от 50%, зарплатный клиент ДОМ.РФ, жилье от 6 000 000 рублей — 7,8%.

От 3 до 30 лет.

От 10%.

При отказе от личного страхования ставка выше на 0,7 %.

Бонусы :

Скидка 0,7% зарплатным клиентам или тем, кто переведет заработную плату на счета.
Скидка 0,5% при подтверждении дохода справкой из ПФР (доступно к заказу на Госуслугах).
Скидка 0,4% при сумме кредита от 6 000 000 рублей.

Эту ипотеку также можно оформить по программ ам «Материнский капитал» и «Легкая ипотека».

Ипотека без первоначального взноса

В ДОМ .Р Ф Новосибирска ипотека без первоначального взноса не предоставляется. Но клиенты банка могут воспользоваться тремя следующими вариантами:

	Приобрести квартиру на первичном и вторичном рынке без первоначального взноса можно с помощью завышения оценочной стоимости недвижимости на размер минимального первого взноса. При этом передача первого взноса продавцу подтверждается распиской. Есть вероятность отказа. Проводить данную процедуру следуют только при помощи опытного специалиста.
		Банк разрешает приобрести готовую квартиру или в новостройке от застройщика с помощью средств материнского капитала. Если размер материнского капитала соответствует требованиям к минимальному первому взносу по программе, то тогда собственные средства для оплаты первоначального взноса не нужны. Если материнский капитал меньше минимального первого взноса, то разницу нужно компенсировать наличными средствами.
		Программа кредит под залог недвижимости позволяет приобрести любой объект недвижимости при условии залога другой недвижимости, необязательно в личной собственности заемщика, залогодателями могут быть родственники, при этом они будут поручителями по данному кредиту. В зависимости от цели использования полученных средств банк может дать от 50 до 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Артем Васюкович

Расчет платежа на онлайн-калькуляторе

Чтобы рассчитать условия по ипотеке ДОМ .Р Ф Новосибирска, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.

Требован ия к заемщику

До подачи заявки в ДОМ .Р Ф проверьте, соответствуете ли вы требованиям кредитора:

Только граждане РФ.

Не менее 21 года.

Не более 65 лет.

От 3 месяцев на последнем месте работы (при условии отсутствия испытательного срока или его окончании).

Деятельность от 24 месяцев.

Артем Васюкович

Особенности страхования

Банк ДОМ .Р Ф придерживается принципа полного (комплексного) страхования по ипотеке. Это значит, что сотрудники банка будут вам настойчиво предлагать застраховать все три доступных риска в полисе. В противном случае ставка будет увеличена по большинству программ на 0,7%.

Страхование недвижимости	Страхование жизни и трудоспособности	Страхование титула
Страхуется недвижимость (стены, пол, потолки) от утраты или повреждения. При покупке квартиры в новостройке приобретается – после оформления права собственности.	Страхуется риск утраты жизни или трудоспособности, который наступил в результате несчастного случая или болезни. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,7%.	Страхуется риск прекращения или ограничения права собственности в течение первых трех лет после приобретения квартиры. Оформляется только для ипотеки на вторичную недвижимость и при рефинансировании.

Артем Васюкович

Страхование по ипотеке следует оформлять только в аккредитованных организациях. Список аккредитованных страховщиков банка ДОМ.РФ:

АО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
АО «СОГАЗ»;
АО «Страховая компания «ПАРИ»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
АО «МАКС»;
ПАО СК «РОСГОССТРАХ»;
АО «ГСК «Югория»;
ООО СК «Сбербанк Страхование»;
ООО СК «Согласие»;
ООО «АБСОЛЮТ СТРАХОВАНИЕ».

Артем Васюкович

Порядок оформления и документы

Порядок оформления ипотеки в банке Дом.РФ состоит из трех основных этапов, которые можно пройти самостоятельно или с нашей помощью.

Подготовка

Чтобы не получить отказ по заявке, нужно в обязательном порядке пройти подготовительный этап. Его можно разделить на три основных шага:

	Предварительный расчет платежа на калькуляторе	На данном этапе делаем расчет платежа по ипотеке с помощью нашего калькулятора выше. Смотрим на то, чтобы платеж был комфортный и не превышал 40-50% от совокупного дохода семьи за вычетом ежемесячных обязательств по кредитным картам и кредитам.
	Проверяем кредитную историю и задолженности	На сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/ проверяем отсутствие записей. Должно быть все чисто, максимум — до 30 000 рублей в разделе непогашенных задолженностей. Также на сайте nbki.ru смотрим свою кредитную историю. Сделать это все можно самостоятельно и бесплатно.
	Проверяем соответствие требований банка ДОМ.РФ к ипотечному заемщику	Смотрим выше требования банка ДОМ.РФ и проверяем, под все ли параметры вы подходите.

Артем Васюкович

Документы для заявки

Если вы прошли подготовительный этап и у вас нет проблем с кредитной историей, долгами на сайте судебных приставов, вы подходите под требования банка Дм .Р Ф к ипотечному заемщику и платеж по ипотеке не превышает 40-60% от вашего дохода, то можно перейти к следующему этапу оформления ипотеки, а именно подготовке документов для заявки. Пакет документов будет зависеть от способа получения дохода и размера первоначального взноса.

Паспорт гражданина РФ

Справка о доходах и суммах налога физического лица (НДФЛ) или по форме банка за 12 месяцев.

Индивидуальные предприниматели -предоставляют декларацию за последние 24 месяца; Самозанятые – лучше оформлять по упрощенному пакету документов.

Подходит для зарплатных клиентов банка и других заемщиков по программе без подтверждения дохода.

Заверенная копия трудовой или её электронный вариант с сайта Госуслуг или ПФР.

Артем Васюкович

Подача заявки

Когда документы собраны, необходимо перейти к этапу подачи заявки. Срок рассмотрения заявки обычно от 1 рабочего дня до трех. Подать заявку на ипотеку в банк Дом.РФ можно тремя стандартными способами:

Через отделение банка ДОМ.РФ. Список центров ипотечного кредитования представлен далее.
Онлайн на сайте банка ДОМ.РФ. Как правило, вам придется все равно обращаться в отделение для предоставления пакета документов.
Через партнеров банка ДОМ.РФ в Новосибирске.

Артем Васюкович

Подписание документов

Следующий этап оформления ипотеки – это согласование и подписание всех документов. Происходит он также в три шага.

	Поиск и согласование объекта недвижимости	В банк предоставляются копии правоустанавливающих документов, паспорта продавцов и отчет об оценке для вторичного жилья. Для строящегося — ДДУ. Дополнительно предоставляются разрешения органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.
	Подписание договора страхования	Из списка аккредитованных банком страховых компаний нужно выбрать наиболее выгодный вариант полиса. Застраховать все риски и предоставить полис на сделку. Дешевле все оформлять онлайн. Можно прямо у нас на сайте.
	Оформление договора и проведение сделки	После согласования всех документов по объекту недвижимости, страхованию ипотеки, банк назначает дату сделки. В этот день вы подписываете договор-купли продажи недвижимости или договор долевого участия для квартиры от застройщика. Предоставляете его в банк вместе с полисом страхования. Банк распечатывает вам кредитную документацию и договор ипотеки. Происходит подписания всех документов и выдача кредита на специальный аккредитивный счет или счет эскроу для стройки.

Регистрация сделки и перечисление денег продавцу

В зависимости от особенностей сделки регистрация может проводиться онлайн с помощью сервиса электронной регистрации или оффлайн, тогда нужно будет обращаться в МФЦ. После перехода права собственности деньги со специального счета (аккредитива) перечисляются продавцу в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке Новосибирска. При приобретении квартиры в Новостройке деньги с эскроу счета застройщик получит после завершения этапа строительства.

Артем Васюкович