Калькулятор ипотеки в Альфа Банке в 2020 году

Ипотека

Онлайн калькулятор ипотеки в Альфа Банке – это возможность оперативно провести расчет платежей в зависимости от заданных условий кредитования. Онлайн платформа позволяет максимально оперативно оценить собственные финансовые возможности, и в зависимости от этого, определить оптимальные условия в плане срока и размера месячного взноса.

Основные требования к заемщику для оформления ипотечного кредита в банке

Банк выдвигает лояльные требования к претендентам на получение ипотечного кредита. Деньги смогут получить лица:

• в возрастном диапазоне от 21 до 70 лет с учетом фактора, что 70 лет – это крайний возраст для погашения последнего взноса по займу;
• являющиеся гражданами России, Украины или Белоруссии;
• имеющие минимальный трудовой стаж от 1 года;
• официально трудоустроенные не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Требование по поводу регистрации в регионе приобретения недвижимости банк не выдвигает. Для получения займа обязательно предоставление следующих документов:

• паспорт, подтверждающий личность и факт гражданства одной из указанных стран;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (если на последнем месте человек работает 4 или 5 месяцев, то справка формируется по факту);
• индивидуальные предприниматели предоставляют банку всю налоговую отчетность за 2 квартала, предшествующих дате оформления заявки

Основные требования к зданию

Банк как финансовое учреждение со стратегическим планированием анализирует каждую потенциальную сделку. Установлены следующие ограничения по поводу недвижимости, которую банк сможет прокредитовать:

• износ дома составляет менее 65 %;
• дом не будет сноситься в обозримой перспективе;
• объект подключен к системе канализации и водоснабжения;
• оснащение квартиры исправной сантехникой;
• фундамент – железобетонный, каменный или кирпичный.

Выдвигая конкретные требования по поводу недвижимости, банк должен понимать, что вложение средств не является рисковой операцией.

Способы погашения кредита

Погашать ипотечный кредит Альфа Банка удобно через мобильное приложение. Чтобы установить «Альфа Мобайл» на смартфон, его необходимо скачать с сервиса Play Market. Функционал приложения позволяет:

• погашать кредит с карты любого банка;
• проводить все виды банковских операций, которые можно делать удаленно.

Кроме этого, внесение взносов по кредитному договору возможно через:

• кассы банковских отделений любого банка;
• терминалы самообслуживания, установленные в филиалах и торговых центрах;
• через мобильные приложения других финансовых учреждений.

Материнский капитал как способ погашения

Как известно, внесение денег материнского капитала в счет погашения ипотеки регламентированы нормами социального законодательства РФ. Для реализации своего права частично погасить кредит за средства бюджета заемщики должны:

• подать в банк заявление по утвержденной форме, чтобы сотрудники учреждения знали о возможном поступлении средств из бюджета;
• собрать необходимые документы для подачи в Пенсионный фонд РФ;
• написать заявление (форма есть на сайте ПФ РФ) и переслать его вместе с документами. Допускается личное посещение органа ПФ РФ либо сдача документов через МФЦ;
• ожидать принятие решения о выплате и перечисления средств.

Расчет расходов на ипотеку от «Альфа банка»

Чтобы произвести расчет общих расходов клиента на ипотеку от данного финансового учреждения, необходимо параллельно детально изучить условия кредитования на приобретение недвижимости, которые предлагает банк.

По состоянию на 2020 год учреждение предлагает 4 базовые ипотечные программы:

• на строящееся жилье;
• на готовое жилье;
• рефинансирование займов, взятых в других банках;
• под залог квартиры (кредит наличными).

Базовые ставки составляют:

• на первичном рынке (то есть квартиры, которые строятся или уже возведенные, но них еще не ввели в эксплуатацию) – 9,29 %. Ставка применяется для первого и второго (если это первичный рынок) случаев из списка;
• для вторичного рынка (квартиры уже находятся в собственности физических лиц и используются для проживания граждан) – 9,69 %, которая применяется также для процедуры рефинансирования;
• 13,99 % при оформлении квартиры или дома под залог.

Суммы кредитов колеблются в диапазоне от 600000 (для строящегося жилья – 670000 р.) до 20000000 р.

Уменьшение процентной ставки возможно:

• при покупке квартиры у ключевого партнера банка – 0,3 %;
• если сделка заключается на первичном рынке с эксклюзивным союзником учреждения – 0,4 %;
• для получателей зарплаты по карточкам «Альфа» – 0,7 %.

Рост ставки переплаты допускается в таких случаях:

• клиент предоставил только 2 документа (например, нет справки о доходах) – 0,5 %;
• индивидуальные предприниматели – рост ставки 1 %;
• при отказе от страховки жизни или титула – 2 %;
• если клиент отказался от двух видов страхования – 4 %.

Когда четко известны общие условия кредитования, можно перейти к рассмотрению конкретных примеров.

Вариант № 1

Клиент желает взять ипотеку на вторичном рынке за 7000000 рублей с оформлением долга на 25 лет. Клиент получает зарплату через карточку «Альфа». Гражданин выбрал аннуитетный вариант погашения.

В таком случае применяется ставка 8,99 % годовых. Рассчитать сумму переплаты и ежемесячного взноса можно с помощью кредитного калькулятора. Полученные результаты следующие:

• раз в месяц необходимо платить 5870,00 р.;
• переплата по кредиту за весь срок пользования составит 1060875,00 р., а общая сумма всех платежей – 1760875,00 р.

Вариант № 2

Клиент выбрал традиционные условия, то есть согласился на внесение всех страховых платежей. Он оформляет ссуду на новостройку у эксклюзивного партнера банка на 10 лет. Сумма 6000000 р.

По результатам расчетов получаются следующие данные:

• в месяц необходимо вносить не менее, чем 75649 рублей;
• переплата без досрочного погашения составляет 3077848 рублей, а общая сумма платежей – 9077848 рублей.

Вариант № 3

Гражданин РФ решил взять кредит наличными под залог квартиры без страхования титула, но он является зарплатным клиентом банка. Займ на 1000000 рублей оформлен на 10 лет.

В таком случае для расчета платежей и оформления договора применяется ставка 13,99 + 2 — 0,7 = 15,29%.

После проведения расчетов на калькуляторе получаются следующие данные:

• ежемесячный взнос — 16133,00 рублей;
• переплата по кредиту составит — 936019,00 рублей.

Вариант № 4

Оформляется квартира в новостройке без страховки жизни. Клиенту 24 года, он предоставил менеджеру все необходимые документы. Срок договора – 25 лет, сумма займа – 15000000 рублей.

Для проведения расчетов в данном случае применяется ставка 11,29 %. Постоянный платеж составит 147017 рублей, общая переплата – 29105088 рублей.

Подводя итоги рассмотрения конкретных примеров, можно сделать выводы:

• размер переплаты никогда не превысил сумму первоначального займа;
• средний показатель «лишних» расходов для физических лиц составляет 50 – 70 % от базовой суммы;
• чем меньше срок кредитования, тем меньше сама переплата по займу.

Ипотечный калькулятор Альфа банк

Рассчитать ипотеку «Альфа» в 2020 году можно с помощью специальной формы на сайте банка. Для получения объективной информации необходимо указать:

• сумму займа;
• срок кредита (количество лет);
• процентную ставку;
• принцип погашения займа (аннуититетный или дифференцированный).

После введения указанной информации проводится расчет ипотеки.

График платежей

График платежей – это как шпаргалка для клиента, с помощью которой он получает следующую информацию по договору:

• максимальные даты внесения платежей;
• остаток задолженности на конкретный период;
• сколько денег идет на погашение тела кредита и на проценты, то есть в доход банковского учреждения.

Рассмотрим конкретный пример в таблице. Основные условия кредита:

• займ на квартиру в сумме 600000 рублей;
• процентная ставка 13,99 %;
• срок займа – 1 год.

Ипотечный калькулятор от «Альфа» банка позволяет правильно совершить расчет базовых показателей ссуды при наличии полной информации по условиям продукта.

Калькулятор ипотеки Альфа-Банка: правила использования, выгодные кредитные программы

Альфа банк является одним из крупнейших частных банков России. Он предлагает частным и корпоративным лицам полный спектр финансовых услуг. Услуга ипотечного кредитования пользуется повышенным спросом. С помощью калькулятора ипотеки Альфа банка можно быстро рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму переплаты по кредиту.

Ипотечный калькулятор

Для самостоятельного расчета ежемесячной финансовой нагрузки и полной стоимости кредита создан очень удобный инструмент — ипотечный калькулятор. Воспользоваться им можно еще до того, как подана заявка на ипотеку. Это позволит заблаговременно оценить свои силы и необходимость оформления ипотеки.

Для получения расчетов необходимо указать в специальной форме:

• название ипотечной программы;
• стоимость объекта недвижимости;
• срок кредитования;
• первоначальный взнос.

Система производит расчет в течение нескольких секунд и выдает клиенту размер обязательного платежа, общую стоимость кредита и размер переплаты по ипотеке за весь период кредитования.

Ипотека на строящееся жилье

При оформлении данной программы клиент приобретает недвижимость от застройщика на стадии строительства, но при условии, что это уже не проектный и не нулевой цикл застройки.

Ставка по такой ипотеке для участников зарплатного проекта составляет 8,6%. Сумма кредитования — от 600 000 до 50 000 000 рублей, срок — 3-30 лет. Для зарплатных клиентов размер первоначального взноса составляет 15%, для прочих заемщиков — 20-50%. И ставка, и размер взноса зависит от особенностей каждого конкретного клиента и устанавливается банком.

Вторичное жилье

Это предложение считается более выгодным. Оно имеет несколько преимуществ:

• Более лояльные требования к заемщику, первоначальный взнос может быть меньше — от 10%.
• Сумма для москвичей достигает 50 000 000 руб.
• Процентная ставка 9,29% (при получении зарплаты в Альфа банке) и 10,29% для остальных клиентов.
• Если клиент соглашается на заключение договора страхования, ему бесплатно проводят оценку приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование

При рефинансировании ипотеки на строящееся жилье действует ставка в 8,9-10,29%, сумма — от 15 000 000 до 50 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Условия для оформления рефинансирования:

• У клиента должны отсутствовать просрочки по действующей ипотеке.
• Ранее клиент не заключал договор рефинансирования ни с одним финансово-кредитным учреждением.
• Клиент является полноправным собственником недвижимости.
• С момента оформления ипотеки прошло уже более 6 месяцев.

Рефинансирование может быть выгодным, когда есть существенная разница в процентных ставках и его срок составляет не менее 15 лет.

Ипотека без первоначального взноса

В данном случае должен предоставляться залог виде уже имеющегося жилья. Так как этот займ не является целевым, его еще называют нецелевой ипотекой. Соответственно, средства такого кредита можно потратить на личные нужды.

Банк выдвигает ряд требований к недвижимости, которая передается в залог:

• В квартире должны присутствовать все необходимые коммуникации.
• Обязательно наличие горячего и холодного водоснабжения, отдельной кухни.
• В полной исправности должны быть: сантехника, двери и окна, крыша (если это последний этаж).
• Дом, где расположена квартира, не должен являться аварийным или ветхим, стоять на очереди на капитальный ремонт.
• Фундамент дома должен быть изготовлен из кирпича, камня или железобетона.

Важно! Стоимость залогового имущества должна перекрывать размер ипотеки на 50-60%. Ставка по кредиту без первоначального взноса составляет от 13,29%.

Преимущества ипотеки в Альфа банке

Банк предоставляет клиентам такие преимущества:

• Есть возможность оформления заявки в режиме онлайн. В офис клиент является уже со всеми документами для подписания ипотечного договора.
• Досрочное погашение возможно в режиме онлайн. Оплату можно провести в мобильном или интернет-банке.
• В качестве документов, подтверждающих размер доходов, принимаются электронные выписки из пенсионного фонда или с зарплатного счета.
• Рекордно быстрое рассмотрение каждой заявки и принятие предварительного решения за 1 минуту.
• Гибкие условия кредитования. Предоставление ипотеки по одному только паспорту.
• Большой выбор сроков кредитования, предоставление самых разных сумм.
• Возможность досрочного и частично-досрочного погашения.

Условия предоставления

Альфа банк предъявляет стандартные требования к своим клиентам:

• Возраст 21-70 лет.
• Наличие гражданства РФ, республики Беларусь или Украины.
• Временная или постоянная регистрация в регионе проживания не требуется.
• В качестве созаемщиков могут выступить одновременно до 3 человек.
• Общий трудовой стаж должен составлять от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев.
• Клиент должен предоставить базовый пакет документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы о наличии регулярного дохода, документы на объект недвижимости). Иногда нужны дополнительные справки в зависимости от выбранной программы кредитования.
• Зарплатные клиенты имеют право на льготную ставку по всем ипотечным программам.
• Немного снизить процентную ставку можно, если выбрать квартиру от компании-партнера Альфа банка. Также можно заключить договор с застройщиком-партнером банка.
• При отказе от страхования имущества ставка по любому виду ипотечного кредита возрастает сразу на 2-4%.
• Ипотека обойдется на 1% дороже для индивидуальных предпринимателей.
• При оформлении ипотеки всего по 2 документам идет удорожание еще на 0,5%.

Погашение долга

Альфа банк допускает возможность досрочного погашения ипотеки, вне зависимости от выбранной программы. В том числе возможно и частичное погашение. Если это нецелевой займ, то можно не оповещать о своих намерениях банк. Сумма частично-досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Важно! Досрочное погашение позволяет сократить размер переплаты, а также улучшить кредитную историю.

Досрочное погашение возможно только в даты обязательных платежей. Перед этим необходимо заблаговременно написать заявление в банк и предупредить о досрочном (или частичном) погашении ипотеки.

Источник https://schetavbanke.com/ipoteka/kalkulyator-ipoteki-v-alfa-banke-v-2020-godu.html

Источник https://ipotekyn.ru/alfa-bank-ipoteka-kalkulyator/

Источник