Альфа-Банк: ипотека

Содержание

Альфа-Банк: ипотека

На начало 2021 года Альфа-Банк входит в пятерку лидеров по величине активов и капитала. Такие данные передаются агентством «Эксперт РА». По мнению специалистов, высокий рейтинг Альфа-Банка обусловлен его сильной рыночной позицией. Темпы роста банка с 2020 по середину 2021 года оцениваются как выше среднего.

Также Альфа-Банк выделяется качеством активов, ликвидной позицией и высоким уровнем корпоративной политики. Услуги банка направлены на финансирование юридических и физических лиц. Одним из приоритетных направлений является ипотечное кредитование в Альфа-Банке. Условия получения и другие нюансы рассмотрим далее.

Альфа банк ипотека

Как взять ипотеку в Альфа-Банке?

Ипотека от Альфа-Банка распространяется на вторичное жилье и на квартиры в строящихся проектах. В зависимости от категории жилья применяются разные процентные ставки по ипотеке. Альфа-Банк в последние годы расширил географию обслуживания. Теперь его клиентами могут стать не только россияне, но и граждане Украины и Беларуси. Для получения ипотеки достаточно оформить онлайн заявку. Базовые требования к претендентам на ипотеку следующие:

  • гражданство одной из стран: Россия, Беларусь, Украина;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • трудовая история в целом – минимум 12 месяцев;
  • трудовая история на последнем месте работы – минимум 4 месяца;
  • возможность привлекать созаемщиков – до 3 человек.

Важно отметить, что регистрация претендента на ипотеку от Альфа-Банка необязательна.

Чтобы оформить онлайн заявку на ипотеку , необходимо убедиться, что приобретаемое жилье соответствует требованиям Альфа-Банка. При поиске объекта на покупку нужно собрать уточнить следующие параметры жилья:

  • Если имеются перепланировки, то они должны быть узаконены. Это подтверждается документами из БТИ и других полномочных органов в зависимости от порядков в регионе.
  • Жилье не состоит в списке зданий на снос и не входит в список претендентов по программе реновации.
  • Коэффициент износа дома, в котором расположена квартира, не превышает 65%.
  • Жилье подключено к сетям водоснабжения и канализации.

В зависимости от других обстоятельств, Альфа-Банк может дополнительно потребовать и другие документы, чтобы оформить онлайн заявку. Также в Альфа-Банке можно оформить ипотеку с господдержкой. Запрос также можно оформить онлайн. Кому полагается материнский капитал, могут оформить онлайн его как первоначальный взнос в Альфа-Банке.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки

Если уже есть действующая ипотека в другом банке, то можно оформить онлайн запрос на рефинансирование. Рефинансирование оправдано, если в другом банке процентные ставки выше или другие условия менее приемлемы для клиента. Подавая заявку на рефинансирование, нужно быть готовым к тому, что займет определенное время и потребует финансовых затрат.

Алгоритм рефинансирования в Альфа-Банке следующий:

  • Заемщик подает онлайн заявление на рефинансирование в Альфа-Банке;
  • Оформить договор о рефинансировании;
  • Заемщик закрывает кредит в предыдущем банке и предоставляет справку в Альфа-Банк.

Фактически это выглядит так, будто Альфа-Банк выкупает обременение у клиента. По-прежнему предмет договора будет принадлежать заемщику. В Альфа-Банке будут находиться лишь копии документов. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке не требует залогового обеспечения.

  • Процентная ставка выше средних рыночных показателей;
  • Сумма ежемесячных погашений непосильно высока для клиента;
  • Договор с банком составлен на длительный срок.

Чтобы оформить рефинансирования в Альфа-Банке, клиенту придется покрыть расходы по следующим пунктам:

  • Привлечь специалистов для независимой оценки и оплатить стоимость услуги;
  • Покупать страховку в банке или в рекомендованной им страховой компании;
  • Оплатить комиссию банка по некоторым операциям.

Пакет документов для оформления рефинансирования в Альфа-Банке сильно не отличается от пакета при первичном получении средств. Ставка на рефинансирование к середине 2021 года составляет около 7,99%.

Альфа банк ипотека

Заявка на ипотеку – Альфа-Банк

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение нескольких минут. Заявки принимаются онлайн, на сайте Альфа-Банка. Ставки на ипотеку в новостройке начинаются от 6,05%. Чтобы оформить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке, необходимо авторизоваться на официальном сайте. Важно вносить подлинные личные данные и вписать их правильно. Итоги рассмотрения отправляются на мобильный телефон в виде СМС-сообщения.

Если банк одобрил заявку, то можно рассчитывать на следующие условия:

  • Срок ипотеки – до 30 лет;
  • Минимальная сумма – 600 000 рублей;
  • Максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
  • Стартовый взнос для депозита – 10% от стоимости объекта ипотеки.

Чтобы иметь представление о финансовой нагрузке ипотеки от Альфа-Банка, рассмотрим пример. Для расчета точных цифр поможет онлайн калькулятор на сайте.

При стоимости недвижимости 3 000 000 рублей
Срок/лет % ставка Ежемесячный платеж Первоначальная сумма/руб.
10 5,29 25582 620 000
11 23821
12 22360
13 21131
14 20084
15 19182
16 18399
17 17712
18 17107
19 16570
20 16091
21 15661
22 15274
23 14924
24 14607
25 14318
26 14055
27 13814
28 13592
29 13389
30 13389

Процентные ставки варьируются в зависимости от региона. Например, для жилья в строящемся доме в Московской области базовые ставки составляют 8,69 – 8,09%. Чтобы получить рефинансирование или первичную ипотеку с онлайн запросом в Альфа-Банке на таких условиях, сумма запрашивания должна быть не менее 6 млн.руб.

Читать статью  Условия ипотечного рефинансирования в банке «Возрождение»

Также важно учитывать дополнительные коэффициенты, которые помогут получить более низкие ставки. Такие ставки применяются следующей категории лиц:

  • Если объект приобретается у одного из официальных партнеров-застройщиков Альфа-Банка. В этом случае ставка снижается на 0,3%;
  • Если объект принадлежит партнеру Альфа-Банка со статусом «Эксклюзив». Такие клиенты получают 0,4% снижения;
  • Участники зарплатных программ Альфа-Банка. К ним также применяется 0,4% ставки снижения.

Есть и увеличивающие факторы. Плюс 0,5% можно получить, если клиент попадает в одну из следующей категории:

  • Ипотека по минимуму документов. Для тех, кто не хочет собрать весь пакет документов, достаточно предъявить паспорт и дополнительный документ;
  • ИП и владельцы бизнеса также получат увеличивающий коэффициент;
  • Если ИП хочет по минимуму документов, то к ставке прибавляется еще 0,5%;
  • Если клиент хочет оформить ипотеку или рефинансирование в Альфа-Банке без страховки, то ставка вырастает на 2%;
  • Такой же увеличивающий коэффициент применяется тем, кто отказывается от титульного страхования;
  • Если отказаться от обоих видов страхования, то увеличивающий коэффициент суммируется и к итогу прибавляется 4%;
  • Если ипотеку планируется оформить на частный жилой дом, к которому прилагается земельный участок, то ставка увеличивается на 1%.

Список необходимых документов для россиян и иностранных граждан принципиальных отличий не имеет. Дополнительно от украинцев и белорусов потребуется перевод их документов на русский язык с нотариальным заверением. Но важным преимуществом является тот факт, что прописка или регистрация не имеет значения. Если клиент проживает в одном городе и хочет купить объект недвижимости в другом городе, попадающим под требования ипотеки Альфа-Банка, то у него есть все шансы на одобрение.

Альфа-Банк — Калькулятор ипотеки

Чтобы рассчитать ипотеку Альфа-Банка без ошибок, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. В поля нужно ввести предполагаемые значения кредита и нажать «Рассчитать». А чтобы свернуть график платежей — «Очистить». Программа выдаст результат по ипотечной сделке, сколько нужно будет уплатить процентов и какова сумма переплаты.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка на 2020 год

Калькулятор для расчета ипотеки в Альфа-Банке предназначен для того, чтобы будущий клиент банка смог трезво оценить свои возможности, прицениться к ежемесячному платежу и узнать сумму переплаты онлайн. В поля калькулятора нужно вписать собственные значения:

  • цену покупаемой квартиры (дома, комнаты) – точную или приблизительную;
  • первый взнос по ипотеке в рублях;
  • выбрать график платежей;
  • срок и процентную ставку по ипотеке в Альфа-Банке;
  • в блоке с комиссиями удобно обозначить сумму на оформление ипотеки в Альфа-Банке.

Кнопка «Рассчитать» калькулятора сформирует онлайн результат в виде общих цифр – общая переплата, сумма процентов и так далее. Программа также выдаст график ежемесячных платежей по ипотеке в Альфа-Банке, исходя из введенных значений.

Ипотечные ставки для калькулятора онлайн

Основной параметр, который определяет переплату по ипотеке в калькуляторе Альфа-Банка, это процентная ставка по ипотечному кредиту. В Альфа-Банке введены стандартные условия для ипотеки на строящееся и готовое жилье, разница в ставках только в зависимости от первички или вторички. Минимальная ставка возможна при участии в программе господдержки 2020 года.

Ипотечная программа Процент от
Ипотека с господдержкой 5,99%
Ипотека на строящееся и готовое жилье (первичка) 8,79%
Ипотека на строящееся и готовое жилье (вторичка) 8,99%
Кредит под залог имеющейся недвижимости 13,99%
Рефинансирование 8,29%

Для правильного расчета на калькуляторе онлайн нужно взять базовую процентную ставку и прибавить/отнять от нее надбавки и скидки, которые предлагает Альфа-Банк по своей ипотеке.

Скидки и надбавки для ипотечного калькулятора Альфа-Банка онлайн

Ряд заемщиков может сэкономить на процентной ставке при ипотеке в Альфа-Банке. Скидку согласуют при следующих условиях:

  • минус 0,3%, если продавец является ключевым партнером Альфа-Банка;
  • минус 0,4%, если застройщик из Exclusive-списка Альфа-Банка;
  • зарплатным клиентам банк дает дисконт 0,5% к процентной ставке.

Посмотреть, у каких продавцов выгоднее всего покупать недвижимость, чтобы получить дисконт к процентной ставке по ипотеке и точнее рассчитать суммы на калькуляторе онлайн, можно в этом перечне.

Ставка увеличится, если:

  • отказаться от титульного (+2%) или личного (+2%) страхования;
  • отказаться одновременно от личного и титульного страхования (+4%);
  • запросить одобрение всего по 2 документам (+0,5%);
  • для ИП и собственников бизнеса +1% к ставке.

Рекомендуем рассчитать онлайн несколько вариантов ипотеки в Альфа-Банке с разными ставками. Количество запросов калькулятором не ограничено.

Как рассчитать ипотеку Альфа-Банка на калькуляторе онлайн

Кроме процентной ставки нужно вписать в расчет калькулятора другие основные параметры кредита. Лучше брать их из предварительного одобрения, но если заявку еще не подавали, можно посчитать и по общим значениям, которые предлагает заемщикам Альфа-Банк.

Где взять стоимость недвижимости

Цена квартиры обычно размещена на официальном сайте застройщика или юридической фирмы-продавца. На вторичном рынке суммы публикуются на досках объявлений или согласуются с потенциальным продавцом лично.

Примерная стоимость ипотечной недвижимости по России (указана начальная цена в миллионах рублей):

Квартиры Москва Санкт-Петербург Регионы
Однокомнтная 6 3,5 1
2-комнатная 7,5 4,5 1,5
3-комнатная 10 5,5 1,8
4-комнатная 16 6,7 2,5
Студия 3 2,5 1

Рассчитать ипотечный кредит Альфа-Банка на калькуляторе онлайн можно для разной недвижимости.

Рассчитать первоначальный взнос ипотеки в Альфа-Банке онлайн

Первый взнос, как правило, уже имеется на руках у потенциального заемщика. Это до 20% от стоимости жилья. Для строящегося жилья Альфа допускает сниженный первый взнос – от 10% цены недвижимости.

Альфа-Банк разрешает использовать для погашения первого взноса материнский капитал, но даже при использовании сертификата своих денег нужно внести не меньше 10% от цены ДКП. Это можно учесть при расчетах на калькуляторе онлайн.

Если планируется для первого взноса взять потребительский кредит, это приведет к удорожанию ипотеки. Нужно будет рассчитать с помощью калькулятора дополнительно переплату по такому займу.

Читать статью  Банк «Русь» в Оренбурге

Рассчитать срок кредита в Альфа-Банке онлайн

Максимальный период ипотеки, возможный в Альфа-Банке: 30 лет. Чаще берут кредиты на срок в районе 20 лет. Чем период выплат длиннее, тем меньше будет ежемесячный платеж, но больше итоговая переплата, и наоборот.

При досрочном погашении комиссию уплачивать не нужно, поэтому лучше сразу рассчитать с помощью калькулятора онлайн удобный срок с учетом ежемесячных возможностей обслуживания кредита.

График платежей калькулятора Альфа-Банка: рассчитать онлайн

По умолчанию в калькуляторе расчета ипотеки Альфа-Банка онлайн стоит аннуитетный платеж. Это означает, что сумма погашения кредита каждый месяц будет одинаковая – различной будет только ее структура.

Так, в начале выплат преимущественно погашаются проценты, а ближе к концу – основной долг.

Дифференцированная система платежей, напротив, предполагает уменьшение самого ежемесячного платежа в ходе погашения ипотеки. Сегодня этот вариант согласуется только в индивидуальном порядке с конкретным заемщиком, поэтому, чтобы правильно рассчитать ипотеку онлайн, лучше оставить в калькуляторе аннуитетный платеж.

График платежей Альфа Банк

Какие комиссии придется платить при оформлении ипотеки

Сама выдача ипотеки в Альфа-Банке бесплатная, но по факту заемщика ждут оформительские расходы на подготовку документов и регистрацию. Их нужно посчитать вместе с основным кредитом в калькуляторе.

Можно выделить ряд комиссий, с которыми сталкиваются все ипотечные заемщики:

  • покупка полисов страхования: конструктив (объект залога) и титул застраховать дешевле всего, до 1 % от цены жилья, а личное страхование (жизнь, здоровье и трудоспособность) обойдется примерно в 3% от ипотечного долга;
  • вознаграждение оценщика в районе 7 тыс.р.;
  • выписки из ЕГРН от 400 р. за штуку, регистрация в Росреестре – 2000 рублей;
  • расходы на нотариуса от 1 000 р. за одно действие;
  • безопасные расчеты с продавцом – от 2 до 10 т.р.;
  • расходы на риэлтора – от 10 000 р.

При покупке строящейся квартиры в ипотеку у застройщика платить за открытие эскроу-счета не придется, для заемщика эта услуга будет бесплатной.

Результаты расчета ипотеки на калькуляторе онлайн

После ввода всех необходимых сведений калькулятор рассчитает ипотеку в режиме онлайн – станет ясен ежемесячный платеж и сумма переплаты в рублях и процентах к сумме основного долга. Можно поменять исходные данные, чтобы найти более выгодный вариант. Например, уменьшить/увеличить срок ипотеки в Альфа-Банке, применить несколько процентных ставок, увеличить сумму первоначального платежа.

Калькулятор ипотеки Альфа Банка 2022 с досрочным погашением

Приветствуем! С сегодняшнего дня на нашем сайте работает – ипотечный калькулятор Альфа банка. Далее вы узнаете, как работает кредитный калькулятор, на что нужно обратить внимание при расчете ипотеки. Здесь же доступная актуальная процентная ставка по всем программам Альфа Банка.

О банке

альфа банк ипотечный калькулятор

По статистике 2022 года в Альфа Банке обслуживается более 14 миллионов физических лиц. Одним из востребованных видов услуг этого финучреждения является ипотечное кредитование. В 2022 году в Альфабанке разработано 9 продуктов для покупки жилья, каждый кредит имеет индивидуальные условия.

Альфа банк работает на территории РФ уже более 30 лет, он был учрежден в 1990 году. Группа «Альфа Банк» является одной из крупнейших частных банковских организаций. Основная доля акций банка (99%) принадлежит компании АО «АБ Холдинг».

Банк занимает лидерские позиции согласно общероссийским рейтингам по количеству и качеству предоставленных услуг. Головной офис банка расположен в Москве, но филиалы присутствуют в каждом регионе страны, по России насчитывается более 600 отделений.

Проценты и программы

Приобретение жилья это очень важный шаг для каждого человека. В наше время многие семьи прибегают к ипотеке, так как накопить полную сумму просто нет возможности. Стоимость недвижимости в различных регионах России существенно отличается, чем выше уровень дохода, тем больше шансов получить кредит.

Стоит отметить, что Альфа Банк собственных ипотечных программ не имеет, а кредитует по программам ДельтаКредит Банка.

Для оформления кредита Альфа Банка необходимо определиться с видом жилья. Важным критерием является оценка своих финансовых возможностей, от этого зависит ставка и сроки ипотечного кредита.

Существуют следующие программы банка:

  1. Приобретение готового жилья. Предполагает покупку жилья со вторичного рынка. Для заключения договора собственник обязательно готовит документы для банка (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и т.д).
  2. Кредит на комнату. Продукт предусмотрен для покупки жилья в общежитии или при долевом имуществе собственности. Здание не должно быть постановлено на снос или реконструкцию. А еще, квартира должна иметь отдельную кухню и санузел.
  3. Ипотека на строительство дома. Кредит для строительства дома и дачи, покупка земельного участка также может входить с сумму займа. При оформлении кредита обязателен залог имеющегося имущества у клиента (квартира, дом).
  4. Приобретение недвижимости на этапе строительства. Предусматривает покупку квартир в новостройках.
  5. Кредит на приобретение дома. Возможна покупка дома или его части, совместно с земельным участком.
  6. Кредит на покупку гаража. Предусматривает приобретение гаража совместно со строящейся квартирой в новостройке либо отдельно в гаражном комплексе.
  7. Кредит на апартаменты. По данной программе возможна покупка уже построенных или апартаментов в строящемся жилье на наземных этажах. Этот вид ипотеки предусматривает обязательное наличие залогового имущества.
  8. Кредит под залог имеющегося жилья. Это более универсальный вид кредита, потому что банковские условия предусматривают несколько целей для оформления ссуды. Крупный денежный кредит под залог недвижимости можно взять как на покупку нового жилья, так и на иную потребительскую трату (например, на развитее бизнеса).
  9. Рефинансирование. Ссуда предоставляется с целью погашения ипотечного кредита, оформленного в другом банке.
Читать статью  Дельтакредит: ипотека и отзывы по работе с клиентами

Далее, представлена таблица, в которой приведены условия по каждому продукту:

Программа Ставка, от % Первый взнос, от % Срок Примечание
Кредит на квартиру или долю 11,5 15 25 +1% если форма банка и 20% ПВ, если 30-50% ПВ — 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Новостройка 11,5 15 25 +1% если форма банка и 20% ПВ, если 30-50% ПВ — 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Рефинансирование 11,5 15 25 +1,75% до оформления залога в пользу банка, +1% если форма банка и 20% ПВ, если 30-50% ПВ — 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Готовый дом 12,5 40 25 +1% если форма банка, если 30-50% ПВ — 0,5%, если больше 50 то ставка 12,5%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Ипотека на комнату 11,5 25 25 +1% если форма банка, если 30-50% ПВ — 0,5%, если больше 50 то ставка 11,5%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Улучшение жилищных условий 14 50 15 Под залог своего жилья, Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%. +1% если форма банка
На строительство дома 11,5 50 25 Под залог своего жилья +2% на период стройки. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%. +1% если форма банка
Апартаменты 11,5 20 25 +1% если форма банка, если 30-50% ПВ — 0,25%, если больше 50 то ставка 11%. Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4%.
Машино место/гараж 11,25 30 10

Для каждого вида кредита страхование от рисков утраты и повреждения, обязательно. Кроме того, банк может предложить купить дополнительно страховку жизни, здоровья и имущества, эти договора заключаются в добровольном порядке.

Важно! Предельный возраст заемщика указан с учетом срока кредита, т.е на дату погашения клиенту должно исполниться не более 64 лет.

Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен. Альфа банк ипотека доступна также учредителям и соучредителям компаний и индивидуальным предпринимателям. В качестве обязательных документов понадобится гражданский паспорт, копия трудовой книжки (заверенной на предприятии) и справка о доходах клиента. Юридические лица и ИП предоставляют декларацию о доходах.

Калькулятор ипотеки необходим для предварительного просчета суммы платежей и переплаты в целом. Клиент должен понимать, что онлайн калькулятор Альфа Банка рассчитывает только по заданным параметрам. При посещении отделения кредит может оказаться дороже за счет того, что по итогам проверки банк установил максимальную процентную ставку или же включена дополнительная страховка.

Функционал калькулятора

Чтобы рассчитать ипотеку, создан кредитный калькулятор, он очень прост в использовании:

  • Расчет осуществляется на основании введенных данных. Параметры необходимо вводить с учетом условий продукта (они приведены в таблице выше).
  • Стоит заметить, что калькулятор ипотечного кредита не включает страховку, а как указано в таблице, Альфа Банк в некоторых случаях обязывает ее оформлять.
  • Ипотечный калькулятор Альфа Банка предусматривает аннуитетные платежи, поэтому этот раздел стоит оставить неизменным.
  • Срок кредита можно устанавливается с учетом нужного периода (месяца и года).
  • Онлайн калькулятор выводит результат расчета в форме графика и таблицы. Кроме того, в таблице расчета отображается общий размер переплаты и сумма необходимого дохода для подачи заявки.

Условия досрочного гашения

В отличие от других кредиторов при оформлении ипотеки Альфа Банка досрочное погашение не запрещено. Соответственно, при выплате суды раньше срока пересчитываются проценты, а значит, что уменьшается переплата.

Бывает так, что для гарантированного оформления ипотеки банк рекомендует заключить договор на больший срок. Подсчитать самостоятельно какие суммы нужно вносить, чтобы погасить кредит заранее, очень сложно. Наш ипотечный калькулятор поможет решить эту проблему, для этого необходимо задать параметры для досрочного погашения. К примеру, можно указать срок за который клиент хочет погасить ссуду или рассчитать насколько уменьшится переплата если вносить больший платеж чем в графике погашения.

Сравнить условия ипотеки с другими банками вы сможете с помощью сервиса «Подбор ипотеки». Так же прямо у нас на сайте вы сможете подать онлай заявку на ипотечный кредит сразу во все банки через специальный сервис.

Ждем все вопросы и предложения по работе калькулятора в комментариях.

Если он был вам полезен, то просьба нажать на кнопки соц сетей и оценить пост.

Источник https://top-kreditka.ru/alfa-bank-ipoteka/

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/alfa-bank-kalkulyator-ipoteki

Источник https://ipotekaved.ru/top-50/ipotechnyj-kalkulyator-alfa-banka.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.