ОМС в Сбербанке: описание, условия открытия

ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.

Как работает ОМС Сбербанка, что собой представляют такие инвестиции, их особенности. Как открыть обезличенный металлический счет, какие металлы приобретаются, механизм получения прибыли. Важная информация для вкладчиков на Бробанк.ру.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

• металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
• счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
• в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
• покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Стандартно услугой пользуются граждане, достигшие 18 лет. Они открывают металлический счет при наличии паспорта. Но таким инвестированием могут воспользоваться родители или опекуны — открыть счет на имя несовершеннолетнего. Если родитель желает сделать такой “подарок” своему ребенку, то кроме своего паспорта предоставляет свидетельство о рождении. Пополнять счет можно будет без проблем, а вот расходовать средства с него — только с разрешения органов опеки.

Несовершеннолетние возраста 14-18 лет тоже могут делать вклады в драгоценные металлы в Сбербанке, но для открытия депозита такого вида потребуется письменное согласие законного представителя, то есть родителя или опекуна. Также ребенку такого возраста законный представитель может выдать письменное согласие, составленное в банке, чтобы тот самостоятельно мог выполнять финансовые операции.

Как открыть металлический счет в Сбербанке Онлайн:

1. Если клиент действующий, имеет деньги на счетах, он может выполнить процесс открытия дистанционно. Нужно авторизоваться в банкинге или мобильном приложении.
2. Выбрать раздел “Металлические счета”. Предварительно следует определиться с металлом и выбрать его.
3. Клиент заполняет форму на открытие, банк ознакамливает его с условиями договора.
4. Заявитель подтверждает намерение купить выбранный металл, эквивалентная граммам сумма списывается с текущего счета. Операция выполнена.

Удобнее всего открыть металлический счет в Сбербанке онлайн, но этот метод подходит только действующим клиентам компании. Все остальные граждане могут подключаться к услуге стандартным методом, обратившись в офис банка.

Предварительно позвоните на горячую линию Сбера по бесплатному номеру 900, чтобы узнать, возможна ли операция в удобном вам отделении. Техническая возможность открытия ОМС есть не в каждом офисе. Определившись с офисом, просто приходите туда с паспортом, деньгами и заключаете договор.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

• котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
• тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
• калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке: что это, как открыть?

Золото является лучшим инструментом сохранения своих сбережений. Валюты появлялись и исчезали, а золото сохраняло свою ценность и приумножало капитал владельца всегда.

С современной точки зрения драгоценный металл — это лучший инструмент диверсификации реакционных рисков при необходимости сохранения капитала. Минусом данного подхода в нашей стране является несовершенная система налогообложения, которая посредством банковского спрэда и НДС нивелирует все преимущества благородного металла как валюты. Поэтому на современном рынке банковских услуг появился такой продукт как обезличенные металлические счета. Это предложение выгодно отличается от закупки «живого» металла, благодаря отсутствию финансовых потерь при манипуляциях с продуктом.

Что такое обезличенный металлический счет в Сбербанке?

ОМС в Сбербанке – это обычный счет, на котором хранятся данные номинально принадлежащих драгоценных металлах измеряемых граммами. Информация о номерах слитков, производителе и пробе отсутствует, ведь при необходимости можно обменять номинальный металл на деньги в личном кабинете. Проверка предмета сделки не требуется, ведь банк выступает гарантом принадлежащей клиенту собственности.

Если заинтересовали вопросы: «Как в Сбербанке вложить деньги в золото?» и «Насколько прибыльна данная сделка?», давайте рассмотрим главные детали:

• ОМС это свободно-конвертируемый вклад, исчисляемый граммами драгоценного металла, по курсу на день совершения транзакции;
• Кроме золота и серебра, в Сбербанке доступны палладий и платина;
• На клиента не возлагается ответственность за хранение, транспортировку, ликвидность металла;
• Вышеупомянутые налоги и банковские ренты отсутствуют, что делает разницу между курсами покупки/продажи сравнимой с валютной и пригодной для биржевой торговли;
• Данный счет можно открыть до востребования, без закрепления за определенным физическим лицом, что исключает необходимость регистрации ценной покупки системой налоговых органов и позволяет безболезненно «дарить» золото.

Проценты и выгода для клиента

При финансовых действиях с драгоценными металлами некорректно говорить о процентной ставке, ведь прибыль держатель вклада получает от изменения цены на сам вклад. При этом, покупка золота в Сбербанке обеспечивается достойным сопровождением, так онлайн-кабинет вашего счета позволяет увидеть таблицу курсов драгоценных металлов. Ориентируясь по ней, корректируйте транзакции по счету и сопоставляйте доходность действий с металлом.

Не стоит забывать и про преимущества ОМС перед обычными счетами и «живым металлом»:

• Клиенты не рискуют расстаться с сбережениями из-за воров или потери объекта представляющего ценность;
• Покупка и продажа занимают не более 2 минут, а производится в Сбербанк онлайн;
  Можно легко начать копить сбережения ведь минимальный шаг операции 0,1 г. Золота (1 г. Серебра);
• Лишние траты и непонятные налоги не применяются к этому виду сбережений;
• Это бессрочный счет просто зайдите в сеть и совершите покупку в разделе «Металлические счета».

Как обналичить ОМС в Сбербанке?

Финансовые операции, производимые со счетами данного типа ничем не отличаются от обычных онлайн транзакций, за исключением вышеописанного минимального шага сделки. Нужно зайти в свой кабинет, выбрать интересующий ОМС и реализовать металл с оплатой на указанную карту. Для проведения данной транзакции необходимо:

• Открыть в онлайн банкинге список открытых счетов;
• Нажать мышью графу, с которой хотите продать металл;
• Откроется страница подробной информации — нажмите соответствующую кнопку и укажите карту.

Пополнять можно?

ОМС в Сбербанке позволяет производить безграничное количество финансовых операций по счету до момента его закрытия. Владельцы этого вклада лишены ограничений по остатку на счету, ведь минимум равен нулю, а максимум ничем не ограничен.

Максимальная доходность

Любого вкладчика (инвестора) всегда интересуют доходность и риски совершенной им банковской операции. На вопрос: «что делать, чтобы получить максимальную доходность от ОМС в Сбербанке?», существует один ответ – торговать разницей котировок интересующего вас металла.

Такой подход гипотетически увеличивает доходность, но приводит к рискам, что не подойдет долгосрочным инвесторам. Игры на фондовых рынках требуют знаний и концентрация, поэтому большинство заинтересуется пассивным доходом, который ОМС обеспечит гарантировано.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! «На главной странице Сбербанка в разделе «Курсы валют и котировки» можно найти онлайн калькулятор, позволяющий оценить доходность вклада исходя из прошлых временных периодов»

Как закрыть?

Самый простой способ закрытия счета — полная продажа всего драгметалла находящегося на нем. После продажи банку всего содержимого прекратите его эксплуатацию, счет самостоятельно переместится в раздел закрытые.

Обратите внимание, что можете снять металл в качестве слитков в отделении банка, при этом с вас будет удержан НДС и комиссия банка, поэтому проще его просто обналичить в качестве денежного эквивалента. При доходной продаже будет необходимо уплатить НДФЛ, от которого клиент освобождается, если предмет сделки пребывал в собственности более трех лет (придется пройти процедуру налогового вычета).

Инвестиции в серебро: зачем, если есть золото? Анализ рынка и прогноз цен на 2022 год

Здравствуйте, уважаемые читатели Блога Вебинвестора! Недавно мы начали изучать инвестиции в драгоценные металлы на примере золота, а сегодня сделаем логичный шаг вперёд. Тема разговора: серебро — металл, который всегда идёт следом за золотом, кроме разве что таблицы Менделеева.

Два металла во многом похожи, но серебро может быть интереснее для инвестирования за счёт более размашистых движений курса. Например, в 2020 году оба металла росли в цене на фоне коронавирусного кризиса, но золото выросло на 24%, а серебро почти в 2 раза больше — на 47%.

В статье вы найдёте подробный анализ рынка и прогноз цены на серебро в 2022 году. Также будет информация о лучших способах инвестирования в серебро, например про акции серебродобывающих компаний (в том числе России). А чтобы иметь полное представление о рынке драгоценных металлов, рекомендую дополнительно ознакомиться с этими статьями:

— лучший драгметалл для долгосрочных инвестиций. + способы вложиться в самый прибыльный металл XXI века. — недооценённый металл с интересными перспективами.

Ну а теперь к основной теме статьи. Содержание:

Приглашаю подписываться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора: там вы найдёте регулярные отчёты по инвестициям, аналитические материалы, комментарии по важным новостям и многое другое. Также прошу делиться ссылкой на блог в социальных сетях и мессенджерах — это очень помогает в развитии проекта!

График цены серебра в реальном времени

С 2012 года серебро находилось в долгосрочном медвежьем тренде, цены падали всё ниже и ниже, пока не добрались до 14$ за унцию. Этот рекорд ненадолго побили в марте 2020 во время глобальной распродажи активов на фоне коронакризиса, курс упал аж до 12.5$. Впрочем, просадку выкупили быстро и уже через несколько месяцев цены взлетели до 28$, сделав серебро одним из лучших инвестиционных инструментов 2020 года. Далее произошла коррекция, которую мы наблюдаем до сих пор:

До 2000 года в серебре ничего особо интересного не происходило, периодически спекулянты пытались разогнать цены, но все равно курс серебра возвращался к 5$ за унцию. В XXI веке экономические кризисы начали случаться чаще, вырос спрос на защитные активы, к которым относятся драгоценные металлы. На графике вы видите, какие интересные движения показывало серебро за последние годы, 2020 год это еще цветочки. Подробнее о важнейших событиях:

1. 2001 год — кризис доткомов особо не повлиял на цены, но после него начался 11-летний бычий тренд по золоту и серебру;
2. 2008 год — мировой финансовый кризис обвалил курс серебра в 2 раза, но просадка была быстро выкуплена и через год курс начал расти еще быстрее;
3. 2011 год — исторический максимум курса серебра 49.52$, рыночный пузырь начал быстро сдуваться, за следующие 8 лет котировки упали на 70%;
4. 2020 год — на фоне коронакризиса серебро упало, но после удвоилось в цене. На рынке четко обозначился новый бычий тренд.

Похожая картина была и в золоте — долгий тренд в начале века, распродажа после 2012 года и новый бычий тренд сегодня. Серебро часто называют «младшим братом золота»: оба металла драгоценные, оба используются в ювелирном деле, оба до XX века служили деньгами. Хоть цены и отличаются на порядок, периоды роста и падения примерно совпадают во времени. Корреляция графиков цен — более 90%, взаимосвязь крайне сильная. Учитывая это, качественной диверсификации при покупке двух металлов ждать не стоит — разница лишь в том, что цены серебра более волатильна и растет/падает сильнее, чем цена золота:

«Золотая десятилетка» в 2002-2012 годах принесла много прибыли покупателям золота, но инвестиции в серебро оказались еще выгоднее — 7 из 11 лет серый металл побеждал. Самые разгромные победы случились в 2009 и 2010 годах, на пике металлического бума — 49% против 24% и 83% против 29% соответственно. Здесь высокая волатильность курса серебра сыграла только на руку инвесторам. В 2020 году мы снова наблюдали разгромную победу серебра, а в неудачном 2021 золото оказалось лучше.

Как и где инвестировать в серебро

Способы инвестирования в серебро можно поделить на реальные и виртуальные. В первом случае вы покупаете металл, который можно подержать в руках — слиток или монету. Во втором — некий виртуальный аналог серебра: участие в инвестиционном фонде, акцию компании добывающей серебро или контракт на курсовую разницу. Что из этого удобнее и надёжнее — вопрос дискуссионный, у каждого инвестора будет своя точка зрения. Я расскажу о каждом способе, а вы уже будете выбирать наиболее удобный для себя.

Слитки и монеты из серебра

Пожалуй, наиболее очевидный способ инвестирования в серебро. Продаются серебряные слитки в виде куска металла 999 пробы — это чистый металл, стоимость которого полностью коррелирует с рыночной ценой на серебро.

Купить слитки серебра через Интернет относительно несложно, на любом сайте с объявлениями можно найти продавцов. Однако лучше всего покупать слитки серебра в крупных банках — в первую очередь, чтобы у вас сразу же были документы, подтверждающие ценность слитка. Банковское серебро продаётся в специальной упаковке, защищающей его от повреждений, да и саму упаковку обязательно надо сохранить целой — по сути любое повреждение это повод для банка отказать вам в обратном выкупе слитка.

Лучшие варианты покупки слитков серебра в банках для некоторых стран:

Думаю, вы видите очевидную проблему инвестиций в слитки серебра — уже при покупке убыток составляет 20-30%, только чтобы выйти в ноль может понадобиться несколько лет. За это время запросто можно повредить слиток и потерять еще больше прибыли. Хранить серебро в банковской ячейке тоже так себе выход — это обойдется примерно 100$ в год, что имеет смысл минимум для десятка килограммовых слитков сразу. Учитывая, что 1кг серебра стоит меньше 1000$, большие суммы хранить таким способом неудобно, лучше использовать золото.

Инвестиции в серебряные монеты в 2022 году выглядят несколько более интересно из-за отсутствия НДС при покупке. Лучше всего использовать монеты с высокой пробой и простой чеканкой, например такие:

В целом, инвестировать в монеты более рискованно, чем в слитки. Основная проблема в том, что каталог монет можно изучать часами, но получить гарантию обратного выкупа в банке можно только по некоторым из них. И несмотря на отсутствие НДС, спред цен покупки и продажи стартует от 30%:

Немного улучшает ситуацию возможность оптовой закупки. К примеру 100 и больше монет из серии «Талисман» (три килограмма серебра) на момент написания статьи можно купить не за 3000, а за 2850 рублей/штука, что снижает спред до 24%. И всё равно, эта цифра сопоставима с инвестициями в слитки, поэтому монеты мне не кажутся интересным решением.

Обезличенные металлические счета

В России существует возможность вместо покупки слитков серебра в банке открыть обезличенный металлический счёт (ОМС). Базовая валюта такого счёта — 1 грамм серебра, покупка которого не облагается НДС. Прибыль от продажи металла не облагается налогом после 3 лет. Обезличенный металлический счёт не участвует в программе страхования вкладов, поэтому важно сотрудничать с крупным банком, который 100% будет на рынке через несколько лет.

ОМС — самый популярный способ инвестирования в серебро по мнению читателей Блога Вебинвестора. Неудивительно, ведь открыть его довольно просто, возможно даже онлайн. Особенно удобно, если вы уже являетесь клиентом одного из банков — открытие металлического счёта займет минут 5. Переживать за хранение металла тоже не нужно — он останется в банке на весь период инвестирования. Хранение бесплатное, вы теряете только сумму спреда при покупке. Открыть ОМС можно в:

Как видите, спред значительно ниже, чем при покупке слитков или монет. Если вы хотите работать с банком и не принципиально, чтобы металл лежал дома, то ОМС будет более выгодным вариантом. Впрочем, существуют и более интересные способы инвестировать в серебро.

Фондовый рынок: ETF и акции
серебродобывающих компаний

Возможностей инвестировать в серебро на мировом фондовом рынке довольно много. В первую очередь, интересно выглядят акции серебродобывающих компаний. Бизнес пытается зарабатывать независимо от рыночного курса драгоценного металла, акционеры так или иначе получат свой дивидендный доход. Стоит обратить внимание на акции крупнейших компаний по добыче серебра (чтобы их купить, нужно открыть счёт у брокера с доступом на мировой фондовый рынок, например Interactive Brokers):

— Fresnillo (Великобритания), мировой лидер по добыче серебра и вторая компания по добыче золота в Мексике. Дивиденды 1-3% выплачиваются два раза в год. — Glencore (Швейцария), занимается добычей и продажей сырья, металлов, нефти, угля по всему миру. Занимает 3 место по добыче серебра. Дивиденды выплачиваются два раза в год, в 2020-м составили более 11%. — Pan American Silver (Канада), ведёт добычу в странах Латинской Америки. 4 место по добыче серебра в мире, также поставляет на рынок золото, цинк, медь, свинец. Дивиденды в размере 0.5-1% выплачиваются 4 раза в год. — Newmont (США), крупнейшая в мире золотодобывающая компания. В последние годы значительно нарастила добычу серебра (10 место в мире в 2019 году), также добываются цинк и медь. Дивиденды 1-2% четыре раза в год.

Акции серебродобывающих компаний России (их можно купить через любого брокера с лицензией):

— Polymetal International (Санкт-Петербург), занимается добычей золота, серебра (5 место в мире) и меди. Акции торгуются в том числе на Московской бирже. Дивиденды выплачиваются два раза в год. — ГМК Норильский Никель (Москва), крупнейший производитель цветных и драгоценных металлов в России. Основная специализация — никель и металлы платиновой группы, серебро добывается как побочный продукт. Дивиденды два раза в год, 7-10% в рублях.

Акции добывающих серебро компаний выгодно покупать при дешёвой цене металла. Рост курса заранее предсказать сложно, а дивиденды уже начнут поступать на счёт. При желании, даже можно реинвестировать доход в другие акции.

Еще один способ купить серебро на фондовой бирже — вложить деньги в ETF (инвестиционные фонды, которые торгуются напрямую на бирже). За участие инвестор платит небольшую комиссию фонда, далее КФ. Для вложений в серебро лучше всего подходят такие ETF (покупаем через зарубежного брокера):

— iShares Silver Trust (КФ 0.5%), крупнейший серебряный ETF на американском рынке, который следует за котировками серебра с точностью 99%. Активы iShares Silver Trust находятся в физическом серебре, которое принадлежит JP Morgan Chase Bank. — Aberdeen Standard Silver Trust (КФ 0.3%), аналог SLV с более низкой комиссией фонда. — ProShares Ultra Silver (КФ 0.95%), инвестиции в серебро с двойным плечом. Не рекомендуется для долгосрочного инвестирования из-за повышенных рисков, только ситуативное участие. — Global X Silver Miners (КФ 0.66%), фонд инвестирует в серебродобывающие компании со всего мира: Polymetal, Wheaton, Pan American Silver, Fresnillo и другие. У фонда хорошее распределение по странам, что уменьшает политические риски. Выплачиваются дивиденды в размере 2%.

Затраты на инвестиции в серебро через фондовый рынок довольно низкие. Спред при покупке будет в районе 0.1-0.2%, основные расходы пойдут на комиссии брокера, которые зависят от количества сделок. Если не заниматься спекуляциями, то это не будет большой суммой.

Торговля XAGUSD на рынке Форекс

На валютном рынке Forex доступна торговля несколькими драгоценными металлами, в том числе серебром. В торговом терминале Metatrader график серебра к доллару можно найти по названию XAGUSD или просто SILVER. При открытии долгосрочной сделки по серебру основные расходы это своп — ежедневные выплаты за использование кредитного плеча.

Лучшие условия брокеров по свопам XAGUSD:

*в двузначных пунктах, для длинных позиций
**для лота 0.01 и депозита равному стоимости 50 унций серебра

Формула для расчёта депозита:

Чтобы открыть сделку, аналогичную покупке серебра на бирже, нужно использовать значение риск = 1. Например, для открытия сделки лотом 0.01 в феврале 2021 года нужен был бы депозит 1350$ (27*0.01*5000/1) — такая сделка соответствует реальной покупке 50 унций серебра. Чтобы удвоить прибыль, в формулу добавляем значение риск = 2 — тогда требуемый депозит станет 675$ (в 2 раза меньше).

В целом покупка серебра через Форекс довольно рискованная затея, однако на практике это крайне удобно — счёт открыть легко, минимальная сумма для инвестирования может быть ниже 100$, металл можно покупать с любым нужным риском.

Какой из способов лучше, зависит не только от расходов на поддержание инвестиционной позиции в серебре, но и от предпочтений человека. Кто-то признаёт только физический металл, кто-то активно инвестирует на фондовом рынке и ему достаточно добавить в свой портфель пару ETF. Поэтому однозначный вывод делать не буду, лучше попробуем составить общее мнение читателей с помощью голосования:

Стоит ли инвестировать в серебро сегодня

Чтобы получить хороший доход от инвестиций в серебро, важно подобрать удачную точку входа. И начать стоит с технического анализа — метода прогнозирования цен на основе исторических данных и специальных индикаторов (математических формул). Сегодня его выводы выглядят так:

Виджет собирает информацию от 25 индикаторов и оценивает текущую рыночную ситуацию. Не сказать, что сигналы очень точные, но общее представление о движениях серебра дает. Чтобы получить подходящую именно вам информацию, нужно правильно выбрать таймфрейм в зависимости от ожидаемой длительности сделки:

• до 1 дня — 1 минута, 5 минут, 15 минут;
• от 1 дня до 1 недели — 30 минут, 1 час, 2 часа;
• от 1 недели до 1 месяца — 4 часа;
• от 1 месяца до 6 месяцев — 1 день,
• от 6 месяцев — 1 неделя.

В инвестициях с многолетним горизонтом серебро показывает себя хуже золота, поэтому лучше всего подойдет дневной график с ожидаемой длиной сделки в несколько месяцев. При получении хорошей прибыли стоит ее выводить и перекладывать в более надежные инструменты.

Еще один способ найти хорошую точку входа — проанализировать актуальное соотношение цен золота и серебра:

Соотношение золота и серебра — один из самых надежных индикаторов состояния рынка серебра. Чем больше значение, тем выше потенциал серебра к росту. Исторически, соотношение колеблется от 30-40 (серебро слишком дорогое) до 100-120 (серебро слишком дешевое). Вот несколько примеров (доходность указана за следующие 12 месяцев):

• Октябрь 1986, значение 80, сигнал : +22%
• Март 1991, значение 100, сигнал : +7%
• Апрель 1998, значение 45, сигнал : -13%
• Июнь 2003, значение 80, сигнал : +28%
• Январь 2009, значение 80, сигнал : +27%
• Май 2011, значение 35, сигнал : -28%
• Март 2020, значение 100, сигнал : +72%

Стоит понимать, что само по себе соотношение Gold/Silver не дает точных сигналов о покупке или продаже, но служит хорошим подтверждением для технического и фундаментального анализа. Первый мы уже провели — давайте посмотрим, что нам скажет второй.

Фундаментальный анализ рынка серебра

Серебро — один из первых элементов, с которым познакомился homo sapiens. Как и золото, серебро еще до нашей эры использовалось в качестве денег. После отмены золотого стандарта валюты стран мира перестали напрямую зависеть от драгоценных металлов, золото при этом до сих пор доминирует в резервах США, Германии, Италии, Франции, Нидерландов. У серебра такой роли больше нет — в 2022 году это скорее промышленный металл, который широко применяется в электронике, фототехнологиях, при пайке различных сплавов и т.д. Металл незаменим из-за отличной электропроводности, хороших отражающих свойств и химической устойчивости. Кроме промышленности, серебро до сих пор традиционно используется в ювелирном деле, а также для изготовление слитков и монет.

Общая картина по глобальному спросу на графике:

В отличие от палладия, спрос на промышленное серебро не растёт от слова совсем. Единственная отрасль, где заметен прогресс — это солнечная энергетика, с 2014 года спрос вырос в 2 раза. Думаю, это тренд сохранится еще много лет, мир постепенно переходит на рельсы «зеленой» энергетики. В остальном прогноз не особо перспективный — революционных технологий с применением серебра за последние 10 лет не появлялось.

После того, как наметился новый бычий тренд на рынке серебра, спрос на физический металл (слитки и монеты) начал заметно расти. Самый большой интерес вызывают инвестиции в «бумажное» серебро (ETF и похожие инструменты):

Обширное применение серебра в промышленности означает, что часть металла на рынок не возвращается. Со временем это может привести к серьезному дефициту на рынке, но пожалуй это далёкая перспектива. В 2021 году добыча серебра ведётся по всему миру:

До 2015 года добыча росла хорошими темпами, но сейчас тренд обратный. Особенно сильно ударил по производству серебра коронакризис в 2020 году. По прогнозам The Silver Institute в 2021 году ожидается существенное восстановление производства серебра, почти до рекордных уровней 2015-2016 годов.

В 2020 году себестоимость добычи серебра с учётом сопутствующих расходов в среднем по миру составила 11.17$ за тройскую унцию:

Я рассматриваю себестоимость добычи как самый нижний порог, куда могут упасть цены. В 2020 году благодаря взлету цен прибыль серебродобывающих компаний значительно выросла и точно останется высокой в 2021-ом. Учитывая данные по золоту, рост себестоимости скорее всего случится, если не в 2021 то в 2022 году — из-за растущей инфляции и перебоев в цепочках поставок. Тем не менее, запас для падения цен еще останется и тут уже многое зависит от факторов спроса и предложения на рынке, то есть от рыночного баланса:

В 2020 году, несмотря на рост цен, спрос на серебро сильно упал — что и привело к снижению цен в следующем году. В 2021-ом рынок по прогнозам возвращается ближе к балансу, поэтому продолжение медвежьего тренда оцениваю как маловероятное.

Прогноз и перспективы серебра в 2022 году

В 2021 году серебро упало почти на 20%, более чем в 2 раза проиграв золоту. Что его ждет в 2022-ом? Рассмотрим несколько важных факторов, которые оказывают непосредственное влияние на рынок серебра.

1️⃣ Инфляция в США. Для серебра высокая инфляция это обычно позитив: цены растут из-за увеличения себестоимости добычи и репутации металла как защитного актива.

Прогноз на 2022 год: в ближайшие пару лет инфляция в США будет довольно высокой и сильно повлияет на мировые рынки. Серебро вполне может стать одним из хороших способов защититься от нее.

2️⃣ Процентная ставка ФРС. При низких процентных ставках доходность серебра может быть значительно выше, чем у облигаций, поэтому спрос на него растет. Когда начинается период повышения ставок, серебро уже не выглядит так привлекательно, теряет популярность и падает в цене.

Прогноз на 2022 год: ожидается первое за несколько лет повышение процентной ставки, возможно даже несколько раз подряд. Пока что инвесторы не станут отказываться от вложений в серебро, но если тренд на повышение продолжится — это рано или поздно произойдет.

3️⃣ Ситуация на рынке золота. Серебро имеет очень сильную взаимосвязь с главным драгоценным металлом.

Прогноз на 2022 год: рыночный баланс на рынке золота сильно смещен в сторону профицита, а цены уже довольно высоки, поэтому ждать большого роста не стоит. Соответственно, это должно негативно повлиять на рынок серебра.

4️⃣ Спрос и предложение на рынке серебра. Чем сильнее спрос превышает предложение, тем выше растут цены.

Прогноз на 2022 год: точных данных еще нет, по прогнозам ожидается смещение ближе к нормальному рыночному балансу, а значит давление на цены снизится.

5️⃣Цена и себестоимость. Как я уже писал, себестоимость — это нижняя граница возможной цены драгметалла (с надбавкой 20-25%, добывающим компаниям нужна какая-то прибыль). Чем дальше цены от себестоимости, тем сложнее им расти.

Прогноз на 2022 год: цены до сих пор остаются довольно высокими, но благодаря инфляции себестоимость добычи будет постепенно расти. Правда, на существенные изменения понадобится несколько лет, в следующем году это не будет слишком заметно.

Если подвести итог, то 2022 год ожидается для серебра не слишком удачным — большинство факторов роста уже отработаны, только инфляция может изменить ситуацию, но это не случится быстро. Многое зависит от того, как рынки будут реагировать на повышение процентных ставок и будет ли золото вместе с серебром рассматриваться как защитные активы.

А что думаете вы? Оставляйте свои прогнозы цены серебра на первую и вторую половину года:

На этом всё про инвестиции в серебро в 2022 году, но точно не всё по драгоценным металлам на Блоге Вебинвестора. Рубрика интересная и актуальная, хочу написать для неё еще несколько статей.

Пишите в комментариях, как вы относитесь к инвестициям в серебро и что ещё о драгоценных металлах хотели бы узнать?

Желаю успешных инвестиций в серебро!

Автор: Александр Дюбченко. В 2014 году закончил КНЭУ по специальности «Экономическая кибернетика». Более 10 лет изучаю инвестирование и пишу об этом, параллельно веду Telegram-канал. Также изучаю Excel, SEO, способы монетизации. Материалы блога не являются инвестиционной рекомендацией — я рассказываю о своем опыте и могу ошибаться.

Источник https://brobank.ru/sberbank-oms/

Источник https://www.oceanbank.ru/obezlichennyj-metallicheskij-schet-v-sberbanke/

Источник https://webinvestor.pro/investicii-v-serebro-prognoz/