Как в условиях кризиса 2022 сохранить и приумножить свои деньги? Куда вложить, чтобы не потерять?

Как сохранить деньги в кризис 2022 — куда вложить, чтобы не потерять

Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2022 году. Выясним в статье, что делать со сбережениями во время кризиса.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала. Рассмотрим часто используемые термины в экономике.

Инфляция

Как экономическое явление инфляция представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги. Другими словами, каждый год на одну и ту же сумму денег можно приобрести всё меньшее количество продукции.

Основные причины инфляции:

• дефицит государственного бюджета;
• падение объемов производства;
• рост долговой нагрузки государства;
• снижение уровня ВВП.

Следует понимать, что при инфляции рост всех цен не одинаков. Стоимость отдельных товаров может как повышаться, так и оставаться без изменений.

В зависимости от темпов роста, инфляция бывает:

• Умеренная. Увеличение не более чем на 10% в год.
• Галопирующая. Ежегодный рост стоимости товаров и услуг на 10–200%.
• Гиперинфляция. Очень высокое повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

К вариантам, как сохранить деньги от инфляции, можно отнести открытие банковского вклада, покупку валюты, инвестиции в ценные бумаги, приобретение недвижимости.

Не всегда прибыль в результате инвестиций может спасти денежные средства от обесценивания. Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.

Девальвация

Девальвацией называется снижение курса валюты одной страны по отношению к валюте другого государства. В мировой практике в качестве сравнения принято брать «твердую валюту».

Пример девальвации рубля

В начале года 1 евро стоил 80 рублей. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Теперь за 1 евро дают 120 рублей.

Какие можно сделать выводы из данной ситуации?

• Зарубежные товары выросли в цене.
• При обмене рублей на валюту за тот же самый объем иностранных денежных средств теперь необходимо заплатить на 50% больше.

Девальвация для экономики несет множество отрицательных моментов, однако для некоторых компаний – это преимущество. Как правило, это предприятия, которые получают доход в иностранной валюте, а расходы осуществляют в рублях. Обесценивание российской валюты увеличивает выручку подобных компаний. Дополнительный доход формируется в момент конвертации валюты в рубли.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Лучший способ, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2022 году, – купить иностранную валюту или золото.

Дефолт

Дефолт – неспособность заемщика оплатить свои финансовые долги. Объявить его может не только государство, но и компания или даже частное лицо.

• Технический. Возникает из-за наличия временных трудностей. Как правило, деньги для погашения имеются, но оплатить кредитную задолженность сейчас невозможно.
• Суверенный. Данный вид дефолта относится к государству и означает банкротство страны.
• Корпоративный. Свойственен частным компаниям и показывает их экономическую несостоятельность.
• Перекрестный. Невыполнение конкретных пунктов по одному кредитному договору ведет за собой неисполнение обязательств по иным кредитным программам.

Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте.

Причины неплатежеспособности страны по финансовым обязательствам:

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Рост государственных расходов.

В конце февраля 2022 года агентство Standard & Poor’s присвоила России кредитный рейтинг BB+. Это означает, что у нашей страны достаточно финансового капитала для исполнения своих обязательств, но при этом Россия обладает высокой чувствительностью к экономическим событиям.

Кредитный рейтинг – мнение агентства по поводу того, насколько уверенно государство или компания сможет обслуживать свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Если существует вероятность дефолта, то наиболее правильный шаг – диверсифицировать свои финансы. Из того, что можно купить, экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы, облигации зарубежных компаний.

Санкции

В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику.

В 2022 году лидером по числу санкций среди всех государств стала Россия.

Пример экономических запретов: заморозка инвестиционных активов и капитала, запрет на экспорт или импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранного бизнеса из страны и т. д.

Ограничения против государства заставляют его граждан задумываться о том, как сохранить деньги в условиях санкций, потому что экономические запреты вызывают девальвацию национальной валюты.

Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.

При наличии валютных вкладов в банках эксперты советуют закрыть эти депозиты во избежание международного запрета на валютные операции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.

Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

• Высокий процент по ипотечным займам (20–24% годовых по состоянию на март 2022 г.).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Еще одним способом, как лучше сохранить деньги в рублях, можно назвать приобретение драгоценных металлов и ювелирных украшений.

Большим спросом у людей пользуются изделия из золота. При экономическом кризисе цена на золото всегда растет, в него выгодно вкладывать деньги. За последние три месяца металл подорожал более чем на 10%.

Дополнительным фактором для вложений в золото стала отмена Правительством России 9 марта 2022 года налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в российских банках Если думаете, куда вложить деньги, чтобы не потерять их и не подвергать себя рискам при инвестировании в валютные активы, данный вариант стал выгоднее.

Что касается ювелирных украшений, то такой способ хранения сбережений требует от инвестора большого инвестиционного капитала (минимум 5–10 тысяч долл.) и намерения вкладывать денежные средства на долгий период. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансового актива.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены операций.
• Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

В связи с неблагоприятной экономической обстановкой Центральный банк России спрогнозировал рост инфляции до 20% в 2022 году. Благодаря увеличению ставки ЦБ РФ российские банки могут предложить клиентам, которые не знают, как сейчас сохранить деньги, краткосрочные вклады сроком на 3–6 месяцев и с высокой доходностью – 18–24% годовых.

Важно помнить, что в России существует налогообложение доходов с банковских депозитов в размере 13%. Облагаемая налогом сумма денежных средств рассчитывается по формуле:

Доход – (1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на 1 января отчетного года).

Так как ключевая ставка на 1 января 2022 года была равна 8,5%, то процентный доход, с которого не нужно платить налог, составляет 85 тысяч руб. (1 млн руб. × 8,5%).

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

• государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
• предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
• количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Популярные вопросы

Во время любых кризисов лучше не покупать валюту развивающихся стран, облигации с низким кредитным рейтингом, акции компаний из сегмента развлечений и строительства.

Несмотря на популярность американского доллара в финансовых расчетах по всему миру, сегодня самой надежной валютой считается швейцарский франк.

Инвестиционные аналитики рекомендуют не снимать наличные, так как будет нанесен огромный ущерб финансовой системе страны, высокий уровень инфляции быстрее обесценит часть наличных сбережений.

Куда инвестировать деньги во время коронавируса в 2020 году?

Кризис. Обычно данный термин используется исключительно в негативном ключе. Под ним понимаются всевозможные проблемы в экономике: и падение потребительского спроса на рынке вследствие снижения общего уровня доходов, и закрытие предприятий вследствие сокращения продаж, и рост безработицы в целом. В общем, все только самое плохое.

Однако здесь, как никогда в других случаях, применима пословица: «Кому война, а кому – мать родна». И кризисные тенденции могут нести с собой просто фантастические перспективы для заработка и выстраивания нового выгодного бизнеса. Попробуем прикинуть некоторые варианты, а для конкретики ответим на вопрос: куда вложить деньги во время коронавируса и проблем в экономике.

Лизинговый бизнес

Коронавирус затронул просто все сферы мировой экономической деятельности. И на все он повлиял сугубо негативно. Тотальный карантин приводит к тому, что закрываются целые сектора экономик. Но самое главное и, при этом, самое неприятное – это сокращение платежеспособного спроса, истощение сбережений населения, а также резервов предприятий.

В этой связи не будет казаться сильно смелым предположение, что в условиях коронавируса наиболее востребованными будут те услуги, которые будут предоставлять их приобретателям новые возможности и при этом, экономить их средства. В данном ключе хотелось бы, в первую очередь, упомянуть о лизинге. Дело в том, что карантинная атмосфера, как нельзя лучше способствует тому, чтобы развивался именно посреднический бизнес:

• Число платежеспособных клиентов (потенциальных покупателей машин и оборудования) существенно сокращается.
• А количество банков, которым необходимо привлекать новых клиентов и размещать среди них заемные средства, меньше не становится.

Лизинговая компания является посредником между банком и лизингополучателем. При этом, несомненным плюсом бизнеса является то, что клиенты сами будут стремиться найти такую фирму, потому что они прекрасно понимают, что у лизинговой компании они смогут приобрести технику, машины, оборудование и другие дорогостоящие активы буквально в кредит, то есть, на очень гуманных и выгодных для их предприятий условиях. Таким образом, со спросом перспективы весьма неплохие.

Что касается предложения, то глупо конечно ожидать, что банки будут «бегать» даже за лизинговыми компаниями, в которых, по идее, сосредотачивается клиентский спрос на дорогостоящие активы. Однако в связи с коронавирусом спрос на кредитные ресурсы (особенно, со стороны предприятий) сократился, так что «выбить» для себя более выгодные условия из банков в рамках долгосрочного сотрудничества организаторам лизингового бизнеса, скорей всего, удастся.

Выгодное соотношение перспективности и потенциально взрывного роста спроса, а также широкого спектра предложения (где кредитные деньги для предприятий все больше теряют свою ценность в условиях пандемии) создают для предпринимателей, понимающих, как играть на финансовом рынке (в том числе, основных средств), благоприятные стартовые условия. Именно сейчас.

Курьерская служба

Карантин (или его новомодная замена – «самоизоляция»). Как много в этом слове для сердца русского и слилось, и отозвалось.

К слову, официально карантин в стране не объявлялся – только пресловутая «самоизоляция», так как при первом сценарии государство законодательно обязано выплачивать своим гражданам определенное содержание (раз уж обязывает их сидеть дома и не работать).

С одной стороны, современные средства коммуникации и связи позволяют людям работать удаленно, но с другой – никто же ведь не отменял традиционный бухгалтерский и административный документооборот. И на этой основе можно прекрасно выстроить собственный бизнес. Пусть ваши курьеры будут «разносторонние» ребята – это означает, что они должны быть способны:

• и в очереди вперед пробиться;
• и прикинуть, как тот или иной документ в МФЦ оформить;
• и даже, как лучше построить логистику документооборота.

Речь пока не идет о том, чтобы «бегать» с деньгами и другими дорогостоящими товарно-материальными ценностями. Однако наличие головы на плечах у курьера, позволяющего ему резко повысить свою производительность, ценится гораздо дороже. Вы, как организатор бизнеса, сильно не рискуете, так как с ценностями ваши подопечные дел не имеют. Зато у вас присутствуют такие преимущества, как:

• запас времени (до победы над вирусом, похоже, еще далеко);
• широкий рынок рабочей силы, где можно подобрать действительно толковых сотрудников (в течение карантина многие остались без работы и заработка);
• широкий, востребованный, платежеспособный спрос (ведь ваша служба реально будет давать возможность предприятиям работать и зарабатывать во время эпидемии коронавируса, открывать им второе дыхание, когда все обязаны сидеть по домам).

Еще одно немаловажное преимущество – практическое отсутствие конкуренции. В стране полно курьеров-доставщиков еды, но полностью отсутствуют «курьеры для особых поручений». Никаких существенных вложений вам не нужно – даже на спецодежду (никаких фирменных цветов, сумок и плащей – ваши курьеры должны выглядеть неприметно, хоть и солидно). Потребуется только методично и тщательно подбирать ответственные кадры.

Ваш сервис, в итоге, может стать основой всех деловых коммуникаций. И даже после окончания эпидемии. Так что курьерская служба – это тот самый бизнес, куда нужно вкладывать деньги именно сейчас, то есть, при коронавирусе.

Работа на организованном финансовом рынке

Конечно же, ничто так не занимает огромный освободившийся массив времени, как работа на организованном финансовом рынке. Речь, конечно же, идет о профессиональной трейдерской работе:

• на Московской бирже (в том числе, на валютном сегменте);
• на любой из мировых площадок, к которым предоставляет доступ ваш брокер;
• даже на любой бирже криптовалют.

Времени, действительно, это займет много. Вопрос здесь в другом: куда инвестировать во время коронавируса? Попробуем оценить некоторые направления подробнее:

Доллары, валюта

В 2020 году вирус ударил по главной экономике мира – китайской, и она сократила свою мощность. ВВП Поднебесной снизился, а вместе с ним и потребность в огромных объемах нефти. Плюс еще и срыв сделки с арабами, в результате чего саудиты решили попробовать нас на прочность. В общем, падение нефтяных цен тяжелым молотом ударило по курсу российской валюты, заставив стоимость доллара подняться сразу рублей на 15.

Казалось бы, верный шанс: нефть бьет $20 за бочку – российскую экономику ждет близкий дефолт с кратным обвалом курса рубля. Такую возможность заработать не стоит упускать – открываем короткие позиции по рублевым активам и просто ждем.

Но не все так просто: на сцену вышли Соединенные Штаты Америки. Трамп, наконец, определился, какое лобби слушать и победили… американские нефтяники, которые не могут добывать ничего сланцевого при цене, ниже $55 за баррель. И вот уже медвежий тренд на сырьевых рынках сменяется бычьим, а значит, перед российской экономикой снова открылись, хотя бы среднесрочные, но перспективы. Так стоит ли вкладывать капиталы в рубли при таком раскладе? Есть о чем задуматься.

Акции

Здесь вообще все сложно. Отечественный фондовый рынок чутко следует за динамикой рубля и нефти. Понятно, что уже давно никто не верит в потенциал «Газпрома», работающего в интересах своих высокопоставленных подрядчиков, но вот про некоторые металлургические гиганты инвесторы верят (например, в ММК). Если вся «нефтянка» валится вслед за баррелем, то «Магнитогорский металлургический комбинат», например, демонстрирует весьма обнадеживающий рынок рост.

Еще сложнее с акциями иностранных эмитентов. Так, например, многие акции, торгующиеся на NASDAQ, реально претендуют на то, чтобы стать ведущими ценными бумагами на всем американском рынке… (им и кризис – не кризис).

Криптовалюта

Что касается перспективы виртуальных денег, то для того, чтобы строить здесь какие-либо стратегии, нужно быть реальным экспертом. Без специальных знаний и подготовки влезать на этот рынок откровенно не рекомендуется.

Так во что же вкладывать во время коронавируса? Проблема в том, что односложного ответа на финансовом рынке как раз и не существует – все зависит от вашей наработанной компетенции, опыта и располагаемых капиталов. Однако простота доступа на рынок и существование безусловно выигрышных стратегий, безусловно, делает этот способ заработка весьма заманчивым именно в России при коронавирусе (когда запрещают выходить из дома). В зависимости от величины вложений при разумном подходе вы сможете обеспечить себе доход.

Единственное, что будет разумно посоветовать – это благоразумие. Не стоит начинать работать на рынке деривативов (опционов и фьючерсов), если вы не располагаете необходимыми навыками.

Интернет-торговля на мировых площадках

Куда еще вложить деньги на фоне коронавируса? Как ни странно, но в международную торговую коммуникацию. Попробуйте создать собственный виртуальный магазин на какой-либо известной торговой платформе (Ali, AMAZON или eBay) и начать продвигать его, постепенно наращивая объемы торговли.

Никуда для этого ходить или с кем-либо встречаться не нужно. Зато требуется внимательно и тщательно подыскивать себе поставщиков, развивая свой магазин (выводя его в ТОП выдачи). Торговля на таких платформах – это чистое творчество, бизнес-процесс во всем его величии: вам нужно будет и определяться с закупками, и поддерживать переписку с потенциальными интересующимися заказчиками, и использовать приемы продвижения и еще массу всего интересного.

И коронавирус здесь совершенно вам не сможет ничем навредить, потому что в данном случае ваш рынок сбыта – это целый мир. Плюс к тому, из-за карантинных мер, введенных в различных странах, люди «хлынули в интернет, и аудитория таких торговых платформ только увеличилась. И наконец, выручка у вас будет формироваться исключительно в твердой валюте (в долларах).

Резюме

Наверное, если посидеть с карандашом в руках, то можно набросать еще с десяток идей, куда можно вложить деньги во время коронавируса и проблем в экономике. Однако те несколько, что изложены выше, имеют под собой конкретные примеры воплощения на практике (среди знакомых автора), а потому их ценность подтверждена реальной практикой. Вариантов здесь, действительно, может быть много, но всех их объединяет одно – все эти виды деятельности будут завязаны на интернете (и что самое интересное – они не будут нуждаться в оффлайновом режиме вовсе).

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Несколько правил инвестирования в период коронавируса

Фото: facebook.com

7677

«Коронавирус наносит ужасный урон человечеству и глобальной экономике, но для фондовых инвесторов этот кризис – возможность повысить долгосрочную доходность портфеля», – пишет финансовый аналитик Виталий Каценельсон для Marketwatch.

Далее делимся с вами переводом статьи эксперта от первого лица.

Подобно тому, как жадность приводит к еще большей жадности на бычьем рынке, страх питается сам собой и приводит к еще большему страху. Трудно не паниковать, когда полки магазинов пустые, а вы застряли в собственном своем доме.

Ученые потратили много времени на исследования коронавируса и COVID-19, но с уверенностью можно сказать только одно – мы не знаем, как сложится ситуация в дальнейшем. Никто не знает. Распространение вируса по всему вирусу может остановиться относительно быстро, как это случилось и в Китае, и в Южной Корее. Социальное дистанцирование и частое мытье рук – ключ к замедлению распространения вируса.

Моя самая большая надежда – что капитализм победит, что фармацевтические компании найдут лекарство или вакцину от COVID-19. Я бы поставил на капитализм – наш эгоистичный вечный двигатель, способный делать, казалось бы, невозможные вещи. Или вирус может погибнуть от солнечного света и теплой погоды – именно это происходит каждый год с обычным гриппом.

Но тем не менее я реалист, поэтому понимаю, что COVID-19 может продержаться дольше нескольких месяцев. Насколько дольше? Мы не знаем. С сегодняшнего дня глобальная рецессия выглядит неизбежной – на самом деле мы, скорее всего, уже находимся в рецессии. Мы подстраиваем портфель фирмы и инвестиционную стратегию под самый плачевный вариант развития событий, в котором вирус останется с нами надолго.

Мы делаем это не ради самого вируса, а из-за рецессии. Поскольку пандемия приведет к рецессии, мы инвестируем в большое количество «противовирусных» компаний, защищенных от рецессии (многие из них работают в сфере здравоохранения). Кроме того, у нас есть много денег в кэше, мы хеджируем риски.

«Жизнь становится понятна только в ретроспективе, но она движется вперед», – сказал датский философ Серен Кьеркегор. Я обсуждал с клиентом Великую рецессию, и он вспоминал о том, как было бы неплохо купить акции в марте 2009 года. В последнее время я много думал об этом, и пришел к следующему выводу: благоприятные моменты в кризисах можно найти только после того, как они уже закончились.

Если бы вы купили акции за полгода, месяц, и даже день до 9 марта 2009 года, господин Рынок советовал бы вам: «Не покупайте больше, продавайте и все». Подобно тому, как во время бычьих рынков каждое решение о продаже вызывает

последующее сожаление и каждое решение о покупке служит мгновенным подтверждением вашей гениальности.

Советы, которые господин Рынок дает во время очередной вспышки своих маниакально-депрессивных настроений, как правило, являются неправильными. Сейчас очевидно, что надо было вложить в рынок как можно больше средств в марте 2009 года, но тогда это мало кто понимал. Если в период кризиса вы включали телевизор или читали газету, то любая новость заставляла ваше сердце колотиться от паники.

В какой-то момент в будущем мы поймем, что в тот или иной день должны скупать все акции в ответ на коронавирус, но заранее предугадать будущее мы не можем – такая роскошь не доступна никому.

Поэтому нам приходится продолжать движение, смотря в затуманенное лобовое стекло и просто продолжая делать то, что мы делали все это время – покупать акции качественных и при этом недооцененных компаний. Есть либо полная ясность, либо заниженная оценка – к сожалению, объединить эти два пункта не получится. Да, сейчас у инвесторов отсутствует какая-либо ясность, но заниженная оценка перестанет быть таковой очень быстро.

Многие задаются вопросом о том, почему бы просто не уйти в кэш и купить акции, когда рынок будет уже на дне. Клиент спросил меня, почему бы не подождать, пока все уляжется, пока неопределенность не прекратится. Мой ответ был следующим: вы бы предпочли играть в покер против профессиональных игроков или пьяных моряков? «Против пьяных моряков, конечно!» – ответил он. Когда бушует страх, временные горизонты сжимаются до нуля, портфели теряют в стоимости, а рынок кишит пьяными моряками. В этот момент и нужно инвестировать. Вы должны понимать, что каждое решение о покупке, которое вы принимаете, будет казаться вам неправильным уже на следующий день, но это для текущей ситуации вполне нормально.

Вот несколько правил инвестирования в период коронавируса.

1. Поддержание долгосрочного временного интервала имеет первостепенное значение

Каждое инвестиционное решение, которое мы принимаем, должно основываться не на событиях завтрашнего дня, а на перспективе развития событий в течение следующих трех-пяти лет.

2. Каждая компания, в которую вы инвестируете, должна обладать прочными основами бизнеса

Это не значит, что кризис никак не повлияет на бизнес компании. Наоборот, мы рассчитываем на то, что ее акции упадут в цене из-за кризиса. Именно это создаст возможность купить их, потому что большинство инвесторов будут оценивать перспективу следующих шести месяцев, в то время как мы сосредоточимся на следующих шести годах.

Например, в туристической отрасли есть определенные компании, которые мы хотели бы купить (не авиакомпании), чей бизнес будет потрясен коронавирусом. Мы ожидаем, что их акции рухнут, но до тех пор, пока у компании есть все шансы на то, чтобы пережить кризис, стоит в нее инвестировать. Однажды COVID-19 останется пережитком прошлого, и наша жизнь вернется в нормальное русло (именно так и будет).

3. Размер позиции

Рецессии – это обычные события в ретроспективе. В реальном же времени они являются процессами. Мы находимся на ранних стадиях рецессии. На этот раз ее продолжительность будет определяться не экономическими ритмами, а вирусом. Мы готовимся войти в рецессию с резервами денег в кэше (и хеджами), которые намерены использовать. Но поскольку мы не знаем, как долго это продлится, мы продолжим диверсифицировать с течением времени.

Таким образом, вместо того, чтобы увеличивать позиции, мы сократим наши первоначальные инвестиции до «микродоз» – от 0,25% до 1%. Мы будем строить позиции с течением времени. Например, недавно мы купили позицию в1,5% в Berkshire Hathaway, разделив свои инвестиции на две части – сначала 1%, а затем 0,5%. Наша цель – максимизировать покупательную способность наших денежных средств, но в то же время заставить их работать.

4. Мир несовершенен – примите это

Мы стремимся не к совершенству, а к рациональным, вдумчивым аналитическим решениям, основанным на имеющейся у нас информации, хотя и понимаем, что в ретроспективе наши решения, скорее всего, будут выглядеть несовершенными. Вот пример. Мы, конечно, увеличили количество кэша, когда нам стало очевидно, что вирус начинает распространиться все быстрее, но мы могли бы продать и больше. Мы приняли это несовершенное решение и пошли дальше.

Мы покупаем страховку (пут-опционы), когда она дешевая, и надеемся, что ураган нас не настигнет. Мы смотрим на эти опционы как на будущий источник кэша, но здесь мы будем действовать осторожно, так как они защищают нас хотя от экстремальных исходов, но в то же время маловероятных.

Имейте в виду, что риск для нас – это не волатильность, а постоянная потеря капитала. Нас почти не волнует, что рынок думает о наших акциях в краткосрочной перспективе (если только мы не хотим увеличить позицию).

Почему никто не пожалеет о покупке акций по самым низким ценам с 2016 года

После очередного сокрушительного для фондового рынка начала недели инвестор и автор блога Cracked Market Яни Зиденс поделился своим оптимизмом касательно того, что ждет нас впереди.

«В то время как цены могут упасть еще больше в течение следующих нескольких дней и недель, через 12 месяцев никто не пожалеет о покупке акций на самых низких уровнях с 2016 года», – написал он в понедельник.

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kak-sohranit-dengi-v-krizis-chtoby-ne-poteryat/

Источник https://ardma.net/finansy/investirovanie/704-kuda-vlozhit-dengi-vo-vremya-koronavirusa-i-problem-v-ekonomike/

Источник https://fomag.ru/news/neskolko-pravil-investirovaniya-v-period-koronavirusa/