Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

На сегодняшнем рынке, не так много банков дают кредит на готовый бизнес по франшизе, но, однако, такая возможность имеется. Необходимо обратиться в один из банков на Ваш выбор, к примеру:

• Альфа–Банк;
• Сбербанк;
• Банк Открытие;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк.

Слово — франшиза, мы слышим практически ежедневно. Как более подробно разобраться с понятием франшиза, и как быть, если на начальном этапе не хватает собственных средств на ее открытие?

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Виды кредитов на франшизу

Франшиза – это один из видов лицензии, которая дает право передачи использования товарного бренда, схемы развития бизнеса, рекламы, для продажи уникального продукта, либо уникальных услуг. Основатель товарного бренда, получит от покупателя франшизы денежные средства, а так же процент с ежемесячной прибыли, такого человека называют – франчайзер.

Франшизы имеют разную стоимость, в зависимости от решения франчайзера. Франшиза может стоить 20 тысяч, а может и несколько миллионов, и такие франшизы как правило приобретаются в кредит. Полный список франшиз можно посмотреть в бесплатном онлайн каталоге, там же можно найти комментарии аналитиков и модели работ.

Потребительские кредиты

Если стоимость франшизы не особенно большая, то можно воспользоваться обычным потребительским кредитом. Потребительский кредит – это вид денежного займа в банке, для собственных нужд. Для этого потребуется посетить офис банка, либо оформить онлайн, имея только паспорт, либо еще один документ, исходя из требований банка. Такой кредит будет выдан банком, без учета каких-либо рисков, связанных с невозвратом заемных средств.

Залоговые кредиты

Залоговый кредит – это вид займа, одним из условий которого, является залог имущества заемщика. Залог считается гарантией возврата заемных средств, а в случае невозврата, кредитная организация забирает залоговое имущество и покрывает собственные убытки. При залоговом кредите, заемщик относится более ответственно к взятому кредиту, так как может лишиться имущества.

Не каждое имущество подойдет к залогу, обычно, запрашиваемая сумма, сопоставляется с залогом, она должна быть примерно одинаковая. Такой вид кредита оформляется при взятии крупной суммы. Отличный вид кредита, для покупки в дальнейшем франшизы.

Бизнес кредиты

Определение «кредит на бизнес» говорит само за себя, это такой вид ссуды, выдаваемый банком на развитие и ведение бизнеса. Бизнес кредиты имеют несколько подразделений:

По видам субъектов:

Кредиты без первоначального взноса

Данный вид кредита обычно используется при целевом кредитовании, к примеру, на покупку телевизора в магазине электроники, на покупку телефона и т.д., но так же он относится и к оформлению займа на франшизу, но необходимы особые условия и требования, предъявляемые банком к заемщикам. У каждого банка они разные. О них мы поговорим позже. Данный вид кредита не предполагает каких-либо залогов и первоначальных взносов.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

5 банков, для оформления кредита на франшизу

Не каждый банк специализируется на выдаче денег на франшизу, но есть банки, которые предоставляют такую услугу.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет следующие условия:

• Процентная ставка от 12,5% годовых;
• Сумма до 6000000 рублей;
• Срок до 10 лет.

Сбербанк

С 2015 года, Сбербанк убрал из списка возможных кредитований, займ на франшизу, обуславливая это тем, что многие заемщики после неудачных сделок признали себя банкротами, и банк понес большие убытки. Теперь сбербанк предлагает оформление нецелевых ссуд, что, по его мнению, снижает риски невозврата. Однако, в сбербанке, появились новые виды кредитования для бизнеса, условия которых следующие:

• Ставка от 14,5% годовых;
• Сумма до 5000000 рублей;
• Срок до 48 месяцев.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает очень выгодные условия:

• Максимальная сумма 10 млн рублей;
• Срок до 60 месяцев;
• Не требуется предоставления залога, займ беззалоговый.

Банк выдает ссуды на франшизу на более короткие сроки, нежели другие банки. Достаточно заявления и стандартного пакета документов, например, справки НДФЛ. Условия у банка таковы:

• Сумма до 3000000 рублей;
• Срок до 2-х лет;
• Фиксированная ставка на весь срок 17%.

Райффайзенбанк

Райффайзен банк дает:

• Ставка от 11% годовых;
• Сумма до 4,5 млн рублей;
• Срок до 60 месяцев.

Как взять кредит на франшизу

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Есть несколько вариантов на получение денег на франшизу:

• При оформлении франшизы, сам франчайзер может оформить Вам займ. Все документально будет оформлено и обговорено. В период развития франшизы, Вы будете выплачивать денежные средства франчайзеру, помимо процентов от прибыли. Такие условия предоставляет не каждый владелец франшиз и далеко не всем.
• Оформить потребительский в банке, без указания цели кредитования.
• Оформить на бизнес.
• Специализированный под франшизу. Такой дают как юридическим, так и физ. лицам.

Выбор банка

При выборе банка необходимо отталкиваться от того, какую сумму, срок и процент может Вам предложить банк. Если все условия Вас будут устраивать, в том или ином банке, то можно приступать к оформлению.

Выбор программы

Программа кредитования выбирается исходя из предложенных условий банка, а так же из перечня необходимых документов. Если для Вас сбор кипы документов является обременением, то проще всего оформить обычный потребительский, где потребуется один или два документа, а если Вы заранее подготовили все необходимые документы, то здесь стоит выбрать изо всех предложений самый выгодный для Вас.

Подготовка документов

Если Вы будете подавать заявку на получение как физическое лицо, то вам потребуется паспорт, СНИЛС, и любой дополнительный документ. Если запрашиваемая сумма будет высокой, то возможно привлечение со-заемщиков.

Если вы будете подавать заявку на франшизу как юридическое лицо, то здесь перечень документов увеличивается:

• Руководитель компании предоставляет справку с подтверждением должности;
• Справка из ЕГРЮЛ;
• Подтверждение гос. Регистрации;
• Справка о налоговой и финансовой отчетности за календарный год;
• Справка о состоянии расчетных счетов;
• Предоставить лицензию на руководство бизнесом;
• Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
• Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
• Справка о заключенном договоре с франчайзером.

• Справка о подтверждении ИП;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Справка, подтверждающая гос. Регистрацию;
• Выписка о состоянии счета, открытого в банке;
• Справка из ЕГРИП;
• Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
• Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
• Справка о заключенном договоре с франчайзером.

Подача заявки

После того, как Вы собрали весь необходимый пакет документов, обращаетесь в банк, для подачи заявки. При правильном оформлении всех бумаг и при проверке бизнес-плана у банка не остается к Вам вопросов, приходит одобрение. После одобрения, Вас приглашают на собеседование, где вы подписываете соглашение и вносите первоначальный взнос, размер которого определяется банком.

Получение денег

После всех процедур по оформлению, подписанию бумаг и собеседований, на Ваш банковский счет поступают денежные средства, которые в свою очередь Вы передаете франчайзеру.

Покупка франшизы

Согласно договору, Вы в полном объеме оплачиваете стоимость франшизы, и Вам передают документы на право пользоваться всеми привилегиями купленного бренда.

Выплата

Выплата осуществляется по договору кредитования, подписанным Вами в банке, в указанный срок и фиксированными платежами. Имеется возможность на досрочное погашение.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рекомендации

Если Вы приняли решение на открытие франшизы, то Вам стоит выбирать проверенные торговые марки. Проверенные это – стабильность на рынке, количество открытых франшиз в разных городах, высокий не спадающий спрос на товары или услуги бренда и так далее.

При взятии франшизы, одну из ключевых ролей играет на положительное решение – это размер первоначального взноса и хорошая кредитная история.

Открытие франшизы, является отличным шансом реализовать себя в жизни. Единственное, что на это требуются большие деньги, но с помощью кредита на франшизу, Вы имеете возможность открыть свой бизнес.

Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

1. Ускоренный выход на рынок.
2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
3. Не нужно экономить на маркетинге.
4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
2. Во многих ситуациях требуется обеспечение – залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
3. Сокращенные сроки кредитования.
4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

• Подписать соглашение с франчайзером
• Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
• Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
• Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
• Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
• Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
• Подписать соглашение с банком.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Условия кредитования нового бизнеса

Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия. В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели. Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.

Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы

1. Российское гражданство.
2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
4. Хорошая кредитная история.
5. Достаточная доходность.
6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.

Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер. Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.

Таблица лучших кредитных предложений в российских банках

Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Кредитная программа ВТБ 24

В мае 2017 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков. Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, – 12,5%.

Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

Особенности программы

Назначение: для уже работающих компаний и стартапов.
Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года.
Учитывается планируемый доход от франшизы.
Без условий для франчайзеров.
Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн.
Срок: 2-5 лет.
Минимальная процентная ставка: 10,9%.
Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

Цель финансирования: на развитие малого бизнеса.
Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб.
Мин. процентная ставка: 13,5%.
Преимущество: без залога.
Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.
Срок кредита: 1-3 года.

Читать также: Ассоциация предпринимателей малого и среднего бизнеса: что должен знать каждый бизнесмен

Райффайзен: продукт «Экспресс»

Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год.
Макс. сумма займа: 2 млн. рублей.
Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня.
Не требуется залог.
Не нужно официально подтверждать выручку.
Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами.
Поручительство собственников бизнеса.
Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.

Интеза: продукт «МСП — Универсальный»

Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).
Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса.
Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств.
Сумма: от 5.000.000 руб.
Нет комиссии.
Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.

ВТБ Банк Москвы: продукт «На развитие бизнеса»

Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.
Сумма кредита: до 150 млн. руб.
Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.
Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Отсрочка возврата основного долга.
Субъекты: ИП, юрлица.
Срок работы предприятия: от полугода.

Программа ФК Открытие

Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие.
По программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет.
Выдача средств единовременно или кредитная линия.
Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.
Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.

Делаем выводы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.

Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.

Как взять кредит на бизнес по франшизе

Запуск за 5 дней

Столько займет старт акции с момента подписания договора до показа предложения клиентам

Просматривайте аналитику по рекламе в личном кабинете: количество покупок, средний чек по акции, сумму кэшбэка

Деньги на покупку франшизы или оборудования для бизнеса

Для ИП и компаний

Вы можете подать заявку на кредит для потенциального франчайзи — мы свяжемся с ним и займемся оформлением. До 10 000 000 ₽, до 6 месяцев

Франчайзи сможет подать заявку на кредит на покупку франшизы или оборудования для бизнеса прямо у вас, нужен только его паспорт. До 500 000 ₽, решение — через несколько минут

Особые условия банковских продуктов для франчайзи

Для вашей сети — персональные ставки на обслуживание и банковские продукты

Длинный платежный день, бесплатный вывод денег для ИП и овердрафт до 10 000 000 ₽. Управление счетом — полностью онлайн

Источник https://crediblog.ru/voprosy/442-kredit-na-pokupku-franshizy.html

Источник https://my-franchise.ru/kredit-otkrytie-biznesa-po-franshize/

Источник https://www.tinkoff.ru/corporate/franchises/