Защита карт Тинькофф – особенности страховой услуги

Как я заработала 100 000 ₽ на карте Tinkoff Black

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела б ó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 Р . В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить карту Tinkoff Black с вечным бесплатным обслуживанием

Все просто: оформите ее до 30 июня 2022 года. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все так же , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 Р в месяц, других банков — 100 000 Р . Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 Р . Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 Р за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

1. Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
2. Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 Р .
3. Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
4. Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
5. Дети и подростки младше 18 лет.
6. Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 Р в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.
7. Те, кто оформит карту по акции до 30 июня 2022 года.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 Р за раз, до 5 000 000 Р в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 Р , если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 Р , если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 Р .

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

1. На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
2. Вкладе.
3. Накопительном счете.

Если нажать на значок карты, увидите все операции по ней и реквизиты. В этом же окне можно моментально заблокировать карту, если вдруг ее потеряли, перевыпустить или просто заморозить. Моя любимая фишка — возможность выставить лимит по карте: я та еще транжира

Процент на остаток. За то, что вы храните деньги на счете в Тинькофф, банк начисляет проценты. Для тех, у кого подключена подписка Tinkoff Pro, это 7%, без нее — 4%. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 Р . Проценты начислят максимум на 300 000 Р . Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в июне 2022 года

Мои накопительные счета. Мне проще разбить их на несколько, чтобы видеть, сколько денег отложено на разные категории трат, например медицинские расходы и отпуск. Каждый месяц я пополняю их с зарплаты

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 Р .

Ставки по вкладам в рублях

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 Р в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 Р в год.

экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф

Больше всего денег — 69 890 Р — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 Р . За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Защита карт Тинькофф от мошенников и воров

Банк Тинькофф

Банк Тинькофф разработал отдельную программу защиты пластиковых карт. Это страхует клиента от финансовых потерь, мошенников, превышения кредитного лимита. Защита карт Тинькофф платная, но зато помогает сохранить деньги.

Банк возмещает расходы в случае, если карту украли, воспользовались ее реквизитами мошенники либо оформили списание средств как оплату за услуги, товары.

Украсть средства с карты могут, если мошенникам известен пин-код и у них находится сам пластик либо его копия. Преступники могут войти в доверие и таким образом выманить деньги. Другие способы списания средств с карты – троянские программы, совершающие покупки вместо владельца или вирусы. Также мошенники могут снять средства с карты, оформив их как покупку.

Страховка карты Тинькофф действует круглосуточно, в том числе и за границей. Возврат денег клиенту осуществляют в течение суток. Сумма возмещения рассматривается отдельно в каждом страховом случае. Может достигать до 100 000 рублей. Услуга платная – 99 рублей за расчетный период, действие распространяется сразу на все карты клиента.

Подключить ее можно в личном кабинете(см. https://moytinkoff.ru/lichnyj-kabinet/lichnyj-kabinet-v-tinkoff-banke) на официальном сайте банка. Нужно выбрать «Настройки», затем «Основные настройки», открыть окошко «вход и авторизация», потом – «Защита карты». Либо оформить это с менеджером по телефону горячей линии. Возможность подключить услугу есть и в мобильном приложении. Для этого нужно выбрать опцию «Детали платежа», затем «Защита карты».

При попытке мошенников украсть деньги карта будет заблокирована. Например, система собирает информацию о подозрительных банкоматах и магазинах. Тогда, если в одном и том же месте потеряли деньги сразу несколько клиентов, операции там будут расцениваться как возможные действия мошенников. В этом случае банк заблокирует карту.

Если транзакцию провел сам владелец, ограничения быстро снимают. Для этого нужно только ответить на несколько вопросов оператора (например, про паспортные данные, последние совершенные операции по карте). Если пластик все же попал в руки мошенников, то лучше не снимать блокировку, а заказать перевыпуск пластика. Тогда у него будут новые реквизиты, и преступники не смогут ими воспользоваться. Перевыпуск карты осуществляется бесплатно.

Защита карт Тинькофф – особенности страховки

Владелец карты может запросить выпуск еще нескольких (например, для членов семьи). Для каждой установить определенный лимит. Тогда, если что-то произойдет с одной картой (кроме основной), остальные средства мошенники тронуть не смогут и доступа к счету владельца не получат. Также для всех пластиков работает услуга об отправлении смс-сообщения, если происходят какие-либо финансовые операции.

Еще одно предложение банка – выпуск виртуальной карты. Тогда при покупке в интернете, оплате услуг или переводе денег можно воспользоваться этим вариантом. Достаточно на нее перечислить с основного счета нужную сумму, которую планируют потратить. Это сохранит деньги на основной карте. И даже если мошенники попробуют воспользоваться виртуальной, то до главного счета добраться не смогут, как и не увидят защитные коды на реальном пластике.

Лимиты, установленные на дополнительных картах, владелец может менять по своему усмотрению. Для повседневной жизни указываются минимальные суммы на оплату услуг, товаров, снятие наличных. Если нужно больше – владелец карты может расширить лимит в личном кабинете. Можно даже установить полный запрет на покупки или оплату услуг. При наличии определенных лимитов мошенники не смогут их обойти, а вирусные программы не сработают.

Лучшая защита карт – это использование всех вариантов защиты, которые предлагает банк. В нее входит выпуск дополнительных карт, возможность распределить по ним крупную сумму, чтобы не хранить ее в одном месте. Плюс подключение оповещений по смс, получение и введение разрешающего одноразового кода при любых операциях, которые пытаются совершить по карте. Тогда мошенники не смогут добраться до средств клиента, а система безопасности банка предотвратит утечку денег со счета.

Застрахованы ли деньги на дебетовой карте

В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?

Страхуются ли дебетовые карточки?

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

• Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
• Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
• Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
• Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
• Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — СберБанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:

Сумма средств под страховку

В отличие от Агентства страхования вкладов, рассматривающего в качестве страхового лишь один случай (отзыв лицензионных документов), Сбербанк гарантирует клиентам более комплексную и обширную систему защиты. Так, в качестве случаев, предполагающих последующую компенсацию средств, учреждение рассматривает: потерю, кражу, незаконное использование карточки третьими лицами; вымогание пароля от карты с последующим снятием с нее средств; механические повреждения «пластика» и его размагничивание; неисправности АТМ. Оформив лишь один полис, вы застрахуете от этого набора рисков все карточки, привязанные к вашему счету.

Таким образом, страхование дебетовых карт в нашей стране осуществляется и исправно работает. Единственный недостаток этой процедуры — время, которое она может занять. Однако по сравнению с перспективой навсегда потерять свои денежные средства, этот недостаток едва ли покажется существенным.

Источник https://journal.tinkoff.ru/spec-tinkoff-black/

Источник https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/zashhita-kart-tinkoff

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/zastrahovany-li-dengi-na-debetovoj-karte