Чем чревата справка о доходах по форме банка при оформлении ипотеки
Чтобы получить ипотеку, нужно в некоторые банки нести кипу документов. Разве что справку из бассейна не требуют. Среди прочего — справка о доходах. А как быть, если официальный доход не высокий? И что будет если в справке доход завышен?
Сотрудница берет ипотеку и просит Справку по форме банка. И указать там зарплату побольше, чем начислено. Чем это чревато? И как банк проверяет такие справки?
Банк ничего не проверяет. Некоторые банки параллельно просят еще справку 2-НДФЛ, сроки могут быть разные, зависит от банка.
Как-бы все понимают, что «белые» зарплаты позволить себе могут далеко не все, и соглашаются на такой вариант со справкой по форме банка.
Но по сути, это «мы понимаем что вы столько не зарабатываете, но готовы это принять».
Тем не менее, несмотря на то, что банки этого не проверяют, риск один есть.
Если заемщик вдруг свалится в банкротство, то такая справка будет почти всегда означать невозможность реструктуризации долга. Поскольку долг был дан, по сути, с нарушением. Это прямой путь к реализации имущества и признания гражданина банкротом.
А вот что комментируют подписчики:
- «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
- «По форме банка указывают реальную зарплату и она может быть выше официальной, для этого и существуют справки по форме банка».
- «Если банк просит по своей форме, то он же заранее знает, что сумма будет выше, чем в 2-ндфл. Банк еще запрашивает через госуслуги справку из пфр. Видит в этой справке другие суммы, но не возмущается. Также прозванивает на работу».
- «Если дама платить не будет, буху могут мошеничество пришить. Оно надо такие нервы?».
В общем, с одной стороны, банк особо не проверяет. А с другой, лучше указывать достоверные сведения.
Способы подтверждения дохода
Банки выдают ипотеку только тем заемщикам, которые способны документально доказать наличие у них доходов, позволяющих вовремя вернуть заемные средства. Для отражения финансового состояния клиентов было разработано несколько форм документов, носящих как официальный, так и полуофициальный характер. Платежеспособность принято подтверждать следующими справками:
- 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
- по форме банка;
- по форме работодателя;
- о заявленном доходе.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Документ выдается в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик, и содержит сведения обо всех выплатах и удержанных налогах и вычетах за определенный период времени (как правило, за год). Форма визируется руководителем и скрепляется печатью организации.
Справка 2-НДФЛ — самый предпочтительный для банка способ подтверждения платежеспособности. Она доказывает наличие постоянного официального дохода и (косвенным образом) стабильность организации-работодателя. Подлинность справки можно проверить в налоговых органах. Поэтому наличие документа практически всегда открывает доступ к заемным средствам. Правда, при одном условии – если размер указанных доходов соотносится с размером ипотеки.
Единственный минус формы 2-НДФЛ – то, что она не всегда отражает истинный уровень заработной платы. Поскольку во многих организациях используются «серые» схемы расчетов, реальный доход часто не соответствует заявленному в справке, что может снизить сумму ипотечного кредита.
Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы формой 3-НДФЛ, которая представляет собой налоговую декларацию на доходы физических лиц. Перед подачей в банк документ заверяется в налоговых органах.
Справка по форме банка
Это второй по распространенности документ, с помощью которого заемщик может подтвердить свою платежеспособность. Он актуален для клиентов, которым заработную плату частично или полностью выдают, что называется, в конверте. Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму и определяет, какие данные должен предоставить заемщик. Как правило, в справке содержатся сведения о его должности, стаже, общем доходе, реквизиты предприятия-работодателя, подписи руководителя и главного бухгалтера, печать организации.
Несомненным плюсом такого способа подтверждения финансовой состоятельности является то, что справка по форме банка включает все виды доходов, в том числе и «серые», что может увеличить сумму кредита.
Но есть и минусы: не все руководители соглашаются подписывать документы, подтверждающие нарушение законодательства, опасаясь последствий. Кроме того, поскольку подлинность доходов, указанных в справке, проверить невозможно, банк может отнести заемщика к категории ненадежных и увеличить проценты по ипотеке.
Справка по форме работодателя
Далеко не все кредитные организации соглашаются на такой способ подтверждения платежеспособности, поскольку эту справку обычно выдают предприятия, которые по разным причинам отказываются заполнять форму, предложенную банком. Тем не менее, документ содержит основные сведения по доходу сотрудника, предполагает подпись руководителя и печать.
Справка выдается в максимально короткие сроки, и это, собственно, и является ее главным преимуществом.
Минусы гораздо существенней. Как уже говорилось, не все банки принимают справки по форме работодателя к рассмотрению, поскольку они могут содержать не все сведения, нужные для проверки кредитоспособности. Впрочем, если все необходимые позиции заполнены, по какой форме выполнен документ – банка или работодателя – существенной роли не играет.
Справка о заявленном доходе
Этот документ заемщик заполняет самостоятельно, заверяя его лишь собственной подписью, и волен поставить любую сумму. Однако следует приготовиться к тому, что банк потребует представить дополнительные доказательства вашей финансовой состоятельности. В качестве доказательств подойдут заверенные копии трудовой книжки или трудового договора, выписки с банковских и электронных счетов (для фрилансеров).
Кроме зарплаты банк может учитывать и другие источники дохода (регулярное поступление арендной платы от сдаваемой внаем недвижимости, дивиденды, проценты от депозитов), главное доказать, что поступления не разовые, а постоянные. Подтверждением платежеспособности станут документы на движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги самого заемщика, созаемщиков и поручителей и т. д.
Неудобство этого способа в том, что каждый банк выставляет свои условия. Кроме того, чтобы собрать пакет документов, придется попотеть. Например, акционеру потребуется собрать копии учредительных документов и доказать, что его компания приносит прибыль, предоставив налоговую отчетность. А доходы от сдачи в аренду недвижимости будут учитываться только при их документальном подтверждении и уплате всех налогов.
Кредит по справке по форме банка
Я многодетная одинокая мама. Имелась задолженность по кредиту, приставами было заведено исполнительное производство. Кредит погасила в богке. Об этом сообщила приставам, взяла справку в банке о том, что счета закрыты и нет задолженности (других справок банк не предоставляет). Принесла к приставам, но они её не взяли, т.к. не в той форме какую им надо (с указанием ип и т.д.). В итоге наложили арест на счета, на имущество и пр.
В данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком и получаю пособия на те счета, что наложили, другого дохода нет (только пособие).
Хочу пройти процедуру банкротства, но смущает 1 факт: когда я оформляла кредит 1 год назад, работодатель сделал мне справку по форме банка с завышенным доходом в 2.5 раза больше чем мой официальный доход. Вопрос: будет ли этот факт проблемой при признании меня банкротом, ведь мне надо будет предоставлять справку 2-ндфл за последние годы работы, а там работодатель укажет только мой официальный доход (без завышения)
У меня решается вопрос с банкротством, у меня такой вопрос когда брался кредит, в банк была предоставлена справка по форме банка зарплата у меня не полностью белая, работаю я официально, в справке были указаны реальные доходы сколько я получаю на руки, т.е в справке доходы не были завышены? Можно ли банкротится со справкой по форме банка?
Можно ли обратиться в суд на признание незаконно начисленной задолженности банком в связи с:
Заемщик был госпитализирован с диагнозом кавид-19 в тяжелой форме в стационар на 2 месяца, находился так называемо в » красной зоне» под ИВЛ, т.е. не мог что либо предпринять по оплате кредита (форс-мажор). Перед очередным платежом 22 числа его родственник 15 числа взял справку из больницы о том что заемщик находится на лечение в стационаре и время выписки указать не предоставляется возможным. Подал в банк в месте с заявлением об отсрочке платежа на 6 месяцев. Банк не предоставлял ответа в течении 2,5 месяца и потом после обращения в Центробанк, предоставил отсрочку которая будет предоставлена после погашения задолженности за три месяца в полном объеме т.е. (очередной платеж плюс проценты). Можно ли обжаловать через суд начисленной банком задолженности, если заемщик 5 месяц находится на больничном после последствий перенесеного кавида.
Купили машину в автокредит, заплатили страховку автоэкспресс —автоуверенность! Сейчас не денег платить кредит и не будет, у меня много кредитов и дети! Могу я отдать им машину и чтоб долг они погасили? У меня нет документов подтверждающих о моем финансовом состоянии и когда заявку подавали на кредит, в салоне где покупалась машина, там они указывали сведения свои и справку по форме банка писали, что я где то работаю и взяли за это деньги. Сейчас хотелось бы воспользоваться страховкой могу ли я это сделать и передать им автомобиль? Мне нужны какие тотсправки для этого?
Два года назад была проведена имплантация зубов в рассрочку через банк. В ноябре 2021 г был погашен последний платеж. Хочу подать на возврат налога. Какие нужно документы подать? Паспорт декларация по форме 3-НДФЛ заявление на возврат налога с реквизитами счёта, на который вы хотите получить деньги справка 2-НДФЛ с каждого места работы за год договор с учреждением на оказание стоматологических услуг; лицензия клиники на предоставление услуг, за которые вы хотите получить вычет (заверенная копия); документы, подтверждающие ваши расходы (например, чеки); справка об оплате услуг по форме, утвержденной Приказом Минздрава России и МНС России;
Мне непонятно, как я могу показать чеки, если оплачивала кредит через сбербанк он-лайн, мне прекрепить все чеки за два года? Может можно взять справку из банка, что кредит погашен? Возврат будет на всю сумму с процентами? Или на проценты не распространяется? Рассрочка номинальная, я платила бы такую же сумму, если она была бы одномоментно, но по факту в эту сумму входят также проценты.
Что это за справка об оплате услуг? Где ее взять?
Собираюсь подавать он-лайн вместе с возвратом за жилье, который уже несколько лет получаю. А вот за лечение в первый раз, еще и в кредит.
Я являюсь директором и бухгалтером в одном лице, хочу взять кредит потребительский на себя могу я себе справку сделать по форме банка.
Звонят из райффайзен банка, говорят мы вам предоставляем кредит на 50000 р., новы должны оплатить справку по форме банка за 4000 р. Я отказалась. Мне сказали, что я теперь не смогу получить нигде кредит!
Справка банка о списании задолженности по кредиту на основании определения АС об освобождении должника от обязательств по какой форме должна представляться в суд? Андрей.
Я физ. лицо, планирую самостоятельно начать процедуру банкротства, долг свыше 500 т.р. Прошло 6 лет как никому и ничего не плачу. Имущества, транспортных средств, ипотеки, официальной работы, детей и судимости нет, холост. Когда брал кредит, заполнял справку по форме банка и указал реальную максимальную зарплату в 55 т. р., но официальная зп была в разы ниже-8 т.р. Отчисления в налоговую были соответственно ещё ниже. Доказать тогда и тем более сейчас такую зарплату не представляется возможным. Будет ли копать это прошлое банк по истечении такого времени? (есть куча дел, которые завершились не с списанием долгов по этой причине, т.к. то,что банк мол должен был проверить человека перед тем как выдать кредит-не работает и банк ссылается на то, то официальная зарплата «оказывается» маленькая (и даже не важно что ты говорил об этом сотруднику банка) а значит, человек предоставил им заведомо ложные сведения (хотя по факту это не так). но, в тот момент весь упор идёт на официальные сведения из налоговой и ПФР, которые по факту играют не пользу человека и банк выигрывает дело.)
Я физ. лицо, планирую самостоятельно начать процедуру банкротства. Имущества, транспортных средств, ипотеки, официальной работы, детей и судимости нет, холост. В конце 2015 года я уже пытался сделать банкротство, собрал все документы и справки, но. на оплату услуг финансовому управляющему так и не получилось собрать, даже с ходотайством об отсрочке. В то время цена на услуги ФУ была очень завышена. До сих пор никому и ничего не платил, по причине отсутствия постоянной и стабильной работы и отсутствия средств на проведению процедуры банкротства, но наконец, накопил на банкротство и готов довести это дело до конца. Но есть несколько вопросов, ответ на которые не удалось найти: 1)Справки и документы нужно собирать за 3 х летний период до подачи заявления, а в моём случае, прошло уже 6 лет с того момента, когда я «Обязан» был подать на банкротство. Не откажут ли в подаче заявления? 2) За это время, один из трёх банков судился со мной и приставы раз в пол года возбуждают исполнительное производство, закравая каждый раз по причине «нечего взять» , второй тоже судился и производство закрыли по той же причине в конце 2016 г., но, больне банк не подавал иск и приставы не возбуждали производство, прошло более 3 х лет исковой давности. Мне указывать в заявлении о банкротстве этот банк? У третьего банка перекупил долг ооо Феникс и подал иск в суд и до сих пор вместе с первым производство каждый раз закрывают по статья 46 часть 1 п. 3. Вопрос был по второму банку. 3) Когда брал кредит, заполнял справку по форме банка и указал реальную максимальную зарплату в 55 т. р., но офицмальная зп была в разы ниже-8 т.р. Отчисления в налоговую были соответственно ещё ниже. Доказать тогда и тем более сейчас такую зарплату не представляется возможным. Будет ли копать это прошлое банк по истечении такого времени? (есть куча дел, которые завершились не с списанием долгов по этой причине, т.к. то,что банк мол должен был проверить человека перед тем как выдать кредит-не работает и банк ссылается на то, то официальная зарплата «оказывается» маленькая (и даже не важно что ты говорил об этом сотруднику банка) а значит, человек предоставил им заведомо ложные сведения (хотя по факту это не так). но, в тот момент весь упор идёт на официальные сведения из налоговой и ПФР, которые по факту играют не пользу человека и банк выигрывает дело.) 4) И последний вопрос,-все банки просудились со мной и есть исполнительные производства. Уведомление о банкротстве отсылать банкам, или достаточно будет уведомить судебных приставов? Буду благодарен всем кто ответит, большое спасибо!
Всем добрый день. Такая ситуация:
Ко мне обратился мой знакомый, которые будучи руководителем ИП подписал фиктивный трудовой договор с одним своим знакомым, этот так называемый работник соответственно не работал, зарплату ему не платили, но этот работник перечислял деньги моему знакомому горе-работодателю, для оплаты взносов в ПФР и тд за работника, а этот работодатель никуда и ничего не перечислял, оставлял деньги себе. Этому горе-работнику нужна была справка по форме банка для получения кредита, и ргоре-работодатель такую справку дал. Соответственно банк в кредите отказал. Этот горе-работник заподозрил горе-работодателя в том, что он не платил за него взносы, и теперь грозится подать на этого работодателя в суд якобы за мошеничество. Хотя изначально сам этот работник уговорил этого работодателя на такую схему. Как быть теперь этому работодателю? И что грозит ему и этому работнику? Заранее спасибо.
Наткнулась на частного инвестора в интернете, можно ли ему доверять, судя по его сообщению? Написала на почту, что мне нужно 200 тыс сроком на 2 года.
Получил Ваше письмо. Хочу представить Вам полное описание и готов буду ответить на все Ваши вопросы.
Сразу донесу до Вашего ведома информацию, чтобы Вы не сделали неверные выводы:
Предоплата — это мошенничество! Никогда никому ничего не платите! Если Вы совершаете переводы в пользу третьих лиц, скорее всего, Вы потеряете деньги.
Я прошу Вас, воздержаться от переводов за выдуманные справки, услуги нотариусов, комиссии, акцепты, регистраций счетов в зарубежных банках, оплата за идентификацию, покупку выписки НБКИ и т.д.
Этот список очень длинный, но всегда ведет к потере денежных средств.
Я постараюсь развернуто, предоставить Вам описание условий, чтобы ответить на максимальное количество общих вопросов.
– Мы предлагаем Вам финансовую помощь от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.
– Проценты, в данном случае, будут составлять от 10% до 15% годовых за пользование займом.
– Погашение происходит равными, аннуитетными долями.
– Возможность досрочного погашения с первого дня пользования займом без штрафов и дополнительных комиссий.
– Мы не рассылаем Вашу заявку по банкам, МФО и МКК (микрофинансовым и микрокредитным организациям), не оказываем брокерские услуги или финансовое посредничество.
– Деньги можно получить на карту/счет любого банка.*
– Деньги выдаются на основании договора, только при личной встрече с представителем.** (Большой список обслуживаемых городов и поселков).
– Мы приветствуем желание Клиентов, которые хотят рефинансировать или перекредитовать действующие кредиты и микрозаймы. Мы будем рады помочь Вам, перекрыть свои долги и Вы сможете выплачивать займ в одни руки по более приемлемым условиям.
Отсутствие любого рода предоплаты. Какой бы метод/способ Вы не назвали, мой ответ будет: – «Нет!».
Любая форма передачи денег вперед, уже является предоплатой.
Для продолжения оформления займа необходимо сделать еще несколько шагов.
Заполните информацию о себе:
1. Фамилия Имя Отчество.
2. Дата Вашего рождения.
3. Укажите город, который Вам удобен для получения денежных средств.
4. Место работы. (Официальная/неофициальная форма трудоустройства, самозанятость, не работаю)
6. Номер контактного телефона.
Прошу Вас, не отправлять паспортные данные и прикрепленные файлы: паспорт, СНИЛС, выписку из НБКИ или любого вида справки.
Мы не принимаем такие заявки, такое письмо будет удалено немедленно.
После отправки данных в течение двух рабочих часов, Ваша заявка будет распределена менеджеру, который свяжется с Вами для обработки Вашего обращения.***
* Вы сами выбираете банк, в который компания должна перевести Вам деньги. Отделение банка, в котором удобно будет встретиться с менеджером, также выбираете Вы.
Это не значит, что Вас кредитуют через этот банк. Мы к банку не имеем никакого отношения, это только инструмент для выплаты и получения денежных средств.
** Мы обслуживаем 3 города Федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, Севастополь), 46 городов областного значения, а также 118 районных центров.
Списки городов присутствия регулярно меняются и обновляются.
Если Вы проживаете в регионе, в радиусе 50 км мы обеспечим Вам представителя. (Платить за него не нужно).
Если у Вас есть сомнения, присутствует менеджер в Вашем регионе или городе, Вы можете в ответном письме, мне задать этот вопрос.
Например: «Могу ли я получить в г.Удачный (Саха)?». Вы быстро получите ответ.
*** Если менеджеру, в течение двух дней, с момента получения заявки, связаться с Вами не удастся – Ваша заявка будет аннулирована, повторное обращение будет недоступно.
Источник https://www.klerk.ru/buh/news/497114/
Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/podtverzhdenie/
Источник https://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D0%BE_%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B5_%D0%BF%D0%BE_%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B5_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0/
