«Карты работают и будут работать как обычно», — «Альфа-банк» прокомментировал слухи о грядущих проблемах
В пресс-службе «Альфа-банка» прокомментировал слухи о грядущих проблемах и заявили, что не готовили доклад, который якобы утёк в Сеть.
Мы категорически опровергаем подлинность этого документа, это неумелая подделка. Карты работают и будут работать как обычно.
Ранее бывший депутат Государственной думы России Илья Пономарев и российский блогер Рустем Адагамов с полумиллионной базой подписчиков опубликовали и прокомментировали якобы утекший в Сеть внутренний документ «Альфа-банка», в котором сообщается о том, что ждет российские банки после возможного ухода из РФ компании Thales e-Security, обеспечивающей безопасность банковских систем.
«Если коротко: будет катастрофа», — заявил Рустем Адагамов, выделив следующие пару абзацев в опубликованном документе.
Невозможность использовання продуктов безопасности повлечет вынужденное предоставление Клиентам незащищенного доступа к банковским продуктам онлайн, а так же невозможность использования защиты пластиковых карт пин-кодом, недоступность технологии NFC, как следствие. остановку использования бесконтактной оплаты в точках продаж, оборудованных терминалами.
Пластиковые карты потеряют защиту, а любая утечка карточных данных Клиентов повлечет за собой беспрепятственный доступ к денежным средствам на карточных счетах.
Илья Пономарев заявил следующее: «Базовые продукты Thales обеспечивают безопасность соединений банковских операций. Без них межбанковские переводы сейчас работать не будут, только в ручном режиме. Решениями от Thales e-security пользуются все крупнейшие банки России: Альфа, ВТБ, Сбербанк».
Он добавил, что в «Альфа-банка» готовы к серьезным проблемам, «вплоть до того, чтобы переводить платежи в наличную форму»: «Платежными картами в этом случае физлица смогут пользоваться только в отделениях своих банков для обналичивания средств».
Ваш счёт заблокирован. Почему вы не можете пользоваться деньгами?
Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?
Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов». Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?
Ни снять, ни положить
Видов блокировки может быть несколько — как и причин. У каждой свои подводные камни.
Счёт заморозили полностью
Вы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы. Расходные операции разрешены в минимальных процентах.
Почему произошло?
Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.
Источник фото: ideiforbiz.ru
Операции приостановили частично
Нельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт. Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.
Почему произошло?
Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица. Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.
Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению. Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.
Транзакция не прошла
Банк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию. Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.
Почему произошло?
Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве. Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.
Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами. По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса. Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс. рублей.
Все операции приостановлены
Банк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.
Почему произошло?
Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.
Счёт заблокировали: я потеряю деньги?
Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию. Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.
Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины. Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.
Заморозка случилась — что делать?
Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции. Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.
Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода. Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!
Фото: zhazhda. biz
Также уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк предоставит список требований, которые вы должны выполнить. Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк. Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.
Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.
Причины в списке нет, но счёт заблокирован
Есть другие причины блокировки счетов физлиц:
- Владельцу счета поступает сумма, больше 600 тыс. рублей. Даже если вы самостоятельно переводите эти деньги из другого банка. Даже если это свадебный подарок вашего родственника. Банку об этом не известно.
- Деньги на счёт попали незаконным путём или подозрительным для банка. Например, это денежная компенсация, но не от страховой компании, а от частного лица.
- Банки очень внимательны к валютным счетам: подозрение вызывает перевод от любого человека, который не является вашим родственником. Обвинять кредитора не стоит, причина — в законодательстве о валютном контроле.
- Очень странная формулировка, которую финучреждения иногда используют — отсутствие экономического обоснования перевода. Например, вы заняли другу 30 000 рублей наличкой, а человек перевёл вам эти деньги на карту.
- Карту украли или счёт взломали кибермошенники.
- Вы или человек, который пополняет счёт, оказались в «чёрном списке» Росфинмониторинга.
- Вы переводите крупную сумму в другой банк: финансовые организации могут не отказать в переводе, а приостановить транзакцию на несколько рабочих дней.
Как банк блокирует перевод?
- вы получаете или переводите деньги;
- банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
- вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
- вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
- кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
- Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.
Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.
Новые кредитные каникулы: разбираемся в деталях
Пакет мер по экономической поддержке бизнеса и населения в 2022 году, принятый в начале марта, предусматривает возвращение кредитных каникул, которые применялись в 2020 году. Но некоторые условия их предоставления изменились.
Внимание! Кредитные каникулы — это отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул заёмщик не платит по кредиту, но долг продолжает начисляться. Этот непогашенный долг переносится на будущее и уплачивается заёмщиком после погашения всего остального долга по кредиту. Во время этого отложенного погашения проценты по кредиту уже не начисляются, таким образом каникулы увеличивают срок кредита, но не сумму переплаты.
Кредитные каникулы охватывают все сегменты — потребительские займы, автоссуды, кредитные карты, ипотеку, но распространяются только на «старые» кредиты, выданные до 1 марта 2022 года. Подавать заявки в банки можно будет до 30 сентября 2022 года. Срок каникул не может превышать 6 месяцев.
На период каникул устанавливается льготная ставка по кредиту — то есть, в будущем, когда человек будет выплачивать отложенные платежи, они окажутся не только отложенными, но и меньше, чем были бы без применения каникул. Льготная ставка составляет две трети от среднерыночного значения ПСК, установленного Центробанком на второй квартал 2022 года.
Пример. Заёмщик брал 200 тыс. рублей на два года, и теперь оформляет каникулы. В его сегменте — потребкредиты от 100 до 300 тыс. рублей на срок свыше года — среднее значение ПСК для второго квартала 2022 года определено на уровне 17,06%. Значит, во время каникул на числящийся за ним остаток основного долга будут начисляться проценты по ставке 11,37% годовых. Независимо от того, какая ставка была в договоре. Этот долг, начисленный на льготных условиях, заёмщик будет выплачивать после того, как погасит весь остальной долг по кредиту.
На ипотечников льготная ставка не распространяется — они получат только отсрочку и потом будут выплачивать отсроченные платежи по обычной ставке.
Внимание! Получить кредитные каникулы смогут далеко не все. Они предназначены только для тех, чей доход резко упал — более чем на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
Кроме того, размер кредита не должен быть слишком большим. Для 2022 года правительство установило следующие «потолки» (они повыше тех, что применялись в 2020 году):
— 300 тыс. рублей по потребительским кредитам для физлиц;
— 350 тыс. рублей по потребительским кредитам для ИП;
— 100 тыс. рублей по кредитным картам;
— 700 тыс. рублей по автокредитам.
По ипотечным кредитам:
— 6 млн рублей для Москвы;
— 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока;
— 3 млн рублей для остальных регионов России.
Каникулы не возбраняется получать по тем же самым кредитам, к которым уже применялась такая поблажка в 2020 году, или по ипотечным кредитам, к которым применялись ипотечные каникулы.
Банк не сможет затянуть предоставление каникул: если одобрение, отказ или запрос подтверждающих документов не пришли в течение 10 рабочих дней, каникулы запускаются автоматически.
Источник https://www.ixbt.com/news/2022/06/25/esli-korotko-budet-katastrofa-vnutrennij-dokument-alfabanka-podtverzhdaet-vozmozhnye-problemy.html
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/11/03/ppk-vas-scet-zablokirovan-pocemy-vi-ne-mojete-polzovatsya-dengami-/
Источник https://bankinform.ru/news/120258
