Проценты по вкладам за рубежом, налогообложение для россиян |

Налогообложение процентов по вкладам в иностранных банках для россиян

Многие россияне предпочитают хранить свое кровные не в местных банках, а в заграничных финансовых учреждениях. Такое решение обуславливается возможностью сохранить и даже преумножить свои капиталы, сформировать своеобразную «подушку безопасности». Что нужно знать о налогообложении процентов по вкладам в иностранных банках? Какие налоги платят россияне, у которых есть депозитные счета за рубежом?

Плюсы вкладов в иностранных банках

Старшее поколение помнит кризис во время развала СССР, когда «сгорели» вклады всех граждан. Советские люди не имели никаких альтернатив и пользовались услугами только государственного банка. Они годами откладывали туда свои деньги в полной уверенности, что накоплениям ничего не грозит. Но грянул развал громадной страны, и получилось, то, что получилось. Вклады заморозили, выплатили людям какие-то смешные компенсации и, в конце концов, обесценили вовсе. Затем шла череда различных послеперестроечных пирамид и прочих полу законных или незаконных схем, которые снова опустошили кошельки многих россиян. Да, и назвать экономику страны, а в частности, ее банковскую систему в наше время, очень надежной, нельзя.

Поэтому не удивительно, что деньги россиян зачастую хранятся за границей. Тем более ставка по депозитам в валюте в российских банках минимальная. Однако многих потенциальных вкладчиков иностранных банков со стороны россиян отпугивает от решительных действий кажущаяся сложность процесса открытия счета. К тому же подобное мероприятие обросло уже большим количеством мифов и легенд, которые также отдаляют от важного шага. Но эксперты нашего портала помогут с открытием корпоративного или личного счета в иностранном банке. Они подберут оптимальную юрисдикцию для этих целей, оценят риски, подготовят бумаги. При этом все процессы осуществляются на удаленной основе.

Зарубежные счета имеют ряд преимуществ:

Надежность сохранения вкладов;

Простота совершения крупных покупок за рубежом, осуществления транзакций;

Конфиденциальность и банковская тайна;

Компенсация полной суммы депозита в случае банкротства банка.

Наличие вклада в иностранном банке повышает вероятность получения кредита под проценты ниже тех, что установлены для нерезидентов. Но стоит помнить, что владельцу иностранного депозита необходимо уведомить налоговую службу РФ об этом факте и ежегодно отчитываться о движении средств. При этом предполагается налогообложение процентов по вкладам.

Сколько денег россияне хранят за рубежом

По состоянию на январь 2021 года 180 млрд долларов США российских физических и юридических лиц хранятся за границей. Всего у россиян более 700 тысяч счетов в иностранных банках. О чем говорят подобные цифры? Россияне все же предпочитают подстраховаться и не рисковать, поэтому выбирают банки за границей. Россия обменивается налоговой информацией с сотней стран Однако в мире в два раза больше государств. Поэтому не исключено, что счетов у наших сограждан на порядок больше, просто о них еще не знает ФНС РФ.

информация от специалиста о налогах
и возможных налоговых льготах юрисдикции,
подходящей структуре компании.

информация от специалиста о налогах и возможных налоговых льготах юрисдикции, подходящей структуре компании.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Какие обязанности имеют владельцы иностранных вкладов

Кроме налогообложения процентов по вкладам владельцы зарубежных депозитов обязаны подавать отчеты о движении средств, изменении реквизитов, открытии/закрытии счета. Кто должен отчитываться? Выполнять подобные мероприятия обязаны налоговые резиденты России. Таковыми признаются лица, которые фактически находились на территории РФ в совокупности 183 дня и более за последний 12 месяцев. Если же владелец счета-россиянин, например, полгода проживал на Мальте, то он считается мальтийским налоговым резидентом и должен соблюдать мальтийские законы насчет налогообложения и т.д. Физические лица не обязаны уведомлять ФНС о прекращении резидентства, но налоговая инспекция имеет право запросить доказательства пребывания за рубежом. Таким лицам рекомендуется все же сняться с регистрации по месту постоянного жительства в России.

Внимание! Если счет открыт в «прозрачной юрисдикции», и на нем менее 600 тыс. рублей (в валютном эквиваленте по курсу ЦБ РФ на конец отчетного года), то отчитываться по такому счету не нужно. К прозрачным относятся 77 государств и 12 территорий, а также страны ЕАЭС.

За неподачу отчетов и уведомлений предусматриваются штрафы. Владельцы вкладов за рубежом обязаны хранить всю документацию и предъявлять ее по требованию фискальным органам. Если такое лицо считается налогоплательщиком другой страны и попадает под местное налогообложение, тогда необходимо собирать иностранные документы об уплаченных налогах, легализовать их и переводить на русский язык.

Проценты по вкладам в иностранных банках: налогообложение

Физические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ и получающие доход от иностранной организации в виде процентов по вкладам, считаются плательщиками НДФЛ. При этом вся сумма полученного дохода подлежит налогообложению по ставке 13%.

Налогоплательщик обязан сам исчислять сумму налога, которую он должен уплатить в российский бюджет. На этой основе заполняется налоговая декларация и подается в территориальную налоговую службу. Документ подается не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, в котором образовался данный доход.

Что будет, если не платить налоги

Если налоговая выявит некрупные нарушения, тогда владелец вклада должен будет не только заплатить сам неуплаченный налог, но и штраф в размере 20% от этой суммы. Крупными считаются суммы до 900 тыс. рублей. Суммы покрупнее (от 900 тысяч рублей за три года)облагаются штрафом до 300 тыс. рублей, а при особо крупных (от 4,5 млн рублей за три года) — 200–500 тысяч рублей. Также не стоит забывать, что придется уплатить все налоги за три года.

Резюме

Владельцы вкладов в иностранных банках должны помнить о налогообложении процентов и подавать соответствующие декларации до конца апреля года, который следует за истекшим налоговым периодом, в котором этот доход образовался. На сегодняшний день ставка плательщиков НДФЛ составляет 13%.

Наличие вклада за рубежом позволит сохранить и увеличить свои капиталы, защитить их от возможных экономических потрясений и инфляции на родине. Мы предлагаем вам услугу PRE-APPROVAL, которая позволит оценить ваши предварительные шансы на открытие счета в том или ином банке за рубежом. Таким образом вы многократно увеличиваете вероятность на успех. Пишите нашим экспертам на электронную почту info@offshore-pro.info.

Можно ли на иностранный счет переводить российские рубли?

Да, многие банки за рубежом предлагают клиентам-нерезидентам мультивалютные счета, в рамках которых можно принимать транзакции в рублях. Обратитесь к нашим экспертам, и они помогут вам подобрать иностранный банк с подобными возможностями.

Насколько велики ставки по вкладам за рубежом?

Размер процентной ставки для нерезидентов по депозитам будет отличаться в зависимости от суммы вклада и прочих параметров. В среднем проценты по вкладам составляют от 0,5% до 5%. Минимальная сумма вклада – от 10 тыс. евро.

Каким будет налогообложение по процентам депозита в иностранном банке для российских резидентов?

Согласно закону, владельцы вкладов в банке за рубежом обязаны платить 13% от всей суммы начисленных процентов по этим вкладам за весь налоговый год в рамках НДФЛ.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Чтобы оценить надежность и безопасность банка, нужно знать не только величину его активов и его кредитные рейтинги. Понятие “надежности” (safety) предполагает оценку намного большего числа…

Данные о клиентах и совершаемых операциях не будут передаваться банками по запросу недружественных стран без разрешения властей – такой закон принят Госдумой РФ в третьем…

Уходящий в отставку председатель UBS Group AG Аксель Вебер сказал, что не видит будущего для многих международных банков в России, даже при заключении мирного договора,…

Почему банки не любят крипту: отсутствие контроляСмена риторики: какие банки работают с криптойПочему следует инвестировать в криптовалютуНедостатки инвестиций в крипту Появление криптовалюты нанесло…

В Великобритании независимая служба решения проблем Resolver опубликовала анализ более 1000 жалоб от местных граждан за последние 12 месяцев на то, что их счета заморожены…

Нормативное регулированиеЧто такое электронный кошелекКто обязан подавать отчетыСроки подачи отчетов по электронным кошелькамОтветственность за отсутствие отчетов по электронным кошелькамКак заполнить отчет по электронным…

Быстрый рост индустрии финансовых услуг и сектора, известного под названием Финтех, за последние пять лет привел к появлению огромного числа новых учреждений, которые предлагают передовые…

Способы оплаты – эквайринг для сервиса доставки еды и ресторановПопулярные платежные сервисы (эквайринг) для ресторанов и службы доставки едыКак настроить эквайринг для ресторана…

Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Все о вкладах россиян в зарубежных банках: зачем, как и где открывать, как отчитываться в России и платить налоги

Вклад в швейцарском банке – очень и очень защищенное вложение, как и во многих других европейских и американских банках. Но открыть счет за границей не так уж просто – нужно пройти через жесточайший контроль со стороны банка, а доходность по вкладам будет низкой. Но все же иногда надежность перевешивает, и российскому гражданину нужен вклад за рубежом. Где и как его открыть, и как на это смотрит российская налоговая – читайте в нашем материале.

Почему иностранные банки, а не российские?

За последний год российские банки столкнулись с масштабным оттоком средств с вкладов. Причин было две: сначала процентные ставки по ним упали до предела (в отдельные момент банки давали среднюю ставку ниже 4% годовых), а потом население напугали введением нового налога с вкладов. С налогом достаточно быстро разобрались, но люди все равно в панике успели вывести достаточно много с вкладов, а ставки медленно восстанавливаются, но и до сих пор не достигли докризисных.

С учетом того, что инфляция за 2020 год составила 4,9% (хотя должна быть не более 4%), а рубль достаточно сильно потерял к доллару, многие вкладчики в реальном исчислении даже потеряли деньги – их процентный доход «съела» инфляция.

Сейчас, когда Банк России уже поднял ключевую ставку до 5%, вклады приносят чуть больше – но максимум это 5-6% годовых, и только при размещении средств более чем на год, без возможности частичного снятия. То есть, если рубль решит вновь отправиться в «штопор», вкладчики или потеряют часть своих сбережений из-за обесценения валюты, или будут вынуждены потерять весь процентный доход, сняв вклад досрочно.

Второй минус российских вкладов – это крайне запутанные схемы начисления дохода. Не так давно Сбербанк ввел вклад, в котором запутается даже его сотрудник (хотя банк просто хотел поощрить новых клиентов), другие же придумывают все новые возможности поднять ставку, фактически ее не поднимая:

• весь срок вклада делится на периоды, а указанная в рекламе ставка актуальная только в одном из периодов (а в остальные она даже ниже рыночной);
• в рекламе говорится о высокой ставке, но чтобы ее получить, нужно выполнить дополнительное условие – например, активно пользоваться картой банка;
• клиенту обещают повышенную ставку, но вместе с вкладом нужно открыть договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, или ИИС (а будущий процент дохода учитывает еще и вычет по НДФЛ).

Есть и третий минус вкладов – риск того, что банк потеряет лицензию. В Агентстве по страхованию вкладов готовы возместить всю сумму в пределах 1,4 миллионов рублей с учетом процентов на дату отзыва лицензии. Если же сумма сбережений больше, вкладчику придется делить ее по банкам или рисковать и делать крупный вклад.

Отозвать лицензию могут у вполне успешного банка – например, бывшие вкладчики банка «Югра» в суде требуют от Центробанка вернуть ему лицензию, а недавно у банка «Нейва» отозвали лицензию просто из-за того, что он проводил слишком много валютных операций.

Европейские же и американские банки считаются куда более надежными – при желании можно найти банк, который существует уже несколько десятилетий, и точно не разорится в ближайшие 5-7 лет. К тому же в европейских странах выше лимит страхования вклада, а данные вкладчиков надежно защищают условия конфиденциальности.

Поэтому вклад за границей в некоторых случаях рассматривается как действительно неплохая альтернатива продуктам российских банков.

А можно ли вообще россиянам открывать вклады за границей?

Несмотря на все санкции и контрсанкции, постоянное ужесточение валютного и финансового законодательства, никаких прямых запретов для россиян открывать счета и вклады в зарубежных банках не существует. Да, есть отдельные ограничения для чиновников, но в общем и целом закон разрешает владеть зарубежными счетами.

Тем не менее, государство не может просто так взять и разрешить что-то – и ситуация с зарубежными вкладами не стала исключением. Для владельцев зарубежных счетов и вкладов существуют требования:

• в течение месяца после открытия, закрытия или изменения реквизитов зарубежного счета его владелец обязан уведомить налоговый орган по месту своего нахождения (другими словами, сообщить о счете в ближайшую ИФНС) до 1 июня следующего года;
• обо всех операциях со своими зарубежными счетами их владелец обязан отчитываться перед налоговыми органами в России. Это требование не распространяется на:
  1. физлиц-нерезидентов и тех, кто находился в России менее 183 дней в прошедшем году;
  2. тех кто открыл счет на территории страны, входящей в ЕАЭС;
  3. тех, кто открыл счет в стране, которая автоматически обменивается финансовой информацией с российскими налоговыми органами (таких около 80). Оба условия действуют, если общая сумма операций за год или остаток на конец года (при отсутствии операций) – не более 600 тысяч рублей (сумма учитывается по официальному курсу Центробанка на 31 декабря).
• запрещено переводить средства в валюте между российскими резидентами . Это правило действует как на территории России, так и за ее пределами.

Раз есть требования, то есть и ответственность за их невыполнение. Так, если российский резидент подаст отчет о зарубежном счете и операциях по нему, он заплатит штраф в размере от 300 до 3000 рублей (зависит от сроков), а если представил в отчете неполные или недостоверные данные – от 2 до 3 тысяч рублей (повторно – от 10 до 20 тысяч рублей).

А если он вообще не подаст отчет, то его действия могут расценить как незаконные валютные операции, а КоАП предусматривает за это штраф в размере от 75% до 100% от суммы операции.

Кроме того, не стоит забывать и еще об одном условии – со всех доходов нужно заплатить налог. Платить его нужно по таким правилам:

• если в стране, где размещен вклад, проценты от него облагаются налогом по ставке выше российской, то в России платить налог не нужно;
• если в той стране доходы от вкладов не облагаются налогами или облагаются по низкой ставке, заплатить придется разницу между российской ставкой (13% для резидентов) и ставкой в стране размещения вклада;
• если у России нет соглашения об избежании двойного налогообложения (например, как с Нидерландами), то платить налог в России придется вне зависимости от того, обложили проценты налогом за границей или нет.

Таким образом, хоть закон прямо не запрещает размещать вклады и открывать счета за границей, для их владельцев предусматриваются несколько завышенные требования, а за их невыполнение грозит ответственность.

Какие проценты предлагают банки в Европе и США?

Россияне уже привыкли, что банки дают по рублевым вкладам максимум 5-6% годовых, а в долларах проценты чисто символические – около 0,1%. Казалось бы, любой вклад за границей даст чуть больше. Увы, на практике еще в прошлом году процентные ставки в еврозоне дошли до 0%, а потом вообще стали отрицательными. Конечно, никто не будет забирать процент с вкладов в евро, но и доходов такие вложения не принесут – более-менее серьезные банки готовы максимум хранить деньги в евро без уменьшения суммы.

В долларах европейские банки дают примерно столько же, сколько и российские – порядка 0,05-0,2% годовых.

• банк Citadele из Латвии . Ставка по евро – 0% годовых, в долларах – до 0,15% (и для этого нужно оформить вклад от 200 долларов на срок в 5 лет в интернет-банке);
• Bigbank из Эстонии . Предлагает до 1,75% годовых в евро – для этого нужно открыть вклад на срок от 48 месяцев с выплатой процентов в конце срока. С ежегодной выплатой будет 1,65% годовых, с ежемесячной – 1,55%;
• Siauliu Bankas из Литвы . Дает до 0,4% годовых в евро, до 1% в долларах и до 1,2% в фунтах стерлингов. Все это при сроке вложения свыше 5 лет;
• Coop Pank из Эстонии . По срочным вкладам на срок от 5 до 10 лет предлагает 0,4% годовых в евро и 1,5% в долларах.

То есть, даже в странах Балтии процентные ставки относительно низкие. Стоит также понимать, что и там периодически случаются банкротства среди банков – а чтобы точно знать, будет ли гарантирован возврат средств, нужно внимательно читать договор.

В начале 2010-х уже произошла одна неприятная история – так называемая «стрижка депозитов» на Кипре. Из-за финансовых проблем государство решило просто собрать по 10-20% со всех зарубежных вкладчиков кипрских банков – естественно, не дав им вывести деньги заранее.

Сейчас на Кипре ставки такие же, как и везде по Европе:

• Bank of Cyprus дает максимум 0,15% годовых в евро. Для этого нужно открыть депозит на сумму от 1000 евро на срок в 18 месяцев;
• Hellenic Bank предлагает максимум 0,1% по депозиту на фиксированный срок.

В остальных странах Европы ситуация не лучше:

• Bank of London (Великобритания) – ставки до 1,4% годовых в фунтах стерлингов;
• Banca Cooperativa Valsabbina (Италия) – обещает до 0,6% годовых в евро за депозит на 24 месяца;
• Société Générale (Франция) – может дать до 0,5% годовых в евро.

В США ситуация не лучше – ставки колеблются от 0,05% до 0,2% годовых.

Таким образом, на данный момент вклады за границей – это скорее просто более надежная «копилка», чем способ реально заработать на процентах. Но стоит понимать, что такая ситуация может быть временной – когда правительства отменят антикризисные меры и поднимут ставки рефинансирования, доходность по депозитам также вырастет.

Как открыть вклад за границей

В России банки открывают счета клиентам практически без ограничений, по вкладам обычно ограничивается лишь минимальная сумма. Клиент не проходит никаких проверок, а вклад ему открывают сразу по факту обращения.

В Европе и США все совершенно не так. Если личный счет там и готовы открыть относительно быстро, то на вклад нужно потратить от недели до нескольких месяцев – и, что главное, банк вправе просто отказать клиенту. В зависимости от страны и банка, чтобы открыть вклад, придется как-то подтвердить свою личность:

• посетить банк лично;
• обратиться к посредникам, которые по доверенности и другим документам откроют счет за границей. Стоить это будет достаточно дорого;
• обратиться в местный банк, принадлежащий европейскому – например, в России есть представительства нескольких банков, которые готовы организовать личную встречу для открытия счета в материнской структуре;
• поговорить с менеджером по телефону или предоставить ему рекомендательные письма;
• собрать дополнительные документы – информацию о происхождении денег, рекомендацию российского банка, даже оплаченные счета за ЖКХ (для подтверждения адреса).

Скорее всего, нужно будет принести справку о доходах за последний год, информацию о составе семьи и даже справку о несудимости из полиции. Больше всего требований будет в самых надежных юрисдикциях – в Британии и Швейцарии.

Другими словами, в Европе вклад открывают так же сложно, как в России выдают кредит. И вероятность получить отказ будет примерно такой же – банки слишком хорошо заботятся о своей репутации, а потому не принимают деньги от неизвестных лиц.

Пополнить вклад можно наличными, а можно переводом – и в обоих случаях клиенту придется предоставить какие-то документы, подтверждающие законное происхождение денег. Зарубежные банки готовы принимать российские формы 2-НДФЛ (если речь идет о зарплате), и другие документы – главное, чтобы законность происхождения суммы не вызывала подозрений.

Проще всего открыть счет в банке одной из стран Балтии – там менеджеры, скорее всего, знают русский язык и не будут требовать лишние документы. Да и ехать туда ближе, а проценты по вкладам выше. Проблема лишь в том, что эти страны – достаточно проблемные с точки зрения финансов, и банки там иногда «лопаются».

Что говорят те, кто через это прошел?

Итак, процентные ставки по депозитам в Европе и США гораздо ниже, чем в России, а чтобы положить деньги, придется потратить массу времени. Да и выводить оттуда проценты придется с уплатой налога. Но для кого-то это все равно не проблемы – если важно надежно «укрыть» свои деньги от посягательств на них в России или получить доступ к покупкам на зарубежных рынках.

И такие люди делятся своим опытом о том, как проходит работа с зарубежными банками:

• в Европе существует SEPA– Single European Payment Area, или единая зона европлатежей , она включает еврозону и некоторые другие страны ЕС. Но это не означает, что снять наличные с карты или счета в другой стране можно без комиссии – она, скорее всего, будет. Как вариант, можно выводить деньги через российские счета в Сбербанке, и снимать их через банкоматы дочерних банков в Европе;
• в Испании, чтобы снять внепланово деньги со счета, потребуется объяснение причины – например, лечение, обучение, путешествия, и т.д. То есть, главное – не снимать деньги бесцельно;
• скорее всего, потребуется физический адрес в стране, где открыт счет – по крайней мере, в Германии банки могут отправлять документы только на адрес внутри страны;
• при открытии счета придется провести полноценное собеседование – там спросят, зачем клиенту счет, откуда у него деньги, чем он вообще занимается и как планирует использовать свой счет. Ответы должны быть правдивы, иначе – отказ;
• с гражданами РФ в Европе вообще работают не очень охотно – в Германии большинству просто откажут при отсутствии вида на жительство или имущества в ФРГ, но даже по особой «протекции» сотрудник лишь согласится принять и выслушать – а решение будут принимать по обычным правилам.

Но есть и более простые способы – кто-то рассказывает о современном американском банке Wells Fargo. Там без проблем открывают карты даже тем, кто приехал на пару недель в Штаты, и даже не имеет адреса на территории страны (нужно, чтобы адрес был у кого-то из знакомых, туда придет постоянная карта). Из минусов – плата за обслуживание, но ее не будет, если не снижать сумму на счете ниже определенной границы (около 1500 долларов).

Таким образом, все зависит от страны и конкретного банка – одни готовы работать с российскими гражданами, другие требуют ВНЖ или другой документ. А единого подхода к российским клиентам может не быть даже в пределах одной страны.

Источник https://internationalwealth.info/tax-planning/nalogooblozhenie-procentov-po-vkladam-v-inostrannyh-bankah-dlja-rossijan/

Источник https://cbkg.ru/articles/vklady_v_inostrannykh_bankakh__top_10_samye_vygodnye_vklady_za_granicejj.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vse-o-vkladah-rossiyan-v-zarubezhnyh-bankah-zachem-kak-i-gde-otkryvat-kak-otchityvatsya-v-rossii-i-platit-nalogi