Мультикарта ВТБ МИР для пенсионеров: в чем подвох, плюсы и минусы, отзывы

Содержание

Пенсионная мультикарта ВТБ «МИР»: условия пользования в 2022 году

В условиях санкций правительство РФ оперативно приняло решения и поправки, направленные на защиту граждан, особенно пенсионеров. С марта 2022 года российских пенсионеров ожидают доплаты к пенсии и ряд единовременных выплат. Банки в свою очередь готовят выгодные условия по пенсионным счетам. Так, банк ВТБ предлагает мультикарту «Мир» для пенсионеров.

p, blockquote 1,0,1,0,0 —>

мультикарта втб для пенсионеров

p, blockquote 3,1,0,0,0 —>

Плюсы мультикарты ВТБ для пенсионеров

Просто оформить: можно заполнить анкету на официальном сайте банка, воспользоваться порталом «Госуслуги», лично зайти в отделение ВТБ, оставить заявку в МФЦ или в Пенсионном фонде.

Добавлена расширенная система бонусов:

вознаграждение 2000 рублей в рамках акции «2000 к пенсии»;
при покупках в аптеках и оплате услуг ЖКХ по акции «Пенсия на выгодных условиях» возвращается до 10% рублями или бонусами.

за покупки возвращается до 1,5%;
если покупаете у партнеров ВТБ, получаете дополнительный кешбэк;
оплачиваете услуги ЖКХ через ВТБ без комиссии;
на сумму, остающуюся на счету, начисляется до 8% годовых;
бесплатные PUSH-уведомления;

можно выбирать бонусную опцию. Каждая опция предполагает начисление кешбэка:

«коллекция»;
«путешествия» (мили);
«авто» (рубли за оплату на парковке и АЗС);
«рестораны» (рубли за оплату в объектах общепита, при покупке билетов в кино и театр);
«заемщик» (скидки при покупках по кредитной карте).

Минусы мультикарты ВТБ

Много подводных камней в системе начисления комиссии за услуги.
Карта доступна не во всех регионах РФ.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Есть ли подвох?

Прежде чем оформить карту, имеет смысл разобраться в подвохах, которые она имеет.

Приставка «мульти-« означает, что карта ВТБ сочетает в себе преимущества нескольких карт, а не возможность хранить на ней деньги сразу в нескольких валютах. Оформить карту можно только в одной валюте.
Вид кешбэка за покупки и оплату услуг ЖКХ зависит от подключенной бонусной опции. Если подключена опция «кешбэк», «путешествия» или «коллекция», то кешбэк возвращается в бонусных рублях, милях или бонусах соответственно. Если подключить опции «сбережения» или «инвестиции», кешбэк начисляется в рублях. Важно помнить, что бонусы и мили сгорают через год.
Было замечено, что при оплате услуг ЖКХ через мобильное приложение может возникнуть ситуация, когда оплата с карты не возможна. Тогда она осуществляется с текущего счета, кешбэк при этом не начисляется.
Получение максимальных преимуществ карты предполагает большие траты:
- покупая в аптеках и оплачивая услуги ЖКХ, вы получаете кешбэк при тратах от 3000 рублей;
- максимальный кэшбэк за покупки (1,5%) начисляется при тратах не менее 75000 рублей в месяц. При тратах до 30000 рублей в месяц кешбэк составит 1%;
- максимальный процент на остаток по счету (8%) начисляется при тратах от 3000 рублей в месяц. При тратах менее 3000 рублей в месяц будет начисляться 4% годовых;
- платить за обслуживание не придется, если ежемесячные траты будут не менее 10000 рублей;
- если вы будете снимать деньги в банкоматах других банков или переводить средства в другие банки (не группы ВТБ), взимается комиссия 1%. Правда, эта комиссия может вернуться в виде кешбэка при соблюдении необходимого объема трат.

Часто задаваемые вопросы по мультикарте «Мир» ВТБ

Нет, не всегда. Пенсионеры не платят за обслуживание карты. Но если вы подключили уровень вознаграждения «Расширенный», то нужно тратить не менее 10000 рублей в месяц, чтобы обслуживание осталось бесплатным. Иначе оно будет стоить 249 рублей в месяц.

Система защиты карт ВТБ состоит из ПИН- кода, который устанавливает сам владелец карты, технологии 3-D Secure и СМС-уведомлений о совершаемых операциях по карте с системой единоразовых кодов. Все это обеспечивает надежность всех проводимых расчетов.

Процент на остаток по счету зависит от суммы ежемесячных трат по карте и суммы остатка. Если вы каждый месяц тратите от 3000 рублей, то на остаток до 100000 рублей будет начисляться 8%, а на остаток от 100000,01 до 500000 рублей — 4% годовых. Если ваши расходы меньше 3000 рублей, вам начислят 4% годовых на остаток до 500000 рублей.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Выводы и рекомендации

Пенсионная мультикарта ВТБ имеет достаточно много преимуществ, но использовать их в полной мере вы сможете, если:

вы активный пенсионер, любящий путешествия, часто посещаете заведения общепита, кино, театры;
являетесь активным автомобилистом;
ваши ежемесячные траты достаточно значительны и достигают 75000 рублей в месяц;
имеете на счету сумму до 100000 рублей.

Получите бесплатную юридическую консультацию по федеральному телефону: 8 800 301-67-56. Для жителей Москвы и МО: +7 499 642-46-92. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти: +7 812 467-81-49

Пенсионная карта ВТБ 24: условия пользования, отзывы

Пенсионная Мультикарта выпускается на базе отечественной платежной системы МИР премиальной категории.

Карты «Мир» обслуживаются на всей территории России и Армении. Также с октября 2018 года стало возможным осуществлять операции с картами Мир в банкоматах банка ВТБ (Беларусь). Планируется и далее расширять географию обслуживания национальных карт в странах Евразийского Экономического союза (ЕАЭС).

Основными положительными качествами, которыми обладает пенсионная Мультикарта от ВТБ, являются:

бесплатное оформление:

при подаче заявки онлайн,
для клиентов-пенсионеров;

За такие услуги, как:

оформление Мультикарты в офисе;
обслуживание;
снятие наличных в «чужих» банкоматах;
онлайн-переводы в другие кредитные учреждения,

плата удерживается, но возвращается в следующем отчетном периоде при сумме покупок по всем имеющимся у клиента Мультикартам более 5 тыс. руб. в месяц. Размер начисления на остаток зависит от объема покупок по дебетовым и кредитным Мультикартам:

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Есть возможность подключить к пенсионной Мультикарте одну из семи бонусных опций, которые можно изменять ежемесячно:

«Заемщик» (скидка к действующей кредитной ставке; скидка при покупке с кредитки выше в 2 раза, чем при покупке с дебетовой карты);
«Коллекция» (балльный кэшбэк);
«Путешествия» (вознаграждение в милях);
«Авто» (возврат деньгами затрат на парковках и автозаправочных станциях);
«Рестораны» (возврат деньгами при оплате в кафе, приобретении билетов в кинотеатры и театральные постановки);
«Cash back» (возврат деньгами при любых покупках с использованием карт ВТБ);
«Сбережения» (надбавка к проценту по Накопительному счету).

Размер бонусов зависит от суммы безналичных покупок по всем карточным счетам клиента ВТБ и составляет:

Опция	Сумма покупок за месяц, тыс. руб.
От 5 до 15	От 15 до 75	Свыше 75
Заемщик	Кредит наличными	0,25-0,50%	0,5-1,0%	1,5-3,0%
Ипотека	0,10-0,20%	0,20-0,40%	0,30-0,60%
Коллекция	1,0%	2,0%	4,0% (при оплате с сайта программы до 15,0%)
Путешествия	1,0%	2,0%	4,0% (при оплате смартфоном 5,0%)
Рестораны	2,0%	5,0%	10,0%
Авто	2,0%	5,0%	10,0%
Cash back	1,0%	1,5%	2,0%
Сбережения	0,5%	1,0%	1,5%

Порядок получения пенсионной карты

Мультикарту «Пенсионная» от ВТБ может получить любой гражданин в возрасте от 18 лет. При этом переводить пенсию на нее могут только жители следующих регионов России:

республики:

Карелия,
Марий-Эл,
Татарстан,
Чувашия,

Белгородская,
Волгоградская,
Вологодская,
Ивановская,
Иркутская,
Калининградская,
Калужская,
Кировская,
Костромская,
Курская,
Мурманская,
Нижегородская,
Оренбургская,
Псковская,
Самарская,
Сахалинская,
Свердловская,
Томская,
Тульская,
Челябинская,
Ярославская;

Камчатский,
Пермский,

Онлайн-заявку может оформить гражданин РФ при наличии у него действующего российского паспорта. Если пенсионную Мультикарту хочет получить не гражданин РФ, либо личность гражданина РФ подтверждается другим документом (не паспортом), в таком случае следует обращаться в отделение ВТБ.

Онлайн-заказ пенсионной Мультикарты

При оформлении карты онлайн с сайта банка следует:

на главной странице сайта выбрать вкладку «Частным лицам», далее — «Карты» — «Пенсионные карты»;
нажать кнопку «»;

заполнить небольшую анкету, содержащую личную и контактную информацию; также здесь необходимо указать:

город своего местонахождения для получения карты,
имя латинскими буквами, которое будет эмбоссировано на карте (имя будет предложено автоматически, его следует только проверить и, при необходимости, внести изменения),
кодовое слово, которое держатель карты будет сообщать в будущем оператору центра поддержки, для аутентификации;

Через некоторое время (в течение нескольких часов) на электронную почту придет сообщение от банка о принятии заявки в работу. Также может перезвонить оператор колл-центра и задать уточняющие вопросы.

Получение и активация

Изготавливается Мультикарта в течение 6-10 рабочих дней с момента принятия банком заявки. Сообщение о готовности поступит на контактный телефон в виде СМС.

Если в течение указанного срока сообщения не будет, следует позвонить по телефону колл-центра 8(800)100-2424. Действующие клиенты банка могут получить информацию о стадии готовности в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Готовую Мультикарту можно получить в отделении ВТБ после предъявления паспорта и подписания необходимых документов. Москвичи и жители Санкт-Петербурга могут получить карту через курьера, выбрав удобное время для встречи с ним: с 10 до 20 часов в любой день недели.

Причем в Москве курьерская доставка возможна:

в пределах МКАД – по любому адресу;
за пределами МКАД – недалеко от станции метро (не более 15 минут ходьбы).

В Санкт-Петербурге курьер доставляет карту на адрес, также находящийся недалеко от станции метро.

Для получения пенсии на счет полученной пенсионной Мультикарты следует подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно письменно либо через интернет:

заполнить письменное заявление на выбор способа доставки, указав в нем полные реквизиты картсчета;

в электронном виде:

в «Личном кабинете гражданина» на сайте http://www.pfrf.ru;
через единый портал Госуслуги.

Банк выдает Мультикарту без ПИН-кода, чтобы его получить, есть два способа:

Позвонить по телефону клиентской службы:
- в голосовом меню выбрать пункт «Получить ПИН-код по новой карте»,
- набрать последние 4 цифры номера карты,
- при успешной аутентификации робот сообщит ПИН-код.
Получить ПИН в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Для активации Мультикарты следует с ее помощью совершить любую операцию вводом ПИН-кода. Например, можно запросить баланс в банкомате (бесплатно), пополнить карту наличными и т.д.

Полученный ПИН при желании можно бесплатно поменять в банкомате на более привычный или запоминающийся.

Актуальные предложения банка банка «ВТБ»

Бесплатный выпуск
Cash Back до 15%

Мили на авиабилеты
Скидки и бонусы

Бесплатный выпуск
Cash Back до 4%

Мили на авиабилеты
Скидки и бонусы

Мультикарта ВТБ для военных пенсионеров

Бесплатный выпуск
Cash Back до 4%

Мили на авиабилеты
Скидки и бонусы

Тип: MasterСard Unembossed/Standard, Visa Unembossed/Classic, Мир Классическая

Параметры дебетовой карты

Преимущества карты
Выпуск и обслуживание
Тарифы
Дополнительно

Условия снятия наличных

Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	0,5%	50

Ограничения на снятие наличных

Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	125 000 в день
1 000 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	125 000 в день
1 000 000 в месяц

Где оформить дебетовую карту «‎Пенсионная карта»‎ в банке «ВТБ» в Балашихе

Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
Московская обл., г. Балашиха, просп. Ленина, д. 21
8 800 200-23-26

Для физических лиц:
Пн.-Пт.: 09:00—20:00перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45

Для юридических лиц:
Пн.-Чт.: 09:00—18:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Пт.: 09:00—16:45, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00

На Советской
Московская область, Балашиха, Советская улица, 19А
8 800 100-24-24

Для физических лиц:
понедельник-пятница: 10:00-19:00

Балашихинский
Московская область, Балашиха, Пионерская улица, 13
8 800 100-24-24

Для физических лиц:
понедельник-пятница: 9:00-20:00суббота: 10:00-17:00

Все отделения банка «ВТБ» на карте

Готовые решения по дебетовым картам в банке «ВТБ»

С остатком 50 000

С остатком 30 000

С остатком 10 000

С остатком 3 000

С процентами на остаток

Мили на авиабилеты

Скидки и бонусы

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

ПАО Банк «ФК Открытие»

Доход на остаток по счету «Моя копилка» до 5,5%. Бесплатное обслуживание карты; 3% кэшбэк за все; снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

Альфа-Банк

Альфа-Карта с преимуществами

До 2% кэшбэк на покупки. До 6% на остаток по карте. Бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах по всему миру при выполнении условий.

Росбанк

Карта «Visa #МожноВСЁ »
Классический

Cashback и Travel-бонусы в одной карте. Что получать — решать вам!

ПАО Банк «ФК Открытие»

Карта Travel
Тарифный план «Оптимальный»

Доход на остаток по счету «Моя копилка» до 5,5%; 300 руб. на бонусный счет после первой покупки; 3 руб. на бонусный счет за каждые 100 руб. за любые покупки; SMS-инфо 59 руб. в месяц

Условия обслуживания

Пенсионная, как и любая дебетовая карта, позволяет получать своевременно и оперативно все социальные выплаты на счет, открытый в «ВТБ 24».

«Пенсионная Мультикарта» подойдет тем:

кто предпочитает оплачивать дистанционно услуги в Интернете — списание с карты происходит моментально;
кто пользуется функционалом банкоматов «ВТБ 24» для перевода, оплаты и погашения кредита;
кто привык иметь дело с наличными деньгами, которые с карты можно снять круглосуточно.

Все эти операции происходят без оплаты дополнительных комиссионных — бесплатно. При оформлении карты автоматически подключаются безвозмездные опции:

Интернет-банкинг;
смс-оповещение.

Условия обслуживания группы социальных клиентов самые лояльные и выгодные:

За получение карты и банковское обслуживание не требуется оплата.
На остаток карточных средств по Накопительному счету банк начисляет до 10%. При этом:
выплата процентов происходит один раз в месяц;
клиент не теряет проценты, если снимает деньги;
средства на карте застрахованы государством.

Пользуйтесь картой в привычном режиме и получайте:

Возврат денег в виде Cash back: тратите 50 тыс.руб. — получаете 750 рублей.
Бонусы, которые можно обменять на подарки в каталоге «Коллекция»: расходуете 50 тыс.руб. — приобретаете 3333 бонусных баллов.
Мили, на которые можно приобрести билеты или забронировать отель для «Путешествия»: за 50 тысяч рублей — 1 тысяча миль.

Cash back можно получать, присоединившись к программам «Авто» и «Рестораны», просто обедая в системе общественного питания или заправляя автомобиль на АЗС и оплачивая парковку.

Условия выпуска и обслуживания

Банк ВТБ 24 – один из крупнейших и надежнейших банков страны. Широкая география позволяет обслуживать клиентов из разных уголков России. А большая банкоматная сеть делает карты удобным способом для хранения и расходования своих средств.

Пенсионеры – особая категория граждан, имеющая определенные льготы со стороны государства

Стараются уделить внимание ей и банки, разрабатывая интересные карточные продукты на выгодных условиях

И если десятилетие назад люди обращались на Почту за получением пенсии, то теперь в большинстве случаев деньги переводят им на карту. И чтобы пожилой человек не нес дополнительных расходов по обслуживанию продукта, ВТБ 24 разработал для этой категории лиц карту, за выпуск и обслуживание которой не взимается плата.

Более того, пенсионер может при желании подключить получение смс-сообщений от банка и не платить за эту опцию. В итоге на телефон будут приходить оповещения о поступлении пенсии или других выплат. То есть при зачислении средств человек оперативно узнает об этом и сможет пойти в банк, чтобы наверняка снять деньги или оплатить коммунальные услуги, иные платежи.

Для пенсионеров, получающих деньги от государства на карту ВТБ 24, банк предусмотрел более выгодные условия открытия накопительного счета. Такие граждане могут получать до 10% годовых на сумму вклада. Для 2020 года это очень выгодные проценты по депозиту.

Дополнительно пенсионер может получить кредит в банке на более выгодных условиях и с предоставлением меньшего количества документов.

Бонусная программа

Программа Лояльности служит отличным инструментом для накопления бонусов, которые можно потратить в Партнерской сети. Для пенсионеров, оформивших банковскую карту Мир, действуют специальные предложения по Кэшбэк. Суть программы в том, что при оплате покупок в торгово-сервисных точках, аптеках, АЗС, ресторанах, часть платежа возвращается. При этом процентные ставки следующие:

по категории «Авто» – Кэшбэк 10% начисляется на счет от оплаты картой в АЗС или на парковках, при минимальной оплате счета от 5000-15000 зачисляются бонусы в размере 5%;
«Рестораны» – начисление суммы от посещения ресторана, кафе, театра, максимальный процент 10% при оплате счета на 75000 руб.;
«Любые товары» – процентная ставка до 2,5%;
«Путешествия» – зачисление на бонусный счет Кэшбэк 2% от стоимости авиабилетов;
«Сбережения» – дополнительный 1% на накопительный счет;
«Коллекция» – Кэшбэк до 15% от акций партнеров.

Как получить

Людям, которые предпочитают традиционный способ получения, достаточно прийти в ближайшее отделение банка с гражданским паспортом и документом, подтверждающим право на получение социальных выплат. Обратившись в любое окно, клиент пишет собственноручно заявление о желании оформить пенсионную карту. Одобрение или отказ, обычно, клиент получает в этот же день. По истечению 7, реже 10 календарных дней, можно приходить за готовым продуктом не дожидаясь приглашения.

В банке «ВТБ 24» принято приглашать своих клиентов за получением карты звонком по телефону или с помощью смс. Для жителей Москвы доступна услуга доставки курьерской службой.

Для тех, кто является активным пользователем Интернета, можно на сайте «ВТБ 24» на странице: , предваряя поход в банк, оформить заявку и отправить одним нажатием кнопки.

Заявка представлена в виде анкеты, в которую необходимо с помощью клавиатуры ввести данные, указанные ниже.

личные — ФИО, гражданство, пол;
контактные — номер телефона и электронный почтовый ящик;
карточные — секретный код, место получения карты: город и офис.

Не стоит переживать по поводу ошибок, система находит и выделяет их, а также предлагает готовый вариант написания. При вводе номера телефона, обязательным условием является проверка — придет цифровой код на указанный номер, который необходимо ввести, тем самым подтвердив его верность.

адресные — тип, регион, город, адрес и дата регистрации;
паспортные.

Шаг 3 заключается в том, что требуется нажать красную кнопку «Отправить заявку».

При оформлении заявки онлайн следует дождаться звонка оператора или получить смс-сообщение о том, что заявка одобрена. И затем отправляться в отделение банка, указанное в заявке.

Как происходит получение пластика в 2020 году?

Процедура оформления достаточно проста: необходимо подать в отделение банка заявку с приложением паспорта и пенсионного удостоверения (или иного документа, подтверждающего право гражданина на социальные выплаты).

При наличии вопросов, касающихся нюансов использования карты, можно запросить консультацию у сотрудника.

После подачи бумаг остается лишь ожидать в течение 7-10 дней. Если никаких проблем не возникло, держателю карты остается обратиться в ПФ РФ для перевода отчисления по новому счету.

Предусмотрен вариант с онлайн-заказом пенсионной карты.

Для этого нужно придерживаться следующей инструкции:

На официальном сайте банка выбрать услугу «Пенсионная Мультикарта».
В форму заявки внести требуемые сведения, а именно: ФИО, контактный номер телефона и действующий адрес электронной почты, дату рождения, пол, а также населенный пункт, в котором удобно получить карту.
Проверить внесенную информацию и согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующее поле.
Остается лишь выбрать офис выдачи и придумать кодовое слово – оно потребуется для подтверждения личности владельца кредитного продукта при обращении к сотруднику банка по вопросам, связанным с использованием карты.
После отправки заявки система на указанный номер отправляет СМС-сообщение с кодом доступа к дальнейшим действиям. Его необходимо прописать в специальной графе.
В открывшуюся форму нужно внести реквизиты паспорта и пенсионного удостоверения.
По завершении процедуры заявитель уведомляется о принятии запроса к рассмотрению. При готовности карточки он извещается о дате и месте выдачи продукта.

Активация может быть проведена сотрудником или самим клиентом – для этого достаточно провести операцию с ее использованием (к примеру, проверить баланс в ближайшем банкомате).

Видео: 6 подвохов Мультикарты ВТБ.

Watch this video on YouTube

Особенности использования

Пользоваться картой пенсионной ВТБ МИР можно не только для получения пенсий и других социальных пособий, но и как обычным накопительным и расчетным банковским инструментом, то есть:

хранить и накапливать финансы;
снимать наличные средства;
осуществлять онлайн-переводы;
рассчитываться карточкой за приобретаемые товары и услуги контактным способом;
применять как платежный инструмент при безналичных расчетах;
использовать бесконтактные способы расчетов.

Как активировать карту и начать получать пенсию в ВТБ

Готовый пластик не нуждается в особой активации. Пользоваться им как платежным или накопительным инструментом владелец может начинать с момента его получения.

Но для перевода пенсии в банк ВТБ клиенту придется:

заполнить заявление на перевод своей пенсии на новый карточный счет;
отправить оформленное заявление в адрес Пенсионного фонда РФ.

Как снять деньги с карты

Широкая сеть банкоматов ВТБ позволяет снимать пенсию и собственные средства с карточки, не прибегая к услугам сторонних кредитных организаций.

Рис. 4. Выгодно снимать наличные в банкоматах ВТБ

За снятие наличных в банкоматах ВТБ оплата не взымается, однако существуют ограничения на снятия наличности:

до 350 000 руб. в день;
до 2 000 0000 руб. в месяц.

Но даже если по каким-либо причинам необходимо снять деньги через банкомат или кассу другого банка, пенсионер может рассчитывать на возмещение снятых за услугу процентов при условии оплаты картой товаров/услуг в предыдущем месяце. Лимит беспроцентного снятия наличных зависит от суммы потраченных средств:

до 15 000 руб. при оплате картой товаров на сумму 15 000 руб.;
до 75 000 руб. при затратах от 15 000 до 75 000 руб.;
до 150 000 руб., если затраты превысили 150 000 руб.

По такой же схеме рассчитывается возврат процентов при переводе денег с карты в онлайн-режиме.

Обслуживание пенсионной карты

Пенсионерам предоставляются льготные условия облуживания пенсионной карты при условии поступления пенсии или иных социальных выплат от ПФР в размере, как минимум, 0,01 руб. за последние 3 месяца.

То есть, если на протяжении 3 месяцев пенсия на карточку не поступает, обслуживание становится платным и будет составлять 249 рублей в месяц.

Но даже в этом случае есть возможность обеспечения бесплатного обслуживания, которое предоставляется при:

Неснижаемом остатке на карте 15 000 руб.
Ежемесячных тратах в размере от 15 000 руб.
Ежемесячных поступлении на Мастер-счет сумм от 15 000 руб.

Примечание! Затраты, поступления и остатки учитываются суммарно по всем оформленным карточкам в рамках программы Мультикарта.

С полными условиями и тарифами снятия и перевода денег можно познакомиться, скачав «Сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц – клиентов банка ВТБ по пакету банковских услуг «Мультикарта» . Док. 2.

Перевыпуск карточки

Перевыпуск пластика предусмотрен в случаях:

Потери карточки.
Порчи, в том числе размагничивания магнитной ленты.
Механического повреждения.
Изменения личных данных.
Утраты ПИН-кода.

Услуга выпуска нового инструмента в таких ситуациях оказывается без взимания дополнительной платы. Бесплатно выпускается новая карточка и в случаях окончания срока действия старой.

Дополнительные возможности

Пенсионная Мультикарта – это, практически, единственная карточка для пенсионеров с кэшбэком.

Рис. 5. Cash back по Мультикарте достигает 10%

Причем тип вознаграждения клиент может выбрать самостоятельно. Как и на любой другой Мультикарте, на пенсионной можно подключить на выбор любую опцию:

Cash back – для получения возврата на карточку средств от 1 до 2% от покупок.
Авто – кэшбэк в размере 2–10% от покупок можно тратить на оплату товаров и услуг любых АЗС.
Рестораны – допускает оплату в кафе, ресторанах, музеях, кинотеатрах, на выставках бонусными финансами, которые копятся в размере 2–10% на Мастер-счете.
Путешествия – позволяет копить мили (1–4%) для обмена их на ж/д или авиабилеты, оплату гостиниц.
Коллекция – для начисления бонусов за покупки (1–4%), которые можно обменять на аукционные товары.

И самое интересное вознаграждение для пенсионеров – это опция «Накопления», где применяется увеличенная процентная ставка, которая составляет от 4 до 10% годовых.

Подробно об опциях ВТБ можно прочитать в материале «Возможности мультикарты ВТБ 24: опции, сбережения, кэшбэк».

7 преимуществ мультикарты

Мультикарта действительно дает своим владельцам довольно много ощутимых преимуществ. Однако воспользоваться ими можно, зная правила обслуживания. Они достаточно просты – практически каждый клиент без труда выполнит нужные требования.

Бесплатное обслуживание

Карточка действительно обслуживается бесплатно, но для этого по ней необходимо тратить не менее 5000 рублей ежемесячно. В расчет берутся только безналичные операции – оплата в магазинах, на сайтах и т.п. Переводы (в том числе онлайн), снятие и внесение наличных не учитываются. Если условие не выполняется, ВТБ начинает взимать за обслуживание по 249 рублей в месяц.

Бесплатное снятие наличных

Наличные можно снимать бесплатно в любом банкомате России, а также и других стран, где принимают карты МИР (в 2019 ее стали обслуживать в некоторых банкоматах, магазинах и отелях Белоруссии и Турции). По факту комиссия при снятии все равно будет взиматься. Однако банк компенсирует ее за счет предоставленного кэшбэка.

Поэтому наиболее выгодный вариант – снимать наличные в банкоматах ВТБ и партнеров. Тогда комиссия точно не будет взиматься.

Рис.2. Сегодня единственным партнером ВТБ является Почта Банк. В его банкоматах наличные можно получить без наличные, при этом суточный лимит составляет 50 тыс. руб.

% на остаток

Процент начисляется на любой остаток личных средств, вне зависимости от его размера и источника поступления:

зарплата;
пенсия;
перевод с другого счета;
внесение наличных (сбережения и др.).

Однако размер процента годовых зависит от того, насколько активно клиент пользуется мультикарточкой. Если, например, ежемесячная сумма безналичных операций составила хотя бы 5000 рублей, на остаток автоматически начисляется 1%. В остальных случаях может быть 2% или 6%

сумма операций, руб./мес.	ставка
5 000 – 15 000	1%
15 001 – 75 000	2%
75 001 и больше	6%

7 опций от ВТБ

Каждый месяц держатель карты может выбирать любую из 7 специальных категорий на сайте ВТБ (в личном кабинете или по телефону горячей линии 8 800 100 24 24). Сегодня в качестве бонусных опций доступно снижение ставки по кредиту, увеличение процента по вкладам, повышенный кэшбэк и др.

Рис.3. Опцию можно менять каждый месяц, заранее рассчитав свою выгоду

Кэшбэк от ВТБ

Среди описанных опций есть и повышенный кэшбэк от партнеров ВТБ. Программа лояльности подстраивается под индивидуальные особенности клиента. Например, если владелец карты МИР является автолюбителем, ему удобно выбрать категорию «Авто» и получать возврат до 10% от покупки. Если он нередко ходит в рестораны – нужно активировать одноименную функцию.

Для любителей разнообразного шопинга можно подключить универсальный кэшбэк до 2,5% с любой покупки. Клиенты, предпочитающие сберегать средства, могут увеличить ставку по вкладу в ВТБ на 1,5% либо снизить процент по кредиту на 2%.

Повышенный кэшбэк от системы МИР

Партнеры есть не только у банка ВТБ, но и у самой платежной системы МИР. Они также предлагают повышенный кэшбэк за любую покупку. Например, сегодня можно получать 2%, покупая продукты в «ОКЕЙ» или 10% при покупке товаров «Panasonic». Список партнеров системы МИР постоянно пополняется, поэтому периодически нужно следить за развитием событий.

Рис.4. Актуальный список партнеров доступен на сайте платежной системы МИР

5 дополнительных карт

Если говорить, в чем еще плюсы карты МИР от банка ВТБ 24, можно назвать и такую полезную услугу, как 5 дополнительных карт. Они бесплатно выпускаются для членов семьи владельца и привязываются к тому же счету. Благодаря этому размер трат увеличивается, поэтому и сумма вознаграждения также возрастает. Обслуживание этих карт также бесплатное.

Условия получения пенсионных карт ВТБ 24

Основное условие выдачи данной карты состоит в том, что Вы должны быть лицом пенсионного возраста и получать пенсионные выплаты. Такую карту можно оформить, если Вы в скором времени (через 1 месяц) должны будете получать пенсионные выплаты. Множество пластиковых карточек выпускаются за определенную сумму, но пенсионные карты при получении не оплачиваются, и Вам будет предоставлены 365 дней бесплатного обслуживания карточки.

Как оформить пенсионную карту в ВТБ 24? Вам нужно обратиться в ближайший офис банка ВТБ 24 в Москве или в Московской области. Предъявить паспортные данные (или другой документ, удостоверяющий личность и возрастную категорию), а также пенсионное удостоверение. Затем требуется написать заявление на получение Пенсионной карты, чтобы пенсионный фонд перечислял Ваши пенсионные выплаты непосредственно на счет, и получить ее в отделении. Такие пластиковые карточки являются дебетовыми и имеют несколько типов защиты, как и на других банковских картах стандартного образца: чип и магнитная лента. Вам будет автоматически подключен пакет услуг, где будет услуга бесплатных смс-оповещений. Смс-банкинг дает возможность всегда быть в курсе новостей банка, Ваших тратах, переводах и зачислениях.

На остаток счета будут начисляться 4 процента на пенсионную карту ВТБ 24 в год, так Вы сможете не только пользоваться своими деньгами, но и приумножать их количество.

Плюсы и минусы

Основные преимущества для пенсионеров при оформлении именно пенсионной карты:

Карта от ВТБ для пенсионеров – плюсы и минусы получения выплат на мультикарту

Пенсия – постоянный доход, гарантированный государством. Это деньги, в обороте которых заинтересованы банки. Кредитные организации предлагают пенсионерам не просто комфортные, бесплатные условия, но и поощрения, выгодно отличающие их от конкурентов. Пенсионная карта ВТБ позволяет:

получать выплаты, не тратя время на походы в банк, на почту;
контролировать состояние банковского счета из дома с компьютера;
экономить на покупках;
увеличивать доход по сбережениям.

Продукт особенно понятен и привлекателен пенсионерам, знакомым с кэшбэком. Если для вас понятие новое, в статье вы найдете ответ на то, что это, чем выгодно, как пользоваться.

Получение пенсии на карту ВТБ

Законное право пенсионера выбрать способ доставки денег:

наличными через почту;
на банковский счет с последующей выдачей в кассе;
на пластиковую карточку, привязанную к банковскому счету.

Решив получать выплаты безналичным способом, вы можете выбрать любой банк, работающий с населением.

Карта ВТБ для пенсионеров доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Мурманске и многих других городах. Список постоянно расширяется, но некоторые области пока не подключены к программе.

Уточните возможность получения в отделении, по номеру 88001002424 (звонок бесплатный с любого телефона в России) или на сайте банка.

Предложение от ВТБ для пенсионеров

Продукт называется «Пенсионная мультикарта». Название оправдано множеством возможностей и опций, которые клиент выбирает на свое усмотрение. По сути, это обычная дебетовая карточка.

Аналогичный продукт обходится клиентам не пенсионерам 249 рублей в месяц, если они оплачивают по карте менее 5000 рублей в месяц. Единственным условием для бесплатного обслуживания пенсионерам является поступление минимум 1 копейки раз в 3 месяца от пенсионного органа.

Предложение выгодно людям, часто совершающим покупки по безналичной оплате. С оборотом растет польза от использования пластика. В зависимости от выбранной программы, вы получаете одно из поощрений:

увеличение процента по вкладу;
снижение ставки по кредиту;
начисление бонусов;
возврат от 1 до 10% потраченных денег.

Плюсы и минусы

По отзывам пользователей, основные преимущества:

бесплатное обслуживание;
увеличение размера поощрений вместе с расходом;
возможность получения кэшбэка живыми деньгами;
бесплатные СМС-оповещения;
возможность получения наличных в любых банкоматах без комиссии;
работа пластика в Крыму (в отличие от международных карт);
доступ к удаленным сервисам банка – интернет-банк, мобильное приложение.

при безналичных расходах менее 5000 в месяц поощрения не предусмотрены;
если пенсию перевести в другой банк, а карточку не закрыть и не расплачиваться ей, обслуживание станет платным;
в некоторых городах отсутствует возможность выдачи;
использование только на территории России, но это характерно для всех карт любого банка, на которые поступают деньги из бюджета (система МИР); проблема обусловлена сложностями в международной политике.

Кто может оформить

Пластик доступен лицам, имеющим право на выплаты от пенсионных органов РФ. К таким относятся Пенсионный фонд, соответствующие подразделения МВД, ФСБ, других спецслужб.

Достигшим пенсионного возраста достаточно предъявить паспорт. Если вам положены выплаты в более молодом возрасте, предъявите документ, подтверждающий право на получение, например, справка из ПФР.

единоразовые выплаты можно получать на любой счет или карту;
при отсутствии регулярных пенсионных поступлений обслуживание продукта будет на условиях обычного дебетового, что может стоить 249 рублей в месяц.

Как подать заявку на получение пенсии на карту ВТБ?

Закажите карту в отделении банка. Обратитесь к сотруднику с паспортом, он вместе с вами заполнит заявление. Опытные пользователи интернета могут оформить заказ из дома с сайта ВТБ, перейдя по соответствующей ссылке.

Вы получите пластик вместе с заявлением о переводе на него пенсии. Заполните документ, отправьте или отнесите его в ПФР.

Как перевести получение с карты Сбербанка или другого банка?

Банки оказывают услуги по безналичному переводу средств. Отправляет деньги Пенсионный фонд. Именно его необходимо уведомить о смене реквизитов. Будет достаточным подать заявление, полученное вместе с карточкой в ВТБ. В Сбербанк или любой другой банк сходите сдайте старую карту.

Разновидности пенсионных карт

В начале 2018 года ВТБ24 прекратил существование, слившись с ВТБ. У клиентов остались карточки, выпущенные до объединения. Они обслуживаются до конца срока действия на прежних условиях. Необходимости в досрочной замене нет. При желании получите новую мультикарту.

Платежная система МИР

Сервис работает с 2015 года. Его появление было вызвано конфликтами в 2014, введением экономических санкций. Пользование международными картами Visa, MasterCard, Maestro оказалось уязвимым, так как их главное управление находится в США. Поступление денег может быть блокировано по решению за пределами России.

Чтобы гарантировать своевременные выплаты, была создана российская платежная система МИР. По закону бюджетники, военнослужащие, пенсионеры должны получать выплаты от государства без участия иностранных инструментов. Выбрать можно обычный банковский счет или карточный.

У пенсионеров сохраняется альтернатива – наличными через почту.

Перевод пенсий на МИР происходит постепенно. Желающие могут немедленно обратиться для замены. По закону международной Maestro можно пользоваться до конца срока его действия. Выдача такого пластика прекратилась в 2018 году, последний выданный проработает до июля 2021.

Можно ли получать выплаты на карту Visa или Mastercard?

Оформить международную Визу, МастерКард для перечисления денег из бюджета не получится, запрещено законом. Любой гражданин может открыть такую карточку, самостоятельно оплачивая ее обслуживание.

Вы можете переводить на международную карту деньги с любого своего счета, включая привязанный к карте МИР. Распоряжение собственными средствами государством не ограничено.

Пенсионная Мультикарта

При ежемесячных безналичных расходах по карте менее 5000 рублей она по функциям аналогична обычной дебетовой с бесплатным обслуживанием. Пользуясь пластиком в магазинах, клиент получает преимущества по программе, выбранной на свое усмотрение:

Опция	Форма вознаграждения	Поощрение в зависимости от безналичных расходов в месяц
5 – 15 тыс. руб.	15 – 75 тыс. руб.	Более 75 тыс. руб.
Сбережения	Процент по вкладу	+ 0,5%	+ 1%	+ 1,5%
Заемщик	Ставка по кредиту	— 0,25%	— 0,5%	— 1,5%
Cashback	Возврат процента от всех покупок по карте	1%	1,5%	2%
Рестораны	Возврат рублями части расходов в ресторанах, кафе, театрах, кино	2%	5%	10%
Авто	Зачисление процента от оплаты на заправках, парковках	2%	5%	10%
Коллекция	Начисление бонусов, которыми можно оплатить покупки у партнеров банка	1%	2%	4%
Путешествия	Начисление милей, к оплате принимаются партнерами программы	1%	2%	4%

Характеристика

Обслуживание – бесплатное.

Платежная система – МИР.

Срок действия – 3 года.

Бонусы – в зависимости от оборота по карте.

через терминалы ВТБ всегда бесплатно;
в банкоматах других банков бесплатно, если сумма оплат по карте больше 5 тыс. руб. в месяц. Комиссия списывается при обналичивании через сторонний терминал, но при достижении расхода в 5 тысяч сумма зачисляется обратно на счет.

Преимущества

Пенсионная мультикарта выгодно отличается от остального пластика ВТБ бесплатным обслуживанием независимо от расхода. По сравнению с карточками других банков отметим:

кэшбэк деньгами;
возможность бесплатного получения наличных в банкоматах любых банков;
доступность поощрений, характерных для привилегированных карт.

До 8,5% ставка на сбережения

Если вы располагаете некоторой суммой свободных денег, получайте доход, сопоставимый с долгосрочным вкладом или выплатами надежного НПФ. При этом ваши средства будут ликвидны, при необходимости вы сможете забрать нужную сумму, не теряя накопленные проценты. Как это работает:

Подключите опцию «Сбережения» в отделении или через интернет-банк.
Откройте накопительный счет.

По итогам месяца будут начисляться проценты на минимальную сумму, которая была зафиксирована на этом счете за период. Чем дольше вы храните деньги, тем выше базовая ставка:

Срок	Базовый %
С 1 месяца	4
С 3 месяца	5
С 6 месяца	5,5
С 12 месяца	7

3. Оплачивайте картой покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц, получайте надбавку к базовой ставке:

Сумма расхода по карте в месяц, руб.	Размер надбавки к базовой ставке накопительного счета, %
0 – 5000	0
5000 – 15000	0,5
15000 – 75000	1
Более 75000	1,5

Рассмотрим на примере:

1 августа мы подключили опцию «Сбережения» и открыли накопительный счет. Минимальный остаток на счете в сентябре был 10000 рублей. Оплата по карте составила 18000 рублей. Подсчитаем, сколько будет начислено в октябре:

Сентябрь – второй месяц пользования счетом. Базовая ставка – 4%.

Безналичная оплата соответствует надбавке в 1%.

Итого будет начислено 5% годовых на остаток 10000 рублей, что составит 41,10 руб. (10000х5%/365*30).

Предположим, через год в августе на счете будет не менее 45000 рублей на протяжении всего месяца. По карте ничего не оплачиваем.Рассчитаем вознаграждение:

Счет будет открыт уже 13-й месяц, ставка по нему будет 7%.

Оплата карточкой 0 руб., надбавка 0%.

Причислено будет 267,53 руб. (45000х7%/365х31)

Если мы в августе оплатим, например, 80000 за шубу карточкой, то процент будет следующий:

Базовая ставка также 7%. Надбавка 1,5%, так как расход более 75000 руб. Итого 8,5%.

Получим на накопительный счет 324,86 руб. (45000х8,5%/365х31).

Внимание! Для расчета базовой ставки берется минимальная сумма за месяц на счете для накоплений. Если мы будем расходовать средства с него, процент будет начислен на меньшую сумму.

Кэшбэк

Слово заимствовано из английского языка, в переводе на русский означает «возврат наличных». Кэшбэк стал популярен среди банков, магазинов в качестве поощрения. Такой подход помогает сохранить действующих клиентов, оказывается более эффективным, чем традиционная реклама. 100% средств, потраченных на кэшбэк, достигают лиц, уже проявивших интерес к услугам.

ВТБ предлагает держателям мультикарт несколько программ возврата части потраченных денег. Клиент может подключить опцию и копить кэшбэк по всем покупкам от 1 до 2%, либо по выбранной категории повышенный, вплоть до 10% (например, расходы на авто или рестораны).

Социальная карта москвича

ВТБ предлагает оформить специальные карты для жителей столицы, имеющих право на социальные льготы. Правила пользования определяют пластик как собственность города Москвы.

Что это такое?

Продукты разработаны в соответствии с нормативными актами Правительства Москвы. Их обслуживание бесплатное. На пластике установлены программы, обеспечивающие:

работу с банковским счетом, платежные операции;
пользование полагающимися социальными льготами (например, проезд, ускоренная запись в поликлинику через специальные терминалы).

Оформившие социальную карту москвича МИР ВТБ для пенсионеров получат 4% годовых на остаток.

Для кого предназначена

Обратившимся нужно подтвердить свое право на социальные выплаты или льготы. Москвичи, которым доступна карточка:

пенсионеры;
молодые мамы;
студенты;
льготники городского центра жилищных субсидий;
ученики;
сотрудники МВД.

Как получить

Пластик доставляется в отделение, которое вы выбрали при оформлении заявки. Если выпуск плановый, пенсионная карта МИР ВТБ будет доставлена в офис, в котором вы ее открывали. Банк оповещает клиентов о готовности через СМС. Если по какой-то причине вы не дождались сообщения, уточните информацию по телефону горячей линии 88001002424, в отделении, либо в личном онлайн-кабинете, при его наличии.

Для получения предъявите паспорт.

Как активировать карту?

Активация происходит при выполнении любой операцию с вводом ПИН-кода. Вы можете:

запросить баланс в терминале;
с помощью карточки положить деньги на телефон через банкомат;
оплатить в банкомате любую квитанцию;
совершить оплату покупки в магазине.

Где взять ПИН-код?

Получив мультикарту впервые, позвоните в клиентскую службу ВТБ по бесплатному номеру 88001002424. Следуя инструкциям информатора, вы получите PIN.

Четырехзначный код к социальной карте ВТБ для пенсионеров выдается вместе с ней в конверте.

Перевыпуск карты

Замена бывает плановая и внеочередная.

Примерно за месяц до окончания срока действия банк выпустит новый пластик. Его срок действия будет продлен на 3 года. Номер, ПИН-код сохранятся.

При порче или утрате карты, ее необходимо заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Все сделать можно одним из способов:

по телефону;
в личном кабинете через интернет;
в отделении.

При досрочной смене меняется номер и PIN. Его получение происходит как для новой карты: по телефону 88001002424 (мультикарта), либо в конверте (СКМ). Активируйте его вводом в терминале.

На какой срок выдается

Нами не обнаружено в регламентной документации точного правила срока действия.

На практике пенсионеры получают карточку на 3 года.

Что делать, если сейчас ВТБ24?

ВТБ является правопреемником ВТБ24 и обслуживает весь его пластик на условиях, согласованных с клиентами. Любой карточкой можно пользоваться до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. При желании вы можете досрочно расторгнуть договор и заключить новый на мультикарту. Для этого обратитесь в банк с паспортом.

Заключение

Плюсы карты МИР ВТБ для пенсионеров преобладают над минусами. Это универсальный продукт. Те, кто привык снимать деньги наличными, не заметят разницы между привычным пенсионным пластиком и мультикартой. Клиентам, готовым пользоваться новыми технологиями и получать от них пользу, не нужно оформлять дополнительную карточку. Преимущества премиальных услуг доступны по пенсионной.

Источник https://opensii.info/answers/multikarta-vtb/

Источник https://gorodpro.org/pensionnaa-karta-vtb-24-uslovia-polzovania-otzyvy/

Источник https://cardsbanking.ru/banks/vtb/karta-vtb-dlya-pensionerov.html