Как положить деньги в банк за границей? — Финансы на vc. ru

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.

С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.

С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд.

Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно. После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств. Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Как положить деньги в банк за границей?

Сегодня положить деньги в банк за границей можно удаленно и с личным визитом. В зависимости от конечной цели, соискателю может понадобиться сберегательный счёт без необходимости проведения платежей с него, активов. Изначально определитесь, что именно вы хотите получить от вклада в иностранном банке для накопления процентов, депозит для обеспечения безопасности вклада, лишь после – где и как положить деньги в банк за границей. Вариантов на самом деле много. Куда важнее не предаваться эйфории, где сложно остановить мысли «у меня есть деньги, я все могу» – это не так, не каждый банк будет готов работать с вашими деньгами.

Открыть зарубежный счёт для депозита – обдуманное и взвешенное решение, тем более сейчас, когда возможности не слишком широки, а прилет в другую страну не всегда удобен соискателю.

Законность происхождения денег, стоимость открытия и обслуживания, неснижаемые остатки, ограничения по определенным транзакциям и комиссии – лишь несколько факторов, которые должны быть проанализированы до того, как вы начнете подбор юрисдикции и лучшего учреждения за рубежом.

Размещение депозита в иностранном банке можно осуществить двумя путями:

• Дистанционно – с помощью полностью удаленной процедуры аутентификации и верификации клиента, как правило, с помощью онлайн-связи.
• С личным визитом – санкционный список приводит к необходимости лично посетить иностранный банк для собеседования с его представителем.

В идеале – удаленное открытие вклада в зарубежном банке, когда вам не нужно ехать в страну подачи заявки, что часто не слишком комфортно, а иногда и вовсе невозможно ввиду индивидуальных ограничений.

Если вы хотите положить деньги в банк за границей в удаленном режиме, можно воспользоваться услугами платежных систем и цифровых банков. Здесь выбор будет побольше, можно подобрать организацию с высококлассным обслуживанием в юрисдикции с максимальной защитой частных активов.

В любом случае вы должны подготовить полный пакет документов, который отличается от банка к банку, обратить серьезное внимание на детали условий в договорах, предусмотрены для физических лиц.

Вопрос действительно важен, поскольку некоторые обеспеченные люди все еще пытаются найти лазейки для ухода от налогов, а теперь еще и обхода санкций. В эпоху высокой финансовой прозрачности настоятельно не рекомендую пользоваться устаревшими и давно не действенными «серыми» схемами, которые достаточно быстро будут раскрыты контролирующими и надзорными органами.

Итогом может стать не только баснословный штраф, который съест огромную часть вашего имущества, но и более серьезные неприятности вроде всевозможных запретов, ареста активов и даже тюремного срока.

Выбор юрисдикции, чтобы положить деньги в банк за границей, – тщательная работа с изучением тарифов, комиссии, обязательных остатков по сберегательным и накопительным счетам, а также вытекающих обязательств согласно законам страны расположения банка и страны вашего проживания.

А вот желание обеспечить защиту вашим активам вполне понятно – вы имеете полное и неоспоримое право искать лучшие варианты снижения рисков, скажем, от экономических и политических потрясений, в том числе за рубежом. И здесь уже на сцену выходят юрисдикции, гарантирующие безопасность иностранных активов на законодательном уровне. Особенно интересными могут стать варианты, в которых страна очень зависима от иностранного капитала, поэтому всецело стимулирует его приток различными преференциями. То есть, кроме вклада в иностранном банке вы можете получить еще и всевозможные «плюшки», например, в виде визы инвестора, налоговых льгот и даже гражданства за инвестиции. Но не стоит сильно рассчитывать на хороший заработок – проценты в зарубежных учреждениях невелики, здесь более интересна именно диверсификация, нежели доходная часть.

Для оформления депозита в зарубежном банке вам необходимо:

• определиться с финансовым учреждением, страной его расположения (банк выбирается по рейтингу надежности);
• детально ознакомиться с условиями открытия счёта и обслуживания иностранных клиентов;
• выбрать тип счёта, скажем, срочный депозит, накопительный счёт и т.д. из продуктов конкретного банка;
• тщательным образом подготовить документацию, включая нотариально заверенный перевод и апостиль (либо легализовать через посольство/консульство);
• направить готовый пакет документов на рассмотрение банку;
• ожидать решения – в случае положительного ответа лично посетить банк для подписания договора или подписать его в удаленном формате;
• разметить свой первый депозит – перечислить средства трансграничным переводом, внести криптовалюту (если допускается хранение в крипто) посетить банк лично с банковской картой/наличными.

Последним пунктом становится уведомление государственных органов страны постоянного проживания о наличии иностранного счёта, если такое требование предусмотрено законом.

Нередко финансовые зарубежные учреждения запрашивают дополнительную документацию, которую важно очень тщательно подготовить. Не допускаются опечатки, тем более – ложная или неправдивая информация, которая может вызвать массу подозрений и полный отказ от сотрудничества. Банк не станет уточнять, ошиблись ли вы в какой-то графе, намеренно или нет, вы просто получите немотивированный отказ. Крайне важно соблюдать временные промежутки, которые установлены в том или ином иностранном банке для вкладчиков, в противном случае есть риск снова готовить документы и тратиться на перевод, легализацию и т.д.

Сегодня этот вопрос крайне важен, поскольку многие привычные европейские банки, или, например, швейцарские учреждения могут быть не слишком привлекательными ввиду повышенных рисков. Если еще вчера популярными юрисдикциями для того, чтобы положить деньги в банк за границей, оставались Великобритания и Швейцария, то сегодня хранить деньги здесь может быть рискованно и не всегда удобно.

Однако каждый обеспеченный человек ищет прежде всего надежность и гарантии безопасности. Решая, где лучше разместить иностранный вклад, обратите внимание на следующие моменты:

• зачастую минимальными тарифами на обслуживание располагают организации с высоким неснижаемым остатком;
• в тех юрисдикциях, где счета открывают легче (менее жесткий комплаенс) порог входа может быть в несколько миллионов долларов (или эквивалента другой валюты);
• уровень доходности по вкладам не следует рассматривать как источник дохода – средние ставки по депозитам в иностранных банках 0,1%, очень редко они могут достигать 2%;
• тарифы на обслуживание счета очень разные от страны к стране и от учреждения к учреждению;
• вопрос налогообложения должен стоять в первую очередь – при необходимости положить деньги в банк за границей не упускайте вопрос налогов;
• обязательно указывайте подробности – цель открытия депозита, прогнозируемые суммы денег, остатки, если планируются – объемы приходных и расходных транзакций.

То есть, подбор иностранного банка для депозита строго индивидуален и однозначно отнимет у вас массу времени. Если же рассматривать в целом, на данный момент наиболее интересные предложения для иностранных вкладчиков можно найти в таких странах:

• Панама.
• Сербия.
• Казахстан.
• Антигуа.
• Грузия.

Крайне важно внимание соискателей к деталям работы конкретного банковского учреждения. Если у вас нет опыта общения с банковскими службами, знакомства с различными формальностями, открытие зарубежного вклада может превратиться в настоящее приключение.

Причем банки всегда оставляют за собой право отказать без объяснения причин. Кто бы что вам не обещал, ни один помощник в виде консультанта или юриста не может на 100% гарантировать одобрение – окончательный ответ зависит только от финансовой организации.

Панама весьма привлекательна для иностранцев условия обслуживания сберегательных счетов иностранных клиентов. Вы можете положить деньги за границей от 500 USD, которая и будет считаться минимальным остатком.

Процентная доходность зависит от суммы депозита – максимальная ставка в Панаме 0,5% при сумме более 5 млн. USD.

Панамский сберегательный счёт может стать идеальным решением для накопления дивидендов, процентов, роялти с возможностью проведения расходных платежей.

При открытии депозитного вклада клиенты панамского банка автоматически получают бесплатную карту VISA для удобства расчетов за границей.

Чтобы стать клиентом сербского банка, потребуется личный визит в страну. В этом случае лучше все же найти время для посещения Сербии и соответствующего банка, поскольку местные условия очень привлекательны как в плане защиты частного капитала, так и в плане легкого приобретения сербского резидентства.

Все еще думаете, как положить деньги в банк за границей? Вы можете оформить один из следующих депозитов в Сербии:

• срочный;
• сберегательный.

Дополнительно клиенты местного банка могут воспользоваться услугами страхования, а при выполнении определенных условий полностью сменить резидентство, что может быть довольно привлекательно в плане налогообложения. Кстати, банковское обслуживание в Сербии одно из немногих, где требуется относительно небольшой пакет документов, а заявки рассматриваются гораздо быстрее, чем, скажем, в банках Великобритании, Кипра или Португалии.

Идеальный вариант для тех, кто не хочет тратить время на личное посещение банка. В данный момент еще можно удаленно положить деньги в банк за границей, если вы выбираете юрисдикцию Казахстана. Для корпоративных клиентов здесь также предусмотрена возможность открыть счёт без личного посещения при соблюдении определенных условий. Интересными предложениями располагают и местные платежные системы.

Если вам необходимо положить деньги в банк за границей для накопления, Антигуа предлагает идеальные условия. Здесь вы можете открыть депозит сроком от 30 дней до 1 года с правом пролонгирования. В списке документов:

• загранпаспорт;
• счет за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания;
• выписка со счета (если есть);
• анкета.

Анкетные данные обязательно должны включать перечень валют, в которых вы планируете оформлять собственные вклады, а также юрисдикций, откуда будут направляться средства. Практически во всех банках форма резюме предполагает подачу сведений о планируемых транзакциях и максимальных суммах, до которых вы будете накапливать средства на своем счёте. Важно тщательно подготовить документы об источнике вашего капитала – вам придется объяснять, откуда появились активы, а также законность их появления.

Относительно Грузии ситуация неоднозначна. Здесь не слишком большой пакет документов для тех, кто хочет положить деньги в банк за границей, но из неофициальных источников известно, что открытие счетов часто затягивается. Как положить деньги в банк Грузии? Выполните следующие действия:

• ознакомьтесь с условиями банков и выберите конкретное учреждение;
• просмотрите все варианты депозитных счетов (срочный без права предварительного снятия, срочный стандарт, специальный, подлежащий погашению и т.д.);
• подготовьте документы и направьте банку;
• лично посетите грузинский банк для собеседования;
• ожидайте решения.

Часто банки по всему миру запрашивают дополнительные документы – если такая ситуация повторяется неоднократно, значит, учреждение намекает, что ваши деньги для него нежелательны, стоит присмотреться к другим вариантам.

Если говорить об объеме документов, в некоторых случаях их может быть действительно много. Вместе с личной документацией важно подготовить дополнительные бумаги вроде справок о составе семьи, рекомендаций от партнеров или обслуживающего банка вашей страны, справки от работодателя (если речь идет о накоплении средств из заработной платы) и т.д. На практике вам может понадобиться действительно более объемный пакет, нежели это предписано изначально. И самый важный момент здесь – именно легальность вашего капитала. Если вы готовы документально доказать законность его происхождения, а зарубежный банк примет ваш вклад, вы однозначно получите высочайший уровень обслуживания и высокую защиту активов.

Как открыть депозитный счет в иностранном банке

Содержание:

• Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют
• Как пользоваться счетом легально
• Какие документы нужно подать в налоговую
• Какие операции законодательство РФ считает незаконными
• Советы, как пользоваться счетом законно
• Что запомнить

Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют

Зарубежные счета россиян — предмет валютного регулирования и валютного контроля РФ. Пользование ими определяется тремя институциями:

• ФЗ №173,
• указами президента №79, №81, №95 и №126,
• официальными разъяснениями центрального банка от 18 марта, 4 и 16 апреля.

Сейчас граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей.

Особенности пользования зарубежным счетом распространяются на всех граждан России и иностранцев, которые живут в РФ на основании ВНЖ. И те, и другие называются валютными резидентами. Ими считаются до тех пор, пока есть российский паспорт.

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать средства от продажи ценных бумаг и имущества или плату по договорам оказания услуг.

В виде исключений разрешено зачислять:

• валюту от нерезидентов РФ в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору — зарплаты, компенсационных и стимулирующих выплат.

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией. Вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете.

• валюту в результате перевода с одного на другой свой зарубежный счет, если счет, с которого уходят деньги, открыт до 1 марта 2022 года, а счет, на который приходит сумма — задекларирован в российской налоговой.

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

с российского счета на зарубежный в пределах $150 тыс., а также ежемесячные переводы с российских счетов других россиян в пределах $150 тыс. Предел есть только у того, кто отправляет деньги.

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России.

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС.

Список документов

• Уведомление об открытии счета. Его нужно составить по форме и подать в течение месяца с даты открытия счета через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей.

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

1. Сколько денег было на счете на дату открытия;
2. Сколько денег пришло на счет с даты открытия по 31 декабря;
3. Сколько денег ушло со счета с даты открытия по 31 декабря;
4. Сколько денег на счете на 31 декабря.

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей.

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС.

• Уведомление о закрытии счета. Его нужно подать в течение месяца с даты закрытия счета по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

• Уведомление при смене реквизитов счета. Его нужно подать в течение месяца с даты изменения реквизитов по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить:

• штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика.
• штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

Советы, как пользоваться счетом законно

Не превышать ежемесячный лимит переводов в $150 000 с российского счета на зарубежный. Способ подходит тем, кто получает оплату в рублях и хочет собрать финансовую подушку на иностранном счете. Важно отметить, что лимит распространяется на переводы со всех ваших российских счетов на зарубежный.

Допустим, превышением лимита будет считаться, если вы переведете по $150 000 со своего российского счета в «Сбере», «Альфе» и «Тинькофф» на счет в зарубежном банке. Будет считаться, что вы перевели суммарно $450 000 — что нарушает закон.

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты.

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет.

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно:

• счёт, с которого уходят деньги должен быть открыт до 1 марта 2022 года;
• счёт, на который приходят деньги, должен быть задекларирован.

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу.

Что запомнить

• Граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки.
• В виде исключения можно получать валюту от нерезидентов в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору, переводить валюту с одного своего зарубежного счета на другой при определенных условиях, а также ежемесячно зачислять с российского счета на зарубежный в пределах $150 тыс. и переводить с российских счетов других россиян в пределах $150 тыс.
• Валютные резиденты РФ обязаны предоставлять в налоговую уведомления при открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег.
• Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения — незаконные валютные операции. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции. Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7,5 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/494950/

Источник https://vc.ru/finance/438709-kak-polozhit-dengi-v-bank-za-granicey

Источник https://rb.ru/opinion/use-foreign-accounts/