Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?
Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.
Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.
Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.
Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?
Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?
P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.
Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.
Подделывая документы, вы нарушаете закон
Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».
Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.
Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.
То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.
А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.
Зачем банку ваши справки
Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.
Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.
Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.
Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.
В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.
Что делать вам
Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.
Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.
Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:
- Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
- Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
- Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.
Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.
Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Ипотека без подтверждения дохода. Где?
Вопрос в теме. Кроме ВТБ где ещё реально можно взять ипотеку без справок о доходе?
Ситуация: первоначальный взнос — 5млн., нужно 2,5 млн. в ипотеку.
Платить есть возможности, если это кого-то интересует.
нет, только в ВТБ сказали, что есть такая программа. На вопрос о случаях реальной выдачи — «замялись».
за прошлое время возьмите справку. дают без проблем. ну или попросите у кого нибудь что бы сделали. у нас такая, на коленке написана. дали . под 9,4% сбер
Аноним 42 ,
Нам дали по 2 документам. ВТБ. 40% перв.
Ну у нас там расч.счет есть. Поэтому одобрили сразу
Вот подавали на ипотеку с ПВ 60%. Одобрили ВТБ, Дельтакредит, Абсолют банк. Сбер отказал, но такая программа в них точно есть, ходить не надо, зайдите на сбербанк клик, всё онлайн там делается. ВТБ у нас получилась самый маленький %
Девочки, сейчас разговаривала с представителем Транскапиталбанка по телефону. На сайте у них есть программа без подтверждения дохода, а по факту. Нужно быть официально трудоустроенным обязательно — это проверяют. хотя справка не нужна.
да не смотрит эти справки никто. смотрят наличие кредитов, кредитную историю и найдите банковский тест с ответами. он все решает. я одна с зп по форме 40тр, без иммущества, с 2мя мелкими детьми, официально не в браке . без алиментов . дали. иммущества по документам нет совсем , а мужу с наличием дорогого авто в собственности и без кредитов ,но без семьи не дали . захотите найдете справку.
Они нас мурыжили неделю почти. Мы их послали. А офиц трудоустройство нужно везде, почти. Банки часто звонят на работу. Знаю , что Абсолют не звонит почти никогда и отчисления не проверяет (работала с ними). % там громадный, 12,6 в среднем, зато решение принимают за пару часов
По ним кредитный лимит рассчитывают, нет?
Кредитная история у нас отличная — дважды брали ипотечный кредит, гасили без косяков, не говорю, уж, о более мелких потребительских кредитах.
мне справку от ип знакомый написал и заверил и все. а вообще риэлтеры этим занимаются,ищите. и принимает решение компьютерная . сбер под 9,4
А что вы хотели указать в анкете, какое место работы? В каждой анкете есть пункт про работу, без этого даже смотреть не будут. А уж звонить, проверять это на усмотрение
написали. что частная практика — услуги населению. не годится? Обязательно, рабовладелец, ой, простите, работодатель, должен быть?
Вообще, в чём фишка? Банковские работники, если есть такие на форуме, подскажите.
Есть недвижимость, которая стоит дороже покупаемой, есть деньги — большой первоначальный взнос, есть прекрасная кредитная история, хорошие востребованные специальности на рынке труда, но нет официального рабовладельца. Диагноз?
написали. что частная практика — услуги населению. не годится? Обязательно, рабовладелец, ой, простите, работодатель, должен быть?
самозанятый? нет?
Неужели все эти формальности важнее реальной платежеспособности клиента?
Сегодня я, допустим, работаю официально по найму, завтра получу кредит и уволюсь. Или уволят.
Или я заплачу 70% в качестве первоначального взноса, а банк прокредитует всего лишь 30%. Уж, в случае, если перестану платить, свои он получит в любом случае.
ИП. Остальное нет.
Как вариант рассрочку рассмотрите от застройщика. Но там срок рассрочки совпадает со сроком строительства, поэтому платеж ежемесячный огромный будет.
ипотека справка по форме банка
Здравствуйте! Может кто сталкивался. Уже взята ипотека по справке по форме банка в качестве подтверждения доходов (неофициальное трудоустройство, официально я еще в декрете сидела с первым ребенком). При подаче заявления на покрытие части ипотеки материн.
Есть доход, но не можете подтвердить? Хотите купить свое жилье?
Помогу с одобрением ипотеки!
Есть проверенная компания, которая делает все документы для подтверждения доходов ( 2 ндфл, справки по форме банка) трудовую.
При звонке из банка — подтверждение.
Получение налогового вычета на квартиру является законным правом любого гражданина РФ, который недавно купил недвижимость на вторичном рынке. Чтобы получить эти деньги, человек должен подтвердить фактически расходы, т.е. то, что он потратил денежные средства, а не получил жилье даром (по дарственной или завещанию). На квартиру обычно не выбиваются кассовые чеки (исключение составляют некоторые застройщики), поэтому покупателю объекта придется предоставить иные подтверждающие документы. Налоговая инспекция дает общие рекомендации относительно используемых документов. Это могут быть расписки, квитанции, банковские выписки и т.д. Список открытый, поэтому покупатель может предложить альтернативные справки.
Расписка
Расписка — это классический документ, подтверждающий факт передачи денег продавцу. Ее можно не заверять у нотариуса. Обычно она оформляется в момент оплаты вне зависимости от способа передачи (наличными, банковским переводом, с помощью аккредитива или через ячейку). Расписка может быть написана от руки или составлена на ПК (но продавец должен обязательно расписаться в ней с указанием своего полного имени и даты оформления документов). Но некоторые банки отказываются принимать напечатанные расписки, поэтому целесообразнее всего попросить продавца сразу же написать ее от руки. В расписке в обязательном порядке должны присутствовать следующие данные:
ФИО продавца и покупателя объекта недвижимости;
реквизиты квартиры, за которую покупатель вносит деньги;
точная сумма денег в рублях (ее следует указывать как цифрами, так и прописью);
дата передачи денег (если продавец укажет еще и город передачи денег, это не будет считаться нарушением).
В расписке стоит указать ссылку на ДКП, на основании которого клиент передает деньги.
Договор
ДКП можно использовать в качестве доказательства оплаты, если в нем есть пункт о передаче денег. В этом случае договор желательно удостоверить у нотариуса (оформлять расписку дополнительно не нужно). Причем ИФНС на основании рекомендаций Минфина может принять в качестве доказательной базы даже договор в ППФ, который не был удостоверен нотариально. Но юристы и риэлторы рекомендуют не рисковать: отсутствие расписки и оформление договора купли в простой письменной форме могут стать причиной оспаривания сделки по инициативе продавца. Верховный суд не считает, что упоминание в ДКП об оплате является подтверждением передачи денег. Если продавец по каким-то причинам не хочет оформлять отдельную расписку, сделку нужно обязательно заверить нотариально с видеосъемкой в присутствии свидетелей.
Банковские документы
Если деньги за квартиру передавались безналичным способом (переводом или с помощью аккредитива), то в ИФНС можно предоставить все документы, которые подтверждают факт денежного перевода:
официальные банковские выписки по финансовому счету с описанием передвижения денежных средств;
информационные письма из банка и т.д.
Все документы из банка нужно предоставить в оригинале, а также с них следует заранее сделать копии. Заверять эти бумаги у нотариуса не надо.
Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/ne-sovetuem/
Источник https://www.u-mama.ru/forum/family/housing/828497/
Источник https://www.babyblog.ru/theme/ipoteka-spravka-po-forme-banka
