Депозиты для физических лиц Kaspi Bank
Депозитные ставки и условия открытия депозитов для физических лиц Kaspi Bank
1 год К началу
Доллар США
доход по вкладу
Тенге
доход по вкладу
Возможно, Вы имели в виду
также следить за обновлениями сайта можно в
CreditPlus
Первый микрокредит без переплат!
Сумма: до 145 000 тенге.
Срок: от 7 до до 30 дней
Возраст от 19 до 65 лет
Ставка от 0.01% (ГЭСВ от 3,72%)
Кредиты на карту
Нужны деньги до зарплаты?
Более 15 предложений!
Сумма займа: до 350 000 тенге
Срок займа: от 65 до 365 дней
Возраст: с 18 лет
Актуальные обзоры рынка
Рейтинги депозитов
Ставки по депозитам в банках
Что такое депозиты и как выбрать банк для открытия вклада
Bankchart.kz рассказывает, что такое банковский депозит и его страхование, какие виды вкладов предлагают банки Казахстана (срочные, несрочные, сберегательные, мультивалютные, долгосрочные и краткосрочные), где лучше открыть депозит с капитализацией процентов, какие документы нужны для оформления вклада. Вы узнаете о функциях Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
Калькулятор депозитов Каспи Банка
Депозитный калькулятор Каспи Банка онлайн в 2022 году.
Жусан Банк
Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!
Калькулятор депозитов банка Каспи покажет прибыльность вложения средств и поможет подобрать лучшее предложение банка.
Один из способов уберечь накопления от инфляции — разместить их на депозите. Kaspi Депозит — удобный продукт, который можно открыть через мобильное приложение. Валюта счета на этом тарифе — тенге или доллары. Доступны удобные условия пополнения, частичного снятия. Открыть можно любое число вкладов, например, сделать отдельные счета для разных целей на срок до 12 месяцев.
Что такое калькулятор доходности депозитов Каспи банка?
Депозитный калькулятор доходности — удобный способ заранее рассчитать, какую прибыль можно получить от вложения средств в Каспи банк. Эти инструменты подразделяются на типы:
депозитный калькулятор Каспи банка — сервис, размещенный в приложении, позволяющий наглядно увидеть доход в момент вложения средств;
сервис для подбора кредитов — исходя из имеющейся на руках суммы помогает выбрать лучшее предложение от банка;
онлайн-калькулятор доходности — позволяет до вложения средств получить полную информацию об условиях депозита, расчет на нем не обязывает открывать счет.
Депозитный калькулятор позволит оценить, насколько выгодно вкладывать деньги в Kaspi Bank. Он учитывает ежедневное начисление процентов, ставку и другие параметры сберегательного счета. Вычисления доступны и в том случае, если депозит Kaspi открыт в долларах или другой валюте.
Чем полезен калькулятор депозитов Каспи банка?
Самостоятельно рассчитав депозит, даже при помощи специальных формул, сложно получить максимально точные цифры. К тому же, если поменять одно из условий вклада, то вычисления придется проводить заново.
Депозитный калькулятор позволяет:
провести вычисления максимально быстро;
использовать банковские формулы, не разбираясь в них;
предусмотреть все нюансы использования вклада Kaspi;
запланировать крупные покупки — понять, на сколько изменится прибыль при частичном изъятии денежных средств;
предусмотреть регулярное пополнение счета или разовое на крупную сумму;
рассчитать эффективную ставку вознаграждения, которая получается за счет капитализации;
узнать прибыль от вклада при разных обстоятельствах.
Это удобный инструмент, который помогает получить сведения о депозите, но оформлять его не обязательно. Расчет можно провести в любое время, найдя депозитный калькулятор на сайте Finanso.
Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Каспи
Наиболее востребованная опция, которой обладает депозитный калькулятор — расчет эффективной ставки вклада. Это особый показатель, который учитывает капитализацию — функцию вклада, при которой начисления по процентам переводятся на счет вклада, увеличивая его сумму. В следующем расчетном периоде начисления будут проводится уже на больший депозит.
Эффективная ставка сложна для расчета вручную, проще внести в депозитный калькулятор сведения:
базовая процентная ставка — Kaspi Bank установил ее на уровне 12,74% годовых для тенге;
отметить возможность капитализации — банк зачисляет проценты на депозит;
срок вклада — стандартный 12 месяцев.
Если разместить на депозите 1 000 000 тенге, то при установленном базовом проценте эффективная ставка составит — 13,5% годовых. Аналогичные значения получаются и при других суммах.
Такой же размер эффективной ставки указан в:
подписываемом договоре на депозит;
документах банка, размещенных в его базе знаний о депозитах;
рекламных предложениях банка.
Также ее можно увидеть в мобильном приложении после открытия вклада. Там имеется подробная расшифровка всех произведенных и планирующихся начислениях.
Как рассчитать проценты по депозиту Каспи банка?
Чтобы рассчитать, сколько вкладчик получит от начисления процентов по вкладу Kaspi Bank, необходимо использовать депозитный калькулятор по инструкции:
Укажите начальную сумму, внесенную на депозит.
Выберите срок вклада — 12 месяцев.
Впишите в форму базовую ставку — 12,74% годовых.
Выберите дополнительные опции: будет ли проводится пополнение, частичное снятие средств и капитализация.
Запустите депозитный калькулятор.
Среди результатов будут отображаться:
общая сумма на депозите через 1-12 месяцев;
сумма собственных средств с учетом регулярных пополнений;
размер начислений в виде процентов.
Обращать внимание стоит на последний пункт, он указывает на заработок от вклада. Преимущество использования калькулятора в том, что можно учесть все движения по счету и понять, каким будет итоговый заработок, если копить по такой схеме.
У Kaspi Bank есть несколько особенностей начисления процентов:
остаток на счете фиксируется каждый день;
переводятся проценты раз в месяц;
за расчетный период берется 30 дней;
при вычислениях количество дней в году сокращается до 360.
Эти особенности привлекают к вкладу, так как при регулярном пополнении на разные суммы он становится прибыльнее, чем аналогичные продукты от других банков. Вычислить, сколько будет начислено прибыли за месяц, а не за весь срок, можно по формуле:
В = (Д* 12,74% *30)/360.
В — вознаграждение за месяц;
Д — сумма депозита;
12,74% — базовая ставка;
30 и 360 — регламентное количество дней в месяце и году.
При расчете можно заменять количество дней в месяце на произвольное значение. Так можно вычислить размер начисленных процентов, если пополнения происходили в течение месяца на разные суммы. В этом преимущество самостоятельного расчета процента перед калькулятором. Приведем пример:
Депозит был открыт на сумму 500 000 тенге. Эта сумма на счете не менялась в течение 14 дней. Рассчитаем размер вознаграждения: (500 000 12,74% 14)/360 = 2 477 тенге.
Через 2 недели было проведено пополнение на 200 000 тенге, обновленный остаток 700 000 тенге сохранялся еще в течение 6 дней. За это время начисления составили: (700 000 12,74% 6)/360 = 1 486 тенге.
По истечении этого срока было проведено последнее в месяце пополнение на 20 000 тенге. Для обновленной суммы 720 000 тенге расчет проводим на оставшиеся в расчетном периоде 10 дней: (720 000 12,74% 10)/360 = 2 548 тенге.
Чтобы вычислить, сколько клиент получит за целый месяц, необходимо сложить эти суммы: 2 477 + 1 486 + 2548 = 6511 тенге.
Аналогичный алгоритм позволит рассчитать изменения по начислениям по вкладу и в том случае, если было проведено частичное снятие средств. В отличие от калькулятора, самостоятельный расчет позволяет получить более точные сведения, исходя из перемещения средств на счете.
При досрочном снятии денег со счета, проценты начисляются в зависимости от количества дней в месяце, которые сумма находилась на депозите. Это касается как частичного извлечения средств со вклада, так и полного.
Важно понимать, что все предварительные расчеты не отличаются точностью. Они могут поменяться, в зависимости от обстоятельств, поэтому депозитный калькулятор можно применять только для получения примерных цифр. Точную информацию о начисленных процентах можно получить только после начала использования депозита от Kaspi Bank. Для этого нужно посмотреть выписку в разделе «Мой банк», выбрав интересующий депозит.
Как рассчитать ставку с учетом капитализации по депозиту Каспи банка?
Ставка с учетом капитализации — это эффективная ставка по депозиту. Как уже упоминалось выше, ее можно рассчитать, используя депозитный калькулятор. Одновременно с этим можно узнать доходность по выбранному вкладу — при расчете за год она учитывает эффективный процент.
Можно вычислить доход от капитализации за несколько месяцев самостоятельно, если пользоваться формулой для расчета вознаграждения. Для этого нужно следовать такой инструкции:
Провести расчет для первого месяца. При этом можно учесть пополнения депозита и снятие средств.
К итоговой сумме депозита прибавить начисления по процентам.
Провести расчет для второго месяца.
В этом случае каждый месяц считается отдельно, с учетом планируемых снятий и пополнений.
Банк определил эффективную процентную ставку на уровне 13,5% годовых с учетом использования карты Каспи Gold. Транзакции между ее счетом и депозитным производятся без комиссий. Желательно оформить этот пластик, чтобы было легче управлять вкладом.
Как посчитать налог на доход по депозиту Каспи банка?
В отличие от кредитов, вклады доступны не только резидентам Республики Казахстан. Им нужно уплачивать налог от прибыли по депозиту. Он бывает двух типов:
Для стран со льготным налогообложением — 20% от размера начислений. К этим государствам относятся те, в которых открываются оффшорные счета.
Для остальных стран — 15% от прибыли с депозита.
Эти ставки установлены Налоговым Кодексом Республики Казахстан и действуют только в том случае, если депозит был открыт с предъявлением иностранного паспорта, удостоверения лица без гражданства. При наличии вида на жительство, недвижимости в Казахстане или близких родственников, проживающих в стране, налог платить не нужно. Чтобы банк перестал его удерживать, необходимо подтвердить статус налогового резидента, подав документы в любое отделение Kaspi Bank.
Сумма налога рассчитывается автоматически банком, она вычитается из ежемесячного вознаграждения и переводится фискальным органам. Также Kaspi Bank обязан удержать налог при досрочном востребовании вклада или продлении его срока действия.
Пример: при депозите на 100 000 тенге, начисления за месяц составят 1062 тенге (при базовой ставке 12,74%). Из 1062 тенге вычитаем 20%, на счет клиента будет зачислен остаток — 850 тенге, а налог составит 212.
Система страхования депозитов — что это?
Каспи банк является участником системы государственной системы гарантирования депозитов. Эта система — своего рода страховка для клиентов, позволяющая получить деньги даже в том случае, если банк не может выполнять свои обязательства или был ликвидирован.
до 10 000 000 тенге — если была вложена национальная валюта;
до 5 000 000 тенге — если валюта вклада была доллары или любая другая, отличная от тенге.
Если у клиента открыто несколько счетов в разных валютах, то в общей сложности он сможет вернуть не более 15 000 000 тенге. Гарантирование распространяется не только на депозиты, но и на текущие счета и платежные карты.
Условия и процентные ставки депозитов в Каспий Банке
Депозиты Каспий Банка в 2022 году делятся на 2 вида – в тенге и долларах. А сам сберегательный вклад в банке один и называется он «Kaspi Депозит» . В данном материале изложены условия, предоставлен калькулятор и есть ответы на вопросы по открытию вклада, пополнению и снятию наличных.
Условия по депозитам в Каспий Банке
Открытие депозита в Каспий Банка осуществляется на следующих условиях:
- Минимальная сумма должна бытьот 10 USD либо от 1000 KTZ .
- Срок по вкладуот 1 месяца до 1 года .
- Пополнение депозита согласно договору разрешается.
- Частичное снятие денег со счета вклада доступно, наряду с этим банк частично изымает сумму неснижаемого остатка в размере минимальной суммы вклада (10 долларов США / 1000 тенге).
- По депозиту действует ежемесячная капитализация. Это означает, что выплата вознаграждений начисляется 1 раз в месяц.
Капитализация – это процедура по зачислению процентов на процент. Процентная ставка зачисленная банком прибавляется к сумме вклада клиента, в следующем месяце вознаграждение зачислится на всю сумму депозита, включая проценты, прибавленные в прошлом месяце.
Процентные ставки по «Kaspi Депозит» следующие:
| Валюта | Номинальная % ставка | Эффективная % ставка вознаграждения (ЭСВ) |
|---|---|---|
| KTZ | 9.1 | 9.5 |
| USD | 1 | 1 |
Эффективная % ставка вознаграждения рассчитывается так — номинальная процентная ставка + капитализация, полученная за счет начисления вознаграждения на сумму вклада клиента и на проценты начисленные банком. А вознаграждения по вкладу Каспий рассчитывает из номинальной ставки и ЭСВ.
По окончанию срока депозит клиента будет автоматически продлен на тот же срок, под актуальный процент на момент даты продления в Каспий.
Дату продления вклада и актуальную процентную ставку всегда можно просмотреть в банкинге Kaspi «Мой Банк» , выбрав нужный вклад и открыв пункт «О депозите» .
Подробнее смотрите в видео:
Депозитный калькулятор
Ниже расположен калькулятор, позволяющий рассчитать вознаграждения по сберегательному вкладу:
Если не доверяешь калькулятору можно высчитать вознаграждения по такой формуле:
Сумму на счету вклада умножаем на номинальную ставку 9,1% и умножаем на 30 и все это делим на 365 .
30 – это количество дней в месяце, а 360 – количество дней в году.
Приведу пример по расчётам:
- Сумма вклада – 100 тыс. в национальной валюте.
- Номинальная ставка – 9,1.
- Срок депозита – 12 месяцев.
Выходит, что вознаграждение составит 9489 тенге, если округлить до 9500, то сумма вознаграждения является ЭГС 9,5%.
Открытие сберегательного вклада в Каспий
Открыть «Каспий Депозит» могут как резиденты, так и нерезиденты Республики Казахстан (далее РК).
Для граждан РК достаточно 1 документа , подтверждающего личность (в приоритете паспорт) и еще понадобится сотовый телефон с действующим номером телефона клиента.
Для нерезидентов РК понадобится заграничный паспорт и один из документов, подтверждающих законность нахождения на территории РК:
- Миграционная карта.
- Прописка в паспорте.
- Свидетельство о регистрации.
- Справка из ЦОН, которая подтвердит постоянную либо временную регистрацию.
Обязательным требованием Каспий является возраст вкладчика – от 18 лет. Возможности открыть вклад на своего ребенка в банке не предусмотрено. Но вкладчик может оформить сберегательный счет на себя, а при достижении ребенком 18 лет вкладчик может переоформить депозит на своего ребенка.
Депозит в тенге можно открыть онлайн в мобильном приложении банка и в ближайшем отделении.
Видео по теме:
Сберегательный счет в долларах США можно открыть только в отделении Каспий Банка.
Важно! Ближайший офис Kaspi можно найти через специально разработанный банком сервис «Каспий Карты».
Ограничений на количество открытых депозитов у вкладчика Каспий нет.
Пополнение вклада в Каспий
Самыми простыми и моментальными способами пополнения сберегательного счета является зачисление денежных средств через банкоматы и терминалы Каспий Банка (используются только для депозитов в национальной валюте).
Кроме этих способов у клиента есть еще варианты пополнений:
- Переводом с карты Голд Каспий.
- Через кассу банка в любой валюте.
- В отделении Каспий, попросив работника выполнить перевод с текущего счета.
- Переводом со стороннего банка.
- Переводом между долларовым и тенговым сберегательными счетами.
Все перечисленные выше способы позволяют без комиссии пополнить сберегательный счет, кроме переводов со стороннего банка.
Чтобы пополнить депозит переводом с другого банка, вкладчику понадобятся реквизиты. Их можно найти онлайн дистанционно без посещений офиса. Для этого нужно открыть мобильное приложение Kaspi.kz:
- Перейти в раздел «Мой Банк» и выбрать нужный сберегательный счет.
- Затем жмем на подраздел «О депозите» .
- После переключаем ползунок на вкладку «Реквизиты» .
- Далее выписываем реквизиты либо выбираем альтернативный способ пересылки их через электронную почту или СМС.
Справка! Если пополнять вклад третьему лицу по ИНН через банкомат, то в Каспий действует ограничение 500 тыс. тенге в день. Но без ограничений пополнения сберегательного счета доступно в любом из отделений Каспий.
Снятие денег и переводы с депозита
Со счета депозита вкладчик может снимать и переводить деньги в любое время без потери вознаграждения. Так как проценты будут зачислены за фактический срок нахождения денежных средств на депозите. К примеру, клиент положил 150 тыс. тенге на год и через 2 месяца снял со счета 50 тысяч . Тогда за первые 2 месяца вкладчик получит вознаграждения на все 150 тыс., а в последующие месяцы проценты будут начисляться на оставшиеся 100 тысяч.
Для снятия наличных со сберегательного счета используют следующие способы:
- В кассах сети Каспий.
- Переводом с вклада на карту Голд Каспий или кредитную карту.
- В банкомате по Kaspi QR, любой карте или по ИНН.
В кассах и банкоматах внутри сети Каспий снятие наличных происходит без комиссии в случае, если снятие происходит через 15 дней после пополнения счета. При невыполнении этого условия с клиента будет взиматься комиссия в размере 0,95% от суммы снятия.
А вот оплачивать в интернет-банкинге либо выполнить перевод на кредитную карту Каспий со сберегательного счета можно моментально в день пополнения без комиссии.
Снятие наличных в банкоматах с депозита имеет ограничение:
| Лимиты | Ограничение |
|---|---|
| За 1 раз | Не менее 1 млн. тенге |
| В сутки | Не менее 2 млн. тенге |
Для снятия суммы свыше 2 млн. тенге вкладчику необходимо позвонить с мобильного по номеру 9999 и заказать нужную сумму на номер своего ближайшего отделения. Каспий обещает, что если клиент успеет заказать до 16:00, то нужная сумма будет в отделении на следующий день, а если после 16:00, то доставка произойдет через 1 день.
Подведем итоги
«Депозит Каспий» имеет ЭСВ в национальной валюте 9,5% и в иностранной 1%. Сберегательный счет можно открыть от 1 месяца до 1 года. Если закрытие вклада не произошло, тогда он продлевается на тот же срок и под процентную ставку, актуальную на дату пролонгации депозита. При снятии наличных вклад не теряет начисленные проценты и вдобавок есть возможность снять и пополнить вклад без комиссии.
Рекомендую за Каспий следить в соц сетях, так как там публикуются важные новости:
Источник https://bankchart.kz/vklady/tarify/org/1064
Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/kaspi/calculator/
Источник https://finjournal.info/depozity/v-kaspiy-banke
