Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад
У человека, желающего сделать свой самый первый вклад, в голове вертится огромное число сомнений. Очередной раз, смотря новости по телевизору перед работой мы видим, что вновь один из банков лишили лицензии. В голове невольно возникают мысли, а что, если и с моим банком, в котором я собираюсь открыть депозит, случится тоже самое? Особенно актуальными все эти вопросы становятся сегодня, когда экономический рынок нестабилен, а требования к организациям изо дня в день становятся более жесткими, сопутствует этому Центральный Банк.
Большинство вкладчиков предпочитают спать спокойно и вкладывают денежные средства в проверенные временем банковские организации – отличным примером может послужить тот же самый «Сбербанк России», ставший элитой данной сферы: ему доверяют люди, а это главный фактор для таких организаций. Однако, есть такие вкладчики, которые готовы рискнуть, лишь бы получить побольше денежек – как говорится, кто не рискует, тот…. В таком случае могут возникнуть проблемы. Вся это статья посвящается ответу на один лишь вопрос: «Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад?». Готовы ли Вы так рисковать? Мы предлагаем Вам палочку-выручалочку в лице нашей статьи.
Как быть, если банк, где у вас открыт вклад, лишен лицензии
Неужели все мои денежки канули влету? Представим ситуацию, что в один прекрасный день кредитная организация, где лежат Ваши средства, объявляет себя банкротом и, соответственно, лицензия отзывается. Что делать дальше и как быть? Ведь меня смогли убедить в том, что этого не произойдёт, банк твердил о своей надёжности.
Первая рекомендация: никогда не поддавайтесь суматохе и, тем более, не нужно паниковать. Нам потребуются Ваши мозги и умение здраво мыслить. Теперь вспоминайте, страховался ли Ваш депозит государственным агентством? С вероятностью в 99% он страховался. Потому как все организации, имеющие право принимать денежные средства на депозит, в обязательном порядке должны их страховать. Допустим, он не подвергся государственной страховке. Варианта здесь ровным счётом два: вы знали на что идёте и чётко понимали, что вклады не облагаются страховкой, а организация не является банком или Вы были введены в заблуждение. Тут-то мы и попадаем в безвыходное положение – никто денежку не вернёт. Впрочем, и виноваты в этом лишь Вы сами.
Итак, вложенные средства были успешно застрахованы. Что делать дальше? Смотрим, какая там была сумма. К застрахованным вкладам можно отнести средства, размещаемые на счетах ИП и физ. лиц. При этом банк должен находиться на территории нашего государства. Страховке не поддаются деньги на “электронных кошельках”, переводы, проведённые без процедуры открытия счёта и денежная сумма, расположившаяся на одном из металлических счетов.
Дальше придётся действовать согласно ситуации: ваши средства попали под закон о страховании, тогда мы можем вернуть их через АСВ – процесс много времени у Вас не отнимет. В другом случае необходимо будет действовать согласно текущему законодательству о процедуре ликвидации.
Занимаемся возвратом застрахованного депозита
Повторимся, если доступен возврат средств через Агентство, то процедура здесь предельно простая и будет совершена максимально быстро. Как только узнаете, что у банка отозвали лицензию, обращайтесь в это агентство. Также можно обратиться напрямую в агентский банк, отвечающий за восстановление денежных средств в таких ситуациях. Нужно заявление и документы, подтверждающие Вашу личность и владение депозитом. Если Вы являетесь лишь представителем вкладчика, тогда придётся предоставить ещё и нотариально заверенную доверенность. Всё это необходимо проделать ещё до полнейшего банкротства банка. Такая процедура, как правило, длится пару лет. Уже успели пропустить всевозможные сроки? Что ж, возможно, ещё не всё потеряно. Подайте заявление в АСВ и только в том случае, если у Вас есть уважительные на то причины, которые предусмотрены в законе, можно вернуть денежные средства вместе с процентами, но не выше суммы в 1,4 млн рублей.
Узнать о том, что лицензия отозвана, Вы можете в самом банке, на его официальном сайте и из источников массовой информации — СМИ. Есть так называемый «Вестник Банка России», где указывается информация, а вместе с ней и порядок приёма заявлений. Помимо этого, в течении четырёх недель вкладчикам отсылается информация по почте – в любом случае, не информированными Вы не останетесь.
Во время приёма заявления из Ваших рук, обязательно сообщат сумму вклада и информацию о страховом возмещении, при том из неё могут вычесть ответные требования злостной банковской организации, доставившей Вам неприятности. Не согласны с этой суммой? Что ж, есть возможность решить эту проблему или хотя бы попытаться. Предоставьте документы, говорящие о Вашей правоте и Агентство направит их в банк. Рассмотрение может занять вплоть до десяти дней. В том случае, если Вы никаких претензий выдвигать не собираетесь, то деньги Вам выплатят за три дня, но никак не раньше, чем через две недели после официального подтверждения отзыва лицензии. Их могут перечислить на счёт или выплатить наличкой – как того пожелаете Вы.
Занимаемся возвращением своих сбережений
Кстати, если у Вашего банка была отозвана лицензия, значит, он участвовал в программе государственного страхования депозитов. Данная глава нашей статьи больше всего посвящается тем людям, чья сумма на депозите превысила порог возмещения по страховке в 1 миллион 400 тысяч рублей. Но она ничуть не менее информативна для людей, кто использует услуги тех же МФО – там может произойти схожая ситуация, так что, мимо не проходим!
Возвращение остатка денежек – процесс не простой, но он предусматривается в нашем законодательстве. Уже на следующий день после отзыва лицензии у организации будет новая временная администрация – она-то нам и нужна, но помните, на то она и временная, потому и действует не больше полугода. Вы, являясь кредитором, имеете право выставить требования временному управлению, а также конкурсному на протяжении срока ликвидации.
Что для этого нужно?
Для начала нужно письменное заявление от Вас. Там укажите требования, сумму и основания – всё это подкрепите подтверждающими документами, иначе даже рассматривать не станут. Там же укажите и банковские реквизиты на случай, если заявку примут и нужно будет куда-то перечислить денежку.
Далее кредитору будет направлено уведомление о том, что требования полностью или частично приняли, или же отказали – ожидайте такое письмо в течении тридцати суток. В случае отказа, там будет подробно описана его причина. Реестр могут закрыть не раньше, чем через два месяца. Его ведёт конкурсный управляющий. За шестьдесят дней до этого будут опубликованы сообщения про банкротство организации в таких газетах, как «Коммерсантъ» и другие. Поэтому списывать со счетов подобные газеты, как минимум, глупо.
Законом определяются ровно 3 очереди кредиторов и, соответственно, их требований. Физические лица располагаются в первых рядах. На тот случай, если денег для удовлетворения всех кредиторов одной очереди не хватает, их распределят между физическими лицами пропорционально вкладам. Такая процедура занимает до двух лет. Да, довольно долго, но Вы ведь не хотите терять средства, верно?
Полезные советы для вкладчиков
Вы уже успели узнать, что делать, если лишили лицензии тот банк, в которому у вас открыт вклад, поэтому сейчас самое время для дельных советов. Желаете свести всевозможные риски к минимуму? Что ж, тогда следуйте золотым правилам. Сначала необходимо убедиться в том, что у организации имеется лицензия ЦБ РФ, а все её депозиты страхуются государственным Агентством. Далее нужно определиться с типом вклада, он также должен попадать под действие закона, чтобы не было никаких проблем с возмещением суммы страхования.
Рекомендуем быть предельно внимательными при заполнении данных. Ведь одна случайно допущенная ошибка может повлиять на весь процесс, принеся кучу не самых приятных последствий. Они же Вам не нужны?
А чтобы и вовсе обезопасить себя от таких ситуаций и при этом заработать денежку на процентах, открывайте депозиты в проверенных временем организациях. Их сейчас в этой сфере несколько, отделения того же Сбербанка в каждом городе находятся чуть ли не через двести метров друг от друга. Что мешает зайти туда, узнать обо всех типах вкладов? Если нет желания стоять в очередях – ознакомьтесь с условиями на официальном сайте. К тому же, открыв депозит в режиме онлайн, можно заполучить ещё более выгодные условия и, как следствие, большую процентную ставку. Зависит всё от Вас!
Что делать вкладчику и заемщику, если банк обанкротился?
Генеральный директор ООО «Управляющая Компания «Помощь» Светлана Леонтьева подготовила для «Русбанкрота» подробный материал, рассказав, что делать клиентам банка при его банкротстве. Реально ли перестать платить по обязательствам и как поступить со вкладом?
Банк ассоциируется у людей с надежной организацией. И многие действительно доказали свою надежность, существуя на протяжении ни одного десятка лет. Но бывает и так, что банк становится банкротом – в данном случае клиенты финансовой организации теряются и не знают, как поступить. В статье речь пойдет о том, что делать вкладчику или заемщику, если банк обанкротился.
Причины банкротства банка
Прежде всего, рассмотрим, какие признаки могут свидетельствовать о том, что у банковского учреждения могут отозвать лицензию. Их может быть несколько:
- банк не выполняет обязательства перед вкладчиками, кредиторами, инвесторами;
- у организации не хватает средств на выплаты по вкладам;
- из банка выводятся активы;
- значительно увеличилась дебиторская задолженность;
- стремительно начали расти ставки по вкладам;
- банк не выполняет требования Центробанка по рискам.
Есть и другие причины банкротства финансовой организации, выше приведены самые распространенные. Как бы то ни было, лицензия отзывается в кратчайшие сроки. Это неизбежно приводит к закрытию банка.
Подать на банкротство банка могут: непосредственно кредитная организация (банк), уполномоченные органы, сотрудники, в том числе бывшие, конкурсные кредиторы, Банк России (он может потребовать рассмотрения в суде процедуры банкротства даже в тех случаях, когда он не осуществлял кредитование организации).
Что делать заемщику при банкротстве банка
Не стоит обнадеживать себя тем, что не придется платить по кредитам, поскольку вместо обанкротившейся организации придет новая, которая станет правопреемником банка-банкрота. Условия договора останутся прежними, а значит, придется также своевременно (согласно графику) вносить платежи.
Поменяться могут только реквизиты получателя, о чем заемщик узнает из письменного уведомления, которое ему будет прислано в короткие сроки после банкротства банка.
Правопреемником банкрота может стать не только другой банк, но и коллекторы и любые юридические лица, пожелавшие выкупить по выгодной цене кредитные обязательства заемщиков банка-банкрота.
Новый кредитор может предложить другие условия по имеющемуся кредиту, в том числе погасить его досрочно, но заемщик имеет право принять это предложение или отказаться от него. Если же новый кредитор будет принуждать погасить кредит досрочно, необходимо обратиться в суд, указанный в кредитном договоре.
Что будет, если не платить кредит новой финансовой организации?
То же, что и до банкротства – заемщик испортит кредитную историю и не сможет воспользоваться услугами других банков. Кроме того, придется платить штрафы за просрочку по кредиту, а правопреемник обанкротившегося банка может взыскать всю сумму долга через суд.
Что делать с ипотекой при банкротстве банка?
Поскольку кредит на покупку недвижимого имущества является одним из разновидностей кредита, его необходимо выплачивать, как и прежде. Важно учитывать, что отказавшись платить заемщик, согласно договору, лишится приобретенного имущества.
Приобретенная по ипотечному кредиту квартира, даже являясь единственным жильем, не подпадает под имущественный иммунитет (ст. 446 ГПК РФ).
В случае неуплаты задолженности кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга с заемщика и обращением взыскания на предмет залога.
Что делать со вкладами при банкротстве банка?
Делая вклад, клиенты банка в некоторой степени рискуют, поскольку даже у проверенной временем финансовой организации могут отозвать лицензию. Когда начинается процесс банкротства, выплата процентов по вкладам прекращается. Вложенные деньги вкладчики могут получить только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если вклад был в банке, состоявшем на учете в системе страхования вкладов (ССВ), можно вернуть сумму вклада и накопившиеся проценты, если они причислены к основной сумме вклада, но не более 1,4 млн руб.
Для этого нужно выполнить ряд действий:
- предоставить Агентству по страхованию вкладов необходимый пакет документов;
- написать заявление на возврат денежных средств и процентов;
- при необходимости предоставить документы, подтверждающие наличие вклада (выписка со счета, договор).
Вся необходимая информация размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
Возврат вклада при отзыве лицензии у банка
Банковский вклад всегда ассоциируется не только с пассивным доходом в виде начисляемых процентов, но и с надежностью сохранения всех накопленных сбережений. Постоянно появляющиеся в прессе новости о банкротстве банковских учреждений заставляют вкладчиков задуматься, как происходит возврат вклада при отзыве лицензии у банка и что дает в дальнейшем страхование вклада. Рассмотрим это в этой статье.
Как происходит возврат вклада при отзыве лицензии у банка?
На государственном уровне разработана и контролируется процедура по возврату клиентам банка сбережений. Возврат вкладов при банкротстве банков должен быть организован в кратчайшие сроки. Кроме этого должно быть организовано оповещение потенциальных клиентов через средства массовой информации и официальные интернет ресурсы. Сайт АСВ (агентства по страхованию вкладов) – это один из самых достоверных источников.
Возврат вклада при отзыве лицензии у банка может производиться средствами банка-агента, если такой есть. Информацию можно узнать в том же отделении, где был открыт депозит. Несмотря на объявление банкротства и прекращение основной деятельности, работа с клиентами все равно ведется.
После объявления банка банкротом происходит следующее:
- отзыв лицензии ЦБ РФ;
- направление реестра обязательств обанкротившегося учреждения в АСВ;
- отправление АСВ этому же банку информации о дате, месте компенсации депозитов, а также где и как можно подать заявление на компенсацию.
Эта же информация передается в СМИ и размещается на сайте АСВ.
Алгоритм возврата вклада
Все вкладчики в большинстве банков внесены в реестр, о котором мы говорили выше и который доступен АСБ после банкротства банка. Выплаты вкладов при банкротстве банка осуществляются строго в установленный АСВ срок. Вкладчик предоставляет:
- заявление установленного образца;
- паспорт.
Особенность процедуры в том, что компенсация вклада при банкротстве банка, так же как и подача заявления не всегда требуют личного присутствия клиента. Заявление можно отправить почтой, а деньги можно получить посредством почтового перевода. Это зависит от размера компенсации и конкретной ситуации.
Рассмотрев заявление и представленные документы по депозиту, АСВ информирует вкладчика о размере положенной ему страховой компенсации. Если стороны все устраивает, в течение трех-пяти дней клиент получает средства. В противном случае требуется обосновать несогласие с озвученной суммой выплат.
- выплата компенсации только в российских рублях;
- расчет компенсации вклада в долларах или евро производится по курсу Банка России по состоянию на момент отзыва лицензии. В договоре он прописан как страховой случай;
- компенсации по нескольким вкладам суммируются и осуществляются одним платежом;
- наличие в банке незакрытого кредита подлежит возврату. Остаток тела кредита и процентов вычитаются из суммы, положенной для компенсации вклада;
- несвоевременная выплата АСВ компенсации по вкладу производится с процентами, которые насчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.
На какую сумму компенсации можно рассчитывать в случае банкротства банка?
Суммарное выражение компенсации также прописано в законопроектах. Суммы компенсации вкладов физических лиц приведены в таблице.
Источник https://bankiclub.ru/vklady/chto-delat-esli-bank-lishili-litsenzii-u-menya-tam-vklad/
Источник https://rusbankrot.ru/people/chto-delat-vkladchiku-i-zaemshchiku-esli-bank-obankrotilsya/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/vozvrat-vklada-pri-otzyve-licenzii-u-banka
