Ипотека с материнским капиталом в Санкт-Петербурге
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Гражданам, которые планируют приобрести в кредит жилье в Санкт-Петербурге в 2022 году, сегодня доступна ипотека с использованием материнского капитала. С помощью средств госсубсидии можно оплатить частично или полностью первоначальный взнос по кредиту.
Определите для себя, какими параметрами должна отличаться лучшая ипотека под материнский капитал, какие банки выдают жилищный кредит на наиболее выгодных условиях. Чтобы без труда найти подходящий займ, используйте систему фильтров на странице нашего финансового портала.
Как определить лучшую ипотеку
В текущем году вы можете взять ипотеку под материнский капитал в С.-Петербурге на выгодных условиях. На сайте Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Используйте информацию нашего сайта, чтобы узнать, каким образом использовать материнский капитал (ипотека, условия которой опубликованы на странице, подразумевает, что средствами семейного сертификата вы сможете оплатить первоначальный взнос).
Быстро сориентироваться среди предложений банков по С.-Петербургу, вам поможет онлайн-поисковик на этой странице. Задайте в меню слева основные параметры кредита, чтобы увидеть только те программы, которые теоретически могут вас заинтересовать. Определите размер кредита, срок его погашения, величину первоначального взноса, валюту, в которой будет выдан жилищный займ. После того как вы нажмете «Подобрать ипотеку», на экране появятся только те варианты, которые соответствуют заданным параметрам.
Чтобы узнать, каким будет график платежей, используйте калькулятор ипотеки с материнским капиталом.
Требования к заемщику
У каждого банка свои критерии принятия решения по заявке клиента, тем не менее, мы можем выделить наиболее общий перечень требований к заемщику:
- наличие гражданства РФ;
- возраст от 21 года и до 65 лет (на момент получения кредита и его закрытия соответственно);
- официальное трудоустройство или пенсия;
- общий трудовой стаж не менее одного года;
- трудоустройство на текущем/последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- хорошее состояние кредитной истории;
- наличие сертификата на материнский капитал (заемщик имеет право использовать его для оплаты первоначального взноса, но это не обязательное условие).
Обратите внимание. По закону любая кредитно-финансовая организация имеет право отказать в предоставлении займа, не объясняя своего решения. Даже если клиент отвечает всем требованиям банка, нет гарантии, что ипотека с материнским капиталом не будет одобрена.
Все перечисленные выше данные нужно будет подтвердить документами. Их копии необходимо будет предоставить вместе с заявкой в офисе банка.
Частые вопросы
Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.
Использовать материнский капитал можно двумя способами:
- направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- досрочно погасить всю задолженность или ее часть.
Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке в Санкт-Петербурге
Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и Читать далее.
Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и доверял ему, но похоже времена нынче настали тяжелые! От данного банка поступило предложение о потребительском кредите по очень интересному проценту. Связавшись с оператором по телефону, я уточнил все подробности кредитования, изменил срок и попросил выключить все возможные страховки, девушка выслушала и отправила смс для потверждения. Получив смс с подтверждением новых условий кредитования, я особо не вчитывался так как был за рулем и доверял своему банку. Примерно через месяц разбираясь в своих счетах в мобильном приложении, я заметил сумму кредита значительно превышающую сумму взятого мной кредита! Сначала подумал, что сумма указана за все время учитывая проценты, но потом решил разобраться. Через чат в мобильном приложении написал в банк, но оператор не дал мне ответ на мои вопросы и предложил самостоятельно взять выписки и разбираться в них! Вот это поворот, вот это отношение подумал я. Во время переписки оператор в чате озвучил, что у меня активна страховка «альфа страхование жизни» которую я не оформлял и предложил ее отключить через звонок в страховую компанию Альфа страхование. Дозвонившись до страховой, девушка меня выслушала и включила автоинформатор где прямо говориться, что не какие деньги за страховку они возвращать не будут, так как 14 дней прошли, после чего БРОСИЛА ТРУБКУ. Повторные обращение по телефону в альфа банк результата не принесли! Я попросил запросить запись разговора где я отказываюсь от страховки, но мне 5 раз повторили, что я сам виноват и сам на все согласился! Видимо действительно я виноват сам, что так доверял этому банку. Самое неприятное в данной ситуации, что сумма кредита всего 352000р. а страховка 77358р. Скрыть
Отзыв полезен? 56 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Являемся клиентами банка с ноября 2017 года, когда нам после рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита, наконец Читать далее.
Являемся клиентами банка с ноября 2017 года, когда нам после рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита, наконец вынесли положительное решение. Заманчиво низкий процент — 9,5 не оправдал ожидания и по факту принес только разочарование, и, даже ненависть к этой организации! Причем плохо в банке даже работать: персоналу, среди которого идет война за рабочее место перед компьютером! да-да! в коллективе нездоровая атмосфера: одни сидят на постоянных кофе-брейках или просто сидят без дела, а другие не успевают или не могут выполнять свои функциональные обязанности из-за невероятного потока клиентов, нехватки времени, компьютеров, стиплеров и пр. оргпринадлежностей, в также из-за постоянных звонков. Среди всех сотрудников Северо-Западного отделения можно встретить лишь несколько ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЗНАЮЩИХ специалистов, остальные — постоянно бегают к ним на консультации, отвлекая и дергая их. По всей видимости, руководство не считает возможным отправлять на обучение и на повышение квалификации своих сотрудников, или хотя бы грамотно выстроить процесс контроля за деятельностью своих сотрудников. В результате, допускаются ошибки в важнейших документах, возникает необходимость их исправлять, и этот процесс ложится на плечи клиентов банка. Хуже всего приходится, конечно, клиентам банка! Мы прочувствовали на себе «качество» обслуживания: 1.рассмотрение заявки на рефинансирование 3 месяца 2. разбиение процесса подачи документов на обременение 2 этапа, сначала — на снятие в старом банке, затем — на обременение в новом банке (каждый этап сопровождался с запросом копий одних и тех же документов, т.к. каждый этап вел новый менеджер, и у него волшебным образом пропадали все представленные ранее документы) 3. договор ипотеки и закладная составлялись в нашем присутствии (не заранее!) и после двух часов ожидания их оформления, нам выделялось всего по 5 минут на рассмотрение и подписание каждого документа, т.к. следующие по времени клиенты уже ожидали за дверью 4. в результате, четырёхкратное исправление технических ошибок в документах на обременение в новом банке 5. трехкратное исправление ошибок, замеченных Росс реестром в предоставленных документах 6. в итоге, после БЕЗГРАМОТНЫХ действий со стороны сотрудников банка, процесс регистрации необходимых документов в Росс реестре был затянут с 5 рабочих дней до 65 дней. 7. отказ банка в понижении установленного договором процента по ипотеке на основании ВНИМАНИЕ! нарушения сроков предоставления документов из Росс реестра. Более непрофессиональных и шокирующе-безграмотных действий я не встречала! Не рекомендую обращаться в этот банк за какой-либо услугой вообще, уже не говоря о такой важной, как рефинансирование ипотечного кредита! Скрыть
Отзыв полезен? 75 8 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
30.01.2018 продавали квартиру с использованием ипотеки Сбер — Покупатель/заемщик Шабанова Е.С. и Продавец — Беликов Л.А. Проводила сделку менеджер Читать далее.
30.01.2018 продавали квартиру с использованием ипотеки Сбер — Покупатель/заемщик Шабанова Е.С. и Продавец — Беликов Л.А. Проводила сделку менеджер Мария Юшманова — которой выражаем огромную благодарность за ее профессионализм и благожелательное отношение к клиентам! Скрыть
Займ под материнский капитал в 2022 году
Материнский капитал выдается российским семьям, в которых на свет появился второй малыш (а с 1 января 2020 — и на первеца). Интересно, что под него можно взять займ в банке. Разбираемся, на что можно взять займ под материнский капитал, и что понадобится для того, чтобы его получить
С 1 февраля 2022 года материнский капитал был проиндексирован. Он увеличился до 524 527 рублей за первого ребенка и до 693 144 рублей на второго, если на первого не получали. Если же получали, то выплата 168,6 тысяч рублей. Индексация коснулась и семей, которые на конец 2021 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично.
Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым — потратить его можно на улучшение жилищных условий.
— Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.
Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.
— Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, -— отмечает Навалихин. — В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.
Микрофинансовым организациям (МФО) законом запрещено выдавать займы под маткапитал.
Как получить займ
Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.
— Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.
Какие документы необходимы для займа
— В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.
Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру — совсем другое.
Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:
Займы под материнский капитал — условия получения
Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 483 881 рубль 83 копейки, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.
Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:
Материнский капитал в 2022 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.
Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.
- Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 1-го ребенка или следующих детей.
- Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
- Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.
Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.
На что можно тратить материнский капитал?
Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.
Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.
Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
- возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
- выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
- платежи в рамках долевого строительства жилья;
- увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
- образование любого ребенка в семье;
- поддержку детей-инвалидов;
- оформление ежемесячной выплаты;
- формирование накопительной части пенсии матери.
Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.
Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда, но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.
В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.
Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?
Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.
Источник https://sankt-peterburg.vbr.ru/banki/ipoteka/materinskij_kapital/
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ya-mama/zajm-pod-materinskij-kapital/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/zajmy-pod-materinskij-kapital
