Помощь. Досрочное погашение аннуитетного кредита

Хотите осуществить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке? Узнаете об основных условиях, плюсах и минусах

Досрочное погашение ипотечного кредита позволяет плательщикам значительно сократить переплату за пользование ссудными средствами.

«Сбербанк» не накладывает ограничений на досрочное закрытие ипотеки, при этом заемщик вправе выбрать, каким способом осуществить списание – внести всю сумму сразу и подать заявку на списание в офисе банка, или оформить услугу в режиме онлайн.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли заранее выплатить и закрыть ипотечный кредит?

Рассмотрим, возможно ли досрочно погасить займ. До 2013 года банки накладывали ограничения на частично-досрочное или полное досрочное погашение ипотеки. В договоре прописывались условия, при которых заемщик не имел права оформлять досрочное списание и закрытие кредита, если с момента оформления кредита прошло менее 1-6 месяцев.

С появлением Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» кредитор не праве ограничивать право заемщиков заранее закрыть обязательства по кредитному договору, в том числе, в «Сбербанке».

Погасить ипотеку «Сбербанка» заемщики могут сразу после оформления кредита (при наличии финансовых возможностей). По условиям кредитной программы, списание производится путем внесения средств в размере долга по ссудному счету + процентов за пользование кредитом (на дату погашения) на один из счетов клиента, прописанных в договоре, с последующим оформлением заявки на досрочное погашение в «Сбербанк Онлайн» или офисе банка.

Когда невозможно оформить заявку и почему?

Внести средства в размере задолженности и начисленных процентов клиент может в любое время, но оформить заявление на досрочное погашение по ипотечному кредиту «Сбербанка» заемщику допускается только с разницей в 3 дня от даты визита в банк.

Пример: Клиент желает погасить кредит 15 июня. Предварительно оформить заявление допускается не ранее 12 июня (12+3). В «Сбербанк Онлайн» клиент может оформить досрочное списание либо на всю сумму долга, либо в размере, превышающем ежемесячный платеж по ипотеке.

Если после оформления заявки клиент забыл внести средства на указанный в заявлении счет, или деньги поступили позднее 21:00 (в день погашения), заявка на досрочное списание будет аннулирована. В таком случае плательщику необходимо оформить новое заявление, в банке или онлайн-кабинете.

Выгодно ли преждевременно погашать займ?

Досрочное погашение ипотеки «Сбербанка», полное или частичное, является выгодным для клиента: при внесении средств сверх ежемесячного платежа уменьшается остаток основного долга по кредиту, по которому банк начисляет проценты за пользование. Больше о том, как выгоднее и лучше оплачивать ипотеку в досрочном порядке и как это сделать, можно узнать тут).

При полном погашении долга клиент фактически уплачивает проценты только за период действия договора: от оформления до даты списания. При частичном списании клиент вправе выбрать, какие изменения внести в ипотечный договор: уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

При частичном списании, после выполнения заявки, формируется новый график – как в офисе банка, так и в «Сбербанк Онлайн».

В чем заключается выгода?

Досрочное погашение изменяет условия договора кредита. При полном списании клиент может уже в день выполнения заявки обратиться в офис банка за снятием залогового обременения. Справка готовится в течение 30 дней.

При частичном погашении ипотеки уменьшается сумма переплаты по кредиту в зависимости от того, на сколько сокращается размер основного долга. При оформлении заявки через «Сбербанк Онлайн» заемщик может самостоятельно ознакомиться с графиком ежемесячных платежей и выбрать, устраивают ли его новые условия погашения.

Если заявка оформляется в офисе банка, заемщик имеет право предварительно ознакомиться с графиком до подписания заявления на списание.

Важно: в «Сбербанк Онлайн» клиент не может оформить досрочное погашение ипотеки, если размер списания меньше суммы ежемесячного платежа. В офисе банка клиент может досрочно погасить любую сумму.

Также в онлайн-кабинете недоступно досрочное погашение с изменением срока кредитования – клиент может уменьшить только ежемесячный платеж.

Когда это убыточно?

Нет причин, по которым заемщику невыгодно оформлять досрочное списание по ипотеке. Есть даты, в которых списание наиболее выгодное – это дни ежемесячного платежа. При оформлении заявки на частично-досрочное погашение в дату платежа сумма сверх ежемесячного взноса вносится по основному долгу в 100% размере.

При оформлении заявления в другие дни клиент обязан уплатить проценты за пользование кредитом, например, при списании на следующий день после даты платежа вносятся проценты за 1 день, через неделю – за 7 дней. Остальная часть средств, после списания процентов, вносится по основному долгу.

Наиболее выгодным периодом для частично-досрочного погашения является первая половина срока, так как именно в первой половине ипотечного кредита клиент вносит основную часть процентов.

Чтобы сократить размер переплаты, рекомендуется уменьшать сумму основного долга в течение первых лет погашения. Постепенно соотношение процентов за пользование ссудой к сумме основного долга уменьшается, в последние месяцы клиент вносит на проценты менее 0,05 от размера ежемесячного платежа.

Какие условия должны соблюдаться?

Если клиент желает досрочно погасить ипотеку «Сбербанка», необходимо выполнить ряд требований кредитора:

1. Представить документы для оформления заявки (если заемщик обращается в банк): паспорт, кредитный договор.
2. Обеспечить сумму, достаточную для исполнения досрочного погашения, на счете, указанном в заявлении.

При оформлении заявки на досрочное списание заемщик расписывается в заявке, в которой указывается счет для внесения средств. При зачислении на другой счет или внесении недостаточной суммы досрочное погашение будет аннулировано. При подаче новой заявки следует учитывать, что за каждый день пользования кредитом начисляются проценты, которые (при необходимости) необходимо внести на указанный счет.

Если заявление оформляется через «Сбербанк Онлайн», клиент самостоятельно выбирает счет для списания. Оформить досрочное погашение в «Сбербанке» допускается как со сберегательных счетов («Универсальный», «Пенсионный Плюс», «Сберегательный» и др.), так и с банковской карты.

Важно, чтобы деньги находились на одном из счетов, прописанных в договоре в качестве посреднических для внесения на ссудный счет. Если средства клиента на срочном вкладе («Сохраняй», «Пополняй» и др.), необходимо перевести их на один из прописанных в договоре счетов, и оформить заявку после поступления средств. С вклада «Управляй» заемщик имеет право перевести средства без закрытия счета, при условии соблюдения минимального остатка (например, 30 тыс. рублей).

Оформить заявление на досрочное списание можно в любой день, включая выходные и праздничные даты. Максимальный срок подачи заявки – не ранее 3-х дней от даты визита в банк. После списания средств клиенту поступает СМС-оповещение об успешно выполненном запросе.

Если квартира была в залоге у банка, заемщик должен обратиться в офис за получением справки об отсутствии задолженности и заказать документы для снятия обременения.

Плюсы и минусы

Закрытие ипотечного кредита раньше срока является выгодным для заемщика по нескольким причинам:

1. Уменьшение размера переплаты. Чем раньше клиент расплатился с ипотекой, тем меньше средств он потратил на внесение процентов.
2. Снятие залогового обременения. После закрытия кредита жилье полностью переходит в собственность клиента.
3. Повышение платежеспособности заемщика. Наличие ипотеки снижает шансы плательщика получить одобрение по другим кредитным продуктам, в том числе в иных финансовых организациях.

Но банкам невыгодно, если заемщики закрывают ипотеку раньше срока. Поэтому клиентам «Сбербанка» стоит помнить о том, что досрочное погашение отрицательно влияет на:

• Кредитную историю плательщика. Если заемщик погашает ипотеку сразу после оформления договора, банк практически не получает прибыль с процентов.
• Возможность оформить кредит на выгодных условиях. Специальные предложения с низкими процентными ставками актуальны для плательщиков с хорошей кредитной историей – которые не допускали просрочек и вносили 90% платежей согласно графику.

Подводные камни

Закрывая ипотеку «Сбербанка» раньше срока, клиент должен помнить о важных условиях:

• Оформить заявку на списание может только титульный заемщик или созаемщик, имеющий нотариальную доверенность по счету титульного заемщика, с правом досрочного погашения кредита и получением документов о списании (графика платежей, заявления).
• Если досрочное гашение было аннулировано, например, из-за нехватки средств для списания на счете, при оформлении заявки на новую дату следует вносить средства с учетом процентов за указанные дни.

Клиенты «Сбербанка» могут погасить ипотеку досрочно и сэкономить на переплате. Списание происходит в течение суток после оформления заявки. Узнать сумму к погашению заемщик может в Личном кабинете или офисе банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека сбербанк досрочное погашение кредита условия

Примечание. Порядок досрочного погашения дифференцированного кредита описан в подразделе Внесение платежа по дифференцированному кредиту.

Для досрочного погашения аннуитетного кредита перейдите на вкладку Досрочное погашение.

Перейти к досрочному погашению аннуитетного кредита Вы также можете на странице аннуитетного кредита, нажав кнопку Операции по кредиту и выбрав Частично погасить кредит или Полностью погасить кредит.

Частично погасить кредит

Частичное досрочное погашение выполняется только с сокращением суммы последующих ежемесячных платежей. Для сокращения срока кредита с сохранением суммы ежемесячных платежей необходимо оформить заявление на частичное досрочное погашение в отделении Сбербанка.

Для частичного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

1. На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Частично погасить кредит. В результате откроется страница Частичное досрочное погашение.
2. Укажите параметры частичного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
3. В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
4. В поле Дата платежа введите или выберите в календаре дату платежа.

Внимание! Зарегистрировать заявку на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.

Внимание! Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете к дате платежа.

Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции частичного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Полностью погасить кредит

Для полного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

1. На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Полностью погасить кредит. В результате откроется страница Полное досрочное погашение.
2. Укажите параметры полного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
3. В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
4. В поле Дата платежа при необходимости измените дату платежа. По умолчанию указана дата ближайшего платежа по кредиту.

Внимание! Зарегистрировать заявку на полное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.

Внимание! Сумма для полного досрочного погашения кредита рассчитывается на текущую дату вне зависимости от выбранной даты погашения. Если Вы хотите произвести полное досрочное погашение в другой день, необходимо к рассчитанной в Сбербанк Онлайн сумме дополнить самостоятельно сумму дополнительно начисленных процентов.

Для осуществления досрочного погашения необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты, до 21:00 выбранной даты платежа.

Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции полного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Просмотреть историю досрочных погашений

Для просмотра истории досрочных погашений перейдите на вкладку Досрочное погашение.

В информационном блоке История досрочных погашений представлена информация о Ваших операциях на досрочное погашение кредита.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Большинство ипотечных кредитов в России выдано именно Сбербанком, его чаще других выбирают для оформления. Высокий спрос продиктован выгодными условиями, применением всех программ субсидирования и тем, что банк обслуживает огромное число зарплатных клиентов. Понятно, что при таком раскладе погашение ипотеки Сбербанка досрочно волнует многих.

1. Стандартный порядок досрочного гашения
2. Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
3. Пошаговый процесс полного гашения через интернет
4. Процесс снятия обременения
5. Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка
6. Можно ли при частичном гашении сократить срок
7. Если нет доступа к Сбербанк Онлайн

Что собой представляет досрочное погашение ипотеки Сбербанка, полное и частичное, как его провести. Заемщик любого банка с Бробанк.ру правомочен обратиться к кредитору с заявлением о досрочном выполнении обязательств, и тот не может отказать в проведении этой процедуры.

Стандартный порядок досрочного гашения

Сама процедура закрытия долга раньше положенного срока ничем не отличается в зависимости от вида ссуды. Что ипотека, что кредит наличными закрываются идентично и обычно по простому аннуитетному графику. Разница будет только в заключительных действиях: при полном закрытии ипотеки нужно снимать обременение с залога.

Закон говорит о том, что заемщик обязан сообщить банку о своем намерении закрыть долг раньше срока заблаговременно. Обычно в договоре прописано, что минимум за 14 дней. Но полное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнить за один день — такая возможность представляется редким банком, обычно все затягивают процесс.

Варианты гашения:

1. Полное. Предполагается, что заемщик закрывает всю задолженность перед банком одним платежом. При этом выплате полагается только оставшийся основной долг: все проценты, которые должны были бы начисляться в будущем, убираются. В итоге происходит значительное снижение переплаты.
2. Частичное. В этом случае договор не прекращает действие, так как заемщик погасил некоторую часть ссуды, но не всю. Например, появились у вас на руках 100000, вы кладете их на ипотеку и путем частичного гашения уменьшаете основной долг. В итоге меняется график платежей, сокращается переплата.

Любой вариант можно применить когда угодно. И не важно, когда ипотека была выдана, хоть вчера. А частичное гашение можно использовать хоть каждый месяц, никаких ограничений нет.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Для начала рассмотрим самый простой вариант, предлагаемый банком, — через интернет. Сбер стал первым банком в РФ, который не чинит препятствия заемщикам и позволяет закрывать любые кредиты в день обращения через интернет. И ипотека не становится исключением.

Сбербанк не указывает на необходимость обязательного заблаговременного написания заявления.

Что нужно для проведения полного гашения ипотеки через интернет:

1. Возможность входа в Сбербанк Онлайн.
2. Счет в Сбербанке, который отражается в банкинге. С него и будет проводиться закрытие ссуды.

Так что, если у вас есть нужная сумма на руках, просто положите ее на свой дебетовый счет в Сбере. После можете сразу приступать к процедуре.

Пошаговый процесс полного гашения через интернет

Сейчас мы говорим именно о полном закрытии ипотечного кредита. То есть после выполнения процедуры задолженность перед банком будет полностью закрыта. По завершению нужно будет снимать обременение.

Как закрыть ипотеку в Сбербанке:

1. Заходите в систему Сбербанк Онлайн, в разделе кредитов найдите ипотеку. В карточке ссуды кликните по ссылке “Операции по кредиту”.
2. Нужно зайти в раздел досрочного гашения и там выбрать вариант полного.
3. В открывшемся окне выберите счет, с которого будет производиться списание средств. Также укажите дату. Лучше делать операцию день в день, тогда расчеты будут точными.
4. Система делает перерасчет и указывает сумму. После нужно отправить заявку и подтвердить ее кодом, присланным на телефон заемщика.
5. Заявка отправляется в банк. Вскоре она обрабатывается, деньги списываются с указанного счета и переводятся на кредитный.
6. Запись о проведении процедуры появится в банкинге.

Теперь вас можно поздравить, обязательства перед банком выполнены! После настает еще один важный этап — снятие обременения с недвижимости, которая выступала обеспечением сделки. Пока это не сделано, распоряжаться свободно собственностью невозможно.

Расчет суммы проводится с учетом того, что гашение выполняется сегодня. Если выберите другую дату, нужно самостоятельно высчитать необходимый платеж (или позвоните по номеру 900).

Процесс снятия обременения

И снова Сбербанк максимально упростил задачу. Подавляющее большинство банков говорят о том, что после гашения нужно идти в отделение, запрашивать документы, нести их в Росреестр. Сбер же действует совершенно иначе, облегчая жизнь своим клиентам.

Банк сам инициирует процесс снятия обременения, заемщику не нужно для этого никуда обращаться. В течение двух дней после полного закрытия ипотечной ссуды банк начинает процесс, информируя об этом клиента по СМС. В течение 30 дней Сбербанк самостоятельно передаст необходимый пакет документов в Росреестр.

Бывшему заемщику будет дан доступ в личный кабинет, где он сможет в режиме онлайн отслеживать процесс снятия обременения.

По итогу проведения процедуры клиент также получает СМС об успешности сделки. И все это проводится без посещения офиса и написания заявления. После можете запросить подтверждение того, что ограничений на жилье нет. Проверка проводится на сайте Росреестра или через портал Госуслуг. Если заказать выписку из ЕГРН, сведений об обременении там не будет.

Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Теперь рассмотрим вариант частичного закрытия ссуды. Ограничения по сумме операций нет, можно класть на счет сколько угодно. И снова процедуру можно провести в день обращения без посещения офиса и написания заявления.

Как погасить ипотеку частично досрочно в Сбербанке:

1. Заходите в Сбербанк Онлайн, в перечне кредитов выбираете ипотеку и в разделе досрочного погашения выбираете вариант — частичное.
2. Указываете счет, откуда нужно направить деньги, сумму оплаты. Датой платежа будет выбрана ближайшая дата списания ежемесячной выплаты. Частичное гашение возможно только в этот день.
3. Подаете онлайн-заявку и подтверждаете ее по СМС.
4. К обозначенному дню обеспечиваете на заявленном счету указанную сумму. В этот день деньги перечисляются с дебетового счета на кредитный.

После выполнения частичного закрытия ипотеки видоизменятся график платежей. При проведении процедуры онлайн возможен только один вариант изменения — срок кредита сохраняется, но за счет сокращения основного долга уменьшается ежемесячный платеж.

Можно ли при частичном гашении сократить срок

Банк заинтересован в другом варианте — когда срок остается прежним, а платеж снижается. Заемщики же часто хотят сделать наоборот — пусть платеж остается прежним, а срок уменьшится. Это и выгоднее, так как общая переплата будет меньше.

Но в этом случае банк указывает, что тогда частичное гашение ипотеки оформляется через отделение. То есть нужно заранее прийти, написать заявление и обязательно указать, как вы хотите видоизменить график.

Если нет доступа к Сбербанк Онлайн

Если рассматривать, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке не через интернет, то, безусловно, это тоже возможно. Если у вас нет доступа в систему, если нет возможности оплаты со своего дебетового счета, просто используйте классический вариант — обращение в банк и написание заявления.

В этом случае вы приходите в отделение банка, где ведется обслуживание ипотечных клиентов, и пишите заявление. Но делать это нужно уже заранее. Насколько заранее — это можете узнать, позвонив на горячую линию Сбербанка по номеру 900.

К обозначенной в заявлении дате обеспечиваете деньги на счету. Положить их туда можете любым образом: наличными через кассу, переводом в другой банк. После этого операция выполняется, клиент получает подтверждение по СМС.

Условия частичного и полного погашение ипотечного кредита в Сбербанке предельно простые. Удобнее всего действовать через онлайн-банк, тогда все проходит быстро и без посещения офиса.

Источник https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/pogashenie/dosrochnoe/usloviya-bankov/v-sberbanke-rossii/vygodno-li-gasit-dosr.html

Источник https://node2.online.sberbank.ru/PhizIC/help.do?id=/private/loans/earlyloanrepayment

Источник https://brobank.ru/sberbank-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/