Кредит в декрете: ТОП 3 банка выдающие кредит молодым мамам

Займ для молодых мам: дают ли кредит в декретном отпуске и как можно его получить

Многих женщин в декрете волнует вопрос, как получить кредит в банке, чтобы решить внезапно возникшие финансовые проблемы. Как смотрят потенциальные кредиторы на женщин, которые сидят дома, и насколько доверяют им? Детально разберемся в этих вопросах.

Дают ли кредит матерям в декретном отпуске

Перед молодой мамой возникает целый ряд задач: покупка кроватки, коляски, детских вещей, памперсов, медикаментов и многого другого. И часто семейный бюджет просто не «закрывает» все возникающие потребности. Работающая мать может обратиться к банк для решения материальных вопросов. Но и декрет не станет стоп-фактором для получения кредита. Однако есть несколько нюансов и подводных камней, на которые стоит обратить внимание перед обращением в кредитное учреждение за помощью.

Отношение банков

На первый взгляд, мама в декрете ничем не отличается от числа других заемщиков. Но многие банки так не считают по той причине, что женщина в этот период не имеет стабильного дохода. А это риск несвоевременной выплаты кредита. И никто не посмотрит на то, что в дородовом прошлом у вас хорошая должность и надежное место работы. Банк интересует финансовое состояние клиента здесь и сейчас.

Требования к заемщице

Банки выдвигают определенные требования к клиентам:

. Получить кредит в нашей стране может лицо, достигшее совершеннолетия. Некоторые кредитные учреждения ужесточают требования и допускают кредитование физических лиц только по достижении 21 года.
1. Прописка. Чтобы банк одобрил заем, необходимо иметь постоянную прописку на территории России. Иногда требования сужаются до наличия обязательной регистрации в регионе.
2. Наличие места работы. Безработному человеку сложно платить по кредиту, поэтому требуется предоставить заверенную копию трудовой книжки.
3. Постоянный доход. Подтверждается предоставлением справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.

Если вы – работающая мама в декрете, с выполнением трех первых требований вопросов возникнуть не должно. Наверняка вы имеете прописку и достигли 18 лет. Да и работодатель без проблем пойдет навстречу и выдаст заверенную копию трудовой книжки.

Но как быть с выполнением последнего условия? Свою платежеспособность и способность вовремя рассчитаться с кредитором женщина подтвердить не сможет. Попробуйте обратиться к родственникам или оформить кредит на мужа. Как действовать, если и это невозможно по ряду разных причин, – читайте дальше.

Какой кредит можно оформить женщине в декрете

Никакие законы не ограничивают мам, находящихся в отпуске по уходу за ребенком, в получении кредита. И финансовым учреждениям все-таки выгодно привлекать новых клиентов. Поэтому банки идут навстречу и такой категории граждан. На положительное решение о выдаче займа может повлиять ряд факторов: ваша хорошая кредитная история, привлечение поручителей, предоставление залога, если необходима крупная сумма денежных средств.

Важно! Положительная кредитная история поможет лицам, не получающим на момент обращения в банк постоянный доход, увеличить шансы на одобрение.

Рассмотрим, какие кредиты можно оформить, находясь в подобном положении.

Кредит наличными

Этот вид займа смогут получить не все мамы в декрете. Скорее всего, банк одобрит кредит женщине, которая получает пособие от работодателя или государства на карту. Сумма кредита, как правило, не превышает 100 000 рублей. Предоставьте сотруднику банка паспорт и второй документ на выбор и внимательно заполните анкету на получение кредита. Затем дождитесь решения, подпишите договор и решайте свои финансовые проблемы. Не забывайте своевременно вносить платежи по займу.

Совет. При заполнении заявления на получение кредита указывайте только актуальную и соответствующую действительности информацию. Любые ложные факты сотрудники службы безопасности легко смогут проверить и отказать вам.

Потребительский кредит

Потребительским называют кредит, направленный на удовлетворение определенных потребностей заемщика. Например, покупка мебели, бытовой техники или мобильного телефона.

В большинстве случаев выгоднее обратиться непосредственно к продавцу этих товаров. Все крупные торговые центы предлагают клиенту возможность оформить необходимый товар в рассрочку или кредит.

Эта процедура не требует предоставления документов с работы и увеличивает шансы получить кредит на приобретение необходимой вещи. Потребуется предоставить только паспорт, СНИЛС и ответить на вопросы кредитного специалиста. Рассмотрение заявок проходит быстро, решение приходит в течение нескольких минут.

Кредитная карта

Этот продукт предлагает своим клиентам практически каждый банк, но на разных условиях. Они отличаются лимитом кредитной карты, процентными ставками, стоимостью годового обслуживания. Такой способ получить необходимую сумму будет для женщины самым доступным, если она имеет положительную кредитную историю. Процедура оформления проста и часто сводится к заполнению данных на сайте банка в режиме онлайн. В случае одобрения следует обратиться в отделение банка с паспортом и получить инструмент решения своих проблем.

Важно! При погашении задолженности в льготный период, действующий по кредитке, вы не будете платить проценты за пользование заемными средствами.

В каких банках можно получить кредит

В условиях современной конкуренции и борьбы за лояльного заемщика многие кредитные учреждения готовы пойти навстречу женщинам, находящемся в декрете и временно не имеющим стабильного дохода. Но есть и категоричные в этих вопросах, которые обязательно потребуют от вас справку 2-НДФЛ. Эту информацию лучше сразу выяснить у кредитора и не тратить свое время зря. Вы может получить кредиты и карты без подтверждения доходов в следующих банках.

Альфа-Банк

Предоставляет кредиты наличными до 300 000 рублей и ставкой от 8,8% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Также банк предлагает кредитный карты с льготным периодом 100 дней и бесплатным снятием наличных. Решение по выдаче принимается в течение двух минут.

Русский Стандарт

Здесь вы можете получить до 500 000 рублей по индивидуальной процентной ставке и сроком погашения до 5 лет при достижении возраста 23 года и наличии постоянной регистрации по месту жительства.

Тинькофф Банк

Этот банк готов предоставить клиентам кредитные карты без подтверждения доходов с лимитом до 300 000 рублей. Ставка – от 12% процентов и быстрое рассмотрение заявки в режиме онлайн, в случае одобрения курьер доставляет вам ее в удобное время и место.

Хоум Кредит

На сайте этого кредитного учреждения вы можете оставить заявку на получение кредита в сумме от 10 000 рублей и ставке от 7,9 до 24,7% годовых.

Совкомбанк

Если вам надо приобрести технику или любые товар, можно получить в этом банке карту рассрочки на срок до 18 месяцев, которой можно расплачиваться в магазинах без процентов.

Сбербанк

Если получаете пособие по уходу за ребенком на карту Сбербанк, обратитесь и вам одобрят моментальную кредитку на выгодных условиях. Здесь возможен льготный период до 50 дней с персональным лимитом. Ставка составит 23,9% годовых на любые виды операций.

Условия оформления

Выдача кредита по упрощенной схеме всегда более рискованна для банка. Поэтому этот факт часто отражается на основных условиях его оформления:

• повышается процентная ставка;
• увеличивается срок кредитования;
• клиенту предлагают оформить дополнительные договоры страхования за отдельную плату.

Все эти особенности значительно увеличивают конечную переплату для женщины, но иногда это единственный способ решить свои финансовые проблемы.

Что делать в случае отказа

Иногда банки отказывают клиентам без объяснения причин. Это может произойти и в отношении мамы, находящийся в отпуске по уходу за ребенком. Но не стоит отчаиваться – альтернативы есть всегда.

Альтернативные варианты получения денег

Если вы остро нуждаетесь в денежных средствах, есть возможность обратиться в микрофинансовые организации, которые не так требовательны к клиентам, как банки, и готовы предложить небольшие суммы на короткие сроки. Здесь не будут задавать лишних вопросов и требовать подтверждения ваших доходов. Процедура оформления простая и быстрая: в течение часа вы сможете получить деньги на карту, наличными либо переводом на электронный кошелек.

Рекомендуем обращаться только в надежные и проверенные организации, такие как МигКредит.

Подобная финансовая помощь доступна в интернете дистанционно. Огромное количество фирм предоставляет займы на короткие сроки. Но стоит помнить, что проценты по таким продуктам в десятки раз выше, чем в банках: рекомендуется прибегать к помощи МФКМФО только в экстренной необходимости.

Заключение

Получить кредит, находясь в декретном отпуске, дело не совсем простое, но реальное. Главное – грамотно подойти к этому вопросу и внимательно взвесить все «за» и «против». Если другого пути получить финансовую помощь не – выбирайте банк, в котором будут наиболее выгодные для вас условия.

Можно ли получить кредит в декрете

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

1. Если женщина получает только пособие от соцзащиты
2. Если женщина получает пособие и работает неофициально
3. Если женщина получает официальное пособие с работы
4. Если женщина работает официально и не получает пособие
5. Где взять кредит в декрете
6. Обращение к микрофинансовой организации

Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие. Куда обратиться за деньгами.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

На что можно рассчитывать:

• на простой товарный кредит в магазине;
• на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
• на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

В этом случае проблем вообще не возникнет. Все банки дают кредит для мам в декрете, если женщина при этом вышла на работу и имеет хороший стабильный доход. Если этого доход большой, можно рассчитывать на что угодно:

; ; любого размера; .

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Если у вас достаточный уровень платежеспособности, вы работаете, несмотря на наличие маленького ребенка, лучше сразу выбрать для обращения банк. Эти банки выдадут кредит в декрете без особых проблем:

. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом; . Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности; . Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

Частые вопросы

Все зависит от уровня вашей платежеспособности. Если он невелик, если вы еле сводите концы с концами, банки точно откажут. Но вы можете попробовать обратиться к сфере микрокредитования.

Значит, либо у вас плохая кредитная история, либо уровень платежеспособности очень низкий. В этом случае рекомендуем обратиться в ломбард и взять ссуду под залог ценного имущества. Других вариантов кредитования нет.

Если вы при этом трудоустроены и получаете пособие с работы, о факте нахождения в отпуске по уходу за ребенком можно умолчать. При рассмотрении будет учитываться ваш доход из справки 2-НДФЛ.

В условиях кредитования Сбера нет пункта, который говорил бы о том, что банк не работает с этой категорией заемщиков. Если уровень платежеспособности достаточный, если женщина принесла справки, она может услышать одобрение.

Можно ли получить кредит в декрете

Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2022 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2022 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

Источник https://kapital.expert/banks/loans/kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Источник https://brobank.ru/kredit-v-dekrete/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/mozhno-li-poluchit-kredit-v-dekrete