Ипотека на земельный участок 2022: программы, условия, какие банки выдают

Ипотека на земельный участок в Санкт-Петербурге

На этой странице можно взять ипотеку на земельный участок в Санкт-Петербурге в 15 компаниях с минимальной ставкой от 0.8%. Здесь вы найдете 15 предложений. На 28.06.2022 в каталоге доступно 15 банков. Все организации поддерживают оформление кредита онлайн.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Квартира в новостройке
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира на вторичном рынке
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека для IT
• Ипотечное меню
• Многодетным семьям
• Без подтверждения дохода
• На долю в квартире

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке в городе Санкт-Петербург

Подробнее

Банковские займы, позволяющие приобрести земельный участок, набирают популярность. Далеко не каждая финансовая организация содержит в линейке своих продуктов такую услугу, но число доступных предложений на рынке постепенно увеличивается. Многим людям хочется приобрести землю, чтобы возвести на ней жилье или дачу. Одни таким шагом защищаются от плохой экологии мегаполисов, а другие делают выбор в пользу частного дома, а не городской квартиры из-за комфорта. Чтобы получить ипотеку на земельный участок в Санкт-Петербурге, необходимо соответствовать определенным требованиям. Это актуально как для клиентов, которым важно иметь достаточный уровень дохода и трудовой стаж, так и для самой недвижимости.

Особенности займа

Этот кредит является целевым, а значит, банкам потребуется информация о предмете договора, чтобы оценить собственные риски.

Ипотека на земельный участок в Санкт-Петербурге на рынке банковских услуг появилась относительно недавно, поэтому все вопросы еще до конца не проработаны. Но этот вид кредитования имеет перспективы, поэтому все большее число финансовых организаций будет предлагать подобный продукт.

Если вы хотели бы больше узнать о таких инструментах, заходите на сайт banki.ru. На нем есть подробные сведения об актуальных предложениях, особенностях и способах их оформления. Кроме того, на сайте можно изучить список необходимых документов, преимущества и недостатки той или иной услуги. Удобная система поиска, оснащенная фильтрами, поможет каждому желающему быстро отыскать для себя предложение с оптимальными условиями. На портале приведены отзывы клиентов, которые уже оформляли подобные услуги в прошлом. С их помощью можно получить более полное представление о том или ином продукте.

Ипотека на земельный участок в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,99% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Ипотека: от 7,8%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Ипотека: от 11,5%
• Сумма: до 12 млн руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Ипотека: от 7,1% годовых
• Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Ипотека: от 8,09% годовых
• Сумма: до 26 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Что представляет собой первоначальный взнос по ипотеке, сколько и кому нужно платить, чтобы получить жилье в кредит, рассказывает юрист

Жилье можно приобрести всякое — полностью готовое, наполовину или платформу под него. Не все хотят квартиру, некоторым нужна территория, где сумеешь выстроить то, что тебе нравится. Такая возможность есть. Что представляет собой ипотека на земельный участок в 2022 году, какие у нее условия и программы — на эти и другие вопросы «Комсомольской правде» ответила юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова.

Условия ипотеки на земельный участок

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.

— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.

Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.

— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.

Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.

К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

Требования банка к заемщикам

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2022 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

• предоставление обязательного пакета документов;
• первоначальный взнос 20-25%;
• возраст заемщика от 21 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• общий трудовой стаж от 1 года и более;
• стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
• предоставление копии налоговой декларации;
• чистая кредитная история.

Требования банка к недвижимости

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

• земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;

• топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;

• запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;

• желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.

Как оформить ипотеку на земельный участок

Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.

1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.

2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.

3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.

4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.

5. Вносите первоначальный взнос.

6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.
При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.

— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.

Ипотека на земельный участок

В ипотеку можно купить не только кварту или дом, но и земельный участок, на котором будет произведено строительство. Для одобрения потребуется изучить условия к заемщикам и выбрать участок земли, который подходит под требования банка. Мы расскажем как и где оформить ипотеку на земельный участок и что для этого нужно.

Выдача ипотеки на паузе

Статьи об ипотеке

Что такое ипотека на земельный участок

Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры. Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома. Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.

По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%. Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования. В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Условия по ипотеке на земельный участок

Банки ставят разные условия при одобрении займа на покупку земельного участка. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые дают такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только после этого переходите к оформлению заявки.

Можно выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Тогда купленная земля становится залоговым имуществом. В таких случаях банки отдают предпочтения участкам с высокой ликвидностью: в коттеджных поселках, с хорошим расположением и подведенными коммуникациями. Такое обеспечение будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает рассчитываться с долгами. Но получить ипотеку на земельный участок можно и под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика.

Ипотеку на участок можно взять не только для строительства жилого дома. Можно выбрать программу под сельскохозяйственную деятельность, животноводческую или садоводство. Но банки чаще одобряют ипотеку для строительства именно жилья.

В ипотеку можно приобрести любой участок земли, который не изъят из оборота, не занят заповедниками или организациями государственных органов.

Некоторые категории российских граждан вправе получить участок земли бесплатно.

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
3. Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
4. Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
5. Высокий кредитный рейтинг.

Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.

Требования к земле

Банки проверяют соответствие условиям, как потенциального клиента, так и участка земли, который будет куплен в ипотеку под строительство жилья. У банков отличается итоговый список, но основные требования следующие:

1. На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Список таких площадей утверждает местное правительство.
2. Участок должен находиться в зоне действия кредитной организации, где будет одобрена ипотека, чаще не более чем в 100 км от ближайшего отделения банка.
3. Нельзя приобрести в ипотеку земельный участок со статусом «Природоохранная и резервная площадь».
4. Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Также к участку должна весть дорога, по которой можно проехать в любой сезон и при любых погодных условиях.

Минимальный размер участка ограничивают местные органы власти, в разных городах этот показатель отличается. Дополнительное условие – банк не одобрит ипотеку на участок без четких границ, без межи.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:

• выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
• подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
• оформите анкету и ждите решения банка;
• соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
• внесите первоначальный платеж;
• получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.

В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.

Какие документы нужны для ипотеки

Необходимый список документов можно найти на официальном сайте банка, в котором вы хотите взять ипотеку. Чаще всего в перечень входит:

• гражданство Российской Федерации;
• справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки или контракта, заверенная у нотариуса;
• справка о пенсионных выплатах для пенсионеров;
• налоговая декларация в ФНС;
• справки о начислении пособий, если вы их получаете.

По земельному участку банк потребует: выписку на участок из ЕГРЮЛ, заверенную нотариусом ксерокопию документа о регистрации участка и оригинал кадастровой выписки на участок.

Программа для семей с детьми

Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше. Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года. Но ее продлили до 1 июля 2021 года. Уже в середине марта Антон Силуанов глава Минфина рассказал, что правительство рассматривает расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.

Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:

1. В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2018 года.
2. Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.

Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.

По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.

Частые вопросы

Брать землю без последующей застройки банки предлагают очень редко. У каждого ипотечного кредита должна быть цель – приобретение земельного участка с готовым жилым домом или под строительство жилого помещения. Если в первом случае дом уже построен, то во втором случае вы обязаны его построить. До выполнения этого условия на заемщика будут наложены ограничения.

Приобрести в ипотеку земельный участок можно на сумму от 30 тыс. рублей до 40 млн рублей. Срок выплаты кредита чаще всего 30 лет, иногда 25, но не меньше.

Страховой полис на участок земли приобретать не нужно, но на построенную на нем жилую недвижимость обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное, но при отказе банк повышает процентную ставку. Например, Сбербанк повышает на 1%.

Если участок земли находится в государственной собственности, его ни при каких обстоятельствах нельзя приобрести в ипотеку. Для площадей, которые находятся в муниципальной собственности, могут быть исключения.

Да, некоторые банки предлагают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку на земельный участок. Но чаще всего провести процедуру получится только в другом банке. Как правило, кредиторы не перекредитовывают действующих заемщиков внутри банка.

Если просрочка составляет несколько дней, банк начнет начислять штрафы и пени. В некоторых банках встречается понятие техническая просрочка, когда при задержке платежа на срок до 5 дней штрафы не начисляют. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью. Если заемщик и дальше не выплачивает задолженность, не выходит на связь и не пытается решить проблему, банк может обратиться в суд. Но до него дело доходит редко, так как это самый невыгодный банку вариант. Сотрудники банка постараются решить конфликт без обращения в суд.

Обычно ставки по ипотечному кредитованию на земельный участок начинаются от 8,5%. Но взять кредит можно как на участок с готовым домом, так и на строительство дома. Также некоторые банки предлагают сельскую ипотеку – приобретение участка с домом, но обязательно в сельской местности. Ставки по такой ипотеке начинаются от 3%. Программа сельского кредитования финансируется государством, но ее могут свернуть.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Источник https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipoteka_na_zemelnyiy_uchastok/city/sankt-peterburg/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Источник https://brobank.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/