Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.
Зачем банкам первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.
У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.
Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.
Что делать, если денег на первый взнос нет
Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.
Если этот вариант по причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.
Потребительский кредит
Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.
Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.
Деньги в долг
Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.
А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.
Материнский капитал
Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.
В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.
Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.
Военная ипотека
Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:
быть старше 21 года
не менее трех лет участвовать в программе согласно №
Военная ипотека
При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.
Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.
Льготная ипотека
Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:
не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
быть младше 35 лет
состоять в зарегистрированном браке
иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке
Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.
Залог
Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:
в квартире или доме не должны быть прописаны дети
объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта
При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.
Акции банков
Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.
Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.
Заключение
Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.
Райффайзенбанк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзенбанка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.
Рекомендуем
Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!
Ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка — выгодный и удобный способ обрести свое собственное жилье.
Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!
Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге
На этой странице представлено 15 предложений от 15 банков, позволяющих оформить ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге по ставке от 0.9%. Условия, предложенные 15 компаниями, актуальны по состоянию на 28.06.2022.
- Онлайн-заявка на ипотеку
- Льготная ипотека
- Семейная ипотека
- Квартира в новостройке
- Ипотека со скидкой от застройщиков
- Квартира на вторичном рынке
- Рефинансирование ипотеки
- Ипотека для IT
- Ипотечное меню
- Многодетным семьям
- Без подтверждения дохода
- На долю в квартире
| Продукт | Банк | Ставка | Платеж | ||
| Семейная ипотека | Росбанк | 3,95 % | 9 050 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Вторичное жилье | РНКБ | 7,80 % | 12 361 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Готовое жилье | Альфа-Банк | 11,10 % | 15 585 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Госпрограмма для семей с детьми | Абсолют Банк | 5,99 % | 10 738 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека «под ключ» | Ипотечный консультант Банки.ру | 5,00 % | 9 899 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека в Сбербанке | ЖК Glorax Aura Василеостровский | 0,90 % | 6 832 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека до 30 млн в Сбербанке | ЖК Glorax City Заневский | 5,70 % | 10 488 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| С господдержкой | Банк Открытие | 6,30 % | 11 008 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Семейная ипотека | Россельхозбанк | 5,00 % | 9 899 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | Совкомбанк | 5,99 % | 10 738 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Для семей с детьми | Банк Уралсиб | 5,69 % | 10 480 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Ипотека на новостройку | Московский Кредитный Банк | 10,50 % | 14 976 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Господдержка | Банк Зенит | 6,05 % | 10 790 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Рефинансирование по семейной ипотеке | Банк ДОМ.РФ | 5,10 % | 9 982 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
| Рефинансирование (квартира или апартаменты) | Металлинвестбанк | 12,50 % | 17 042 ₽ | Подробнее | Оставить заявку |
Предложения месяца
Отзывы об ипотеке в городе Санкт-Петербург
Подробнее
Для многих семей единственный выход обеспечить себя жильем — это воспользоваться услугами банка. Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге предлагается как вариант решения вопроса. Приобретение квартиры становится доступным на определенных условиях.
Особенности кредитования
Для начала гражданин определяется, с какой банковской компанией взаимодействовать, получает консультацию по интересующим моментам у сотрудника. Необходимо выяснить, доступно ли для него обслуживание в этом филиале, критерии выплат, требования к недвижимости со стороны банка, какие документы необходимы для оформления. После этого подбирается квартира для покупки. Дополнительно требуется получение одобрения банковского учреждения. Последний этап — сбор документации и заключение договора, с учетом следующих условий:
Срок выплаты ипотеки без первоначального взноса в Санкт-Петербурге от 1 года до 30 лет. Рассматривается досрочное погашение кредита.
На что обратить внимание
Отсутствие начальной оплаты скрывает повышенную ставку в процентном соотношении. Кредиторы вынуждены использовать такие меры для финансовой безопасности организации, когда клиенты не выполняют своих обязательств по платежам. Критерии программы без первой выплаты предполагают выдачу денег в российских рублях.
Предлагаемые программы
Виды предложений по ипотеке без начального взноса отличаются характеристиками и предназначены для разных социальных групп. К ним относятся:
Для клиента важно ознакомиться со всеми способами ипотечного кредитования, сделать выбор для себя.
Наличие информации
Все необходимые сведения предоставлены на онлайн-портале Banki.ru. Имеется возможность определиться с выбором банка, процентными ставками, платежным расчетом. Также можно заполнить заявку. Документы для последующего оформления подаются отдельно.
Ипотека в Санкт-Петербурге без первоначального взноса
Перечень банков Санкт-Петербурга, предлагающие заемщикам ипотеку без необходимости внесения первого взноса. В сравнении участвуют 47 вариантов для приобретения недвижимости на вторичном рынке и новостроек Санкт-Петербурга. Ипотечные кредиты без наличия у заемщика первоначального взноса предлагают 20 банков. Остальные жилищные кредиты отсортированы по размеру первого взноса от меньшего к большему. Данные обновлены 28 июня 2022 в 20:47 .
- Сортировать:
- клиентам банка, работникам по найму, бюджетникам, пенсионерам, военнослужащим, молодым семьям
- 0% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 0% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 0% первый взнос
- подтверждение доходов
- любой заемщик
- 0% первый взнос
- подтверждение доходов
- любой заемщик
- 0% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 0% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 0% первый взнос
- подтверждение доходов
- любой заемщик
- 10% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 10% первый взнос
- справка по форме банка
- военнослужащим
- 10% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 10% первый взнос
- без подтверждения дохода
- любой заемщик
- 10% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 10% первый взнос
- справка по форме банка
- молодым семьям
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- подтверждение доходов
- военнослужащим, молодым семьям
- 15% → 0 первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- молодым семьям
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- молодым семьям
- 15% первый взнос
- без подтверждения дохода
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- подтверждение доходов
- молодым семьям
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- молодым семьям
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% → 0 первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 20% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 20% первый взнос
- справка по форме банка
- работникам по найму, ИП, учредителям ЮЛ
- 20% первый взнос
- справка по форме банка
Ипотека без первого взноса в Санкт-Петербурге
В таблице представлены лучшие варианты от 47 банков Санкт-Петербурга, которые выдают ипотеку без первого взноса или с минимальным первоначальным взносом до 20%. Категории — рынок новостроек; вторичный рынок жилья; строительство дома; нежилая недвижимость (гараж / машиноместо); специализированные государственные программы.
| Банк | Ср. % | Ставка | Сумма, ₽ | Мин. взнос | Справки | Срок |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Санкт-Петербург | 9.8% | 4.35 – 15.25% | 500 000 – 30 000 000 | от 0% | – Форма банка | до 30 лет |
| Металлинвестбанк | 9.95% | 8.4 – 11.5% | 250 000 – 30 000 000 | 0 – 20% | – Форма банка | до 30 лет |
| Банк ДОМ.РФ | 11.93% | 5.1 – 18.75% | 500 000 – 30 000 000 | от 0% | Без справок | до 30 лет |
| Союз | 13.5% | 9.5 – 17.5% | 500 000 – 30 000 000 | 0 – 50% | – Форма банка | до 25 лет |
| СберБанк | 14.66% | 9.7 – 19.63% | 300 000 – 2 870 000 | 0 – 30% | Без справок | до 30 лет |
| Россельхозбанк | 19.53% | 12.3 – 26.75% | до 60 000 000 | от 0% | Без справок | до 30 лет |
| Росбанк | 14.23% | 7.95 – 20.5% | 300 000 – 12 000 000 | от 5% | до 25 лет | |
| Севергазбанк | 17.73% | 9.95 – 25.5% | 200 000 – 20 000 000 | от 5% | – Форма банка | до 25 лет |
| Приморье | 8.9% | 4.3 – 13.5% | 300 000 – 50 000 000 | от 10% | – Без справок | до 30 лет |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | 9.28% | от 8% | 300 000 – 30 000 000 | от 10% | – Форма банка | до 25 лет |
* До подписания ипотечного договора рекомендуем заемщикам обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, а так же другие дополнительные комиссии и платежи.
Взять ипотеку без первого взноса в Санкт-Петербурге
Ипотечный кредит без первого взноса — это кредит на приобретение недвижимости, не требующий заемщику иметь в наличии собственные средства для оплаты части стоимости жилья. Как правило, ипотечные программы в Санкт-Петербурге предполагаются банками с наличием первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости объекта залога и может достигать до 50-65%.
Даже при заявленном первом взносе от 0%, банки Санкт-Петербурга часто отказывают в предоставлении кредита, если заемщик не готов внести хотя бы 10-15% от стоимости жилья. Чтобы избежать лишней переплаты и повысить шансы на получение ипотеки, иногда выгоднее отдельно оформить потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату первоначального взноса.
Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/
Источник https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/ipotechnyiy_kredit_bez_pervonachalnogo_vznosa/city/sankt-peterburg/
Источник https://topbanki.ru/ipoteka/bez_vznosa/spb/
