Кредит на открытие ип в сбербанке

Содержание

Кредит для ИП в Сбербанке условия и требования

Кредит на открытие ип в сбербанке

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

  • Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
  • Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
  • Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест.

Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования.

Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены.

Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно.

Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов – пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств.

Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса.

Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи – выполнение государственных или иных контрактов.

Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов – 500 тысяч рублей.

При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

  • Обязательно наличие гражданства РФ
  • Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
  • Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
  • Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности.

Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов.

Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению.

Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Источник: https://sberbank-online1.ru/kredit-dlya-ip-v-sberbanke/

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? – «Сбербанк»

Кредит на открытие ип в сбербанке

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом.

В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.

Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/

«Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей

Кредит на открытие ип в сбербанке

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска.

 Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля.

Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта.

Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей.

Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

  • Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
  • Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
  • Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

  • возрастной ценз от 20 до 60 лет;
  • наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
  • отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
  • обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

  • Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
  • Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
  • Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
  • Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов.

Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

https://www..com/watch?v=ZgYXUIS5duM

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:

  • анкету по форме (ее вам предоставит банк);
  • паспорт с пропиской;
  • учредительную документацию;
  • дополнительные подтверждения дохода, если есть;
  • документы на поручителя;
  • бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
  • справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.

На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии.

Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые.

Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки.

Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы.

Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

Преимущества схемы:

  • Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
  • Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
  • Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
  • Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
  • Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется.

Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании.

Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/lid_gid/biznes-start-programma-kreditovaniia-ot-sberbanka-dlia-nachinaiuscih-predprinimatelei-5c7d5ecc6db1fd00b2dbafc6

Кредит для ИП в Сбербанке – условия получения и список документов

Кредит на открытие ип в сбербанке

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников.

Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.

), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка.

Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства.

Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам —>

Кредитный калькулятор —>

Быстрая онлайн заявка на кредит

Источник: https://kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam

Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка

Кредит на открытие ип в сбербанке

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег».

При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции.

Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

  1. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  2. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  3. Цели кредитования
  4. Режимы кредитования
  5. Основные этапы кредитования
  6. Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
    1. Требования к заемщикам
    2. Необходимые документы
    3. Залог
    4. Поручительство
    5. Гарантия
  7. Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
  8. Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
  9. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  10. Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

Название

Сумма, миллионов рублей

Ставка, %

Срок, месяцев

Целевой?

Режим кредитования

Обеспечение

Бизнес-Инвест

От 0,15

От 11

1-120

Нет

Кредит

Имущество, поручительство, гарантия

Бизнес-Недвижимость

0,5 – 200

От 11

1-120

Да, на недвижимость

Кредит

Собственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия

Бизнес-Проект

2,5 – 200

От 11

3-120

Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направления

Кредит

Поручительство, залог

Бизнес-Актив

От 0,15

От 11

1-84

Да, покупка сельскохозяйственной техники

Кредит

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Ипотека

0,3 – 7

13,9

6-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)

Да, приобретение недвижимости

Кредит

Залог приобретаемого имущества, поручительство

Бизнес-Оборот

От 0,15

От 11

1-48

Да, на пополнение оборотных средств

Кредит с отсрочкой

Залог, поручительство, гарантия

Экспресс-Овердрафт

0,05 – 2,5

14,5

До 12

Овердрафт

Поручительство собственника (только для ООО)

Бизнес-Овердрафт

0,1 – 17

От 12

До 12

Нет

Кредит + овердрафт

Поручительство

Бизнес-Контракт

0,5-600

От 11

1-36

Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынка

На выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия

Залог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия

Доверие

До 5

От 15,5

3-36

Нет

Кредит

Нет

Бизнес-Доверие

От 0,5 до 50/60/90% стоимости залога

От 12

3-36

Нет

Кредит

Залог, поручительство

Экспресс под залог

До 5

15,5-17,5

До 48

Нет

Кредит

Залог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
  3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
  4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
  5. Ждем звонка из банка.

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах.

2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита.

Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.