Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Содержание

Как выбрать банк для расчетного счета: основные факторы

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Подобрать банк для открытия расчетного счета непросто, вам нужно будет доверить банку свои финансы, поэтому так важно определиться с выбором. Как выбрать банк для расчетного счета? Какие основные факторы при подборе, что самое главное в этом вопросе? И на что можно не особенно обращать внимания?

Все факторы, участвующие в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или юрлицу можно разделить на важные и маловажные. Если все главные факторы вам подходят, то дополнительные малозначимые можно рассматривать, чтобы сделать окончательный выбор в пользу одного банка.

Рассмотрим каждый фактор подробнее.

Главные факторы

Важные факторы:

  • репутация банка;
  • клиентоориентированность банка;
  • территориальный фактор;
  • тарифы;
  • наличие эквайринга;
  • возможность взять кредит;
  • технологичность (наличие интернет-банкинга, мобильного банкинга и смс-информирования);
  • удобство внесения/снятия наличных (наличие удобной инкассации, бизнес-карты);
  • операционный день;
  • закрытие расчетного счета.

Репутация банка

Понятно, что никто не будет соваться в абсолютно неизвестный банк, о котором впервые узнали из-за низких тарифов на обслуживание или сочной рекламы. Репутация банка, отзывы о нем, информация в СМИ и общий новостной фон — очень важны.

Какой банк выбрать для открытия расчетного счета: гиганта из госсектора или небольшой, но удобный и более дешевый? Теперь выбор стало делать проще.

С 1 января 2019 года денежные средства малых предприятий застрахованы, так же, как ИП и физических лиц, в размере до 1,4 миллиона рублей.

Это поможет небольшим банкам вернуть и привлечь новых клиентов, утраченных из-за массовых отзывов банковских лицензий в 2013-2018 годах.

Клиентоориентированность банка

Понять, насколько банк дружелюбен со своими клиентами, можно почитав негативные отзывы на портале банки.ру (выберите нужный банк). Из ответов банка видно, как он относится к клиенту, насколько готов решить его проблему.

Если все ответы по одному шаблону и из разряда: банк все делает правильно, в рамках закона и договора, то есть серьезный повод задуматься, что к вашим проблемам отнесутся так же формально. Тон общения представителя банка может о многом сказать, а также наличие или отсутствие индивидуального подхода.

Обратите на количество негативных отзывов, связанных с пресловутым 115-ФЗ. Если все отзывы о банке посвященны только данному закону, не нужно идти в такой банк. Значит там излишне формально и рьяно применяют антиотмывочный закон.

В общение с банком важна хорошая обратная связь: насколько легко туда дозвониться, перезванивают ли вам, если обещают, как быстро обрабатывают ваши заявки о какой-либо проблеме. Многое можно увидеть и сделать выводы уже на первоначальной стадии общения с банком. Достаточно пообщайтесь с банком прежде, чем подписывать договор о РКО.

Территориальный фактор

Если вы выбираете классический банк, то посмотрите сразу, находится ли офис банка в вашем городе, и вообще, в регионе. Если банк находится ощутимо далеко, то выбирать его смысла нет. Примеры классических банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • УБРиР.

Если вы отдаете предпочтение онлайн-банку, то его территория присутствия не имеет значения. Здесь важный аспект: как вносить наличные на счет и снимать их, как осуществлять платежи, если заблокировали ДБО. К дистанционным банкам, действующим по собственной лицензии относятся: Тинькофф Банк, Модульбанк и Веста.

Дистанционные банки, которые являются филиалами других банков и работающие по их лизенции — это Точка (Открытие и Киви Банк), ДелоБанк (СКБ-Банк) и Сфера (БКС Банк).

Есть и смешанный вариант. Например, Райффайзенбанк — классический банк с широкой сетью отделений начал закрывать часть офисов и переводить клиентов на полную дистанционную модель обслуживания. В городах, где остались отделения банка можно взимодействовать по традиционной схеме, с посещением офиса.

Тарифы

Стоимость тарифов важна, в разных банках может существенно отличаться. Услуги банка не дешевы и могут составлять приличную долю расходов организации или предпринимателя. Поэтому на стоимость обслуживания нужно обращать внимание.

Чтобы выбрать правильный тариф, надо подсчитать количество типовых операций, определить объем наличных и безналичных операций. В некоторых банках тарифных планов не более трех, а в некоторых линейка тарифов обширна: может достигать около десятка.

Посмотрите, есть ли возможность не платить за обслуживание во время простоя деятельности из-за сезонности или временных трудностей: если отсутствуют операции, нулевой остаток на счету.

В случае приостановления дистанционно-банковского обслуживания ДБО) из-за проверки операции по 115-ФЗ, надо представлять, как будут осуществляться платежи. С проверкой финмониторинга банка и блокировкой ДБО, как правило, сталкивается каждый предприниматель или каждая фирма, активно ведущая деятельность.

Лучше выяснить заранее, как банк действует в такой ситуации, есть ли возможность совершать платежи на бумажных платежках и сколько это стоит. Особенно важно это узнать у дистанционных банков, не станет ли проверка документов и блокировка ДБО полной остановкой платежей или есть альтернативные способы оплаты.

Наличие эквайринга

Для ИП и юрлиц, которые принимают к оплате платежные карты или планируют в будущем принимать, важным моментом будет — предоставляет ли банк услуги эквайринга и на каких условиях. Можно ли купить у банка терминал или взять в аренду, и сколько это будет стоить.

Возможность взять кредит

Для тех, кому нужен кредит надо узнать какие кредитные программы есть у банка. А также условия получения кредита, необходимые документы и так далее.

Технологичность банка

Наличие у банка интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих в любой операционной системе и браузере, и на любом устройстве — является немаловажным фактором при выборе банка.

Смс-информирование об операциях на расчетном счете позволяет быть всегда в курсе о перемещениях денежных средств.

Работа с наличными

Для торгово-сервисных предприятий особо важны удобные способы инкассации. Некоторые банки позволяют вносить наличные через терминалы с помощью карты самоинкасации.

С помощью корпоративной или бизнес-карты удобно снимать наличные в банкоматах, оплачивать канцелярию и прочие хознужды организации и ИП.

При выборе банка также нужно обратить на лимиты на внесение и снятие наличных и комиссии за их превышение.

Операционный день

Чем длиннее операционный день у банка, тем лучше — уменьшается опасность не отправить вовремя платеж и нарваться на штраф от налоговой или контрагента.

Особое значение опердень приобретает у бизнеса, работающего с контрагентами в нескольких часовых поясах.

Закрытие счета

Хорошо расстаться с банком, то есть закрыть расчетный счет с минимальными затратами — это еще один немаловажный фактор, о котором надо узнавать на старте отношений.

Сама услуга закрытия счета, в основном, у всех банков бесплатная, но за вывод денежных средств при закрытии расчетного счета устанавливаются комиссии. Это может быть фиксированная сумма, а может быть процент от остатка на счете, могут быть установлены минимальные и максимальные суммы комиссии.

Если банк закрывает счет принудительно, под предлогом нарушения 115-ФЗ (непредставление в службу финансового мониторинга полного комплекта документов), он может удерживать штраф, так называемые «заградительные» комиссии за нарушение условий договора в виде процентов или фиксированных сумм. У некоторых банков они могут быть от 5 до 25% от остатка на счете. Их можно оспорить в суде, но о таких комиссиях лучше знать заранее. Размер штрафов банки указывают не в тарифах, а в Правилах банковского обслуживания, которые редко кто читает.

Маловажные факторы

К дополнительным факторам можно отнести:

  • удобное открытие расчетного счета;
  • комиссия за открытие расчетного счета;
  • наличие тестового периода;
  • процент на остаток по счету;
  • ведение бухгалтерии или интеграция с бухгалтерскими сервисами;
  • партнерские скидки;
  • дополнительные сервисы.

Удобное открытие расчетного счета

К основным удобствам открытия расчетного счета можно отнести следующие опции:

  • онлайн-заявка на открытие счета;
  • резервирование счета;
  • выезд менеджера банка в офис для подписания договора об РКО.

Комиссия за открытие расчетного счета

Поверьте, отсутствие комиссии за открытие расчетного счета — это абсолютно не важно при выборе банка. Комиссия — это разовое вознаграждение, а бесплатное открытие — это приятный бонус, не более того. Большинство банков не берет плату за открытие счета, но если вы подобрали себе банк с комиссией, не надо отказываться от него только по этой причине.

Тестовый период

Еще один приятный фактор, но опять же не столь значительный. Тестовый период — это когда банк не берет плату первое время за обслуживание счета.

Например, Тинькофф Банк не берет оплату за первые два месяца, а с вновь зарегистрированных ИП полгода. ДелоБанк не берет оплату за первые 1-2 месяца в зависимости от тарифа.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток — дополнительный бонус, который предлагают некоторые банки. Функция расчетного счета не в получение доходности, для этой цели можно открыть депозит, поэтому не является главным фактором при выборе банка.

Безусловно, начисление процентов на остаток — это интересная опция. Благодаря начисленным процентам обслуживание банка может стать бесплатным — проценты будут перекрывать комиссию за обслуживание. Если вам интересен данный пункт, уточните, как рассчитываются проценты, банки используют разные методики.

Бухгалтерия

Все больше банков уделяет внимание удобному бухгалтерскому обслуживанию клиентов и предлагают интеграцию с популярными бухгалтерскими сервисами и программами: 1С, Кнопка, Мое дело, Контур.Эльба, Небо, БухСофт и другими.

Также некоторые банки бесплатно осуществляют так называемый бухгалтерский учет для ИП на упрощенке 6% и ЕНВД: рассчитывают налоги и страховые взносы, формируют платежки, подготавливают и электронно сдают декларации, бесплатно делают электронную подпись для налоговой.

Некоторые банки предлагают ту же самую онлайн-бухгалтерию клиентам, но на платной основе.

Партнерские скидки

Банки предлагают для клиентов, открывших расчетный счет, скидки у своих партнеров. Например, на рекламу в Яндексе, социальных сетях, на размещение вакансий, маркетинговые исследования, бухгалтерские или юридические услуги, скидки на домен, хостинг и другие.

Не всем клиентам интересны партнерские бонусы, тем не менее данная услуга может пригодиться и позволит сэкономить.

Дополнительные сервисы

Некоторые банки, все время придумывают какие-то дополнительные сервисы, чтобы привлечь новых клиентов. Такие сервисы — это добавленная ценность к обычному расчетно-кассовому обслуживанию. Например:

  • Бесплатная регистрация в налоговой ИП или юрлица;
  • Сервис проверки контрагентов;
  • Конструктор документов (из готовых шаблонов надо только выбрать нужный, добавить свои данные и документ готов).

Вывод

Как выбрать банк для расчетного счета? Это не простая задача, выбор достаточно велик. Банки, конкурируя между собой, придумывают новые интересные сервисы и гибкие тарифы для бизнеса.

Тем не менее, помните, что не только вы выбираете банк, но и банк выбирает вас, и проблемные клиенты ему не нужны. Банк может отказать в открытии расчетного счета без указания причин.

Не ведитесь на рекламу, банки любят использовать в ней медийных лиц, вызывающих доверие. Изучайте тарифы, отзывы, условия расчетно-кассового обслуживания, прежде чем подписывать договор с банком.

Источник: https://finansoviyblog.ru/rko/kak-vybrat-bank-dlya-raschetnogo-scheta.html

ТОП-16 лучших банков для ИП и ООО: как открыть расчётный счет для бизнеса?

Как выбрать банк для открытия расчетного счета
/ Блог / Банк для расчетного счета

Предпринимателю для работы необходим расчетный счет. Именно через него проходит оплата от контрагентов, выплачивается заработная плата сотрудникам, платятся налоги и начисляется прибыль. Для каждого ИП важно выбрать надежный банк с приемлемым тарифом. Эта статья поможет вам выбрать оптимальный вариант.

Кому нужно открывать расчетный счет?Расчетный счет нужен предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Его необходимо открывать, если сумма договора превышает 100 тыс. руб. Также вы можете открыть счет по желанию, поскольку его наличие дает ряд преимуществ:• некоторые контрагенты работают исключительно с расчетными счетами;• легче отчитываться перед налоговыми органами, т.к. все движения средств прозрачны;• личный счет, по которому проходят оплаты, могут заблокировать за коммерческую деятельность.Уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения. 1. Кредитный рейтинг. При выборе банка для ведения расчетного счета (РС) в первую очередь нужно учитывать его рейтинг и надежность. Про шкалу международных рейтингов можно узнать тут (https://www.banki.ru/wikibank/fitch_ratings/).2. Сумма ежемесячных платежей. В пакетах с наибольшим количеством функций они могут оказаться неподъемными для начинающего предпринимателя.3. Стоимость кассовых операций. Привлекательный на первый взгляд тариф может оказаться невыгодным, если посчитать все комиссии за проведение платежей, эквайринг и т.д.4. Время осуществления переводов. Чем шире доступное окно, тем с большим числом регионов вы сможете проводить оперативные расчеты, а значит, и дело будет развиваться динамичнее.

5. Удобство и клиентский сервис. Узнайте, можно ли оформить заявку без визита в офис, насколько функционален интернет-банкинг, есть ли интеграция со сторонними сервисами. Приятным бонусом станет начисление процентов на остаток.

В этом банке можно моментально получить реквизиты и начать работу, а все бумаги привезет сотрудник банка. Бесплатно подключается карта и выдается оборудование для эквайринга (но за оборот взимается процент, аренда терминала – 500 руб./месяц). Есть возможности для аналитики и автоматизации платежей, выдается электронная подпись.Тарифы:• Выгодный старт – 0 руб./мес.;• Активный рост – 990 руб./мес.;• Больше возможностей – 1790 руб./мес.;• Надежное решение – 3100 руб./мес.;• Высшая лига – 7590 руб./мес.

На платных тарифах есть промо-месяцы, когда обслуживание выполняется без взимания средств: на Активном росте их 2, на остальных – по одному.

Его клиентская база насчитывает 240 тысяч ИП. Среди основных преимуществ – банк открывает РС в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно загрузить через интернет, а встречу с менеджером в банке обещают организовать через час. Обслуживание можно вести полностью онлайн, интегрированы бухгалтерские инструменты. Справки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, плюс есть платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие РС бесплатно. Плата за обслуживание в месяц (только если были движения по счету):• Необходимый минимум – 0 р.;• Золотая середина – 450/500 руб. при оплате помесячно или за год;

• Всё лучшее сразу – 500 в первые 3 месяца, затем 2500/2000 (помесячно/за год).

Цифровой банк с различными бонусами – получить реквизиты можно за 5 минут, РС открывается в день обращения, время встречи с менеджером выбирает клиент. Онлайн-кабинет простой, поддержка работает круглосуточно, платежи между банками проводятся с 01:00 до 20:45 (МСК). Также можно получить кредит на бизнес (до 2 млн руб. под 12%).Тарифы на ведение РС:• Стартовый – 0 рублей;• Оптимальный – 690 рублей;• Безлимитный – 4900 рублей;

При оплате на полгода или год ставки меньше. Платные тарифы можно купить навсегда (9900 и 99 000 соответственно), плюс на них есть процент на остаток. Бонус: неиспользуемые средства можно положить на депозит под 7% годовых.

Банк с ориентацией на онлайн-обслуживание и активами более 300 млрд рублей. РС открывается бесплатно, обычно за один день. Платежи в другие банки проводятся с 01:00 до 20:00 (МСК). Сервис привязывается к 1С, Кнопке, Моему Делу, Фингуру и Контуру, есть встроенная бухгалтерия. При нехватке средств для платежей контрагентам подключается овердрафт (кредитование).6 месяцев счет ИП обслуживается бесплатно, затем ставки по тарифам составляют:• Простой – 490 р./месяц;• Продвинутый – 1990 рублей;

• Персональный – 4990 рублей.

Самый крупный банк страны дополнительно предлагает документооборот в электронном виде и 1С на год. Отметим, что межбанковские платежи проходят в интервале 01:00 – 20:00. Тарифы для ИП:• Легкий старт – нет ежемесячных платежей;• Удачный сезон – 490 рублей/мес. (если были движения по счету);• Хорошая выручка – 770 рублей;• Активные расчеты – 2130 рублей;• Большие возможности – 10900 рублей.

Цифры даны для Москвы, в регионах они могут существенно отличаться. Например, месяц «Удачного сезона» в Адыгее обойдется в 375 р. (почти на четверть дешевле), а в Ярославле – 585 рублей (примерно на 20% дороже).

В «Эксперт Банке» отсутствуют ограничения как на число операций, так и на их объем. Однако бесплатно проводить платежи можно только в самом дорогом тарифе, там же предусмотрено снятие до 700 тысяч рублей без комиссии. В экономном варианте перевод платежей обойдется в 85 р. и нет снятия без оплаты. Обслуживание РС обойдется в следующие суммы:• Экономный онлайн – 0;• Оптимальный онлайн – 790 рублей в месяц;

• Все включено онлайн – 4790 рублей в месяц.

В Локо-Банке обещают предоставить бесплатный терминал для работы с картами и оформление РС полностью онлайн – только укажите ИНН, загрузите сканированные копии и подпишите документы, которые привезет к вам менеджер. Плюс предлагается CRM и дополнительные сервисы, например, учет складских запасов. При необходимости можно взять кредит со ставкой от 9.25%. Ежемесячная плата по тарифам:• Старт – 0 р./мес.;• Оптима – 990 р./мес.;

• Безлимит – 4990 р./мес.

В «Сфере» есть бесплатная онлайн-бухгалтерия и документооборот в цифровом виде, прилагается квалифицированная электронная подпись. Это позволяет экономить до 10 тысяч руб. в год. Также есть юридические консультации и возможность проверить контрагента. Если по счету нет оборотов в течение 3 месяцев, то с 4-го месяца отсутствия движения плата за сопровождение не взимается.Все тарифы в первый месяц беспутны, затем ставки таковы:• S – 0 р./месяц.;• M – 990 р./месяц.;

• L – 4990 р./месяц.

При открытии счета в Промсвязьбанке придется подтвердить репутацию отзывом от контрагента. Кроме того, бесплатно РС можно зарегистрировать только на тарифах «Платите меньше», «Моё дело» и «Бизнес Старт». На остальных тарифах оплата составит от 590 до 890 руб. Тарифы Прмсвязьбанка:• Бизнес Старт – 0 руб.;• Платите меньше – 400 руб.;• Бизнес Лайт – 1200 руб;• Бизнес 24х7 – 1800 руб;• Бизнес Чек – 2100 руб;• Моё дело – 2100 руб.Можно сэкономить до четверти стоимости, если оплатить тариф сразу на год. Дополнительно банк предлагает привлекать в него клиентов, получая за каждого 1 бонусный месяц обслуживания. Также клиенты могут использовать кредит с 5-летним сроком погашения.

Однако если движения средств по РС в месяце не было, то плата за него все равно взимается (за исключением тарифа Старт), если на счету есть средства.

В тарифные пакеты входит спецсчет для тех клиентов, которые участвуют в закупках согласно 44-му и 223-му федеральным законам. Для помощи с юридическими сложностями предоставляется сопровождение. Также есть индивидуальные тарифы.Тарифов много, по трем основным ставки таковы:• Старт – 0 руб./мес.;• Мастер – 490 руб./мес;• Успех – 1490 руб./мес . Стоимость переводов в этом банке ниже, поскольку деньги переводятся только на следующий день.Тарифы зависят от региона, для Москвы они составляют:• Промо – 0 руб./мес ;• Эконом – 840 руб./мес;• Комфорт – 940 руб./мес.

Открытие счета оплачивать не нужно. Также есть линейка безлимитных тарифов Бизнес-класс стоимостью 16 700 руб. в год.

По статистике самого банка, он обслуживает каждого пятого индивидуального предпринимателя в стране. После регистрации предприниматель может полгода работать в Битрикс24 и 1.5 года вести бухгалтерию в системе «Эльба», плюс получит терминал для карт. Внешние платежи проводятся с 1 ночи и до 19:50.В линейке тарифов представлены следующие варианты:• На старт – 490 руб./мес.;• Электронный – 1440 руб./мес.;• Успех – 2300 руб./мес.;• Альфа-Бизнес ВЭД/Оптовик – 3200 руб./мес.;• Все, что надо – 9900 руб./мес.

Особняком стоит план «Просто 1%», на котором взимается 1% от всех поступлений.

Банк лояльно относится к клиентам и быстро одобряет заявки. В остальном предложение обычное – моментальное получение реквизитов, отсутствие платы за открытие РС и возможность получить скидку при оплате авансом (что экономит 5-25% при внесении платы).В линейку тарифов с общим названием «Твой» входят следующие ценовые варианты:• Старт – 490 р./мес.;• Онлайн – 1390 руб./мес.;• Успех – 1990 руб./мес.;• Масштаб – 3190 руб./мес.;• Мир – 4290 руб./мес.;

• Безлимит – 8990 руб./мес.

Специализированный банк для предпринимателей. Платежи в другие банки можно отправить с 8:30 до 19:30 (после 16/17 часов требуется запрос через интернет-банк). Однако это неудобство компенсирует отзывчивая служба поддержки и низкая стоимость ведения счета. Тарифы банка (оплата в месяц):• Стартап – 0 руб./мес;• Базовый – 399 руб./мес;• Торговый – 1500 руб./мес;• Все включено – 3000 руб./мес.

На базовом тарифе не требуется оплачивать обслуживание, если поступлений по счету не было.

Регистрация заявки также проходит онлайн, бумаги привезет менеджер. Банк предлагает обслуживание на следующих условиях:• Первый шаг – 0 руб./мес .;• Быстрый рост – 490 руб./мес;• Свое дело – 1290 руб./мес;• Весь мир – 1990 руб./мес;

• Открытые возможности – 7990 руб./мес.

Кредитная организация предлагает быстрое оформление РС – реквизиты выдаются сразу, остальные документы привезет сотрудник банка. Для ИП доступно 4 варианта открытия счета:• Старт – 990 р./мес.;• Базовый – 1900 руб./мес;• Оптимум – 2900 руб./мес;• Максимум – 7500 руб./мес.

При оплате сразу за год или два можно сэкономить стоимость до 25% от оплаты обслуживания.

По данным Банки.ру, предприниматели чаще открывают РС в Тинькофф, Модульбанк и банке Точка. Эти компании отличаются современным подходом и активным внедрением новых технологий. Так, у Тинькофф-банка вообще нет офисов, а Точка изначально создавалась для обслуживания ИП.Также среди предпринимателей популярны Совкомбанк, банк Открытие, Уральский банк реконструкции и развития и Альфа-Банк. Активно растет Веста банк – его тарифы на фоне конкурентов весьма привлекательны.

Все рассмотренные банки перешли на систему бесплатного оформления счета. По этому критерию можно выбирать любой из них.

Для открытия счета могут потребоваться:• заявление;• анкета;• выписка из ЕГРИП (не всегда);• документ о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса копия);• паспорт или его ксерокопия (копию тоже нужно заверять нотариально);• лицензии или разрешения, выданные для ведения деятельности.Точный список зависит от банка. Зачастую сотрудники банка могут самостоятельно запрашивать необходимые документы через публичные сервисы. 1. Ошибочное указание данных в заявке/анкете;2. Отсутствие одного из обязательных документов;3. Отсутствие отчетности в ФНС либо она неоднократно была нулевой.Менее очевидная причина – вы подавали много заявок в разные организации. Формально закон это допускает. Но «обычные» заявители так не делают, поэтому банки могут посчитать подобную активность подозрительной и сослаться на законодательство о противодействии отмыванию средств. По закону банк обязан указать причину отказа. После исправления недочетов счет должны открыть.Выбор банка важен, однако не стоит его переоценивать. На тарифах с нулевой ежемесячной ставкой или во время пробного использования можно ознакомиться с работой каждого банка. Почти все банки готовы открыть РС за один день.

Наконец, закон не запрещает открыть новый счет для ведения деятельности, если старый вам не подходит. Если не можете определиться – смело начинайте с одного из лидеров, а при необходимости переводите деятельность в другой банк.

Фото и гифки из открытых источников: yandex.ru и google.com

Источник: https://dostavista.ru/articles/top-16-luchshih-bankov-dlya-ip-i-ooo

Лучшие банки для ИП в 2021 году

Как выбрать банк для открытия расчетного счета
Партнёр раздела

лиц. № 2275

Бесплатно первый год

далее 490 ₽/мес.

от 2%

до 1 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 120 ₽/шт

лиц. № 2275

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно

5 шт, далее 90 ₽/шт

лиц. № 2275

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно

20 шт, далее 40 ₽/шт

лиц. № 2275

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.12%

Бесплатно

100 шт, далее 32 ₽/шт

лиц. № 1326

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 2 000 000 ₽/мес.

лиц. № 1326

от 1.25%

до 150 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес.

100 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 50 ₽/шт

лиц. № 1326

от 3%

до 250 000 ₽/мес.

198 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 99 ₽/шт

Тариф «Бесплатно навсегда»

лиц. № 1326

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 1326

от 0.75%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2268

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 200 000 ₽/мес.

лиц. № 2268

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

178 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 89 ₽/шт

лиц. № 2268

от 1%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.25%

Бесплатно

50 шт, далее 29 ₽/шт

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 490 ₽/мес.

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.15%

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 24 990 ₽/мес.

от 1%

до 800 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 4 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 4 990 ₽/мес.

от 1%

до 800 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2673

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

от 1%

до 400 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 1000

от 2%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 1000

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 200 ₽/мес.

от 1%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

30 шт, далее 50 ₽/шт

лиц. № 1000

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 900 ₽/мес.

от 1%

до 600 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 250 000 ₽/мес.

Бесплатно

60 шт, далее 50 ₽/шт

лиц. № 1000

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 750 000 ₽/мес.

Бесплатно

150 шт, далее 32 ₽/шт

лиц. № 3510-К

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

от 1%

до 500 000 ₽/мес.

лиц. № 3510-К

Бесплатно первые 2 месяца

далее 4 990 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 3510-К

Бесплатно первые 2 месяца

далее 990 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2590

от 4%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.25%

лиц. № 2590

от 3%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.25%

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

20 шт, далее 35 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

30 шт, далее 30 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 60 000 ₽/мес.

Бесплатно

30 шт, далее 40 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

130 шт, далее 30 ₽/шт

лиц. № 2590

от 2%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

300 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 912

от 1.2%

до 800 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

25 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 5 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

700 ₽ первые 3 месяца

далее 3 500 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 600 000 ₽/мес.

лиц. № 2209

Бесплатно

лиц. № 3251

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

от 0.1%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 3251

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

лиц. № 3251

Бесплатно первые 6 месяцев

далее 1 990 ₽/мес.

от 1.5%

до 500 000 ₽/мес.

от 0.3%

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

15 шт, далее 49 ₽/шт

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 35 ₽/шт

лиц. № 429

от 1%

до 20 000 ₽/мес.

от 0.13%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

100 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 963

от 2.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 963

от 1.9%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

58 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 29 ₽/шт

лиц. № 963

от 1.7%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно

5 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 2209

от 0.99%

до 1 000 000 ₽/мес.

от 0.15%

200 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 490 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 990 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 1 290 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

15 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2209

Бесплатно первые 2 месяца

далее 2 700 ₽/мес.

от 0.99%

до 100 000 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

30 шт, далее 17 ₽/шт

лиц. № 705

от 1.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 39 ₽/шт

лиц. № 705

от 1.3%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 200 000 ₽/мес.

Бесплатно

50 шт, далее 29 ₽/шт

лиц. № 705

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

500 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 101

Бесплатно

до 10 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 101

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 101

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

Бесплатно

10 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 1481

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

от 0.15%

398 ₽/мес.

3 шт бесплатно, далее 199 ₽/шт

лиц. № 1481

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

10 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 1481

от 2%

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

50 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

лиц. № 2707

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

50 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 1978

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 99 ₽/шт

лиц. № 1978

от 1%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес.

Бесплатно

15 шт, далее 39 ₽/шт

лиц. № 1978

от 0.5%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

100 шт, далее 19 ₽/шт

лиц. № 1978

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес.

Бесплатно

до 3 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

500 шт, далее 9 ₽/шт

лиц. № 1927

от 0.75%

до 100 000 ₽/мес.

лиц. № 1927

от 0.75%

до 100 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 1927

от 1%

до 50 000 ₽/мес.

Бесплатно

лиц. № 2312

Бесплатно первые 3 месяца

далее 1 490 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

10 шт, далее 32 ₽/шт

лиц. № 2312

от 0.15%

Бесплатно

5 шт, далее 100 ₽/шт

лиц. № 2312

Бесплатно первые 3 месяца

далее 2 490 ₽/мес.

от 0.15%

Бесплатно

30 шт, далее 29 ₽/шт

лиц. № 2312

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес.

Бесплатно

60 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2272

Бесплатно

лиц. № 2272

Бесплатно

лиц. № 2272

Бесплатно

Бесплатно

30 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 2272

Бесплатно

Бесплатно

100 шт, далее 25 ₽/шт

Тариф «Широкие возможности»

лиц. № 436

от 3%

до 500 000 ₽/мес.

от 0.5%

до 3 000 000 ₽/мес.

лиц. № 436

Бесплатно первые 3 месяца

далее 490 ₽/мес.

от 3%

до 500 000 ₽/мес.

от 0.5%

до 3 000 000 ₽/мес.

Бесплатно

5 шт, далее 70 ₽/шт

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.19%

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.19%

Бесплатно

60 шт, далее 25 ₽/шт

лиц. № 3292

от 1.5%

до 400 000 ₽/мес.

от 0.19%

Бесплатно

300 шт, далее 25 ₽/шт

Источник: https://www.Sravni.ru/rko/luchshie-banki-dlya-ip/

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным.

При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

  • надежность банка;

  • наличие эквайринга и СБП;

  • тарифы;

  • уровень работы с клиентами;

  • скорость и удобство обслуживания;

  • технологичность;

  • кредитная политика;

  • работа с наличными;

  • спецсчет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.
Узнать подробнее

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Получить консультацию

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать.

Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше.

Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Подобрать банк

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

  • помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

  • подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

  • 20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

  • акции, специальные предложения и специальные условия;

  • гибкие тарифы – от 0 рублей;

  • кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

  • бесплатные переводы;

  • 300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге – 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

Узнать подробнее

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

  1. Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

  2. Товароучетная система.

  3. Эквайринг.

  4. Круглосуточная техподдержка.

  5. Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

  6. Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

  7. Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

  8. Интеграции с ERP предприятия.

  9. Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Подобрать услугу

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/kak-vybrat-bank-dlya-rko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.