Как работать с расчетным счетом ип

Содержание

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Как работать с расчетным счетом ип

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

  • нельзя заключать крупные сделки;
  • выше риск налоговых проверок и штрафов;
  • клиенты не всегда хотят платить наличными;
  • для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями. 

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов. 

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся. 

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа. 

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

  • аренду недвижимости;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей. 

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке. 

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт. 

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг. 

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

  • работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
  • совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
  • клиенты готовы платить наличными, а не картами;
  • они не имеют кредита или займа;
  • минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
  • становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Например, репетитор, няня или таксист вполне могут работать и без расчётного счёта, магазин, кафе или салон красоты — вряд ли, а интернет-магазин, поставщик промышленного оборудования или грузоперевозчик — точно нет. 

Как открывают счёт для бизнеса

Сразу после регистрации ИП перед вами станет вопрос об открытии счёта в банках. Останется лишь вычислить наиболее привлекательный вариант.

Выбирая место, где открыть счёт для ИП, нужно рассматривать условия расчётно-кассового обслуживания. 

Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания

Тарифы различаются — в каком-то банке может быть ежемесячная плата за обслуживание, в которую входит несколько бесплатных операций по счёту, в другом — предложат оплачивать комиссии только за фактически совершённые операции за месяц — платежи, переводы, снятие наличных без абонентской платы. 

Оценивайте величину всех комиссий и расходов на содержание счетов, учитывая, какие операции вы будете совершать чаще — получать деньги от клиентов, тратить их на бизнес-цели или снимать наличные, переводить себе на личную карту для собственных нужд. Банки предлагают различные тарифы для разных категорий клиентов — с учётом их вида деятельности или планируемых оборотов. Ищите лучший вариант, чтобы было выгодно пользоваться счётом и не пришлось переплачивать за его обслуживание. 

Собираясь выплачивать деньги наёмным сотрудникам, подбирайте банки с выгодными условиями зарплатного проекта. Если планируете принимать онлайн-платежи от клиентов, то присмотритесь сразу к тарифам на интернет-эквайринг.

Рассчитывая работать с иностранными клиентами и заключать экспортные или импортные сделки, ищите выгодные валютные тарифы.
Банки часто предлагают пакетные решения для старта или развития бизнеса.

Например, если у вас торговое предприятие, общепит или вы работаете в сфере услуг, можно при открытии счёта получить льготные условия на онлайн-кассу и эквайринг.

Узнать подробнее

Приготовьте документы

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП, понадобятся

  • паспорт,
  • ИНН,
  • документы на ИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или лист записи в ЕГРИП).

Отсканируйте их и держите оригиналы под рукой — они вам обязательно понадобятся. 

Подайте заявление на открытие счёта

Уточните порядок обращения в выбранном кредитном учреждении, процедура может отличаться. 

Иногда банки предлагают забронировать счёт заранее — получить реквизиты можно сразу, подав онлайн-заявку. Если сообщить их контрагенту, то банк примет платёж. Но распорядиться деньгами вы сможете только после проверки оригиналов документов и заключения с банком договора обслуживания. 

Дистанционное обращение. Заявку легко заполнить за несколько минут на сайте, прикрепив сканы. Позже банк подготовит договор и пришлёт его с курьером. Тот проверит документы ИП, выдаст корпоративную карту к счёту и попросит вашу подпись на договоре. С курьером можно встретиться как в вашем офисе, так и в кафе или другом общественном месте. 

Личный визит. Иногда для оформления счёта приглашают в отделение банка. Тогда предпринимателю необходимо явиться лично с оригиналами своих документов, чтобы подписать договор.

Сейчас не надо сообщать о своих счетах в налоговую — банки сами передают информацию об открытии или закрытии расчётных счётов корпоративными клиентами. Эти данные в течение нескольких дней попадают в ФНС, а значит, безналичные операции ни на каком из счетов ИП не укроются от контроля налоговиков. 

Сколько расчётных счетов можно открыть?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть неограниченное количество счетов в любых банках и размещать там любые суммы.

Кстати, на предпринимателей также распространяется лимит страхового покрытия — до 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в течение двух недель в случае отзыва лицензии у банка.

Поэтому целесообразно не держать все средства на одном, а иметь несколько счетов в разных местах.

Добавляйте свои реквизиты в бланк договора и размещайте на своем сайте, чтобы клиентам было проще оплачивать ваши услуги или делать покупки.

Как пользоваться расчётным счётом?

Для платежей и переводов. Когда нужно оплатить покупку товаров, услуги или работы, налоги или аренду, в свой банк достаточно отправить платёжное поручение. Проще всего сформировать его через интернет-банкинг, введя сумму, основание платежа и реквизиты получателя в специальной онлайн-форме. Банк выполнит ваше поручение и произведёт платёж или перевод средств со счёта.

Для получения средств. Чтобы получить деньги от клиентов, выставите счёт на оплату — им останется только внести платёж по указанным реквизитам. Если клиенты платят картами через интернет или POS-терминал, вам не нужно оформлять никаких документов — операция происходит автоматически.

Для снятия наличных.

Сложный путь — выписать чек на получение наличных в отделении банка, более простой — воспользоваться корпоративной картой, с неё можно снимать деньги в любом банкомате и тратить на бизнес-цели, например на выдачу сотрудникам под отчёт или зарплату. Ещё один вариант — перевести средства на личную карту бизнесмена и дальше уже расходовать как угодно на свои собственные нужды.

Для пополнения. ИП может также вносить наличные на счёт, например, пополнив баланс корпоративной карты через банкомат или обратившись в отделение банка с объявлением на взнос наличностью.

Банки при открытии счёта предлагают различные сервисы для бизнеса в дополнение к расчётно-кассовому обслуживанию.

В частности, ИП может воспользоваться услугами по подготовке налоговой отчетности и отправлять декларации в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн-банкинга, а также получать консультации и помощь бухгалтера, юриста, ассистента. Применяйте эти сервисы, чтобы по максимуму использовать бонусы от банка.

Открыть счёт

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/business/196813-kak-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip/

Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать его

Как работать с расчетным счетом ип

В статье рассмотрим, нужен ли расчетный счет ИП и как им пользоваться. Мы расскажем, какие операции можно проводить по счету, в каких банках лучше его открыть и как правильно это сделать. А также мы подготовили для вас рекомендации и собрали отзывы о банках.

Для чего нужен расчётный счёт

В банке можно открыть два вида счетов: для физического лица, тогда этими средствами можно распоряжаться в личных целях; расчётный — деньги с которого идут на коммерческие цели и используются для ведения деятельности. В целом расчётный счёт облегчает работу предпринимателя во многих аспектах.

Если у вас есть расчётный счёт, вы сможете:

  • принимать оплату;
  • выставлять счета;
  • оплачивать работу сотрудников;
  • работать с юридическими лицами;
  • хранить остаток (это может быть выгодно при условии, что в банке есть процент на остаток).

То есть, имея такой счёт, вы можете удобно работать по безналу или, наоборот, обналичивать деньги. Однако эти средства можно использовать и в личных целях.

Согласно законодательству имущество индивидуального предпринимателя не разделяется строго на то, которое он может применять для своей работы и для личных нужд. Получается, что деньги на вашем расчётном счёте можно использовать как инструмент ведения деятельности, так и исключительно для себя (покупая подарки родственникам или заказывая стол в кафе через интернет).

При этом ограничений или лимитов у вас нет. Если вам нужно использовать средства сейчас, чтобы оплатить услуги в частной клинике для своего кота, вы можете это сделать. Единственное условие: налоги, которые вы должны государству (в зависимости от выбранного способа налогообложения) должны быть уплачены.

Можно ли работать без открытия счёта

Да, по закону индивидуальный предприниматель может в своей работе обходиться без счёта. Таким образом, работать с клиентами, поставщиками и даже оплачивать налоги можно наличными деньгами. Главное, соблюдать определённые правила.

Есть одно важное ограничение: вы не можете заключать договор более чем на 100 тысяч рублей, когда взаимодействуете с ООО или другим юр. лицом. Все сделки сверх этой суммы должны проводиться по безналичному расчёту.

Попытка схитрить не удастся. Если вы думаете, что на одну сделку можно провести несколько договоров по сто тысяч, и налоговая закроет на это глаза, то заблуждаетесь.

Цепочку таких оплат очень легко отследить. Если обнаружится, что вы провели подобную схему, то получите штраф. Для ИП он составляет 5 000 рублей.

Если же вы работаете с физическими лицами, то придется регистрировать кассовый аппарат. В зависимости от вида услуг, которые вы оказываете, необходимо пользоваться специальными бланками по утверждённой форме. Например, это распространяется на вет. клинику или тур. агентство.

Обслуживание расчётного счёта в каждом банке происходит по установленным правилам и в зависимости от выбранного тарифа. Эта услуга может быть бесплатная, но в основном предполагается ежемесячная оплата. Но некоторые банки не берут абонентскую плату, если не было движений по счету. В общем, сейчас иметь расчетный счет выгодно, дешево, а то и совсем бесплатно.

Стоит открывать расчётный счёт или нет — зависит от выбранного вида деятельности. Если вы работаете исключительно с крупными юр.

лицами, например, оказываете ремонтно-строительные услуги, и суммы в ваших договорах чаще всего превышают сто тысяч, то открывать счёт, однозначно, стоит.

Если же вы изготавливаете мягкие игрушки из шерсти и продаете их преимущественно в своём городе, а стоимость товара мала, то, возможно, расчётный счёт вам не понадобится.

А если принимать оплату на личную карту

Конечно, всем хочется сэкономить, поэтому возникает вопрос, можно ли проводить операции по расчёту своей личной картой? Обслуживание такой банковской карты дешевле, иногда в разы, с этим связано желание многих ИП использовать её для получения средств от клиентов.

Давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения налоговой и банка. Возможно ли проводить подобные операции и чем это может грозить?

Закон не устанавливает чётких правил касательно расчётного счёта. Вы не обязаны его открывать и извещать об этом налоговый орган. Фактически нет и запрета на использование личного счёта для предпринимательской деятельности. Исходя из этого, на первый взгляд кажется, что ничего страшного нет. Но на самом деле не совсем так.

В первую очередь, есть вероятность того, что налоговая посчитает ваши доходы как физического лица, и тогда вы заплатите 13% (НДФЛ).

Кроме того, придётся доказывать, что какие-то перечисления вообще не имеют отношения к предпринимательской деятельности, например, друг вернул долг или вы сделали перевод с другой карты.

Если работать с расчётным счётом как ИП, используя при этом упрощённую систему налогообложения, вы заплатите всего 6% с доходов.

Другой важный момент: если вы вообще не декларируете налоги, получая при этом деньги от клиентов за товары или услуги, то заплатите штраф.

А вот со стороны банка всё выглядит несколько иначе. Банк чётко разделяет использование личной карты и расчётного счёта. Первый применяется для нужд физического лица, второй — для коммерческой деятельности.

Если вы прочитаете договор, когда оформляете банковскую карточку, то, увидите пункт, что предпринимательская деятельность с этим счётом запрещена. Даже если такого пункта нет в самом договоре, регламент банка никто не отменяет.

Во-первых, банку выгоднее, чтобы вы открывали расчётный счёт, так как оплата его обслуживания обходится дороже. Во-вторых, регулярные поступления от разных физ.

лиц или, наоборот, частые поступления от одного конкретного человека вызывают у банка подозрения.

Если вас заподозрят в мошенничестве и отмывании денег (а именно этим является уклонение от налогов), банк заморозит счёт, оправит вас в стоп-лист и передаст ваши данные в налоговую.

Легко ли снять деньги со счёта

Средства с расчётного счёта довольно просто снять. Сделать это можно несколькими способами: завести чековую книжку или банковскую карточку.

В первом случае вы просто будете выписывать чек на своё имя и обналичивать его. Но данная операция может быть не очень удобной, а банк может расценить это как выдачу средств на предпринимательские нужды. Другой вариант обналичить деньги в банке — это использовать платёжное поручение. В любом случае средства сначала поступают в кассу ИП, а уже потом выдаются по расходному ордеру.

Карточку можно сделать сразу же с открытием счёта, на её подготовку уйдёт некоторое время (в зависимости от банка). Но распоряжаться ею значительно удобней. Тем не менее, не забывайте, что за снятие денег с карты банк может списывать комиссию (2% или более).

Наиболее удобным вариантом, пожалуй, является перевод средств с расчётного счёта на личный. Только переводить нужно на свою личную карту, а не родственника или друга, иначе банк будет облагать эти деньги дополнительными налогами.

Сколько можно снять

Разные банки устанавливают определённые лимиты на выдачу средств по расчётному счёту. Если вы снимаете сумму до установленного ограничения, то транзакция бесплатная, а выше — придется оплачивать комиссию.

Лимит может устанавливаться на определённую сумму в месяц, как в Точке — 300 тыс. рублей, или сутки, как в Сбербанке или Альфа-Банке. В Тинькофф Банке можно перевести себе на личную карту этого же банка до миллиона, а снять с личной карты без комиссии — 150 тысяч рублей в месяц.

Как оплачивать заработную плату

Выплачивать деньги своим работникам можно как наличными, так и безналичным расчётом. Здесь нет каких-либо ограничений, это исключительно ваш выбор. Давайте рассмотрим разницу между двумя способами:

УсловиеНаличный расчётБезналичный расчёт
Форма выдачиНаличными деньгами из кассыНа дебетовую карту работника
ПроцессОбналичить деньги в банке, оформить их в кассу ИП, выдать под подпись в расчётных документахПредоставить в банк приказ для подтверждения начисления зарплаты за сутки до даты выплаты средств. Далее банк сам делает отчисления на личный счёт работника.
Документы для работникаРасчётная ведомостьБанковское поручение
Расчётный счётНеобязателен. Можно выдавать средства из кассы ИП.Обязателен

Если вы хотите купить себе автомобиль

Если вы собираетесь совершить крупную покупку, например, приобрести автомобиль, можно сделать это с расчётного счёта. Как мы говорили ранее, все средства, с которых выплачены отчисления в налоговую, доступны вам в любое время.

Но здесь важно уточнить: если транспортное средство покупается для ведения деятельности, то оно будет участвовать в налогообложении. Личный автомобиль не имеет отношения к расходам и налогам ИП.

Стоит ли хранить средства на счёте

Никто не запрещает хранить остаток ваших средств на расчётном счёте, но по ряду причин лучше этого не делать.

Во-первых, вы теряете возможную прибыль с инвестиции. Если это ваши свободные средства, которые остались после выплат налоговой, заказа продукции, расчёта с оптовиками, то вы могли бы положить их под процент. Да, некоторые банки предлагают процент на остаток расчётного счёта, но обычно это менее выгодное предложение.

Во-вторых, в случае если банк закрывается, то у вас застраховано и вернётся не более 1 млн 400 тыс. рублей. Кроме того, на изъятие этих денег уйдёт время. Для ведения бизнеса любая задержка может быть критической.

Банки с выгодными условиями по открытию счёта для бизнеса

На сегодняшний день открыть расчётный счёт можно практически в любом банке. Каждый из них при этом предлагает свои условия и тарифы. Перед открытием обязательно ознакомьтесь с каждым из них, чтобы выбрать наиболее выгодный.

В первую очередь следует обратить внимание на следующие банки:

Как открыть расчётный счёт?

Процедура открытия расчётного счёта не представляет сложностей для предпринимателя. Вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выберите банк из нашего рейтинга.
  2. Ознакомьтесь с тарифами и нажмите на кнопку «Открыть счет».
  3. На сайте банка отправьте онлайн-заявку.
  4. Ждите звонка менеджера банка для указания дальнейших действий.

Отзывы о расчётных счетах в банках

Елена Белова:

Екатерина Ульянова:

«Не так давно остро встал вопрос, где открыть расчётный счёт. Обращалась за консультацией в Тинькофф. На заявку потратила 5 минут. Затем представитель сам приехал со всеми документами, всё объяснил. Сделали всё очень быстро. Если возникают вопросы, обращаюсь в поддержку. Она работает отлично, вопросы улаживаем легко и без проблем. И личный кабинет, кстати, очень удобный и понятный».

Тимур Денисов:

Ангелина Степанова:

«Уже не первый год работаю с Промсвязьбанком и в принципе никаких нареканий у меня к нему не было. Но меня очень порадовали скорость и качество обслуживания, когда я открывала расчётный счёт для второй своей компании.

Оформили и проверили всё быстро, никакой волокиты. Счёт тоже открыли без лишних промедлений. Мне есть с чем сравнивать. Далеко не во всех банках так трепетно относятся к клиенту. Спасибо за отличное обслуживание!».

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-polzovatsya-raschetnym-schetom.html

Как пользоваться расчетным счетом ИП и ООО: операции и управление

Как работать с расчетным счетом ип
Коротко о главном:

В статье рассмотрим правила пользования расчетным счетом для ИП и ООО. Разберемся, для чего нужен счет, как с ним работать и как им управлять в режиме онлайн. А также поговорим о преимуществах открытия счета.

Расчетный счет позволяет предпринимателям вести бизнес полноценно — планировать доходы и расходы, своевременно выплачивать налоговые платежи, работать в безналичном порядке с партнерами, принимать оплату от покупателей банковскими картами и т. д.

И если на этапе становления бизнеса можно обойтись и без открытия расчетного счета, то с увеличением торговых оборотов он становится необходим. Поэтому рекомендуем заранее открыть счет.

Если вы не будете им пользоваться, то и платить за его обслуживание банку не придется.

Индивидуальный предприниматель при помощи расчетного счета разграничивает личные деньги и те, которые он зарабатывает, ведя бизнес, тем самым избегая необоснованных начислений со стороны налоговой.

Ведь будет сложно доказать, что расходы, оплаченные с личного счета, связаны с ведением предпринимательской деятельности. Как правило, налоговики их не принимают к зачету. ООО отдают предпочтение безналичным перечислениям, так как в этом случае не возникает риска доначисления НДФЛ и страховых взносов.

Предприниматели, используя безналичные расчеты, решают сразу несколько проблем, например:

  • Нет лимита по перечислениям средств в рамках одного договора. При наличной оплате он ограничен суммой в 100 тыс. руб.
  • Сводится к минимуму риск отправить деньги несуществующему поставщику, так как банк блокирует подозрительные сделки.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Через расчетный счет предприниматели могут осуществлять следующие операции:

  • принимать оплату от своих клиентов;
  • вести расчеты с контрагентами по закупкам, выполненным работам и услугам;
  • вносить и снимать наличку;
  • безопасно хранить средства на счете;
  • оплачивать налоги и обязательные страховые взносы;
  • размещать остаток средств на счете под проценты;
  • выплачивать зарплату сотрудникам;
  • переводить деньги на карты физических лиц;
  • принимать зачисления денежных средств в рамках предоставленных кредитов, кредитных линий (кредитные платежи также проводятся через расчетный счет);
  • совершать иные операции, определенные правилами пользования расчетным счетом.

Имея расчетный счет, ИП и ООО могут работать со следующими банковскими услугами:

  • Кредитование. Банки отслеживают движение финансовых потоков по счету и предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества. Это может быть оптимальная сумма кредита, пониженный процент, лояльная оценка залогового обеспечения, льготные условия возврата кредита.
  • Эквайринг. Более 53% всех платежей в России осуществляется по картам, и показатели стремительно растут. Поэтому пользоваться эквайрингом, принимая оплату от клиентов банковскими картами — это современно.
  • Зарплатный проект, подключившись к которому предприниматели по максиму уходят от наличных выплат. Начисленная зарплата перечисляется через счет одной суммой, а банк, в свою очередь, разносит ее по счетам работников согласно приложенной ведомости. Процесс для предпринимателей становится менее трудоемким.
  • Корпоративные карты сотрудникам. Банки предлагают кэшбэк с покупок, участие в партнерских программах, круглосуточную поддержку, а снимать наличные и пополнять карту удобно в сети банкоматов.
  • Инкассация. Сотрудники банка примут, пересчитают наличку и зачислят ее на счет.
  • Валютный контроль. Для тех, кто работает с валютой, будет предложена целая программа по безопасной работе с иностранными партнерами.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Практически все банки дают круглосуточный доступ к расчетному счету, обеспечивая поддержку через call-центры.

Пользуясь онлайн-банком и мобильным приложением, вы сможете отправлять платежи в удобное для вас время, отслеживать поступления на счет, остаток средств на нем, отправлять необходимые документы по запросу банка, продлевать действие электронной подписи. Для доступа к программам достаточно устойчивого интернет-соединения, а также понадобится логин и пароль.

Платежи имеют банковскую защиту и дополнительную в виде СМС-оповещения.

Преимущества открытия расчетного счета для ИП и ООО

Плюсы открытия расчетного счета очевидны:

  • Имидж предпринимателя. Наличие расчетного счета вызывает у партнеров больше доверия, так как предприниматель проходит через проверку службы безопасности банка, которая подтверждает его работу «в белую».
  • Можно заключать крупные сделки, участвовать в тендерах и госзакупках.
  • На счет можно принимать наличные от клиентов через терминалы.
  • На каждую сделку есть подтверждающий документ — платежное поручение.
  • Ежедневная банковская выписка позволяет осуществлять контроль за движением средств на счете.

Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/kak-polzovatsja-raschetnym-schetom.html

Что делать с деньгами, если вы ИП

Как работать с расчетным счетом ип

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП.

По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

Квитанция на оплату ветеринарных услуг

Теоретически — можно, на практике — нет.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ip-money/

Как пользоваться расчетным счетом ИП: правила ведения и работы — ПоДелу.ру

Как работать с расчетным счетом ип
ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.

Можно ли ИП пользоваться личной картой

У предпринимателя может быть банковская карта физлица. Она привязана к текущему счёту, а не расчётному. 

По правилам режима счёта личную карту нельзя использовать для расчётов по предпринимательской деятельности. Текущий счёт нужен для личных целей, а для предпринимательства понадобится расчётный.

ИП, который использует личную карту для работы, рискует попасть под санкции.

Во-первых, банк может расторгнуть договор и заблокировать счёт, так как нарушены условия договора на банковское обслуживание счета и п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.

  Во-вторых, это привлечет внимание ФНС к движениям по текущему счёту. Налоговики признают доходом и обложат налогом все поступления на карту.

Покупатель-«физик» перечислил оплату за товар на личную карту ИП. В этом случае у налоговой два варианта. Хороший для предпринимателя — налоговая согласится, что это поступление от покупателя, и ИП заплатит с него налог по своему налоговому режиму. Плохой вариант — налоговая решит, что с бизнесом это не связано, а значит предприниматель получил доход как физлицо и должен уплатить НДФЛ 13%. 

Цель ФНС — пополнение бюджета, поэтому её выбор очевиден. При поступлении на расчётный счёт всё проще: ставка налога зависит от системы налогообложения. Например, на УСН «доходы» надо заплатить всего 6 %.

А если юрлицо перечисляет деньги на личный счёт физлица, то вариантов нет. ФНС сразу потребует у компании уплатить за получателя подоходный налог по ставке 13%, если это не займ. Такое решение можно оспорить, но понадобятся документы, которые подтвердят, что платёж направлен ИП, а не физлицу.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Чтобы рассчитываться без ограничений

ИП может рассчитываться наличными. Но есть лимит — 100 тыс. рублей по одному договору (п.6 Указаний ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У). Если сумма контракта выше, то платить и получать деньги можно только через счёт. 

ИП покупает у ООО «Хрустальная туфелька» 100 пар обуви для последующей продажи. Цена контракта — 150 тыс. рублей. Иванов может отдать 100 тыс. рублей наличными и 50 тыс. рублей перевести с расчётного счёта. Или оплатить всю сумму безналом. Наличными 150 тыс. рублей передать нельзя — это нарушение.

Ограничение на сумму операций по кассе не затрагивает:

  • таможенные платежи;

  • выдачу зарплаты и подотчётных средств;

  • получение оплаты за товары и услуги от физлиц.

Чтобы быстро оформлять банковские операции

Через расчётный счёт можно:

  • получать деньги от покупателей;

  • платить поставщикам за сырьё, материалы и услуги;

  • платить налоги;

  • гасить кредиты.

Рассчитываться со счёта удобнее, чем проводить все операции через кассу. Для оплаты услуг не нужно ехать в банк или к поставщикам, а уплатить налог или проценты по кредиту можно прямо из своего офиса. 

Чтобы хранить деньги

Если есть счёт, не нужно покупать сейф, ставить замки и назначать материально ответственных сотрудников. В банке деньги под защитой.

К тому же деньги ИП и малых предприятий на счетах и вкладах застрахованы в системе страхования на сумму до 1,4 млн рублей.

Даже если банк обанкротится или лишится лицензии, через две недели вам вернут деньги в пределах застрахованной суммы. В систему АСВ входят не все банки, проверяйте это на их сайте.

Банку выгодно, когда клиенты хранят деньги на счетах, а не в кассе или под подушкой. Чтобы это стимулировать, некоторые банки предлагают процент на остаток — небольшой дополнительный заработок. Мы собрали список банков с процентом:

  • Альфа-Банк;

  • Тинькофф;

  • МодульБанк;

  • МКБ;

  • Почта Банк;

  • Связь Банк;

  • ДелоБанк.

Проценты на остаток удобнее вклада, но ставка обычно меньше. На депозите деньги заморожены. Их можно снять, но это займет время, и проценты могут не начислить. Деньги на счёте мобильны: их можно тратить здесь и сейчас.

Подробнее о том, почему могут заморозить счёт и как действовать в этом случае, читайте в статье про блокировки по 115-ФЗ.

Вести учёт расходов

Предприниматель платит налог в зависимости от режима налогообложения:

  • на УСН — 6 % с доходов или 15 % с разницы между доходами и расходами;

  • ЕНВД — 15 % с вмененного дохода;

  • Патент — 6 % с предполагаемого дохода;

  • ОСНО — 13 % от разницы между доходами и расходами. 

При работе на ОСНО и УСН 15 % на величину расходов снижается база налогообложения. Поэтому важно вести учёт расходов и собирать документальные подтверждения каждого. 

ИП на ОСНО получает гарантированный вычет, даже если не может подтвердить расходы. В этом случае всю сумму дохода можно уменьшить на 20 % и уплатить с остатка НДФЛ.

ФНС не запрещает ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды. Но учесть все расходы для снижения налога нельзя. Они должны быть экономически целесообразны, связаны с предпринимательской деятельностью и оформлены документами: товарными накладными, счетами-фактурами, зарплатными ведомостями и т. д. Учёт затрат ведут в книге учёта доходов и расходов. 

Выводить деньги с расчётного счёта

ООО сложно вывести деньги со счёта, потому что вся выручка и прибыль — собственность юрлица. 

Учредитель ООО захотел купить новую машину. Он может пойти в автосалон и расплатиться деньгами фирмы, но после этого у ФНС возникнут вопросы. 

Для налоговиков ситуация выглядит так: юрлицо подарило физлицу машину. А значит, компания — налоговый агент. Следовательно, с суммы покупки придется заплатить НДФЛ. И в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы эти траты принять нельзя.

Предпринимателю проще: деньги ИП — его деньги. ИП может расплачиваться со счёта везде и за что угодно — от покупки дерева для производства до красной икры семье на Новый год.

Купить машину для ИП не составит труда — деньги его. Для налоговой ситуация выглядит так: гражданин сам себе купил авто, претензий нет. Но чтобы признать эту трату расходом для целей налогообложения, придётся доказать, что машина куплена для работы, а не для личного пользования (актуально для УСН 15 % и ОСНО).

ИП может вывести деньги на личную карту — это считается переводом физлицу. Но документы, подтверждающие законность операции, тут не нужны, потому что отправитель и получатель — одно лицо. Банк возьмет комиссию, которая зависит от переводимой суммы. Например, «Сбербанк» удерживает 0,5 %, а «Росбанк» разрешает переводить до 150 тыс. рублей в месяц без комиссий.

Если это для вас приоритетная операция – выберите тариф РКО с наименьшей стоимостью, чтобы минимизировать издержки.

Снимать наличные со счёта

Снять деньги можно в кассе отделения банка или в банкомате, если вы выпустили к счёту карту.

За снятием наличных с расчётного счёта следят банки и налоговая. Банк устанавливает на снятие денег комиссии. Они указаны в условиях тарифа и прописаны в договоре при открытии расчётного счёта. Комиссия может быть:

  • твердая — фиксированная ставка в рублях;

  • в виде процента от суммы;

  • комбинированная — процент плюс твердая ставка.

У «Альфа-банка» на тарифе «Лучший старт» за каждое снятие денег снимают 1,25 % от суммы, но не менее 129 рублей. Такой тариф действует при месячной сумме снятия до 150 тыс. рублей. Дальше идёт увеличение вплоть до 10 %, если сумма снятий превысит 2 млн рублей.

Не стоит снимать сразу все деньги со счёта. На практике банки и налоговая обращают внимание на ИП при сумме вывода 400–600 тыс. рублей в месяц. В этом случае счёт ИП могут заблокировать. Чтобы снять заморозку, придётся дать пояснения.

Не стоит обналичивать все поступающие доходы день в день. Лучше придержать их на счёте 5 дней и снять, но опять же соблюдая правило 400-600 тыс. рублей. Закрытого перечня причин для приостановления операций по счёту нет. В статье про блокировки по 115-ФЗ мы собрали самые частые поводы к блокировкам и рекомендации, как их избежать.

Чтобы снять деньги с расчётного счёта без подозрений со стороны банка и ФНС, переведите нужную сумму со счёта на личную карту. И уже с неё снимайте деньги. Только помните о комиссиях за переводы. Проверить комиссию вашего банка вы можете на нашем сайте, найдя в списке тарифов свой.

Переводить деньги физлицам с расчётного счёта

Переводы денег родственникам или самому себе на другой счёт не запрещены. Главное — не делать это систематически.

Например, подарить другу деньги на Новый год можно. Но если каждый месяц в определенный день переводить этому другу одну и ту же сумму, то перевод вызовет подозрения. Это больше похоже на зарплату, чем на подарки, а с зарплаты нужно платить налоги и взносы. Если этого не делать, налоговая начислит штрафы и пени.

Если хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала переведите деньги на свою карту, а только потом — ему. 

Платить зарплату

Зарплату перечисляйте напрямую с предпринимательского счёта на карты сотрудников. Главное требование налоговой — с зарплаты удержите НДФЛ и уплатите страховые взносы.

Тогда никаких сомнений в законности операции не возникнет. Если не уплачивать подоходный налог и взносы вовремя, ФНС сама спишет необходимую сумму с вашего счета.

При нехватке денег счёт заблокируют и все поступления будут уходить налоговикам.

Удобно заключать с банком зарплатный проект. На основании этого договора все сотрудники получат карточки банка, где открыт счёт ИП. Это позволит сэкономить на комиссиях за переводы. 

Если после прочтения статьи вы решились открыть расчетный счёт, читайте статью о порядке открытия расчётного счёта.

Источник: https://Podelu.ru/article/kak-polzovatsya-raschyetnym-schyetom-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.