Всё об ипотеке в банке «ОТП Банк» в 2021 году – условия и процентные ставки по кредиту

Вы сможете приобрести имущество в многоэтажном жилом комплексе, частный дом, земельный участок, таунхаус или коттедж. Разнообразие услуг позволит подобрать то, что подходит именно вам.

ОТП банк работает на следующих условиях:

• Запрещено долевое строительство;
• Можно брать кредит в любой валюте;
• При валютном кредитовании процентная ставка будет плавающей;
• Низкие процентные ставки;
• Большой период погашения задолженности;
• В некоторых программах отсутствует вступительный взнос.

Компания заботится о своих клиентах, выбирая для них только лучшее. Вы никогда не останетесь без внимания менеджера. Специалисты сопровождают потребителей на всех этапах сделки, отвечают на вопросы, дают консультации и разрешают возникающие проблемы.

При оформлении ипотеки вы можете сразу оформить страховку. По некоторым тарифам это условие будет обязательным. Зачем? Вопрос задают многие пользователи, но стоит понимать, что банку нужны гарантии. Как и клиент, финансовая организация хочет быть уверена, что при непредвиденном случае ей будет возмещена компенсация в полном объеме.

Требования к заемщику

Каждая компания дает себе четкую установку, с какой категорией клиентов она будет работать, а с какой нет. Так и ОТП банк выставляет требования к потенциальным заемщикам, которым они должны в точности соответствовать:

• Минимальный возраст 21 год.
• Максимальный возраст 65 лет. В соответствии с правилами банка, клиент не может оформить ипотеку в 63 или 62 года. Если посчитать, то через 25 лет возраст заемщика будет уже выходить за границу положенного. Возрастной порог установлен с учетом того, что к концу выплат кредита человеку должно быть не более 65 лет.
• Стаж работы не менее 2 лет.
• Заемщик должен проработать официально не менее 4 месяцев на действующем месте работы.
• Наличие кредитной истории, она должна быть положительной. Человеку, у которого в прошлом было много просрочек, 100% не одобрят кредит в ОТП банке.
• Полный пакет документов.
• Паспорт гражданина РФ.
• Регистрация в том городе, в отделение которого зафиксировано обращение.
• Поручитель. Желательно, чтобы это был близкий родственник.

Бывает такое, что возникают нюансы. Клиент очень хочет взять ипотеку, но ему не могут одобрить из-за предыдущих просроченных платежей. Можно ли решить эту проблему? Иногда банк идет навстречу и допускает потребителя к займу, но по высокой процентной ставке.

Каждый случай индивидуален, поэтому надо консультироваться с менеджерами по телефону горячей линии, в представительствах ОТП.

Процентные ставки по ипотеке

Каждый банк старается привлечь клиента. Рекламные кампании стараются рассказать потребителю о выгоде, которую он получит при сотрудничестве. ОТП банк набирает поток пользователей снижением процентных ставок. Здесь действительно лучшие предложения. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Можно отметить, что в ОТП банке не будет одобрен кредит всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор при обращении в офис. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка. Менеджеры работают с каждым в индивидуальном порядке, стараясь помочь человеку максимально снизить ставку по процентам.

• ОТП открывает возможность получить любой вид ставки: фиксированный, плавающий.
• Плавающий тип оформляется в рублевой и иностранной валютах.
• Иностранная валюта должна быть приравнена к Libor, а русская к Mosprime.
• При покупке квартиры первый взнос будет 20% от всей стоимости, а, если вы приобретаете дом, то надо внести 30%.
• Если клиент берет кредит на 10 лет, то самая маленькая ставка составит 13,5% годовых.
• Если период кредитования составит от 20 до 30 лет, то банк предлагает от 15,5% годовых.
• При ипотеке, оформленной в иностранной валюте, ОТП одобряет 9,1% в год на период 10 лет.
• Когда клиент отказывается от имущественной и личной страховки, его ставка увеличивается на 14%.

Смотрите на эту же тему: Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит [y]

Преимущества и недостатки

Если есть сомнения относительно того, оформлять или нет ипотечный кредит в подобной организации, стоит изучить основные положительные стороны сотрудничества, которые получает каждый клиент компании. Данное учреждение предлагает своим клиентам немалое количество ипотечных программ и предоставляет следующие преимущества по каждой из них:

• Достаточно выгодные ставки по установленным процентам;
• Время кредитования часто достигает 30 лет;
• В процессе заключения сделки и оформления соглашения есть возможность использовать материнский капитал;
• Всегда можно получить специальные предложения от официальных застройщиков;
• Подача официальной заявки и решение по ней можно получить в режиме онлайн.

Что касается определенных отрицательных факторов, то многие пользователи отмечают достаточно длительное время рассмотрение заявки, направленной на выдачу ипотечного займа. Заем клиенты учреждения могут оформить на такие цели, как приобретение жилья с нуля и покупка объекта недвижимости под заранее оформленный залог. Если требуется подобная ссуда в банке, можно подобрать для себя оптимальный вариант ипотечного выгодного кредитования, главное просто соответствовать определенным условиям.

Программа Молодая семья

ОТП банк в 2021 году принял участие в прекрасном проекте, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки от 9%.

1. В семье родился второй ребенок в промежуток с указанного года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
2. Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
3. Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

Действие льготной ставки 9% от ОТП банка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ОТП. Доступны тарифы с такими условиями:

• С первоначальным взносом 20%;
• Без вступительного взноса, но с повышением процентной ставки.

Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.

При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.

Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:

• Получить сертификат.
• Оформить ипотечное кредитование в ОТП, предъявить сертификат, справку от ПФ РФ о наличии остатка.
• Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
• Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.

Многодетным семьям

Банк ОТП оказывает поддержку не только молодым, но и многодетным семьям. Те, у кого более 3 детей, компания предлагает лучшие условия для начала обустройства:

1. Низкая процентная ставка от 8%;
2. Расширенный период погашение ипотеки;
3. Возможность переносить платеж (ограниченное количество раз);
4. Бонусы;
5. Карта лояльности постоянного клиента от ОТП банка;
6. Помощь в страховании недвижимости;
7. Услуги по оформлению и заполнению документов (бесплатно).

Такое кредитование подходит тем, у кого сложная жилищная ситуация: в семье много человек, нужно срочно приобретать недвижимость. Тогда гражданин обращается в ОТП, чтобы выбрать более удобную программу.

• Срок кредитования до 30 лет;
• Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
• Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
• Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
• Действует система скидок;
• Для зарплатных клиентов, сотрудников ОТП, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
• Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
• Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

1. Срок кредита до 30 лет;
2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ОТП предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

• Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
• Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Подводя итоги

После оформления ипотечной суммы ее потребуется в обязательном порядке погашать. В этом вопросе также клиенту предоставляется большое количество преимуществ, так как существует множество вариантов, среди которых можно без проблем подобрать для себя оптимальный, например, заем без первоначального взноса.

Внести платеж по ипотеке можно в кассе ОТП или в ином учреждении банка, провести перевод с карты, настроить автоматическое списание со счета или с карты. Если есть время на ожидание перечисленного платежа и, если недоступны все перечисленные выше методы, можно использовать отправку перевода через почтовое отделение.

Как получить кредит в ОТП банке

Нужно определиться, какой вид недвижимости вы хотите приобрести. В банк приходят с четким выбором. Консультанты дают список документов, которые необходимы для оформления ипотеки:

• Заявление в виде анкеты, которое пишется по форме банка;
• Паспорт РФ;
• Тем, кто состоит в браке, нужно принести копию свидетельства о его заключении;
• При наличии детей нужны свидетельства о их рождении;
• Качественная копия трудовой книжки;
• Лица мужского пола предъявляют военный билет;
• Справку о доходах в соответствии с формой 2НДФЛ;
• Полный пакет информации о предыдущих кредитах, возможных задолженностях;
• Документы на право собственности имеющегося движимого и недвижимого имущества.

Банк не рассматривает справки о наличии неофициального дохода, принимаются только официальные источники.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны предъявить:

1. Паспорт РФ;
2. Свидетельство о регистрации;
3. Выписку из ЕГРИП;
4. Выписку из ЕГРЮЛ;
5. Доходы в форме 3НДФЛ.

Смотрите на эту же тему: Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

Если направленность бизнеса узкая, то нужно дополнительно предоставить документ на разрешение заниматься таким видом деятельности.

Список необходимых документов

Неоспоримым преимуществом Почта Банка является отсутствие огромных пакетов документов для заключения ипотечной сделки.

Для гражданина Российской Федерации достаточно паспорта и страховой номер индивидуального лицевого счета. Сотрудники кредитного учреждения могут потребовать индивидуальный налоговый номер работодателя.

Подтверждающий документ не требуется, его можно просто сообщить ответственному менеджеру. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое жилье. К ним относят различные справки, свидетельства. С полным их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Почта Банка.

Как подать заявку онлайн

Если вы точно решили, что берете ипотеку в ОТП, то у вас есть два варианта:

• Прийти в отделение банка, оформить документы вместе с менеджером;
• Заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения администрации.

Для того, чтобы заполнить заявку онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт ОТП.
2. Зарегистрировать личный профиль, создать логин и придумать пароль. Эти данные в не будете сообщать никому.
3. Найти раздел «кредитование», зайти в него.
4. Выбрать пункт «расчет ипотеки».
5. Предварительно вы сможете объективно оценить свои силы, узнать шансы на кредит.
6. Система предложит вам несколько вариантов кредитования.
7. У вас будет время подумать, принимать предложение банка или отказаться.

Если вы решили взять ипотеку в ОТП через сайт, то можете поставить на документах электронную подпись, распечатать бумаги.

Заявление можно подать и в представительстве. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

• Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
• Составляется отчет об оценке;
• Предварительно подписывается договор;
• Идет проверка представленной документации;
• Оформляется страховка;
• Подписывается кредитный договор;
• Регистрируется право собственности в Государственном Реестре.

ОТП обязательно предложит вам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

Существуют следующие виды страхования:

1. Недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
2. Вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
3. Титульное. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.

Отзывы клиентов

Многие отзывы об ипотечном кредитовании от Почта Банк можно найти в интернете. Среди них преобладают положительные высказывания.

Юлия, Новый Уренгой: «Закрыла свой кредит. Очень довольна обслуживанием. Подробно и ненавязчиво рассказали об условиях, изменениях в финансово структуре, предложили новые продукты».

Наталья, Киров: «Завела заявку на кредит онлайн, менеджер быстро перезвонил, подтвердили заявку, тут все прекрасно!»

Андрей, Самара: «Спасибо большое менеджерам. Хотел купить квартиру в кредит, и поскольку у меня ранее не было кредитной истории, многие банки отказывали, почта банк, одобрил немного меньшую сумму, чем мне надо было, но я все-таки купил себе жилье».

Погашение кредита

То, как будут производиться выплаты, клиент решает с менеджером при заключении договора. Совместно обговариваются следующие нюансы:

Оформление ипотеки в ОТП банке: программы кредитования, список необходимых документов

Поскольку ипотека предполагает долгосрочные отношения, выбор банка должен выполняться особенно тщательно. Помимо ведущих кредитных организаций, в расчет принимают и менее известные банки, привлекающими интересными предложениями по кредиту. ОТП банк предоставляет выгодные программы ипотеки и минимальные требования к заемщикам.

Программы по ипотеке ОТП

Пользователь может выбрать несколько вариантов оформления:

• Программа «Большие возможности» предполагает получение суммы в пределах 1-10 миллионов с возможностью погашения в течение 10 лет. Отличительной особенностью предложения становится плавающая процентная ставка. В первые 8 месяцев для клиента действуют базовые 14.5%. Если платежи вносятся вовремя, то переплата снижается на 4%. Однако просрочка по ежемесячным выплатам не только возвращает первоначальную ставку, но и приводит к начислению неустойки 20% от суммы.
• Предложение «ОТП особый» рассчитано на небольшой ипотечный займ в пределах от 300 000 до 1 000 000 рублей. Его отличает заранее определенная процентная ставка. В зависимости от надежности заявителя, она составляет 11.5%-19.9% годовых.

ОТП не предлагает специализированной кредитной программы. При этом не исключается возможность взять потребительский займ под залог жилья. В рамках этого предложения могут выдать до 10 миллионов рублей. Такой суммы вполне может хватить на покупку квартиры, дома или земельного участка. Предложение распространяется на жителей Москвы и Московской области.

Многодетные семьи могут заключить договор с ОТП банком на льготных условиях. Причинами становится подтвержденная многолетней практикой стабильность и надежность подобных клиентов, а также возможность погашения части ипотечного кредита средствами материнского капитала. Льготы при оформлении договоров о займе распространяются на работников бюджетной сферы, военнослужащих и зарплатных клиентов банка.

Требования к заёмщикам

Подать заявку на ипотеку в ОТП банке могут граждане РФ:

• в возрастном диапазоне 21-68 лет (долговые обязательства завершаются до достижения верхнего возрастного порога);
• с постоянной пропиской на территории страны;
• с постоянной или временной регистрацией в субъекте РФ, где есть представительство банка;
• с трудовым стажем от полугода;
• с постоянным трудоустройством продолжительностью от трёх месяцев.

Важно! К ипотечному кредитованию можно привлечь максимум двух созаёмщиков. В этом случае будет учитываться доход всех участников договора.

Комплект документов

Ипотечный договор заключается при наличии:

• паспорта;
• СНИЛС (вместо него допустимо предоставление водительских прав, удостоверения военнослужащего или федеральных органов власти, военного билета, загранпаспорта или пенсионного удостоверения);
• сведений о места работы, включая ИНН организации;
• свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если к ипотеке привлекаются третьи лица, потребуется собрать документы на каждого созаёмщика. Помимо этого, нужны документы, подтверждающие наличие и степень родства.

При оформлении кредита с залогом дополнительно потребуется подготовка документов по имуществу. Процесс включает в себя проверку юридической чистоты, подтверждение права владения и оценку недвижимости. Жильё признаётся в качества залога, если его стоимость составляет больше 80% от суммы долга.

При необходимости удостовериться в надежности клиента банк может потребовать дополнительные документы. Об этом пользователя уведомляет представитель кредитной организации.

Особенности предварительного расчета кредита

Для оценки шансов на одобрение займа стоит воспользоваться возможностями кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка. Для расчета потребуется ввести:

• размер займа;
• срок кредитования;
• сумму ежемесячного дохода;
• принадлежность к льготным категориям пользователей;
• наличие залога;
• вероятность погашения части кредита средствами материнского капитала.

После ввода необходимых параметров система автоматически рассчитает максимально возможная сумма, которую банк может одобрить, размер ежемесячного платежа, включая начисленные по ипотеке проценты. Также пользователю будут доступны данные с переплатой и вероятностью досрочного погашения займа.

Стоит учитывать, что расчеты ведутся, исходя из минимальной процентной ставки. Конечный вариант договора будет отличаться от предварительного вычисления. При согласии с предложенными условиями можно сразу приступить к заполнению электронной заявки. Поскольку необходимые параметры займа уже использовались в кредитном калькуляторе, повторно их вводить не придётся.

Этапы заключения договора

Сотрудничество с ОТП банком начинается с заполнения заявки. Это можно сделать через официальный сайт компании или заполнить анкету вручную в ближайшем отделении.

На этом этапе от пользователя ожидается предоставление такой информации:

• ФИО;
• способы обратной связи (мобильный телефон и электронная почта);
• дата рождения;
• город получения;
• тип занятости.

В завершении даётся согласие на обработку данных. Также исключается факт гражданства или наличия вида на жительство в США.

Важно! Заемщик может разрешить банку выполнить запрос в ПФР, это повышает вероятность одобрения займа.

Согласно данным с сайта, решение по заявке принимается за 3 минут. В среднем, рассмотрение запроса и уведомление клиента о результате требуется не больше 15 минут. В случае одобрения начинается сбор документов о заёмщиках и залоговой недвижимости. После их проверки сотрудник банка назначит встречу в удобное время для заключения сделки.

Способы погашения кредита

ОТП банк предлагает 3 основных способа внесения ежемесячных платежей:

• Онлайн-оплату. Преимуществом варианта становится моментальное зачисление средств на счёт. При использовании мобильного банка ОТП комиссия составит 0-2%. При транзакции с участием карты другого кредитного учреждения и электронных кошельков переплата определяется тарифами оператора.
• Наличную оплату. Для этого можно использовать банкоматы и терминалы ОТП, салоны сотовой связи (Связной, МТС, Билайн, Мегафон, Ноу-Хау, Ростелеком). Можно использовать электронные кошельки Элекснет, магазины Kari, М Видео, Эльдорадо. Здесь стоит учитывать не только размер комиссионного сбора, но и сроки перечисления средств. В некоторых случаях платеж зачисляется через 3 рабочих дня после платежа.
• Банковским переводом. При использовании счетов Сбербанка зачисление производится в день платежа. Другие банки, почта России и бухгалтерия работодателя проводят операцию до трёх рабочих дня.

Представители ОТП банка рекомендуют использовать для платежей только указанные методы. За средства, отправленные другими способами, кредитная организация ответственности не несет. Кроме того, моментальное зачисление доступно не везде. Поэтому, используя наличный расчет или банковские переводы, нужно планировать операцию заранее, чтобы исключить просрочку по платежу.

На сегодняшний день ОТП банк не предлагает специальных программ по ипотечному кредитованию. Однако граждане РФ, проживающие в Московской области, могут рассчитывать на займ до 10 миллионов рублей с использованием залоговой недвижимости. Некоторым категориям клиентов кредит предлагается на льготных условиях.

Процедура оформления начинается с заполнения заявки, которую рассматривают за 3 минуты. При одобрении от заёмщика ожидается полный пакет документов, на основании которого заключается сделка. Затем требуется погасить долг, своевременно внося платежи способами, рекомендованными банком, учитывая комиссию и сроки перечисления средств.

Источник https://rossgeo.ru/ipoteka-v-bankah/otp-ipoteka.html

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-otp-bank/

Источник