Калькулятор ипотеки

Для расчета программ жилищного кредитования можно обратиться в банк. Однако потенциальному заемщику понадобится время на помещение офиса и ожидание в очереди. Если нужно сравнить предложения нескольких финансовых организаций, то ситуация усугубляется. Самостоятельное сопоставление вариантов потребует значительных сил. Для решения данного вопроса придуман калькулятор ипотеки. Это простая, быстрая и точная система расчета, позволяющая провести детальное вычисление и учесть все возможные факторы. Такой инструмент есть и на нашем портале. Используйте его для вычисления переплаты, срока полного погашения и ежемесячного платежа.

Как происходит расчет в калькуляторе?

Прежде, чем производить вычисления на калькуляторе ипотеки онлайн, нужно разобраться с функционалом. Давайте подробнее рассмотрим возможности финансового инструмента. Они включают:

• Расчет суммы жилищного кредита. Необходимая возможность при подаче заявки для покупки жилья в новостройке или во вторичном фонде: калькулятор рассчитывает нужную сумму кредита, исключив из результата первоначальный взнос. Вы можете видеть, как значения меняются при увеличении или уменьшении суммы первого платежа.
• Вычисление на калькуляторе программ ипотеки с первоначальным взносом. Инструмент позволяет рассчитать параметры сделки с первоначальным взносом.
• Посчитать итоговую переплату в рублях. В результате будет указано, сколько вам придется заплатить в рублях по окончании срока выплаты, указанного в договоре.
• Расчет процента переплаты. Для наглядности представлена информация об окончательной сумме переплаты в процентном соотношении.
• Срок прекращения выплат. Система уведомит вас, когда будет произведен последний платеж в финансовую организацию.

В чем преимущества системы?

Произвести вычисления можно самостоятельно. Однако это требует значительных знаний в области банковских продуктов. Кроме того, вероятность ошибки довольно велика. Ипотечный калькулятор онлайн характеризуется следующими плюсами:

1. Точностью. Расчет учитывает все нюансы банковского продукта, поэтому полученный результат гарантирует точность до копейки.
2. Высокой скоростью работы. Инструмент покажет результаты через несколько секунд. Самостоятельный расчет может занять много времени.
3. Использованием условий действующих программ. Параметры автоматически вставляются в форму. Это исключает использование устаревшей информации или неправильное толкование условий предложения.
4. Включены все параметры. Калькулятор для расчета ипотеки дает прозрачный результат.
5. Простотой. Вам не нужно идти в офис банка и стоять в очереди, чтобы оформить заказ. Вы можете просмотреть данные в любом удобном месте.

Какие параметры учитываются при расчете?

Немаловажно, что вычисление производится комплексно. В расчетах используются такие параметры банковского продукта, как:

• Полученная сумма. Вы можете ввести ее вручную или установить с помощью ползунка.
• Процентная ставка. Важный параметр, определяющий доступность программы и переплату в рамках данного предложения.
• Срок. Установленный период закрытия сделки с банком. Чем больше срок, тем больше переплата. При коротком сроке ежемесячная выплата значительно увеличивается.
• Первый взнос. Обычно 10-50 процентов от стоимости объекта. Зависит от типа приобретаемого имущества и выбранного банка. На сайте представлены программы без такой оплаты и с ней.
• Тип оплаты. Существуют дифференцированные и аннуитетные способы оплаты. В последнем случае сумма платежа одинакова на протяжении всего срока погашения, при дифференцированном расчете она постепенно уменьшается по мере совершения платежа.
• Дата заключения договора с компанией. Непосредственно влияет на вычисление даты окончания выплаты.

Расчет ежемесячного платежа с помощью калькулятора

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно при открытии нашего портала. Есть два способа использовать финансовый инструмент, чтобы получить точный результат. Как правильно использовать онлайн-систему:

• По параметрам, установленным вручную. Необходимо открыть онлайн калькулятор ипотеки и указать параметры конкретной программы. Стоит заполнить все поля, затребованные системой. Это срок, сумма, процентная ставка, тип платежей.
• По условиям банка. Вы можете выбрать предложение из списка, просто указав нужную сумму и дату полной оплаты. Все остальные характеристики автоматически вводятся в систему из параметров, актуальных для конкретного банка на текущую дату.

Чтобы рассчитать параметры по ипотечному калькулятору, впишите все требуемые сведения или выберите программу банка из списка. Подождите, пока инструмент закончит подсчет. Ознакомьтесь с представленными сведениями.

Аннуитетный или дифференцированный: в чем разница?

Схема погашения непосредственно влияет на размер платежа и конечную переплату. Это важно и для того, чтобы рассчитать на калькуляторе ипотеку с первоначальным взносом или без такового. Рассмотрим основные характеристики аннуитетной схемы погашения задолженности:

• размер ежемесячных выплат будет одинаковым на протяжении всего срока;
• платежи включают в себя часть основной суммы кредита и начисленные проценты на его текущую сумму;
• распределение процентной части и оплаты тела кредита неравномерно;
• в начале оплаты тела кредита, включенные в ежемесячный платеж, будут небольшими по сравнению с начисленными процентами;
• график погашения — равными долями в каждую дату платежа.

Дифференцированная схема погашения слабо распространена. При таком варианте размер ежемесячного платежа значительно уменьшается в конце срока.

• платежи включают равные доли тела жилищного займа и процентов, начисленных на остаток долга;
• сумма тела кредита делится поровну на количество месяцев;
• количество процентов, которое взимается с баланса в дату платежа, постепенно сокращается.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму, учитывая оба варианта. Для тех, кто боится запутаться в порядке оплаты предпочтительнее аннуитетный вариант. Однако переплата будет выше. Второй вариант более экономичный, но более сложный. Кроме того, на ранних этапах заемщику придется нести значительное финансовое бремя.

Пример расчета платежа онлайн калькулятором

Чтобы понять детали, влияющие на формирование платежа по обязательству, рассмотрим на примере график. Самостоятельно составлять такую таблицу не обязательно, лучше рассчитать все через ипотечный калькулятор онлайн.

Онлайн калькулятор ипотеки: как рассчитать ипотеку, платеж и проценты в 2022 году

Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату и проценты, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки – это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
5. На какой срок стоит взять ипотеку.

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Наш калькулятор

Функционал

Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., даже Хоум кредит и Тинькофф.

Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

Давайте немного пройдемся по функционалу:

Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2022 году по нему в банке, который вы выбрали.

Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Материнский капитал – погашение материнским капиталом ипотеки очень распространенный способ уменьшить платежи. О том, как это сделать вы можете узнать в нашем специальном посте. В данной графе калькулятора достаточно сделать выбор «Да» или «Нет». Если у вас есть материнский капитал или вы его планируете получить, ставьте отметку «Да» и рядом пропишите размер остатка вашего материнского капитала. Калькулятор сделает расчет с учетом того, что ваш материнский капитал зайдёт через 2 месяца после выдачи кредита. Именно столько времени дает себе ПФ на перечисление данной выплаты от государства в 2017 году.

Дата выдачи – отметьте нужную дату, чтобы сделать расчет ипотечный платежей.

Срок кредита – максимальный срок по ипотеке 30 лет, но в каждом банке есть свои требования к этому параметру. Существуют предельные требования по количеству лет для физических лиц на момент окончания ипотеки. Узнать какие требования именно в вашем банке можно в специальном разделе нашего проекта.

Досрочное погашение ипотеки – в данном разделе вы можете посчитать различные варианты досрочного гашения. Существует несколько их типов:

1. Уменьшение срока – при таком гашении пересчет графика платежей идет с условием того, что сумма досрочного гашения идет в гашение основного долга, а срок ипотеки уменьшается.
2. Уменьшение суммы – все суммы сверх основного платежа влияют на его снижение, при этом первоначальный срок ипотеки не меняется. Меняется только ежемесячный платеж.
3. Ежемесячное уменьшение срока – установите нужную сумму, и калькулятор сделает перерасчет. Он покажет, что будет с графиком если вы ежемесячно к сумме ежемесячного платежа будете добавлять эту сумму по ипотеке, как это уменьшит общий срок.
4. Ежемесячное уменьшение суммы – с помощью данного параметра вы сможете увидеть, как измениться график погашения, если вы ежемесячно будете добавлять определенную сумму к платежу.

После того как вы нажмете кнопку «Рассчитать погашение», вам будет доступна итоговая информация после расчета. В ней вы увидите срок ипотеки в месяцах (сколько платежей по ипотеке вам нужно будет сделать), сумму ипотеки, процентную ставку, итоговую переплату, начало и конец выплат.

Также вам будет видно графическое отображение истории погашения кредитов, а в таблице вы увидите полный график платежей с разбивкой на сумму процентов, основной долг, остаток процентов и все досрочные погашения.

10 советов по расчету

Чтобы пользоваться нашим ипотечным калькулятором было максимально удобно, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

1. Чтобы понять проходите ли вы по доходам на нужную сумму по ипотеке, посмотрите на итоговый ежемесячный платеж. Если он около 60% от вашего дохода, то у вас есть шанс взять ипотеку на эту сумму если нет, то стоит увеличить срок или рассчитать ипотеку под меньшие проценты другого банка или уменьшить сумму по ипотеке за счет увеличения первоначального взноса.
2. Банковский калькулятор не учитывает дополнительные доходы, которые вы не можете подтвердить документально. Но если суммы ипотечного кредита недостаточно исходя из ваших официальных доходов, не стоит опускать руки. Есть банки, которые могут учесть неофициальный доход. (используйте услугу «бесплатная консультация по ипотеке» на нашем проекте, чтобы уточнить этот момент).
3. Хотя ипотечный калькулятор показывает вам, что по доходу вы проходите на нужную сумму, досконально оценивайте свои риски на перспективу. Не рекомендуется иметь долги в личном бюджете больше 30% от месячного дохода. Сложите все ваши обязательства в месяц (личные долги, платеж по потребительскому кредиту, кредитной карте, ипотеке и т.д.) и подумайте над тем с какой суммой платежа по ипотеке вам реально комфортно будет жить.
4. При расчете досрочного гашения учитывайте особенности вашего банка. Например, в Сбербанке на текущий момент запрещены досрочные гашения на уменьшение срока, а можно только сокращать ежемесячный платеж.
5. Чем больше срок ипотеки, тем больше переплата. Если вы планируете закрывать ипотеку досрочно и уже примерно понимаете график поступлений, то сделайте расчеты на разные сроки. Посмотрите, как меняется итоговая переплата. Когда требуется принять решение по инвестированию, то стоит понять в итоге ваши расходы и доходы при разных сроках. По сумме кредита станет понятно стоит ли вкладываться в покупку жилья через ипотеку или стоит подкопить.
6. Если вы покупаете жилье для проживания и у вас нет видимых основания для быстрого погашения ипотечного кредита, то не стоит бояться больших сроков. Чем меньше ежемесячный платеж сейчас, тем вам будет легче рассчитываться с банком, а инфляция и рост доходов со временем съест долю ипотечного платежа в расходах вашей семьи. Но при этом не стоит забывать, что разница между 15 и 20 годами примерно 1000 рублей, а между 20 и 30 примерно столько же. Если для вас необременительно платить на 1000 больше, то смысла сильно увеличивать срок ипотеки нет. При этом всегда прежде всего думайте о безопасности вашего бюджета сейчас. Если 1000 рублей для вас критична, то лучше пожертвовать переплатой, чем жить в режиме жёсткой экономии. Пожалейте свою психику и оставьте финансы для развития, отдыха, инвестирования, чтобы быстрее увеличить доход и закрыть ипотеку.
7. Иногда, стоит брать ипотеку на максимальный срок. Это имеет смысл, когда ваш официальный доход небольшой. Вы реально можете платить больше, но банк на основе ваших справок может выдать нужную сумму только на 30 лет. Не стоит переживать по этому поводу. Смело берите ипотеку в банке, где есть возможность досрочного погашения с уменьшением срока. Платите больше и сокращайте срок, так вы войдете в нужный для вас график платежей. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать такую модель погашения. первого, второго, третьего и последующих сокращается с помощью государственных выплат. О них мы писали ранее. Следует их учесть в расчете ипотеки. Это не только материнский капитал, но и губернаторские субсидии, выплаты по специальным жилищным программа государства. Если вы на что-то из этого претендуете, то можете указать это в блоке с досрочным гашением. Наш калькулятор учтет это в графике платежей.
8. Если вы работаете официально, то у вас есть право на налоговый вычет с процентов по ипотеке и с квартиры. Сумма зависит от стоимости квартиры, но не может превышать 260000 по квартире и 390000 по процентам.
9. Для окончательного решения при выборе ипотечного банка стоит учитывать дополнительные расходы по ипотеке (страховка, плата за открытие счета, аккредитив и перевод денег, комиссия за выдачу кредита или снижение ставки и т.д.). Иногда низкая ставка по кредиту, но высокие дополнительные расходы могут перечеркнуть всю выгоду выбора этого конкретного банка.

Калькулятор скачать в exel в упрощённой форме можно тут.

Если у вас есть вопросы и предложения по работе ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, просьба оставить их в комментариях.

Также на нашем сайте доступны сервисы: “Подбор ипотеки” и “Заявка на ипотечный кредит“. Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с преференциями для наших читателей.

Если калькулятор ипотеки вам понравился нажмите на кнопку любимой социальной сети.

Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы быть в курсе всех новинок в мире ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — не нужно ходить по банкам, чтобы рассчитать ипотеку в Казани.

Бум строительства и продаж новостроек в Казани, да и по всей стране связывают в первую очередь с поддержкой строительства банками. По данным строительных организаций более 90% договоров долевого участия заключается в ипотеку. И рассчитать ипотеку на калькуляторе дома или мотаясь по офисам продаж — не самое удачное решение.

В свете того, что не все банки автоматически сотрудничают со всеми застройщиками, ситуация с выбором квартиры усложняется. Ведь даже если вы найдете отличную квартиру у надежного застройщика, не факт, что ваш банк будет сотрудничать с ним и одобрит заявку на ипотечное кредитование. Для этого и нужен ипотечный калькулятор. Инструмент для того, чтобы рассчитать ипотеку онлайн прямо на сайте Казаньновостройка. Удобный и простой сервис, который покажет процент по ипотеке в каждом банке, сезонные и специальные предложения и позволит сравнить варианты в окне браузера на компьютере или смартфоне.

Из чего состоит ипотечный калькулятор

Или как заполнить таблицу, чтобы рассчитать ипотеку в новостройках Казани. Начнем с того, что данный калькулятор является условным и не может точно отражать все комиссии и условия предлагаемые банками. Ипотечный калькулятор — это сервис, который поможет понять объем расходов и сроки на ипотеку, разложить предложения банков по полочкам. Но точно рассчитать ипотеку вам смогут только сотрудники банка непосредственно.

Стоимость квартиры

В это поле ипотечного калькулятора вводится полная стоимость приобретаемой жилой площади. Обратите внимание, что калькулятор не делает разницы между новостройками и вторичным жильем.

Тоже все просто. Поле ипотечного калькулятора предназначенное для указания суммы платежа, которая будет внесена при заключении договора долевого участия с застройщиком. И чем выше будет первоначальный взнос, тем меньшую сумму придется вносить в банк потом. Обратите внимание, что при предложении ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом ежемесячные платежи могут быть очень большими.

Это поле в ипотечном калькуляторе позволит в дальнейшем разложить весь указанный срок выплат на ежемесячные взносы для удобства проведения выплат. Вообще средний минимальный срок ипотеки в любом банке составляет 10 лет.

Рекомендуется сразу указывать ту процентную ставку при расчете ипотеки, которую в своем предложении дает банк. Поскольку это позволит более точно произвести подсчет как ежемесячных платежей так и суммы переплаты. Минимальная процентная ставка на данный момент регулируется Центробанком, но в большинстве случаев зависит от возможностей и политики каждого отдельного банка.

Строка ипотечного калькулятора отвечающая за то, когда непосредственно начнутся выплаты погасительных платежей ипотечного кредита. Вы выбираете месяц и год, а затем производится расчет на основании введенных данных.

Расширенный функционал ипотечного калькулятора

Этот функционал подходит тем, кто собирается внести дополнительные параметры и получить уточненную информацию, а не просто рассчитать ипотеку, ее сроки и сумму ежемесячного платежа.

Единовременные комиссии

В этот пункт нужно внести различные комиссии, возникающие при расчетах с продавцом: аккредитив, ячейка, перевод на счет. В качестве продавца может выступать как физическое лицо в случае расчетов по вторичной недвижимости, так и непосредственно застройщик. Также в единовременные комиссии ипотечного калькулятора можно включить консультационные и юридические услуги при сопровождении сделок с недвижимостью, платы за рассмотрение заявки, выдачу кредита и снижение процентной ставки.

Процент по кредиту — не единственная прибыль банка от выдачи вам ипотеки. Ипотечный калькулятор может учитывать и ежемесячные комиссии, которые включаются в сумму платежа. Это могут быть платежи за ведение и обслуживание счета, а также за пользование кредитом.

В этом разделе калькулятора по расчету ипотечного кредита вы выбираете тип платежей. Аннуитетные платежи, ими погашается более 90% выданных кредитов, остаются неизменными на протяжении всей суммы. При этом первую половину срока погашаются проценты, а не основной долг. Таким образом банк защищает свои интересы. Дифференцированные платежи отличаются тем, что расчет идет по сумме основного долга, а проценты начисляются на остаток. При таком виде выплат первоначальные ежемесячные взносы значительно выше, но постепенно уменьшаются и досрочное погашение кредита более безболезненное. Но есть риск, что банк просто не согласится на дифференцирование платежи при недостаточно хорошей кредитной истории или иных опасениях.

Распечатай и на холодильник

Ипотечный калькулятор сайта Казаньновостройка позволяет распечатывать полученные данные и пользоваться ими в быту. Если, к примеру, официальный договор включающий в себя график платежей по ипотеке не стоит держать на виду, то распечатку из ипотечного калькулятора можно для удобства держать поближе. Ведь так приятно, зачеркивать очередную строку в графике и осознавать что квартира, в которой вы живете стала чуть больше «вашей», а не банка.

Источник https://mainfin.ru/mortgage/calculator-ipoteki

Источник https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html

Источник https://ufanovostroyka.ru/calculator/