Ипотека в Сбербанке

Сбербанк — безусловный лидер в области выдачи ипотечных кредитов. По итогу прошедшего года он выдал на эти цели более 2 трлн. рублей, а это 48% от общего объема выдачи ипотеки в России. Здесь всегда устанавливаются выгодные тарифы, и применяются все программы господдержки.

Ипотека от Сбербанка интересует как его зарплатных, так и сторонних клиентов. Этот банк предлагает самый большой ассортимент жилищных кредитов. Здесь есть стандартные предложения, варианты оформления без справок, программы с господдержкой и многое другое. Все подробности — на Бробанк.ру.

1. Преимущества Сбербанка
2. Кто может взять ипотеку в Сбербанке
3. Какие нужны документы
4. Процентные ставки Сбербанка по ипотеке
5. Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн
6. Стандартные предложения
7. Лучшее предложение по новостройкам
8. Как оформить ипотеку в Сбере

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

• огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
• чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
• здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
• Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
• всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
• самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
• есть возможность оформить ипотеку без справок;
• можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

• возраст на момент оформления — от 21 года, на момент погашения — не более 75 лет;
• на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
• рассматриваются только граждане РФ.

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Какие нужны документы

При оформлении ипотеки в Сбербанке или любом другом банке фигурируют два пакета документов. Первый — на самого заемщика. На основании этой документации банк определяет, может ли он выдать этому гражданину крупный кредит:

• паспорт;
• второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
• копия трудовой книжки или выписка из нее;
• справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
• справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

Сбербанк позволяет оформить ипотеку без справок. Но заявитель при этом должен сделать первоначальный взнос минимум 30%, плюс ставка повышается на 0,8 пунктов.

При вынесении одобрения настает момента сбора документов на покупаемую недвижимость. Точный перечень документации предоставит Сбер, он зависит от вида приобретаемого имущества и от того, вторичный это или первичный рынок.

Процентные ставки Сбербанка по ипотеке

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

• +0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
• +1, если заемщик отказывается от личного страхования;
• +0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
• +0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
• +0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
• +0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка онлайн

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Стандартные предложения

То есть это программы, направленные на приобретение конкретных объектов или на рефинансирование существующей ссуды. Вот что предлагает Сбербанк:

. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам. . Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа. . Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях. . На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
1. Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%. . В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение. . Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
2. Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

• на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
• на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
• на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Как оформить ипотеку в Сбере

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Банк сбер банк ипотека

Сбербанк уже долгие годы остается лидером по объему выдаваемых ипотечных кредитов. Он участвует во всех программах господдержки ипотечных заемщиков, активно выдает льготные кредиты и предлагает наиболее широкую линейку ипотечных продуктов для всех категорий граждан.

Льготная ипотека под 6,5% годовых в Сбербанке

С прошлого года Сбербанк активно кредитует приобретение квартир в рамках программы господдержки по ставке 6,5% годовых. Напомним, что по этой программе взять кредит на приобретение жилья может практически любой житель России. Для получения такого кредита достаточно выполнить всего три условия:

• быть гражданином Российской Федерации, то есть иметь российский паспорт;
• иметь постоянный источник дохода;
• и брать ипотеку только на покупку строящегося или готового жилья в новостройке. То есть на покупку квартиры на вторичном рынке вам этот кредит не дадут.

Для москвичей, жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита в Сбербанке составляет 12 миллионов рублей. Для остальной России – 6 миллионов.

Кредит выдается сроком до 30 лет.

Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов.

0,1% ставка по ипотеке в Сбере – правда или нет?

6,5% — это еще не самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой. Сбербанк может вам снизить ее еще больше, если вы выполните некоторые дополнительные условия.

Какие это условия:

• первое – электронная регистрация сделки. В этом случае ставка снижается на три десятых процентных пункта;
• второе – страхование жизни и здоровья заемщика. Это позволит снизить ставку еще на один процентный пункт.

Таким образом, при выполнении этих двух условий ставка по ипотеке составит всего 6,1%.

Вам также может быть интересно:

Но и это еще не всё!

В Сбербанке действуют особые условия кредитования новостроек с определенными застройщиками. Если вы будете покупать квартиру в новостройке от такого застройщика, в первые год или два пользования ипотечным кредитом ставка по нему составит всего одну десятую процента или один процент соответственно. И только по истечении указанного срока вы будете платить полную ставку, да и то не всегда.

Как такое возможно? Всё очень просто. Застройщик компенсирует Сбербанку разницу в процентах, поэтому такие ставки называются субсидируемые.

Зачем это нужно застройщикам? Конечно, в первую очередь чтобы простимулировать продажи квартир. Многие из покупателей нового жилья живут на съемных квартирах. Необходимость платить за аренду в тот период, когда дом еще не сдан, а платежи по ипотеке уже надо возвращать, останавливает многих потенциальных покупателей. Поскольку получается, что платить за жилье это время придется вдвойне. Не каждому под силу выдержать такую финансовую нагрузку. И вот как раз снижение процентов по ипотеке на этот период до чисто символической суммы позволяет оформить кредит и спокойно дождаться переезда в собственную квартиру на съемном жилье.

Кроме того, в рамках соглашений с застройщиками Сбербанк снижает ставки по ипотеке и на последующие годы. Размер скидки зависит от срока ипотеки – чем короче срок ипотечного кредита, тем больше размер скидки.

Обратите внимание, что получить ипотечный кредит по таким сниженным ставкам можно только при покупке квартиры в определенных новостройках. Это те дома и жилые комплексы, застройщики которых заключили со Сбербанком договоры о субсидировании ипотечных ставок. Если такого договора нет, то брать ипотеку придется на общих основаниях.

Помимо скидок от застройщиков, в Сбербанке действуют и другие виды скидок к базовым ипотечным ставкам. Например, если вы молодая или многодетная семья, то можете рассчитывать на самые выгодные условия получения ипотечного кредита.

Ипотека на покупку квартиры на вторичке в Сбербанке

Кроме кредитов на новостройки, Сбербанк выдает ипотеку и на покупку готового жилья на вторичном рынке. Минимальная ставка по таким кредитам составляет 7,3%. Но чтобы выйти на такую ставку, надо выполнить приличный список условий.

Какие это условия?

1. У вас должна быть зарплатная карта в Сбербанке. Если нету – накидывайте на ставку сразу 8 десятых процентных пункта. Итого ставка составит 8,1% годовых. Правда, если вы можете подтвердить доход справкой, банк скинет вам три десятых пункта – до 7,8% годовых.
2. Если вы претендуете на ставку 7,3% годовых, то будьте готовы оплатить первоначальный взнос не менее 20%. Если нет – добавьте к ставке четыре десятых процентных пункта.
3. Вам придется оформить страховку жизни и здоровья. Если нет – ставка по кредиту увеличится сразу на один процент.
4. Покупка квартиры должна оформляться только через ДомКлик. Если нет – прибавьте к ставке три десятых пункта. Аналогично с электронной регистрацией сделки.
5. Ну и, наконец, ставка 7,3 действует только для молодых семей. Если вы к таковым не относитесь, проценты по кредиту вырастут на 4 десятых п.п. до 7,7% годовых. Под категорию молодой семьи в Сбербанке попадают семьи как с детьми, так и без детей, если одному из супругов меньше 35 лет. Также к ним относятся неполные семьи с одним родителем младше 35 лет и детьми.

Другие ипотечные программы Сбера

Из интересных ипотечных программ можно также упомянуть:

• ипотеку на рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в других банках. Ставки по ней стартуют от 7,9%. Но это тоже минимальная ставка, для получения которой надо выполнить ряд условий;
• еще одна интересная программа – ипотека на покупку загородной недвижимости. По ней вы можете купить готовую дачу или же построить летний дом на приобретенном земельном участке. Процентная ставка по данной ипотеке начинается от 8% годовых. Но чтобы ее получить, надо выполнить ряд условий, озвученных ранее – страховка, зарплата через Сбербанк, электронная регистрация и так далее. А вот если вы захотите построить жилой дом, то взять ипотеку на строительство вы сможете по ставке от 8,8% годовых;
• также Сбербанк поможет купить или построить гараж или же приобрести машиноместо. Процентные ставки по данным видам ипотеки начинаются от 8,5%.

Требования Сбербанка к заемщикам

Ну и несколько слов о тех требованиях, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам и пакету документов на ипотеку.

Условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке справедливо считаются одними из самых жестких. Банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, проводит проверку как представленных сведений и документов, так и самого кредитуемого объекта недвижимости. Особенно если это не новостройка от аккредитованного застройщика, а вторичное жилье.

Но и плюсов у ипотеки в Сбербанке тоже много. Начиная от надежности самого банка и заканчивая многочисленными электронными сервисами по оформлению ипотечных сделок и регистрации ипотеки.

Так, например, формально вы не можете взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Но несколько программ позволяют вам заместить деньги на первоначальный взнос другими финансовыми инструментами.

Один из них – оформление в том же Сбербанке кредита под залог имеющегося у вас жилья. Полученными средствами будет профинансирована требуемая сумма первоначального взноса по приобретаемой квартире или дому. Такая схема отлично подойдет тем, кто имеет в собственности, например, небольшую квартиру, и хочет улучшить свои жилищные условия приобретением более просторного жилья.

Зачесть в счет первоначального взноса можно также средства материнского капитала и субсидий, выделяемых на приобретение жилья военнослужащим.

Также большим плюсом является то, что Сбербанк принимает в качестве подтверждения платежеспособности справки о доходе по форме банка.

Ипотека от банка «Сбербанк»

Сбербанк был образован в 1841 году по указу императора Николая I. Воссоздан 22 марта 1991 года, когда было организовано ОАО «Сбербанк России», занявшее место Сберегательного банка СССР. Сегодня Сбербанк входит в число самых крупных банков Европы и является лидером банкoвского сектора Рoссии. На его долю на начало 2021 года приходилось 45,4% вкладов физических лиц.

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты на покупку готового жилья, строящегося жилья, возведение индивидуальных жилых домов, загородную недвижимость. Банк работает с военной ипотекой и материнским капиталом.

Сбербанк — крупнейший кредитор российской экономики. Его структура включает 11 территориальных банков. 14 100 отделений банка действуют в 83 субъектах России. Кроме того, в группу Сбербанка входят представительства и дочерние банки в 18 странах мира, включая страны СНГ, Европы, а также в Китае и Индии.

Спектр услуг Сбербанка включает в себя депозиты, выпуск банковских карт, денежные переводы, банковское кредитование и брокерские услуги. Банком организованы сервисы удаленных каналов обслуживания, включающая в себя онлайн-банкинг, мобильные приложения для смартфонов, СМС-сервис «Мобильный банк». Cеть банкоматов и терминалов Сбербанка — одна из крупнейших в мире.

В 2020 году учредитель и основной акционер Сбербанка Центробанк РФ продал принадлежавшие ему 50% капитала плюс одна голосующая акция правительству РФ в лице Минфина.

Коллегиальный исполнительный орган управления текущей деятельностью — Правление банка. Президент и председатель правления — Герман Оскарович Греф. Стратегическое управление осуществляет коллегиальный орган управления Сбербанка — Наблюдательный совет во главе с председателем Силуановым Антоном Германовичем.

Ипотечные программы

Квартиры от застройщиков с акциями

Отзывы о банке Сбербанк 2

Есть в Новой москве, в поселке Марьино несколько проблемных жилых комплексов: ЖК «Марьино Град» (ООО «Марьино-Строй»), «Спортивный квартал» (ООО «СтройПлюс») и «Спорт Таун» (ООО «Марьино-Строй-Групп»). Основной учредитель всех этих проектов один — Михаил Оглоблин, сын экс-министра строительства подмосковья.
Объекты должны были сдаваться в 15-16 году, но стройка фактически пару лет стояла из-за того, что большую часть денег застройщик, с помощью всяких отмывочных схем выводил на офшоры, а потом заявил что денег нет. Спустя примерно 2 года, ценой невероятных усилий дольщики добились захода на стройку нового технического заказчика «Capital Group», строительство значительно продвинулось, однако ситуация несколько усугублялась приближающимся банкротством Оглоблинских компаний, но вишенкой на торте оказалась главная кредитная организация страны ПАО Сбербанк России.
Между ПАО Сбербанк России и ООО Стройплюс, в 2012 году были заключены договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, залогом по этим договорам служила часть непроданных квартир, а так-же земельные участки под домами. Сумма заемных средств составляла порядка 2,9 млрд рублей, из которых ООО Стройплюс
остался должен всего 162 млн руб, что составляет примерно 5% от изначальной суммы. По мере продажи квартир в жилом комплексе, застройщик выводил их из под залога.
В Дорогомиловский суд г Москвы, Сбербанком был подан иск №02-1903/2018, в котором Сбенбанк не скромничая, изъявил желание взыскать в счет погашения задолженности все 68000 квадратных метров возводимого жилья и земельные участки под домами, которые в дальнейшем будут проданы на торгах.
При этом дольщики, которые заключили с застройщиком договора долевого участия в соответствии с 214-ФЗ и являются залогодержателями квартир и земли, не были привлечены к этому судебному делу. В списках залоговой недвижимости подлежащей взысканию в пользу Сбербанка оказались и те квартиры, которые уже были проданы по 214-ФЗ дольщикам, договора долевого участия по которым были надлежащим образом зарегистрированы в Росреестре.
Кстати, многие дольщики приобретали жилье в ипотеку от Сбербанка, и они так-же находятся в зоне риска потерять свои квартиры и еще остаться в долге Сбербанку.
Красивая схема, не правда-ли? Все это веет девяностыми, это рейдерский захват 21 века. А главный бенефициар — Сбербанк России, который хочет взыскать 100% жилья, из которых претендует только на 5%.
Так-что, в современных реалиях, аккредитация строительства Сбербанком для выдачи ипотечного кредита, уже не только не служит гарантией получения ключей, но и ставит вас в непристойную позу по отношению к банку, если со стройкой что-то идет не так.

Источник https://brobank.ru/banki/sberbank/ipoteka/

Источник https://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/ipoteka-v-sberbanke-neobkhodimye-dokumenty-ipotechnye-programmy-podvodnye-kamni/

Источник https://www.novostroy.ru/banks/sberbank/