Всё про Сбербанк управление активами, доходность ПИФ и покупку пая

Все паевые фонды объединены под руководством одной компании — «Сбербанк Управление Активами». Если вы захотели инвестировать в один из них или сразу несколько, то получится всё сделать в отделении. Там вам создадут заявку на подписание, расскажут о доходности фондов, дадут финансовые рекомендации. ПИФ — возможность получать пассивный доход, так как всю работу за вас выполнит управляющая компания, её специалисты. Но есть и свои нюансы, плюсы, минусы, о которых вы узнаете дальше.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Что такое в Сбербанк управление активами ПИФы и паи — кратко о главном

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

У Сбербанка насчитывается даже не один-два, а почти два десятка ПИФов. Это паевые фонды для инвестиций в: природные ресурсы, недвижимость, золото, ценные бумаги и другие направления. Их выбирает сама управляющая компания, которой и является «Сбербанк Управление Активами». Она так была названа в 2012 году, но истоки берёт ещё задолго, является одной из старейших в России. Также в Сбербанке можно выбрать несколько вариантов инвестиций, открыть счет.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Под вкладом в ПИФ понимают покупку пая. Именно так клиент Сбербанка вкладывает деньги, инвестирует их в фонд. Какой именно из двадцати — он выбирает сам или доверяется консультациям управляющего. Он тоже может быть назначен вам в компании. Пай покупается в ПИФе, специализирующимся или на золоте, или на ценных бумагах, или на недвижимости и т.д. То есть вариантов — много. Нужно выбрать что-то одно, чтобы вложить деньги и купить пай.

Но клиент имеет право на формирование портфеля инвестиций. То есть приобретаются паи в разных направлениях: например, не только в недвижимости, но и в сфере природных ресурсов. В Сбербанке есть разнообразие ПИФов, которые специализируются на разных активах: от электроэнергии, драгоценных металлов до вложений в природные ресурсы.

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

После покупки одного или несколько паёв, или даже целого их портфеля, вам остаётся лишь ожидать роста цены на актив. Если она увеличилась, то получаете доход. Конечно же, всегда есть риски, поэтому многие стремятся приобретать сразу портфель. Тогда, при наличии нескольких паев, можно получить доход даже в том случае, если цена на один из активов упала.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Клиенту не нужно самостоятельно работать на инвестиционном рынке, принимать решения. Он вкладывает средства в фонд, куда одновременно вносят свои средства и другие клиенты. Поэтому инвестиции и получили название пая. Есть и другие их виды, о которых вы прочтете в другом нашем посте.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Как инвестировать в ПИФ золото Сбербанк или в другие фонды — инструкция

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Суть работы паевого инвестиционного фонда везде одинакова, а Сбербанк — не исключение. Простыми словами ПИФ функционирует так:

1. Главная управляющая компания формирует и основывает ПИФы. В Случае Сбербанка их уже почти 20. Все они отличаются инструментами инвестирования. Например, один фонд специализируется только на недвижимости, другой — на золоте, третий—на вложениях в облигации и т.д. Компания для каждого ПИФа и инструмента подбирает свою стратегию. Также рассчитывается доходность.
2. Когда обратившийся в Сбербанк покупает паи, то он доверяет свои деньги для управления. Компания их инвертирует в выбранных клиентом инструмент — золото, ценные бумаги, природные ресурсы или что-либо другое. Применяется выверенная стратегия. Вложениями управляют профессионально. Может быть привлечен и доверенный управляющий, если клиент того захочет.
3. Доход получают в том случае, если цена пая, увеличилась, например, возросла стоимость недвижимость, в которую инвестировали. Бывает и наоборот, тогда доходность низкая. Поэтому предлагают создать инвестиционный портфель. Тогда риски небольшие.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Для вложения в ПИФ и покупка пая в Сбербанке следует:

1. Позвонить или прийти в офис для консультаций. Специалист расскажет о фондах, поможет подобрать тот, что устроит клиента по инструментам, показателям доходности, стратегиям. Возможно вложение сразу в несколько ПИФов — создание портфеля.
2. Создаётся заявка на покупку пая. Её подписывают, но не забудьте взять с собой паспорт. Следует перевести сумму на счёт именно фонда, используя своё счёт в Сбербанке или другой организации.
3. Вы становитесь владельцем пая или нескольких паёв (портфеля). Далее вы получаете доход при росте стоимости активов (облигации, недвижимость, драгметаллы и другие варианты).

Курирует фондами главная компания. Она управляет активами, контролирует деятельность ПИФ.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Какая в Сбербанк управление активами ПИФы доходность — примеры

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Под доходностью ПИФа понимают процент роста цены того инструмента, в который были вложены деньги. Например, важно насколько возросло золото в своей стоимости за месяц, год или другой период. Этот процент и является доходностью, так как увеличение стоимости напрямую влияет на финансовый результат.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

У Сбербанка насчитывается с два десятка таких паевых фондов. Каждый имеет свои инструменты вложения. Одни предлагают вложить средства в драгметаллы, другие — в электроэнергию, третьи — в облигации. По каждому из ПИФ и на сайте Сбербанка, и в статистике, которую предоставляют в отделении, есть данные с показателями. Можно просмотреть доходность за несколько периодов и по каждому из паевых фондов.

Приведём несколько примеров со статистикой:

1. ПИФ Еврооблигации. Доходность за последние 3 года — чуть выше 20 %, за год — 4,36 %.
2. Доходность фонда Золото. В течение 3 лет доходность составила 21,88 %, а в течение одного года — 11,46 %.
3. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет. Его доходность за три года составила целых 65,98 %, а в течение 1 года — 15,88 %.

По каждому ПИФу есть своя статистика, а также график динамики. Он показывает доходность на графике за весь период или нужный вам отрезок. Все эти показатели, данные вам представят в Сбербанке и при встрече с финконсультантом. Он поможет определиться с тем, куда выгоднее вложить сейчас средства, даст рекомендации.

p, blockquote 19,0,0,1,0 —>

Сколько паев купить в Сбербанке, чтобы не прогореть

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Среди фондов Сбербанка есть те, что касаются вложений только в природные ресурсы или только в золото, ценные бумаги. Представлены и ПИФы в сфере телекоммуникаций, новейших технологий. Всего их на текущий момент 20. Для каждого разработана своя стратегия, есть штаб из профессионалов, управляющих, финансистов. Они занимаются грамотным вложением ваших средств, чтобы получить положительную доходность.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

При покупке пая, одного или несколько, консультант расскажет о фондах, их показателях, посоветует, куда лучше инвестировать. Но это лишь рекомендации. Клиент сам выбирает то, что он желает приобрести, может просто прислушаться к советам.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Любой финансист знает о том, что лучше минимизировать риски. Для этого лучше создать себе инвестиционный портфель. То есть купить ни один-два, а несколько паёв. Все они должны быть приобретены в разных ПИФах. Тогда если один пай приведёт к убытку, то доход по другому его обнулит, или даже выведет на прибыль.

Чем больше таких разных вложений, тем меньше риски. К примеру, пай в одном фонде упал в цене, привёл к потере денег. А пай в совершенно другом ПИФе, наоборот, возрос значительно в стоимости. Тогда он перекроет ваши потери, принесёт только доход. Из таких разных инвестиций и формируется ваш портфель. Вы можете управлять и составлять его самостоятельно, или привлечь доверенного. Услуги управляющего также предоставляются в Сбербанке.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Заключение

p, blockquote 25,0,0,0,0 —> p, blockquote 26,0,0,0,1 —>

В Сбербанке продают паи, являющиеся формой инвестиций. Вкладывают во всё — от телекоммуникаций до электроэнергии, машиностроения, золота и до биотехнологий. Даже не особо известные рядовому потребителю отрасли приносят высокую доходность. Поэтому многие покупают паи в разных ПИФ от Сбербанка. Соответственно, клиент инвертирует в несколько фондах, и у него уже есть свой портфель. Благодаря этому и риски потерь снижаются. Для приобретения пая следует просто прийти в отделение, получить рекомендации специалиста, подписать заявку, перевести деньги.

Что такое инвестиционные фонды простыми словами — как выбрать и как заработать деньги

Инвестиционный фонд по своей сути это вариант коллективного инвестирования. Вкладчики передают свои капиталы управляющей организации, которая занимается покупкой ценных бумаг или других активов. Из этих активов формируется общий портфель фонда. Поскольку привлеченные капиталы достигают больших размеров, то активы приобретаются по наиболее выгодным условиям, что дает дополнительную маржу к их реальной прибыли. Весь полученный доход распределяется между инвесторами в процентном соотношении от их вкладов, за вычетом комиссии конкретного фонда.

Преимущества у инвестиционных фондов

Вложение личных финансовых средств в инвестиционные фонды является на сегодня довольно любопытным инструментом. И вот почему.

Принимая решение о новых вариантах инвестирования, мы обязательно сталкиваемся с вопросом распределения активов по классам. Но задачей номер два здесь же стоит распределение их внутри классов. Такой подход к диверсификации является наиболее жизнеспособным и эффективным, как показывает практика. Поэтому, выбирая какой-либо инвестиционный фонд, мы часто решаем сразу две эти задачи по умолчанию.

Во-первых, мы всегда покупаем лишь долю или несколько долей от общего объёма фонда. Мы не обязаны инвестировать большие суммы сразу и тратить серьезную часть бюджета из личного портфеля. Нам предлагается приобрести за приемлемые деньги долю от общего котла фонда, собранного под его индивидуальную стратегию.

Во-вторых, мы получаем внутри одного инструмента изначально высокую диверсификацию по части присутствующих в них элементов. Наиболее наглядно это видно на примере ETF и ПИФов. Например, в биржевом фонде FXIT работает портфель из 98 акций компаний IT сектора США.

По большому счёту, один ETF или ПИФ это лот, в котором сразу присутствует доля каждой акции, облигации или другой выбранной составляющей для конкретного актива. ETF, в частности, является более универсальным инструментом, чем портфель из тех же акций. Средняя стоимость одного ETF колеблется в районе 50 — 100 долларов за одну единицу, а в его составе уже присутствует отборный комплект ценных бумаг из выбранного сектора экономики.

Для портфельного пассивного инвестирования справедливо будет следующее утверждение. Активы, входящие в портфель, уже должны быть хорошо диверсифицированными и глобально растущими в длительной временной перспективе. При этом, не должно существовать угрозы резкого падения цены активов без вероятности восстановления их стоимости. В этом отношении индексные фонды имеют приоритетное значение для покупки, при условии использования стратегии пассивного инвестирования.

Что еще хорошего мы получаем при инвестировании в фонды?

Определенным удобством работы с инвестиционными фондами является то, что выбранный вами продукт находится под управлением финансовых экспертов. Вы вкладываетесь лишь в стратегию, реализацию которой обеспечивает команда специалистов фонда.

Ни технический ни фундаментальный анализ по отдельным активам вас не должны интересовать и волновать в данном случае. Все решения по компоновке портфеля, а также замене одних активов на другие принимаются независимо от вас штатными профессиональными инвесторами. Вы только наблюдаете за результатом конкретной стратегии. И получаете доход (или убыток) на срезе.

Варианты инвестиционных фондов

Типы инвестиционных фондов бывают следующими:

• ПИФы или паевые (взаимные) инвестиционные фонды
• биржевые инвестиционные фонды (они же ETF — Exchange Traded Fund)
• фонды денежного рынка
• хедж фонды
• венчурные фонды
• криптовалютные фонды

Паевые инвестиционные фонды в РФ, которые являются аналогами зарубежных инвестиционных взаимных фондов управленческого типа, на сегодняшний день представлены на рынке России уже более 20 лет. Они показывают умеренную, но планомерную доходность, которая на долгосрочном периоде является не такой уж и маленькой.

Для примера

Возьмем 2 ПИФа, которые были предложены рынку с 1997 года компанией «Тройка диалог» и после этого продолжили свое существование в составе продуктов «Сбербанка». Это ПИФ «Добрыня Никитич», состоящий из акций

и ПИФ «Илья Муромец», состоящий из облигаций.

Средняя доходность «Добрыни Никитича» составила 15,8% годовых за выбранный нами для анализа период в 21 год с декабря 1997 по декабрь 2018 года.

За тот же период «Илья Муромец» показал среднюю доходность 21,1% годовых.

В абсолютных величинах ПИФ акций показал рост с 475,5 руб/пай до 10364 руб/пай, т.е. в 21,8 раз. А ПИФ облигаций показал рост с 584,2 руб/пай до 32361 руб/пай, т.е. в 55,4 раза.

Сбалансированный портфель из двух этих ПИФов уже мог бы дать неплохую доходность по итогам периода. Но в данном случае стоит оговориться, что попытки определить наилучшее будущее по прошлым данным не приводят к успеху. Результаты анализа указывают лишь на возможности конкретных инструментов и позволяют нам задуматься о будущем составлении нашего портфеля с оптимальным распределением активов внутри самих инструментов.

С организационной точки зрения имущество фондов в виде активов является общим и распределяется среди пайщиков долями. Одна доля = 1 пай.

Паевой инвестиционный фонд может включать в себя:

• акции,
• облигации,
• золото или другие драгоценные металлы,
• антиквариат и пр.

Как мы говорили выше, вам нет необходимости покупать ПИФ целиком. Вы можете приобрести лишь долю от ПИФа по нижней планке, установленной УК. Цена на покупку 1 части ПИФа в РФ располагается в районе 1000 руб.

Из всех типов инвестиционных фондов, взаимные инвестиционные фонды (в разных вариантах своего исполнения) наиболее популярны в мире. Их доля на сегодня составляет более 93%.

Паевые инвестиционные фонды делятся на несколько подтипов:

• Инвестиционные фонды открытого типа. Когда инвестор имеет право покупать или продавать паи в любое время.
• Инвестиционные фонды закрытого типа. Когда инвестор до конца срока действия договора не имеет права получить деньги за свои паи.
• Интервальные инвестиционные фонды. Когда инвестор может забрать вложенные в паи средства только в определенные периоды, которые установлены правилами конкретного фонда.

Рубрика “Я и ПИФы”

Мой опыт покупки и владения паевыми инвестиционными фондами связан в первую очередь с желанием испытать на себе все радости этого процесса. Чтобы избежать переутомления, я постарался найти самый удобный вариант для совершения сделок. И остановился на мобильном приложении “Сбербанк УК”.

Пройдя регистрацию, я также не стал “изобретать велосипед” и распределил свой ПИФовский бюджет на 2 основных лагеря, то есть на акции в ПИФе “Добрыня Никитич” 70%:

и облигации в ПИФе “Илья Муромец” 30%:

Чтобы было веселее, я прикупил несколько посторонних ПИФов из приведенного ниже перечня:

“Сбалансированный”, “Природные ресурсы” и “Европа”

По каждому активу в приложении можно посмотреть аналитику, продать или докупить, удобно используя счет личной карточки Сбербанка. Инвестиции также отображаются в приложении “Сбербанк Онлайн”.

Что происходило дальше?

Дальше все скучно. Поскольку я придерживаюсь портфельного пассивного стиля инвестирования, то в приложение я залезаю не чаще 1 раза в квартал. Пару раз докупил еще ПИФов по стратегии. Наблюдаю за динамикой.

Для меня это крайне долгосрочный инструмент, который занимает небольшую часть моего портфеля.

ETF — это биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund). Купить ETF можно через любого брокера на Московской бирже. Список брокеров и банков с возможностью купить ETF офлайн или онлайн можно посмотреть здесь:

Термин «биржевой фонд» выбрали потому, что частный инвестор может купить или продать пай такого фонда только на бирже. При этом, чаще всего, цена пая привязана к одному из биржевых индексов.

Сам ETF состоит из множества компаний определенной отрасли или отражает доходность всего фондового рынка одной из ведущих стран. Биржевой индекс состоит из определенного набора ценных бумаг или других активов. По типу S&P 500, который показывает, как в сумме меняется стоимость акций 500 ведущих компаний США.

В мире сотни индексов и биржевых фондов. В России, на Московской бирже, на начало 2019 года было представлено 14 иностранных ETF и 7 БПИФов (биржевые паевые инвестиционные фонды — это отечественный аналог иностранных ETF).

Стоимость одного фонда фиксированная 3 — 5 тыс. руб.

Рубрика “Я и ETF”

Пассивное портфельное инвестирование определяет шаблоны поведения. Поэтому я, стандартизируясь в подходе, выбираю наименее энергозатратный способ покупки ETF. Скачиваю приложение Tinkoff инвестиции, привязываю карту Tinkoff black и получаю “Tinkoff доход” от роста стоимости приобретенных ETF. Купить их не составляет труда. Выбрал, нажал “купить”. Все, насколько я помню.

Первые купленные мной фонды были такими:

Каждую позицию в приложении можно раскрыть и посмотреть графики доходности за интересующий период.

Вы также можете видеть аналитику по портфелю и пользоваться подсказками приложения.

В целом приложение удобное, если не обращать внимания на подсказки и действовать по собственной стратегии.

Все ETF куплены в долгосрок и пополняются в соответствии с прописанным планом.

Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка по своей сути это тот же ПИФ, но вкладывающий средства только в краткосрочные обязательства денежного рынка. Это могут быть казначейские векселя, краткосрочные коммерческие ценные бумаги, депозитные сертификаты. ФДР это финансовый посредник, занимающийся куплей-продажей правительственных краткосрочных ценных бумаг и предлагающий услуги по обслуживанию чеков для своих вкладчиков.

Рисковые инвестиционные фонды

ETF и ПИФы являются наиболее доступными и прочными, с точки зрения сохранения капитала, инструментами для инвестирования простыми гражданами. Но, кроме этого, существуют также разнообразные варианты более агрессивного инвестирования в фонды. И критерии отбора пайщиков в них строже, чем в консервативные версии. К ним относятся хэдж-фонды, венчурные фонды и криптовалютные фонды.

Хэдж-фонды

Хедж-фонд ориентирован на максимизацию доходности при заданном риске или минимизацию рисков для заданной доходности. Он представляет из себя пул активов инвесторов под управлением профессионалов в интересах инвесторов. Использует сложные торговые стратегии, которые часто включают кредитное плечо, короткие продажи и деривативы, то есть фьючерсы, опционы и свопы.

Хэдж-фонды интересны, прежде всего, своим соотношением риска и доходности и могут показывать, например, такую же доходность, что и фондовый индекс S&P 500, но с гораздо меньшим риском за счет комбинации и балансировки определенных инструментов. В то время как американский индекс будет крайне волатилен в некоторые периоды, доходность хедж-фонда может планомерно расти, благодаря выверенной стратегии. Поэтому они так популярны среди институциональных инвесторов, которым важна стабильная положительная доходность на долгосрочном периоде.

Клиенты хэдж-фондов это пенсионные и суверенные фонды, страховые компании и прочие крупные финансовые институты. Хедж-фонды популярны среди состоятельных клиентов всего мира, которые имеют возможность инвестировать в них через премиальные банки и частные офисы.

Такие инвестиционные фонды не ограничены нормативным регулированием, либо подтвержены более слабому регулированию, и недоступны широкому кругу лиц. Американские хедж-фонды по закону имеют право обслуживать только профессиональных инвесторов с первоначальным взносом не менее 5 млн долларов США для частных инвесторов и 25 млн долларов — для институциональных квалифицированных инвесторов. Неограниченность нормативным регулированием означает нелимитированность стратегии и нелимитированность маржинального плеча. Профессиональные фонды в офшорных юрисдикциях предлагают более упрощённые условия, например, капитал для инвестирования от 100 000 долларов и без ограничения по собственному капиталу управляющей компании.

Венчурные инвестиционные фонды

Работу венчурного фонда можно охарактеризовать исходя из перевода самого слова venture с английского. Здесь глагол to venture – рисковать может быть удобно сопоставлен с формой существительного для того же слова venture – предприятие. По своей сути это и будет Рискованное Предприятие.

Венчурные фонды приоритетно работают в направлении вкладов в инновационные технологии и стартапы. Такие вклады зачастую являются высокомаржинальными, но при этом и довольно рисковыми. Комбинация составляющих портфеля такова, что, как правило, 70-80 % проектов не приносят отдачи вообще, но прибыль от оставшихся 20—30 % окупает все убытки и дает хороший профит.

Венчурные фонды с чрезвычайно высокими по степени риска проектами часто называют бизнес-ангелами. Такие фонды стараются инвестировать в стартапы на как можно более ранней стадии их работы. Денежные вложения при этом будут меньше, но риски возрастают соразмерно степени неопределенности.

Криптовалютные фонды

Криптовалютные фонды — агрессивные и ультра агрессивные способы для вложения денежных средств. Срок вклада в них плавающий. По условиям это может быть вклад на период полгода или год. Но есть фонды, в которых запрос на вывод средств можно размещать по своему желанию, а сама сумма перечисляется на ваш кошелек в течение недели с момента запроса.

Доходность в таких фондах может быть 30, 50, 70% и выше в зависимости от сроков и валюты вклада. Вложения принимаются в долларах США или в криптовалютах (USDT, ETN, BTC и др.)

Есть 2 основных варианта вкладов в криптовалютные фонды:

• интернет площадки
• офлайн фонд с ДУ трейдеру

Минимальный депозит устанавливается конкретной интернет площадкой или трейдером. В первом варианте он либо вовсе не ограничен нижним порогом вклада либо располагается на отметке 500-1000 долларов. Во втором варианте он колеблется в районе 10 000 долларов.

Такие фонды занимаются исключительно торгами на криптовалютных биржах. Их деятельность предполагает работу штатного персонала трейдеров или роботизированную торговлю по алгоритму на криптовалютных парах. Цель все та же — получение прибыли при покупке и продаже криптовалют.

Минусами для этого вида вложений будут такие риски как потеря капитала полностью в случае скама площадки или частично в случае перезапуска проекта.

Часто, под видом криптовалютных фондов умело скрываются финансовые пирамиды. Найти качественный фонд, не пирамиду, нужно постараться. При этом адекватная стратегия работы с криптовалютными фондами в принципе, основывается на первоначальном регулярном выводе прибыли до скорейшего достижения точки окупаемости.

Задача номер один – вернуть первоначальный депозит, т.е. заработать 100% на проекте и вывести эти деньги во избежание их потери при неудачном раскладе.

Я инвестировал в несколько криптовалютных фондов. Вот три реальных случая.

Источник https://investicii-v.ru/sberbank-upravlenie-aktivami/

Источник https://delaybest.ru/chto-takoe-investicionnye-fondy/

Источник