Для этого нужна страховка

Содержание

Как работает и для чего нужна страховка: обязательные и добровольные полисы

Для этого нужна страховка

Вопрос о том, для чего нужна страховка, для современного гражданина России перестал быть актуальным. Страховые полисы позволяют получить возмещение за убытки, которые невозможно предугадать.

В большинстве жизненных ситуаций заключение договора со страховой фирмой осуществляется клиентом на добровольной основе.

Но в некоторых случаях от покупки страховки отказаться нельзя, так как оформление полиса продиктовано законами РФ.

Как работает страховой полис

Клиенты, не знающие, зачем нужна страховка, не имеют представления о принципах работы страхового полиса. Страхование – сложный процесс, участие страхователей в котором можно условно разделить на 2 большие фазы: приобретение полиса и обращение за выплатой.

Оформление страховки

Покупка страхового продукта состоит из нескольких этапов:

  1. Возникновение потребности. Это может быть прямое желание покупателей застраховать имущество на добровольной основе либо требование по закону – для обязательных видов услуг.
  2. Выбор страховщика. Во всех случаях это – прерогатива покупателя. Лучшие страховые фирмы ежегодно имеют высокий доход и большой запас ресурсов, что позволяет им выполнять финансовые обязательства в срок. Высокий рейтинг в списке ТОПа страховых фирм РФ подтверждается положительными отзывами от реальных страхователей.
  3. Покупка: оформление бумаг, оплата страховой премии и получение документов.

СПРАВКА. Действие защиты начинается в момент уплаты премии, если иное не предусмотрено правилами. Например, при покупке е-ОСАГО срок защиты наступает лишь спустя 3 дня после оплаты.

Период страхования ограничен. По некоторым видам продуктов нужна активация, которую можно осуществить онлайн, по телефону или в офисе страховщика. Без активации получить выплату невозможно, поэтому не рекомендуется затягивать с процессом.

Пример: коробочная страховка «Защита банковских карт» от «Сбербанк Страхования». Страховую защиту нужно активировать в течение 14 дней после оплаты премии, активация доступна любым удобным способом (терминалы, онлайн, служба поддержки).

Получение выплаты

Если наступил страховой случай, выгодоприобретатель обязан в течение 1-2 дней уведомить об этом компанию. Для получения денежных средств получатель предоставляет заявление, паспорт и страховые документы, а также справки, подтверждающие понесенные убытки.

ИНТЕРЕСНО. Страховщику отводится определенный период, чтобы рассмотреть обстоятельства дела, проверить документы и вынести решение. По ОСАГО – 20 дней, спустя которые клиент должен получить направление на ремонт или аргументированный отказ. В других видах страхования осуществляется денежная компенсация на счет, указанный в заявлении.

Действие страхового полиса ограничено сроком, прописанным в документах. Если реализация риска произошла после срока действия договора, в выплате будет отказано.

Какую страховку оформлять обязательно

Страхование в большинстве случаев оформляется добровольно. Но при определенных обстоятельствах от покупки некоторых полисов отказаться невозможно. Речь идет об обязательных договорах, оформление которых требуется в соответствии с законодательством РФ.

ОСАГО

Согласно ст.4 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, все владельцы ТС в России обязаны застраховать свое авто. Наличие автостраховки распространяется и на тех, кто не имеет машины в собственности, но управляет автомобилем на территории РФ.

Полис ОСАГО является самым популярным страховым продуктом в стране. Все автолюбители в курсе, для чего нужна страховка:

  • наличие полиса требуется по закону РФ;
  • ОСАГО покрывает расходы при аварии, связанные с причинением материального ущерба ТС, другому имуществу или вреда здоровью всех участников ДТП.

СПРАВКА. ОСАГО действует год. У владельцев ТС с большим стажем, которые не нарушали ПДД, стоимость полиса – минимальная. С 2017 года оформить страховку онлайн можно у любого страховщика, который занимается продажей полисов ОСАГО.

Защиты квартиры для ипотеки

Залоговое страхование объекта недвижимости по ипотеке – второй по популярности вид обязательного страхования в РФ. Особенности страхования залога указаны в законе от 16.07.1998 №102-ФЗ. Для чего нужна страховка жилья по ипотеке:

  • выгодоприобретателем по полису выступает банк, который получает возмещение от страховщика в случае причинения ущерба застрахованному объекту собственности;
  • наличие залогового страхования защищает заемщиков от необходимости платить за ремонт жилья, приобретенного в ипотеку, при реализации риска.

СПРАВКА. Сумма возмещения по страховке не может превышать реальную рыночную стоимость имущества на момент покупки полиса. Выплата осуществляется пропорционально причиненному ущербу.

Медицинская страховка для выезда за рубеж

В законе от 24 ноября 1996 года №132-ФЗ указано, что при выезде за рубеж с туроператором или без него граждане РФ обязаны купить страховку для путешествующих. Полис нужен, чтобы в случае заболевания, увечья, получения инвалидности клиенту не пришлось самостоятельно оплачивать медицинское лечение в зарубежных клиниках.

ЭТО ВАЖНО. Наличие страховки для выезжающих за границу освобождает страхователей от уплаты транспортных расходов при перевозке тел умерших родственников.

Другие виды обязательного страхования

К другим видам обязательного страхования относятся:

  • полис защиты перевозчиков пассажиров общественного транспорта;
  • страховка военных и госслужащих, которая оплачивается из бюджетных средств региона;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • страховка ответственности владельца опасного объекта (например, АЭС).

Уклонение от оформления обязательных страховок является административным правонарушением и наказывается штрафом (минимум 500 рублей).

Страхование по желанию

Добровольные виды страховок клиенты покупают по собственному желанию. Страховые компании или банки, осуществляющие продажу полисов, не имеют права навязывать свои продукты клиентам.

Заключение страхового договора обманным путем является нарушением законодательства РФ. Если клиент стал обладателем полиса по незнанию, он имеет право пожаловаться на действия страховщика в Банк России или подать иск в суд.

Жизнь, здоровье и титул при ипотеке

Наличие страховки жизни и здоровья заемщика по договору ипотеки позволяет клиенту не беспокоиться о погашении кредита при реализации риска. Причинение вреда здоровью, включая получение инвалидности, утрату дееспособности, а также смерть заемщика оплачиваются согласно условиям договора.

Страховка титула защищает права владельца собственности. Она нужна, если есть риск потерять право на имущество в ходе судебных разбирательств – например, при покупке унаследованной квартиры. В случае утраты прав на жилье страховая погашает остаток долга по ипотеке за клиента.

Страхование квартиры

В отличие от страхования залога по ипотеке, добровольное страхование квартиры встречается реже, но максимальная сумма выплат по страховке также не может превышать реальную стоимость имущества. Защита имущества нужна в особенности для владельцев элитной собственности, ремонт которой обойдется в сотни или миллионы рублей.

При онлайн-покупке дополнительного страхования квартиры осмотр имущества не производится, а размер покрытия обычно не превышает 1 000 000 рублей. При оформлении услуг с покрытием, равным стоимости жилья или чуть ниже этой суммы, нужен осмотр оценщика.

КАСКО

Без ОСАГО управлять ТС на территории РФ запрещено законом. Полис КАСКО также защищает клиента от возмещения незапланированных расходов после ДТП, но он относится к числу добровольных страховок.

Для чего нужна страховка КАСКО? В полис входит защита автомобиля от:

  • угона и кражи;
  • различных повреждений;
  • тотального уничтожения.

Ответственность перед третьими лицами нельзя застраховать по КАСКО. Но страховка предоставляет возможность получить дополнительную компенсацию для ремонта автомобиля наличными. Сумма покрытия КАСКО не ограничена 500 000 рублей, как по страховке ОСАГО, и зависит от реальной рыночной стоимости ТС.

ДМС

Добровольное медицинское страхование в РФ чаще оформляется в виде коллективных договоров: когда компания заключает договор со страховой медицинской организацией, по которому страхует жизнь и здоровье всех сотрудников. Но граждане могут купить страховку и самостоятельно, выбрав соответствующую страховую компанию.

Страховка ДМС позволяет получить выплаты не только в случае травм или смерти застрахованного лица, но и существенно сокращает затраты на лечение, вплоть до бесплатного обслуживания в выбранных клиниках региона.

Страхование от клеща

Одной из новых, набирающих популярность страховок, в 2019 году стало страхование от клеща.

Полис больше актуален для жителей сельской местности и небольших городов, регионов с большим количеством парков, лесополос или заповедников.

Но жители мегаполисов также могут стать жертвами клещей и заразиться энцефалитом – опасным заболеванием, разносчиками которого являются эти мелкие насекомые.

Покупка страховки нужна всем, кто часто выбирается в выходные на природу: дачникам, садоводам и любителям активного отдыха. Стоимость полиса (по сравнению с другими страховыми продуктами) минимальная и составляет не более 1500 рублей, а размер покрытия может достигать десятков тысяч рублей, особенно при заражении энцефалитом.

Другие виды добровольного страхования

К другим видам добровольных полисов в РФ относятся:

  • накопительное страхование жизни;
  • страхование транспорта (наземного, ж/д и т.д.);
  • с/х страхование;
  • на случай дожития, смерти или иного события по договору;
  • другие виды страховок, прописанные в ст.32.9 закона от 27.11.1992 №4015-1.

Стоит ли оформлять страховку: отзывы

От оформления обязательных видов страхования отказаться невозможно, если речь идет о покупке квартиры в ипотеку, управлении транспортным средством или других ситуациях, когда полис нужен по закону. Приобретение добровольных страховок целесообразно в случае, если риск возникновения финансовых убытков довольно высок, либо клиент хочет защитить дорогостоящую собственность.

Мнение клиентов о том, нужно ли страховать свою жизнь, имущество или ответственность, разделяются. Негативное впечатление о страховании сложилось у тех, кому страховая отказала в выплате, либо существенно занизила размер возмещения.

Сервис низкого уровня также влияет на лояльность клиентов и их выбор страховщика. Клиентам не нужны услуги, которые не работают.

У страхователей, которые получили быстрый и качественный сервис от страховщика, остались только положительные впечатления. Пример – отзыв владельца туристической страховки.

Примеры ниже – от владельцев ОСАГО.

Выводы

Страховые продукты являются неотъемлемой частью жизни большинства россиян. Покупка полиса нужна во многих ситуациях. По договору страховая покрывает убытки от ущерба имуществу, предметам быта, а также вреда здоровью. Важное по теме:

  • Наличие договора со страховой защищает от расходов после реализации риска.
  • Оформление обязательных полисов регламентируется законом. Предприниматели, заемщики по договору ипотеки или владельцы ТС не могут отказаться от страховки.
  • Договор добровольного страхования может быть оформлен онлайн или в офисе страховщика. Оба варианта полиса имеют равную юридическую силу.
  • Покупку добровольных полисов навязывать запрещено. Если клиент осознал, что стал жертвой агента или работника банка, он имеет право аннулировать покупку услуг и пожаловаться на нарушителей.
  • Если страхователь осознал, что полис ему не нужен, он имеет право отказаться от покупки. Возврат премии осуществляется в зависимости от конкретного договора. Важно, чтобы заявление о расторжении договора было подано в срок (период «охлаждения»).

Нужна консультация? Задайте вопрос онлайн-юристу. Пишите комментарии, ставьте лайки и подписывайтесь на портал, чтобы не пропустить важные новости.

Читайте далее подробно про обязательное страхование в РФ.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/dlya-chego-nuzhna-strahovka

От чего можно застраховаться

Для этого нужна страховка

Страховой полис не сможет защитить жизнь, здоровье, имущество и личные планы человека от негативного воздействия, но поможет полностью или частично покрыть возникшие убытки.

Люди понимают, что потенциальные риски существуют всегда и никуда не исчезнут в будущем, но не многие знают, что можно застраховать для того, чтобы максимально избежать моральных и материальных потерь.

А между тем сфера страховых услуг готова предоставить потребителям гарантированную финансовую защиту от всех мыслимых и не мыслимых происшествий, которые могут произойти не только реально, но и гипотетически с ничтожной долей вероятности. Тут уже решать клиенту — готов ли он за свой счет сыграть в такую своеобразную лотерею и что поставить на кон.

Зачем нужна страховка

Природа человека, как биологического существа и субъекта социального общества предполагает пребывание в среде, которая несет для него возможные опасности, как для здоровья, так и для нажитого имущества.

Знать потенциальные риски можно, но предотвратить, при всем желании, практически невозможно, так как обстоятельства их возникновения в большинстве случаев неизвестны. Здесь можно положиться на везение, но оно не может быть вечным.

Намного практичнее приобрести страховой полис и указать в нем пункты, соответствующие тем тревогам, которые граждане считают вполне обоснованными.

В этом случае они будут защищены материально от последствий возникновения таких ситуаций. Услуга не бесплатная, но ее цена несоизмеримо меньше реального ущерба, сопровождающего упомянутые в страховом договоре случаи.

Если он подтвержден в соответствии с действующим законодательством, то запускается механизм компенсации.

Он работает по разным методикам, но результат всегда один — клиент получает возмещение за понесенные убытки в установленной соглашением форме.

Важно!  Страхуемые лица в список ценностей могут включать только те объекты, на которые у них есть документально подтвержденное право собственности. Что касается компаний, предоставляющих такого рода услуги, то они должны иметь соответствующую перечню предлагаемых услуг лицензию Центробанка РФ.

Что можно застраховать

Какого-либо установленного законодательством перечня, от чего можно застраховаться человеку не существует.  Определение вида и количества подпадающих под финансовую защиту ценностей является продуктом взаимной договоренности компаний и их клиентов.

При этом, условия для заключения сделки достаточно лояльны, гражданин должен подтвердить свои права на имущество и предоставить специалистам право адекватно оценить его стоимость для выплаты компенсаций.

 

Важно! В каждой страховой организации разработаны и действуют свои правила определения границ того или иного случая. Кроме этого, есть еще исключения, ограничения и методики трактовки различных событий. Многие из них могут стать причиной отказа в признании случая именно страховым. 

Страхование жизни и здоровья

По статистике, наиболее частым решением вопроса, что можно застраховать в России, является жизнь и здоровье граждан.

 

Обратите внимание! в медицинской сфере услуг страхование принято разделять на обязательное и добровольное. В первом случае это условие для допуска к определенным видам деятельности. Во втором решение принимается самостоятельно после объективной оценки ситуации.

Страхование имущества

Данная разновидность материальной защиты находится на втором месте по популярности. Под понятие имущество попадает любой материальный, движимый и недвижимый, живой и неодушевленный объект.

При оформлении договора указываются и поражающие факторы, вследствие которых может пострадать собственность клиента. Это может быть пожар, кража, затопление, наезд транспортного средства и падение летательного аппарата.

Важно! Страхование имущества по закону считается делом сугубо добровольным. По факту некоторые его разновидности являются обязательными. Так, без такого полиса будет отказано в получении кредита на приобретение недвижимости или автомобиля.

Страхование домашних питомцев

В данном аспекте рассматривается как мелкая квартирная живность, так и сельскохозяйственные животные.

 

Важно! Как и в примерах с имуществом, должны быть законные подтверждения собственности на животное и детализированное описание произошедшего события.

Туристическая страховка

Базовая страховка покрывает расходы на медицинскую помощь в размере от 30 000 долларов. Без полиса туристу не выдадут визу для въезда в большинство стран, в том числе и третьего мира.

 

Важно! Медицинские полисы могут быть эконом класса и расширенными. В них можно добавлять такие риски, как потеря багажа и документов, отказ в выдаче визы и задержка рейса, активный отдых и привлечение спасателей.

Страхование рисков

Коммерческая и государственная деятельность всегда имеет шансы как на успешное, так и провальное завершение с различным соотношением вариантов вероятности.

Возмещению подлежит ущерб от гибели, утраты и повреждения имущества, вред здоровью людей, понесенные убытки вследствие ошибок или неправильного анализа ситуации специалистом.

Важно! Страхование рисков имеет свои временные и пространственные границы. Каждая операция начинается и заканчивается точно оговоренным событием.

Страхование бизнеса

Под данное направление подпадают негативные последствия, возникшие под влиянием внешних факторов.

 

Обратите внимание! В договор может включаться любое недвижимое и движимое имущество, являющиеся собственностью организации. Под защиту подпадают здания, техника, оборудование, мебель, механизмы, сырье и материалы, продукция на складах и даже внутренняя отделка помещений.

Необычные примеры страхования

У каждого человека свои понятия относительно рисков, ценностей и средств для заработка.

 

Обратите внимание! Ни в одном из случаев клиенты не получили отказа. Более того, в некоторых случаях сумма покрытия исчислялась числом с шестью нулями.

Как правильно заключить договор страхования

Изначально нужно выбрать надежную компанию. Следует узнать, есть ли у нее лицензия, изучить условия трактовки страхового случая, принимаемые риски, исключения и гарантии, порядок расчета и производства выплат.

 

Обратите внимание! Заключить соглашение можно как в офисе компании, так электронном виде на ее официальном сайте.

Как получить выплату

 

Важно! Если компания безосновательно отказала в возмещении, то на нее можно подать жалобу в Банк России и иск в суд. При этом можно получить хорошие проценты за срыв срока выплаты.

В каких случаях выплату получить невозможно

 

Важно! При покупке полисов в двух организациях, получить две выплаты не получится. Сумму возмещения они поделят между собой.

Как показывает практика, страхование вещь полезная. Клиент платит за него немного, но при наступлении негативных событий может рассчитывать на полную компенсацию понесенного ущерба.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/chto-mozhno-zastrakhovat.html

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Для этого нужна страховка

Началось лето. Семья Ивановых поехала на дачу, где отца семейства укусил клещ. Клеща вытащили, чтобы сдать его на анализ и выяснить, заражен ли он, но в панике потеряли. Поэтому срочно поехали в больницу делать укол иммуноглобулина. Укол обошелся в 7000 рублей.

А как еще можно было поступить? Действительно, в такой ситуации других вариантов нет. Если укусил клещ и нет возможности проверить, заражен ли он, — нужно срочно делать укол. Но укол мог быть бесплатным.

Если бы у Иванова-старшего был страховой полис (его стоимость примерно 300 рублей), то семья сэкономила бы 6 700 рублей. После этого случая семейство Ивановых ежегодно страхует всех членов семьи (а также делает прививки).

Избежать неприятностей удается не всегда, но есть способ компенсировать ущерб от них — застраховаться.

Каким бывает страхование

Страхование — это способ защитить вас и ваше имущество от различных рисков. Оно бывает двух видов:

  • обязательное;
  • добровольное.

В первом случае страхование необходимо — это продиктовано законом. Видов обязательного страхования немного:

  • медицинское (ОМС);
  • пенсионное;
  • страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) для владельцев транспорта;
  • страхование ответственности для бизнесменов, а также для нескольких групп профессионалов. К примеру, необходимо страховаться тем, кто работает нотариусом, депозитарием, кадастровым инженером, оценщиком, арбитражным управляющим или таможенным представителем.

Бывает, что страховка — обязательное условие выдачи визы для въезда в некоторые страны. Но с точки зрения закона это не обязательный вид страхования.

Добровольное страхование — это, как ясно из названия, сознательный выбор. Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. Все виды страхования перечислены в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1

Зачем нужно страхование?

Страховка не обезопасит от несчастных случаев, стихийных бедствий, банкротства, болезней и прочих неприятных вещей. Зато поможет покрыть убытки:

  • Царапина на новой машине — неприятно. Но не так неприятно, если у вас есть страховка каско, которая покроет расходы на ее устранение.
  • Грипп в путешествии — печально. Но не так печально, если у вас есть туристическая страховка, благодаря которой ваше лечение будет бесплатным.
  • Затопили соседи — обидно. Но не так обидно, если страховая компания оплатит ремонт квартиры.

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию

  1. Лицензия

    У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России.

    Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь.

    Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

  2. Тарифы

    Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.

  3. Репутация

    Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.

  4. Условия

    Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.

Что такое страховое мошенничество и как не стать жертвой мошенников

Словосочетание «Страховое мошенничество» чаще употребляют, когда говорят об обмане со стороны застрахованных — тех случаях, когда клиент страховой компании пытается незаконно получить деньги. Но столкнуться с мошенничеством или недобросовестностью страховой компании могут и клиенты, которые хотят застраховаться или уже это сделали.

Продажа поддельных полисов

Это актуальная проблема для полисов ОСАГО. Например, человек купил автомобиль и отправился ставить его на учет. По пути встретил уличных агентов и тут же оформил полис всего за 1 000 рублей. Казалось бы, удачно сэкономил.

Формально бланк такого полиса — настоящий, но в страховых компаниях он числится как недействительный (утраченный). И клиент может целый год с ним ездить и не знать, что купил фальшивку. Проблемы начнутся, если произойдет страховой случай.

Починить автомобиль или получить деньги по этому полису не получится.

Проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Мошенничество онлайн

Оформить полис онлайн можно на большинство видов страхования. Это удобно, экономит время, главное — не попасть на поддельную (фишинговую) страницу, которая дублирует сайт настоящей страховой компании.

Поэтому внимательно проверяйте страницу, на которой планируете купить полис.

Убедитесь, что это официальный сайт компании: обратите внимание на адрес в адресной строке браузера, на значок защищенного соединения или его отсутствие.

Навязанная страховка

Это не мошенничество в чистом виде, скорее недобросовестность некоторых страховщиков и кредитных организаций. Они пользуются тем, что люди не читают договор, не вникают в то, что подписывают. По закону банк не может требовать от вас страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки (но в таком случае ставка по незастрахованному кредиту будет выше).

Пример: клиент взял автокредит, дома внимательно прочитал договор, поискал информацию в интернете и обнаружил, что вместе с кредитом оформил три страховки, причем намного дороже средней рыночной цены, и две из них ему не нужны.

Что делать? Клиент имеет право отказаться от этих страховок, для этого существует период охлаждения. Он длится как минимум 14 календарных дней после покупки полиса. В течение этого времени можно сдать страховой полис и получить свои деньги обратно.

Обратите внимание: в некоторых случаях вернуть полис нельзя, несмотря на период охлаждения. 

Страховая компания отказывает в выплатах или занижает их

Причем вы уверены, что оснований для этого нет и правда на вашей стороне. В таком случае обращайтесь в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/zachem-nuzhna-strakhovka-zashchishchaem-zhizn-zdorove-dom-i-dachu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.