ТОП-10 лучших ипотечных программ
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.
Победитель. Открытие
Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи — самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% до 80% |
| Процентная ставка | от 4,59% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Обеспечение | не требуется |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Быстрое оформление без посещения отделений
- Можно использовать материнский капитал
- Фиксированные процентные ставки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом |
| Сумма кредита | до 70 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 4,89% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно), военный билет ( для Заёмщиков мужского пола до 27 лет ) |
| Дополнительные условия | программа «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | до 3 дней |
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Не обязательно подтверждение дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Росбанк
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо |
| Сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Процентная ставка | от 9,6% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию) |
| Дополнительные условия | программа «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
Газпромбанк
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
| Тип жилья | квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты, таунхаус, жилой дом |
| Сумма кредита | до 60 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 9,8% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | 1-10 дней |
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Банк Жилищного Финансирования
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость |
| Сумма кредита | до 30 000 000 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург), иные города присутствия банка — до 15 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 30% |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, по требованию — справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Дополнительные условия | нет |
| Сроки оформления | до 3 дней |
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
- Максимальная сумма в регионах ограничена
Банк Дом.РФ
Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 5 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 13% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программа «Военная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» |
| Сроки оформления | 2-5 дней |
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 60 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 11,2% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 6 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы |
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Райффайзенбанк
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | до 26 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Процентная ставка | от 10,09% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 15 000 рублей в месяц |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | от 2 до 5 дней |
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Сбербанк
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке |
| Сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 10,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнскимкапиталом» |
| Сроки оформления | от 2 до 5 дней |
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%
Уралсиб
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
| Тип жилья | квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты |
| Сумма кредита | до 50 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
| Процентная ставка | от 11,09% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно) |
| Дополнительные условия | программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом» |
| Сроки оформления | от 1 до 3 дней |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%
Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с «Банки.ру», тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2022 году
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:
| Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Открытие | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,59% годовых | От 10% |
| Альфа-Банк | До 70 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 4,89% годовых | От 10% |
| Росбанк | От 300 000 рублей | От 1 до 25 лет | От 9,6% годовых | От 20% |
| Газпромбанк | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 9,8% годовых | От 10% |
| Банк Жилищного Финансирования | До 30 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 6,9% годовых | От 30% |
| Банк Дом.РФ | До 50 000 000 рублей | От 5 до 30 лет | От 13% годовых | От 10% |
| ВТБ | До 60 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 11,2% годовых | От 10% |
| Райффайзенбанк | До 26 000 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 10,09% годовых | От 15% |
| Сбербанк | От 300 000 рублей | От 1 до 30 лет | От 10,9% годовых | От 10% |
| Уралсиб | До 50 000 000 рублей | От 3 до 30 лет | От 11,09% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.
Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.
Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.
Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Отзывы об ипотеке
Оставить отзыв о получении ипотеки в банках России можно на этой странице. Также вы можете изучить отзывы по ипотеке от клиентов и выбрать подходящий банк для оформления жилищного кредита.
- Дата по убыванию
- Дата по возрастанию
- Рейтинг по убыванию
- Рейтинг по возрастанию
Доброго времени суток! Мы успешно завершили оформление ипотеки!! Я безумно рада!! Переехали в собственную квартиру, и это при таких обстоятельствах… Нам дали льготную ипотеку, по процентам получилось более чем доступно. Плюс еще на первый год застройщик сделал скидку и в этот период мы будем платить значительно меньше! Очень кстати, потому что сейчас переезд, покупка мебели и так далее… Регистрация документов прошла на ура, да вообще по большей части все автоматизировано и онлайн, нет волокиты с документами и бесконечного хождения по разным инстанциям! И это несмотря на то, что ипотека у нас л. Читать далее
Нам вот очень повезло, что вовремя начали оформлять ипотеку в Сбербанке и сделали это через ДомКлик. Потому что получили отличные условия по ипотеке. Понятно, что 12% это много, но учитывая текущее положение я лично на меньшее и не рассчитывала. Тем не менее, дали скидку на первый год от застройщика, пока сейчас большие траты на то, чтобы обставить новую квартиру, мы будем платить меньше и это очень кстати. Также получили скидки за сам факт оформления ипотеки через ДомКлик и за электронную регистрацию сделки. Благодаря отличной работе менеджеров в приложении получилось быстро собрать все докум. Читать далее
Отзывы об ипотеке
В общем теперь у нас ипотека))) Неожиданно быстро получилось оформить ее в Сбере. Подавали с мужем заявку через ДомКлик, так как оба зарплатные клиенты Сбера. Ипотеку одобрили сразу. Стали искать варианты, подобрали 3 квартиры. Смотрели все, но остановились на первой. Начали оформление, оказалось до. Читать далее
Совкомбанк обещает и одобряет один процент по ипотеке, а когда приезжаешь в банк на сделку с продавцом суют договор с процентной ставкой в два раза больше ( по максимуму), каждый год разводят на страховку, не заплатишь мы тебе процент ещё больше поднимем. Люди обходите этот банк стороной. Да и Центр. Читать далее
Полгода как взяли ипотеку в ТКБ на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Банк предоставил выгодные условия, так же смогли использовать материнский капитал в виде первоначального взноса, что для нас было важно! Никаких проблем и нервотрепки по ходу оформления ипотеки не возникало, сотрудники. Читать далее
Я боялась что нам придется брать ипотеку под высокий процент. Спасибо Сбербанку, сотрудники помогли нам оформить ее по льготной программе и с дополнительными скидками от застройщика и за счет оформления через Домклик. Не скажу, что было просто, но специалисты банка делали все возможное, чтобы упрост. Читать далее
Сказать, что я в шоке от работы банка, вообще ничего не сказать. ПСБ сравнима с конторками типа «Быстро деньги» таких нереальных штрафов даже указанные выше конторки не берут. В долг 500 000 руб. ЕЖНДНЕВНО начисляют 2666,66 руб. ЕЖЕМЕСЯЧНО 80000 руб. 16% ЕЖЕМЕСЯЧНО. Даже растовщики такое не делают. Читать далее
Являюсь клиентом данного банка. Данный банк допустил ошибки в кредитной истории, которые повлекли отказ в других банках в выдачи ипотеки. Обратилась с заявлением в двб, прошёл месяц, ошибки до сих пор не исправлены.
Здравствуйте. Сегодня, 06.04.2022 поступил звонок от менеджера банка ДОМ.РФ по вопросу одобренных условий ипотечного кредитования — 5,75% годовых. В телефонном разговоре сотрудник озвучил процентную ставку — 11,5% (повышение с 08.04.2022). С 29 марта 2022 года я и продавец (ООО «Специализированный з. Читать далее
Рада, что все-таки получилось оформить ипотеку с господдержкой и даже получить скидку на первый год от застройщика. Вторичку изначально хотели, но потом посмотрели на ставки и решили, что будем пытаться брать квартиру в новостройке с господдержкой, иначе не потянем. Оформляли больше месяца, так как. Читать далее
Не знал если честно, что в Сбере можно купить в ипотеку и гараж в том числе))) Мне этот вариант брат подсказал, у него кто то из знакомых оформлял. А я хотел брать обычный потребительский кредит на 500 тыс и покупать гараж на эти деньги + занимать у друзей еще скорее всего бы пришлось, потому что не. Читать далее
Я очень благодарна всем специалистам Сбербанка и операторам с 900 в том числе. У нас получилось рефинансировать ипотеку. Безумно рада, потому что муж поменял работу и по сути начал карьеру с начала, уменьшился общий доход и платеж по ипотеке в 50 тыс руб. мы уже не тянули. Пришлось срочно что-то реш. Читать далее
Отзывы клиентов об ипотеке
При выборе кредита на покупку недвижимости, следует не только обращать внимание на условия, процентные ставки, но также следует изучить отзыв, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку. Если вы имели опыт получения ипотеки, то поделитесь им с читателями, оставив отзыв на нашем сайте.
- О проекте
- Контакты
- Авторы и эксперты
- Вакансии
- СМИ о нас
- Реклама на сайте
- Политика конфиденциальности
- Гарантия получения денег
- Политика обработки файлов cookie
- Форма обратной связи
- Поддержка в Telegram
Для повышения удобства работы с сайтом ООО «АРСфин» использует файлы cookie. Подробная информация по ссылке .
© 2015 — 2022 Bankiros.ru Все права защищены.
ООО «АРСфин», ОГРН 1187746346556. При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshaya-ipoteka.html
Источник https://ru.myfin.by/banki/otzyvy/ipoteka
Источник https://bankiros.ru/bank/otzyvy/mortgage
