Калькулятор ипотечного кредита | Жилстройсбербанк Казахстана

 

Ипотека

Простой и наиболее подходящий для вас вариант ипотечного займа в один клик. Выберите самое выгодное предложение и купите жилье своей мечты.

Народный рейтинг

Так посетители prodengi.kz оценивают качество сервиса.

Отзывы о банках и МФО

Оставляйте отзывы о банках и МФО. Комментируйте работу, продукты и услуги.

Всего отзывов:

Пожалуйста, оставьте свой отзыв о банке или МФО.
Он поможет миллионам пользователей сделать правильный выбор.
Ваше мнение очень важно для нас.

Мы в социальных сетях

Продукты и услуги

Банки и Компании

О проекте

Финансовый маркетплейс “Prodengi.kz” упрощает доступ к финансовым услугам и помогает распорядиться деньгами с умом. Когда нужен кредит, ипотека, кредитная карта, депозит или другой финансовый продукт, наши бесплатные сервисы помогут сравнить и выбрать оптимальное предложение банков или микрокредитных организаций — и без труда подать онлайн-заявку.
“Prodengi.kz” помогает в достижении личных и финансовых целей — и делает это для каждого.

Калькулятор

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

  • Возможность приобретения жилья по ценам ниже рыночных
  • Нет требований по отсутствию жилья для участия в Программе
  • Отсутствие требований к вкладчикам по обязательной двухлетней регистрации по месту приобретаемой недвижимости по г.г. Нур-Султан и Алматы
  • Личное участие вкладчиков Банка в выборе объекта строительства
  • Возможность покупки жилья вкладчиком Банка через долевое участие в жилищном строительстве
  • Получение займов на приобретение жилья по ставкам кредитования от 3,5% до 9,5% годовых
  • жилищные займы при накоплении в течение минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера Оценочного показателя – 16%;
  • Ставки вознаграждения:
    жилищные займы (выдаются при условии накопления в течение трех лет 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также достижения установленного значения Оценочного показателя) – от 3,5% до 5%;
  • Промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости – от 7%;
  • Предварительные займы (при наличии свободных средств в Банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости – 7 %
  • необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете в Интернет-банкинге online.hcsbk.kz
  • в соответствующем разделе подать заявку на участие в Программе «Свой дом»
  • принять участие в голосовании за предложенный Объект строительства
  • пройти процедуру определения платежеспособности (квалификации)
  • ознакомиться с результатами распределения жилья
  • пройти процедуру бронирования (при требовании Застройщика) жилья
  • пройти процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

  • Накопить и купить
  • Купить жилье сразу
Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

  1. В течение 3-х лет регулярно пополнять депозит — платежная дисциплина влияет на сроки выдачи займа
  2. Накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья — остальную часть Банк выдаст в виде жилищного займа на приемлемый для Вас срок.

Сумма накоплений :
0 ₸

Сумма займа :
0 ₸

  1. Минимальный период накопления — 3 года;
  2. Минимальная сумма накоплений — 50% от суммы приобретаемого жилья;
  3. Достижение необходимого значения коэффициента платежной дисциплины – минимальное значение – 16
  4. Подтверждение платежеспособности
  • В размере разницы между договорной суммой и накопленными жилищными строительными сбережениями.
  • Минимальная сумма — без ограничений.
  • Максимальная совокупная сумма на одного заемщика 100 млн. тенге
  • 3,5-5 процентов годовых, в зависимости от срока накопления, годовая эффективная ставка — от 3,6% до 6,2%.
  • Фиксированныя, в течение всего действия договора
  • Приобретаемая недвижимость
  • Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя
  • Собственные накопленные жилстройсбережения
  • Накопленные жилстройсбережения 3-го лица
Читать статью  Дебетовые карты в банке Агросоюз | GeoCredits

График платежей

Период Ежемесячный платеж Проценты Основной долг Остаток задолженности
  • Сумма накоплений :
    0 ₸
  • Сумма жилищного займа :
    0 ₸
  • Срок жилищного займа :
    0 мес
  • Платеж по жилищному займу :
    0 ₸/мес

В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа Тенге
Погашение займа Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

График платежей по жилищному кредиту

Период Ежемесячный платеж Проценты Основной долг Остаток задолженности
Период Ежемесячный платеж Проценты Основной долг Остаток задолженности
Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Где лучше условия

Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Bizmedia.kz

Бизнес-издание BIZ Media KZ

Рассказываем о ставках, условиях, процентах, взносах и переплатах. Ипотеки в Казахстане в 2022 году дают в 9 банках.

Корреспондент Bizmedia.kz узнал об условиях по ипотеке в РК и составил удобную таблицу.

Изменение ставок на фоне геополитического кризиса в мире

24 февраля Национальный банк Казахстана повысил базовую ставку до 13,5%. Это решение существенно повлияло на условия действующих ипотечных программ. Однако, стоит отметить, оно не коснулось государственных программ.

Как в Казахстане изменились процентные ставки по ипотекам. Новая таблица

Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Bizmedia.kz

Мы намеренно не будем писать здесь об Отабсы банке. Потому что он «заточен» под ипотеки. И, логично, условия там лучше. Но в конце всё равно поговорим о нём. А пока начнём с Halyk Bank.

Halyk Bank

В этом банке первоначалка идёт от 20%. Ставка ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) от 13% — самая низкая среди банков в Казахстане. Срок 20 лет. Всё это вы видели в таблице выше. Например, если в «халыке» занять 20 миллионов тенге по ранее указанным условиям, то в месяц нужно будет платить 235 тысяч тенге.

За 20 лет человек переплатит более 36 миллионов тенге. Считается тут всё просто. В году 12 месяцев. За 20 лет пройдёт 240 месяцев. То есть ежемесячную оплату 235 тысяч тенге умножаем на 240, получаем 56 400 000.

Если взять кредит на 40 миллионов, то в месяц придётся платить по 470 тысяч тенге. Переплата составит аж 72 миллиона.

Банк ЦентрКредит

У БЦК тоже первоначальный взнос 20%. Только ставка выше — от 15.5%. Ипотеку дают на 15 лет. Если по всем этим критериям брать кредит в 20 миллионов, то платёжка в месяц обойдется в 287 тысяч тенге. Переплатить придётся 31,6 миллиона тенге. А вот тут уже условия получше, чем в прошлом банке. Ведь переплата меньше.

На 40 миллионов ежемесячный платёж выйдет в 574 тысячи тенге. Переплата — 63 миллиона тенге. В этом банке цифры переплаты меньше из-за сроков ипотеки.

Сбербанк

Тут немного сложнее. Потому что этот банк работает более индивидуально. Первоначалка колеблется от 10 до 20 процентов. Зависит от ваших доходов. Ставка 17,17%. Срок — 20 лет. Если взять в «сбере» ипотеку на 20 миллионов, то в месяц нужно будет платить 266 тысяч тенге. Переплата выше, чем у двух других — 46 миллионов тенге.

Читать статью  Программа ипотеки с материнским капиталом в банке «ВТБ» 2022 — льготные условия для семей с двумя детьми

А если взять 40 миллионов, то сверху заплатить нужно будет 90 миллионов тенге. А в месяц — 592 тысячи. Космические цифры.

Тут уже интереснее. Банку нужно заплатить первоначальный взнос от 30%. Ставку вы видели в таблице, но напомним ещё раз — 18,3%. Срок 15 лет. Если и тут брать 20 миллионов, то переплатить придётся 14 миллионов. Меньше остальных. Только в месяц нужно будет платить больше, чем в других — 300 тысяч тенге.

На 40 миллионов же ежемесячная оплата будет составлять 644 тысячи. Переплата — 75 миллионов. Больше на данный момент только у «сбера».

Фридом Финанс Банк

Этот банк даёт ипотеку только на вторичное жильё. Первоначалка — 20%, ставка — 14%, срок — 15 лет. За те же 20 миллионов нужно платить в месяц 255 тысяч тенге. Переплата, в принципе, относительно приемлемая — 26 миллионов. Если взять в долг 40 миллионов, то платёжка составит 511 тысяч, а сверху заплатить нужно будет 52 миллиона.

Нурбанк

А в этом банке самый высокий первоначальный взнос — 35%. Ставка повыше — 17%. Срок, как обычно — 20 лет. за 20 миллионов в месяц нужно будет платить — 293 тысячи тенге, переплата будет 70 миллионов. Дороговато. А при долге в 40 млн, нужно в месяц платить 586 тысяч. Сверху оплата составит аж 100 миллионов тенге! Самые высокие цифры в этом банке. Вывод делайте сами.

Алтынбанк

Тут всё обычно. Взнос — от 20%, ставка — 16%, срок — 20 лет. Платить придётся вот как: в месяц 263 тысячи, если взять в долг 20 млн, а переплатите 43 миллиона. Тоже высокая цифра. Кредит в 40 миллионов будет требовать с вас в месяц 527 тысяч. А в конце переплатите 86 миллионов.

Исламский банк

Последний в нашем списке БВУ, дающий ипотеки. Цены тут «помягче». Но из-за взноса — 30% и отсутствии ставки ГЭСВ. Срок — 15 лет. Кредит на 20 миллионов обяжет вас платить в месяц 205 тысяч тенге. Переплата составит 19,5 миллиона тенге. Если взять в кредит 40 миллионов, то 453 тысячи нужно платить в месяц. Сверху заплатить нужно будет 43 миллиона тенге.

Отбасы банк

Расскажем о двух видах займа — жилищный и промежуточный. В первом случае ставка 5,2%. Срок — 6 лет. Но тут нужно накопить за 3 года половину стоимости жилья. В месяц платить в среднем нужно будет 300 тысяч тенге. А потом, если взять ипотеку на 20 миллионов тенге, то в месяц нужно будет платить 161 тысячу. Переплата составит 1,6 млн.

Во втором случае сразу нужно внести 50% от стоимости квартиры или дома. Ставка тут повыше — 7,4%, а срок — 3-9 лет. В среднем по стандарту за три года каждый месяц придётся платить по 341 тысячи тенге. Переплата составит 3,3 миллиона тенге.

Вывод

Конечно, по цифрам лучше брать ипотеку в Отбасы банке. Но там нужно либо иметь половину суммы, либо копить не менее 3 лет. А у кого-то нет времени ждать, хочется быстрее заиметь свой уголок.

В банках цифры больше. Но выделим мы два банка — RBK и Исламский банк. Где-то у них ежемесячная оплата выше, но зато переплачивать нужно меньше. Хоть это облегчит и так сложный путь.

Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Bizmedia.kz

Есть и варианты средние, где в месяц платить надо поменьше, но переплата выше. Это банки — Halyk Bank, БЦК и Фридом Финанс Банк.

А три банка, куда бы мы не стали обращаться за ипотекой — это Сбербанк, Нурбанк и Алтынбанк. Переплаты тут космические. Но, наверно, есть и плюсы, которые мы не заметили.

А ещё — вся информация получена в пресс-службах банков, а также через кредитные калькуляторы на их сайтах. Отметим, что окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения займа в отделениях банков.

А теперь к полезным советам.

Читать статью  Кредитные карты для покупок | Кредитная карта для онлайн покупок

Полезное и важное при оформлении ипотеки в Казахстане в 2022 году

Это точно вам пригодится.

Комиссии

— за рассмотрение заявки — от 5000 тенге;
— организацию займа — 1-2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссии за организацию и оформление займа.

Также обязательны оценка и страхование жилья — по закону выбрать компанию можно самостоятельно. А вот страхование жизни и трудоспособности, а также юридической чистоты сделки — по желанию заёмщика.

Документы для рассмотрения кредитной заявки:

— удостоверение личности;
— копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
— документы о доходах не менее чем за 6 последних месяцев;
— правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
— выписка с пенсионного счёта за 6 последних месяцев.
Банк вправе запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Требования к заёмщику

— гражданство РК;
— возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита;
— залоговое имущество — как правило, приобретаемая недвижимость.

Требования к жилью

В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 55–57 лет. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

На частные дома распространяются такие же критерии, плюс есть требования к участку:

— целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
— наличие инженерных сетей и коммуникаций.
На дачные дома (на землях садоводческих обществ и др.) ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи.

Что учесть перед оформлением ипотеки

1. Сначала изучите льготные ипотечные программы.

Например, «7-20-25». Может быть, вы соответствуете её условиям. На сегодня по программе работают: БЦК, Сбербанк, Халык банк, Жусан банк, Форте банк, Банк РБК, Алтын банк, Евразийский банк.

2. Прикиньте все имеющиеся кредитные расходы.

Совокупный платёж не должен превышать 50 % дохода. Иначе банк не даст ипотеку. Потребительские кредиты лучше по возможности закрыть, чтобы снизить нагрузку.

3. Перед тем как выбирать квартиру, пройдите оценку платёжеспособности в банке.

Так появится представление о сумме, на которую можно рассчитывать.

4. Изучите условия банков: размер процентной ставки и условия кредитования.

Не всегда привлекательная ставка равна хорошим условиям по кредиту. Рассмотрите несколько банков.

5. Определитесь с первоначальным взносом.

Постарайтесь накопить его самостоятельно, не оформляя потребительский заём. Сделав это, вы:

— «потренируетесь» перед ипотекой: научитесь планировать бюджет, увидите, насколько сложно или терпимо будут вам даваться ежемесячные платежи;
— не будете отягощены двойным кредитом.

6. Помните, чем больше срок кредитования, тем больше переплата.
Оптимально 10–15 лет.

7. Выберите удобный график платежей.

Они бывают аннуитетными и дифференцированными:

— в аннуитете всегда одинаковые ежемесячные платежи, но первые несколько лет по большей части выплачиваются проценты банку, а погашения основного долга — в меньшей степени;

— в дифференцированных ежемесячные платежи разные, причём первые больше, чем в аннуитете, но в таком случае основной долг погашается равными установленными частями, а проценты постепенно уменьшаются за счёт снижения основного долга.
Если вы намерены погасить ипотеку досрочно, то гораздо выгоднее выбрать второй способ.

Например:

При аннуитете — кредит 20 млн тенге с ГЭСВ 15 % на 20 лет:

— переплата составит 43 млн тенге;
— ежемесячный платёж — 263 тыс. тенге.

Из них в первый месяц 254 тыс. уйдёт на вознаграждение банка и только 8.5 тыс. на основной долг. Причём его размер уравняется с процентами банка только к 2037 году, то есть спустя 15 лет.

При дифференцированных платежах и тех же условиях:

— переплата — 30 млн;
— первый платёж — 338 тыс., но он будет постепенно уменьшаться. При этом основной долг будет снижаться ежемесячно на 83 тыс.

8. Не забывайте про удобство оплаты.

Если нужно условно потратить несколько тысяч тенге, чтобы съездить в отделение банка, то это увеличит кредитную нагрузку.

Источник https://www.prodengi.kz/ipoteki

Источник https://hcsbk.kz/ru/calc/

Источник https://bizmedia.kz/2022/01/28/ipoteki-v-kazahstane-v-2022-godu-gde-luchshe-usloviya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: