Ипотека «Последняя доля» Тинькофф Банка

Содержание

8 правил ипотечника: как купить квартиру в кредит и не пожалеть

Я взяла ипотеку в 23 года и не отказывала себе в путешествиях, ресторанах или походах в кино. Я сформулировала несколько правил, которые помогли мне жить спокойно.

1. Выбрать комфортный платёж по ипотеке

В погоне за квартирой мечты можно попасть в ипотечную кабалу. Например, отдавать 70% зарплаты за кредит и сидеть на гречке. Прежде чем покупать квартиру, я чётко определила, сколько готова платить в месяц.

Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры. Тогда я снимала жильё за 30 тысяч.

Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу.

2. Определить, какая квартира вам по карману

Конечно, хочется жить в квартире мечты: светлой, с высокими потолками и панорамными окнами. Я чуть не купила одну квартиру импульсивно. Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира!» — но вовремя отказалась от этой идеи. Теперь понимаю, что это было правильное решение: в первый год мне едва хватало денег на обычный платёж, отдавать на 10 тысяч больше я бы не смогла.

Советую посчитать, какую квартиру вы можете себе позволить. Я делала так.

Сначала сформулировала параметры для покупки:

первоначальный взнос — 1 000 000 рублей;
комфортный платёж в месяц — 30 000 рублей;
срок кредита — идеально 15 или 20 лет.

Затем в ипотечном калькуляторе определила максимальную сумму кредита: вводила размер и срок ипотеки и смотрела, какой получается ежемесячный платёж. На сайте «Банки.ру» нужно знать процентную ставку для расчёта, я брала среднюю на 2013 год — 12%. На сайте ипотеки от «Тинькофф Банка» калькулятор сам подставит среднюю ставку по ипотечным партнёрам банка.

У меня получилось, что с платежом до 30 000 рублей и сроком ипотеки 20 лет я могу позволить себе квартиру стоимостью до 3 700 000 рублей.

3. Снизить финансовые риски

Перед покупкой я изучила в интернете советы, как не остаться с неподъёмной ипотекой и без денег. Какие-то мне подошли, какие-то — нет.

Накопить финансовую подушку безопасности. Вариант не для меня. Мне кажется, это долго и странно. Накопленные полмиллиона хочется внести за ипотеку, чтобы уменьшить долг, а не хранить на всякий случай. Но многие финансовые консультанты со мной не согласны.
Иметь вторую работу. Такой вариант означает, что я буду постоянно работать только на ипотеку. Посвятить жизнь работе и кредиту полностью я не готова.
Иметь план на случай сокращения. Это мой рабочий вариант. Ещё до подписания ипотечного договора я решила, что если с работой будет совсем плохо, то устроюсь официанткой или хостес в ресторан. Можно зарабатывать около 50 000 рублей в месяц — значит, смогу выплачивать ипотеку.

Помните: если проблемы с деньгами всё-таки будут, стоит обратиться в банк за помощью. Банкам невыгодно, чтобы клиент становился банкротом, скрывался и не возвращал долг. Поэтому, если ипотечный платёж стал неподъёмным, попросите предоставить вам кредитные каникулы или пересмотреть размер платежей на какое-то время.

4. Найти лучшую процентную ставку

Разница даже в 0,5% годовых может сэкономить 200 000–500 000 рублей. Воспользуйтесь банковским агрегатором, который отправит документы на кредит сразу в несколько банков. Так вы получите несколько предложений и выберете самое выгодное.

Если вы хотите самостоятельно подавать документы в разные банки, лучше делать это в отделениях, которые специализируются на ипотеке. Иначе сотрудник из обычного отделения будет посредником между вами и отделом ипотечного кредитования — на пересылку документов уйдёт лишнее время.

5. Проверить свою кредитную историю перед оформлением ипотеки

Из-за плохой кредитной истории банки могут отказать в ипотеке или повысить процентную ставку. Непогашенные кредиты, просроченные платежи или овердрафты могут повлиять на предложение. Перед запросом ипотеки лучше проверить кредитную историю и исправить косяки, если они есть.

Читать статью Ипотека по 1 документу (паспорту) | Альфа-Банк - оформить ипотечный кредит онлайн по одному документу без подтверждения дохода

6. Проверить «чистоту» квартиры

Это значит, что перед покупкой нужно изучить все документы. Их будет запрашивать и проверять банк, но лучше сначала самостоятельно сделать это вместе с риелтором. Расскажу, какие документы и для чего нужно проверять.

Основание собственности продавца. Договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН не больше чем месячной давности.
Технический паспорт квартиры. В нём вы увидите, были ли перепланировки и узаконены ли они. Паспорт не должен быть старше пяти лет. Если в квартире есть неузаконенные перепланировки, банк может не одобрить ипотеку. А если квартиру вы всё-таки купите, перепланировки все равно придётся узаконить — иначе штраф. Некоторые сервисы помогают разобраться в требованиях к перепланировкам. Например, в «Тинькофф Ипотеке» можно внести все перепланировки, а сервис подберёт банк, который согласится дать кредит на такую квартиру.
Выписка из домовой книги. Она покажет, кто прописан в квартире. На момент покупки не должно быть никого.
Заявление продавца о том, что при покупке и продаже недвижимости он не состоял в браке. Если продавец в браке, нужно свидетельство о браке и нотариально заверенное согласие супруга на продажу. Если продавец вдовец — свидетельство о смерти. Если документов нет, супруг сможет оспорить сделку.
Справки из психо- и наркодиспансеров. Они нужны для доказательства того, что продавец в здравом уме. Некоторые банки делают освидетельствование прямо на сделке. Справка гарантирует, что позже не придут родственники продавца с заявлением, что он был не в себе. Если в суде докажут, что продавец не мог принимать здравое решение, сделку расторгнут.
Справка о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. А если участвовал — справка из органов опеки и попечительства, разрешающая продажу. Если вскроются нарушения, сделку могут признать недействительной.

7. Не спешить покупать квартиру после первого осмотра

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
Не вносить залог сразу после первого осмотра.
Попросить скидку за визуальные недочёты.

8. Изучить сервисы, которые упрощают получение ипотеки

Помимо банков, с которыми заёмщики могут договориться напрямую, существуют ипотечные брокеры и сервисы. За определённую сумму брокер общается с банком от лица клиента и защищает его интересы.

«Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Фактически сервис работает как брокер, но бесплатно: вместо ваших денег банк получает бонусы от партнёров за приведённых клиентов. Помимо этого «Тинькофф Ипотека» даёт скидки к ставке банков. Эти скидки тоже бонус от партнёров, которым сервис бесплатно приводит клиентов с готовым пакетом документов. Партнёры «Тинькофф Ипотеки» не тратят деньги на рекламу и работу менеджеров, поэтому могут предложить более низкую ставку.

Вот какие преимущества есть у «Тинькофф Ипотеки»:

подача заявки онлайн: приехать в офис придётся всего один раз — на сделку;
решение за 2 минуты;
сервис по проверке квартир под требования банка;
персональный менеджер, который будет помогать до самой сделки;
один пакет документов для всех банков;
выгодное рефинансирование: партнёр «Тинькофф Ипотеки» погасит ваш кредит в старом банке, даст новый по более низкой ставке и при необходимости дополнительные деньги, например, на ремонт.

Эти простые правила помогут взять ипотеку и не пожалеть об этом. Если вы уже оформили её, расслабляться не стоит. Рекомендую примерно раз в полгода следить за нынешними ставками по ипотеке. Если они будут снижаться, есть шанс оформить рефинансирование ипотеки и сэкономить на процентах.

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

Тинькофф Банк определился с форматом возвращения на ипотечный рынок

«Тинькофф», пытающийся второй раз выйти на рынок ипотеки, намерен начать с рефинансирования кредитов, которые его клиенты взяли в других банках. Эксперты считают подход логичным, но говорят, что банку без отделений будет непросто

Фото: Сергей Ермохин / ТАСС

Тинькофф Банк определился с моделью ипотечного кредитования, которую планирует внедрить до конца этого года. На первом этапе кредитная организация займется рефинансированием ипотеки, взятой клиентами «Тинькофф» в других банках, рассказал РБК предправления Тинькофф Банка Станислав Близнюк.

«Проанализировав нашу базу, мы просто понимаем, что наши клиенты достаточно активно используют этот продукт: например, пользуются нашей экосистемой, и у них есть ипотека в каком-то другом банке. Мы просто поняли, что время пришло к тому, чтобы мы запускали какой-то долгосрочный продукт. Но на первом этапе мы ориентируемся больше на рефинансирование, а не на выдачу новых [кредитов]», — сказал топ-менеджер. Он подчеркнул, что в дальнейшем «Тинькофф» будет развивать партнерские отношения с застройщиками и наращивать диверсифицированный ипотечный портфель.

Тинькофф Банк анонсировал перезапуск ипотеки в декабре прошлого года. Проект уже работает в пилотном режиме: банк предлагает такой продукт собственным сотрудникам, а кредитование обычных клиентов начнется в октябре-ноябре, говорил в августе глава материнской TCS Group Оливер Хьюз.

До конца года Тинькофф Банк нацелен сформировать ипотечный портфель в объеме нескольких миллиардов рублей, сказал РБК Близнюк. Целевой показатель для этого направления бизнеса на ближайшие два года будет определен только в начале 2022 года, уточнил он.

«Мы выстраиваем платформу, а потом дальше будем искать каналы привлечения этих клиентов. Про ипотеку важно понимать не то, когда мы запускаем, а то, что будет через полгода-год, когда будет чуть более понятно, насколько те предположения, которые мы сейчас делаем, окажутся реальными», — добавил Близнюк.

Тинькофф Банк сделал первую попытку выйти на ипотечный рынок в 2015 году. Сервис «Тинькофф Ипотека» позволял клиентам выбрать недвижимость, подать заявку на получение кредита и необходимые документы. Банк при этом работал как ипотечный брокер и не брал на свой баланс оформленный кредит. Но в итоге в 2019 году проект был признан неприбыльным и закрылся.

По словам Близнюка, теперь «Тинькофф» планирует запустить полный ипотечный цикл: выдавать кредиты и оставлять их на балансе, работать с залогами и выпускать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, с помощью сделок секьюритизации. Вопрос оформления ипотеки дистанционно, без явки клиентов в отделения, которых у банка нет, по его словам, уже решен.

Что надо учесть компании, создавая корпоративный суперапп для сотрудников

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Капитализм в России построить не удалось. Какой моделью его заменить

Почему вместе с пандемией заканчивается мода на образовательные стартапы

Фото: Daniel Berehulak / Getty Images

«Бывший меня преследует»: как избавиться от навязчивого работодателя

Капитализм участия. Глобальная экономика, которая работает на прогресс, людей и планету

Засудить Apple или Netflix: как потребители бросают вызов гигантам

Фото: Dimitrios Kambouris / Getty Images

Любит колу и ненавидит спорт: как живет антизожник Илон Маск

Читать статью Кредитная карта банка ВТБ в Саратове в 2022 — условия пользования, оформить онлайн кредитную карту ВТБ, отзывы

Фото: Shutterstock

Как новому руководителю стать своим: четыре правила и десять табу

«У нас уже есть продукт, который называется «Кредит наличными под залог недвижимости», когда человек может получить большую сумму на больший срок, если он обеспечивает кредит недвижимостью. Он оформляется с минимальным набором документов, потому что все дополнительные данные мы собираем сами и анализируем сами, потому процесс [в ипотеке] будет выглядеть достаточно просто: нужны будут только паспорт, квартира, а дальше мы уже соберем все данные. По паспорту и по квартире мы сделаем всю аналитику и, если будет необходимо, что-нибудь еще [из документов] запросим, но в целом у нас все есть», — сказал Станислав Близнюк.

Что происходит со спросом на ипотеку и рефинансирование в России

По данным ЦБ, за первые шесть месяцев 2021 года ипотечный портфель российских банков увеличился на 1,3 трлн руб., или 12,8%, до 10,8 трлн руб. на 1 июля (.pdf). Объем выданных кредитов в первом полугодии достиг 2,7 трлн руб., однако уже в июле-августе выдачи ипотеки заметно замедлились из-за изменения условий льготной госпрограммы на новостройки и повышения ставок. Общие темпы роста ипотеки в 2021 году превысят 20%, оценивала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Но она отмечала, что фаза активного распространения ипотеки близка к завершению, если исходить из среднего уровня располагаемых доходов российских семей.

В первом полугодии 2021 года объем рефинансированной ипотеки составил 39,6 млрд руб., следует из статистики ЦБ. Это на 62,5% больше, чем в первой половине 2020 года, когда в России был пик первой волны пандемии коронавируса, но почти в девять раз меньше, чем в четвертом квартале прошлого года, когда наблюдался пик рефинансирования. По данным «Дом.РФ», доля рефинансирования ипотеки в выдачах упала: с 14,5% в 2020 году до 11,8% в июне (.pdf).

Крупнейшие банки по выдаче ипотеки — Сбербанк и ВТБ. По данным Frank RG, их доли на этом рынке на 1 августа — 49,5 и 19,8%, соответственно. У всех остальных банков доли ниже 4%.

Эльвира Набиуллина

Какие у «Тинькофф» перспективы на рынке ипотеки

Выход на ипотечный рынок именно с рефинансирования — логичный шаг, говорят опрошенные РБК эксперты.

Определенная клиентская база для этого у банка имеется, поскольку до 2019 года «Тинькофф» занимался оформлением ипотеки как агент других банков, отмечает младший директор «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Она также напоминает, что Альфа-банк, который возвращался в сегмент ипотечного кредитования в 2017–2018 годах, тоже делал ставку на продвижение рефинансирования ипотеки сторонних банков.

«Для новых игроков данный продукт удобен тем, что они получают заемщиков, по которым есть информация по качеству обслуживания ипотеки в другом банке, что особенно важно, пока еще не накоплена своя статистика по дефолтам», — поясняет аналитик.

Для «Тинькофф» рефинансирование ипотеки может оказаться дешевле, чем выдача кредитов новым заемщикам, соглашается управляющий директор НКР Михаил Доронкин. «За счет рефинансирования банк имеет возможность в короткие сроки сформировать пул надежных заемщиков, одобренных другими банками, при этом экономя на первичном привлечении клиента. Параллельно банк может предложить ряд сопутствующих услуг: например, покупку ипотечных страховых полисов онлайн, за что получит комиссионный доход от страховой компании», — говорит он. Кроме того, по словам Доронкина, полноценный выход для «Тинькофф» в сегмент ипотеки и выдачу кредитов на новостройки возможен при условии партнерства с крупными застройщиками, «а это может занять значительное время».

Перспективы рефинансирования в России Михаил Доронкин оценивает оптимистично. «В условиях растущих процентных ставок интерес заемщиков к рефинансированию, наоборот, может вырасти: заемщики могут поторопиться рефинансировать кредит на относительно комфортных условиях. К тому же по мере замедления ипотечного рынка интерес к рефинансированию вырастет и со стороны банков», — отмечает он.

Екатерина Щурихина сомневается в том, удастся ли сделать процесс рефинансирования ипотеки полностью дистанционным. Она напоминает, что механизм перекредитования требует передачи от одного банка-кредитора в другой ипотечной закладной, которая фиксирует залог по ссуде. В России значительная часть закладных выданы в бумажном виде.

Фото:Александр Кряжев / РИА Новости

В Тинькофф Банке пояснили, что бумажную закладную с отметкой о погашении ипотеки клиентам придется забирать из первого банка самостоятельно, а потом передавать в Росреестр. «После этого мы выпускаем новую электронную закладную по нашей ипотеке», — пояснил представитель кредитной организации.

Источник https://lifehacker.ru/tinkoff-ipoteka/

Источник https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/ipoteka/poslednyaya-dolya/

Источник https://www.rbc.ru/finances/21/09/2021/6148a7ec9a7947a35891f996