Какой лимит установлен на снятие наличных денег и зачем он нужен
Лимит на снятие наличных установлен для всех банковских карт. Ограничения касаются не только кредитных, где само снятие может привести к активации кредита и взиманию комиссии, но и дебетовых. Почему банки ограничивают операции по снятию наличных, ведь клиент распоряжается своими деньгами? Можно ли изменить лимит и каковы тенденции в этой сфере в 2021 году — рассказываем в этом материале.
Зачем банки ограничивают выдачу наличных
Есть несколько причин, по которым банки ограничивают выдачу наличных.
- Использование карты по прямому назначению. Карта — это платежный инструмент, предусмотренный для безналичных расчетов. Прибыль банка как финансовой организации складывается из платы за обслуживание платежных операций — эквайринга, перевода на счета компаний. Расчеты наличными снижают эту прибыль.
- Противодействие отмыванию средств. Доходы компаний облагаются налогами, а заработная плата сотрудников позволяет уменьшить налогооблагаемую базу при расчёте налога на прибыль. Компании используют это, выводя часть прибыли на карты сотрудников как зарплату. В дальнейшем средства обналичиваются и переходят в категорию необлагаемой прибыли. Чтобы уменьшить теневой оборот наличности, по дебетовым картам клиентов установлен суточный и месячный лимит.
- Защита личных средств клиентов. При утере банковской карты суточный лимит на снятие наличных не позволит злоумышленнику снять все средства. Максимальную защиту дает установка дополнительных лимитов: на платежные операции и переводы на карты, в том числе — на переводы по номеру телефона в другие банки. Информацию по установке таких ограничений необходимо запросить в своем банке.
Дневные лимиты
Суточный лимит операций по дебетовой карте обновляется каждый день. Для большинства дебетовых карт лимит на снятие наличных — 50 000, для некоторых зарплатных карт он ниже — 30 000 рублей, для премиальных карт — выше, от 150 000 до 1 млн рублей.
Суточный лимит является общим, он включает все операции по снятию наличных, в том числе:
самостоятельное снятие денег с карты в банкомате
получение средств с карты в кассе банка
снятие наличных в кассе магазин
В 2021 году ряд банков снизил лимиты выдачи наличных, в том числе, на снятие наличных на кассах магазинов. Операции , позволяющие получить часть денег со своей карты на кассе только при покупке товаров, ЦБ рекомендовал ограничить лимитом в 5 000 рублей в день и не более 30 000 рублей в месяц. Цель ограничений — стимулировать держателей карт использовать платежное средство для безналичных расчетов.
Для кредитных карт ситуация немного иная: ограничения устанавливаются в размере 40–90% от суммы доступного остатка. Если кредитный лимит карты не превышает 50 000 рублей, ограничение на снятие средств может отсутствовать. При этом держатель должен помнить, что за снятие денег с кредитной карты может взиматься высокая комиссия, беспроцентный период аннулируется, а ставка кредита автоматически повышается до 40–50%, что указано в договоре.
Месячные лимиты
Месячный лимит снятия наличных связан с суточным, но не равен сумме допустимых снятий в пределах месяца. Умножить, например, 50 000 рублей на 30 дней и получить 1,5 млн доступных к снятию наличных неверно: как правило, это значение не превышает размера суточного лимита.
Лимиты на снятие наличных могут дополняться другими ограничениями:
по числу денежных операций по карте — например, не более 3 переводов на карты других банков в сутки
по числу банкнот при снятии в банкомате — за одну операцию система выдаст не более 30 или 40 купюр
по максимальной сумме операции — при лимите в 150 000 рублей в банкомате за один раз можно снять только 50 000
по принадлежности банкоматов — при выдаче через банкоматы сторонних банков доступный лимит ниже
Настраиваемые лимиты
Некоторые ограничения для кредитных и дебетовых карт вы можете установить самостоятельно:
на снятие наличных и расчеты по дополнительным картам, выпущенным к вашей основной — это удобно, если картой пользуется ребенок
на число пополнений счета мобильного телефона и общую сумму операций в месяц — поможет держать на контроле расходы и вовремя заметить излишние списания
на использование карты за границей — ограничьте регионы использования, чтобы исключить списания на зарубежных сайтах, если данные карты будут скомпрометированы
Как узнать лимит по карте
Узнать, сколько денег можно снять в банкомате, сколько — в кассе банка, и как изменится комиссия в зависимости от суммы операции, можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты.
Информация о лимитах также доступна на сайтах банков в разделах с информацией об условиях обслуживания карт.
Кроме этого можно позвонить по телефону горячей линии или написать в чат поддержки — оператор расскажет условия для вашей карты.
Как снять крупную сумму сверх лимита? Куда обращаться
Увеличить лимит по карте самостоятельно нельзя, но снять средства сверх лимита можно.
Для этого необходимо перевести деньги с карты на сберегательный счет и обратиться в отделение банка для снятия средств с «книжки». Рекомендация актуальна только если у вас есть открытый счет или хотя бы заключен договор с банком на дистанционное открытие счетов в мобильном приложении или личном кабинете.
Единого лимита на карты клиента, привязанные к разным лицевым счетам, нет. Если вам нужно снять больше — переведите на другую карту и выполните операцию. Снять деньги с карты без ограничений не получится, поскольку лимит на переводы на другие карты тоже есть. Но он больше лимита на снятие, что может выручить в экстренной ситуации.
Во всех прочих ситуациях снять больше положенного не получится: банки защищают интересы клиента и не рассматривают обращения для разового подтверждения снятия наличных, поскольку даже при верификации личности нельзя проверить, что человек запрашивает это добровольно. Кроме того, почти всегда есть возможность расчета по карте, поэтому банки придерживаются рекомендаций ЦБ и не поддерживают избыточное обращение наличных.
Дебетовые карты
Оцените преимущества дебетовых карт Райффайзен Банка — скидки и кэшбэк при оплате товаров и услуг, дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток средств на накопительном счете, еще больше возможностей в пакетах премиального обслуживания.
Карты Райффайзен Банка — это высокое качество обслуживания от одного из крупнейших банков России, бесплатное снятие наличных в 24 000 собственных и партнерских банкоматах и скидки у партнеров.
Основные преимущества наших дебетовых карт
- Программа Кэшбэк и скидки, которая позволяет получать скидки и кэшбэк у партнеров банка просто при расчетах картой в магазинах и на сайтах.
- Получение дохода на остаток по накопительному счету, который можно легко и быстро открыть в мобильном приложении или Онлайн-банке.
Уникальные предложения
Предлагаем оформить банковскую карту для ребенка с привязкой к своему счету, что научит его обращаться с деньгами под контролем взрослых. Вы можете установить лимит безналичных операций и снятия наличных, а также в любое время пополнить счет, если ребенку срочно нужны деньги. Больше самостоятельности детям старше 14 лет обеспечивает карта с отдельным счетом.
Новым клиентам Райффайзен Банк предлагает бесплатную курьерскую доставку дебетовых карт — получить их можно дома или на работе. Зарплатным клиентам доступны бесплатное обслуживание и спецпредложения.
Заказать банковскую карту можно буквально за несколько минут. Заполните форму заявки на сайте, после чего ожидайте звонка наших специалистов. Онлайн-сервис «Проверка готовности карты» поможет уточнить, на какой стадии оформления она находится. Новым клиентам — курьерская доставка бесплатно!
Лимит на снятие наличных в Райффайзенбанке через банкомат
Пластиковые карты дебетового и кредитного вида от Райффайзенбанка – это современный и удобный способ оплаты товаров и услуг безналичным способом расчета. Для клиентов данной организации доступен вариант использования реальных бумажных купюр, но стоит учесть, что лимит снятия наличных Райффайзенбанк через банкомат имеет фиксированное значение. Далее речь пойдет обо всех существующих ограничениях на вывод банкнот за конкретный промежуток времени.
Лимитированные условия вывода денежных средств с дебетовых пластиковых карт
Райффайзенбанк имеет обширную линейку продуктов дебетового направления для своих постоянных клиентов. Стать обладателем подобной пластиковой «кредитки» может практически любой житель нашей страны, обратившись с соответствующим заявлением в ближайшее отделение банка. Сотрудники организации всегда помогут подобрать наиболее подходящий продукт.
Лимит снятия наличных с дебетовой карты может варьироваться в зависимости от ее вида. На сегодняшний момент Райффайзенбанк предлагает своим клиентам следующий перечень категорий дебетовых продуктов:
- Стандарт/Классик;
- Голд;
- Премиум.
Эти продукты банка обладают дополнительными приятными бонусами в виде различных скидок при оплате с помощью «кредитки» в некоторых заведениях, начислением бесплатных миль специально для путешественников и многое другое.
В банке Райффайзен комиссия за снятие наличных напрямую будет зависеть от временного лимита пластиковой карты. Среди них можно выделить основные фиксированные лимитные периоды:
- В течение суток.
- Календарный месяц.
- Общий лимит времени на осуществление всех расходных операций.
Более подробная информация отображена в договоре, заключаемом между Райффайзенбанком и физическим лицом. Перед его составлением и подписанием рекомендуется внимательно изучить все условия использования будущим дебетовым продуктом в виде пластиковой карты.
Суточный размер
Райффайзен банк за снятие наличных в течение 24 часов с дебетовой карты предусматривает следующий перечень условий:
- Для снятия суммы размером до 120000 рублей (2000 евро для валютного счета) можно использовать карты Виза Анембоссед и Мастер Кард Анембоссед.
- Сумма в 200000 рублей (3000 евро) доступна для продуктов Мастер Кард Стандарт (Золотая Середина и Элле) и Виза Классик (Малина, Мир, МТС и другие).
- Лимит в 300000 рублей (5000 евро/доллар) доступен для снятия с любой пластиковой карты Голд.
- Сумма в 500000 рублей доступна для обладателей «кредиток» премиального сегмента, таких как Платинум Мастер Кард, Виза Платинум Премиум, Виза Сигнатуре, Ейси Европ и другие.
Месячный размер
Линейка дебетовых продуктов от Райффазена также обладает лимитированными условиями на использование реальных денежных банкнот в течение календарного месяца. Существуют следующие условия:
- Дебетовые карты Виза Электрон, Маестро, Мастер Кард позволяют своим обладателям снимать в банкоматах сумму не более 300000 рублей (5000 долларов/евро) в месяц.
1000000 рублей (20000 долларов) доступен для линейки карт категорий Стандарт, Мир и Классик; - Золотые карты премиального сегмента Виза и МастерКард обладают лимитом до 2000000 рублей (30000 евро/доллар).
- Индивидуальные пластиковые продукты премиальной категории дают возможность своим обладателям снимать в банкоматах 3000000 рублей.
Сумма, равная 3000000 рублей – это максимально возможная сумма денег, доступная для снятия в течение 24 часов для клиентов Райффзенбанка.
Лимит для кредитных пластиковых карт
У многих клиентов данной организации возникает вопрос о том, позволяет ли Райффайзенбанк снять деньги без комиссии с кредитной пластиковой карты? Возможность обналичить текущий кредитный остаток по карте присутствует для каждого клиента банка. Доступная для этого сумма будет ограничена размером остатка на «кредитке».
Стоит отметить, что эта услуга облагается дополнительными комиссионными сборами, размер которых больше по сравнению с аналогичными операциями по дебетовым пластиковым картам.
Райффайзенбанк предусматривает фиксированный размер для обналичивания кредитных денежных средств при помощи «кредиток», также данная услуга предоставляется не каждому клиенту организации.
Конкретная денежная сумма для снятия устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. Лимит напрямую зависит от платежеспособности физического лица, которую сотрудники банка определяют по определенным внутренним алгоритмам.
При своевременном внесении денежных средств за использование данного продукта, клиент вправе обратиться в банк для увеличения или сокращения лимита. Для этого потребуется написать соответствующее заявление и обратиться с ним в ближайшее отделение банка Райффазен.
Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/kakoj-limit-ustanovlen-na-snyatie-nalichnyh-deneg-i-zachem-on-nuzhen/
Источник https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/debit/
Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/nalichnye-dengi/limit-na-snyatie-nalichnyh-v-rajffajzenbanke-cherez-bankomat.html
