Статья будет интересна тем, кто хочет узнать, существует ли вероятность национализации российских банков и как это процесс может повлиять на вклады и кредиты клиентов.
Bankiros.ru узнал у экспертов, ждать ли национализации банковского сектора в этом году, какие преимущества и недостатки есть у данного процесса и как повлияет переход кредитных организаций в собственность государства.
Возможна ли национализация в России
Частичная национализация банков в России проходит уже давно, считает первый заместитель руководителя департамента экономической теории Финансового университета Сергей Толкачев.
«Фактически все крупнейшие системообразующие банки, за исключением иностранных, в той или иной мере контролируются государством», − отмечает эксперт.
В качестве примера спикер приводит один из крупнейших российских банков «Открытие», который входит в Группу ВТБ и состоит в перечне системообразующих кредитных организаций, утвержденном Банком России. При этом Внешторгбанк уже сам по себе является финансовым конгломератом, 60,9% обыкновенных акций которого принадлежит государству.
Кредит НаличнымиГазпромбанк, Лиц. № 354
от 4% годовых до 15 млн до 15 лет Получить кредит
Хотя сам банк в официальном документе элегантно отмечает: «На основании пункта 2 статьи 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ… обязанность располагать информацией о своих бенефициарных владельцах… не распространяется на Банк в связи с тем, что …», замечает Толкачев.
«За счет многоуровневых холдинговых владений государство контролирует в России огромную часть банковских активов. Есть все основания полагать, что процесс холдингизации продолжится», − прогнозирует эксперт.
Тренд постепенной монополизации банковского сектора на российском рынке сложился уже давно, уверен генеральный директор юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель. Об этом свидетельствует постоянный рост доли банков с государственным участием в общем размере банковских активов страны.
Под влиянием тотальных санкций, изоляции от логистических и финансовых потоков, оттока иностранного капитала ВВП страны может начать падать стремительными темпами, прогнозирует юрист. В таких условиях вероятность смены экономического курса действительно возрастает.
Кредит «Наличными»Почта Банк, Лиц. № 650
от 4.5% годовых до 5 млн до 7 лет Получить кредит
«Например, возможен переход к мобилизационной экономике, предполагающей национализацию банков, финансовых потоков, бюджетов», − полагает спикер.
На данный момент эксперт не видит безусловных предпосылок для полной национализации. При этом нельзя исключать, что в случае возникновения угроз стабильности, могут быть приняты различные санационные меры, вплоть до перехода контрольного пакета акций в собственность государства.
Однако, добавляет юрист, в дальнейшем, после стабилизации ситуации, активы также могут быть переданы более эффективным частным собственникам.
Не будем исключать сценарий национализации банков, но вопрос стоит в том, кого вообще надо будет национализировать, уточняет старший аналитик мультисемейного офиса ITSWM Георгий Окромчедлишвили. Ряд крупнейших российских банков и так уже находится в госсобственности (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк).
Если говорить об остальных кредитных организациях, то пока острой необходимости государственного вмешательства эксперт не видит. Если же дела в экономике пойдут действительно неважно, то, наверное, встанет вопрос о необходимости национализации ряда имен. Однако пока до такого очень далеко.
Кредит наличнымиАльфа-Банк, Лиц. № 1326
от 4% годовых до 7.5 млн до 5 лет Получить кредит
Банкротство или национализация
Bankiros.ru
Многим частным банкам национализация будет выгодна по ряду причин, обращает внимание Толкачев. На фоне отлучения от зарубежных рынков капитала, ограничений на валютообменные операции, общей переориентации экономики на военные нужды возможности самостоятельного и независимого существования негосударственных банков сокращаются.
«Либо банкротство, либо переход под крыло государства в форме вовлечения в тот или иной прогосударственный финансовый холдинг», − объясняет собеседник Bankiros.ru.
И нечего необычного в этом нет, уверяет спикер. Банковские системы некоторых европейских стран были построены по такому же принципу. В условиях СВО, когда все больше инвестиционных ресурсов неизбежно концентрируется в руках государства, банки с государственным участием получат еще большие конкурентные преимущества, которыми они и так располагали до начала спецоперации.
«Видимо, частным банкам останется роль нишевых игроков. Хотя, в случае с Тинькофф, иногда достаточно крупных», − дополняет эксперт.
Кредит «Рефинансирование»СберБанк, Лиц. № 1481
от 4% годовых до 10 млн до 5 лет Получить кредит
Частному банку под национализацию лучше не попадать, уверен Окромчедлишвили. Для владельцев это – 100% потеря капитала.
И выигрывают тут только лишь владельцы долговых обязательств банка (тех же облигаций) и его клиенты, отмечает спикер. И те и другие могут рассчитывать на то, что государство хотя бы частично возместит убытки от банкротства банка.
Кредиты и вклады физических лиц: к каким изменениям готовиться россиянам
«Переход банка в собственность государства не означает, что граждане и организации лишаются своих вкладов и накоплений. Наоборот, в тяжелых ситуациях это может сохранить деньги вкладчиков», − поясняет Гебель.
Однако активная национализация банков может стать причиной монополизации рынка и уничтожения какой-либо конкуренции, предупреждает эксперт.
Такая ситуация приведет к снижению качества финансовых услуг, росту инфляции. Банки не будут стремиться привлекать клиентов выгодными условиями, поэтому ставки кредитования вырастут, а проценты по вкладам упадут, отмечает собеседник Bankiros.ru.
Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705
от 4.5% годовых до 300 тыс до 5 лет Получить кредит
Также нельзя забывать и о падении сервиса до уровня всем знакомых государственных структур с соответствующим обслуживанием и длинными очередями, добавляет спикер.
Национализация ряда банков не окажет особенного влияния на кредиты и вклады их клиентов, считает Окромчедлишвили. «Наша банковская система и так доминируется либо госбанками, либо тесно аффилированными с государством формально частными структурами (вроде того же Газпромбанка или Зенита)», − рассказывает эксперт.
Если государство станет играть еще большую роль в финсистеме, то качество услуг и эффективность работы банков может просесть, зато подрасти надежность, добавляет спикер.
Национализация 2023: как государство будет контролировать банки
В случае национализации банк переходит под полный контроль государства, которое начинает самостоятельно им управлять, объясняет Гебель. Для самих же банков это означает потерю независимости и переход под полный государственный контроль.
Однако практика показывает, что государство не всегда может быть эффективным собственником, обращает внимание юрист. Оно не преследует цель извлечения прибыли, и его деятельность сводится к простому поддержанию жизнеспособности учреждения.
Кредит наличнымиБанк «Открытие», Лиц. № 2209
от 4% годовых до 3 млн до 5 лет Получить кредит
В нормальных условиях для роста экономики нужна эффективная рыночная система, строящаяся на частной собственности. Однако в кризисные периоды для сохранения стабильности иногда приходится жертвовать независимостью, заключает спикер.
Итоги:
- Частичная национализация банков в России проходит уже давно. Этот тренд может усилиться под влиянием санкций и нестабильности экономики.
- Национализация может помочь некоторым банкам избежать банкротства, а инвесторам и клиентам не потерять свои деньги.
- Однако собственник лишается 100% активов организации, а сам банк переходит под полный контроль правительства.
- Для клиентов банков национализация может означать снижение качества финансовых услуг, рост инфляции, увеличение ставок по кредитам, падение процентов по вкладам и ухудшение сервиса.
Но пока не произошло никаких изменений, вы можете подобрать для себя выгодный вклад или оформить кредит.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
